Festgeld für Kinder – Anlagebedingungen und Vergleich

von aktualisiert am: 01.03.2015


Festgeld für Kinder Vergleich und AnlagebedingungenFestgeld Sparen bedeutet: Sie legen ihr zur Verfügung stehendes Geld zum fest definierten Zinssatz bei einer Bank an. Zugriffe während der Laufzeit sind nicht bzw. nur mit Zinseinbußen möglich. Aus diesem Grund will eine Festgeldanlage gut überlegt sein. Wie beim Festgeldkonto üblich muss die Anlagesumme bei Eröffnung des Festgeldkontos für Kinder vorhanden sein und kann monatlich oder unregelmäßig aufgestockt werden. Mit Laufzeiten von bis zu zehn Jahren können Verbraucher durch die Eröffnung eines Festgeldkontos für Kinder langfristig Vorsorge leisten und gute Zinsgewinne erzielen.

Als Verrechnungskonto für das Jugend Festgeld ist das Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank zu nutzen. Von diesem ist die Sparsumme auf das Festgeldkonto zu überwiesen. Nach Ende der Laufzeit erfolgt die Rückzahlung von Kapital und Zinsen. Oft besteht die Möglichkeit der Wiederanlage. Das Prolongieren ist genau zu überlegen. Die Höhe der Anschlusszinsen sollte für eine erneute Festgeldanlage sprechen.


In der Grafik sehen Sie die aktuellen Top-Zinsen beim Kinder-Tagesgeld und Kinder Festgeld und können sich einen Überblick über die zu erwartenden Renditen verschaffen. Doch nicht nur der Zinssatz ist entscheident. Befassen Sie sich intensiv mit den Anlagebedingungen und vergleichen Sie die Konditionen.


Unser Tipp - VTB Young

bis 2,30% Zinsen p.a.
nur 500 € Mindestanlagesumme
Einlagensicherung Österreich 100.000€
Platz 1 Jugend-Festgeld
Antrag Festgeld

Wir empfehlen das VTB Young Festgeld aufgrund der niedrigen Mindestanlage und der Möglichkeit, die Zinserträge monatlich gutschreiben zu lassen. Auch das Jugend-Festgeld bei der NIBC Direct überzeugt mit guten Konditionen. Anlagen sind hier im Zeitraum von 2-10 Jahren möglich.

Tagesgeld als Alternative

Sie kennen die aktuelle Situation. Der niedrige EZB-Leitzins drückt auch auf die Festgeldzinsen der Geldanlagen. In den aktuellen Zinsen spiegelt sich die Erwartungshaltung der Finanzinstitute an die kommenden Jahre wieder. 2015 sind keine steigenden Sparzinsen zu erwarten. Diese Marktlage spricht für viele Anleger aktuell gegen eine langfristige Festzinsanlage. Um diesen Zeitraum zu überbrücken, ist Kindertagesgeld eine gute Wahl. Das Consorsbank Tagsgeld z.B. garantiert ihnen derzeit 12 Monate den momentanen Spitzenzinssatz von 1,20%.

Inhaberschaft beim Kinder Festgeld

Freistellungsauftrag Kinder

Die Eltern können ein Festgeldkonto auf ihren Namen eröffnen und für eine finanzielle Starthilfe der Kinder ansparen. Die spätere Ausbildung, ein Studium, der Führerschein oder die erste Wohnung sind die häufigsten Verwendungszwecke.

Im Sinne der mündelsicheren Anlage ist es besser, die Inhaberschaft beim Festgeld direkt auf den Namen des Kindes schreiben zu lassen. Eine Familiensituation kann sich ändern und das Festgeld soll, egal was passiert, immer dem Kind zugutekommen. Die Eltern bevollmächtigen sich gegenseitig zur Verfügung und dazu, die Kontoführung über das Onlinebanking vornehmen zu können. Kinder sind bis zur Volljährigkeit dazu nicht berechtigt.

Unser Festgeld Vergleich umfasst nur Konten, bei denen die Inhaberschaft unter Vollmacht der Eltern direkt auf das minderjährige Kind möglich ist.

Eigener Freistellungsauftrag - Steuern sparen

Auch für Kids können Zinserträge, bis zu 801 Euro / Jahr mit eigenem Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer befreit werden. Bei der Einkommenssteuer gilt der Sparerfreibetrag. Aus diesem Grund ist es ganz wichtig, dass die Inhaberschaft auf den Namen vom Nachwuchs läuft. Der Freistellungsauftrag ist durch die gesetzlichen Vertreter (Eltern, Vormund) einzureichen, unter deren Vollmacht die Kontobewegungen erfolgen.

Mehr zum Thema extra Freistellungsauftrag für Kinder

Legitimierung Festgeldkonto für Kinder

Für die nicht geschäftsfähigen Jugendlichen haben die Erziehungsberechtigten bei der Beantragung einen nicht zu unterschätzenden Aufwand. Die Banken wollen sichergehen, dass alle Sorgerechtsbeauftragten mit der Eröffnung des Festgeldkontos einverstanden sind. Oft ist zuerst ein Tagesgeldkonto als Referenzkonto zu eröffnen und zu legitimeren. Über dieses wird die Sparsumme dann dem Festgeldkonto zugeführt.

Gemeinsames Sorgerecht

  • Beide Elternteile müssen das Postident Verfahren durchführen und sich mit Personalausweisen oder Reisepässen legitimieren. Sind die Jugendlichen schon 16 oder 17, ist auch für diese ein Postident mir eigenen Ausweis notwendig. Ausnahme: Einer der Beteiligten ist schon Kunde bei der jeweiligen Bank. Für diesen kann die Legitimation entfallen.
  • Einige Onlinebanken verlangen eine beglaubigte Kopie der Geburtsurkunde. Die Beglaubigung kann in Schulen oder beim Einwohnermeldeamt erfolgen. Auch das Einschicken der Originalurkunde ist möglich - aber nicht zu empfehlen.

Alleiniges Sorgerecht

  • Im Falle des alleinigen Sorgerechtes ist auch dieses der Bank nachzuweisen. Dann genügt nur eine Unterschrift auf dem Eröffnungsantrag und nur eine Person muss sich legitimieren. Der Nachweis erfolgt mit einer Negativbescheinigung bzw. dem Sorgerechtsbeschluss.

Verheiratet mit unterschiedlichen Familiennamen.

  • Verheiratete Paare mit abweichendem Familiennamen sollten eine Kopie der Heiratsurkunde den Antragsunterlagen für das Konto beilegen.

Rechenbeispiel Sparplan in 2 Stufen
Stufe1SparrateKapitalKapital
+Rendite
Tagesgeld 1,5%1. Jahr1.200 €1.200 €1.218 €
Tagesgeld 1,5%2. Jahr1.200 €2.414 €2.442 €
Tagesgeld 1,5%3. Jahr1.200 €3.642 €3.683 €
Stufe2
Festgeld 3 Jahre 2,5%4. - 6. Jahr3.683 €
Tagesgeld 1,5%4. Jahr1.200 €1.200 €1.218 €
Tagesgeld 1,5%5. Jahr1.200 €2.414 €2.442 €
Tagesgeld 1,5%6. Jahr1.200 €3.642 €3.683 €
nach 6 Jahren
Auszahlung Festgeld3.926 €
Tagesgeldkapital Stufe 23.683 €
Endkapital7.610 €
Startkapital7.200 €
Rendite410 €

Sparplan - Festgeld und Tagesgeld kombinieren


Da es sich beim Sparen für Kinder oder gar Babys um eine langfristige Geldanlage handelt, ist ein 2-Stufen-Plan empfehlenswert.

Stufe 1: Sparen Sie zuerst auf einem Tagesgeldkonto an. Das kann je nach ihren finanziellen Möglichkeiten in monatlichen Raten erfolgen. Ziel ist es, die Mindestanlagesumme für ein Festgeldkonto zusammenzubekommen. Im Beispiel gehen wir von 100 € monatlicher Sparrate aus.

Stufe 2: Erreichen Sie die Mindestanlagesumme für das Kinderfestgeld, kann jetzt noch renditestärker angelegt werden.

Parallel dazu können Sie weiter auf dem Tagesgeldkonto sparen und diesen Vorgang je nach Dauer ihres Anlagehorizontes wiederholen.

Verfolgen Sie ein konkretes Sparziel, können Sie z.B. die erste Festgeldanlage mit einer langen Laufzeit abschließen und die Zweite mit kürzerer Laufzeit. So ergibt sich ein Auszahlungsjahr, in dem die gesamte Sparsumme anfällt.

Fazit: Mit dieser Strategie sind Sie flexibel und können angemessen vorsorgen. Für besondere das Kind betreffende Ausgaben steht Ihnen immer das Geld auf dem Tagesgeldkonto zur Verfügung - mit der Festzinsanlage sorgen Sie langfristig vor. In unserem Beispiel lassen sich, auf dem derzeit sehr niedrigem Zinsniveau, immerhin 410 Euro erzielen.


festgeldkonto Zinsbewegungen
Aktuelle Zinsbewegungen beim Jugendfestgeld
Konto / BankLaufzeitDatumneualtNachricht
BMW Bank3 Jahre26.02.20150,90%1,10%-0,20Zinssenkung durch die Bank
BMW Bank1 Jahre26.02.20150,75%0,95%-0,20Zinssenkung durch die Bank
BMW Bank2 Jahre26.02.20150,75%0,95%-0,20Zinssenkung durch die Bank
Yapi Kredi Bank5 Jahre12.02.20152,20%2,50%-0,30Zinssenkung durch die Bank
Yapi Kredi Bank3 Jahre12.02.20151,90%2,10%-0,20Zinssenkung durch die Bank


Festgeld-Rechner   Anlagebetrag: 10.000 €   Zeitraum: 5 Jahre » 


Einlagensicherung / Anlegerschutz
Anlegerschutz ist ein wichtiges Thema, gerade wenn es das Geld der Minderjährigen betrifft. Viele deutsche Banken sind Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und sichern die Kundeneinlagen in Mio. Euro Höhe pro Kunde ab. Die Einlagensicherung ausländischer Festgeldbanken wie z.B. NIBC oder Rabobank hingegen umfasst 100.000€.

EU Regelung bzw. EDB bis 100.000€
erweiterter Anlegerschutz oft Mio €
Automatische Wiederanlage und Kündigungohne automatische Wiederanlage

Ihr Anlagezeitraum Monate oder Jahre und die Summe?
Anlagezeitraum?     Anlagebetrag?

Festgeld Sparkonten für Kinder - 22 Banken in der Übersicht            Stand: 01.03.2015



Bank
1 Jahr 
2 Jahre 
3 Jahre 
5 Jahre 
Ertrag
5 Jahre
Min
Anlegerschutz und Stichpunkte zum Kinderfestgeld

yapi
Yapi Kredi Bank

1,50%1,75%1,90%2,20%11005000Erfahrungsberichte Yapi Kredi Bank (1)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
auch als Kinderfestgeld zusammen mit Euro-Sparkonto
Kosten für beglaubigte Ausweiskopie zur Eröffnung
weiter

vtb
VTB Festgeld

1,40%1,50%2,10%2,10%1050500
Festgeld TippEmpfehlung der Redaktion
nur 500€ Mindestanlage, Anlegerschutzregelung Österreichs
Erfahrungsberichte VTB Direktbank (9)Anlegerschutzregelung Österreich100.000€ Banken & Bankiers Gesellschaft
Wahlmöglichkeit beim Intervall der Zinsgutschriften, Jahr oder Monat
Finanztest bewertet das Festgeld als dauerhaft gut
Details

nibc
NIBC Festgeld

1,65%1,80%2,00%1000600Erfahrungsberichte NIBC Direct (3)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
niedrige Mindestanlage, Option auf Kombi-Festgeld
klare transparente Bedingungen auch als Kinderfestgeld
weiter

akfbank
akf bank

1,10%1,25%1,40%1,65%8252500Anlegerschutzregelung Deutschland100.000€ Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Spezialfinanzierer für den Mittelstand mit gutem Festgeldangebot
auch als Gemeinschaftskonto und Festgeldkonto für Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
weiter

garantibank
Garantibank

1,10%1,25%1,40%1,60%8002600Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
Basis für das Festgeld ist das Kleeblatt Sparkonto bei der GarantiBank
auch Kinderfestgeld für Minderjährige
weiter

dhb
dhb Bank

1,10%1,25%1,50%1,90%9502500Erfahrungsberichte dhb Bank (1)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
Netsparkonto bei der Demir-Halk Bank ist Bedingung
keine gesonderte Kündigung notwendig
weiter

pbb
Festgeld pbb

1,00%1,20%1,50%2,00%10005000Erfahrungsberichte pbb Direkt (2)Anlegerschutzregelung Deutschland619 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
sehr guter Anlegerschutz über Bundesverband
als Kinderfestgeldkonto für Minderjährige geeignet
hohe Mindestanlage schlecht für Kleinsparer
weiter

europe
credit europe

0,90%1,20%1,45%1,75%8752500Erfahrungsberichte Credit Europe Bank (1)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
bei längeren Laufzeiten monatliche Zinsausschüttungen
Festzinsanlage auch für Minderjährige und KInder
Kündigung zum Laufzeitende erforderlich
weiter

ikb
IKB Festgeld

0,80%0,90%1,00%1,40%7005000Erfahrungsberichte IKB (2)Anlegerschutzregelung Deutschland420 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
eines der am besten verzinsten deutschen Festgeldkonten
Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglich
weiter

bmw
BMW Bank

0,75%0,75%0,90%5000Erfahrungsberichte BMW Financial Services (4)Anlegerschutzregelung Deutschland547 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
ab 25.000€ Anlagesumme zweite Zinsstaffel
Kündigung vor Laufzeitende erforderlich
weiter

mercedes
Mercedes Benz Bank

0,60%1,00%1,10%1,40%7002500Erfahrungsberichte Mercedes Benz Bank (3)Anlegerschutzregelung Deutschland306 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
ab 2 Jahren Laufzeit Zinsgutschrift jährlich + Laufzeitende
Anlegerschutz in Mio Höhe pro Kunde, auch für Kinder
weiter

diba
ING-DiBa

0,60%10000Erfahrungsberichte ING DiBa (19)Anlegerschutzregelung Deutschland1,042 Mrd. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
6 und 12 Monate Festgeldlaufzeit, auch Junior Festgeld
erst ab 10.000 € Mindestanlagesumme
weiter

dkb
DKB Festzins

0,40%0,55%0,75%1,25%6252500Erfahrungsberichte DKB (20)Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
vierteljährliche Zinsgutschrift beim DKB Festzins mit Zinseszinseffekt
attraktive Prämien im Cash-Back System der DKB
weiter

eurocity
Eurocity Bank

0,30%0,50%0,50%0,70%3505000Anlegerschutzregelung Deutschland100.000€ Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Eurocity Bank AG ist in Frankfurt/Main ansässig
auch als Festgeldkonto für minderjährige Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, hohe Mindesteinlage
weiter

noris
Norisbank Termingeld

0,30%0,10%0,15%0Erfahrungsberichte Norisbank (2)Anlegerschutzregelung Deutschland68,17 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
keine Mindestanlagesumme gefordert - auch für Kleinanleger
auch als Festgeld mit Inhaberschaft für Kinder
Kündigung zum Laufzeitende erforderlich
weiter

volkswagen
Sparbrief

0,25%0,25%0,30%0,50%2502500Erfahrungsberichte Volkswagen Bank (8)Anlegerschutzregelung Deutschland869,6 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
sehr hohe Sicherheit für den Anleger >1 Mrd./Kunde
Option als Kindersparkonto bzw. Sparbrief für Minderjährige
Verzinsung nicht im Spitzenbereich
weiter

skg
SKG Bank

0,25%5000Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
verschiedene Sparmodelle auch für Kinder
Tagesgeldkonto zur Verrechnung notwendig
weiter

audi
Audi Sparbrief

0,25%0,25%0,30%0,50%2502500Anlegerschutzregelung Deutschland869,6 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Einlagensicherung über Audi Bank sehr hoch
feste Rendite und jährliche Zinsgutschriften
weiter

netbank
netbank Anlagekonto

0,15%5000Erfahrungsberichte netbank (6)Anlegerschutzregelung Deutschland5,26 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Anlagekonto unkompliziert auch als Kinderfestgeld zu eröffnen
Kündigung erforderlich, sonst automatische Wiederanlage
weiter

wuestenrot
Wüstenrot Direct

0,10%0,20%5000Erfahrungsberichte Wüstenrot Direct (8)Anlegerschutzregelung Deutschland95,7 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Verfügungen auch während der Laufzeit, sehr flexibel
optional auch als Kinderfestgeldkonto zu eröffnen
niedriger Zinssatz, hohe Mindestanlagesumme
weiter

rabobank
Rabodirect

0,05%0,25%0,40%0,70%350500Erfahrungsberichte Rabodirect (17)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Einlagensicherungsfonds der Niederlande
auch als Kinderfestgeldkonto ohne untere Altersgrenze
geringe Mindestanlagesumme, verschiedene Zinsintervalle wählbar
weiter

1822
1822direkt Festgeldkonto

0,05%0,05%0,05%0,10%502500Erfahrungsberichte 1822direkt (11)Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe
1822direkt Konto auch als Festgeld für Minderjährige
weiter



pdf Kinder Festgeld KontenVergleich der aktuellen Festgeldzinsen für Konten mit Option einer Inhaberschaft direkt auf den Namen der Kinder als kompakte pdf Datei. Unsere Vergleiche sind unabhängig und sortiert nach der Höhe der tatsächlich zu erzielenden Rendite!





Sparplan ökologische Geldanlage

Alternative zum Kinderfestgeld - Nachhaltig, ökologisch und zukunftsorientiert!


Sind Ihnen die Festgeldzinsen zu niedrig oder ist Ihnen das Vertrauen in Banken und ihre Sparkonten abhandengekommen? Sparpläne, mit denen Sie in den Rohstoff Holz investiert können, sind im Kommen.


Neben langfristiger Orientierung und hoher Renditeprognose aufgrund des stetig steigenden Edelholzpreises könnte auch die konsequent ökologische Ausrichtung der Geldanlage ihre Kinder später beeindrucken.

Infos zum Baumsparvertrag





ADAC Führerscheinsparen

Sparen für den Führerschein


Infos zum ADAC Führerschein-Sparen - einer Geschenkidee für Eltern, Großeltern und Paten für deren Kinder: Weitere Details hier!






Kleinkind Festgeldbank

Aktueller Festgeldvergleich für Kinder

Eine Besonderheit des Credit Europe Festgeldes ist die Option auf monatliche Zinsgutschriften. Das ist für eine langfristige Geldanlage für Kinder vorteilhaft. Von Geburt an kann die verfügbare Summe für das Kind angespart werden. Die monatlichen Zinserträge können den Kids z.B. als Taschengeld zufließen.


Wem Sicherheit wichtig ist, eröffnet für sein Kind ein Festgeld bei der pbb direkt. Einlagensicherung und Anlegerschutz sind bei der Deutschen Pfandbriefbank sehr hoch. Mit Laufzeiten von 1-10 Jahren sind gute Zinsen zu erzielen. Die Erziehungsberechtigten müssen ihrem Nachwuchs mit einer Kopie der Geburtsurkunde legitimieren und haben Kontovollmacht bis zum 18. Lebensjahr der Kids.





Kündigung festgeldkonto

Ende der Laufzeit - wie geht es weiter?

Achtung! Sie sollten sich schon beim Start der Geldanlage darüber Gedanken machen. Bei einigen Anbietern ist das Festgeldkonto mit einer Frist von z.B. 14 Tagen vor Ablauf zu kündigen. Passiert das nicht, erfolgt eine Wiederanlage zw. Prolongierung zu dann aktuellen Konditionen.

Kündigen Sie am besten schon früher ihr Konto! Sie sind dann flexibel und das Geld steht nach Ende der Laufzeit dem Kind auch wirklich zur Verfügung.


Nach Ablauf bietet sich an, das erhaltene Geld inkl. Rendite zuerst auf einem Tagesgeldkonto zu parken. Je nach Marktlage und Zinssituation kann dann neu entschieden werden.







Festgeldanlage berechnen!
Festgeld Vergleich

Festgeld Sparen allgemein

Sollte den Eltern die explizite Inhaberschaft auf den Namen des Kindes nicht wichtig sein, lohnt sich ein Blick auf allgemeine Festgeld-Vergleiche. Da das Angebot der Banken für Kinderfestgeld beschränkt ist, finden Interessenten im allgemeinen Festgeldvergleich auf sparkonto.org wesentlich mehr Anbieter und Konten mit höherer Verzinsung.

Anlagebetrag  €      Laufzeit  

6 MonateFestgeld 1 Jahr2 Jahre3 Jahre4 Jahre5 Jahre




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