Ist das Sparbuch 2024 noch zeitgemäß? Sparbuch Vergleich. Was gibt es für Alternativen?

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Sparbuch blauViele kennen das klassische Sparbuch, als rotes oder blaues Heft oder Büchlein, welches zu Hause aufbewahrt wurde. Oft legten Eltern schon früh ein Sparbuch für ihre Kinder an, zahlten regelmäßig Geld ein und sorgten so für einen kleinen finanziellen Start bei Volljährigkeit. Jährlich ging man zur Bank und bekam die Zinsen ausgerechnet und eine Zinsgutschrift eingetragen. Im Alter von 16 oder 18 Jahren hatten die Kinder Zugriff auf die Geldanlage und freuten sich über das erste eigene Guthaben. Die Verlockung, dass Sparbuch aufzulösen und mit dem Geld erste Anschaffungen zu tätigen, war natürlich sehr groß.

 
„Vergleichen Sie die besten Zinsen beim Online-Sparbuch!“

 

Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den höchsten Zinsen und Erträgen und endet mit den niedrigsten Renditen. Leider können wir Bewertungen nicht auf Echtheit prüfen.

Sparbuch Vergleich - Online-Sparbücher und Sparkonten Stand: 19.03.2024 (16 / 16 Konten)

NIBC Flex90

  • Flexibles Sparkonto ohne Mindestanlage
  • Kündigungsfrist von 90 Tagen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen NIBC Flex90

Zinsen
3,30 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   15.09.2022
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating NIBC Direct
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Südtiroler Sparkasse AG


Tagesgeld Online bei der Südtiroler Sparkasse München über WeltSparen. Über eine mögliche Zinsänderung werden Sie 37 Tage im Voraus informiert. Alle Kunden werden entsprechend informiert.

  • solide Zinsen bis 100.000 Euro, auch als Gemeinschaftskonto
  • Betrag wird innerhalb von 34 Tagen ausgezahlt. Während dieser Zeit wird das Guthaben weiterhin voll

Bewertung 3 Sterne

  via WeltSparen
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen Südtiroler Sparkasse AG

Zinsen
3,22 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
5000€
Maximalanlage
100.000€
Kontoführung
kostenlos
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Italien)
 
Rating Italien
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
In Italien fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

BlueOrange Bank (WeltSparen)


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Onlineantrag + Kopie oder Scan eines gültigen Ausweisdokuments (Pass oder Personalausweis)


Lettische BlueOrange Bank (WeltSparen). Tagesgeld: Betrag wird innerhalb von 31 Tagen nach Kündigung ausgezahlt. Während dieser Zeit wird das Guthaben weiterhin voll verzinst.

  • Täglich vollständig kündbar.

Bewertung 3 Sterne

  via WeltSparen
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen BlueOrange Bank (WeltSparen)

Zinsen
3,20 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
Täglich vollständig kündbar. Betrag wird innerhalb von 31 Tagen nach Kündigung ausgezahlt.
Mindestanlage
1€
Maximalanlage
100.000€
Kontoführung
kostenlos
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € lettische Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)
 
Rating Lettland
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
In Lettland wird eine Quellensteuer in Höhe von 20,00 % erhoben, die jedoch auf 10 % reduziert werden kann. Dafür ist ein vom Kunden und Finanzamt unterschriebenes Steuerformular (Formular „Ansässigkeitsbescheinigung“) einzureichen.
 

NIBC Flex60

  • Flexibles Sparkonto ohne Mindestanlage
  • Kündigungsfrist von 60 Tagen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen NIBC Flex60

Zinsen
3,20 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.04.2021
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating NIBC Direct
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

NIBC Flex30

  • Flexibles Sparkonto ohne Mindestanlage
  • Kündigungsfrist von 30 Tagen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen NIBC Flex30

Zinsen
3,10 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   17.03.2020
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating NIBC Direct
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

GEFA Sparkonto


Sparkonto bei der GEFA Bank ohne Mindestanlage.

  • Verzinsung ab 1 Euro entgegen Tagesgeld
  • Bank unterstützt den deutschen Mittelstand
  • 2.000 Euro monatlich verfügbar

Bewertung 3 Sterne

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Konditionen GEFA Sparkonto

Zinsen
3,00 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   26.09.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Societe Generale  französischer Sicherungsfonds
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

akf bank Sparkonto


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Elektronische Unterzeichnung des Kontoantrags per activeTAN-Verfahren


deutsche Mittelstandsbank für Finanzierungen

  • monatliche Zinsgutschriften, für ein Sparkonto kurze Kündigungsfrist von nur 6 Wochen
  • Bei Führung eines akf sparkontos entfällt die Mindestanlage von 2.500 EUR auf dem akf tagesgeldkonto

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen akf bank Sparkonto

Zinsen
3,00 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
6 Wochen nach Kündigung.
Mindestanlage
2500€
Maximalanlage
500.000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   04.09.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

abcSpar90


Verfügung erst nach Kündigung und 90 Tagen Sperrfrist

  • Bank für die Mittelstandsfinanzierung, gute Zinsen beim abcSpar90
  • Verfügung nur nach Kündigung und 90 Tagen Sperrfrist


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Konditionen abcSpar90

Zinsen
2,85 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
90 Tage nach Kündigung
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
250.000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   21.08.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

NIBC Jugend Tagesgeld

  • Tagesgeldkonto speziell für Minderjährige ohne Mindestanlage

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen NIBC Jugend Tagesgeld

Zinsen
2,75 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating NIBC Direct
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

VW Sparkonto


Online-Sparbuch auf für Kinder und Enkel, 30 Tage Kündigungsfrist bei Verfügungen

  • keine Unterschiede zwischen Neu- und Altkunden
  • auch als Kinder bzw. Enkel Online-Sparkonto
  • 30 Tage Kündigungsfrist bei Zugriff auf Guthaben


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Konditionen VW Sparkonto

Zinsen
2,00 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
30 Tage nach Anforderung
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.11.2023
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Volkswagen Financial Services AG  deutsche Einlagensicherung
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Bank11 TotalFlex-111


Sparbriefkonto TotalFlex111 bei der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH bis 250.000 Euro.

  • jederzeit kündbar mit einer Kündigungsfrist von 111 Tagen
  • bei Zinsanpassung Sonderkündigungsrecht
  • Mindestanlagebetrag: 5.000 € pro Konto


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Konditionen Bank11 TotalFlex-111

Zinsen
2,00 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
111 Tage nach Kündigung
Mindestanlage
5000€
Maximalanlage
250.000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

CiviBank (WeltSparen)


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

  • Zinsänderungen werden mit einem Vorlauf von 31 Tagen bekanntgegeben
  • 20.000€ Mindestanlage, Kündigungsgeld, nur komplett nicht als Teilbetrag verfügbar, Zugriff ers

Bewertung 3 Sterne

  via WeltSparen
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenBankinfo

Konditionen CiviBank (WeltSparen)

Zinsen
1,50 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
Täglich vollständig kündbar. Betrag wird innerhalb von 31 Tagen nach Kündigung ausgezahlt.
Mindestanlage
20000€
Maximalanlage
100.000€
Kontoführung
kostenlos
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Italien)
 
Rating Italien
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
In Italien fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Postbank SparCard Rendite plus


Sparcard RenditePlus mit Möglichkeit des Bargeldzugriffs.

  • Barabhebungen an allen Postbank Automaten
  • Filialbank mit dichtem Netz und gutem Service
  • nur 2.000 Euro monatlich verfügbar

Bewertung 2 Sterne 

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Konditionen Postbank SparCard Rendite plus

Zinsen
0,65 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   08.06.2015
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Deutsche Bank AG  deutsche Einlagensicherung
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

BMW Online Sparkonto


Verfügungsgrenze 2.000€/ Monat ohne Kündigungsfrist

  • hohe Sicherheit und Akzeptanz, Transparenz
  • kein limitiertes Neukundenangebot, Zinsen für Alle
  • 2.000 Euro / Monat ohne Anmeldung verfügbar

Bewertung 2 Sterne 

Konto beantragenTestbericht

Konditionen BMW Online Sparkonto

Zinsen
0,60 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   15.02.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Rating BMW Financial Services
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

BIB Mehrzins Sparkonto


BIB Mehrzins Sparkonto

  • FAIR BANKING als Leitlinie für Geldanlagen und Kredite
  • unbegrenzte Anlagesumme
  • Drei Monate Kündigungsfrist - klassisches Sparkonto

Bewertung 3 Sterne
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenBankinfo

Konditionen BIB Mehrzins Sparkonto

Zinsen
0,50 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
Ethikbank
Die Bank unterstützt soziale, gemeinnützige, ökologische und nachhaltige Projekte.
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Commerzbank Sparkonto


Sparkonto mit Sparcard bei der Commerzbank

  • hohe Filialdichte, guter Vor-Ort Service am Bankschalter
  • mit Sparcard, Bargeldabhebungen bei Cash-Group
  • sehr niedrige Verzinsung des Sparkontos

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Commerzbank Sparkonto

Zinsen
0,25 % p.a.(variabel) für Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzte Höhe
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.02.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Rating Commerzbank
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 


 

 

Fazit: Ein Online Sparkonto oder ein Tagesgeldkonto ist flexibler und aus oben genannten Gründen zeitgemässer als ein Sparbuch. Der Zinsertrag bei dieser Geldanlage ist höher, der Zahlungstransfer einfach und kundenfreundlich. Informieren Sie sich in unserem Vergleich der täglich verfügbaren Sparkonten über die Alternativen zum Sparbuch.

Sparkonto Vergleich
 

Sparbuch online eröffnen Schritt für Schritt

  1. Entscheiden Sie sich für ein Online-Sparbuch mit Hilfe des Vergleichs.
  2. Der blaue Button „Antrag“ führt Sie direkt zum Antragsformular.
  3. Auf der Seite der Bank können Sie den Kontoantrag herunterladen oder online ausfüllen.
  4. Anschliessend ist das Konto zu legitimieren. Eine Möglichkeit ist das Postident-Verfahren. Dazu ist eine Postfiliale aufzusuchen. Der Mitarbeiter prüft den Personalausweis und füllt das PostIdent-Formular aus. Zusammen mit dem Kontoantrag wird beides an die Bank gesendet, bei der Sie ein Sparbuch / Sparkonto eröffnen wollen. Immer mehr Banken unterstützen optional die Kontoeröffnung per Ausweis-App und Videoident. Das spart den lästigen Gang zur Postbank Filiale.
  5. Ist das Sparbuch legitimiert, erfolgt umgehend die Eröffnung seitens der Bank. Sie werden darüber informiert.

Natürlich können Sie ein Sparbuch auch bei einer Sparkasse oder der Filiale einer regionalen Bank vor Ort eröffnen. Dazu müssen Sie ihre Ausweisdokumente mitbringen.

Einzahlung des Sparbetrages

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld auf ein Online Sparbuch zu transferieren. Die Transaktion der Sparsumme erfolgt über ein Referenzkonto. Oft wird das eigene Girokonto verwendet. Dieses Konto ist bei der Eröffnung zu hinterlegen. Einige Banken bieten an, nach Eröffnung den initialen Sparbetrag einzuziehen. Das kann nur mir ihrer Einwilligung erfolgen und erspart ihnen die erste Überweisung. Verfügungen aus der Sparsumme sind im Onlinebanking nur zu Gunsten dieses Referenzkontos möglich.

Sparen per Lastschrifteinzug oder Dauerauftrag

Eine komfortable Variante, das Sparkonto wachsen zu lassen, sind Sparpläne, bei denen ein Intervall für die Lastschrift und ein Sparbetrag eingestellt ist. Der Bankeinzug erfolgt von ihrem Girokonto zu Gunsten des Sparbuches. Für ein kontinuierliches Ansparen ist das ebenso wie das Einrichten eines Dauerauftrages eine gute Lösung.

Sind Bareinzahlungen möglich?

Beim Sparbuch und bei Sparcards ist ein Barzahlungsverkehr möglich. Beim Sparkonto muss der Geldtransfer ins Haben durch Überweisung von einem Referenzkonto erfolgen.

Das Sparbuch zählt nur bedingt zu den täglich verfügbaren Anlagekonten. Eine feste Laufzeit wie beim Festgeldsparen gibt es nicht. Beim jederzeit möglichen Abheben von Geld gibt es jedoch mit der 2.000 Euro Grenze / Monat eine Einschränkung. Beträge über diesen Betrag erfordern eine separate Kündigung und sind mit einer 3-monatigen Kündigungsfrist verbunden. Eine Sonderform des Sparbuches ist das Mietkautionssparbuch.

Niedrige Sparzinsen auf dem Sparbuch?

Die Verzinsung auf klassischen Sparbüchern ist mit durchschnittlich unter 0,40 % gering. Generell ist diese Geldanlage nicht mehr ganz zeitgemäß. Neben dem niedrigen Zinssatz ist es umständlich, zwecks Geldeinzahlung den Bankschalter aufsuchen zu müssen. Größere Beträge über 2.000 Euro können vom Sparbuch nicht einfach abgehoben werden, sondern müssen mit 3-monatiger Kündigungsfrist angemeldet werden. Will der Kunden eher ans Geld, werden Vorschusszinsen berechnet. Die Kündigungsfrist stellt maximal einen psychologischen Vorteil dar, da über die Notwendigkeit der Ausgabe verstärkt nachgedacht wird. Unverständlich, dass immer noch viele Kunden dieser wenig flexiblen Sparform vertrauen und sogar bei der Altersvorsorge darauf setzen.

Zinsentwicklung Sparbuch, Sparkonto und Tagesgeld. Gibt es auf dem Sparbuch höhere Zinsen?

Im Folgenden haben wir die Zinsentwicklung im Bereich Tagesgeld und Online-Sparkonto = Sparbuch für Sie zusammengestellt. Deutlich zu sehen, dass die Durchschnittszinsen bei Tagesgeldern im Vergleich zu klassischen Sparbüchern und Online-Sparkonten sogar höher sind. Es gibt keinen Zinsvorteil für Einlagen auf dem Sparbuch.

Anlegerschutz und Sicherheit sind nicht höher als beim Tagesgeld.

Ob Sparbuch oder Sparkonto bzw. Tagesgeldkonto. Auch wenn viele ein besseres Gefühl dabei haben, das Heftchen mit nach Hause nehmen zu können, ergibt sich daraus nur ein psychologischer Vorteil.

Die Gelder sind abhängig von der jeweiligen Bank oder Sparkasse über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds bzw. zusätzlich durch den Bundesverband deutscher Banken in gleicher Weise geschützt. Vorsicht ist lediglich bei ausländischen Banken anzuraten. Die Sicherungsgrenze beträgt oft nur max. 100.000 Euro.

Vorteile / Nachteile vom Sparbuch

  • hohe Akzeptanz und Sicherheit, Verbriefung des Sparguthabens
  • Geld kann direkt eingezahlt werden – kein Referenzkonto bzw. Giro notwendig
  • unflexibel und umständlich bei Einzahlung
  • max. 2.000 Euro pro Monat ohne Kündigung verfügbar, Vorschusszinsen bei sofortigem Wunsch nach Auszahlung

Wofür wird heute auf Sparbüchern gespart?

  • Sparen für Kinder, Führerschein, Ausbildung, Lehre, private Schulen, Studium, Auslandssemester
  • Urlaub, Anschaffungen, Wohnungseinrichtung, Multimedia, LCD-TV
  • Kauf einer Immobilie oder Hausbau
  • Altersvorsorge als Ergänzung zur Rente oder Pension

Ist das Online Sparkonto die Sparbuchalternative?

Abgelöst wird das Sparbuch durch Online Sparkonten. Hier werden bessere Sparzinsen angeboten, das Handling ist flexibler und bequemer. Das Sparguthaben kann online verwaltet werden und steht täglich, meist anmeldefrei bis zu einem Betrag von 2.000 Euro zur Verfügung.

 
Vergleich Sparkonten
 

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