Die Denizbank ist eine österreichische Bank mit Filialen in Wien und Frankfurt/Main, über die deutsche Kunden betreut werden. Für den Bereich Online Sparen sind die Angebote im Bereich Sparkonto und Festgeld auf Grund der guten Konditionen eine genauere Betrachtung wert.

Stammkonto als Schaltstelle

Die Denizbank sieht das Stammkonto, welches zuerst eröffnet werden muss, als Schaltstelle aller Transaktionen. Spareinlagen und auch Zinsgutschriften erfolgen über dieses Verrechnungskonto und können dann bequem online weiterverteilt werden. Das ist übersichtlich und birgt zudem den Vorteil, auch Überweisungen (gebührenfrei) tätigen zu können. Beim Tagesgeld Sparen anderer Banken ist diese Möglichkeit meist nicht vorhanden.

Tagesgeld Sparen mit 2,75%

Wie schon ausgeführt kann nach Eröffnung des Stammkontos das Tagesgeldkonto selbst angelegt werden und wie beim Tagesgeldsparen üblich, täglich über das Guthaben verfügt werden. Die Zinsen schreibt die Denizbank jährlich gut. Es gibt keine Sternchentexte, Zinsstaffelungen oder Unterscheidung bei Neu- und Bestandskunden. Gleiche Konditionen für alle. Allerdings ist eine Mindestanlage von 1.000 Euro für die Tagesgeldanlage erforderlich.

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Denizbank und die Sicherheit

Sparguthaben von natürlichen Personen sind durch die österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung bis zum Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Mehr dazu unter www.einlagensicherung.at. Da der max. Anlagebetrag für Denizkunden 500.000 Euro beträgt, existiert für hohe Sparbeträge > 100.000 Euro theoretisch ein Risiko im Falle einer Bankeninsolvenz.

Zusammenfassung: Wieder ein Top 3 Konto aus unserem Sparkonto Vergleich von einer Bank, welche nicht in Deutschland ihren Hauptsitz hat. Deutsche Anleger sollte das auf Grund der Anlegerschutzregelung bis 100.000 Euro nicht stören. Einzig die Mindestanlage von 1.000 Euro ist etwas störend. Zinssatz, Transparenz (keine Haken und Sternchentexte) sowie Flexibilität durch Festgeldoption und kostenlose EU Überweisungen via Stammkonto überzeugen.

Festgeldoption beim Denizbank Konto

Wieder erfolgen die Anlage des Festgeldkontos und der Transfer der Sparsumme über das Stammkonto. Wie beim niederländischen MoneYou können beliebige Festgeldunterkonten angelegt werden. Der Kunde kann z.B. Betrag X für 1 Jahr anlegen und eine andere Summe in einem anderen Zeitraum. Damit kann der Anleger flexibel sein Geld anlegen. Die Konditionen, besonders der 2 Jahreszeitraum, sind als gut bis sehr gut einzustufen und runden das gesamte Denzizbank Paket im Bereich Online Sparen ab.

Die Festgeldstaffel bei der Denizbank:

zum Denizbank Festgeld »

Unsere Einschätzung Besonders die jährlichen Zinsausschüttungen und die geringe Mindestanlage überzeugen. Momentan sind die Festgeldzinsen der Denizbank im Bereich 1-2 Jahre Anlagedauer Spitze und höher als beim Festgeld der Bank of Scotland Die maximal bei der Bank anlegbare Festgeldsumme beträgt 1 Mio Euro.

Nach dem MoneYou 2011 heute die Bekanntgabe eines weiteren neuen Kontos für Tagesgeld Sparer, dem Barclays Tagesgeld. Die Barclays Bank (Großbritannien) ist weltweit vertreten und in Deutschland schon vom Kreditkartengeschäft bekannt. Anfang Februar 2012 der Start im Anlagegeschäft für private Kunden mit dem Tagesgeld Leitzinsplus und einem ebenfalls neuen Festgeldangebot, welches wir in Kürze vorstellen.

Garantierte Zinsen

Das Besondere am Barclays Konto ist eine 3 – jährige Zinsgarantie auf das aktuelle Sparguthaben. Konkret wird ein Aufschlag auf den aktuellen EZB Leitzins von 1,75% garantiert. Der Ende 2011 auf niedrige 1% gesenkte Leitzins, zu dem Banken bei der EZB Geld leihen können, als Basis ergibt 2,75% Sparzinsen ab dem ersten Euro bis zu einem Maximalbetrag von 500.000 Euro.

Details zum Barclays Tagesgeld

Dem Konto kann man schon am Starttag Erfolg prophezeien, da für die Top Verzinsung mit 2,75% keine weiteren Bedingungen zu erfüllen sind. Keine Mindestanlage, keine Fallstricke mit Sternchentexten. Die Verzinsung gilt ab dem ersten Euro. Sollten Leitzinsänderungen erfolgen, werden Erhöhungen innerhalb von 60 Tagen an die Kunden weitergegeben.

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Ist das Barclays Konto sicher?

Klare Antwort – ja. Wie bei der Bank of Scotland greift zuerst der englische Einlagensicherungsfond bei einer Bankenpleite bis zu einer Summe von 98.000 Euro pro Kunde. Im Gegensatz zur ABN Amro gehört die Barclay Bank jedoch dem Bundesverband Deutscher Banken an und kann so erweiternd zur staalichen Absicherung die Kundenguthaben bis zur Summe von 240 Mio Euro / Kunde schützen.

Fazit: Das Barclays Tagesgeld Leitzinsplus ist ein herausragendes Angebot aufgrund des garantierten Bonus auf den Leitzins. Sollte dieser 2012 steigen, könnten 3% Tagesgeldzinsen winken. Da auch die Sicherheit über den Bundesverband deutscher Banken garantiert ist, werden sich die inländischen Banken strecken müssen, vergleichbar gute Tagesgeld Sparkonten auf dem Markt zu bringen. Derzeit bestimmen die ausländischen Banken (BOS, ABN Amro) auch aufgrund der unkomplizierten Anlagebedingungen den deutschen Markt.

Aktuell gibt es einen Bonus für das Top Giro Young, das Girkonto für Kinder und Jugendliche bei der Wüstenrot. Wie das Tagesgeldkonto bei der Wüstenrot kann auch das Girokonto als Kinderkonto geführt werden.

Voraussetzungen – Girkonto für Kinder

Die Entscheidung will gut überlegt sein und setzt voraus, dass die Eltern ihre Kinder mit dem Thema Geld ausreichend vertraut gemacht haben. Je nach Zuverlässigkeit und zugetrautem Verantwortungsbewußtsein kann die Entscheidung für ein eigenes Giro für Kinder ab 7 Jahren fallen. Rechtlich ist das unter Vollmacht der Eltern kein Problem – siehe unser Artikel zur Geschäftsfähigkeit von Minderjährigen.

Bonusregelung beim Top Giro Young

Eines der wenigen Girokonten, bei dem Kids eine eigene Geldkarte bekommen ist das Top Giro Young der Wüstenrot. Barabhebungen sind über die 2.900 Cash Pool Banken möglich. Für eine Kontoeröffnung gibt es bis 30.04.2012 einen Bonus von 25 Euro, sollte das Konto als Taschengeldkonto genutzt werden. Konkret ist für den Erhalt der Gutschrift 3 Monate lang ein Geldeingang von mindestens 20 Euro notwendig.

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weitere Fakten zum Top Giro Young

Das Girkonto wird über das PostIdent Verfahren von den Eltern legitimiert und kann für Kinder von 7 bis 24 Jahren abgeschlossen werden. Die Eltern bleiben der gesetzliche Vertreter. Die Kontoführung ist kostenlos. Einen Dispo und eine Kreditkarte gibt es erst bei Volljährigkeit. Bargeld kann von den Kinder selbst mit der Geldkarte an allen 2.900 Automaten des Cash Pool Verbundes abgehoben werden.

Card4You als Highlight

Richtig sparen können die Kinder mit der card4you. Mehrere Tausend Partnerfirmen akzeptieren die Visa Prepaid Card und gewähren mindestens 10% Rabatt – oft bis 20%. Firmen wie Mc Donalds und Pizza Hut aber auch Online Partner wie Zalando nehmen am Bonusprogramm teil.

Abschlussbemerkung

Die Wüstenrot hat für Junge Leute ein Girokonto im Programm, welches kaum Wünsche offen lässt. Alterativen für ein erstes Giro sind regionale Banken wie Sparda Bank oder die Sparkassen mit ihren U18 Girokonten. Ob eine VISA Prepaid Card und Guthabenverzinsung inklusive sind, sollten die Interessenten direkt in der Filiale erfragen.

Wir haben das MoneYou Sparkonto der ABN Amro seit Verfügbarkeit selbst als Anlagekonto im Einsatz. Wer mehr zu den Schritten der Beantragung und den Möglichkeiten erfahren möchte, sollte unseren kleinen Testbericht zum MoneYou Tagesgeld / Festgeld lesen. Sollten Sie sich nur für das Festgeldprodukt (6 Monate) interessieren, so ist dennoch erst das Tagesgeld Sparkonto als Basis zu eröffnen.

Eröffnung MoneYou / ABN Amro

Im ersten Schritt sind die persönlichen Daten des Antragstellers einzugeben. Es ist optional möglich, dass Konto bei der niederländischen AMB Amro mit 2 Kontoinhabern zu führen. Als Pflichtfelder sind Name, PLZ, Ort, Strasse, E-Mail, Mobil- und Festnetzrufnummer einzutragen. Der Antragsteller muß mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben.

Referenzkonto und Passwort

Das Passwort für den Kontozugang ist durch die geforderten Klein- Großbuchstaben und Ziffern sehr sicher. Wie bei Tagesgeldkonten üblich, ist ein Girokonto als Referenzkonto anzugeben, von dem die Einzahlungen erfolgen und später auch Sparsumme und Zinsertrag rücküberwiesen werden. Hier ist zu beachten, dass der Kontoinhaber gleich dem aus dem Antragsprozess sein muß. Erst mit einer Überweisung von min. 1 Cent auf das MonYou Konto und späterem PostIdent gilt dieses als legitimiert.

Erstes Login MoneYou

Die ABN Amro schickt neuen Kunden jetzt eine E-Mail und teilt in dieser eine 10-stellige User-ID mit. Mit dieser und dem Passwort kann sich jetzt schon im persönlichen Bereich des MoneYou angemeldet werden. Damit das Konto aktiv genutzt werden kann, wird mit Status Checkboxen noch auf zwei notwendige Schritte hingewiesen.

1. Centbetrag vom Giro auf das Tagesgeldkonto überweisen (die Kontonummer und BLZ) steht im Loginbereich
2. Post Ident Coupon ausdrucken und mit Personalausweis eine Postfiliale aufsuchen. Der Mitarbeiter schickt das Formular zur ABN Amro.

Nutzung MoneYou Tagesgeld

Der persönliche Bereich ist sehr einfach und übersichtlich aufgebaut. Im Bereich Tagesgeld können, eine Besonderheit beim MoneYou, mehrere Unterkonten mit Sparziel angelegt und separat bespart werden. Kontostände, aktuelle Verzinsung und Details wie die Buchungen zu den Konten können angezeigt werden. Die Kontoauszüge sind als pdf druckbar.

Nutzung MoneYou Festgeldkonto

Will man Festgeld mit aktuell 2,9% Zinsen ansparen, ist ein Geldtransfer von einem MoneYou Tagesgeldkonto notwendig. Dabei ist die Mindestanlage von 500 Euro zu beachten. Schon bem Einrichten kann man festlegen, was mit dem Geld nach Ablauf der Laufzeit passieren soll. Zur Wahl stehen, Verlängerung mit oder ohne Zinsertrag oder die Rücküberweisung auf das Tagesgeldkonto. Bei einer Sonderkündigung während der Laufzeit erfolgt das mit Zinsabschlag von 1%.

So ähnlich läuft es Anfang 2012 bei Senkungen und Erhöhungen der Festgeldzinsen ab. Wer spielt gegen wen? Wir denken, dass momentan u.a. die IKB und die Bank of Scotland am Tisch sitzen. Mit taktischem Geschick wird versucht, dass Spielfeld als Sieger zu verlassen.

Doch ebenfalls am schwarzen Brett sitzen die Kunden. Sie beobachten und analysieren das Match und haben mit ihren Entscheidungen Einfluss auf die Spielregeln, bestimmen Zeitpunkt und Taktik des nächsten Spiels. Wie wir auf diesen Vergleich kommen?

Wir greifen das Beispiel IKB und Bank of Scotland auf und schauen uns die letzten Zinsänderungen an.

Die Bank of Scotland führte am 13.01.2012 Zinskorrekturen beim Festgeld durch. Dabei wurden die Festgeldzeiträume 2 Jahre und 3 Jahre leicht nach unten angepasst. Für den 23.01.2012 kündigt die IKB ihre Änderungen an.

Dabei wird erhöht und gesenkt und dabei ganz genau auf Mitbewerber, wie die Bank of Scotland mit ihrem Festgeldprodukt, geachtet. Die Anpassungen erfolgen so, dass man im auserwählten Spielfeld Festgeld 2 Jahre und Festgeld 3 Jahre knapp die Spitzenposition hält bzw. erobert. Das Motto dabei lautet „So wenig wie möglich“ und „So viel wie nötig“.

Die Partie am 23.01.2012 geht an die IKB – ganz klar – doch wer weiß, vielleicht bittet die Bank of Scotland schon in wenigen Tagen um ein Rematch. Wir werden sehen.

Alles nur ein Spiel?

Es ist legitim, sich am Marktumfeld zu orientieren. Das reagieren auf Preisofferten im Wettbewerb ist normal und gehört zur gelebten Marktwirtschaft jeder Branche. Hinzu kommt im konkreten Fall das Internet, als immer stärker werdender Verkaufskanal. Im Wissen der Banken entscheiden Kunden sehr oft mit Hilfe eines Festgeldvergleichs ausschließlich über den Zinssatz.
Natürlich gibt es bei den Festgeldbanken harte Fakten, Bilanzen, Forderungen der Aktionäre und Investoren sowie ein Risikomanagement, welches es nicht jeder Festgeldbank ermöglicht, mitzuspielen.

Auswirkungen für die Festgeldkunden

Wer sich mit dem Gedanken trägt, ein Festgeldkonto zu eröffnen, beobachtet das Geschehen genau und kann sich freuen, dass es eine gesunde Konkurrenz gibt. Wahrscheinlich verschärft die von der EU geforderte Absicherung von Risikogeschäften (u.a. Kredite) das Bemühen, Kundengelder langfristig, wie bei einer Festgeldanlage gegeben, zu binden. Ein Teil dieser Absicherung kann über Spareinlagen der Kunden erfolgen. Wir haben im Artikel Eigenkapitalquote darüber berichtet.

Ausblick Festgeldzinsen

Anfang 2012 gab es einige Zinssenkungen im Bereich Festgeld, wie im Beispiel durch die Bank of Scotland. Die Leitzinssenkung hat jedoch zu keiner grundlegenden Veränderung des Zinsniveaus geführt. Da Ende des Jahres 2012 mit niedrigerer Inflation gerechnet wird, sollte sich eine Festgeldanlage wieder verstärkt rechnen.

Die als unabhängig geltende Redaktion Finanztest, welche zur Stiftung Warentest gehört, hat die Festgeldangebote mit Laufzeit von nur 6 Monaten in der Ausgabe 01/2012 unter die Lupe genommen.
Testsieger wurde das MoneYou Festgeld der ABN Amro. Die niederländische Großbank punktet mit dem besten Zinssatz aber vor allem mit der Flexibilität des Kontos.

Was es ist Besondere am MonYou Festgeld?

Zuerst die mit 500 Euro niedrige Mindestanlagesumme. Viele Anbieter forder 2.500 Euro und noch höhere Beträge. Zum anderen die Möglichkeit, sich während der Laufzeit zu entscheiden, das Festgeld aufzulösen. Geschiet das in einer Summe, fallen immer noch 1,9% Zinsen an. Beim MoneYou Festgeld handelt es sich um eine Option zum beliebten MoneYou Tagesgeld. Es muß im Rahmen der Festgeldanlage auch das Tagesgeldkonto bei der ABN Amro eröffnet werden. Mit aktuell 2,75% Zinsen führt MoneYou auch hier die Tagesgeld Vergleiche an.


Kunden des MoneYou Festgeldes können sich zudem über interessante Features wie das Zielsparen freuen. Auf mehreren Unterkonten kann für spezielle Sparziele separat angelegt werden. MonYou Konten sind bis zur Summe von 100.000 Euro zu 100% sicher. Garantiert wird das durch den niederländischen Einlagensicherungsfond.

Die Festgeldanbieter mit Angeboten für 6 Monate Laufzeit:

Euro- und Finanzkrise verunsichern auch 2012 die Anleger und Sparer. Wo soll ich erspartes Geld anlegen und vor allem wo ist mein Geld sicher? Oder ist bei steigender Inflation das Ausgeben oder Investieren in Immobilien oder Sachwerte die einzig kluge Alternative zu Sparkonten und Geldanlagen? Mit diesen Fragen setzen sich zum Beginn des Jahres 2012 viele Bürger auseinander. Wir stellen die verschiedenen Sparten im Bereich der Sparanlagen und die dabei zu erwartende Rendite im Jahr 2012 auf sparkonto.org vor.

Bundesschatzbriefe und Staatsanleihen

Private Anleger oder Institutionen leihen dem Staat über diese Finanzprodukte Geld und erhalten eine Verzinsung bzw. haben Aussicht auf Kursgewinne. Die Anlagen galten noch vor 2 Jahren als absolut sicher und solide. Nach der de facto Pleite von Griechenland und den aktuellen Problemen des italienischen Staates sind die Anleger zu Recht sehr skeptisch.

Die vom deutschen Staat ausgegebenen Bundesschatzbriefe sind dem Bereich Festgeldanlage zuzurechnen und können beim Typ A mit mindestens 1 Jahr Laufzeit bis zu 6 Jahren Anlagedauer ausgestellt werden. Die Kündigung ist frühestens nach einem Jahr möglich. Die Verzinsung ist 2012 mit 0,95% sehr schlecht. Bei den Anleihen des Bundes, welche auch an der Börse gehandelt werden, ist das Zinsniveau ebenfalls sehr niedrig. Auch wenn der deutsche Staat mit, im Vergleich zu anderen EU Staaten, niedriger Verschuldung noch als sicherer Schuldner gilt, wird die zu erwartende Inflation von ca. 2% Ende 2012 Zinserträge bzw. Kursgewinne komplett aufzehren.

Fazit: Bundesanleihen oder Schatzbriefe lohnen sich nicht und verlieren zudem an Sicherheit.

Im nächsten Teil der Anleger News für 2012 ein Ausblick auf die Renditen im Bereich Festgeld Sparen, Sparkonto und Tagesgeld Sparen.

Die SKG BANK AG (seit 1953) gehört zur Deutschen Kreditbank AG (DKB), deren DKB Cash Konto wir auf sparkonto.org ebenfalls vorstellen. Die Direktbank bietet Anlageprodukte und Kredite ausschließlich für Privatpersonen an. Man kommt durch optimierte und einfache Onlineprozesse bei Beantragung und Verwaltung der Sparkonten und Kredite der jungen Generation entgegen, für die der Gang zum Bankschalter meist nicht in Frage kommt. Zudem werden Kosten gespart, welche durch ein aufwendiges Filialnetz anfallen würden.

Festgeld der SKG

Die SKG bietet mit 6 Monaten und 1 Jahr nur 2 Festgeldzeiträume an. Die Verzinsung ist mit 3,00% beim einjährigen Anlagezeitraum sehr gut und hält mit den Spitzenanbietern mit. Einzig die hohe Mindestanlagesumme von 5.000 Euro grenzt den Interessentenkreis für das Produkt etwas ein. Als Referenzkonto für die spätere Zinsgutschrift und die Initialüberweisung wird das Tagesgeldkonto der SKG, das SKG Tele-Konto “Online“ mit eröffnet. Auch andere Festgeldkonten handhaben die Verwaltung so, da Geldtransfer direkt von einem Festgeldkonto nicht möglich ist.

Die sichere Festgeldanlage für ein Jahr.

Die interessantesten SKG Konten im Überblick:

SKG Doppelplus – Kombination Tagesgeld / Festgeld

Ähnlich wie das VTB Duo der gleichnamigen VTB Bank hat auch die SKG ein interessantes Sparmodell im Programm, welches bei hohem Zinsniveau einer Festgeldanlage Verfügungen erlaubt.

Sie legen z.B. 10.000 Euro fest an und erhalten bei Laufzeit von 3 Jahren 3,25 % Zinsen. Alternativ 1 Jahr mit 2,75% Zinsen. Das Besondere, sie können auf bis zu 50%, im Beispiel 5.000 Euro, zugreifen. Monatlich ist der Zugriff, wie bei einem Sparkonto auf 2.000 Euro begrenzt. Eine Sicherheitsreserve für unvorhergesehen Ausgaben oder Lebensumstände. Wir finden diese Möglichkeit sehr gut. Auch eine Aufstockung der Festgeldsaumme um 50% ist möglich.

Sicherheit der Festgeldanlagen bei der SKG

Bezüglich der Sicherheit der Festgelder bei der SKG besteht kein Grund zur Sorge. Die Guthaben sind 3 fach abgesichert. Wie bei den meisten deutschen Banken haftet bis 100.000 Euro Anlagevolumen die EDB im Rahmen der gesetzlichen Regelung. Darüber hinaus der Bundesverband deutscher Banken, deren Mitglied die SKG ist. Das Besondere beim Anlegerschutz der SKG ist Stufe 3, in der die DKB als Muttergesellschaft mit einer Patronatserklärung für Ausfälle voll haftet. Laut Bundesverband ist die Sicherungsgrenze bei der DKB unbegrenzt hoch. Die Finanzen der Anleger sind somit sehr sicher.

Frisches Geld – auch die des englischen nicht mächtigen haben keine Probleme mit der Übersetzung. Dieses Jahr tauchte der Begriff schon oft in den Ankündigungen und Pressemitteilungen der Banken auf. Doch was hat es genau damit auf sich? In diesem Zusammenhang macht es Sinn, die beiden Kundengruppen beim Tagesgeld Sparen separat zu betrachten. Leider gibt es eine Zweiklassengesellschaft.

Aktuelle Fresh Money Aktion der Credit Europe

Das neu angelegte Geld bei der credit europe wird extra zum jetzt gültigen Standardzinssatz von 1,50% mit 1,25% Prozent verzinst. Für die dann 2,75% erhalten Kunden eine Zinsgarantie bis zum 02.07.2012.
credit europe mit Fresh Money Zins »

Ausblick: Wir hatten vor einigen Tagen darüber berichtet, dass die Banken 2012 ihre Eigenkapitalquote erhöhen müssen und 91% Prozent der Risikosumme durch Spareinlagen der Kunden gedeckt sein können. Aus diesem Grund erwarten wir weitere Fresh Money Aktionen mit denen die Banken das Geld der Sparer einsammeln.

Das Eigenkapital bzw. die Eigenkapitalquote ist eine wichtige Kennzahl für jedes Unternehmen.

Zum einen können Risiken konjunktureller Art aber auch risikobehaftete Geschäfte über das Eigenkapital abgesichert werden. Das gilt insbesondere auch für Banken, da diese gesamtwirtschaftlich eine große Bedeutung einnehmen und teils, wie im Fall Lehmann Brothers, „systemrelevant“ sind. Der Finanzmarkt kann wie ein Kartenhaus zusammen fallen, sollte eine große Bank Pleite gehen.

Vorteile einer hohen Eigenkapitalquote

• Absicherung von Risiken und Kreditgeschäften
• Höhere Akzeptanz durch Geschäftspartner
• Im Fall einer relevanten Bank – erhöhte wirtschaftliche Stabilität

EU Sondergipfel macht den Banken Druck

In Folge der Griechenlandkrise wurde auf dem EU Sondergipfel beschlossen, die Eigenkapitalquote der EU Banken auf 9% zu erhöhen. Das sind 1% mehr als die Basel II Regelung bisher vorschrieb. Ein richtiger Schritt, den es gilt auszubauen.

Maßgebend für die 9% ist das Volumen an risikobehafteten Geschäften. Das sind zum großen Teil Kredite mit einem immer vorhandenen Ausfallrisiko. Natürlich verdienen die Banken mit dem Kreditgeschäft sehr viel Geld und wollen in dieser Sparte den Umsatz erhöhen. Da die restlichen 91% Prozent der „Risikosumme“ auch durch Spareinlagen der Kunden gedeckt sein können, kommt dem Geschäft mit Sparkonten hier eine zunehmende Bedeutung zu.

Beschlüsse des EU Gipfels

• Banken müssen EK Quote auf 9% erhöhen
• bis Mitte 2012 5,2 Milliarden Euro zusätzlich
• restliches Kreditausfallrisiko kann durch Sparguthaben gedeckt sein

Eigenkapital und Anlegerschutz

Auch hier gibt es eine interessante Verbindung, welche für Sparer interessant ist.

Die Banken mit Mitgliedschaft im Bundesverband Deutscher Banken sichern die Ersparnisse der Kunden mit 30% ihres Eigenkapitals ab. Steigt die EK Quote, werden also auch die Anleger davon profitieren. Dies ist jedoch nur für sehr hohe Sparguthaben z.B. im Festgeldbereich interessant, da 30% oft schon Millionen Euro Beträgen entsprechen.

Für Sie hier die aktuellen Sicherungsgrenzen » deutscher und EU Banken im Jahr 2011.

Was ist dem Sparer zu raten?

Wir hatten nach der Leitzinssenkung am 03.11.2011 befürchtet, dass auch die Sparzinsen etwas sinken. Bisher ist das nicht geschehen. Sowohl im Bereich Tagesgeld Sparen als auch bei den Festgeld Sparkonten sind die Zinsen für Sparer stabil.

Ein Grund ist sicher, wie von uns erläutert, in der Aufstockung der Eigenkapitalquote zu sehen. Immerhin müssen bis Juli 2012 von deutschen Banken 5,2 Milliarden Euro zusätzlich hinterlegt werden. Die Kreditzinsen sind nach wie vor niedrig, so daß sich auch das Volumen der potentiellen Kreditausfälle erhöhen sollte, welches wiederum durch EK abgesichert werden muß.

Fazit

Die Banken benötigen aktuell die Sparguthaben der deutschen Kunden und locken auch nach der Leitzinssenkung mit einem guten Zinsniveau.