1822MOBILE Girokonto im Test, Kontoeröffnung, Banking-App – Vergleich zu N26

N26 war der Vorreiter und bot als erste Bank ein Girokonto, welches nur per Smartphone App zu verwalten ist. Wir zeigen, wie sich das Konto im Vergleich zu den Digitalbanken wie N26 oder Openbank in der Praxis schlägt.

Die 1822direkt mit ca. 150 Mitarbeitern ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse und nimmt seit Jahren eine Sonderstellung innerhalb des Sparkassenverbundes ein. Nicht zur Freude anderer regionaler Sparkassen bietet die Bank ihr Girokonto Klassik und das Smartphonekonto 1822MOBILE bundesweit an und „wildert“ damit im Revier anderer Sparkassen. Uns als Kunden kann das nur freuen. Das 1822MOBILE ist eine genauere Betrachtung wert und richtet sich an junge Konten, die alle Bankgeschäfte per Banking-App durchführen.

 
Schon an der Ansprache wird deutlich, dass die Bank junge Leute als Zielgruppe für das Konto sieht. Eine Bank spricht uns mit „Du“ an – müssen wir uns noch daran gewöhnen, aber gut so. Diese Zielgruppe zu umwerben ist eine kluge, weil zukunftsträchtige Entscheidung, denn jetzige Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger haben in einigen Jahren solide Jobs mit guten Einkommen und sind dann für die Bank im Hinblick auf andere Finanzprodukte wie z.B. Depot und Finanzierungen, die natürlich auch von der 1822direkt angeboten werden, sehr interessant.

Kontoführungsgebühr für inaktive Kunden

Inaktive Kunden sind bei keiner Bank gern gesehen. Beim 1822MOBILE erhebt die Bank 1,90 Euro monatliche Kontoführungsgebühr, sollte kein monatlicher Zahlungseingang eingehen. Die Höhe des Zahlungseingangs ist nicht beziffert. Es genügt eine 1 Cent Überweisung. Das bleibt nicht die einzige Änderung. Der Sonderstatus eines reinen Smartphonekontos bleibt nicht bestehen. Die 1822MOBILE App wird aufgegeben. Kunden müssen die normale 1822 Banking-App nutzen. Das ist kein Nachteil sein, denn hinsichtlich Bedienbarkeit und Funktionalität war die MobileApp kein großer Wurf. Zudem kann der Zugriff über das Onlinebanking jetzt auch vom PC aus erfolgen. Schon schwerer wiegt die Begrenzung der kostenfreien Bargeldbezüge im Sparkassennetz auf max. 4. Ab der 5. Abhebung fallen Gebühren in Höhe von 2,00 Euro pro Vorgang an. Weiter Negativpunkt: Die kostenlose Visa läuft aus. Nach Ende der kundenabhängigen Gültigkeitsdauer kostet diese wie schon beim 1822direkt Girokonto Klassik 29,90 € / im Jahr. Die Girocard ist weiterhin kostenlos.

Wichtigste Fakten zum 1822MOBILE Giro. Vorteile und Nachteile.

Fakten zum Girokonto

• 50 Euro Prämie bis 29.02.2024
• Die Kontoführung ist beim 1822MOBILE ab 0,01 Euro monatlichem Zahlungseingang gebührenfrei, sonst 1,90 Euro / Monat
• kostenlose SparkassenCard mit NFC
• Fotoüberweisungen, Multibanking, Push-Nachrichten über Kontostand und Umsätze, Kontowechselservice…
• Unterstützung von Google Pay und Apple Pay

• nur 4 kostenlose Bargeldbezüge mit der Sparkassencard, ab der 5. Abhebung 2,00 Euro
• Echtzeitüberweisungen für 1,49 Euro / Transaktion
• 6 Euro / Jahr für Girocard = Sparkassencard
• Die Eröffnung als Girokonto für minderjährige Kinder ist im Gegensatz zum Konten z.B. bei der Postbank nicht möglich.

Antrag 1822MOBILE

 

50 Euro Prämie – wie lauten die Bedingungen?

Neukunden erhalten eine Gutschrift von 50 €, wenn diese den Girokonto 1822MOBILE Eröffnungsantrag bis zum 29.02.2024 generieren/herunterladen und des weiteren bis zum 30.04.2024 mind. 3 Gehaltseingänge von monatlich insgesamt mind. 1.000 € (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) auf dem neuen Girokonto eingehen.

Mit der Sparkassencard abheben – der große Vorteil beim 1822MOBILE.

Mit der V-PAY kannst du bei allen Sparkassen und Landesbanken
 in Deutschland 4 mal im Monat kostenlos Geld abgehoben werden. Ab der 5. Abhebung fallen pro Vorgang 2,00 Euro an. Zudem gibt es Bargeld an allen Supermärkten (z.B. bei Rewe, Penny, Netto, Toom) mit Bargeldservice ab einem Einkaufswert von 20 Euro. Innerhalb der EU kostet das Abheben am Automaten außerhalb des Sparkassennetzes mit der Sparkassencard Gebühren. Es fallen 1,00 % des Umsatzes mind. 6,00 EUR an.

Wo kann ich Bargeld einzahlen?

Kommt bei der Zielgruppe der jungen Leute nicht häufig vor. Insofern zu verschmerzen, dass das Einzahlen von Bargeld nur bei Automaten der Frankfurter Sparkasse gebührenfrei bleibt. Am Schalter der Frankfurter Sparkasse (1,50 EUR) und an Einzahlungsautomaten anderer Sparkassen fallen Gebühren an. Diese sind unterschiedlich hoch. Teilweise sind es Pauschalen, wie z.B. 15 Euro bei der Deutschen Bank oder Prozentbeträge vom Einzahlungsbetrag.

Kann ich eine Wunsch-PIN einrichten?
Ja, dass kannst du an allen Sparkassenautomaten anwählen und nach Angabe der jetzt gültigen PIN eine Wunsch-PIN wählen.

Gebühren bei Sparkassencard (Grundpreis 6 € / Jahr).

Wie kann ich das 1822MOBILE Girokonto eröffnen?

Der beschriebene Vorgang bezieht sich auf eine Kontoeröffnung im Jahr 2019. Der aktuell Prozess ist abweichend.

In Abhängigkeit vom Gerät, mit dem du im Internet unterwegs bist, kannst Du das Girokonto entweder über die Webseite eröffnen oder nach angebotenem Download aus dem App-Store direkt über die App. Im Gegensatz zum Giro Klassik ist die Kontoeröffnung nur für Volljährige möglich. Die Option, ein Girokonto für Kinder zu führen, besteht nicht.

Kontoeröffnung per Internetseite (wenn du vom PC aus surfst)

1. Zuerst ist der Onlineantrag auszufüllen. Pflichtfelder wie Vorname, Nachname, Anschrift, E-Mail, Mobilnummer, Geburtsdatum und aktueller Berufsstand sind schnell eingegeben.
2. Im nächsten Schritt bekommst du eine Email zur Bestätigung, dass die E-Mail Adresse auch zu dir gehört. Link anklicken und weiter gehts.
3. Es kommt eine weitere Email, mit der dich die Bank bei 1822MOBILE begrüßt. Im Anhang zu dieser Mail befinden sich der Kontoantrag und das Preisverzeichnis sowie der Postident-Coupon. Die Anlagen sind verschlüsselt und musst du unter Angabe deines Kennwortes (Geburtsdatum) öffnen. Bei der Beantragung über die Webseite wird dir zur Legitimation des Girokontos als Identitätscheck kein Videoident angeboten. Update: Seit Mitte Dezember auch per Videoident möglich.

Lies dir den mit deinen Daten vorausgefüllten Antrag genau durch und prüfe die Eingaben. In der Antragsstrecke wurde nicht nach einer Kreditkarte gefragt. Im Antrag kannst du bei Bedarf jedoch anhaken, dass du die VISA-Classic beantragen möchtest.

4. Nicht bei Legitimation per Videoident. Dann gehst du mit diesem Antrag und dem Positident-Coupon zur Poststelle. Der Mitarbeiter verlangt deinen Personalausweis und eine Unterschrift. Den Versand des Kontoantrags für dein 1822MOBILE erledigt die Post – alles kostenfrei.
5. War die Legitimation erfolgreich, erfolgt die Bonitätsprüfung durch die Bank. Wie auch beim DKB Girokonto kommt es der Bank auf deine Bonität an. Mit Schufa-Einträgen ist es schwer möglich, ein Girokonto zu eröffnen. Wenn alles i.O. ist, bekommst du eine Nachricht darüber und nach Eingabe deines Geburtsdatums auf der verlinkten Adresse (nur 24h gültig) eine weitere Mail mit deiner IBAN und einen TAN-Code zum Freischalten des neuen Sicherungsverfahrens. Mit diesem TAN-Code, der 2 Tage gültig ist, kannst du in der App das Sicherungsverfahren für dein App-Banking freischalten. Erfolgt das nicht innerhalb der 2 Tagen, kannst du das später mit dem TAN-QR-Code, der per Brief kommt, erledigen.
6. Du bist arbeitsfähig und kannst dein Konto mit der App jetzt bereits verwalten. Die Briefe mit Sparkassen-Card und PIN kommen separat und komplettieren die Kontoeröffnung.

 
Kontoeröffnung per App.
Wie schon erläutert, erkennt die Bank, dass du mit dem Smartphone oder Pad im Internet bist, schlägt die direkt die Eröffnung über die App vor. Zuerst ist wahlweise für Iphone (ab OS 8) im App Store oder für Android-Smartphones (ab Android 4.4.2) im Google Play Store die kostenlose 1822MOBILE App herunterzuladen.

Wie bei einer Kontoeröffnung in Deutschland üblich, musst du dich legitimieren. Im Gegensatz zur Eröffnung über die 1822direkt Webseite hast du hier die Wahl zwischen Postident und Videoident. Die Videoident-Legitimation ist direkt per Handycam unter Vorzeigen des Personalausweises möglich. Das Verfahren führt der Dienstleister IDNow durch und dauert wenige Minuten. Ist alles erfolgreich abgelaufen, bekommst du eine Start-PIN per Mail und kannst loslegen. Die weiteren Schritte sind identisch zur oben beschrieben Girokonto-Eröffnung per PC über die Webseite.

PSD2 – neues Sicherungsverfahren 1822TAN+

Leider wenig logisch und in keiner Weise intuitiv erfolgte die Umstellung. Einige 1822MOBILE Kunden haben das gar nicht hinbekommen und haben seit Wochen keinen Zugriff auf das Konto siehe Erfahrungsberichte zur 1822. Support und die FAQ der Webseite bieten wenig Hilfe. Die Internetseite zum 1822MOBILE ist bezüglich der Sicherungsverfahren nicht auf dem aktuellen Stand.

Unsere Erfahrung bei der Umstellung als 1822MOBILE Kunde.

• Im September stellte die Bank eine Nachricht in unser Postfach. „Alle Kunden erhalten mit 1822TAN+ ein neues Sicherungsverfahren. Sie erhalten eine Super-PIN per Brief zur Installation.“
• Am 07.10.2019 (!!!) erhielten wie den Brief mit der Super-PIN.
• Die 1822TAN+ ist zu installieren. Achtung, das muss aus der Mobile App heraus passieren.
• In der 1822TAN+ ist ein Transaktionspasswort zu definieren, das alte, welches in der Mobile-App Verwendung fand, ist hinfällig. Es lässt sich festlegen, ob zukünftig Freigaben per Touch-ID oder über dieses PW erfolgen sollen.
• Mit dieser TAN bzw. einer Touch-ID Bestätigung ist das neue Verfahren freizuschalten.

Irgendwie haben wir es hinbekommen, jedoch nur über einige Hürden und Ungereimtheiten im Ablauf. Was immer noch nicht geht, sind Kontostands- und Umsatzabfragen aus Fremdprogrammen wie MoneyMoney. Kann sein, dass hier erst mit einem Update die 1822MOBILE-Konten angebunden werden. Ablauf müsste dann wie folgt sein: Abfragestart aus Fremdprogramm –> Push-Nachricht von 1822TAN+ App –> Freigabe –> Umsatzabfrage möglich. Sie müssen diese Zugriffe immer erst bestätigen. Das ist bei ING oder DKB Girokonto nicht anders.

Wir erfolgt jetzt die Freigabe einer Überweisung nach PSD2-Umstellung

1. Zuerst die Mobile-App mit Passwort oder Fingerprint entsperren und die Überweisungsdaten, IBAN, Betrag, Buchungstext eingeben.
2. Nach Abschluss erhalten wir eine Push-Nachricht, dass die Transaktion in der 1822TAN+ App freizugeben ist.
3. Wir öffnen die App und geben die Transaktion mit Touch-ID frei. Achtung, erfolgt die Anmeldung beim 1822MOBILE schon per Touch-ID, lässt sich die 1822TAN+ App nicht mit Touch-ID, sondern nur mit dem Passwort entsperren.
4. Es erfolgt ein automatischer Wechsel zurück in die Mobile-App und die Transaktion ist abgeschlossen.

Fazit: Hat die Umstellung geklappt, ist das Freigeben der Überweisungen mit der zweiten App einfach und gut gelöst.

KWS Kontowechsel Service GmbH www.kontowechsel24.de

Wie funktioniert der Kontowechselservice?

In der App unter „Special Features“ lässt sich der Kontowechselservice anwählen. Der Service ist relativ einfach anzusteuern. Du gibt die IBAN deiner alten Bankverbindung ein und danach die Anmeldedaten zum Onlinebanking. Das Tool „durchforstet“ deine Umsatzbuchungen und stellt eine Übersicht über die Adresse zusammen, die per Schreiben über die geänderte Kontoverbindung informiert werden. Die andere Liste sind Zahlungsempfänger, die du selbst informieren musst. Dabei kannst du einzelne Zahlungspartner von der Benachrichtigung ausklammern und neue Adressen zufügen. Zum Abschluss bekommst du noch eine Email, in der alle ausgeführten Übermittlungen der neuen Bankverbindung mit Datum / Uhrzeit des Versandes protokolliert sind. Für die selbst zu benachrichtigenden Empfänger stehen Vorlagen als pdf-Datei bereit. Es verseht sich von selbst, dass die Umstellung einige Wochen dauert und du aus diesem Grund dein altes Girokonto noch einige Zeit parallel weiterführen solltest.

Banking – Passwort vergessen, was ist zu tun?

Ist uns leider beim Test des 1822MOBILE passiert und es ist nicht so einfach, ein neues Passwort zu generieren. Nach dem Button „Passwort vergessen“ und Eingabe von E-Mail-Adresse und Geburtsdatum, musst du eine Super-Pin beantragen. Dazu bekommst du eine Mail mit dem Auftrag und einen Postident-Coupon. Ja richtig, die Bank legt bewusst eine hohe Hürde, um an ein neues Passwort zu gelangen. Du musst also zur Poststelle und dich mit dem Personalausweis legitimieren, um die Super-Pin zu erhalten, mit der du ein neues Passwort festlegen kannst. Den damit verbunden Aufwand erhebt die Bank eine Gebühr von 10 Euro. Also merkt euch das Passwort für die Banking-App gut, sonst wird es teuer.