NIBC Direct – Zinsen Tagesgeld und Festgeld

von aktualisiert am: 24.03.2017

NIBC direct Jugend Festgeld und Tagesgeld im testDie NIBC Bank N.V. ist wie Rabobank, ABN Amro und Credit Europe eine der niederländischen Banken, die mit einer Tochterfirma oder direkt erfolgreich ihre Anlageprodukte in Deutschland anbieten. Konkret ist es die NIBC Direct mit der Zweigniederlassung in Frankfurt am Main, die als Direktbank seit Februar 2012 Tagesgeld, Festgeld, Festgeld für Kinder, Kombigeld und ein Depot auch für deutsche Kunden bereitstellt.

Zinsübersicht Anlageprodukte NIBC

Wie auch die anderen niederländischen Direktbanken zeichnen sich die Anlageprodukte durch transparente Konditionen ohne Klausen und Zusatzbedingungen aus. Die Anlagebedingungen sind leicht verständlich und werden auf der Webseite der Bank gut und übersichtlich präsentiert. Was im Vergleich zu vielen deutschen Banken auffällt. Zwischen Neu- und Bestandskunden wird fairerweise kein Unterschied gemacht.

Neben dem NIBC Direct Tagesgeld mit 0,40% sind es vor allem die Festgeldprodukte, die auch in der aktuellen Niedrigzinsphase solide Zinsen bieten. Zahlreiche Auszeichnungen z.B. von Focus-Money sprechen für die Qualität des Festgeldangebotes der NIBC Direct.

Interessant finden wir das Kombifestgeld, ein flexibles Anlageprodukt, bei dem auf 50% der Sparsumme auch während der Laufzeit zugegriffen werden kann. Für Anleger, die sich nicht zwischen Tagesgeld und Festgeld entscheiden können, eine clevere Alternative.

Produkte Kurzinfo Zinssatz
NIBC Tagesgeld täglich erfügbar, keine Unterschiede zwischen Neu- und Bestandskunden 0,40%
NIBC Festgeld 3 Monate bis 10 Jahre Laufzeit bis 1,00%
NIBC Jugend-Festgeld ab 2 Jahre Dauer und 1.000 Euro Mindestanlage unter Vollmacht bis 1,00%
NIBC Kombigeld Kombination aus Tagesgeld- und Festgeld, 5.000 Euro Mindestanlage bis 0,95%

Tagesgeldkonto ist Voraussetzung für Festgeldanlagen

Wie generell bei Festgeldkonten Usus, lässt das eigentliche Festgeldkonto keinerlei Zahlungsverkehr zu. Der von Ihnen festgelegte Initialtransfer der Anlagesumme erfolgt über das Tagesgeldkonto bei der NIBC. Dieses wird automatisch mit eröffnet. Das ist nur auf den ersten Blick etwas umständlich. Es ergibt sich auch der Vorteil, parallel zum Festgeld auf dem Tagesgeldkonto der NIBC anzusparen. Nach Ende des Festgeldzeitraumes erfolgt auch der Transfer der Festgeldsumme incl. Zinsertrag auf das MEHR.GELD.KONTO oder MEHR.KAPITAL.KONTO. um im Sprachgebrauch der NIBC zu bleiben.

Die Tagesgeldzinsen mit 0,40% für alle Kunden sind derzeit als gut zu bezeichnen und führen zu vorderen Plätzen in den Tagesgeldvergleichen.

Jugend-Festgeld bei der NIBC Direct (JUGEND.KAPITAL.KONTO)

Da wir uns auf sparkonto.org umfassend mit den Sparmöglichkeiten für Kinder beschäftigen, haben wir das Jugend-Festgeld der NIBC Direct genauer unter die Lupe genommen.

Beweggründe und Vorteile beim Kinderfestgeld:

Fakten zum NIBC Festgeldkonto:
Mit 1.000 Euro Mindestanlagesumme ist der Einstieg Festgeld oder Kinderfestgeld mit wenig Spargeld möglich. Die Zinsstaffel beginnt bei einer Laufzeit von 2 Jahren. Das erscheint sinnvoll, denn das Sparen für die Kinder beginnt meist schon im Alter von 2-5 Jahren. Eltern überlegen in dieser Zeit, wie Sie am besten für die Zukunft der Kinder vorsorgen können und planen die Geldanlagen langfristig, oft auf Sicht von 10 Jahren.

  • auch für minderjährige Kinder und Babys ab 0 Jahren bis 18 Jahren
  • Kostenlose Kontoführung, Option auf Wiederanlage
  • niedrige Mindestanlage von nur 1.000€
  • automatische Umbuchung vom Tagesgeld auf Festgeldkonto

letzte Aktualisierung: 02.03.2017

Verfügungsberechtigungen

Die minderjährigen Kontoinhaber sind nur beschränkt geschäftsfähig und haben selbst keine Berechtigungen auf das Konto zuzugreifen.

Die Erziehungsberechtigten bevollmächtigen sich mit einer Vereinbarung gegenseitig, über das Guthaben verfügen zu können. Widerruft einer der Bevollmächtigten diese Vereinbarung, kann nur noch zusammen verfügt werden. In diesem Fall, dem oft familiäre Streitereien vorausgehen, ist die Kontoführung äußerst schwierig, da nur noch mit den Unterschriften beider Überweisungen auf schriftlichem Wege möglich sind.

Einzugsermächtigung zur Umbuchung

Mit Zustimmung zu den Bedingungen für die Anlage eines Jugend-Festgeldkontos erlauben Sie der NIBC den von Ihnen festgelegten Anlagebetrag vom Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto umzubuchen. Um den bei Annahme des Kontovertrags gültigen Festgeldzinssatz zu erhalten, müssen Sie die vereinbarte Anlagesumme innerhalb von 3 Werktagen von ihrem Giro auf das JUGEND.ZINS.KONTO überweisen.

Können Sie das aus organisatorischen Gründen nicht realisieren, gilt der Festgeldzinssatz zum Zeitpunkt der späteren Umbuchung. Diese erfolgt dann, wenn ihr NIBC-Tagesgeldkonto den zur Festgeld-Umbuchung erforderlichen Betrag aufweist.

Zinsgutschriften und Wiederanlage

Beim Jugend-Festgeld werden die Zinsen jährlich kapitalisiert. Konkret ergibt sich durch den Zinseszinseffekt bei mehrjährigen Anlagen eine Extra-Rendite. Für das Tagesgeld hätten wir uns eine monatliche Zinsgutschrift gewünscht, wie bei Konkurrenzbanken wie Rabobank oder Renault Bank direkt üblich. Doch auch hier schreibt die NIBC die Zinsen nur einmal pro anno gut.

Wiederanlage
Sie können das Festgeld zur automatischen Wiederanlage prolongieren. Kündigen Sie in diesem Fall nicht spätestens bis 3 Tage vor Ende der Laufzeit, erfolgt die Wiederanlage des kapitalisierten Betrages zu dann aktuellen Konditionen mit identischer Laufzeit.

Kontakt zur Bank

NIBC Bank N.V Frankfurt E-Mail: info@nibcdirect.de
Neue Mainzer Str. 52 Homepage: www.nibcdirect.de
60311 Frankfurt am Main BLZ (Bankleitzahl): 512 107 00
Hotline: 069 24437200 BIC / SWIFT (Bank Identifier Code): NZFMDEF1
Telefax: 069 24437200

 

Die aktuelle Zinsstaffel des NIBC Festgeldkontos in Chart und Tabelle:

Aktuell läuft eine Jubiläumsaktion zum 8. Geburtstag der NIBC Direct. Beim Festgeld über 1,5 Jahre gibt es Sonderzinsen in Höhe von 1,00%.

zur Bank

Zeitraum Zinsen Zinszahlung
1 Jahr 0,60% jährlich
18 Monate 1,00% jährlich
2 Jahre 0,80% jährlich
3 Jahre 0,90% jährlich
4 Jahre 0,95% jährlich
5 Jahre 1,00% jährlich
6 Jahre 1,00% jährlich
7 Jahre 1,00% jährlich
10 Jahre 1,00% jährlich

Unsere Kritik: Die vielen Anlagemöglichkeiten vom Festgeld über 3 Monate bis zum Festgeld über 10 Jahre unnd unkomplizierte Anlagebedingungen und gute Zinsen überzeugen und machen das Konto für uns zu einem Top-Anbieter beim Festgeld für Kinder.

Das für Erwachsene verfügbare Kombifestgeld kann leider nicht für Kinder eröffnet werden. Zudem würde ein Sparplan, bei dem monatlich für den Zuwachs beim Sparkonto gesorgt werden kann, das Angebotsportfolio der Bank zum Thema Sparen für Kinder sinnvoll erweitern.

Die automatische Umbuchung der initialen Festgeldsumme vom Tagesgeld auf das Festgeldkonto finden wir etwas störend. Der Kunde sollte selbst entscheiden dürfen, wenn er aus dem Tagesgeldguthaben heraus sein Festgeld aktiviert.

Anlegerschutz und Einlagensicherung NIBC

Für deutsche Anleger nach Finanzkrise und diversen Bankenpleiten eine wichtige Frage. Die schon 1945 gegründete NIBC Bank N.V. befindet sich aktuell in Besitz eines der weltweit größten Private-Equity-Gesellschaften, die u.a. auch Eigentümer der ABN Amro (MoneYou) ist. Die Kundengelder sind über den niederländischen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 Euro je Kunde geschützt. Bei Konten mit einem zweiten Inhaber verdoppelt sich die Einlagensicherungssumme.

Test der Kontoeröffnung Kinder-Festgeld NIBC Direct

  1. Zuerst sind Laufzeit und geplante Anlagesumme festzulegen.
  2. Im Bereich „persönliche Daten“ sind Name, Anschrift und Geburtsdatum des minderjährigen Kindes als gewünschten Kontoinhaber anzugeben.
  3. Die persönlichen Daten aller gesetzlichen Vertreter, unter deren Vollmacht das Jugend-Festgeld bei der NIBC Direct angelegt werden soll, sind zu erfassen. An dieser Stelle etwas störend, dass es keine Übernahmefunktion für die Anschrift beim 2. gesetzlichen Vertreter gibt. Für allein Sorgeberechtigte lesen Sie bitte die von uns beschriebenen Sonderregelungen zur Legitimation von Kinderkonten. Das alleinige Sorgerecht muss der NIBC Direct durch eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses nachgewiesen werden. Achtung! Bei der Angabe der Telefonnummern sind keine Leerzeichen erlaubt!
  4. Als Referenzkonto ist ein Girokonto anzugeben, dessen Inhaberschaft auf einen der gesetzlichen Vertreter oder als Jugendgirokonto direkt den Namen des Jugendlichen läuft. Alle Transaktionen zum Festgeldkonto und zurück sind nur über dieses Referenzkonto möglich.

    An dieser Stelle ein Hinweis. Oft wollen Großeltern ein Konto für die Enkel anlegen und sparen. Das ist leider bei der NIBC und auch bei vielen anderen Sparkonten nicht möglich. Hier können Sie sich zum Thema Enkel-Sparbuch informieren.

    Gut finden wir, dass nach Eingabe der geläufigen Kontonummer und BLZ die für die SEPA Umstellung im Februar 2014 notwendigen BIC und IBAN–Nummern automatisch generiert werden.

  5. Beim gewünschten Sicherungsverfahren für das Onlinebanking haben Sie die Wahl zwischen M-Tan und dem smartTAN plus-Verfahren. Für letzteres benötigen Sie einen Generator und de NIBCard als Chipkarte zum Preis von einmalig 11 Euro.

    Den Generator für dieses Sicherungsverfahren ist vom Kunden selbst zu besorgen und nicht personalisiert. Mehr zu den Sicherungsverfahren erfahren Sie hier.

    Da beide Sorgerechtsbeauftragen bevollmächtig zur Kontoführung sind, können sich auch beide mit getrennten Telefonnummern für das M-TAN Verfahren anmelden.

Nach Zustimmung zur AGB und Datenschutzvereinbarungen ist der Prozess der Onlinebeantragung des NIBC Direct Jugend-Festgeldkontos abgeschlossen.

Fazit: Die Dialoge bei der Kontoeröffnung sind auf das Nötigste reduziert, fast schon spartanisch – haben jedoch den Vorteil nicht zu verwirren. Außer einer Übernahmefunktion bei Eingabe der gesetzlichen Vertreter und einer Option auf ein Sicherungsverfahren wie Chip-TAN, bei dem die Legitimierung transaktionsbezogen erfolgt, haben wir nichts auszusetzen.

Ausdrucken der Unterlagen

Alle Antragsunterlagen sind im Anschluss an die Onlinebeantragung auszudrucken und an den vorgesehenen Stellen zu unterschreiben. Dazu zählen u.a.:

  • Kundenstammvertrag
  • Antrag auf Eröffnung des Festgeldkontos
  • Freistellungsauftrag für Kapitalerträge
  • PostIdent-Coupons für die Legitimierung bei der Post
  • Kopie einer Geburtsurkunde des Kindes

Entscheiden Sie sich für das smartTAN plus-Verfahren müssen Sie zusätzlich dem 11 Euro Lastschrifteneinzug für das Bereitstellen der NIBCard zustimmen.

Mit allen Unterlagen und einer Kopie der Geburtsurkunde ihres Kindes suchen Sie eine bitte eine Postfiliale auf!

Legitimation mit dem Postident-Verfahren

Alle gesetzlichen Vertreter (Ausnahme alleiniges Sorgerecht) müssen sich per Personalausweis legitimieren. Nur wenn Sie schon Kunde der NIBC Direct sein sollten, kann für diese Person das Postident-Verfahren entfallen.

Achtung. Jugendliche ab 17 Jahren müssen sich selbst bei der Postfiliale mit dem Personalausweis legitimieren. Für jüngere Kinder oder gar Babys ist den Antragsunterlagen eine Kopie der Geburtsurkunde beizulegen. Diese muss nicht wie bei anderen Banken explizit beglaubig oder im Original eingesandt werden.

Danach schickt die Postbank den von Ihnen zu frankierenden Umschlag mit allen Unterlagen an die Bank. Wird ihr Antrag angenommen, erhalten Sie die Zugangsdaten für ihr neues Konto.
direkt zur NIBC

 

 

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