Mit dem Renditerechner können Sie den Ertrag einer Geldanlage berechnen. Dabei zeigen wir diesen jeweils für unterschiedliche Zinszahlungszeiträme an. Durch den Zinseszinseffekt ergeben sich Unterschiede.

Anlagezeitraum + Sparsumme?Zinssatz   % nominal

Betrag     €

Zeitraum 




Zinsgutschrift
MonatQuartalJahr
Rendite10.151,04 €10.150,85 €10.150,00 €
Zinsertrag151,04 €150,85 €150,00 €
Effektivzins1,510 %1,508 %1,500 %

Sparen mit Zinseszins / Zinseszinseffekt – mit Rechner

von aktualisiert am: 07.02.2018

Den Verbraucherrichtlinien entsprechend haben Banken immer den Effektivzins bei der Bewerbung von Krediten und Anlageprodukten anzugeben. Bei Sparkonten und Tagesgeld ist der Effektivzins abhängig vom Intervall der Zinsgutschriften. Werden die Zinsen jährlich gutgeschrieben, kommt es unterjährig nicht zum Zinseszinseffekt.

Kapitalisierung der Zinsen führt zum Zinseszinseffekt.

Beim Zinseszinseffekt werden die in der Abrechnungsperiode (Monat, Quartal oder Jahr) angefallenen Zinsen kapitalisiert und wieder neu mit verzinst. Je kürzer die Zahlungsintervalle, desto höher der Zinsertrag infolge des Zinseszinseffektes. Legen Sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Sparkonto mit monatlichen Zinsgutschriften an, die kapitalisiert werden kann der Effektivzins höher sein als der Nominalzins.

Folgendes Beispiel stellt ein Konto mit monatlicher Zinsauszahlung und ein Konto mit dem gleichen Zinssatz von 4,00% p.a. jedoch jährlicher Zinsauszahlung gegenüber.

jährliche Zinsgutschrift
ZeitraumGuthabenZinsertrag
1 Monat
2 Monat
3 Monat
4 Monat
5 Monat
6 Monat
7 Monat
8 Monat
9 Monat
10 Monat
11 Monat
1 Jahr52.000 €
2 Jahr54.080 €
3 Jahr56.243 €
4 Jahr58.491 €
5 Jahr60.832 €10.832 €
monatliche Zinsgutschrift
ZeitraumGuthabenZinsertrag
1 Monat50.166 €166,67 €
2 Monat50.334 €167,22 €
3 Monat50.501 €168,34 €
4 Monat50.670 €168,90 €
5 Monat50.839 €169,46 €
6 Monat51.008 €170,03 €
7 Monat51.178 €170,59 €
8 Monat51.349 €171,17 €
9 Monat51.520 €171,73 €
10 Monat51.691 €172,31 €
11 Monat51.846 €172,81 €
1 Jahr52.037 €
2 Jahr54.157 €
3 Jahr56.363 €
4 Jahr58.660 €
5 Jahr61.049 €11.049 €

 

Formeln zur Berechnung der Rendite

Vereinfacht kann das Endkapital für eine Geldanlage mit folgender Formel errechnet werden.

Endkapital=Anfangskapital*(1+Zinssatz)^Zinszeiträume

Im Beispiel für eine 1-jährige Anlage von 10.000 Euro mit 1,50 % Zinsen erhalten wir folgende Formeln für die unterschiedlichen Intervalle der Zinsgutschriften und können damit unser Endkapital auszurechnen.

Jährliche Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/1)^1

Quartalsweise Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/4)^4

Monatliche Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/12)^12

Für die unterjährigen Zinsgutschriften mit hohem Zinseszinseffekt ist der Zinssatz anteilig für den Zeitraum in die Formel zu integrieren. Bei monatlichen Zinsen /12 und bei vierteljährlichen Zinsgutschriften Zinsen/4.

Zinsertrag über mehrere Jahre

Für mehrjährige Berechnungen ist die Potenz am Ende der Zinsformel anzupassen. Dabei ist immer auf den Ausschüttungsintervall zu achten.

Berechnung für 5 Jahre mit monatlicher Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/12)^60

Berechnung für 5 Jahre mit jährlicher Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/1)^5

 

Fazit: Bei identischen nominalen Zinssätzen achten Sie bei Tagesgeld und Festgeld auf die Effektivzinsen und Zinsgutschriften in kurzen Intervallen und einer Kapitalisierung vom Zinsertrag. Bei diesen Sparkonten (siehe Tabelle) erzielen Sie so höhere Renditen.

Sparkonten mit monatlichen Zinsgutschriften Stand: 19.10.2018


Advanzia Bank Tagesgeldkonto1,00 %monatlichAdvanzia Bank Tagesgeldkonto
Rabobank Tagesgeld0,66 %monatlichRabobank Tagesgeld
TF Bank0,65 %monatlichTF Bank
Renault Bank Tagesgeld0,60 %monatlichRenault Bank Tagesgeld
Fimbank Flexgeld24 (Zinspilot)0,60 %monatlichFimbank Flexgeld24 (Zinspilot)
Monobank (WeltSparen)0,60 %monatlichMonobank (WeltSparen)
Rabobank Spar900,50 %monatlichRabobank Spar90
East West Direkt0,45 %monatlichEast West Direkt
Rabobank Spar300,40 %monatlichRabobank Spar30
Oney Bank (Zinspilot)0,40 %monatlichOney Bank (Zinspilot)
LeasePlan Bank0,35 %monatlichLeasePlan Bank
PSA Bank Tagesgeld0,25 %monatlichPSA Bank Tagesgeld
CreditPlus Bank Flexgeld (Zinspilot)0,25 %monatlichCreditPlus Bank Flexgeld (Zinspilot)
DKB Cash0,20 %monatlichDKB Cash
Privatbank0,20 %monatlichPrivatbank
GRENKE Bank Tagesgeld0,20 %monatlichGRENKE Bank Tagesgeld
Ergo Direkt MAXI-ZINS0,15 %monatlichErgo Direkt MAXI-ZINS
Opel Bank Tagesgeld0,15 %monatlichOpel Bank Tagesgeld
Austrian Anadi Bank (Zinspilot)0,11 %monatlichAustrian Anadi Bank (Zinspilot)
Mercedes Benz Tagesgeld0,10 %monatlichMercedes Benz Tagesgeld
VW Bank Tagesgeld0,10 %monatlichVW Bank Tagesgeld
Hanseatic Bank ZinsCash0,10 %monatlichHanseatic Bank ZinsCash
Audi Bank Tagesgeld0,10 %monatlichAudi Bank Tagesgeld
Varengold Bank0,10 %monatlichVarengold Bank
Pax-Bank eG Tagesgeld0,10 %monatlichPax-Bank eG Tagesgeld
IWBank Tagesgeld0,05 %monatlichIWBank Tagesgeld
Haspa-DIREKT Cashkonto 0,00 %monatlichHaspa-DIREKT Cashkonto
HKB Tagesgeldkonto0,00 %monatlichHKB Tagesgeldkonto