USD-Festgeld – aktueller Vergleich Dollarkonto 03/2024. Wie hoch ist das Risiko?

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Folgende Angebote deutscher Banken im Bereich US-Dollarkonto sind aktuell auf dem Markt: pbb direkt – Deutsche Pfandbriefbank Dollarkonto. Mit bis zu 5,00 % p.a. sind die Zinsen deutlich höher als bei den EURO-Festgeldanlagen. Doch was gibt es für Risiken und fallen Gebühren an?

zum Dollar Festgeld Vergleich
 

Wie funktioniert die USD-Festgeldanlage?

Als Erstes müssen Sie bei der Bank ein Tagesgeldkonto als Euro-Konto eröffnen. Im zweiten Schritt ist ein Tagesgeldkonto in USD als Fremdwährungskonto anzulegen. Wie gelangt das Geld auf das USD-Konto? Haben Sie schon ein Dollar-Konto mit min. 5.000 USD Guthaben, können Sie bei der IKB eine Überweisung vornehmen. Im Normalfall überweisen Sie den zum Festgeld Sparen avisierten Betrag in Euro auf das Tagesgeldkonto und dann mit Währungstausch auf das USD-Konto. Von diesem lässt sich die USD-Festgeldanlage auslösen.

Fallen Gebühren an und wie hoch sind diese?

Ja, kommt es zum Konvertieren von Euro nach Dollar, berechnen die Banken Gebühren. Die pbb Direkt verlangt pro 1 Euro 0,30 US-Cent (0,003 USD). Bei der Festgeldanlage über 10.000 Euro fallen demzufolge 30,00 US-Dollar Konvertierungsgebühren an. Die IKB ist mit 0,30 US-Cent (0,003 USD) Kuraufschlag pro konvertierten Euro ebenso teurer. Diese Gebühr fällt auch nach Laufzeitende beim Rücktransfer auf das Euro-Konto an.

Wie sicher ist das Geld auf dem Dollarkonto?

Das Geld auf Fremdwährungskonten unterliegt den Sicherungssystem, das für die Bank zuständig ist, bei der das Festgeld- oder Tagesgeldkonto geführt wird. Für eine USD-Anlage bei der IKB entschädigt bis zur Einlagenhöhe von 100.000 Euro pro Kunde die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Höhere Summen sind bei der IKB über die zusätzlich vorhanden Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken geschützt. Die exakten Sicherungssummen können Sie dem Detailbereich unserer Dollarkonto Vergleiches entnehmen. Es macht keinen Unterschied, ob die Geldanlage in Dollar, Euro oder Kronen (NOK) erfolgt. Die Fremdwährungseinlagen bilden beim Anlegerschutz keine Ausnahme und sind über die bekannten Sicherungssysteme geschützt.

schwacher Euro - hohe Festgeldrendite

Risiko Festgeld in US-Dollar durch Wechselkurs vorhanden?

Das USD-Festgeldkonto wird in US-Dollar geführt. Nach Ende der Festgeldlaufzeit bestimmt der dann aktuelle Wechselkurs den tatsächlichen Ertrag der Anlage in Euro. Derzeitige (03/2024) 1,05 Dollar für 1 Euro entsprechen bei einer Anlage von 10.000 Euro USD 10.505 US-Dollar. Steigt der Dollar gegenüber dem Euro bis zum Ablauf der Festgeldanlage, profitieren Sie automatisch und haben schon durch den Währungstausch eine Rendite erzielt. Der Trend geht in Richtung stärkerem Dollar, wie Sie z.B. hier sehen können. Einige Finanzexperten sagen gar ein Ende des Euros bzw. eine strake Abwertung voraus. In diesem Szenario erscheint eine Dollar-Festgeldanlage besonders lukrativ.

Pro und Kontra beim USD-Festgeld:

  • bis 5,00 % p.a. Zinsen, deutlich höheres Zinsniveau als beim EURO-Festgeld
  • Bei steigendem Dollar im Vergleich zum Euro steigt bei Ablauf Festgeld automatisch die Rendite der Anlage durch den Währungstausch.
  • Auch das Dollar-Festgeldkonto unterliegt deutschen Anlegerschutzregelungen, die z.B. für IKB und pbb direkt gelten.
  • 0,3-0,38 US-Cent Gebühren pro Euro beim Konvertieren US-Dollar in Euro und zurück.
  • Ein starker Euro nach Festgeldende stellt ein Risiko der USD-Festgeldanlage dar und mindert die Rendite.

Filter Festgeld Vergleich

 30.000 USD 
   
   
   
   
   

   
   

Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den höchsten Zinsen und Erträgen und endet mit den niedrigsten Renditen. Leider können wir Bewertungen nicht auf Echtheit prüfen.
 
 

Risiko / Chance

Die Höhe der Rückzahlung in Euro hängt vom Wechselkurs zum Rückzahlungszeitpunkt ab. Sollte der EUR während der Laufzeit gegenüber dem USD an Wert gewinnen, kann es zu einem Wertverlust kommen. Entwickelt sich der Dollar positiv gegenüber dem EURO, z.B. in einem Szenario wo einzelne Länder dem Euro-Raum den Rücken kehren, steigt die Rendite einer US-Dollar Anlage durch den Gewinn beim Währungstausch.



 

US Dollar - Festgeld 1 Jahr - aktueller Vergleich 19.03.2024

Aktuelle Zinsen p.a. USD-Festgeld pbb direkt

1 Jahr
5,00 %
2 Jahre
4,60 %
3 Jahre
4,60 %
5 Jahre
4,75 %
10 Jahre
5,00 %

Gebühren Währungswechsel: Konvertierung von Euro nach US-Dollar und zurück mit 0,3 US-Cent (0,003 US-D) Gebühr pro Euro

Auch als Kinderfestgeld unter Vollmacht der Eltern, pbbdirekt ist als sicher einzustufen.

  • USD-Festgeld mit höheren Zinsen als EURO Festgeld
  • auch als Sparanlage für Minderjährige
  • Währungsrisiko Dollar/Euro Kurs und Gebühren für Währungswechsel

Festgeld beantragenTestbericht




USD-Festgeld pbb direkt - USD-Festgeld Vergleich

Einlagenhöhe
1.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
zum Laufzeitende auf Tagesgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinseszinseffekt möglich
Kontoführung
kostenlos 0,00 €
Verlängerung
nicht automatisch
Vorfristkündigung
nicht möglich
für Kinder
auch für Kinder
Gemeinschaftskonto
ja, ist möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Aktuelle Zinsen p.a. IKB Festgeld

1 Jahr
4,00 %
2 Jahre
4,00 %
3 Jahre
3,75 %
4 Jahre
3,50 %
5 Jahre
3,50 %
10 Jahre
3,50 %

Gebühren Währungswechsel:

Spitzenzinsen bei den längeren Anlagezeiträumen

  • eines der am besten verzinsten deutschen Festgeldkonten
  • Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglich

Festgeld beantragenTestbericht




IKB Festgeld - USD-Festgeld Vergleich

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
wahlweise jährlich oder Laufzeitende
Zinskapitalisierung
ja, Zinseszinseffekt möglich
Kontoführung
kostenlos 0,00 €
Verlängerung
nicht automatisch
Vorfristkündigung
nicht möglich
für Kinder
auch für Kinder
Gemeinschaftskonto
ja, ist möglich
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Angst vor wieder sinkenden Zinsen in 2024?

Sparalternative zum Festgeld ist Tagesgeld

Die aktuellen hohen Sparzinsen stellen eher eine Chance dar. Wie die aktuelle Zinsentwicklung auf sparkonto.org zeigt, ist der Scheitelpunkt bei den Zinsen erreicht. Das heisst, die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass 2024 mit der Inflation auch Leitzinsen und Sparzinsen wieder sinken. Damit können sich Anleger mit einem jetzt abgeschlossenem Festgeld die hohen Zinsen mehrere Jahre sichern. Lesen Sich auch unsere Tipps zur Festgeldstrategie 2024.



Entscheiden Sie sich gegen das Festgeldkonto, informieren Sie sich im Tagesgeld Vergleich zu den aktuellen Zinsen für täglich verfügbare Geldanlagen bei mehr als 100 Banken.



Tagesgeld Vergleich

 
 
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