Wie funktioniert WeltSparen? Test des Zinsbrokers. Alle Zinsen für Festgeld und Tagesgeld.

 
Erfolgreich sind gute Ideen immer nur zur richtigen Zeit. Neben tatsächlicher Nachfrage ist auch der emotionale Faktor von Bedeutung. Beim Konzept WeltSparen sind diese Voraussetzungen erfüllt. Das Wachstum von WeltSparen mit 54 Partnerbanken, 150.000 Kunden und > 7 Mrd. Euro vermittelten Einlagen (Stand 11/2018) ist beeindruckend. Die Firma ist damit größter europäischer Marktplatz für Tagesgeld und Festgeld. Die Raisin GmbH (früher SavingGlobal GmbH) bringt als Anbieter von WeltSparen seit Ende 2013 Anleger und Banken zusammen, die sich sonst nicht finden würden.

Jeder, der sich 2018 ernsthaft mit dem Thema Geldanlage und Sparzinsen befasst, kennt die meist schwachen Angebote deutscher und renommierter EU-Banken. Doch die Bankenlandschaft in Europa ist vielfältiger und die Zinsen z.B. für Festgeld mit 10 Jahren Anlagedauer sind deutlich höher. Aktuell gibt es nach der Übernahme von Savedo durch Zinspilot (Deposit Solutions GmbH) starke Konkurrenz unter den Zinsbrokern mit ähnlichem Konzept. Bisher können nur private Anleger die WeltSpar-Angebote nutzen. Zukünftig sollen jedoch auch Geschäftskunden von im Vergleich zum Firmenkonto höheren Zinsen profitieren.

WeltSparen – Konkurrenz ist in Sichtweite.

Bisher stritten sich die Marktplätze Savedo und Zinspilot um den zweiten Platz im Vermittlungsgeschäft hinter dem Branchenprimus WeltSparen. Die finanzstarke Deposit Solutions GmbH als Eigentümer von Zinspilot hat im August 2017 Savedo übernommen und ist mit zusammen ca. 20 Bankangeboten und ca. 8 Mrd. Euro vermitteltem Volumen im Bereich Tagesgeld und Festgeld jetzt eine ernsthafte Konkurrenz. Erst recht, nach dem mit der HSH Nordbank eine Partnerbank mit sehr zinsstarken Tagesgeld- und Festgeldangeboten akquiriert werden konnte. Wie bei WeltSparen, steht auch bei der Deposit Solutions GmbH die Internationalisierung und Akquise neuer Angebote ganz oben auf der Agenda. Für den Sparer kann es nur gut sein. Konkurrenz belebt das Geschäft uns sorgt in diesem Fall für attraktive Prämienmodelle und gute Zinsen bei ausländischen Banken.

WeltSparen – Partnerbanken aus ganz Europa.

Momentan lassen sich über WeltSparen Tagesgelder bei der slowakischen Poštová banka, bei der italienischen Banca Progetto und den deutschen Banken Greensill Bank und Grenke Bank anlegen.

Festgeldanlagen sind möglich bei den bulgarischen Banken: TFI Bank, BAC und Fibank, bei der polnischen Alior Bank und der ebenfalls polnischen BOS S.A., bei der norwegischen BN Bank, bei den italienischen Banken Banca Sistema, Banca Finint und Banca Popolare di Cividale, der belgischen BlueOrange Bank und den englischen Banken FirstSave€uro, Bank & Clients und Wyelands Bank, bei der irischen AIB (Allied Irish Banks), bei der Novo Banco, bei der maltesischen Izola Bank, bei der Atlantico Europa, der Haitong Bank und der Banco BNI aus Portugal, bei den schwedischen Banken Nordax Bank, Resurs Bank, Hoist Finance und TF Bank, bei Podravska banka und KentBank aus Kroatien, bei der BESV und der Ditto Bank aus Frankreich, bei Addiko Bank, Meinl Bank und Euram Bank aus Österreich, bei den estnischen Banken Coop Pank, LHV Panka und Baltic International Bank (BIB), der zypriotischen RSB Bank und den tschechischen Partnerbanken Expobank und J&T Banka.

Festgeldanlagen bei deutschen Banken, wie der Grenke Bank, North Channel Bank, KT Bank AG oder der Greensill Bank sind ebenfalls möglich. Mit der NIBC und der maltesischen Fimbank gibt es zudem strategische Partnerschaften.

Vorteile und Nachteile der Plattform

• Überdurchschnittliches Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken.
• WeltSparen ist der Anbieter mit dem meisten Know-how und dem größten Angebot an Partnerbanken
• Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation auch per Video-Ident.
• Viele Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.

• Nachrangig kann durch notwendige Nichtansässigkeitbescheinigungen zur Rückforderung abgeführter Quellensteuer bzw. der Deklaration der Zinserträge in Eigenregie (keine Freistellungsaufträge möglich) über die Anlage KAP der Einkommensteuer ein gewisser Aufwand entstehen.
• Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
• Bisher nur 4 Tagesgeld Angebote (u.a. Poštová banka), keine Möglichkeit, mit Inhaberschaft für Kinder zu sparen.

Wie sicher sind Anlagen bei WeltSparen?

Die Frankfurter Business Bank MHB, bei der das Verrechnungskonto geführt wird, ist nicht Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sichert daher die Einlagen bis 100.000 Euro über die EDB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) ab.

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (Bulgarien, Kroatien, Norwegen…).

Risikoeinstufung der WeltSparen Banken (Bonität der Länder und Banken).

Angebot von WeltSparen trifft den Nerv der Zeit.

Wie aktuell in einer Studie von Union Investment zu lesen, sind es gerade die jungen Leute, die – man glaubt es kaum – konservativ anlegen. Nicht Aktien und Fonds, sondern traditionelle Geldanlagen wie Sparbücher und Festgelder sind gefragt. Bei dieser Zielgruppe scheint ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis zu bestehen. Nach den letzten EZB-Leitzinssenkungen finden diese Sparer keine lukrativen Festgeldzinsen bei deutschen Banken und sehen sich bei Auslandsbanken um.

N26 Bank integriert Festgeldprozess von WeltSparen.

WeltSparen gab 2017 eine strategische Partnerschaft mit der N26 bekannt. Durch die direkte Implementierung des Festgeldanlageprozesses in das Onlinebanking können die N26 Kunden direkt bei bisher drei Partnerbanken (FirstSave€, Grenke Bank und Inbank) Geld anlegen. Weitere Banken sollen folgen. N26 hat ca. 300.000 vor allem junge Kunden, da die Kontoverwaltung ausschließlich auf Basis von Apps basiert. Wie im Fall von Flatex für Zinspilot, lässt sich das Festgeldangebot auf diesem Weg sehr effektiv neuen Kundengruppen zur Verfügung stellen.

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Die Angebote von WeltSparen weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50 % p.a. über 5 Jahre bei der Fibank, kommt es jedoch nur zu einer effektiven Rendite von 2,38%. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt Die Zinsen werden jährlich berechnet und einmalig zum Laufzeitende gutgeschrieben.
 

Willkommensprämie bis 100 Euro – für aktive Sparer.

WeltSparen belohnt jeden Neukunden ab einer Einlage von 5.000 Euro mit einer Willkommensprämie, die sich je nach Anlagehöhe staffelt. Die Aktion gilt für alle Produkte, egal ob Tagesgeld, Festgeld oder das Weltinvest-Portfolio. Bedingung ist die Haltezeit der Anlage für die Dauer von mindestens 6 Monaten. Um die Prämienzahlung zu aktivieren, ist innerhalb von 6 Monaten eine entsprechende E-Mail mit Betreff: „Willkommensprämie“ an den Kundenservice zu senden.

Bonus Staffel in Abhängigkeit vom Einlagevolumen:

Sparer werben Sparer – WeltSparen zahlt 100 Euro für eine Kundenwerbung.

Den Weltspartag nahm man zum Anlass und belohnt seitdem empfehlenden Anleger mit 100 Euro Prämie und geworbenen Kunden mit 50 Euro Prämie. Bedingung ist die Weiterempfehlung mit anschliessender Eröffnung eines Festgeldkontos. Dabei ist es egal, bei welcher der Partnerbanken der von Ihnen empfohlene neue Kunde sein Geld anlegt.