Sicherungsgrenzen der Banken 2021 – Einlagensicherung deutsche Banken und Auslandsbanken / Einlagensicherungsfonds

Stufe 1 = gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland.

Für Anleger besteht aktuell Unsicherheit bzgl. ihrer Spareinlagen. Erst die Finanzkrise mit zahlreiche Bankeninsolvenzen und später die Coronakrise haben nachhaltig zu dieser Verunsicherung beigetragen. Was gilt aktuell? Die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der EU wurde 2011 auf 100.000 Euro / je Kunde verdoppelt und die vorher geltenden 10 % Selbstbeteiligung für Kunden der insolventen Banken abgeschafft.

Hier sehen Sie die aktuellen Sicherungsgrenzen der einzelnen Banken » 

Rechtsanspruch auf Entschädigung existiert nicht.

Die EDB selbst finanziert sich nicht wie vielfach angenommen aus Steuergeldern, sondern durch Mitgliedsbeiträge der Banken. Der deutsche Staat gab während der Finanzkrise lediglich ein Versprechen zur vollständigen Absicherung der Spareinlagen von deutschen Anlegern bei inländischen Banken ab.

Stufe 2 – zusätzliche Absicherung durch Bundesverband deutscher Banken – freiwillige Mitgliedschaft

Über die EU-Regelung hinaus gibt es den bankeneigenen Einlagensicherungsfonds, ein Schutzschild welches vom Bundesverband deutscher Banken aus organisiert wird. Dadurch sind Spareinlagen der Mitglieder zusätzlich bis zu einer Höhe von 15 % des Kapitals der Bank je Kunde abgesichert. In Stufen (2015 = 20 %, 2020 = 15 %, 2025 = 8,75 %) sinkt dieser Prozentsatz. Das muss nicht mit weniger Sicherheit für die Anleger verbunden sein, denn die Eigenkapitalwerte können steigen. Eine Vielzahl Banken ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und kann so eine 100% Sicherheit auf Tagesgeld-, Festgeld- und Sparkonten garantieren. Weitere Infos zum Bundesverband deutscher Banken.

Wie schnell erfolgt die Entschädigung?

Geregelt wird die Zahlung der gesetzlichen Ausfallsummen in Deutschland von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, welche vom Bundesfinanzministerium mit dieser Aufgabe betraut ist. Seit 01.06.2016 müssen die Kunden innerhalb von 7 Werktagen über das Geld verfügen können. Das gilt nicht nur für den deutsche Entschädigungseinrichtung, sondern auch für die zuständigen Landessicherungsfonds bei einer Anlage im Ausland.

Weitere Infos zur Edb.

Ausländische Banken mit Zweigniederlassung in Deutschland.

NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland um nur einige zu nennen haben Zweigniederlassungen bzw. Filialen in Deutschland, über die meist online Sparprodukte angeboten werden. Im Entschädigungsfall ist jedoch der landeseigene – also niederländische oder französische Sicherungsfonds zuständig. Das konnte bisher für deutsche Anleger schon aufgrund der Sprachbarriere Umstände bereiten. Mit dem seit 3. Juli 2015 neu aufgelegten Anlegerentschädigungsgesetz (AnlEntG) haben es die deutschen Anleger im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland einfacher. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt jetzt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds.

Wie ist die Absicherung bei Vermittlern wie WeltSparen geregelt?

Bei der Auslandsanlage über Zinsbroker wie WeltSparen, Savedo und Zinspilot ist zu beachten, dass die Auszahlung der Entschädigungssumme in Landeswährung erfolgt und beim Transfer auf eine Euro-Konto des deutschen Kunden Wechselkursgebühren und Wechselkursrisiken entstehen können. Zudem erfolgt die Kommunikation mit dem Sicherungsfonds oft in Landessprache, was den Prozess der Entschädigung zudem erschweren kann.