Sicherungsgrenzen der Banken 2016 – Einlagensicherung

von aktualisiert am: 04.02.2016

Aktuell: Seit Januar 2015 gilt als Sicherungsgrenze 20% des Eigenkapitals der jeweiligen Bank. Bisher waren es 30%! Lesen Sie auch unsere Zusammenfassung zum Thema Bankenunion und mögliche Auswirkungen auf den Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Anlegerschutz - Sicherungsgrenzen 2016Immer noch besteht für die Anleger Unsicherheit bzgl. ihrer Spareinlagen. Die Finanzkrise und zahlreiche Bankeninsolvenzen haben nachhaltig zu dieser Verunsicherung beigetragen. Die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU wurde 2011 auf 100.000 Euro verdoppelt und die 10% Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken abgeschafft.

Wie schnell erfolgt die Entschädigung über die EDB?

Geregelt wird die Zahlung der gesetzlichen Ausfallsummen in Deutschland von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, welche vom Bundesfinanzministerium mit dieser Aufgabe betraut ist. Innerhalb von 20 Werktagen können die Kunden über das Geld verfügen. Im Rahmen der Bankenunion verkürzt sich diese Zeit mit Wirkung vom 01.06.2016 auf 7 Werktage. Weitere Infos zur Edb.

Rechtsanspruch auf Entschädigung existiert nicht.

Die EDB selbst finanziert sich nicht wie vielfach angenommen aus Steuergeldern, sondern durch Mitgliedsbeiträge der Banken. Der deutsche Staat gab während der Finanzkrise lediglich ein Versprechen zur vollständigen Absicherung der Spareinlagen von deutschen Anlegern bei inländischen Banken ab.

Bundesverband deutscher Banken – freiwillige Mitgliedschaft

Über die EU-Regelung hinaus gibt es den bankeneigenen Einlagensicherungsfonds, ein Schutzschild welches vom Bundesverband deutscher Banken aus organisiert wird. Dadurch sind Spareinlagen der Mitglieder zusätzlich bis zu einer Höhe von 20% des Kapitals der Bank je Kunde abgesichert. In Stufen (2015 = 20%, 2020 = 15%, 2025 = 8,75%) sinkt dieser Prozentsatz. Das muss nicht mit weniger Sicherheit für die Anleger verbunden sein, denn die Eigenkapitalwerte können steigen. Eine Vielzahl Banken ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und kann so eine 100% Sicherheit auf Tagesgeld-, Festgeld- und Sparkonten garantieren. Weitere Infos zum Bundesverband deutscher Banken.

Ausländische Banken mit Zweigniederlassung in Deutschland

NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland um nur einige zu nennen haben Zweigniederlassungen bzw. Filialen in Deutschland, über die meist online Sparprodukte angeboten werden. Im Entschädigungsfall ist jedoch der landeseigene – also niederländische oder französische Sicherungsfonds zuständig. Das konnte bisher für deutsche Anleger schon aufgrund der Sprachbarriere Umstände bereiten. Mit dem seit 3. Juli 2015 neu aufgelegten Anlegerentschädigungsgesetz (AnlEntG) haben es die deutschen Anleger im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland einfacher. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt jetzt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds.

Einlagensicherungsummen gesetzlich und privat 2016





BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche SummeSicherungssystem
privat
private Summe je Kunde
1822
1822direkt
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbegrenzt
abc
abc Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverband der Deutschen Banken19,1 Mio. €
adac
ADAC
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken32,40 Mio. €
akfbank
akf Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
asstel
Asstel
Protektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
audi
Audi Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
scotland
Bank of Scotland
Einlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme)98.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000 €
bank11
Bank11 für Privat
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken25 Mio. Euro / Kunde
ca
Bank11direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
barclays
Barclays
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken160 Mio. €
bmw
BMW Financial Services
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken570 Mio. €
comdirect
comdirect
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken78,82 Mio. €
commerzbank
Commerzbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken4,157 Mrd. €
consors
Consorsbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken120 Mio. €
coreal
Corealdirect
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken145 Mio. €
cosmos
CosmosDirekt
Protektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
creditplus
Creditplus Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken30,46 Mio. €
dab
DAB
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
deutsche
Deutsche Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken12,145 Mrd. €
dkb
DKB
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Bankenunbegrenzt
ergo
Ergo Direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Protektor Lebensversicherungs-AG100%
eurocity
eurocity Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
fidor
Fidor Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
gefa
GEFA Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken122 Mio. €
grenke
GRENKE BANK AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken16,05 Mio. €
haspa
Hamburger Sparkasse -
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
hanseatic
Hanseatic Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken28,44 Mio. €
hkb
HKB Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
hypo
Hypovereinsbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken3,769 Mrd. €
ikb
IKB
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken412 Mio. €
diba
ING DiBa
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,039 Mrd. €
mercedes
Mercedes Benz Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken306 Mio. €
merkur
Merkur Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken14,59 Mio. €
netm
net-m Privatbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
netbank
netbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken5,46 Mio. €
noris
Norisbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken68,64 Mio. €
opel
Opel Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
sparkasse
Ostschsische Sparkass
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
pbb
pbb Direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken605 Mio. €
post
Postbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,120 Mrd. €
procredit
ProCredit Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000€
psd
PSD Banken
Bundesverband der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
santandertagesgeld
Santander
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
skg
SKG Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Bankenunbegrenzt
sparda
Sparda Bank Berlin
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
sparda
Sparda-Bank Berlin
Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
santanderdirekt
Santander
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
swk
SWK Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
targo
Targobank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken276,87 Mio. €
varengold
Varengold Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
volkswagen
Volkswagen Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
wuestenrot
Wüstenrot Direct
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken98,79 Mio. €

BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche Summe
advanzia
Advanzia Bank
Anlegerschutzregelung maltaluxemburgische Einlagensicherung100.000€
alior
Alior Bank
Anlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000€
aib
Allied Irish Banks
Sicherungsfond IrlandIrische Einlagensicherung100.000€
atb
Amsterdam Trade Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
atlantico
Atlantico Europa (Saved
Sicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000€
anadi
Austrian Anadi Bank (Zi
Anlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. Österreich100.000€
autobank
Autobank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
banca
Banca Sistema
Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
kovanica
Banka Kovanica
Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
bigbank
Bigbank
Sicherungsfond EstlandFinanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000€
bn
BN Bank
Anlegerschutzregelung NorwegenNorwegischer Einlagensicherungsfonds220.000€
bac
Bulgarian American Cred
Sicherungsfond BulgarienBulgarische Einlagensicherung100.000€
consumer
Credit Agricole
Sicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
europe
Credit Europe Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
deniz
Denizbank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
dhb
dhb Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
fibank
Fibank (Weltsparen)
Sicherungsfond BulgarienBulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)100.000€
fimbank
Fimbank
AnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000€
firstsave
FirstSave€uro
Sicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS)102.000€
garantibank
Garanti Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
hypoat
Hypo Landesbank Vorarlb
Anlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H.100.000€
ikano
Ikano Bank
Sicherungsfond Schwedenschwedischen Einlagensicherungsfond Riksgälden100.000€
iwbank
IWBank
Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
jt
J&T Banka (Savedo)
Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
jt1
J&T BANKA (Weltsparen)
Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
klarna
Klarna
Sicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000€
lease
LeasePlan Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
abn
MoneYou / ABN Amro
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
nibc
NIBC Direct
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
banco
Novo Banco (Weltsparen)
Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000€
podravska
Podravska banka (Weltsp
Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
privatbank
Privatbank
Sicherungsfond LettlandLettischer Einlagensicherungsfonds100.000€
psa
PSA Direktbank
Sicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
rabobank
Rabodirect
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
renault
Renault Bank Direkt
Sicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
sberbank
Sberbank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
vaba
Vaba Banka
Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
vakif
Vakifbank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
vtb
VTB Direktbank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
yapi
Yapi Kredi Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
   

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