Sicherungsgrenzen der Banken 2016 – Einlagensicherung

von aktualisiert am: 04.02.2016

Aktuell: Seit Januar 2015 gilt als Sicherungsgrenze 20% des Eigenkapitals der jeweiligen Bank. Bisher waren es 30%! Lesen Sie auch unsere Zusammenfassung zum Thema Bankenunion und mögliche Auswirkungen auf den Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Anlegerschutz - Sicherungsgrenzen 2016Immer noch besteht für die Anleger Unsicherheit bzgl. ihrer Spareinlagen. Die Finanzkrise und zahlreiche Bankeninsolvenzen haben nachhaltig zu dieser Verunsicherung beigetragen. Die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU wurde 2011 auf 100.000 Euro verdoppelt und die 10% Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken abgeschafft.

Wie schnell erfolgt die Entschädigung über die EDB?

Geregelt wird die Zahlung der gesetzlichen Ausfallsummen in Deutschland von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, welche vom Bundesfinanzministerium mit dieser Aufgabe betraut ist. Innerhalb von 20 Werktagen können die Kunden über das Geld verfügen. Im Rahmen der Bankenunion verkürzt sich diese Zeit mit Wirkung vom 01.06.2016 auf 7 Werktage. Weitere Infos zur Edb.

Rechtsanspruch auf Entschädigung existiert nicht.

Die EDB selbst finanziert sich nicht wie vielfach angenommen aus Steuergeldern, sondern durch Mitgliedsbeiträge der Banken. Der deutsche Staat gab während der Finanzkrise lediglich ein Versprechen zur vollständigen Absicherung der Spareinlagen von deutschen Anlegern bei inländischen Banken ab.

Bundesverband deutscher Banken – freiwillige Mitgliedschaft

Über die EU-Regelung hinaus gibt es den bankeneigenen Einlagensicherungsfonds, ein Schutzschild welches vom Bundesverband deutscher Banken aus organisiert wird. Dadurch sind Spareinlagen der Mitglieder zusätzlich bis zu einer Höhe von 20% des Kapitals der Bank je Kunde abgesichert. In Stufen (2015 = 20%, 2020 = 15%, 2025 = 8,75%) sinkt dieser Prozentsatz. Das muss nicht mit weniger Sicherheit für die Anleger verbunden sein, denn die Eigenkapitalwerte können steigen. Eine Vielzahl Banken ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und kann so eine 100% Sicherheit auf Tagesgeld-, Festgeld- und Sparkonten garantieren. Weitere Infos zum Bundesverband deutscher Banken.

Ausländische Banken mit Zweigniederlassung in Deutschland

NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland um nur einige zu nennen haben Zweigniederlassungen bzw. Filialen in Deutschland, über die meist online Sparprodukte angeboten werden. Im Entschädigungsfall ist jedoch der landeseigene – also niederländische oder französische Sicherungsfonds zuständig. Das konnte bisher für deutsche Anleger schon aufgrund der Sprachbarriere Umstände bereiten. Mit dem seit 3. Juli 2015 neu aufgelegten Anlegerentschädigungsgesetz (AnlEntG) haben es die deutschen Anleger im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland einfacher. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt jetzt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds.

Einlagensicherungsummen gesetzlich und privat 2016


BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche SummeSicherungssystem
privat
private Summe je Kunde
1822Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbegrenzt
abcEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverband der Deutschen Banken19,1 Mio. €
adacEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken32,40 Mio. €
akfbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
asstelProtektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
audiEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
scotlandEinlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme)98.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000 €
bank11Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken25 Mio. Euro / Kunde
caEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
barclaysEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken160 Mio. €
bmwEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken570 Mio. €
comdirectEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken78,82 Mio. €
commerzbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken4,157 Mrd. €
consorsEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds de Garantie des Dépôts120 Mio. €
corealEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken145 Mio. €
cosmosProtektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
creditplusEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken41,14 Mio. €
dabEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
deutscheEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken12,145 Mrd. €
handelsbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
dkbEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Bankenunbegrenzt
ergoEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Protektor Lebensversicherungs-AG100%
eurocityEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
fidorEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
gefaEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken122 Mio. €
grenkeEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken16,05 Mio. €
haspaHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
hanseaticEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken28,44 Mio. €
hkbEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
hypoEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken3,769 Mrd. €
ikbEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken412 Mio. €
dibaEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,039 Mrd. €
meinebankBVR Institutssicherung GmbH100.000€BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
mercedesEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken306 Mio. €
merkurEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken14,59 Mio. €
netmEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
netbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken5,46 Mio. €
norisEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken68,64 Mio. €
opelEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
sparkasseHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
pbbEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken605 Mio. €
postEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,120 Mrd. €
procreditEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000€
psaEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
psdBVR Institutssicherung GmbH100.000€BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
santandertagesgeldEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
skgEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Bankenunbegrenzt
solarisEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
spardaEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
spardaBundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
santanderdirektEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
swkEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
targoEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken276,87 Mio. €
varengoldEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
volkswagenEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
wuestenrotEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken98,79 Mio. €

BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche Summe
advanziaAnlegerschutzregelung maltaluxemburgische Einlagensicherung100.000€
aliorAnlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000€
aibSicherungsfond IrlandIrische Einlagensicherung100.000€
atbAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
atlanticoSicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000€
anadiAnlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. Österreich100.000€
autobankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
farmaAnlegerschutzregelung SpanienSpanischer Einlagensicherungsfonds100.000€
bancaSicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
bniSicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000€
kovanicaAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
bigbankSicherungsfond EstlandFinanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000€
bnAnlegerschutzregelung NorwegenNorwegischer Einlagensicherungsfonds220.000€
bacSicherungsfond BulgarienBulgarische Einlagensicherung100.000€
consumerSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
closebankSicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS)102.000€
europeAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
denizAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
dhbAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
euramAnlegerschutzregelung ÖsterreichEinlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.100.000€
ferratumAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000€
fimbankAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000€
firstsaveSicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS)102.000€
garantibankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
hypoatAnlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H.100.000€
ikanoSicherungsfond SchwedenSchwedische Einlagensicherung Riksgälden bis 100.000 Euro.100.000€
iwbankSicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
jt1Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
kentbankAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
klarnaSicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000€
leaseAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
abnAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
nibcAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
nordaxSicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000€
bancoSicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000€
podravskaAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
postovaEinlagensicherungsfonds SlowakeiEinlagensicherungsfonds der Slowakischen Republik100.000€
privatbankSicherungsfond LettlandLettischer Einlagensicherungsfonds100.000€
rabobankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
renaultSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
jtSicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
sberbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
vabaAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
vakifAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
vtbAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
fibankSicherungsfond BulgarienBulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)100.000€
yapiAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
younitedSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
   

Nach oben ↑