Sicherungsgrenzen der Banken 2017 – Einlagensicherung

von aktualisiert am: 01.01.2017

Aktuell: Seit Januar 2015 gilt als Sicherungsgrenze 20% des Eigenkapitals der jeweiligen Bank. Bisher waren es 30%! Lesen Sie auch unsere Zusammenfassung zum Thema Bankenunion und mögliche Auswirkungen auf den Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Anlegerschutz - Sicherungsgrenzen 2016Immer noch besteht für die Anleger Unsicherheit bzgl. ihrer Spareinlagen. Die Finanzkrise und zahlreiche Bankeninsolvenzen haben nachhaltig zu dieser Verunsicherung beigetragen. Die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU wurde 2011 auf 100.000 Euro verdoppelt und die 10% Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken abgeschafft.

Wie schnell erfolgt die Entschädigung über die EDB?

Geregelt wird die Zahlung der gesetzlichen Ausfallsummen in Deutschland von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, welche vom Bundesfinanzministerium mit dieser Aufgabe betraut ist. Innerhalb von 20 Werktagen können die Kunden über das Geld verfügen. Im Rahmen der Bankenunion verkürzt sich diese Zeit mit Wirkung vom 01.06.2016 auf 7 Werktage. Weitere Infos zur Edb.

Rechtsanspruch auf Entschädigung existiert nicht.

Die EDB selbst finanziert sich nicht wie vielfach angenommen aus Steuergeldern, sondern durch Mitgliedsbeiträge der Banken. Der deutsche Staat gab während der Finanzkrise lediglich ein Versprechen zur vollständigen Absicherung der Spareinlagen von deutschen Anlegern bei inländischen Banken ab.

Bundesverband deutscher Banken – freiwillige Mitgliedschaft

Über die EU-Regelung hinaus gibt es den bankeneigenen Einlagensicherungsfonds, ein Schutzschild welches vom Bundesverband deutscher Banken aus organisiert wird. Dadurch sind Spareinlagen der Mitglieder zusätzlich bis zu einer Höhe von 20% des Kapitals der Bank je Kunde abgesichert. In Stufen (2015 = 20%, 2020 = 15%, 2025 = 8,75%) sinkt dieser Prozentsatz. Das muss nicht mit weniger Sicherheit für die Anleger verbunden sein, denn die Eigenkapitalwerte können steigen. Eine Vielzahl Banken ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und kann so eine 100% Sicherheit auf Tagesgeld-, Festgeld- und Sparkonten garantieren. Weitere Infos zum Bundesverband deutscher Banken.

Ausländische Banken mit Zweigniederlassung in Deutschland

NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland um nur einige zu nennen haben Zweigniederlassungen bzw. Filialen in Deutschland, über die meist online Sparprodukte angeboten werden. Im Entschädigungsfall ist jedoch der landeseigene – also niederländische oder französische Sicherungsfonds zuständig. Das konnte bisher für deutsche Anleger schon aufgrund der Sprachbarriere Umstände bereiten. Mit dem seit 3. Juli 2015 neu aufgelegten Anlegerentschädigungsgesetz (AnlEntG) haben es die deutschen Anleger im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland einfacher. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt jetzt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds.

Einlagensicherungsummen gesetzlich und privat 2017


BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche SummeSicherungssystem
privat
private Summe je Kunde
18221822direktHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbegrenzt
abcabc BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverband der Deutschen Banken19,1 Mio. €
adacADACEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken32,40 Mio. €
akbankAkbank AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken96 Mio. €
akfbankAKF BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
asstelAsstelProtektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
audiAudi BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
scotlandBank of ScotlandEinlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme)98.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000 €
bank11Bank11 für Privatkunden und Handel GmbHEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken25 Mio. Euro / Kunde
caBank11direktEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
barclaysBarclaysEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken160 Mio. €
bmwBMW BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken570 Mio. €
comdirectcomdirectEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken78,82 Mio. €
commerzbankCommerzbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken4,157 Mrd. €
consorsConsorsbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds de Garantie des Dépôts120 Mio. €
corealCorealdirectEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken145 Mio. €
cosmosCosmosDirektProtektor Lebensversicherungs-AGunbegrenzt
creditplusCreditplus BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken41,14 Mio. €
cronbankCRONBANK AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
deutscheDeutsche Bank Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken12,145 Mrd. €
handelsbankDeutsche HandelsbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
dkbDKB CashEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Bankenunbegrenzt
ergoErgo DirektEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Protektor Lebensversicherungs-AG100%
eurocityEurocity BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
fidorFidor BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
gefaGEFA BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken128 Mio. €
glsGLS Gemeinschaftsbank eGBVR Institutssicherung GmbH100.000€
greensillGreensill Bank (WeltSparen)Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverband der Deutschen Banken8 Mio. €
grenkeGRENKE BANK AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken26,04 Mio. €
haspaHamburger Sparkasse - HaspaHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
hanseaticHanseatic BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken28,44 Mio. €
hkbHKB BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
hypoHypovereinsbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken3,769 Mrd. €
ikbIKBEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken412 Mio. €
dibaING DiBaEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,039 Mrd. €
meinebankMeine BankBVR Institutssicherung GmbH100.000€BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
mercedesMercedes Benz BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken306 Mio. €
merkurMerkur BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken14,59 Mio. €
netmnet-mEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
netbanknetbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken5,46 Mio. €
norisNorisbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken68,64 Mio. €
northNorth Channel Bank (WeltSparen)Entschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
opelOpel BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
sparkasseOstsächsische Sparkasse DresdenHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
oyakOYAK ANKER Bank GmbHEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken19,65 Mio. €
pbbPBB DirektEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken605 Mio. €
postPostbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken1,120 Mrd. €
procreditProCredit BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken250.000€
psaPSA Bank Deutschland GmbHEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
psdPSD Bank Hessen-ThüringenBVR Institutssicherung GmbH100.000€BVR Sicherungseinrichtung Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken100%
sbrokerS Broker AG & Co. KGHaftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe100.000€Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppeunbergrenzt
santandertagesgeldSantander TagesgeldEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
solarissolarisBank AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
spardaSparda Bank BerlinEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
spardaSparda-Bank BerlinBundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.100.000€Bundesverbandes der Deutschen VR-Bankenunbegrenzt
santanderdirektSuperKontoEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken547 Mio. €
swkSWK BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
gecapitalTARGO Commercial Finance AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken102 Mio. €
targoTargobankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken276,87 Mio. €
umweltbankUmweltbank AGEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
varengoldVarengold BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
volkswagenVolkswagenbankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken870,86 Mio. €
wuestenrotWüstenrot DirectEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken98,79 Mio. €
zinsgoldZinsgoldEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€
ziraatZiraat BankEntschädigungseinrichtung deutscher Banken100.000€Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken36,76 Mio. €

BankSicherungssystem gesetzlichgesetzliche Summe
addikoAddiko Bank AG (WeltSparen)Anlegerschutzregelung ÖsterreichEinlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.100.000€
advanziaAdvanzia BankAnlegerschutzregelung maltaluxemburgische Einlagensicherung100.000€
aliorAlior Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000€
aibAllied Irish Banks (WeltSparen)Sicherungsfond IrlandIrische Einlagensicherung100.000€
alphaAlpha Bank Romania S.A (Zinspilot)Bank Deposit Guarantee Fund; FGDB, Rumänien100.000€
atbAmsterdam Trade BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
atlanticoAtlantico EuropaSicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000€
anadiAustrian Anadi Bank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. Österreich100.000€
autobankAutobankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
farmaBanca Farmafactoring (WeltSparen)Anlegerschutzregelung SpanienSpanischer Einlagensicherungsfonds100.000€
bancaBanca Sistema (WeltSparen)Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
bniBanco BNI (WeltSparen)Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000€
kovanicaBanka KovanicaAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
besvBESV (WeltSparen)Sicherungsfond FrankreichEinlagensicherungsfonds Frankreich100.000€
bigbankBigbankSicherungsfond EstlandFinanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)100.000€
bnBN Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung NorwegenNorwegischer Einlagensicherungsfonds220.000€
bosBOS Bank S.A. (WeltSparen)Anlegerschutzregelung PolenBankowy Fundusz Gwarancyjny100.000€
bacBulgarian American Credit Bank (WeltSparen)Sicherungsfond BulgarienBulgarische Einlagensicherung100.000€
consumerCA ConsumerSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
closebankClose BrothersSicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS)83.280€
europeCredit Europe BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
denizDenizbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
dhbDHB BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
dhbDHB BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
euramEuram Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung ÖsterreichEinlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.100.000€
ferratumFerratum BankAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000€
fibankFibank (WeltSparen)Sicherungsfond BulgarienBulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)100.000€
fimbankFimbankAnlegerschutzregelungLuxemburgmaltesische Einlagensicherung100.000€
firstsaveFirstSave€uro (WeltSparen)Sicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS)75.000€
garantibankGaranti BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
haitongHaitong Bank (WeltSparen)Sicherungsfond PortugalEinlagensicherungsfonds Portugal100.000€
hypoatHypo Landesbank VorarlbergAnlegerschutzregelung ÖsterreichHypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H.100.000€
iciciICICI Bank UK PLCSicherungsfond EnglandBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 75.000 GBP100.000€
ikanoIkanobankSicherungsfond SchwedenSchwedische Einlagensicherung Riksgälden bis 100.000 Euro.100.000€
inbankInbank ASSicherungsfond EstlandDeposit Guarantee Sectoral Fund100.000€
iwbankIWBankSicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
jt1J&T BANKA (WeltSparen)Sicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
vabaJ&T Banka KroatienAnlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
kentbankKentBank d.d.Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
keyKey Project (Banca Popolare Lecchese S.p.A.)Sicherungsfond ItalienFondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)100.000€
klarnaKlarnaSicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000€
leaseLeasePlan BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
abnMoneYouAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
nibcNIBCAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
nordaxNordax Bank (WeltSparen)Sicherungsfond SchwedenStaatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens100.000€
bancoNovo Banco (WeltSparen)Sicherungsfond PortugalPortugiesischer Einlagensicherungsfonds100.000€
podravskaPodravska banka (PDB)Anlegerschutzregelung Kroatienkroatische Einlagensicherung100.000€
postovaPostov banka (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds SlowakeiEinlagensicherungsfonds der Slowakischen Republik100.000€
privatbankPrivatbankSicherungsfond LettlandLettischer Einlagensicherungsfonds100.000€
rabobankRabobank TagesgeldAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
renaultRenault Bank DirektSicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
jtSavedoSicherungsfond TschechienEinlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik100.000€
sberbankSberbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
suedtirolSdtiroler Sparkasse AGSicherungsfond ItalienItalienischer Garantiefonds für Bankeinlagen100.000€
vakifVakifbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
vtbVTB DirektbankAnlegerschutzregelung ÖsterreichBanken & Bankiers Gesellschaft100.000€
yapiYapi Kredi BankAnlegerschutzregelung NiederlandeEinlagensicherungsfonds der Niederlande100.000€
younitedYounited Credit SA (WeltSparen)Sicherungsfond FrankreichFonds de Garantie des Dépôts100.000€
   

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