Sparzinsen, steigen 2023 weiter? Aktuelle Zinsentwicklung und Prognosen .

Viele Anleger stellen sich die Frage, ob es sich wieder lohnt, Geld anzulegen? Steigen die Sparzinsen weiter? Was können wir 2023 für eine Zinsentwicklung erwarten?

Die Sparzinsen bewegen sich aufgrund steigenden Leitzinsen auf ansteigendem Niveau, wie in unseren Grafiken zu erkennen und genauer im folgenden Artikel zur Zinsentwicklung aufgezeigt. Es Tendenzen, Trends und Aussagen von EZB und Bankern, aus denen sich eine Prognose für 2023 und für die folgenden Jahre ableiten lässt.

 
Was können Sie aktuell tun?

Sollte ihre Bank Negativzinsen auf Spareinlagen verlangen, so ist es an der Zeit, die Bank zu wechseln. Es gibt im Bereich Festgeld immer wieder Banken, die im Rahmen von Sonderaktionen Spareinlagen recht gut verzinsen. Nutzen Sie unseren Festgeldvergleich!

 
Aktuelle Top-Werte bei den Sparzinsen / Tagesgeld / Festgeld – Zinsentwicklung

In der Grafik sehen Sie die aktuellen Top-Anbieter mit den derzeit besten Tagesgeldzinsen. Durch Anklicken gelangen Sie zum Vergleich.

Wir betrachten die monatliche Zinsentwicklung 2023 im Bereich Tagesgeld und Festgeld und zeigen grafische Charts der Zinskurven und Tabellenansichten aus unserer Statistikdatenbank bzw. geben einen kurzen Kommentar zur Interpretation des Zinstrends.

Zinsentwicklung beim Tagesgeld zwischen 2016-2023.

Die Zinskurve mit der historischen Zinsentwicklung beim Tagesgeld umfasst täglich verfügbare Einlagen bis 50.000 Euro. Nicht enthalten sind zeitlich begrenzte Neukundenangebote mit einer Zinsgarantie und Sparkonten mit eingeschränkter Verfügbarkeit und Termingeld. Für diese Angebote ziehen wir den nach der Zinsgarantie gültigen Standardzinssatz heran. Die Basis der Zinsstatistik bilden derzeit ca. 120 Tagesgeldkonten, zu denen auch separate Zinsstatistiken vorhanden sind. Die Zinsgrafiken zeigen monatliche Durchschnittszinsen. Auf Nachfrage können wir jede Statistik auch mit täglichen Werten liefern.

Woher stammen die Daten?
Wir führen ein permanentes Monitoring der aktuellen Zinsen durch und halten dies in unserer Zinsdatenbank fest. Dabei werden tagesaktuell die Zinsen für die verschiedenen Anlagebereiche und Laufzeiten erfasst. Die Zinsdatenbank wächst ständig und umfasst Tagesgeld- und Festgeldzinsen bei ca. 120 Banken. Dabei achten wir auf eine repräsentative Mischung der Sparangebote und haben Anlagekonten von Direktbanken, Filialbanken und regionalen Kreditinstituten in der Analyse. Über Zinssenkungen und Zinserhöhungen können Sie sich zudem in den Bereichen Tagesgeld-News und Festgeld-News informieren.

Aktuelle Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 6 Monate Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 6 Monate umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Zinsbroker wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 1 Jahr Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 1 Jahr umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Marktplätze wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Aktuelle Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 2 Jahre Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 2 Jahre umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Marktplätze wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 3 Jahre Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 3 Jahre umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Marktplätze wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 4 Jahre Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 4 Jahre umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Marktplätze wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Zinsentwicklung Sparzinsen Festgeld 5 Jahre Laufzeit

Die Zinsentwicklung beim Festgeld über 5 Jahre umfasst Banken aus Deutschland und der EU. Ebenfalls in die Statistik eingeflossen sind die Auslandsfestgelder der Marktplätze wie WeltSparen und Zinspilot.
 

Fakten, die ein Ansteigen der Sparzinsen begünstigen können.

• Die wirtschaftliche Lage in den EU-Südstaaten stabilisiert sich, sodass ein zu starkes Anheben der Leitzinsen nicht zu einer de facto Peite einiger EU-Staaten führen würde.
• Aktuell gibt es deutliche Anzeichen, dass die EZB 2023 noch mehrere Zinsschritte durchführt.

Lesetipp: Wie funktioniert die EZB-Geldvergabe an Banken?

Was spricht gegen einen Anstieg der Sparzinsen?

Fakten und Gedanken zum Risiko einer Zinserhöhung aus Sicht der EZB.

• Italien ist derzeit ein Sorgenkind in Europa. Die Krisenbank Monte dei Paschi saß z.B. auf faulen Krediten und konnte nur durch den italienischen Staat in eine Bad Bank gerettet werden. Auch UniCredit und andere italienische Banken machen Mrd. Verluste. Die EZB Chefin Lagarde ist bestrebt, diesen Banken weiter „billiges“ Geld zu leihen und diese künstlich am Leben zu erhalten.
• Die EZB hält einige südeuropäische Banken und Länder durch frisches Geld und Käufe von Staatsanleihen wie an einem Tropf am Leben. Drastische Zinserhöhungen können durch die gestiegenen Kosten für Geldbeschaffung und Rückzahlung diese Banken, und im Fall der Staatsanleihen ganze Staaten, an den Rand der Pleite führen. Zudem fürchtet man die Auswirkungen auf den Aktienmarkt, der immer bei einem Zinsanstieg an Performance verliert. Die Blase an den Börsen könnte schlicht und einfach platzen.

2023 wird für die deutschen Sparer ein besseres Jahr. Die Inflation steigt weniger drastisch, die Leitzinsen steigend. Doch bei fast gleichbleibendem Lohnniveau sind höhere Preise für den Konsum zu bezahlen. Die immer noch mageren Zinsen für das Ersparte führen jedoch noch immer zu einer realen Verteuerung des Lebens.

So die Theorie. Ukrainekrise mit rasant steigender Inflation und Unmengen von Zentralbankgeld, die in den Markt strömen und auf wenig Angebot treffen werden, sind schwer kalkulierbare Faktoren. Aktuell sehen wir steigende Sparzinsen vor allem im längerfristigen Festgeldbereich.

Anlagetipps und Zinsangebote für Sparer 2023 »».

 
Im Zusammenhang mit einem möglichen Zinsanstieg bei den Tagesgeldzinsen und Festgeldzinsen erläutern wir einige prinzipielle Zusammenhänge.

Inhalt des weiteren Artikels:

• Inflationsraten Deutschland und EU
• EZB bekämpft Deflation in Europa.
• EZB subventioniert Banken und Krisenstaaten.
• Druckt die EZB wirklich frisches Geld?
• Niedrige Leitzinsen – niedrige Sparzinsen.
• Warum benötigen die Banken das Geld der Sparer noch?
• Die bankeninterne Geldbeschaffung stockt nach dem LIBOR Skandal.
• Unsere Tipps für eine Geldanlage 2023 mit steigenden Sparzinsen.

Niedrige Inflation.

Immer wieder rutschte die Teuerungsrate in der Euro-Zone von 2018-2020 in den negativen Bereich, sämtliche Bemühungen der EZB schienen wirkungslos zu bleiben. 2,00 % Inflationsrate als Ziel für die Euro-Zone waren lange realistisch, sind jedoch 2023 mit 6 – 11,0 % längst überboten. Die Zinsen können dennoch aus diversen Gründen nicht unbegrenzt hoch angehoben werden. Der Leitzins als Stellschraube für Konjunktur und Inflation ist begrenzt.

Inflationsraten EU auf Basis Verbraucherpreisindex (VPI)
Quelle für Inflationszahlen: de.statista.com

 
 
Die Inflation in Deutschland steigt in der Wahrnehmung der Menschen noch deutlicher als auf dem Papier. Im Gegensatz zur, auf Basis der Verbraucherpreise vom Statistischen Bundesamt berechneten, ist die persönliche Inflationsrate sehr unterschiedlich. Der prozentuale Konsumanteil an einzelnen Produkten des statistischen Warenkorbes ist individuell verschieden. Eine Familie die einen Großteil ihres Einkommens für Lebensmittel ausgibt oder ausgeben muss, kommt gefühlt und auch real auf eine höhere Inflationsrate. Auch Verbraucher die auf gesunde Ernährung wert legen und vorwiegend Bio-Produkte konsumieren, werden von sinkenden Preisen wenig spüren.

Die Berechnung der Inflationsrate beinhaltet einen qualitativen Faktor, der gerade bei Elektronikartikeln den technischen Fortschritt berücksichtigt. Die niedrige (rechnerische) Inflation 2015 war vor allem auf die gesunkenen Rohstoffpreise zurückzuführen. Benzin und auch Heizöl hatten sich auf Jahressicht deutlich verbilligt. Aktuell ist eine Gegenbewegung erkennbar, die Rohölpreise steigen wieder und könnten die Inflation pushen. Bei den Lebensmitteln sind die Preise in einigen Segmenten gestiegen. Wie und warum steht die niedrige Inflationsrate jedoch mit den Sparzinsen in einem Zusammenhang?

Heizölpreise der letzten Jahre im Vergleich:

EZB bekämpft Deflation – Theorie 1.

Stagnieren die Preise oder sinken, mag das für den Verbraucher kurzfristig gut erscheinen. Die Unternehmen verdienen jedoch weniger und in der Folge sinken auch Löhne und Gehälter. Das führt zu sinkendem Konsum. Zudem zögern Private und Unternehmen bei Investitionen, hoffen auf weitere Verbilligungen. Eine Spirale aus sinkenden Preisen und zunehmender Kaufzurückhaltung setzt sich in Gang. Ökonomen nennen diese Entwicklung eine Deflation. Genau das ist das Horrorszenario der EZB und Grund für die Niedrigzinspolitik.

Dass diese Theorie für einige Länder nicht abwegig ist, beweisen die negativen Inflationszahlen für Zypern oder auch Griechenland. Der schwächelnden Wirtschaft in Südeuropa sollen mit niedrigen Leitzinsen neue Impulse verliehen werden. Leider funktioniert das bisher nur begrenzt.

Niedrige Leitzinsen – niedrige Sparzinsen.

Auf der anderen Seite gibt es im DAX starke Bewegungen. Vielen Anlegern ist dabei nicht wohl, nach Aufwärtsbewegungen kann es auch noch tiefer runter gehen. Zudem kennt sich nicht jeder an der Börse und mit ETF’s und Aktien aus, kann und will die Zeit für die Recherche von Unternehmenszahlen und Markttendenzen nicht investieren. Für eine erfolgreiche Spekulation an der Börse sind Sachkenntnis und Zeit jedoch unabdingbar.

Welche Möglichkeiten hat der konservative Sparer 2023?

Die gemeinsame EU-Finanzpolitik mag in Bezug auf die Zinspolitik ein Fluch für das wirtschaftlich solide Deutschland sein. Gleichzeitig eröffnen sich Möglichkeiten der Geldanlage bei EU-Banken im Ausland z.B. über den Marktplatz WeltSparen. 2023 sind diese Geldanlagen oft höher verzinst und erwirtschaften mehr Rendite als Festgeld oder Tagesgeld bei deutschen Banken.

 
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