Klarna Festgeld und Tagesgeld, wie hoch sind die Zinsen? Ist die Klarna Bank sicher? Vorteile und Nachteile.

Ein auf dem ersten Blick etwas ungewöhnliches Festgeldangebot, da es sich bei der Klarna Group um einen schwedischen Serviceprovider bzw. einen Zahlungsdienstleister handelt und nicht um eine „klassische“ Bank. Anleger können seit Ende 2013 bei Klarna eine Eurogeldanlage mit soliden Zinsen tätigen. Wir haben recherchiert, wie hoch die Einlagensicherung ausfällt und berichten über die Besonderheiten beim Festgeld aus Schweden. Übrigens gibt es mit TF Bank, Ikanobank, Hoist Finance, Aros Kapital, Avida Finas, Qliro Bank, Resurs Bank, Collector Bank und Nordax Bank (WeltSparen) weitere schwedische Banken mit Sparangeboten für deutsche Anleger.

Zinsen für das Klarna Festgeld

Die Zinsen werden bei der Klarna Bank AB (Publ) jährlich auf das Girokonto ausgezahlt, sodass Anleger beim mehrjährigen Festgeld nicht vom Zinseszinseffekt profitieren können. Mit dem Festgeld über Festgeld über 6 Monate steht ein kurzer Anlagezeitraum zur Verfügung. Gerade in Krisenzeiten ein überschaubarer Horizont, um Geld zu parken. Maximal lässt sich Festgeld mit einer Dauer von 4 Jahren anlegen. Da die Zinsen jährlich ausgeschüttet werden, sind die Zinserträge auch jährlich als Kapitalertrag steuerpflichtig und in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung zu deklarieren.

Unterschiede und klassisches Festgeld und Festgeld +

Seit Januar 2022 war Festgeld als Produktvariante Festgeld+ beim Anbieter nur in der Klarna App verfügbar. Bedingung für eine Anlage war das Führen eines gebührenfreien Girokontos bei Klarna. Guthaben auf besagtem Girokonto konnte der Kunde dann auf das Festgeldkonto umbuchen. Bis Juli 2022 war das die einzige Möglichkeit, bei Klarna direkt Festgeld anzulegen. Obwohl die Zinsen über Marktdurchschnitt lagen, stieß der Zwang, ein Girokonto zu eröffnen und die Anlage nur über eine App verwalten zu können, nicht auf große Begeisterung beim eher konservativen Sparer. Aus diesem Grund bietet Klarna seit 04.07.2022 parallel wieder ein klassisches Festgeldkonto an.

Wie erfolgt die Kontoeröffnung beim Festgeld + ?

Um Klarna Festgeld+ nutzen zu können, muß der Kunde ein Klarna Bankkonto = Girokonto eröffnen. Das Konto ist gebührenfrei und mit der Bankkarte sind 2 kostenlose Abhebungen pro Monat möglich. Danach werden 2 € pro Auszahlung berechnet. Im Gegensatz zu anderen Anbietern im Ausland (Beispiel: Openbank mit spanischer IBAN) erhält der Kunde eine deutsche IBAN. Auf dieses Konto lassen sich zur Festgeldanlage vorgesehene Beträge überweisen. Nach der Gutschrift und dem Festlegen von Laufzeit und Höhe des Betrages lässt sich der Festgeldprozess starten. Die Zinsen werden bei mehrjährigen Laufzeiten (1-4 Jahre sind möglich) jährlich dem Klarna-Konto gutgeschrieben.

Wie erfolgt die Kontoeröffnung für das klassische Festgeld (Web)?

Nach Ausfüllen des Onlineantrages, in dem der Kunde ein deutsches Girokonto als Referenzkonto angeben muss, ist eine Legitimation per Postident erforderlich. Der Anlagebetrag kann jetzt schon auf das Bankkonto von Klarna überwiesen werden und wird sofort verzinst. Die IBAN lautet DE78100103000497143888 BIC: KLRNDEBE. Im Verwendungszweck ist der Name und die Antragsnummer anzugeben.

Konditionen Festgeldkonto / Zinsen p.a. je Laufzeit

Pro & Kontra Klarna Festgeldkonto Classic

• gebührenfreies Festgeldkonto für Privatpersonen für Einlagen von 5.000 bis 500.000 Euro
• zuverlässige schwedische Einlagensicherung 1.050.000 SEK ca. 100.000 Euro, Aaa Rating Schweden

Klarna Festgeld Classic eröffnen

Pro & Kontra Klarna Festgeldkonto +

• noch höhere Zinsen als beim Festgeld Classic von Klarna
• gebührenfreies Festgeldkonto für Privatpersonen für Einlagen von 1 bis 500.000 Euro
• zuverlässige schwedische Einlagensicherung 1.050.000 SEK ca. 100.000 Euro, Aaa Rating Schweden

• beim Festgeld + ist ein Girokonto zu eröffnen und die Nutzung der Klarna-App zwingend erforderlich.

Klarna Festgeld + eröffnen

letzte Aktualisierung: 16.04.2024

Abgeltungssteuer / Zinsfreistellung

Ein Kritikpunkt ist die Tatsache, dass bei Klarna selbst kein Freistellungsauftrag für die Abgeltungssteuer eingereicht werden kann. Die Firma führt auch keine Steuern auf ihre Zinserträge ab. Das Einzige was sie erhalten, ist eine Jahresbescheinigung. Die Klarna Zinserträge müssen also im Jahr des Zuflusses in der Anlage KAP ihrer Einkommenssteuer angegeben werden und führen zu einem Abzug von Abgeltungssteuer + Soli + Kist., wenn die Summe aller Kapitalerträge über den Freistellungsgrenzen (1.000 Euro bzw. 2.000 Euro im Jahr bei Zusammenveranlagung) liegt.

Kontakt zur Bank

Warum bietet die Klarna Bank AB (Publ) ein Festgeldkonto an?

Die strategische Entscheidung, Kundenfestgeld (klassisch über Web) ab 5.000 Euro Mindestanlage bis max. 100.000 Euro anzubieten, ist verbunden mit dem möglichen Ratenkauf beim Onlinebusiness, dem eigentlichen Hauptgeschäft. Der Kapitalbedarf dafür ist enorm und kann nicht aus Eigenkapital bzw. Fremdfinanzierungen allein aufgebracht werden. Wenn Sie so wollen, ergibt sich ein Synergieeffekt wie z.B. auch bei der Renault Bank. Neben praktischen Gründen bleibt dem Anbieter die Zinsdifferenz aus Festgeldzinsen und deutlich höheren Kreditzinsen als Zusatzgewinn.

Online-Payment ist das Hauptgeschäft von Klarna.

Sicher kennen Sie auch noch die frühen Einschränkungen beim Internethandel. Nicht selten konnte die Ware nur per Vorkasse, vor Lieferung bezahlt werden. Dann erst schickte der Lieferant die Produkte an den Kunden. Der Händler brachte dem Kunden wenig Vertrauen entgegen und im Gegenzug konnten wir uns nicht sicher sein, die Ware auch zu erhalten. Klarna wurde 2005 in Schweden mit dem Ziel gegründet, mehr Qualität und Vertrauen in das E-Commerce Business zu bringen. In Kooperation mit Onlineshops realisiert Klarna die Möglichkeit des Kaufes auf Rechnung. Dabei erfolgen Rechnungsstellung und Forderungseinzug zentral von Klarna. Ein großer Vorteil für die Händler, denen jede Menge Verwaltungsaufwand abgenommen wird. Neben diesen profitieren vor allem die Kunden.

Das TÜV-geprüfte Zahlungssystem (Klarna Checkout) fungiert zwischen Kunden und Onlineshop und ist vor allem bei kleinen und mittelständischen Onlinehändlern gefragt und beliebt. Assos, Babywalz, Roller und baby.de sind nur einige der vielen deutschen Referenzen. Ein erfolgreiches Konzept. Nicht zuletzt durch zahlreiche Beteiligungen ist die Firma Klarna stetig gewachsen, beschäftigt ca. 4.000 Mitarbeiter (Stand 2022) und unterhält Niederlassungen in 20 Ländern. Seit April 2019 gibt es die Klarna Card als Kreditkarte, mit der Kunden auch Ratenzahlungen vereinbaren können.