Girokonto Vergleich 04/2024 – welche Bank ist die Beste für ein privates Konto?

 

DKB, comdirect oder ING? Vorteile und Nachteile im direkten Vergleich.

Wir haben uns entschieden, die 3 besten Girokonten ohne Kontoführungsgebühren und Jahresgebühr für die Kreditkarte von DKB, comdirect und ING für Sie genauer unter die Lupe zu nehmen und viele Fakten zusammengestellt, die Ihnen die Wahl eines Girokontos erleichtern. Unsere Leser und Bankkunden bescheinigen diesen 3 Banken faire Konditionen und wenig versteckte Gebühren.

Zu anderen Online- und Direktbanken lesen Sie unsere kurzes Statement, warum deren Girokonten unserer Meinung nach nicht zu den besten zählen. Geforderte Mindestgeldeingänge, hohe Dispozinsen, kostenpflichtige Girocard und Kreditkarte und Gebühren für jeden Kontoauszug. Es gibt viele Kriterien, die moderne Bankkunden heute einfach nicht mehr akzeptieren müssen.

1:1	DKB Girokonto	comdirect Girokonto	ING Girokonto
Kontoführung	4,50 € (unter 700 € Geldeingang)	4,90 € (unter 700 € Geldeingang)	4,90 € (unter 700 € Geldeingang)
Mindestgeldeingang	700 Euro	700 Euro	700 Euro
Dispo	10,50 %	11,00 %	10,99 %
Überziehung	10,50 %	15,50 %	10,99 %
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen	4,50 € / Monat	1,90 € / Monat
Girocard	0,99 Euro / Monat (2024)	0 Euro	0,99 Euro / Monat (2024)
Bargeldbezug Inland kostenlos	wenige DKB Automaten + 6.000 Akzeptanzstellen per Cash im Shop (u.a real, Rewe, Penny)	10.000 Automaten (Cash Group + Shell Tankstellen + Commerzbankfilialen)	1.200 ING Geldautomaten, ab 20 - 200 Euro bei ALDI SÜD, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount.
Mindestabhebebetrag	50 Euro	50 Euro	50 Euro
Bargeld kostenlos einzahlen	im Einzelhandel mit 1,5 % Gebühren, sonst nur an wenigen Terminals in den Niederlassungen	3 kostenlose Einzahlungen pro Jahr in Commerzbankfilialen	ab 50 Euro bei Filialen der Reisebank (Bahnhof, Flughafen)
Bargeldbezug EU	1 % vom Umsatz	kostenlos	5 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU	1 % vom Umsatz	5,90 Euro	5 Euro
bargeldlos bezahlen EU	kostenlos	kostenlos	kostenlos
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU	2,20 %	1 %	1,99 %
Dispo	Sofortdispo 500 Euro	ja, bei Bonität	möglich, Gehaltsunterlagen erforderlich
TAN Verfahren	TAN2go und chipTAN	photoTAN, mTAN (0,09 Euro), Session-TAN	TAN, mTAN, TAN-los per Touch-ID oder Face-ID in App
Geldkartenfunktion	nein	ja	ja
NFC kontaktloses Bezahlen	ja	ja	ja
Kreditkarte	VISA Debit, sofortige Verrechnung mit Giro	VISA Debit, sofortige Verrechnung mit Giro	VISA Debit, sofortige Verrechnung mit Giro
Jahresgebühr	0 Euro	0 Euro	0 Euro
Guthabenzinsen	0,00%	0,00%	0,00%
NFC kontaktloses Bezahlen	ja, visa paywave bis 50€ ohne PIN und Unterschrift	ja, visa paywave	ja, visa paywave
Wunsch-PIN	nein	ja	ja
Ersatzkarte	10 Euro	9,90 Euro	10 Euro
Bargeldlimit	50 Euro	50 Euro	50 Euro
Bargeldbezug EU	0 Euro	4,90 Euro	0 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU	0 Euro	0 Euro	1,99% Wechselkursgebühr
bargeldlos bezahlen EU	0 Euro	0 Euro	1,99% Wechselkursgebühr
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU	0 Euro	1,75% Wechselkursgebühr	1,99% Wechselkursgebühr
Google Pay	ja	ja	ja
Apple Pay	ja	ja	ja
	Antrag	Antrag	Antrag

 

Hinweis: Fremdgebühren von Automatenbetreibern (z.B. Euronet, Cardpoint, NoteMachine und IC Cash Services) für den Bargeldbezug können zusätzlich anfallen und werden am Automaten angezeigt. Diese erstatteten die Banken generell nicht.

Anmerkungen zum Girokonto bei der Consorsbank.

Keine Kontoführungsgebühr und kostenlose Kreditkarte überzeugen. Da es sich um eine reine Direktbank handelt, entstehen bei beleghaften Vorgängen und beim Telefonbanking hohe Kosten, die in Form von Extragebühren an den Kunden weitergegeben werden. Da neben dem schon bestehenden Auslandseinsatzentgelt für Zahlungen mit der Visa im Nicht-EU-Raum seit 29.07.2017 auch für Bargeldbezüge 1,75 % Entgelt erhoben wird, ist die Consorsbank-Kreditkarte als Reisekarte nicht mehr erste Wahl. Die Visa ist leider nur eine Debit ohne Verfügungsrahmen. Die echte VISA-Gold mit monatlicher Abrechnung ist mit 60 Euro Jahresgebühr zu teuer. Bargeldbezüge mit der Girocard sind nur in Supermärkten und ab 1.000 Euro bei der Reisebank kostenfrei möglich. Kunden berichten vielfach von Problemen mit dem Dispo, z.B. dessen Streichung.

Norisbank Girokonto - Kreditkarte nicht bedingungslos gebührenfrei.

Umfangreicher gebührenfreier Bargeldbezug über Cash Group, keine Kontoführungsgebühren und Nutzung der Bankterminals der Deutschen Bank sprechen für das Konto. Leider ist die echte Mastercard® nur beim Führen des Giros als Gehaltskonto gebührenfrei. Für uns ein Grund, das Konto nicht in die Top 3 aufzunehmen.

Warum kommt das OLB Giro nicht als bestes Girokonto infrage?

Für das OLB Girokonto online erhebt die OLB keine monatliche Kontoführungsgebügr, berechnet jedoch für jeden Buchungsposten 0,30 Euro. Das kostenlose Bargeldabheben mit der Kreditkarte ist jedoch auf 24 mal im Jahr begrenzt. Die VISA Kreditkarte kostet zudem 24 Euro Gebühr im Jahr. Das gebührenfreie Abheben von Bargeld mit der Girocard ist nur im Cash-Pool Verbund möglich, der mit 2.900 Akzeptanzstellen begrenzt ist.

Fidor Bank Girokonto nicht bestes Girokonto?

Mit der Fidor SmartCard fallen nach der 3 Bargeldabhebung im Monat 2 Euro Gebühren an. Mit der Debit Mastercard® sind es 2,50 Euro schon nach dem 2. Bezug von Bargeld im Monat. Somit ist das Konto leider keine Option für Kunden, die häufig Bargeld benötigen. Zudem wird die innovative Fidor SmartCard, die eine Kombination aus Prepaid Mastercard und Girocard ist, nur bei guter Bonität an die Kunden gegeben. Sehr niedrig sind die Dispozinsen.

Warum kommen die Postbank Konten für preisbewusste Bankkunden nicht als Girokonto infrage?

Leider gibt es nur mit dem Giro Extra Plus ab einem Mindestgeldeingang von 3.000 Euro im Monat noch ein Kontomodell ohne Kontoführungsgebühr. Beim Postbank Giro Direkt als günstigstes Konto fallen monatlich 1,90 Euro Gebühren an. Bargeld am Schalter und beleghafte Vorgänge kosten extra. Auch die Kreditkarte schlägt mit 29 Euro Gebühr im Jahr zu buche.

Glossar: Kriterien für ein gutes Girokonto

Gebühren beim Auslandseinsatz.

Urlaub außerhalb der €uro-Zone in der Schweiz, in den USA oder in Irland. Die Deutschen reisen gern und bezahlen in Ländern ohne Euro gern bequem mit der Kreditkarte oder heben Geld in Landeswährung ab. Dabei können erhebliche Gebühren anfallen. Das Bezahlen z.B. in einem Restaurant mit der Postbank Visa hat 1,85 % der Rechnungssumme als Auslandseinsatzentgelt zur Folge. Zudem kommt noch das Wechselkursrisiko. Einige Banken wie die Targobank berechnen einen Kurszuschlag von 2 %. Den jeweiligen Wechselkurs zur Fremdwährung legt zudem die internationale Kreditkartenorganisation fest. Dieser entspricht nicht immer der Realität. In ungünstigen Fällen kostet die Zahlung per Kreditkarte im Ausland schnell 5 % extra.

Unser Tipp: Wir empfehlen per Kreditkarte am Geldautomaten abzuheben, sollte es sich um kleinere Beträge zum Beispiel für einen Restaurantbesuch handeln. Höhere Summen und Rechnungen sollten aus Sicherheitsgründen bargeldlos erfolgen. Wenn Sie sich für ein neues Girokonto entscheiden, vergleichen Sie auch die Auslandsgebühren für das bargeldlose Bezahlen mit der Visa- oder Mastercard. In unserem Vergleich sind Prozentsätze ausgewiesen. Beim DKB Girokonto z.B. fällt für Aktivkunden kein Auslandseinsatzentgelt an. Die genauen Kosten für jedes Konto sehen Sie im Detailbereich unseres Girokonto Vergleiches.

Kostenlose Bargeldvorgänge.

Leider sind die Akzeptanzstellen, wo Kundenkostenlos Bargeld von ihrem Girokonto abheben können, begrenzt. Es kommt auf die Zugehörigkeit der jeweiligen Girobank zu einem Cash Verbund an. Sparkassenverbund, CashGroup und CashPool sowie die Filialnetze der Banken selbst stellen ihren Service nur den angeschlossenen Banken kostenlos zur Verfügung. In unserer Vergleichstabelle finden Sie die jeweilige Info zur Bargeldverfügbarkeit und den damit verbundenen Kosten. Lesen Sie dazu unseren Artikel: Bargeldversorgung bei Girokonten

Kreditkarten und Gebühren

Beachten sollten Verbraucher, ob ihr Girokonto nicht an anderer Stelle als der Grundgebühr Kosten verursacht. So sollten die meist genutzten Leistungen wie der Bargeldbezug am Geldautomaten ebenso kostenlos sein, wie die Durchführung von Überweisungen. Viele Kontomodelle der Direktbanken bieten ihren Nutzern eine bedingungslos kostenlose Kreditkarte, mit der Bankkunden weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben können. Mit unserem Vergleich zeigen wir Ihnen, bei welchen Banken die Kreditkarte gebührenfrei ist.

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