Festgeldlaufzeit und Anlagestrategie 2025 zum Sparen?
Sie haben sich gegen das Tagesgeld Sparen und für ein Festgeldkonto entschieden. Vielleicht ist die Entscheidung aufgrund unseres Artikels Festgeld oder Tagesgeld gefallen.
Länge der Laufzeit bestimmt den Festgeld-Zinssatz.
Wie in der Grafik gut zu sehen, steigt die jährliche Zinshöhe mit der Dauer der Laufzeit stetig an. Verleihen Sie ihr Geld langfristig, haben die Banken die Möglichkeit, mit dem Geld der Festgeldanleger ohne Aufnahme von Fremdkapital Kredite zu finanzieren oder andere Investments zu tätigen. Die Differenz aus dem ihnen garantierten Festgeldzins und der Kreditzinsen ist die Marge – der Gewinn für die Bank. In der Grafik sehen Sie die derzeit besten Festgeldzinsen für die verschiedenen Laufzeiten.
Doch welche Festgeldlaufzeit ist die Richtige?
Der Markt bietet Festgeld über 1 Monat und auch Festgeld über 10 Jahre. Was ist aktuell zu empfehlen? Diese Entscheidung ist vom persönlichen Sparziel aber auch von Begleitumständen wie der Entwicklung der Leitzinsen abhängig.
Lange Laufzeiten bei (noch) hohen Sparzinsen 2025!
Aktuell haben wir folgende Situation. Die EZB hatte letztes Jahr mehrmals die Leitzinsen angehoben. Das hat relativ hohe Sparzinsen zur Folge. Doch die Zukunftsaussicht bestimmt wesentlich die Höhe der Festgeldzinsen. bei ketzt sinkenden Inflation ist nur noch wenig Fantasie für einen weiteren Anstieg vorhanden.
Sind Sie sich als Anleger dieser Situation bewusst, könnte die Entscheidung für einen langen Festgeldzeitraum die Folge sein. Die gesamte Wirtschaftsentwicklung verläuft zyklisch. Bei weiter sinkender Inflation senkt die EZB die Leitzinsen bald und auch die Festgeldzinsen sinken somit. Ein 2024 oder 2025 mit noch hohen Zinsen abgeschlossenes langjähriges Festgeld sicherte einen stabilen Ertrag.
Beweggründe für lange Festgeld Laufzeiten:
- Sie planen zu einem festen Termin eine Investition
- der Markt erwartet sinkende Sparzinsen
- Notgroschen soll für Einnahmenausfall zur Verfügung stehen
- Niveau der Leitzinsen und Tagesgeld- oder Festgeldzinsen ist noch hoch
Lange Laufzeiten für Entspannte und in Hochzinsphasen.
Häufig sind es finanziell gut situierte Privatanleger oder solvente Firmen, die Festgeld als einen Baustein des Anlageportfolios sehen, das sich des Weiteren aus Aktien, Fonds, Tagesgeld und Sparbriefen zusammensetzt. Auch professionelle Vermögensverwalter und Finanzberatungen halten für ihre Kunden langjährige Festgeldpositionen bzw. splitten das Risiko des Ihnen anvertrauten Portfolios. Es besteht die Gewissheit, in den nächsten Jahren ganz sicher nicht zwingend auf das fest angelegte Geld zugreifen zu müssen. Ein weiterer Grund für die Wahl einer langen Laufzeit ist eine gewisse Bequemlichkeit. Viele Anleger wollen sich nicht monatlich mit der Zinsentwicklung bei den Festgeldzinsen befassen und Anbieter vergleichen.
weitere Beweggründe für lange Festgeld Laufzeiten
- als Vermögensvorsorge für das Leben als Rentner oder Pensionär
- bei stabiler und abgesicherter Vermögenssituation
- bei zu erwartenden instabilen Finanzmärkten
- langfristige Geldanlage geplant z.B. als Kinderfestgeld
- Bestandteil des Risikomanagements eines Portfolios
lange Laufzeiten:
- Festgeld Laufzeit 5 Jahre
- Festgeld Laufzeit 6 Jahre
- Festgeld Laufzeit 7 Jahre
- Festgeld Laufzeit 10 Jahre
Kurze Laufzeiten sind in unsicheren Lebenslagen sinnvoll.
Ihnen ist Sicherheit wichtig. Sie möchten für alle Lebensumstände und damit verbundene mögliche finanzielle Einbußen durch Arbeitslosigkeit oder nicht planbare Belastungen, wie eine Autoreparatur, gewappnet sein. Dieser Typ Anleger scheut die Festgeldanlage seiner Ersparnisse über mehr als 2-3 Jahre. Beim Festgeld ist kein vorfristiger Zugriff möglich.
Laufzeit ist vom Sparziel abhängig.
Es gibt Anleger mit einem konkreten Ziel, einem persönlichen Wunsch. Das kann z.B. ein Immobilienkauf oder die Anschaffung eines Autos sein. Auch die geplante Unterstützung für das Studium, das Sparen für Kinder oder das Sparen für Enkel kann ein Grund sein.
In diesen Fällen wird sich die Festgeld Laufzeit daran orientieren. Sieht die Familienplanung z.B. vor, 2028 ein Haus zu bauen, ist es sinnvoll, 2025 ein Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren abzuschließen.
2025 – Leiterstrategie minimiert Zinsrisiken.
Generell ist die Leiterstrategie zu empfehlen. Wir wissen um die zyklische Entwicklung der Sparzinsen. Doch ob die Zinsen schnell fallen, kann keiner genau sagen. Angenommen Sie haben 30.000 Euro zur Verfügung, bleiben Sie mit dem Aufteilen der Sparsumme und der Anlage in 3 verschiedenen Festgeldlaufzeiten am besten noch bei verschiedenen Banken flexibel und minimieren zudem das Risiko. Nach jeweils einem Jahr werden Sparsummen nach der Festgeldanlage wieder frei und Sie können entscheiden, on Sie das Geld ausgeben oder wieder, dann vielleicht mit höheren Zinsen neu anlegen.
Unser Tipp: Sie haben etwas angespart und wollen das Geld anlegen? Derzeit ist schnelles Agieren angesagt. Die Sparzinsen haben ihre Höchststände erreicht. Längere Festgeld Laufzeiten sind derzeit die cleverste Wahl und sicher das hohe Zinsniveau über mehrere Jahre z.B. mit einem Festgeld über 5 Jahre ab.
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