Girokonto Vergleich 10/2019 – welche Bank ist die Beste für ein privates Konto?

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Das Girokonto ist leider das Bankprodukt, bei dem die Geldinstitute versuchen, mit Gebühren und Zinsen (siehe Vergleich der Dispozinsen und Überziehungszinsen immer mehr Geld zu verdienen – leider zulasten der privaten Kunden. In unserem Vergleich finden Sie heraus, bei welchem Konto Sie niedrige Kontoführungsgebühren zahlen und Kreditkarte und Girokarte günstig erhalten. Gibt es noch Guthabenzinsen auf dem Girokonto direkt? Aktuell: In den DKB Erfahrungsberichten ist von Serviceproblemen die Rede? Zählt die DKB noch zu den besten Banken für ein Girokonto?

 
 
„Finden Sie mit unserem Vergleich ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr.“

 

So starten Sie unseren Girokonto Vergleich

  1. Legen Sie ihren monatlichen Geldeingang mit dem Schieberegler fest!
  2. Nutzen Sie die Filterfunktion, um die Auswahl der Konten einzugrenzen! Erläuterungen dazu finden Sie hier.
  3. Im aufklappbaren Detailbereich (+) haben wir zu jedem Girokonto viele wichtige Informationen zu Gebühren und Leistungen zusammengestellt.

Nehmen Sie sich die Zeit, Bargeldgebühren, Kosten für Kreditkarte, Höhe der Dispozinsen, Filialservice, Prämien, Sicherungsverfahren, Girokonto für Kinder, Möglichkeit des Führens als Gemeinschaftskonto, Banking-Apps und Mobiles Bezahlen per Apple Pay und Google Play zu vergleichen.

Lesen Sie ergänzend unsere redaktionellen Tests der 1822Mobile App, der DKB Banking App und der ING App "Banking to go". Hier 3 Top-Konten im 1:1 Vergleich mit der Frage DKB, comdirect oder ING?

Filter Girokonto VergleichGeldeingang / Monat:  1.000 € 



Girokonto Vergleich (11 von 47 Konten) Stand: 20.10.2019

Wir haben einen breiten Querschnitt aus Direkt- und Filialbanken in unseren Vergleich aufgenommen, um unseren Lesern einen guten Überblick zu Kosten und Leistungen beim Girokonto zu geben. Die Vielzahl der Kontomodelle (teilweise 6 pro Bank) ist jedoch unüberschaubar. Wir werden uns auf max. 50 Girokonten beschränken, zu denen wir die Konditionen überwachen, um den Vergleich aktuell zu halten. Im Blickpunkt haben wir vor allen die Direktbanken, bei denen die Kosten für Kontoführung und Karten niedrig sind.

Information laut § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Der Vergleich stellt keinen kompletten Marktüberblick dar.

ING Girokonto

Hinweis: 370.000 neue Girokonten pro Jahr, insgesamt über 2 Mio. Girokonten bei der ING und damit klarer Marktführer bei den Direktbanken. Konditionen und Service sind sehr gut. Smartphone App mit TAN-loser Freigabe von Überweisungen.

Pro & Kontra

  • komplett gebührenfreies Giro ohne Mindestgeldeingang, tolle App mit Multibanking und TAN-loser Überweisung
  • Mindestabhebebetrag von 50 Euro, Apple-Pay erst im Verlauf 2019
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

ING Girokonto

Kontoführung
keine Kontofürungsgebühr
 
Onlinebanking
mTAN, TAN-los per PIN in App
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Visa Card als Debit ohne monatlichen Kredit. Die Abrechnung erfolgt nach 2 Tagen durch Belastung des Girokontos. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Die VISA Card zum ING Giro ist kostenlos.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: kostenlos an VISA-Automaten 
Untergrenze
50 € Geldlimit beim Abheben mit der VISA-Card
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit VISA-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,75 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die ING gibt eine kostenlose girocard heraus.
Bargeld
kostenlos an 1.200 ING Automaten + ALDI SÜD, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount. Es gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro.
Untergrenze
50 € Geldlimit beim Abheben mit der Girocard. Nur wenn Kontostand niedriger als 50 Euro, lassen sich auch Kleinbeträge abheben.
 
Dispokredit
Oft nach Eröffnung 500 EUR Dispo. Bis zum 3fachen des monatlichen Einkommens möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Zinsen Tagesgeld
0,01 %
Dispozinsen p.a.
6,99 %
Überziehungszins
6,99 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, keine Filialen
Beleghafte Ü.
beleghafte Überweisungen per Post ohne Gebühren
Bareinzahlung
Bareinzahlungen 2019 schrittweise kostenlos an ING Automaten möglich, ab 50 Euro auch bei Filialen der Reisebank (Bahnhof, Flughafen) kostet 7,50 Euro je angefangene 5.000 Euro
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
1,567 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Tochterbank von
ING Bank N.V.  Niederlande
hohe Bonität 

DKB Cash Girokonto

Hinweis: Für Aktivkunden (700€ Geldeingang im Monat) eines der besten Girokonten auf dem Markt - keine Kontoführungsgebühren - kein Auslandseinsatzentgelt. Der Bonitäts-Check ist relativ streng. Nicht jeder bekommt das DKB-Cash.

Giro Prämie 50€

Bezahlen Sie bis zum 15.11.2019 mit Ihrer DKB-VISA-Card und erhalten Sie 2 % der Einkaufssumme als Cashback zurück. Die Aktion gilt für alle Zahlungen bis 25 Euro. Die maximale Erstattungssumme beträgt im gesamten Aktionszeitraum 50 Euro.

Pro & Kontra

  • Verzinsung auf Kreditkartenkonto, Partnerkarte gebührenfrei, als Aktivkunde perfekte Reisekarte ohne Gebühren fürs Zahlen und Bargeld außerhalb der EU, Google Pay und Apple Pay Unterstützung
  • nur wenige Filialen in Ostdeutschland, zunehmend schlechte Erreichbarkeit der Hotline
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

DKB Cash Girokonto

Kontoführung
keine Kontofürungsgebühr
 
Onlinebanking
iTAN-Liste (Altkunden), Chip-TAN, TAN2go per App
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Visa Card als echte Charge Card mit monatlichem Verfügungsrahmen. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
DKB Visa ist wie auch die Partnercard kostenfrei.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: mit DKB-VISA kostenlos an allen VISA-Automaten 
Untergrenze
50 € Geldlimit beim Abheben mit der DKB-VISA-Card
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit VISA-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,75 % Auslandseinsatzentgelt (100% Erstattung für Aktivkunden mit min. 700 € Geldeingang / Monat)
 
Girocard
Kosten
Girocard ist bei der DKB kostenlos.
Bargeld
kostenlos an DKB Automaten + 50-300 Euro an Shell Tankstellen + REAL, Penny, DM, Rewe...
 
Dispokredit
Oft nach Eröffnung 500 EUR Dispo. Erhöhungen lassen sich beantragen. Maximal 3 Nettogehältern nach den ersten Gehaltseingängen.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
 
Aktivkunden
Zinsen Tagesgeld
0,20 %
Dispozinsen p.a.
6,74 %
Überziehungszins
6,90 %
 
Passivkunden
Zinsen Tagesgeld
0,00 %
Dispozinsen p.a.
7,50 %
Überziehungszins
7,50 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, wenige Niederlassungen
Beleghafte Ü.
beleghafte Überweisungen per Post ohne Gebühren
Bareinzahlung
wenige DKB-eigenen Bankautomaten mit Einzahlungsfunktion. An diesen Terminals sind Bareinzahlungen mit der Girocard ab 5 Euro möglich. Seit 2018 auch über Cash-im-Shop im Einzelhandel mit 1,5 % Gebühren.
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB)
Einlagensicherung
unbegrenzt  freiwilliger Einlagensicherungsfonds des VÖB
Tochterbank von
Bayern LB  Deutschland
hohe Bonität 

comdirect Girokonto

Hinweis: Die comdirect ist die Direktbank-Tochter der Commerzbank.

Giro Prämie 100€

100 Euro Prämie, wenn innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung mindestens drei mobile Zahlungen mit der comdirect Visa-Karte über Apple Pay oder Google Pay erfolgen

Pro & Kontra

  • Bareinzahlungen über COBA Einzahlungsautomaten möglich, Google Pay und Apple Pay Zahlungen möglich
  • Gebühr für Bargeldbezug mit der VISA
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

comdirect Girokonto

Kontoführung
keine Kontofürungsgebühr
 
Onlinebanking
mTAN (je Vorgang 9 Cent), photoTAN
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Visa mit monatlichen Verfügungsrahmen. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Die VISA Card zum Comdirect Giro ist kostenlos.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: 9,90€ je Auszahlung 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit VISA-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,75 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Kostenlose Girocard bei der comdirect.
Bargeld
kostenlos an 10.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an Shell-Tankstellen. Zusätzlich erhalten Sie z.B. REWE, PENNY, Aldi Süd bis zu 200 Euro. 50 Euro Mindestabhebebetrag!
Untergrenze
50 € Geldlimit beim Abheben mit der comdirect GiroCard ab 01.01.2018. Gilt nicht für Minderjährige und auch nicht für Kunden, deren Kontotand weniger als 50 Euro aufweist.
 
Dispokredit
Dispo bis zum 3fachen des monatlichen Einkommens möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Zinsen Tagesgeld
0,01 %
Dispozinsen p.a.
6,50 %
Überziehungszins
11,00 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, keine Filialen
Beleghafte Ü.
beleghafte Überweisung 1,90€
Bareinzahlung
3 kostenlose Bareinzahlungen pro Jahr in Commerzbankfilialen - dann 1,90€
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
90,82 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Tochterbank von
Commerzbank AG  Deutschland
hohe Bonität 

N26 Girokonto

Hinweis: Berliner Fintech mit weltweiter Expansion. Smartphone Banking ohne TAN.

Pro & Kontra

  • gebührenfrei ohne Mindestgeldeingang, kostenlose Mastercard, App-Banking mit Push-Nachrichten in Echtzeit, Apple Pay und Google Pay
  • Abheben mit der Maestro am Geldautomaten kostet 2 Euro, keine Girocard
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

N26 Girokonto

Kontoführung
keine Kontoführungsgebühr
 
Onlinebanking
TAN-frei mit individuellem Passwort, Push-Nachrichten
Gemeinschaftskonto
nicht möglich
 
Kreditkarte
Die Mastercard kommt als Debit mit sofortiger Belastung des N26 Giros. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Die Mastercard zum N26 Giro bleibt gebührenfrei.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: kostenlos bis zur 4. Abhebung im Monat. Ab der 5. Barabhebung 2,99 EUR pro Abhebung. 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
0,00 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
keine Girocard, Maestro Card ist kostenfrei und extra zu beantragen.
Bargeld
Mit der Maestro Card 2,00€ pro Abhebung vom N26 Giro. Kostenlos max. 300 € im Einzelhandel (Rewe, Penny...)
 
Dispokredit
Neukunden erhalten bis zu 1.000€ und bestehende Kunden bis zu 5.000€ Überziehungsrahmen.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
8,90 %
Überziehungszins
8,90 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, keine Filialen
Beleghafte Ü.
beleghafte Vorgänge sind nicht möglich
Bareinzahlung
CASH26 mit Barcode bei 7.000 Einzelhandelspartner (Rewe, Penny...) kostenlos bis zu 100 € / Monat, danach 1,5% Gebühren
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken

1822direkt Girokonto Skyline

Hinweis: Die 1822Direkt ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse. Dadurch bieten sich für eine Direktbank sehr gute Möglichkeiten, im Rahmen des Sparkassennetzes Bargeld ohne Gebühr mit der Girocard abzuheben.

Giro Prämie 100€

Für 100 € sind bei Eröffnung bis 31.10.2019 mind. 3 Gehaltseingänge von monatlich insgesamt mind. 1.000 Euro (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung) notwendig (keine Eigenüberweisung und keine Abverfügung von mehr als 50 % in 2 Tagen) erforderlich.

Pro & Kontra

  • ohne Kontoführungsgebühr schon ab 1€ Geldeingang / Monat
  • Kreditkarte nur bei 4.000 Euro Umsatz im Jahr ohne Gebühr



Girokonto beantragenTestbericht

1822direkt Girokonto Skyline

Kontoführung
Das 1822 Giro Skyline ist gebührenfrei bei min. einer Gutschrift im Monat oder für Kunden unter 27 Jahren, sonst 3,90€. Es muss sich beim Geldeingang nicht um Gehalt / Lohn handeln.
 
Onlinebanking
iTAN+, mTAN, photoTAN
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Visa Card oder MasterCard als Charge mit Verfügungsrahmen NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Bei der 1822Direkt kosten die Cards 29,90 € / Jahr. Ab 4.000 € Jahresumsatz komplette Rückerstattung der Gebühr.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: €uroland ohne zusätzliche Gebühren, Ausnahme Deutschland 1,00% des Umsatzes, mind. 5,11 EUR  
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit VISA-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,75 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die SparkassenCard ist kostenlos.
Bargeld
kostenlos im Sparkassennetz an 25.000 Automaten
 
Dispokredit
Dispo bis zum 3fachen des monatlichen Einkommens möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Zinsen Tagesgeld
0,01 %
Dispozinsen p.a.
7,43 %
Überziehungszins
7,43 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank der Frankfurter Sparkasse mit lokalen Filialen in FF
Beleghafte Ü.
beleghafte Überweisungen per Post 1,50€
Bareinzahlung
Bareinzahlungen kostenlos an Kassenterminals der Frankfurter Sparkasse, an den Schaltern der Frankfurter Sparkasse 1,50 EUR
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € gesetzlichen Einlagensicherung der Sparkassen-Finanzgruppe
Einlagensicherung
unbegrenzt  Mitgliedsinstitut im institutsbezogenem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe

1822MOBILE

Hinweis: Das Konto ist mobil-only, lässt sich jedoch auch über ein Web-Frontend eröffnen. Die App unterstützt Push-Nachrichten, Chatbot, Multibanking und TAN-loser Freigabe von Überweisungen.

Giro Prämie 25€

Bei Eröffnungen bis 31.10.2019 erhalten Kunden mit dem ersten Giro bei der Bank 25 Euro Prämie, wenn Sie das 1822Mobile eröffnen. Zum Prämienerhalt genügen 4 Transaktionen (Kartenzahlungen, Lastschriften etc.) in Höhe von mind. 25 Euro pro Transaktion bis 28.02.2020 (ausgeschlossen sind Eigenüberweisungen und Bargeldverfügungen am Geldautomaten).

Pro & Kontra

  • Kontoeröffnung, Verwaltung, Multibanking und Zahlungsverkehr, Push-Nachrichten alles per App
  • App verbesserungsbedürftig



Girokonto beantragenTestbericht

1822MOBILE

Kontoführung
1822MOBILE - kostenlose Kontoführung ausschließlich per App ohne Mindestgeldeingang
 
Onlinebanking
TAN-frei mit individuellem Passwort
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Visa Card als Charge mit Verfügungsrahmen. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Die VISA zum 1822MOBILE ist gebührenfrei.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: €uroland ohne zusätzliche Gebühren, Ausnahme Deutschland 1,00% des Umsatzes, mind. 5,11 EUR  
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit VISA-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,75 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die SparkassenCard ist kostenlos.
Bargeld
kostenlos mit SparkassenCard an allen Sparkassen-Geldautomaten in Deutschland + Shops ab einem Einkaufswert von 20 Euro (z.B. bei Rewe, Penny, Netto, Toom)
 
Dispokredit
Dispo bis zum 3fachen des monatlichen Einkommens auf Antrag.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Zinsen Tagesgeld
0,05 %
Dispozinsen p.a.
7,43 %
Überziehungszins
7,43 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank der Frankfurter Sparkasse mit lokalen Filialen in FF
Beleghafte Ü.
beleghafte Überweisungen per Post 1,50€
Bareinzahlung
Bareinzahlungen kostenlos an Kassenterminals der Frankfurter Sparkasse, an den Schaltern der Frankfurter Sparkasse 1,50 EUR
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € gesetzlichen Einlagensicherung der Sparkassen-Finanzgruppe
Einlagensicherung
unbegrenzt  Mitgliedsinstitut im institutsbezogenem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe

Commerzbank Girokonto

Giro Prämie 100€

Bedingung für die 100 Euro Startguthaben ist die 3-monatiger aktive Kontonutzung (mind. 5 Buchungen / Monat über je 25 Euro oder mehr, z.B. durch Arbeitgeber, Rentenkassen, Energieversorger, Telefonanbieter). Eigenüberweisungen sind ausgeschlossen. Prämienberechtigt sind nur Kunde, die 2 Jahre keine Kontoverbindung bei der Commerzbank hatten.

Pro & Kontra

  • Filialnetz, Bareinzahlungen möglich, Google Pay möglich
  • beleghafte Vorgänge kosten 1,50 Euro, teure Mastercard, Bargeld am Schalter 1,50 Euro ab 01.07.2018
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

Commerzbank Girokonto

Kontoführung
Aktuell bei privater Nutzung und Onlinekontoführung ohne Kontoführungsgebühr - sonst bleibt das Konto ab 1.200 € Geldeingang / Monat ohne Gebühren. Unter 1.200 Euro Geldeingang 9,90 € je Mon
 
Onlinebanking
mTAN (12 Cent), photoTAN
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Echte Charge Card mit monatlichen Verrechnungen mit dem Girokonto. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
MasterCard Classic mit 39,90 Euro Jahresgebühr optional zum Girokonto.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: 1,95 % des Umsatzbetrages, mindestens 5,98 Euro 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,50 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die Commerzbank Girocard ist kostenlos.
Bargeld
kostenlos innerhalb der Cash-Group mit 10.000 Geldautomaten + Filialen + Shell
 
Dispokredit
600 Euro schon nach Kontoeröffnung. Anpassung je nach Gehalt möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
9,75 %
Überziehungszins
12,25 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
ca. 1.000 Filialen in Deutschland
Beleghafte Ü.
1,50€ pro Überweisungsbeleg am Schalter
Bareinzahlung
1,50€ für Bareinzahlung am Schalter
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5,15 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken

Netbank Girokonto

Hinweis: Die Ausgsburger Aktienbank hat durch die Preispolitik und die missglückte Umstellung der netbank-Konten (tagelange Ausfälle) Kredit bei den Kunden verspielt.

Pro & Kontra

  • für Minderjährige ohne Kontoführungsgebühren
  • 1,00 - 3,50 Euro monatliche Kontoführungsgebühren, nur 1x kostenlos Bargeld im Monat, keine Girocard mehr für Kunden



Girokonto beantragenTestbericht

Netbank Girokonto

Kontoführung
Das netbank Giro kostet ab 400 € Geldeingang im Monat 1,00 € / Monat, sonst 3,50 € / Monat an Kontoführungsgebühren.
 
Onlinebanking
mTAN, PushTAN
Gemeinschaftskonto
nicht möglich
 
Kreditkarte
Die netbank stellt per Standard nur eine Debit Variante ohne Verfügungsrahmen aus.
Jahresgebühr
Mastercard Debit ist kostenlos beim Führen als Gehaltskonto, sonst 10€ im Jahr
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: nur 1 x / Monat kostenfrei, dann 3 € pro Vorgang 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,25 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
keine Girocard nur Mastercard Debit
Bargeld
nur 1 x / Monat kostenfrei, dann 3 € pro Vorgang
 
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
8,00 %
Überziehungszins
11,00 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, keine Filialen
Beleghafte Ü.
2,00€ pro Überweisungsbeleg
Bareinzahlung
bei Filialen der Reisebank (Bahnhof, Flughafen) kostet 7,50 Euro je angefangene 5.000 Euro
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
41,84 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Tochterbank von
Augsburger Aktienbank  Deutschland
 

Commerzbank KlassikKonto

Hinweis: Eine Verwendung als Geschäftskonto bei Freiberuflern oder Gewerbetreibenden ist nicht zulässig.

Pro & Kontra

  • Filialservice mit kostenlosen Ein- und Auszahlungen sowie kostenlosen beleghaften Überweisungen, kostenlose Debit Kreditkarte
  • monatliche Kontoführungsgebühr
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

Commerzbank KlassikKonto

Kontoführung
4,90 Euro Monatspauschale
 
Onlinebanking
mTAN, photoTAN
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
Debit Card mit sofortiger Belastung des Girokontos. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
MasterCard Debit gibt es ohne Jahresgebühr zum Klassik Girokonto.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: 1,95 % des Umsatzbetrages, mindestens 5,98 Euro 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,50 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die Commerzbank Girocard für bis zu zwei Verfügungsberechtigte ist kostenlos.
Bargeld
kostenlos innerhalb der Cash-Group mit 10.000 Geldautomaten + Filialen + Shell
 
Dispokredit
600 Euro schon nach Kontoeröffnung. Anpassung je nach Gehalt möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
8,75 %
Überziehungszins
11,25 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
ca. 1.000 Filialen in Deutschland
Beleghafte Ü.
beleghafte Vorgänge (Überweisungen und Lastschriften) kostenlos in Monatspauschale enthalten
Bareinzahlung
kostenlos am Schalter möglich
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5,15 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken

N26 Black

Hinweis: Berliner Fintech mit weltweiter Expansion. Smartphone Banking ohne TAN.Zur Black Mastercard gibt es ein kostenloses Versicherungspaket. Beim Abheben in Fremdwährung fällt kein Auslandseinsatzentgelt an.

Pro & Kontra

  • kostenlose Black Mastercard, App-Banking, kein Auslandseinsatzentgelt beim Abheben und beim Zahlen mit Mastercard in Fremdwährung, Push-Nachrichten, Apple Pay und Google Pay
  • Abheben mit der Maestro am Geldautomaten kostet 2 Euro, keine echte Girocard
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

N26 Black

Kontoführung
9,90 € monatliche Kontoführungsgebühr
 
Onlinebanking
TAN-frei mit individuellem Passwort, Push-Nachrichten in Echtezeit
Gemeinschaftskonto
nicht möglich
 
Kreditkarte
Die Black Mastercard kommt als Debit mit sofortiger Belastung des N26 Giros. NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
Die N26 Black Mastercard zum n26 Giro ist gebührenfrei.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: Kostenlos bis zur 4. Abhebung/Monat. Ab der 5. Barabhebung 2,99 €. Kein Auslandseinsatzentgelt. 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
0,00 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Maestro Card ist kostenfrei und extra zu beantragen.
Bargeld
Mit der Maestro Card 2,00€ pro Abhebung vom N26 Giro. Kostenlos max. 300 € im Einzelhandel (Rewe, Penny...)
 
Dispokredit
Neukunden erhalten bis zu 1.000€ und bestehende Kunden bis zu 5.000€ Überziehungsrahmen.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
8,90 %
Überziehungszins
8,90 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
Direktbank, keine Filialen
Beleghafte Ü.
beleghafte Vorgänge sind nicht möglich
Bareinzahlung
CASH26 mit Barcode bei 7.000 Einzelhandelspartner (Rewe, Penny...) kostenlos bis zu 100 € / Monat, danach 1,5% Gebühren
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken

Commerzbank PremiumKonto

Hinweis: Eine Verwendung als Geschäftskonto bei Freiberuflern oder Gewerbetreibenden ist nicht zulässig. Die Kontoführungsgebühr beim PremiumKonto ist unabhängig von einem Gehaltseingang.

Pro & Kontra

  • Filialservice mit kostenlosen Ein- und Auszahlungen sowie kostenlosen beleghaften Überweisungen, bis 4 Kreditkarten mit diversen Versicherungen inkl.
  • monatliche Kontoführungsgebühr
  Kontoeröffnung per Videoident möglich.


Girokonto beantragenTestbericht

Commerzbank PremiumKonto

Kontoführung
12,90 Euro Monatspauschale
 
Onlinebanking
mTAN, photoTAN
Gemeinschaftskonto
Das Girokonto lässt sich als Gemeinschaftskonto führen. Beide Kontoinhaber erhalten Karten und Kontozugriff und können unabhängig voneinander Transaktionen ausführen.
 
Kreditkarte
bis zu 4 kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr NFC-Chip integriert.
Jahresgebühr
echte Charge Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung zum Premium Girokonto.
 
Bargeld
Innerhalb der €-Zone: 12 Abhebungen im Jahr im Inland gebührenfrei, 25 Abhebungen im Ausland gebührenfrei 
Bezahlen €Zone
gebührenfrei an Automaten mit Mastercard®-Akzeptanz
Nicht €Zone
1,50 % Auslandseinsatzentgelt
 
Girocard
Kosten
Die Commerzbank Girocard für bis zu zwei Verfügungsberechtigte ist kostenlos.
Bargeld
kostenlos innerhalb der Cash-Group mit 10.000 Geldautomaten + Filialen + Shell
 
Dispokredit
600 Euro schon nach Kontoeröffnung. Anpassung je nach Gehalt möglich.
 
Zinsen
Habenzinsen p.a.
0,00 %
Dispozinsen p.a.
7,75 %
Überziehungszins
10,25 %
 
Filialservice
Anzahl Filialen
ca. 1.000 Filialen in Deutschland
Beleghafte Ü.
beleghafte Vorgänge (Überweisungen und Lastschriften) kostenlos in Monatspauschale enthalten
Bareinzahlung
kostenlos am Schalter möglich
 
Anlegerschutz
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5,15 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken

 

DKB, comdirect oder ING? Vorteile und Nachteile im direkten Vergleich.

Wir haben uns entschieden, die 3 besten Girokonten ohne Kontoführungsgebühren und Jahresgebühr für die Kreditkarte von DKB, comdirect und ING für Sie genauer unter die Lupe zu nehmen und viele Fakten zusammengestellt, die Ihnen die Wahl eines Girokontos erleichtern. Unsere Leser und Bankkunden bescheinigen diesen 3 Banken faire Konditionen und wenig versteckte Gebühren.

Zu anderen Online- und Direktbanken lesen Sie unsere kurzes Statement, warum deren Girokonten unserer Meinung nach nicht zu den besten zählen. Geforderte Mindestgeldeingänge, hohe Dispozinsen, kostenpflichtige Girocard und Kreditkarte und Gebühren für jeden Kontoauszug. Es gibt viele Kriterien, die moderne Bankkunden heute einfach nicht mehr akzeptieren müssen.

1:1DKB Cash (Aktivkunde)comdirect GirokontoING Girokonto
DKB Girokontocomdirect GirokontoING-DiBa Girokonto
Kontoführung0 Euro0 Euro0 Euro
Mindestgeldeingang700 Euro0 Euro0 Euro
Dispo6,74 %6,50 %6,99 %
Überziehung6,74 %11,00 %6,99 %
Prämieonline cash-backAktivitätsprämie (25 Euro) und Kontowechsel-Prämie (75 Euro)keine
Girocard0 Euro0 Euro0 Euro
Bargeldbezug Inland kostenloswenige DKB Automaten + 6.000 Akzeptanzstellen per Cash im Shop (u.a real, Rewe, Penny)10.000 Automaten (Cash Group + Shell Tankstellen + Commerzbankfilialen)1.200 ING Geldautomaten, ab 20 - 200 Euro bei ALDI SÜD, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount.
Bargeld kostenlos einzahlenim Einzelhandel mit 1,5 % Gebühren, sonst nur an wenigen Terminals in den Niederlassungen3 kostenlose Einzahlungen pro Jahr in Commerzbankfilialenab 50 Euro bei Filialen der Reisebank (Bahnhof, Flughafen)
Bargeldbezug EU1 % vom Umsatzkostenlos5 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU1 % vom Umsatz5,90 Euro5 Euro
bargeldlos bezahlen EUkostenloskostenloskostenlos
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU1,75 %1 %1,75 %
DispoSofortdispo 500 Euroja, bei Bonitätmöglich, Gehaltsunterlagen erforderlich
TAN VerfahrenTAN2go und chipTANphotoTAN, mTAN (0,09 Euro seit 01.09.2018), Session-TANTAN, mTAN, TAN-los per Touch-ID oder Face-ID in App
Geldkartenfunktionneinjaja
NFC kontaktloses Bezahlenneinneinja
KreditkarteVISA Charge, monatliche Verrechnung mit GiroVISA Charge, wöchentliche Verrechnung mit GiroVISA Debit, sofortige Verrechnung mit Giro
Jahresgebühr0 Euro0 Euro0 Euro
Guthabenzinsen0,20%0,00%0,00%
NFC kontaktloses Bezahlenja, visa paywave bis 50€ ohne PIN und Unterschriftja, visa paywaveja, visa paywave
Wunsch-PINneinjaja
Ersatzkarte10 Euro9,90 Euro10 Euro
Bargeldlimit50 Euro50 Euro50 Euro
Bargeldbezug EU0 Euro9,90 Euro0 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU0 Euro0 Euro1,75% Wechselkursgebühr
bargeldlos bezahlen EU0 Euro0 Euro1,75% Wechselkursgebühr
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU0 Euro1,75% Wechselkursgebühr1,75% Wechselkursgebühr
Google Payjaja2019
Apple Payjaja2019
AntragAntragAntrag
 

Hinweis: Fremdgebühren von Automatenbetreibern (z.B. Euronet, Cardpoint, NoteMachine und IC Cash Services) für den Bargeldbezug können zusätzlich anfallen und werden am Automaten angezeigt. Diese erstatteten die Banken generell nicht.

Fazit unsere Meinung: Nur die Leistungen betrachtend ist das DKB Cash das beste Girokonto. Als Aktivkunde mit besonders günstigen Konditionen gelten Sie schon, wenn das Konto monatlich 700 Euro Geldeingang aufweist. Bei ING und Comdirect müssen Sie je nachdem, ob Sie im Inland, EU-Ausland oder außerhalb der EU Bargeld beziehen oder mit der Karte bezahlen wollen, um gebührenfrei zu bleiben, zwischen Kreditkarte und Girocard wechseln. Nur bei der DKB können Sie mit der Visacard Bargeld abheben und bezahlen und das, ohne Gebühren (fremde Automatenentgelte ausgenommen). Für Aktivkunden berechnet die Bank kein Auslandseinsatzentgelt bei Zahlungen und Bargeldvorgängen mit der VISA im Nicht-EU Ausland. Buchen Sie Guthaben auf das Kreditkartenkonto um, erhalten Sie zudem Zinsen gutgeschrieben.


 

Anmerkungen und Erläuterungen zur Filterfunktion im Girokonto Vergleich auf sparkonto.org

  • Geldeingang / Monat - Mit dem Schieberegler können Sie die Höhe ihres monatlichen Geldeingangs festlegen, sofern Sie das Konto als Hauptkonto nutzen möchten. Einige Banken (z.B. DKB, Postbank, Commerzbank) räumen Kunden ab einem gewissen Mindestgeldeingang wesentlich bessere Konditionen ein. Sie können das Giro dann oft ohne Kontoführungsgebühr nutzen.

  • ohne Kontoführungsgebühr - Diese Filterfunktion umfasst nur Banken mit Girokonto, die unabhängig von Mindestgeldeingang oder anderen Bedingungen die kostenlose Kontoführung anbieten.

  • ohne Kreditkartengebühr - Diese Filterfunktion umfasst nur Banken, die Kreditkarten ohne Jahresgebühr anbieten.

  • mit Prämie - Es lassen sich Girokonten herausfiltern, bei deren Eröffnung Neukunden eine Prämie erhalten. Diese Prämien sind an bestimmte Bedingungen wie z.B. einen Mindestanzahl an Transaktionen - sprich die aktive Nutzung des Kontos geknüpft, die wir im Detailsbereich auflisten.

  • nur Filialbanken - Gerade Ältere wissen es zu schätzen, ein Problem noch vor Ort mit einem Bankangestellten besprechen zu können. Banken mit Filialstandorten lassen sich so herausfinden. Im Detailbereich zum Giro erfahren Sie mir zur Anzahl der Filialen, die von der Bank unterhalten werden.

  • Gemeinschaftskonto - Bei einem Gemeinschaftskonto haben mehrere Kontoinhaber Zugriff auf das Konto. Es lässt sich ausschließlich die gemeinsame oder auch die einzelne und getrennte Verfügungsberechtigung vereinbaren.

  • Ökobanken - Viele Menschen leben immer bewusster und schließen das Thema Geld und Finanzen ein. Für diese Kunden sind nur Girokonten von Banken mit einer ethischen, sozialen oder ökologischen Ausrichtung von Interesse.

  • Mobiles Bezahlen - 2019 steht Mobiles Payment im Blickpunkt. Sparkassen und VR-Banken haben eigene Apps an den Kunden gebracht und einige Banken kooperieren mit Google bzw. Apple und erlauben es ihren Kunden, nur mit dem Smartphone ohne Geld- oder Kreditkarte im Laden zu bezahlen.

Anmerkungen zum Girokonto bei der Consorsbank.

Keine Kontoführungsgebühr und kostenlose Kreditkarte überzeugen. Da es sich um eine reine Direktbank handelt, entstehen bei beleghaften Vorgängen und beim Telefonbanking hohe Kosten, die in Form von Extragebühren an den Kunden weitergegeben werden. Da neben dem schon bestehenden Auslandseinsatzentgelt für Zahlungen mit der Visa im Nicht-EU-Raum seit 29.07.2017 auch für Bargeldbezüge 1,75 % Entgelt erhoben wird, ist die Consorsbank-Kreditkarte als Reisekarte nicht mehr erste Wahl. Die Visa ist leider nur eine Debit ohne Verfügungsrahmen. Die echte VISA-Gold mit monatlicher Abrechnung ist mit 60 Euro Jahresgebühr zu teuer. Bargeldbezüge mit der Girocard sind nur in Supermärkten und ab 1.000 Euro bei der Reisebank kostenfrei möglich. Kunden berichten vielfach von Problemen mit dem Dispo, z.B. dessen Streichung.

Norisbank Girokonto - Kreditkarte nicht bedingungslos gebührenfrei.

Umfangreicher gebührenfreier Bargeldbezug über Cash Group, keine Kontoführungsgebühren und Nutzung der Bankterminals der Deutschen Bank sprechen für das Konto. Leider ist die echte Mastercard® nur beim Führen des Giros als Gehaltskonto gebührenfrei. Für uns ein Grund, das Konto nicht in die Top 3 aufzunehmen.

Warum kommt das Wüstenrot Giro nicht als bestes Girokonto infrage?

Das Wüstenrot Girokonto ist gebührenfrei ohne Mindestgeldeingang. Das kostenlose Bargeldabheben mit der Kreditkarte ist jedoch auf 24 mal im Jahr begrenzt. Die VISA Kreditkarte kostet zudem 19 Euro Gebühr im Jahr. Gebührenfreie Bargeldbezüge mit der Girocard sind nur im Cash-Pool Verbund möglich, der mit 2.900 Akzeptanzstellen begrenzt ist. Weiterhin sprechen die aktuellen Umstrukturierungen im Wüstenrot Konzern gegen eine Entscheidung für das Giro. Es wird derzeit verhandelt, ob die Wüstenrot Direct als Marke der Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank überhaupt beim Konzern Wüstenrot Bausparkasse AG verbleibt. Auch ein Verkauf der Sparte steht im Raum.

Fidor Bank Girokonto nicht bestes Girokonto?

Mit der Fidor SmartCard fallen nach der 3 Bargeldabhebung im Monat 2 Euro Gebühren an. Mit der Debit Mastercard® sind es 2,50 Euro schon nach dem 2. Bezug von Bargeld im Monat. Somit ist das Konto leider keine Option für Kunden, die häufig Bargeld benötigen. Zudem wird die innovative Fidor SmartCard, die eine Kombination aus Prepaid Mastercard und Girocard ist, nur bei guter Bonität an die Kunden gegeben. Sehr niedrig sind die Dispozinsen.

Warum kommen die Postbank Konten für preisbewusste Bankkunden nicht als Girokonto infrage?

Leider gibt es nur mit dem Giro Extra Plus ab einem Mindestgeldeingang von 3.000 Euro im Monat noch ein Kontomodell ohne Kontoführungsgebühr. Beim Postbank Giro Direkt als günstigstes Konto fallen monatlich 1,90 Euro Gebühren an. Bargeld am Schalter und beleghafte Vorgänge kosten extra. Auch die Kreditkarte schlägt mit 29 Euro Gebühr im Jahr zu buche.

Glossar: Kriterien für ein gutes Girokonto

Gebühren beim Auslandseinsatz.

Urlaub außerhalb der €uro-Zone in der Schweiz, in den USA oder in Irland. Die Deutschen reisen gern und bezahlen in Ländern ohne Euro gern bequem mit der Kreditkarte oder heben Geld in Landeswährung ab. Dabei können erhebliche Gebühren anfallen. Das Bezahlen z.B. in einem Restaurant mit der Postbank Visa hat 1,85 % der Rechnungssumme als Auslandseinsatzentgelt zur Folge. Zudem kommt noch das Wechselkursrisiko. Einige Banken wie die Targobank berechnen einen Kurszuschlag von 2 %. Den jeweiligen Wechselkurs zur Fremdwährung legt zudem die internationale Kreditkartenorganisation fest. Dieser entspricht nicht immer der Realität. In ungünstigen Fällen kostet die Zahlung per Kreditkarte im Ausland schnell 5 % extra.

Unser Tipp: Wir empfehlen per Kreditkarte am Geldautomaten abzuheben, sollte es sich um kleinere Beträge zum Beispiel für einen Restaurantbesuch handeln. Höhere Summen und Rechnungen sollten aus Sicherheitsgründen bargeldlos erfolgen. Wenn Sie sich für ein neues Girokonto entscheiden, vergleichen Sie auch die Auslandsgebühren für das bargeldlose Bezahlen mit der Visa- oder Mastercard. In unserem Vergleich sind Prozentsätze ausgewiesen. Beim DKB Cash z.B. fällt für Aktivkunden kein Auslandseinsatzentgelt an. Die genauen Kosten für jedes Konto sehen Sie im Detailbereich unseres Girokonto Vergleiches.

Kostenlose Bargeldvorgänge.

Leider sind die Akzeptanzstellen, wo Kundenkostenlos Bargeld von ihrem Girokonto abheben können, begrenzt. Es kommt auf die Zugehörigkeit der jeweiligen Girobank zu einem Cash Verbund an. Sparkassenverbund, CashGroup und CashPool sowie die Filialnetze der Banken selbst stellen ihren Service nur den angeschlossenen Banken kostenlos zur Verfügung. In unserer Vergleichstabelle finden Sie die jeweilige Info zur Bargeldverfügbarkeit und den damit verbundenen Kosten. Lesen Sie dazu unseren Artikel: Bargeldversorgung bei Girokonten

Kreditkarten und Gebühren

Beachten sollten Verbraucher, ob ihr Girokonto nicht an anderer Stelle als der Grundgebühr Kosten verursacht. So sollten die meist genutzten Leistungen wie der Bargeldbezug am Geldautomaten ebenso kostenlos sein, wie die Durchführung von Überweisungen. Viele Kontomodelle der Direktbanken bieten ihren Nutzern eine bedingungslos kostenlose Kreditkarte, mit der Bankkunden weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben können. Mit unserem Vergleich zeigen wir Ihnen, bei welchen Banken die Kreditkarte gebührenfrei ist.


Girokonto Vergleich


 
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