Netbank – Girokonto plus Tagesgeld zum Null Tarif

Das Giro Loyal ist ein universelles Kontopaket mit klaren Kontobedingungen. Die Kontoführung ist uneingeschränkt gebührenfrei und nicht wie beim Commerzbank Giro oder dem Postbank Giro Plus an einen monatlichen Mindestgeldeingang gebunden. Neukunden erhalten eine Startprämie von 70 Euro. Welche Bedingungen dafür zu erfüllen sind, erläutern wir ebenfalls in dieser Kontobeschreibung.

Auf dem im Paket enthaltenen Tagesgeldkonto erhält der Kunde momentan 0,60% p.a. ab dem ersten Euro. Sollte das Girokonto als Einkommenskonto genutzt werden, gibts auch hier Zinsen. Egal welche Einkommensart, ob aus einer Rente oder Einnahmen aus der Selbstständigkeit. Die netbank verzinst das Guthaben auf dem Girokonto direkt mit 0,25%.

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letzte Aktualisierung: 18.04.2013	Erfahrungen

Konditionen netbank Giro Loyal im Detail:

Filialen:keine
Gebühren Girokonto: 0€
Mindestgeldeingang: nein
Zinsen Giro: 0,25% (bei Gehalt)
Zinsen Giro: 0,10%
Zinsen Tagesgeld: 0,60%

Banking: mTAN und iTAN
Kreditkarte: Mastercard 0 €
Prämie: 70 €(*)
Bargeld: cash pool oder mit Mastercard weltweit

Dispozinsen: 8,25%
Überziehung: 15,00%

Kreditkarte beim netbank Giro

Die bei Bonität und Volljährigkeit mit gelieferte Mastercard ist bei regelmäßigen Geldeingang bzw. Führen des netbank Giros als Gehaltskonto dauerhaft gebührenfrei, sollte der jährliche Kreditkartenumsatz bei mehr als 4.000 Euro liegen. Ein Feature welches nicht alle Banken bieten. Oft werden 20-40 Euro / Jahr extra fällig. Kann der netbank Kunden diese Bedingungen (Gehaltskonto und 4.000 Euro) nicht erfüllen, kostet die Kreditkarte auch bei der netbank 10-20 Euro im Jahr, je nach Volumen welches über die Mastercard bezaht wird.

Startgutschrift von 70 Euro

Die hohe Prämie von 70 Euro wird nicht pauschal gutgeschrieben, sondern ist an Bedingungen geknüpft.

Wie auch zum Erhalt der 0,50% Giro Zinsen muß das Giro als Einkommenskonto geführt werden. Dabei kann die Einkunftsart sehr verschieden sein. Geldeingänge mit den Bezeichnungen “Gehalt, Lohn, Vergütung, Bezüge, Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld” sind erlaubt. Bei drei aufeinanderfolgenden monatlichen Einkommenseingängen in Höhe von mind. 200 Euro erhalten Kunden im Folgemonat die Gutschrift.

Fazit: Besonders positiv ist Option als Mitwachs -Kinderkonto und die generelle Gebührenfreiheit des Kontos, welche nicht an Bedingungen gebunden ist. Auch die Verzinsung für alle Einkommensarten ist fair, gerade für Geringverdiener, Rentner, Studenten und auch Selbstständige.

Kunden bekommen ein Girokonto mit allen gängigen Funktionen und die Möglichkeit, von einer Verzinsung direkt auf dem Giro zu profitieren. Kostenlos Bargeld kann an ca. 2.900 Automaten des Cash – Pools abgehoben werden. Hier sollte sich der Kunde vorher informieren, ob ein EC Automat der angeschlossenen cash pool Banken in der Nähe ist. Zur Automatensuche im cash pool »

Alt reine Internetbank sind Bareinzahlungen nur bei Fremdbanken möglich. Das kostet Gebühren und ist ein Nachteil zu klassischen Filialbanken

Beantragung als Kinder- oder Babysparkonto

Das netbank Giro ist eines der wenigen Konten, welches für Minderjährige und Kinder als Sparkonto eröffnet werden kann. Die Beantragung erfolgt durch die Erziehungsberechtigten, welche für Kinder bis 7 Jahren auch den alleinigen Zugriff haben. Trotzdem Kinder ab 7 Jahren eingeschränkt geschäftsfähig sind, kann von den Kindern selbst erst mit 18 Jahren und nach Erhalt einer EC Karte auf das Konto zugegriffen werden. Auch einen Dispo gibt es erst bei Volljährigkeit und Bonität.

Die Beantragung als Kinderkonto läuft wie folgt ab:

Erziehungsberechtigter füllt den Antrag aus und trägt als Kontoinhaber das Kind / Baby ein.
Als Bevollmächtiger muss ein Elternteil eingetragen werden.
Antrag ausdrucken, unterschreiben, Kopie der Geburtsurkunde beilegen und abschicken.
Die netbank fordert Sie auf, sich über das Post Identverfahren zu legitimieren.

Anlagekonto – Festzinssparen bis zu 12 Monaten

Das Anlagekonto bei der netbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit Mindestanlagesumme von 5.000 Euro. Die Sparsumme wird nach Angabe eines Girokontos von diesem eingezogen. Bei den Laufzeiten beschränkt sich die netbank auf kurze Anlagezeiträumen von 1 Monat bis 12 Monaten. So eignet sich das Festgeldkonto, um Geld zwischen zu parken.

Die Verzinsung beträgt 0,90% bei 12 Monaten, bei kürzeren Zeiträume werden 0,75-0,85% Zinsen gutgeschrieben.

Besonderheiten beim Anlagekonto:

Das Festgeld muß 2 Banktage vor Ablauf gekündigt werden. Passiert das nicht erfolgt eine Wiederanlage.
Das Girokonto wird im Zuge des Antragsprozesses mit eröffnet. Der Festgeldertrag wird auf das Giro überwiesen.
Die Festgeldanlage ist auch für minderjährige Kinder möglich.

zum Anlagekonto »

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bewertet mit: #2 Erfahrungen von Andreas K. am 07.03.2013

Girokonto mit Mängeln

durchschnittliches Girokonto mit Mängeln

Im August 2012 habe ich bei der netbank ein Girokonto eröffnet. Dabei ging es mir vor allem um die Prämie, die damals für eine Kontoeröffnung gezahlt wurde. Dafür waren die Bedingungen relativ gut, 3 Geldeingänge von mindestens 200 Euro. Die Kontoeröffnung hat problemlos geklappt. Die netbank bietet iTAN und mobileTAN an, man kann also aussuchen, was man nutzen will. Auf jeden Fall positiv, dass beides angeboten wird. Die Prämie wurde auch ausgezahlt. Das Girokonto ist immerhin kostenlos und mit Geldeingang gibt es auch noch eine geringe Verzinsung aufs Girokonto.

Beim Festgeldkonto bekommt man die höchsten Zinsen (die jedoch auch noch unter den Spitzenangeboten liegen) nur mit Einkommenseingang. Sonst bekommt man noch mal 0,20% weniger. Als Einkommenseingang zählt übrigens ebenso wie für die Prämie auch BAföG oder Studiengeld von den Eltern (Studenten brauchen also nur jemanden, der 200 Euro im Monat überweist, im Übrigen wurde nicht mal überprüft, ob man Student ist...). Positiv hervorzuheben ist, dass die Bedingungen und was als Zahlungseingang akzeptiert wird, sehr präzise dargelegt wird. Die Konditionen für Tagesgeld waren in dem halben Jahr immer weit unter der Spitzengruppe.

Wenn man die netbank für Geldanlagen nutzen will, finde ich es unpraktisch, dass man Freistellungsaufträge nur mittels eines Formulars, das man ausdrucken, ausfüllen und einschicken muss, einreichen kann. Das ist für mich nicht verständlich. Andere Banken bieten dazu im online-Banking einen Bereich an, wo man jederzeit den Freistellungsauftrag ändern kann. Außerdem ist das für die Bank auch viel weniger Aufwand. Und bestätigen kann man das wie jede Überweisung, eine Unterschrift wie die netbank sie fordert wäre also gar nicht nötig.

Die Kontoauszüge müssen online abgerufen werden, sonst werden sie kostenpflichtig zugeschickt. Eine email über neue Nachrichten bekommt man leider nicht.

Für mich gibt es im Moment kein Argument, das Konto zu nutzen. Ich werde es wohl demnächst auch kündigen. Aber wer ein kostenloses Girokonto sucht, kann nicht viel falsch machen. Die netbank gehört dem erweiterten Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken an.

bewertet mit: #1 Erfahrungen von T.Schneider am 08.01.2013

Nicht zu empfehlen

Für meine Bedürfnisse fällt mir derzeit kein Grund ein, die Netbank zu empfehlen. Ich bin zwar noch Kunde, aber wahrscheinlich werde ich das Konto bald zum zweiten Mal auflösen. Da eigentlich für mich nur die hohen Zinsen attraktiv waren, welche aber immer nur für Neukunden gelten, habe ich das Konto vor einigen Jahren aufgelöst, um irgendwann später wieder als Neukunde zu gelten. Als ich über ein Jahr später wieder laut AGB legitim das Neukundenangebot wahrnehmen wollte, wurde meine Kontoeröffnung abgelehnt mit der Begründung, man könne sich keine vertrauensvolle Geschäftsbeziehung mit mir vorstellen. Später habe ich dann aber doch wieder ein Giro- und Tagesgeldkonto bekommen, wegen der ungünstigen Bargeldversorgung aber wieder nur als Tagesgeldkonto genutzt. Die guten Zinsen gibt es immer nur ein halbes Jahr und auch nicht auf hohe Beträge. Wahrscheinlich weil es das Konto nur mit Girokonto gibt, muß man auch die Kontoauszüge lesen, sonst werden sie einem kostenpflichtig zugeschickt und dann wandert ein leeres Girokonto ins Minus. Das Internetbanking empfand ich persönlich auch immer als etwas unübersichtlich. Also alles in allem nicht empfehlenswert.