Festgeld 5 Jahre

Festgeld Sparen 5 Jahre

von aktualisiert am: 21.04.2014


Der Begriff Festgeld bezieht sich auf die Verfügbarkeit der Einlagen. Häufig besteht keine Möglichkeit, festgeschriebenes Geld vorzeitig wieder abzurufen. Ausgleichend der größte Vorteil: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit konstant und kann nicht wie beim Tagesgeld Sparen von der Bank je nach Marktsituation geändert werden.

Festgeldanlagen mit kurzen Laufzeiten haben im Bereich der Geldanlage durch Tagesgeldkonten mit Zinsgarantien starke Konkurrenz. Im Bereich der Festgeldanlage mit 5 Jahren sind die Zinsen jedoch deutlich besser, wie unser Vergleich zum Festgeld Sparen belegt.

Aktueller Tipp

Hier sehen Sie die letzten Zinsbewegungen beim 5-jährigen Festgeld.

Wie unsere Statistik zeigt, geht es auch Anfang 2014 mit den Festgeldzinsen abwärts. Einige positive Tendenzen sind dennoch vorhanden. So startete das Festgeld der französischen Credit Agricole neu und konnte sich sofort an die Spitzenposition des Vergleiches setzen.

Erfreulicher sieht der Zinstrend im Festgeldzeitraum über 1 Jahr aus.


Konto / BankLaufzeitDatumneualt
Festgeld Credit Agricole5 Jahre17.04.20142,40%2,55%-0,15
VTB Festgeld5 Jahre02.04.20142,50%2,10%+0,40
NIBC Festgeld5 Jahre01.04.20142,40%2,70%-0,30
IKB Festgeld5 Jahre31.03.20141,80%2,00%-0,20
Targobank5 Jahre26.03.20141,80%2,15%-0,35




Festgeld 5 Jahre aktueller Vergleich / Übersicht Stand: 21.04.2014


Einstellungen»   Anlagebetrag: 10.000 €   Zeitraum: 5 Jahre » 


Inhaberschaft für Kinder?
alle Banken im Vergleich
Option auf Inhaberschaft für Kinder
Wie hoch soll die Einlagensicherung sein?
EU Regelung bzw. EDB bis 100.000€
erweiterter Anlegerschutz oft Mio €
Automatische Wiederanlage und Kündigungohne automatische Wiederanlage

Ihr Anlagezeitraum Monate oder Jahre und die Summe?
Anlagezeitraum?     Anlagebetrag?

Bank
Zins
Rendite 
Min. €
Kids
Einlagensicherung - PRO und Kontra

vtb

VTB Festgeld
2,50%1.314 €500Erfahrungsberichte VTB Direct (5) »Anlegerschutzregelung Österreich100.000 € - Einlagensicherung Österreich
Wahlmöglichkeit beim Intervall der Zinsgutschriften, Jahr oder Monat
Finanztest bewertet das Festgeld als dauerhaft gutDetails »
 

consumer

Festgeld Credit Agricole
2,40%1.260 €5000automatische WiederanlageErfahrungsberichte Credite Agricole (4) »Sicherungsfond Frankreich100.000€ französischer Sicherungsfond
sehr gute Konditionen über 1-7 Jahre
unkomplizierte Beantragung ohne Tagesgeldkonto
3 Tage vor Laufzeitende Kündigung erforderlichDetails »
 

nibc

NIBC Festgeld
2,40%1.260 €1000Kinder KontoAnlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
niedrige Mindestanlage, Option auf Kombi-Festgeld
klare transparente Bedingungen auch als KinderfestgeldDetails »
 

renault

Renault Festgeld
2,35%1.232 €2500Erfahrungsberichte Renault Bank Direct (13) »Sicherungsfond Frankreich100.000€ französischer Sicherungsfond
TÜV-zertifiziertes Online Banking M-TAN-Verfahren
65 Jahre Erfahrung als FinanzdienstleisterDetails »
 

coreal

Coreal Direct
2,30%1.204 €5000Erfahrungsberichte Corealdirect (1) »Anlegerschutzregelung Deutschland258 Mio. Euro je Kunde
Mitglied EDB und im Bundesverband deutscher Banken
reine Direktbank, Konzentration auf das FestgeldproduktDetails »
 

deniz

Denizbank
2,30%1.204 €1000Erfahrungsberichte Denizbank (2) »Anlegerschutzregelung Österreich100.000 € - Einlagensicherung Österreich
niedrige Mindestanlage von 1.000 Euro, mehrere Unterkonten
Verrechnungskonto ist notwendigDetails »
 

dhb

dhb Bank
2,30%1.204 €2500Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ Niederländische Einlagensicherung
Netsparkonto bei der Demir-Halk Bank ist Bedingung
keine gesonderte Kündigung notwendig
 

pbb

Festgeld pbb
2,30%1.204 €5000Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland900 Mio. € Einlagensicherung pro Kunde
hoher Anlegerschutz über Bundesverband
als Kinderfestgeldkonto für Minderjährige geeignet
hohe Mindestanlage schlecht für KleinsparerDetails »
 

bigbank

BIGBANK Sparkonto
2,25%1.177 €1000Sicherungsfond Estland100.000 Euro über estnischen Sicherungsfond
viele Optionen bei den Zinsgutschriften
Anlegerschutz bis 100.000 Euro über estnischen SicherungsfondDetails »
 

europe

credit europe Sparkonto
2,20%1.150 €2500automatische WiederanlageKinder KontoAnlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
bei längeren Laufzeiten monatliche Zinsausschüttungen
Festzinsanlage auch für Minderjährige und KInder
Kündigung zum Laufzeitende erforderlichDetails »
 

akfbank

akf bank
2,10%1.095 €2500Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland100.000€ über EDB
Spezialfinanzierer für den Mittelstand mit gutem Festgeldangebot
auch als Gemeinschaftskonto und Festgeldkonto für Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
 

creditplus

Creditplus Festgeld
2,05%1.067 €5000Anlegerschutzregelung Deutschland42,894 Millionen Euro / Kunde
Zinsen werden jährlich kapitalisiert oder End GS mit Zinseszins
erweiterte Sicherheit, Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
kein Onlinezugang, Kontostandsabfragen nur per TelefonDetails »
 

dkb

DKB Festzins
2,00%1.040 €2500Kinder KontoErfahrungsberichte DKB (10) »Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt
vierteljährliche Zinsgutschrift beim DKB Festzins mit Zinseszinseffekt
attraktive Prämien im Cash-Back System der DKBDetails »
 

garantibank

Garantibank
1,90%987 €2600Kinder KontoAnlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
Basis für das Festgeld ist das Kleeblatt Sparkonto bei der GarantiBank
auch Kinderfestgeld für Minderjährige
 

eurocity

Eurocity Bank
1,85%959 €5000Kinder KontoAnlegerschutzregelung Deutschland100.000€ über EDB
Eurocity Bank AG ist in Frankfurt/Main ansässig
auch als Festgeldkonto für minderjährige Kinder
kein Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, hohe Mindesteinlage
 

rabobank

Rabodirect
1,85%959 €500Kinder KontoErfahrungsberichte Rabodirect (14) »Anlegerschutzregelung Niederlande100.000€ über niederländischen Sicherungsfond
auch als Kinderfestgeldkonto ohne untere Altersgrenze
geringe Mindestanlagesumme, verschiedene Zinsintervalle wählbarDetails »
 

ikb

IKB Festgeld
1,80%933 €5000Kinder KontoErfahrungsberichte IKB (1) »Anlegerschutzregelung Deutschland499 Mio. €/ Kunde Anlegerschutz
eines der am besten verzinsten deutschen Festgeldkonten
Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglichDetails »
 

mercedes

Mercedes Benz Bank
1,80%933 €2500Kinder KontoErfahrungsberichte Mercedes Benz Bank (2) »Anlegerschutzregelung Deutschland313 Mio. € Anlegerschutz / Kunde
ab 2 Jahren Laufzeit Zinsgutschrift jährlich + Laufzeitende
Anlegerschutz in Mio Höhe pro Kunde, auch für KinderDetails »
 

swk

SWK Bank Festgeld
1,80%933 €10000Anlegerschutzregelung DeutschlandEDB 100.000 Euro je Kunde
eines von wenigen gut verzinsten deutschen Festgeldern
TÜV zertifiziert mit hohe Sicherheitsstandards beim Banking
erst ab 10.000 Euro, Kündigung vor Ablauf notwendigDetails »
 

targo

Targobank
1,80%933 €2500Erfahrungsberichte Targobank (4) »Anlegerschutzregelung Deutschland207 Mio.€ Anlegerschutz je Kunde
stufenlose Matrix aus Anlagehöhe und Laufzeit bildet den Zinssatz
sehr sichere Anlage, da Mitglied im Bundesverband deutscher Banken
momentan Festgeldzinsen niedriger als bei der KonkurrenzDetails »
 

asstel

Asstel Bestzins
1,50%773 €5000Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Protektor Lebensversicherungs-AG
Kapitalanlage bei Asstel dem Direktversicherer der Gothaer
sehr flexibel, monatliche Auszahlungen möglich, extra Zinsen bei VerrentungDetails »
 

privatbank

AS Privatbank FG
1,50%773 €100Sicherungsfond Lettland100.000 Euro über lettischen Sicherungsfond
sehr niedrige Mindestanlage von nur 100 Euro
flexible Einzahlungen nach Laufzeitstart noch möglich
Anlegerschutzregelung wenig vertrauensvollDetails »
 

audi

Audi Sparbrief
1,40%720 €2500Kinder KontoAnlegerschutzregelung DeutschlandAnlegerschutz 1.392 Mrd. € je Kunde
Einlagensicherung über Audi Bank sehr hoch
feste Rendite und jährliche Zinsgutschriften Details »
 

volkswagen

Volkswagen Sparbrief
1,40%720 €2500Kinder KontoErfahrungsberichte Volkswagen Bank (5) »Anlegerschutzregelung DeutschlandAnlegerschutz 1.392 Mrd. € je Kunde
sehr hohe Sicherheit für den Anleger >1 Mrd. / Kunde
Option als Kindersparkonto bzw. Sparbrief für Minderjährige
Verzinsung nicht im SpitzenbereichDetails »
 

barclays

Barclays Bank
1,20%614 €500Erfahrungsberichte Barclays (3) »Anlegerschutzregelung Deutschland240 Mio. € über Bundesverband
niedrige Mindestanlage von nur 500€, gutes Zinsniveau
keine automatische Wiederanlage nach Laufzeitende
Tagesgeldkonto Leitzinsplus als Basis notwendigDetails »
 

comdirect

Laufzeitkonto
1,00%510 €500Kinder KontoErfahrungsberichte comdirect (4) »Anlegerschutzregelung Deutschland186 Mio. € Anlegerschutz je Kunde
Kinderoption für Tagesgeld, Laufzeitkonto und Juniordepot
niedrige Mindestanlagesumme von nur 500 Euro
erst ab 2 Jahren Laufzeit, Zinsniveau unter DurchschnittDetails »
 

1822

1822Direkt Festgeldkonto
0,90%458 €2500Kinder KontoErfahrungsberichte 1822Direkt (5) »Anlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzte Sicherheit über Spk Gruppe
1822Direkt Konto auch als Festgeld für Minderjährige
 

deutsche

Deutsche Bank
0,90%458 €2500automatische WiederanlageAnlegerschutzregelung Deutschland814 Mio. Euro je Kunde
Beratung zum Festzinskonto mit Top Service einer Filialbank
die Deutsche Bank bietet Kunden eine sehr hohe Sicherheit
Kündigung am Laufzeitende notwendigDetails »
 



pdf Festgeld 5 Jahre

Vergleich der aktuellen Zinsen mit 5 Jahren Anlagedauer als kompakte pdf Datei.





Infos zum Zinsrechner (1-5 Jahre): Viele Banken lassen die Kunden entscheiden.

Variante 1: Der Zinsertrag wird jährlich dem Cash- bzw. Referenzkonto gutgeschrieben.

Variante 2: Der Zinsertrag erhöht bei mehrjährigen Anlagen die Sparsumme. In diesem Fall wirkt in den Folgejahren der Zinseszinseffekt.

Um eine einheitliche Basis zu wahren gehen wir von Variante 2 aus. Aufgrund von Konditionsänderungen und kurzfristigen Angeboten der Banken können wir keine Garantie für die Richtigkeit der Festgeldzinsen und Zinserträge übernehmen.


Aktuelles - Handlungsempfehlung 04/2014

Sie kennen die aktuelle Situation. Der niedrige EZB-Leitzins drückt auch auf die Festgeldzinsen der Geldanlagen. In den aktuellen Zinsen spiegelt sich die Erwartungshaltung der Finanzinstitute an die kommenden Jahre wieder. Folgende Tendenz zeichnet sich ab: Auch 2014 wird es keine wesentlichen Änderungen geben. Danach sind ansteigende Zinsen zu erwarten.



Diese Marktlage spricht aktuell gegen eine langfristige Anlage über 3-10 Jahre auf diesem Zinsniveau.

Unser Tipp: Das Top-Festgeld über 1 Jahr abschließen oder in Tagesgeld anlegen. Wählen Sie den max. Anlagezeitraum von 2 Jahren wählen!






Flexible Modelle Auszahlplan, Wachstumsparen und Kombifestgeld


Ist Ihnen die feste Bindung für ihre Geldanlage zu unflexibel? Sie benötigen periodisch oder für unvorhersehbare Fälle Geld aus ihrer Anlage, wollen jedoch eine bessere Rendite als beim Tagesgeld erzielen? Ein Konflikt, der sich lösen lässt. Es gibt die entsprechenden Anlageprodukte.

Bei einem Auszahlplan erhalten Sie planmäßig Überweisungen aus ihrer Festgeldanlage auf ihr Girokonto ausgezahlt. IKB und GEFA bieten entsprechende Sparpläne an. Auch das Kombifestgeld bei der VTB Bank könnte eine Alternative zum klassischen Festgeld sein.




Kriterien bei der Entscheidung für ein Festgeld Sparkonto 5 Jahre

Im Folgenden die wichtigsten Kriterien auf die Sie bei der Wahl eines Sparkontos unbedingt achten sollten. Generell sind die Fallstricke niedriger, mögliche Konditionen und Anlagebedingungen weniger kompliziert und eher zu durchschauen, wie es bei einigen Tagesgeldkonten der Fall ist. Ein Vorteil für Anleger welche ihr Geld ohneböse Überraschungen anlegen wollen.



Festgeld Sparen

Allgemeines zur Festgeldanlage

Die Zinsgarantie birgt zwangsläufig sowohl die Hoffnung, dauerhaft hohe Rendite zu erzielen, auch dann, wenn der Markt bereits deutlich niedrigere Zinssätze bietet. Entsprechend jedoch besteht ein Risiko einer zum Markt unterdurchschnittlichen Rendite bei positiven Marktveränderungen - sprich Zinserhöhungen.


Nur in Ausnahmefällen können Festgelder vor Ende der Laufzeit (diese liegen mittlerweile bei einer Anlagedauer von nur einer Woche bis maximal zehn Jahren) freigestellt werden. Allerdings verursacht dieser Kundenwunsch vielfach Gebühren bzw. führt zu einer Minderung der erzielten Zinserträge.





1 Jahr Festgeld Zinsgutschriften

Zinsgutschrift, Mindestanlage, Sicherheit

Damit sind die 3 Kriterien bei der Auswahl eines guten Festgeldproduktes genannt. Der Vergleich der Sparzinsen versteht sich von selbst. Einige Festgeld Anbieter schreiben Zinsen monatlich oder jährlich gut. Der Zinseszinseffekt wirkt, sofern bei Eröffnung des Festgeldkontos dafür kein Zinsabschlag erfolgt.

Der Anlegerschutz ist nach der Finanzkrise in den Vordergrund gerückt. Informieren Sie sich bei ausländischen Banken, wie z.B. Bank of Scotland und ABN Amro zu den Höchstbeträgen im Anlegerschutz. Deutsche Festgeldkonten sind, da staatlich und über den Einlagensicherungsfond der Banken geschützt, als eine der sichersten Anlagen einzustufen.




Fazit zum Festgeld Vergleich

Anbieter - Vergleich

Das Konto der Bank of Scotland ist bei den 5 jährigen Anlagen nicht mehr im Angebot. Ohne geforderte Mindestanlage und mit einer Startpämie war das Konto sehr beliebt.


Es lohnt sich für Festgeldanleger auf jeden Fall, die Detailbeschreibungen zu den Konten zu lesen. Nicht der Zinssatz ist das alleinige Kriterium für ein Angebot.



So bietet Mercedes Benz z.B. die Möglichkeit das Konto als Juniorkonto mit Inhaberschaft auf die Kinder zu führen oder die Credite Europe Bank zahlt bei langen Laufzeiten die Zinsen monatlich auf ein Girokonto des Kunden aus.


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