Sicherungsgrenzen der Banken 2017 – Einlagensicherung

von aktualisiert am: 08.03.2017

Seit Januar 2015 gilt als Sicherungsgrenze 20% des Eigenkapitals der jeweiligen Bank. Bisher waren es 30%! Lesen Sie auch unsere Zusammenfassung zum Thema Bankenunion und mögliche Auswirkungen auf den Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Anlegerschutz - Sicherungsgrenzen 2016Immer noch besteht für die Anleger Unsicherheit bzgl. ihrer Spareinlagen. Die Finanzkrise und zahlreiche Bankeninsolvenzen haben nachhaltig zu dieser Verunsicherung beigetragen. Die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU wurde 2011 auf 100.000 Euro verdoppelt und die 10% Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken abgeschafft.

Wie schnell erfolgt die Entschädigung über die EDB?

Geregelt wird die Zahlung der gesetzlichen Ausfallsummen in Deutschland von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, welche vom Bundesfinanzministerium mit dieser Aufgabe betraut ist. Innerhalb von 20 Werktagen können die Kunden über das Geld verfügen. Im Rahmen der Bankenunion verkürzt sich diese Zeit mit Wirkung vom 01.06.2016 auf 7 Werktage. Weitere Infos zur Edb.

Rechtsanspruch auf Entschädigung existiert nicht.

Die EDB selbst finanziert sich nicht wie vielfach angenommen aus Steuergeldern, sondern durch Mitgliedsbeiträge der Banken. Der deutsche Staat gab während der Finanzkrise lediglich ein Versprechen zur vollständigen Absicherung der Spareinlagen von deutschen Anlegern bei inländischen Banken ab.

Bundesverband deutscher Banken – freiwillige Mitgliedschaft

Über die EU-Regelung hinaus gibt es den bankeneigenen Einlagensicherungsfonds, ein Schutzschild welches vom Bundesverband deutscher Banken aus organisiert wird. Dadurch sind Spareinlagen der Mitglieder zusätzlich bis zu einer Höhe von 20% des Kapitals der Bank je Kunde abgesichert. In Stufen (2015 = 20%, 2020 = 15%, 2025 = 8,75%) sinkt dieser Prozentsatz. Das muss nicht mit weniger Sicherheit für die Anleger verbunden sein, denn die Eigenkapitalwerte können steigen. Eine Vielzahl Banken ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und kann so eine 100% Sicherheit auf Tagesgeld-, Festgeld- und Sparkonten garantieren. Weitere Infos zum Bundesverband deutscher Banken.

Ausländische Banken mit Zweigniederlassung in Deutschland

NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland um nur einige zu nennen haben Zweigniederlassungen bzw. Filialen in Deutschland, über die meist online Sparprodukte angeboten werden. Im Entschädigungsfall ist jedoch der landeseigene – also niederländische oder französische Sicherungsfonds zuständig. Das konnte bisher für deutsche Anleger schon aufgrund der Sprachbarriere Umstände bereiten. Mit dem seit 3. Juli 2015 neu aufgelegten Anlegerentschädigungsgesetz (AnlEntG) haben es die deutschen Anleger im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland einfacher. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt jetzt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds.

Hinweis zur Risikoanlyse: Die Marktplätze WeltSparen, Zinspilot und Savedo bieten Auslandsfestgelder mit hohen Zinsen in Malta, Kroatien, Bulgarien und weiteren Ländern. Doch Festgeld ist nicht automatisch sicher und die 100.000 Euro Sicherungsgrenze nach EU-Richtlinie sagen nichts darüber aus, wie kapitalstark der zuständige Landessicherungsfonds aufgestellt ist. Wir raten zu einer Risikoeinschätzung der Geldanlage die Länderratings und sofern vorhanden die Ratings für die einzelnen Banken heranzuziehen. Lesen Sie dazu den Artikel Risikoeinschätzung mit Ratings.

Einlagensicherungsummen 2017 gesetzlich und privat


BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche Summeerweiterte
Einlagensicherung
je Kunde
1822
1822direkt
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000 €Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbegrenzt
abc
abc Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Bundesverband der Deutschen Banken24,1 Mio. €
adac
ADAC
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken32,40 Mio. €
akbank
Akbank AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken106,22 Mio. €
akfbank
AKF Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
asstel
Asstel
Protektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
audi
Audi Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken858,32 Mio. €
scotland
Bank of Scotland
Britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP99.600 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000 €
bank11
Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken26,2 Mio. Euro / Kunde
ca
Bank11direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
barclays
Barclays
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken160 Mio. €
bmw
BMW Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken572 Mio. €
comdirect
comdirect
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken81 Mio. €
commerzbank
Commerzbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken4,773 Mrd. €
consors
Consorsbank
Fonds de Garantie des Dépôts100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken120 Mio. €
coreal
Corealdirect
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken145 Mio. €
cosmos
CosmosDirekt
Protektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
creditplus
Creditplus Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken41,14 Mio. €
cronbank
CRONBANK AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken7,24 Mio. Euro
deutsche
Deutsche Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken11,447 Mrd. €
handelsbank
Deutsche Handelsbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
dkb
DKB Cash
Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB)100.000 €freiwilliger Einlagensicherungsfonds des VÖBunbegrenzt
ergo
Ergo Direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Protektor Lebensversicherungs-AG100%
eurocity
Eurocity Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
fidor
Fidor Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
gefa
GEFA Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken128 Mio. €
gls
GLS Gemeinschaftsbank eG
BVR Institutssicherung GmbH100.000 €
greensill
Greensill Bank (WeltSparen)
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Bundesverband der Deutschen Banken8,012 Mio. €
grenke
GRENKE BANK AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken26,04 Mio. €
haspa
Hamburger Sparkasse - Haspa
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000 €Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
hanseatic
Hanseatic Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken32,90 Mio. €
hkb
HKB Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
hypo
Hypovereinsbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken3,761 Mrd. €
ikb
IKB
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken402,26 Mio. €
diba
ING DiBa
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,039 Mrd. €
isbank
ISBANK AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken31,74 Mio. €
maxblue
Maxblue (Deutsche Bank)
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken11,447 Mrd. €
meinebank
Meine Bank
BVR Institutssicherung GmbH100.000 €BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
mercedes
Mercedes Benz Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken374,21 Mio. €
merkur
Merkur Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken14,95 Mio. €
netm
net-m
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
netbank
netbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken30,64 Mio. €
noris
Norisbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken71,65 Mio. €
north
North Channel Bank (WeltSparen)
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
opel
Opel Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
sparkasse
Ostsächsische Sparkasse Dresden
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000 €Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
oyak
OYAK ANKER Bank GmbH
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken19,65 Mio. €
pbb
PBB Direkt
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken567 Mio. €
post
Postbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,160 Mrd. €
procredit
ProCredit Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000€
psa
PSA Bank Deutschland GmbH
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
psd
PSD Bank Hessen-Thüringen
BVR Institutssicherung GmbH100.000 €BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
sbroker
S Broker AG & Co. KG
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000 €Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
santandertagesgeld
Santander Tagesgeld
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken555,86 Mio. €
solaris
solarisBank AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
sparda
Sparda Bank Berlin
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
sparda
Sparda-Banken
Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.100.000 €Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
santanderdirekt
SuperKonto
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken555,86 Mio. €
swk
SWK Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
targo
Targobank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken279 Mio. €
umweltbank
Umweltbank AG
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
varengold
Varengold Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
volkswagen
Volkswagenbank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken858,32 Mio. €
vonessen
VON ESSEN Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken31,4 Mio. €
wuestenrot
Wüstenrot Direct
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken92,34 Mio. €
zinsgold
Zinsgold
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €
ziraat
Ziraat Bank
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000 €Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken36,76 Mio. €

BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche Summe
addikoAddiko Bank AG (WeltSparen)Anlegerschutzregelung ÖsterreichEinlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.100.000 €
advanziaAdvanzia BankAnlegerschutzregelung maltaluxemburgische Einlagensicherung100.000 €
aliorAlior Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000 €
aib
Allied Irish Banks (WeltSparen)
Sicherungsfond IrlandIrische Einlagensicherung100.000 €
alphaAlpha Bank Romania S.A (Zinspilot)Bank Deposit Guarantee Fund; FGDB, Rumänien100.000 €
atb
Amsterdam Trade Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
atlanticoAtlantico EuropaSicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000 €
anadiAustrian Anadi Bank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. Österreich100.000 €
autobankAutobankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000 €
farma
Banca Farmafactoring (WeltSparen)
Anlegerschutzregelung SpanienSpanischer Einlagensicherungsfonds100.000 €
bancaBanca Sistema (WeltSparen)Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000 €
bni
Banco BNI (WeltSparen)
Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000 €
gestao
Banco Portugues de Gestao (WeltSparen)
Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000 €
kovanicaBanka KovanicaAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung (DAB)100.000 €
besvBESV (WeltSparen)Sicherungsfond FrankreichEinlagensicherungsfonds Frankreich100.000 €
bigbankBigbankSicherungsfond EstlandFinanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000 €
bnBN Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung NorwegenNorwegischer Einlagensicherungsfonds220.000 €
bos
BOS Bank S.A. (WeltSparen)
Anlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000 €
bac
Bulgarian American Credit Bank (WeltSparen)
Sicherungsfond BulgarienBulgarische Einlagensicherung100.000 €
consumerCA ConsumerSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000 €
cblbankCBL Bank (Zinspilot) Sicherungsfond Lettlandlettischen Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000 €
closebankClose BrothersSicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP99.600 €
europeCredit Europe BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
denizDenizbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000 €
dhbDHB BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
dhbDHB BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
eastwestEast West DirektAnlegerschutzregelung maltaFonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)100.000 €
euramEuram Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung ÖsterreichEinlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.100.000 €
expobank
Expobank (WeltSparen)
Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik (Fond pojišt?ní vklad?)100.000 €
ferratumFerratum BankAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000 €
fibankFibank (WeltSparen)Sicherungsfond BulgarienBulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)100.000 €
fimbankFimbankAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000 €
firstsave
FirstSave€uro (WeltSparen)
Sicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP99.600 €
garantibank
Garanti Bank
Anlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
haitong
Haitong Bank (WeltSparen)
Sicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000 €
hypoatHypo Landesbank VorarlbergAnlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H.100.000 €
icici
ICICI Bank UK PLC
Sicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP100.000 €
ikanoIkanobankSicherungsfond SchwedenSchwedische Einlagensicherung Riksgälden bis 100.000 Euro.100.000 €
impre
Imprebanca S.p.A. (Savedo)
Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000 €
inbank
Inbank AS
Sicherungsfond EstlandDeposit Guarantee Sectoral Fund100.000 €
iwbankIWBankSicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000 €
jt1J&T BANKA (WeltSparen)Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000 €
vaba
J&T Banka Kroatien
Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000 €
kentbank
KentBank d.d.
Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000 €
keyKey Project (Banca Popolare Lecchese S.p.A.)Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000 €
klarnaKlarnaSicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000 €
leaseLeasePlan BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
libra
Libra Internet Bank (Savedo)
Einlagensicherungsfonds Rumänien100.000 €
abnMoneyouAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
nibcNIBCAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
nordaxNordax Bank (WeltSparen)Sicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000 €
bancoNovo Banco (WeltSparen)Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000 €
oneyOney Bank (Zinspilot)Sicherungsfond FrankreichEinlagensicherungsfonds Frankreich100.000 €
podravskaPodravska banka (PDB)Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000 €
postovaPostov banka (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds SlowakeiEinlagensicherungsfonds der Slowakischen Republik100.000 €
privatbanka
Privat Banka (Savedo)
Einlagensicherungsfonds SlowakeiEinlagensicherungsfonds der Slowakischen Republik100.000 €
privatbankPrivatbankSicherungsfond LettlandLettischer Einlagensicherungsfonds100.000 €
rabobankRabobank TagesgeldAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
renaultRenault Bank DirektSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000 €
rietumu
Rietumu Bank (Zinspilot)
Sicherungsfond Lettlandlettischen Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000 €
jtSavedoSicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000 €
sberbankSberbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000 €
suedtirol
Sdtiroler Sparkasse AG
Sicherungsfond ItalienItalienischer Garantiefonds für Bankeinlagen100.000 €
tf
TF Bank (WeltSparen)
Sicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000 €
vakif
Vakifbank
Anlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000 €
versoVersobank (Savedo)Sicherungsfond EstlandFinanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000 €
vtbVTB DirektbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000 €
wyelands
Wyelands Bank (WeltSparen)
Sicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP99.600 €
yapiYapi Kredi BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000 €
younited
Younited Credit SA (WeltSparen)
Sicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000 €
   

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