netbank Girokonto

Netbank – Girokonto mit Tagesgeldkonto

von aktualisiert am: 23.01.2015

Das netbank Girokonto ist ein universelles Kontopaket mit klaren Bedingungen. Die Kontoführung ist uneingeschränkt gebührenfrei und nicht wie beim Commerzbank Giro oder dem Postbank Giro Plus an einen monatlichen Mindestgeldeingang gebunden. Neukunden können eine Startprämie von 25 + 50 Euro(*) erhalten. Welche Bedingungen dafür zu erfüllen sind, erläutern wir ebenfalls in dieser Kontobeschreibung.

Auf dem im Paket enthaltenen Tagesgeldkonto erhält der Kunde momentan 0,05% p.a. ab dem ersten Euro. Sollte das Girokonto als Einkommenskonto genutzt werden, gibts direkt auf das Girokonto-Guthaben Zinsen. Egal welche Einkommensart, ob aus einer Rente oder Einnahmen aus der Selbstständigkeit. Die netbank verzinst das Guthaben auf dem Girokonto direkt mit 0,05%.

Bargeldversorgung bei der netbank

Bargeld kann an ca. 2.900 Automaten des Cash-Pool Verbundes kostenlos mit der Girocard abgehoben werden. Hier sollte sich der Kunde vorher informieren, ob ein Geldautomat der angeschlossenen cash pool Banken in der Nähe ist. Zur Automatensuche im cash pool » Ein weitere Möglichkeit besteht darin, sich Beträge bis 200 Euro bei REWE Märkten auszahlen zu lassen. Das erfolgt unkompliziert an der Kasse. Der Einkaufswert muss min. 20 Euro betragen. Ganz neu ist der Bargeld-nach-Hause Service. Sie können einen Betrag zwischen 200 und 2.500 Euro telefonisch anfordern. Ein Kurier bringt den Betrag zu Ihnen nach Hause.

GiroCard und Kreditkarte beim netbank Giro

Die GiroCard ist bei regelmäßigen Geldeingang bzw. Führen des netbank Giros als Gehaltskonto dauerhaft gebührenfrei, kostet sonst 5 Euro im Jahr. Die bei Bonität und Volljährigkeit mit gelieferte Mastercard “Classic” ist im ersten Jahr kostenlos und später gebührenfrei, sollte der jährliche Kreditkartenumsatz bei mehr als 4.000 Euro liegen. Kann der netbank-Kunde diese Bedingungen (Gehaltskonto und 4.000 Euro) nicht erfüllen, kostet die Kreditkarte 20 Euro im Jahr.

Optional kann auch die MasterCard “Platinum” bestellt werden. Diese kostet 100 Euro im Jahr. Je nach Kreditkartenumsatz erfolgt auch hier eine Rückrechnung der Jahresgebühr. Beträgt dieser z.B. 5.000 Euro werden 40 Euro rückverrechnet.

Bargeld mit der Mastercard

Das gebührenfreie Abheben ist bei der netbank Mastercard “Classic” auf 5 Vorgänge begrenzt. Darüber hinaus werden 2,00% (mind. 5,11 EUR) Gebühren erhoben. Ein teurer Spaß – ING-DiBa Giro und beim Consorsbank Girokonto sind Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte immer kostenfrei. Da ist auch bei der netbank möglich, jedoch nur mit der teuren Mastercard “Platinum”. Mit der Mastercard (Erhalt bei Bonität) kann natürlich auch im Ausland abgehoben werden. Die Auslandsgebühr beim bargeldlosen Bezahlen beträgt 1,00%.

Als Neukunde bis 75 Euro Prämie sichern!

gebührenfrei, 75 Euro Prämie(*), No-Risk-Garantie
Zinsen: 0,05% direkt auf dem Giro, 0,05% als Tagesgeld
als Kinder Sparkonto geeignet, bis 18 jedoch keine Karten
Kreditkarte erst bei 4.000 Umsatz/Jahr gebührenfrei
nur 5 kostenfreie Abhebungen mit Mastercard Classic
Kontoantrag

letzte Aktualisierung: 13.01.2015

Zinsentwicklung Neu- und Bestandskunden

Im Vergleich mit den Durchschnittswerten aus ca. 75 Tagesgeldangeboten bleibt festzuhalten, dass die netbank bei der Zinshöhe deutlich abfällt. Die Zinsentwicklung verläuft seit 2013 sehr negativ. Die letzte Zinssenkung für das Tagesgeldkonto am 13.01.2015 bestätigt diese Aussage. Die Zinsen sanken von 0,15% auf nur noch 0,05%.

Testsiege und Auszeichnungen

netbank - testsieger bei ntv
Der Nachrichtensender ntv und die FMH Finanzberatung testeten 2013 zahlreiche Girokonten. Dabei wurden u.a. die Kriterien wie Service, Gebühren und Kundenzufriedenheit bewertet. Das netbank Konto wurde als Top Girokonto 2013 eingestuft. Die jüngste Auszeichnung für die netbank gab es Anfang 2014. Die Prepaid Kreditkarten von 16 Anbietern wurden getestet und bewertet. Eine “Top Kreditkate für Erwachsene” kommt demzufolge von der netbank. Übrigens wird die Prämie nach Kontoeröffnung und Führen des Girokontos als Gehaltskonto seit Kurzem auf einer Mastercard “Prepaid Kreditkarte” gutgeschrieben.

Fazit: Besonders positiv ist die Option der Kontoeröffnung als Girokonto für Kinder und die generelle gebührenfreie Kontoführung, welche nicht an Bedingungen gebunden ist. Auch die Verzinsung für alle Einkommensarten ist fair, gerade für Geringverdiener, Rentner, Studenten und auch Selbstständige.

Kunden bekommen ein Girokonto mit allen gängigen Funktionen und die Möglichkeit, von einer Verzinsung direkt auf dem Giro zu profitieren. Positiv, zum 01.04.2014 ist der Überziehungszinssatz mit +3% fest an den Dispozinssatz (8%) gebunden. Konkret sind damit für Überziehungen beim Girokonto nur noch 11% Zinsen zu zahlen. Es handelt sich um einen der niedrigsten Überziehungszinssätze im Vergleich.

Als reine Internetbank sind Bareinzahlungen nur bei Fremdbanken möglich. Das kostet Gebühren und ist ein Nachteil zu klassischen Filialbanken. Die auf 5 Vorgänge begrenzten kostenlosen Abhebungen mit der Mastercard Classic finden wir negativ, wie auch die generell eingeschränkte Bargeldversorgung mit der Girocard bei nur 2.900 kostenlosene Geldautomaten.

Erfahrungen

netbsnk Startgutschrift von 25 + 50 Euro – die Bedingungen

Seit 01.01.2015 gilt eine neue Prämienregelung mit einer 25 Euro Startgutschrift für jeden Neukunden ohne weitere Bedingungen. Alle Neukunden, die das Konto zudem als Gehaltskonto führen, erhalten weitere 50 Euro Prämie, die in Form einer aufgeladenen Prepaid-Kreditkarte zur Verfügung steht. Die Prämienaktion läuft bis zum 31.01.2015.

Definititon Gehaltskonto (Bedingung zum Erhalt der 75€ Prämie)
Wie auch zum Erhalt der 0,05% Giro-Zinsen muß das Giro dafür als Einkommenskonto geführt werden. Dabei kann die Einkunftsart sehr verschieden sein. Geldeingänge mit den Bezeichnungen “Gehalt, Lohn, Vergütung, Bezüge, Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld, Blindenhilfe” sind erlaubt. Bei drei aufeinanderfolgenden monatlichen Einkommenseingängen in Höhe von mind. 800 Euro innerhalb der ersten 6 Monate erhalten Kunden im Folgemonat die Gutschrift. Teilnahmeberechtigt sind Sie nur, sollten Sie 24 Monate kein Konto bei der netbank geführt haben.


Beantragung als Kinder- oder Babysparkonto

Das netbank Giro ist eines der wenigen Konten, welches für Minderjährige und Kinder als Tagesgeld Sparkonto oder als Girokonto für Kinder eröffnet werden kann. Die Beantragung erfolgt durch die Erziehungsberechtigten, welche für Kinder bis 7 Jahren auch den alleinigen Zugriff haben. Auch wenn Kinder ab 7 Jahren eingeschränkt geschäftsfähig sind, kann von den Kindern selbst erst mit 18 Jahren und nach Erhalt einer Girocard auf das Konto zugegriffen werden. Auch einen Dispo gibt es erst bei Volljährigkeit und Bonität. Sicherheit beim Onlinebanking ist ein großes Thema. Sicher haben Sie schon von Phishing gehört. Die netbank gibt eine NO-Risk-Garantie. Bedeutet bei unverschuldetem Missbrauch des Girokontos liegt die Beweislast bei der Bank und nicht beim Kunden. Ein Vorteil, auf den uns ein Kunde in einem der Erfahrungsberichte zur netbank hingewiesen hat.

Die Beantragung als Kinderkonto läuft wie folgt ab:

  • Erziehungsberechtigter füllt den Antrag aus und trägt als Kontoinhaber das Kind / Baby ein.
  • Als Bevollmächtiger muss ein Elternteil eingetragen werden.
  • Antrag ausdrucken, unterschreiben, Kopie der Geburtsurkunde beilegen und abschicken.
  • Die netbank fordert Sie auf, sich über das Post Identverfahren zu legitimieren.

Netbank Girokonto eröffnen

Konditionen netbank Giro Loyal im Detail:

  • Filialen:keine
  • Gebühren Girokonto: 0€
  • Mindestgeldeingang: nein
  • Zinsen Giro: 0,05% (bei Gehalt)
  • Zinsen Tagesgeld: 0,05%
  • Banking: mTAN und iTAN
  • Kreditkarte: Mastercard 20 € (Beitragverrechnung möglich)
  • Auslandsgebühr: 1,00%
  • Prämie: 75 €(*)
  • Bargeld: cash pool oder mit Mastercard weltweit

Erfahrungen unserer Leser mit der Bank.

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