Festgeld 5 Jahre

Festgeld Sparen 5 Jahre

von aktualisiert am: 31.08.2014


Der Begriff Festgeld bezieht sich auf die Verfügbarkeit der Einlagen. Häufig besteht keine Möglichkeit, festgeschriebenes Geld vorzeitig wieder abzurufen. Ausgleichend der größte Vorteil: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit konstant und kann nicht wie beim Tagesgeld Sparen von der Bank je nach Marktsituation geändert werden.

Festgeldanlagen mit kurzen Laufzeiten haben im Bereich der Geldanlage durch Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie starke Konkurrenz. Im Bereich der Festgeldanlage mit 5 Jahren sind die Zinsen jedoch deutlich besser, wie unser Vergleich zum Festgeld Sparen belegt.


Top-Anbieter in den einzelnen Festgeld Laufzeiten

In der Grafik sehen Sie die aktuellen Top-Anbieter mit den derzeit höchsten Festgeldzinsen. Durch Anklicken gelangen Sie zum Vergleich.

Aktuelle Zinsentwicklung beim Festgeld über 5 Jahre


Info zur Zinsstatistik:

Die Grafik zur Zinsentwicklung beim Festgeld basiert auf Werte aus der täglich aktualisierten Datenbank von sparkonto.org. Um einen guten, wenn auch nicht repräsentativen Überblick zu geben, aktualisieren wir nicht nur die Konditionen der Direktbanken, sondern haben auch einige regionale Sparda-Banken und Sparkassen in die Analyse einbezogen.

letzte Zinsänderungen beim Festgeld über 5 Jahre
Bigbank5 Jahre21.08.20141,95%2,05%-0,10
Creditplus Festgeld5 Jahre15.08.20141,80%2,05%-0,25
credit europe5 Jahre12.08.20141,95%2,10%-0,15
CA Consumer5 Jahre08.08.20142,10%2,20%-0,10
Denizbank5 Jahre01.08.20142,10%2,20%-0,10

Festgeld Tipp

2,10% Zinsen p.a.
sehr gute Bewertungen von Kunden
Platz 1 Festgeldvergleich
Info CA Consumer


Wie unsere Statistik zeigt, geht es 2014 mit den Festgeldzinsen abwärts. Einige positive Tendenzen sind dennoch vorhanden. So startete das Festgeld der französischen Credit Agricole neu und konnte sich sofort in der erweiterten Spitzengruppe des Vergleichs setzen. Nach wie vor solide Festgeldzinsen finden Anleger bei der Renault Bank Direkt. Bester deutscher Anbieter ist die Mittelstandsbank akf.

Erfreulicher sieht der Zinstrend im Festgeldzeitraum über 1 Jahr aus.




Einstellungen»   Anlagebetrag: 10.000 €   Zeitraum: 5 Jahre » 


Inhaberschaft für Kinder?
alle Banken im Vergleich
Option auf Inhaberschaft für Kinder
Wie hoch soll die Einlagensicherung sein?
EU Regelung bzw. EDB bis 100.000€
erweiterter Anlegerschutz oft Mio €
Automatische Wiederanlage und Kündigungohne automatische Wiederanlage

Ihr Anlagezeitraum Monate oder Jahre und die Summe?
Anlagezeitraum?     Anlagebetrag?

Festgeld 5 Jahre - aktueller Vergleich     (34 Banken)                   Stand: 31.08.2014



Bank
Zins
Rendite 
Min. €
Kids
Einlagensicherung - PRO und Kontra

Renault Festgeld

Renault Festgeld
2,20%1.150 €2500Zinsen
Erfahrungsberichte Renault Bank Direct (14)Sicherungsfond Frankreich100.000€ französischer Sicherungsfond
TÜV-zertifiziertes Online Banking M-TAN-Verfahren
65 Jahre Erfahrung als FinanzdienstleisterDetails
 

NIBC Festgeld

NIBC Festgeld
2,20%1.150 €1000Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte NIBC Direct (2)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
niedrige Mindestanlage, Option auf Kombi-Festgeld
klare transparente Bedingungen auch als KinderfestgeldDetails
 

CA Consumer

CA Consumer
2,10%1.095 €5000Zinsen
automatische Wiederanlage
Erfahrungsberichte Credit Agricole (4)Sicherungsfond Frankreich100.000€ französischer Sicherungsfond
sehr gute Konditionen über 1-7 Jahre
unkomplizierte Beantragung ohne Tagesgeldkonto
3 Tage vor Laufzeitende Kündigung erforderlichDetails
 

Denizbank

Denizbank
2,10%1.095 €1000Zinsen
Erfahrungsberichte Denizbank (3)Anlegerschutzregelung Österreich100.000 € - Einlagensicherung Österreich
niedrige Mindestanlage von 1.000 Euro, mehrere Unterkonten
Verrechnungskonto ist notwendigDetails
 

VTB Festgeld

VTB Festgeld
2,10%1.095 €500Zinsen
Erfahrungsberichte VTB Direct (8)Anlegerschutzregelung Österreich100.000 € - Einlagensicherung Österreich
Wahlmöglichkeit beim Intervall der Zinsgutschriften, Jahr oder Monat
Finanztest bewertet das Festgeld als dauerhaft gutDetails
 

Vakifbank Termingeld

Vakifbank Termingeld
2,01%1.046 €5000Zinsen
automatische Wiederanlage
Anlegerschutzregelung Österreich100.000 € Sicherungsgrenze Österreich
keine obere Begrenzung der Anlagehöhe beim Termingeld
kein Zinseszinseffekt - Zinsauschüttung am Laufzeitende
 

dhb Bank

dhb Bank
2,00%1.040 €2500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte dhb Bank (1)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Niederländische Einlagensicherung
Netsparkonto bei der Demir-Halk Bank ist Bedingung
keine gesonderte Kündigung notwendigDetails
 

Festgeld pbb

Festgeld pbb
2,00%1.040 €5000Zinsen
Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland900 Mio. € Einlagensicherung pro Kunde
hoher Anlegerschutz über Bundesverband
als Kinderfestgeldkonto für Minderjährige geeignet
hohe Mindestanlage schlecht für KleinsparerDetails
 

akf bank

akf bank
1,95%1.015 €2500Zinsen
Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland100.000€ über EDB
Spezialfinanzierer für den Mittelstand mit gutem Festgeldangebot
auch als Gemeinschaftskonto und Festgeldkonto für Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
 

Bigbank

Bigbank
1,95%1.015 €1000Zinsen
Sicherungsfond Estland100.000 Euro über estnischen Sicherungsfond
viele Optionen bei den Zinsgutschriften
Anlegerschutz bis 100.000 Euro über estnischen SicherungsfondDetails
 

credit europe

credit europe
1,95%1.015 €2500Zinsen
automatische Wiederanlage
Kinder KontoAnlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
bei längeren Laufzeiten monatliche Zinsausschüttungen
Festzinsanlage auch für Minderjährige und KInder
Kündigung zum Laufzeitende erforderlichDetails
 

ATB Festgeld

ATB Festgeld
1,90%987 €5000Zinsen
Anlegerschutzregelung Niederlande100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
Auszahlung am Laufzeitende, keine automatische Verlängerung
Zur Eröffnung Kopie Personalausweis erforderlich
 

Garantibank

Garantibank
1,90%987 €2600Zinsen
Kinder KontoAnlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
Basis für das Festgeld ist das Kleeblatt Sparkonto bei der GarantiBank
auch Kinderfestgeld für Minderjährige
 

Creditplus Festgeld

Creditplus Festgeld
1,80%933 €5000Zinsen
automatische Wiederanlage
Anlegerschutzregelung Deutschland42,894 Millionen Euro / Kunde
Zinsen werden nicht kapitalisiert u. jährlich gutgeschrieben
erweiterte Sicherheit, Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
kein Onlinezugang, Kontostandsabfragen nur per TelefonDetails
 

DKB Festzins

DKB Festzins
1,80%933 €2500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte DKB (12)Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt
vierteljährliche Zinsgutschrift beim DKB Festzins mit Zinseszinseffekt
attraktive Prämien im Cash-Back System der DKBDetails
 

Mercedes Benz Bank

Mercedes Benz Bank
1,80%933 €2500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte Mercedes Benz Bank (2)Anlegerschutzregelung Deutschland310 Mio. € Anlegerschutz / Kunde
ab 2 Jahren Laufzeit Zinsgutschrift jährlich + Laufzeitende
Anlegerschutz in Mio Höhe pro Kunde, auch für KinderDetails
 

SWK Bank

SWK Bank
1,80%933 €10000Zinsen
Anlegerschutzregelung DeutschlandEDB 100.000 Euro je Kunde
eines von wenigen gut verzinsten deutschen Festgeldern
TÜV zertifiziert mit hohe Sicherheitsstandards beim Banking
erst ab 10.000 Euro, Kündigung vor Ablauf notwendigDetails
 

Coreal Direct

Coreal Direct
1,75%906 €5000Zinsen
Erfahrungsberichte Corealdirect (1)Anlegerschutzregelung Deutschland239 Mio. Euro je Kunde
Mitglied EDB und im Bundesverband deutscher Banken
reine Direktbank, Konzentration auf das FestgeldproduktDetails
 

IKB Festgeld

IKB Festgeld
1,60%826 €5000Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte IKB (1)Anlegerschutzregelung Deutschland499 Mio. €/ Kunde Anlegerschutz
eines der am besten verzinsten deutschen Festgeldkonten
Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglichDetails
 

Targobank

Targobank
1,60%826 €2500Zinsen
Erfahrungsberichte Targobank (4)Anlegerschutzregelung Deutschland262 Mio. € Anlegerschutz je Kunde
stufenlose Matrix aus Anlagehöhe und Laufzeit bildet den Zinssatz
sehr sichere Anlage, da Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
momentan Festgeldzinsen niedriger als bei der KonkurrenzDetails
 

AS Privatbank FG

AS Privatbank FG
1,50%773 €100Zinsen
Sicherungsfond Lettland100.000 Euro über lettischen Sicherungsfond
sehr niedrige Mindestanlage von nur 100 Euro
flexible Einzahlungen nach Laufzeitstart noch möglich
Anlegerschutzregelung wenig vertrauensvollDetails
 

Audi Sparbrief

Audi Sparbrief
1,40%720 €2500Zinsen
Kinder KontoAnlegerschutzregelung DeutschlandAnlegerschutz 1.306 Mrd. € je Kunde
Einlagensicherung über Audi Bank sehr hoch
feste Rendite und jährliche Zinsgutschriften Details
 

IKB Kombigeld

IKB Kombigeld
1,30%667 €5000Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte IKB (1)Anlegerschutzregelung Deutschland
Kombifestgeld mit 50% Verfügungsrahmen.
Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglich
Zinsen etwas niedriger wie beim StandardfestgeldDetails
 

Asstel Bestzins

Asstel Bestzins
1,25%641 €5000Zinsen
Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Protektor Lebensversicherungs-AG
Kapitalanlage bei Asstel dem Direktversicherer der Gothaer
sehr flexibel, monatliche Auszahlungen möglich, extra Zinsen bei VerrentungDetails
 

Rabodirect

Rabodirect
1,25%641 €500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte Rabodirect (15)Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
auch als Kinderfestgeldkonto ohne untere Altersgrenze
geringe Mindestanlagesumme, verschiedene Zinsintervalle wählbarDetails
 

Barclays Bank

Barclays Bank
1,20%614 €500Zinsen
Erfahrungsberichte Barclays (3)Anlegerschutzregelung Deutschland240 Mio. € über Bundesverband
niedrige Mindestanlage von nur 500€, gutes Zinsniveau
keine automatische Wiederanlage nach Laufzeitende
Tagesgeldkonto Leitzinsplus als Basis notwendigDetails
 

DAB Bank

DAB Bank
1,20%614 €5000Zinsen
automatische Wiederanlage
Erfahrungsberichte DAB (6)Anlegerschutzregelung Deutschland34 Mio. € Anlegerschutz je Kunde
viele Anlagezeiträume verfügbar 1 Monat - 5 Jahre
Festgeldkonto muss gekündigt werden, sonst WiederanlageDetails
 

Merkur Bank Festgeld

Merkur Bank Festgeld
1,20%614 €2500Zinsen
Erfahrungsberichte Merkur Bank (1)Anlegerschutzregelung Deutschland13 Mio. € Sicherungsgrenze
Wahl zwischen jährlicher Zinsgutschrift oder Auszahlung
keine Kündigung vor Ende der Laufzeit erforderlichDetails
 

Eurocity Bank

Eurocity Bank
1,10%562 €5000Zinsen
Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland100.000€ über EDB
Eurocity Bank AG ist in Frankfurt/Main ansässig
auch als Festgeldkonto für minderjährige Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, hohe Mindesteinlage
 

Volkswagen Sparbrief

Volkswagen Sparbrief
1,10%562 €2500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte Volkswagen Bank (5)Anlegerschutzregelung DeutschlandAnlegerschutz 1.306 Mrd. € je Kunde
sehr hohe Sicherheit für den Anleger >1 Mrd. / Kunde
Option als Kindersparkonto bzw. Sparbrief für Minderjährige
Verzinsung nicht im SpitzenbereichDetails
 

Haspa Hamburger Sparkasse Festgeld

Haspa Hamburger Sparkasse Festgeld
0,90%458 €2500Zinsen
automatische Wiederanlage
Anlegerschutzregelung Deutschlandunbergrenzt Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
Ab 2 Jahren Laufzeit werden die Zinsen kapitalisiert.
Anlagen bei Sparkassen gelten als sehr sicher
Kündigung 3 Monate vor Ablauf notwendig
 

Deutsche Bank

Deutsche Bank
0,80%407 €2500Zinsen
automatische Wiederanlage
Erfahrungsberichte Deutsche Bank (1)Anlegerschutzregelung Deutschland814 Mio. Euro je Kunde
Beratung zum Festzinskonto mit Top Service einer Filialbank
die Deutsche Bank bietet Kunden eine sehr hohe Sicherheit
Kündigung am Laufzeitende notwendigDetails
 

Laufzeitkonto

Laufzeitkonto
0,65%329 €500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte comdirect (4)Anlegerschutzregelung Deutschland114 Mio. € Anlegerschutz je Kunde
Kinderoption für Tagesgeld, Laufzeitkonto und Juniordepot
niedrige Mindestanlagesumme von nur 500 Euro
erst ab 2 Jahren Laufzeit, Zinsniveau unter DurchschnittDetails
 

1822direkt Festgeldkonto

1822direkt Festgeldkonto
0,50%253 €2500Zinsen
Kinder KontoErfahrungsberichte 1822direkt (6)Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzte Sicherheit über Spk Gruppe
1822direkt Konto auch als Festgeld für Minderjährige
 



Download pdf Datei Festgeldvergleich 5 Jahre


 Vergleich der aktuellen Festzinsen 5 Jahre als kompakte pdf Datei.





Infos zum Zinsrechner (Anlagedauer 5 Jahre): Viele Banken lassen die Kunden entscheiden.

Variante 1: Der Zinsertrag wird jährlich dem Cash- bzw. Referenzkonto gutgeschrieben.

Variante 2: Der Zinsertrag erhöht bei mehrjährigen Anlagen die Sparsumme. In diesem Fall wirkt in den Folgejahren der Zinseszinseffekt.

Um eine einheitliche Basis zu wahren gehen wir von Variante 2 aus. Aufgrund von Konditionsänderungen und kurzfristigen Angeboten der Banken können wir keine Garantie für die Richtigkeit der Festgeldzinsen und Zinserträge übernehmen.



Aktuelles - Handlungsempfehlung 08/2014

Sie kennen die aktuelle Situation. Der niedrige EZB-Leitzins drückt auch auf die Festgeldzinsen der Geldanlagen. In den aktuellen Zinsen spiegelt sich die Erwartungshaltung der Finanzinstitute an die kommenden Jahre wieder. Folgende Tendenz zeichnet sich ab: Auch 2014 wird es keine wesentlichen Änderungen geben. Danach sind ansteigende Zinsen zu erwarten.



Diese Marktlage spricht aktuell gegen eine langfristige Anlage über 3-10 Jahre auf diesem Zinsniveau.

Unser Tipp: Das Top-Festgeld über 1 Jahr oder Festgeld mit Laufzeit von 6 Monaten abschließen oder in Tagesgeld anlegen. Wählen Sie den max. Anlagezeitraum von 2 Jahren wählen!






Flexible Modelle Auszahlplan, Wachstumsparen und Kombifestgeld


Ist Ihnen die feste Bindung für ihre Geldanlage zu unflexibel? Sie benötigen periodisch oder für unvorhersehbare Fälle Geld aus ihrer Anlage, wollen jedoch eine bessere Rendite als beim Tagesgeld erzielen? Ein Konflikt, der sich lösen lässt. Es gibt die entsprechenden Anlageprodukte.

Bei einem Auszahlplan erhalten Sie planmäßig Überweisungen aus ihrer Festgeldanlage auf ihr Girokonto ausgezahlt. IKB und GEFA bieten entsprechende Sparpläne an. Auch das Kombifestgeld bei der VTB Bank könnte eine Alternative zum klassischen Festgeld sein.




Kriterien bei der Entscheidung für ein Festgeld Sparkonto 5 Jahre

Im Folgenden die wichtigsten Kriterien auf die Sie bei der Wahl eines Sparkontos unbedingt achten sollten. Generell sind die Fallstricke niedriger, mögliche Konditionen und Anlagebedingungen weniger kompliziert und eher zu durchschauen, wie es bei einigen Tagesgeldkonten der Fall ist. Ein Vorteil für Anleger welche ihr Geld ohneböse Überraschungen anlegen wollen.



Festgeld Sparen

Allgemeines zur Festgeldanlage

Die Zinsgarantie birgt zwangsläufig sowohl die Hoffnung, dauerhaft hohe Rendite zu erzielen, auch dann, wenn der Markt bereits deutlich niedrigere Zinssätze bietet. Entsprechend jedoch besteht ein Risiko einer zum Markt unterdurchschnittlichen Rendite bei positiven Marktveränderungen - sprich Zinserhöhungen.


Nur in Ausnahmefällen können Festgelder vor Ende der Laufzeit (diese liegen mittlerweile bei einer Anlagedauer von nur einer Woche bis maximal zehn Jahren) freigestellt werden. Allerdings verursacht dieser Kundenwunsch vielfach Gebühren bzw. führt zu einer Minderung der erzielten Zinserträge.





1 Jahr Festgeld Zinsgutschriften

Zinsgutschrift, Mindestanlage, Sicherheit

Damit sind die 3 Kriterien bei der Auswahl eines guten Festgeldproduktes genannt. Der Vergleich der Sparzinsen versteht sich von selbst. Einige Festgeld Anbieter schreiben Zinsen monatlich oder jährlich gut. Der Zinseszinseffekt wirkt, sofern bei Eröffnung des Festgeldkontos dafür kein Zinsabschlag erfolgt.

Der Anlegerschutz ist nach der Finanzkrise in den Vordergrund gerückt. Informieren Sie sich bei ausländischen Banken, wie z.B. Bank of Scotland und ABN Amro zu den Höchstbeträgen im Anlegerschutz. Deutsche Festgeldkonten sind, da staatlich und über den Einlagensicherungsfond der Banken geschützt, als eine der sichersten Anlagen einzustufen.




Fazit zum Festgeld Vergleich

Anbieter - Vergleich

Das Konto der Bank of Scotland ist bei den 5 jährigen Anlagen nicht mehr im Angebot. Ohne geforderte Mindestanlage und mit einer Startpämie war das Konto sehr beliebt.


Es lohnt sich für Festgeldanleger auf jeden Fall, die Detailbeschreibungen zu den Konten zu lesen. Nicht der Zinssatz ist das alleinige Kriterium für ein Angebot.



So bietet Mercedes Benz z.B. die Möglichkeit das Konto als Juniorkonto mit Inhaberschaft auf die Kinder zu führen oder die Credit Europe Bank zahlt bei langen Laufzeiten die Zinsen monatlich auf ein Girokonto des Kunden aus.


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