CKV Bank Festgeld über Savedo im Test. Wie sicher ist eine Geldanlage?

von aktualisiert am: 27.03.2018

CKV Festgeld Anlage in BelgienDie belgische CKV Spaarbank (Centrale Kredietverlening N.V.) ist die bislang elfte Partnerbank, bei der deutsche Kunden über den Zinsbroker Savedo unkompliziert Geld im Ausland Geld anlegen können und das, zu wesentlich höheren Zinsen als derzeit in Deutschland zu erzielen sind. Wie auf sparkonto.org üblich, beleuchten wir das Festgeldangebot der CVK Spaarbank hinsichtlich der Anlagebedingungen, geben Hinweise zum Anlegerschutz und einige Hintergrundinformationen zur belgischen Bank, die deutschen Sparern bisher wenig bekannt sein dürfte.

Inhalt:

Einlagensicherung – wie sicher ist das Festgeld bei der CKV Bank? – kurze Risikoanalyse.

Wie oft schon erwähnt, ist im Ernstfall einer Bankeninsolvenz der Sicherungsfonds des Landes zuständig von dem das Sparangebot kommt. Im Fall der CKV Spaarbank ist es der Fonds de Protection des Depots et des Instruments als belgische Institution, die im Pleitefall einer zugehörigen Bank nach EU-Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU innerhalb von 20 Tagen die Anleger bis zur Sicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Kunden zu entschädigen hat. Soweit die Theorie. Die Kapitalausstattung des Sicherungsfonds sowie die wirtschaftliche Stärke der Bank und des Anlagelandes sind jedoch wichtige Aspekte die dem Anleger Aufschluss darüber, ob es zu Problemen kommen kann.

Gibt es Ratings?

Fangen wir bei der Risikoanalyse mit Belgien als Anlageland, aus dem bisher nur das Angebot der CKV Spaarbank deutschen Anlegern zur Verfügung steht, an. Mit einem Bruttoinlandsprodukt (BIP) pro Kopf von 37.400 Euro pro Jahr (2016 Quelle: de.statista.com rangiert das Land nur knapp hinter Deutschland und zählt zu den stabilsten und stärksten Volkswirtschaften in der EU. Die Arbeitslosenquote betrug 2016 6,7 %. Ratingagenturen wie Moodys (AAA) und S&P-Rating (AA) bestätigen das. Aus diesen Gründen sehen wir kein Risiko bezogen auf die Leistungsfähigkeit des Sicherungsfonds. Zur Bank selbst existiert kein aktuelles Rating. Um ihre Risikoanalyse zu unterstützen, lesen Sie die folgenden Hintergrundinformationen zur CKV Bank.

CVK Spaarbank – Hintergrundinformationen zur Bank.

Festgeld kann nicht per Standard als sicher gelten. Aus diesem Grund sollte der sicherheitsorientierte Sparer immer auch einen Blick hinter die Kulissen der Bank werfen, bei der eine Festgeldanlage geplant ist. Die CKV ist eine belgische Sparkasse, die schon seit 1956 traditionelle Sparprodukte und Kredite anbietet. Unter Aufsicht der Belgischen Nationalbank und der FSMA (Financial Services and Markets Authority) gilt das Finanzinstitut als zuverlässig und stabil und erfüllt die Basel-III- Richtlinien. Die Bilanzsumme für 2016 Betrug 558,8 Mio. €. Das entspricht einem ersten kleinen Rückgang nach vielen Jahren mit stetigem Wachstum. Die börsennotierte CKV erhöhte 2016 das Eigenkapital und erreichte mit 46,68 Millionen Euro EK die bisher höchste EK-Ausstattung. Im Jahr 2016 wurde ein Gewinn nach Steuern von 10,9 Millionen Euro erzielt. Das bedeutet eins Steigerung um 1,7 Millionen Euro gegenüber dem bisherigen Rekordergebnis 2015.

Die genauen Zahlen lassen sich im Jahresbericht der Bank für 2016 nachlesen: Quelle

Anschrift der CVK Spaarbank:

CKV Sparkasse
Mannebeekstraat 33
8790 Waregem

Risikoanalyse: Solide Bank mit guter EK-Ausstattung und Rekordgewinn 2016. Da das Land Belgien und der belgische Sicherungsfonds zudem ebenfalls als stabil und wirtschaftlich stark gelten, haben wir keine Sicherheitsbedenken für eine Festgeldanlage bei der CKV Spaarbank über Savedo.

Wie erfolgt die Kontoeröffnung über Savedo?

Um Festgeld bei der CKV Spaarbank einlegen zu können, identifizieren Sie sich per Postident-Verfahren und eröffnen ein gebührenfreies Savedo-Konto. Nur Savedo Kunden können das Angebot wahrnehmen. Eine genaue Anleitung zur Kontoeröffnung finden Sie hier.

Notwendige Unterlagen zur Beantragung des CKV Spaarbank Festgeldes:

  • Kontoeröffnungsantrag
  • Kopie von: Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung (nicht älter als 6 Monate)

Zinsangebote CKV Spaarbank

LaufzeitZinsgutschriftZinssatz
1 Jahrjährlich0,10% p.a.
2 Jahrejährlich0,35% p.a.
3 Jahrejährlich0,45% p.a.
4 Jahrejährlich0,75% p.a.
5 Jahrejährlich0,75% p.a.

 

Anlagebedingungen für das Festgeld bei der CKV Bank – was ist zu beachten?

Einiges hat der Sparer zu beachten. Die Festgeldanlage erfolgt in Euro. Es gilt eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro anlegen. Wie bei Festgeld üblich, ist die vorzeitige Kündigung auch bei der CKV nur in Härtefällen möglich.

Wie erfolgen die Zinszahlungen?
Die Zinsen fallen jährlich an und werden auf das Savedo-Konto ausbezahlt. Es findet keine Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt statt.

Erfolgt eine automatische Verlängerung?
Nein, eine Prolongation lässt sich vereinbaren, erfolgt jedoch nicht automatisch. Nach Ablauf des Anlagezeitraumes erfolgt die Rücküberweisung des Anlagebetrages inkl. der letzten Zinsrate auf das Savedo Konto.

Die Fakten zum Festgeld bei CKV Bank:

  • solide Bank mit guten Geschäftszahlen, vertrauenswürdige belgische Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • Verrechnungskonto Savedo bei FinTech Group Bank AG als €-Konto, einfacher Antragsprozess
  • keine automatische Prolongation, Zinsgutschrift jährlich auf Savedo-Konto
  • niedrige Mindestanlage 5.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • Abzug von 30% Quellensteuer vom Zinsertrag (lässt sich durch eine Ansässigkeitsbescheinigung für Deutschland auf 0% reduzieren)
  • kein Flexgeld mit vorzeitigem Kündigungsrecht, es gelten die gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tages Widerrufsrecht

letzte Aktualisierung: 27.03.2018

Kontakt und Hotline

Savedo GmbHE-Mail: support@savedo.de
Dircksenstr. 41Homepage: www.savedo.de
10178 BerlinBLZ (Bankleitzahl): 101 308 00
Hotline: 030 – 208 495 190 (Mo-Fr 9-19 Uhr)BIC / SWIFT (Bank Identifier Code): BIWBDE33XXX

Wie erfolgt die Besteuerung, fällt Quellensteuer an?

Bei der steuerlichen Behandlung ist zwischen Kapitalertragssteuer und Quellensteuer zu unterscheiden. Zinserträge resultierend aus dem Festgeld bei der CKV sind in der Einkommensteuererklärung unter dem Punkt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterliegen“ anzugeben und führen bei Überschreiten der Freibeträge (801 € bzw. 1.602 € bei Verheirateten) zu einem Steuerabzug. Savedo führt keine Abgeltungssteuer ab und ein Freistellungsauftrag für die CKV Festgeldanlage lässt sich nicht einreichen. Da die Zinserträge jährlich ausbezahlt werden, ist die jährliche Angabe in der Anlage KAP zwingend.

Von Land zu Land unterschiedlich sind die Regelungen zur Quellensteuer. Belgien, als das für die CKV maßgebende Land, erfolgt der Abzug von Quellensteuer in Höhe von 30% vom Ertrag der Kapitalanlage für Steuerausländer. Bei Vorlage einer Ansässigkeitsbescheinigung, aus der hervorgeht, dass der Kunde seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, kann die Quellensteuer auf 0 % reduziert werden. Grundlage für die Eliminierung des Quellensteuerabzuges ist das Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Belgien. Die Formulare, mit denen sich der Quellensteuerabzug vermeiden lässt, können sie über Savedo erhalten. Sollte es zum Quellensteuerabzug kommen, erhalten Sie die Nachweise für die abgeführte Quellensteuer über Savedo.

Fazit: Das CKV Bank Festgeld nach diversen Senkungen kein gutes Angebot, welches sich Anfang 2018 in den Festgeld Vergleichen finden lässt. Am 27.03.2018 erfolgt eine weitere Zinssenkung für alle Zeiträume. Diese können Sie in unserem Chart zur Zinsentwicklung für das CKV Festgeld nachvollziehen. Bis auf den Zusatzaufwand zur Vermeidung des Quellensteuerabzuges ein vor allem als sicher einzustufendes Angebot. Gestützt wird unsere Einschätzung durch die Einstufung des Angebotes als „Top-Festgeld“ in 7 Kategorien durch Finanztest 01/2018.

Antrag Festgeld

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Bewertung 2 SterneAktuell liegen der Redaktion 10 Berichte und Erfahrungen zu Savedo vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.2 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

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