Die DenizBank-Gruppe befindet sich seit 2019 in Besitz der Emirates NBD. Stark vertreten ist die Bank in der Türkei und in Österreich. Für das Deutschlandgeschäft ist die Niederlassung Frankfurt, eine Zweigstelle der DenizBank (Wien) AG zuständig. Beim Online-Sparen sind die Angebote im Bereich Sparkonto, Sparplan und Denizbank Festgeld aufgrund der guten Konditionen eine genauere Betrachtung wert. Interessant zu wissen. In Deutschland ist Tagesgeld der im Sprachgebrauch für kurzfristig verfügbare Anlagen verwendete Hauptbegriff, in Österreich spricht man vom Sparkonto. Aus diesem Grund taucht das Angebot mit extra Konditionen für AT ebenfalls im Sparkonto Vergleich für Österreich auf.
Stammkonto (0,01 %) als Schaltstelle
Die Denizbank sieht das Stammkonto, welches zuerst eröffnet werden muss, als Schaltstelle aller Transaktionen. Spareinlagen und auch Zinsgutschriften erfolgen über dieses Verrechnungskonto und können bequem online weiterverteilt werden. Das ist übersichtlich und birgt zudem den Vorteil, auch Überweisungen (gebührenfrei) tätigen zu können. Beim Tagesgeld Sparen anderer Banken ist diese Möglichkeit meist nicht vorhanden und nur eine Überweisung auf das Referenzkonto des Kunden möglich.
Denizbank Tagesgeldkonto mit 1,50 %
Wie schon ausgeführt kann nach Eröffnung des Verrechnungskontos das Tagesgeldkonto selbst angelegt werden und wie beim Tagesgeld Sparen üblich, täglich über das Guthaben verfügt werden. Die Zinsen schreibt die Denizbank jährlich gut. Es gibt keine Sternchentexte, Zinsstaffelungen oder Unterscheidung bei Neu- und Bestandskunden. Gleiche Konditionen für alle. Allerdings ist eine Mindestanlage von 1.000 Euro für die Tagesgeldanlage erforderlich.
Pro & Kontra Online Sparen mit 1,50 % Zinsen!
- 1,50 % p.a. Zinsen für alle Kunden
- Zinsen gelten bis max. 500.000 Euro
- Stammkonto mit Zahlungsverkehr, EU Überweisungen
- Einlagensicherung Österreich bis 100.000€
- Mindestanlage von 1.000 Euro beim Tagesgeld
Antrag Tagesgeld
letzte Aktualisierung: 02.10.2023
Denizbank und die Sicherheit der Tagesgeldanlage?
Die Denizbank ist in Besitz der österreichischen Vollbankenlizenz und unterliegt den österreichischen Bestimmungen zum Anlegerschutz nach EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG. Als Mitglied in der 2019 neu geschaffenen AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) als einheitliche österreichische Sicherungseinrichtung gemäß § 1 Abs. 1 Z 1 des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes (ESAEG) sind die Sparguthaben bis zur Höhe von 100.000 Euro pro Kunden zu 100% abgesichert. Die ESA entschädigt im Insolvenzfall binnen 7 Tagen nach Eintritt des Sicherungsfalls bzw. nach Mitteilung der Kontoverbindung durch den Kunden. Da der max. Anlagebetrag für Denizbankkunden 500.000 Euro beträgt, existiert für hohe Sparbeträge > 100.000 Euro theoretisch ein Risiko im Falle einer Bankeninsolvenz.
Weitere Infos zu möglichen Risiken einer Geldanlage bei russischen Banken in Österreich im Artikel Einlagensicherung in Österreich.
DenizBank Tagesgeldkonto auch für Kinder?
Die Beantragung als Kindersparkontofür Minderjährige ist möglich und ist die einzig rechtssichere – weil mündelsichere Variante beim Sparen für Kinder. Sparplan und Festgeld für Kinder bieten vergleichsweise gute Zinsen.
Doch wie beantragen? Lesen Sie dazu unseren Ratgeber zur Inhaberschaft beim Kinder Sparkonto. Das Formular zur Beantragung durch die gesetzlichen Vertreter ist bei der Denizbank online verfügbar. Dabei kann festgelegt werden, ob das Kind allein verfügungsberechtigt sein soll. Eine Eröffnung als Minderjährigenkonto ist auch vor Ort in der Filiale Frankfurt möglich.
Kapitalertragssteuer oder Quellensteuer?
Da das Einlagengeschäft über die deutsche Filiale in Frankfurt abgewickelt wird, erfolgt kein Einbehalt von Quellensteuer, wie sonst bei der Anlage im EU-Ausland (Österreich) üblich. Bei der Denizbank lässt sich per Formular ein Freistellungsauftrag für die Kapitalertragssteuer, wie bei jeder deutschen Bank einreichen, der das Abführen von Abgeltungssteuer innerhalb der Freigrenzen verhindert.
Kontakt zur Bank
| DenizBank (Wien) AG Zweigniederlassung Frankfurt | E-Mail: servicecenter@denizbank.de |
| Münchener Strasse 7 | Homepage: www.denizbank.de |
| 60329 Frankfurt am Main | BLZ (Bankleitzahl): 500 307 00 |
| Tel.: 069 – 4272 603-0 | BIC / SWIFT: ESBKDEFF |
| Telefax: 069 – 4272 603-4629 |
Zinsentwicklung Denizbank Tagesgeld
Kein Lockangebot für Neukunden. Die Denizbank liegt im Vergleich zu den Durchschnittszinsen schlechter, wie die Grafik zur Zinsentwicklung zeigt. Die Daten entstammen der Datenbank von sparkonto.org. Täglich werden die Zinsen von mehr als 100 Banken erfasst und ausgewertet. Die letzte Zinsanhebung erfolgte im Oktober 2022.
Deniz-Sparplan mit flexiblen Optionen.
Wollen Sie regelmäßig Geld ansparen, ist der Deniz-Sparplan zu empfehlen. Wir erläutern im Folgenden die nicht ganz einfachen Anlagebedingungen. Die monatlichen Sparraten müssen mindestens 50 Euro betragen. Wie in nachstehender Tabelle zu sehen, lässt sich der Zahlungsintervall selbst wählen.
| Zahlungsintervall | min. Sparrate | max. Sparrate |
|---|---|---|
| Monat | 50 Euro | 1.000 Euro |
| Halbjahr | 300 Euro | 6.000 Euro |
| Jahr | 600 Euro | 12.000 Euro |
Die Einzahlung in den Deniz-Sparplan erfolgt durch Überweisung vom Stammkonto oder durch vereinbarte Lastschriften von einem Fremdkonto. Beim Einrichten des Sparplanes legen Sie die Laufzeit im Bereich zwischen 5 und 10 Jahren fest. Soweit noch recht einfach. Danach müssen Sie sich zwischen fester Verzinsung und variabler Verzinsung entscheiden.
Feste Verzinsung beim Sparplan:
| Laufzeit Sparplan | Zinsen p.a. |
|---|---|
| 5 Jahre | 2,25 % |
| 6 Jahre | 2,20 % |
| 7 Jahre | 2,20 % |
| 8 Jahre | 2,00 % |
| 9 Jahre | 2,00 % |
| 10 Jahre | 2,00 % |
Dieses Modell ist üblich für einen Sparplan. Die Verzinsung steht für jede Laufzeit schon bei Abschluss fest. Vorteil dabei, Sie kennen die genaue Rendite. Negativ wirkt ein Anstieg bei den Sparzinsen. In einer Niedrigzinsphase wie jetzt abgeschlossen, bleibt die Performance dann unter dem des Marktes.
Vorzeitige Kündigung möglich?
Ja, Sie können den Sparplan vor Ende der Laufzeit kündigen. Leider ist das mit Zinseinbußen verbunden. Beträgt die Anlagedauer bei Kündigung des Sparplanes unter 5 Jahren, erfolgt die Verzinsung des angesparten Kapitals mit 0,01 %. Haben Sie schon mehr als 5 Jahre angespart, beträgt der Zinssatz bei der Auslösung 0,10 %. Hier sollten Sie wirklich überlegen, ob Sie nicht doch weiter sparen.
Ruhendstellung
Können Sie die Sparraten nicht zahlen, ist eine Ruhendstellung zweimal für die Dauer von jeweils maximal sechs Monaten möglich.
