Wie funktioniert WeltSparen? Test 03/2023. Alle Zinsen für Festgeld und Tagesgeld.

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WeltSparenErfolgreich sind gute Ideen immer nur zur richtigen Zeit. Beim Konzept WeltSparen sind diese Voraussetzungen erfüllt, denn ausländische Banken bieten oft höhere Zinsen als deutsche Banken. Das Wachstum von WeltSparen mit ca. 100 Partnerbanken, ca. 750.000 Kunden und > 28 Mrd. Euro verwaltetes Vermögen (Stand 03/2023) ist beeindruckend. Die Firma ist damit größter europäischer Marktplatz für Tagesgeld und Festgeld. Die Raisin GmbH (früher SavingGlobal GmbH) bringt als Anbieter von WeltSparen seit Ende 2013 Anleger und Banken zusammen, die sich sonst nicht finden würden. Im Februar 2019 hatten Investoren u.a. Paypal, Index Ventures und Ribbit Capital weitere 100 Millionen Euro in das Unternehmen investiert. Goldman Sachs investierte Mitte 2019 nochmals 25 Millionen Euro. Ein Beleg dafür, dass im anhaltenden Niedrigzinsumfeld, dem Firmenkonzept weiterhin gute Chancen eingeräumt werden. Mit einem Firmenwert von ca. 800 Mio. Euro zählt WeltSparen neben N26 zu den erfolgreichsten deutschen Fintechs. Ein Börsengang und die Ausweitung des Geschäfts auf den US-Markt sind geplant.

Das Wichtigste in Kürze:

  • 28.06.2021: Zinspilot und WeltSparen geben ihren Zusammenschluss bekannt. Ab sofort gehen Raisin GmbH, Betreiber von WeltSparen, und Deposit Solutions GmbH, Betreiber von ZINSPILOT und Savedo, gemeinsame Wege als Raisin GmbH.
     
  • WeltSparen als Marktführer vermittelt europaweit Geldanlagen z.B. von Banken in Frankreich, Italien oder Schweden. Diese Angebote bieten deutlich höhere Zinsen als derzeit mit Festgeld oder Tagesgeld bei deutschen Banken zu erzielen sind.
     
  • Die Kunden eröffnen und legitimieren ein Verrechnungskonto bei der Raisin Bank und haben danach ohne erneute Legitimation Zugriff auf alle Angebote der Bereiche Tagesgeld, Sparplan, Festgeld und ETF.
     
  • Angelegte Gelder bei den Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landesüblichen Einlagensicherungsregelungen. Im Rahmen der EU-Gesetzgebung sind alle Einlagen bis zur max. Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die staatlichen Einlagensicherungsfonds geschützt.

 
„Hier finden Sie Zinsen und Konditionen aller WeltSparen-Partnerbanken!“

WeltSparen Festgeld - aktuelle Zinsen in der Übersicht:

Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot von WeltSparen für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.

Filter WeltSparen Banken




14 Zinsangebote von WeltSparen-Banken Tagesgeld und Festgeld - nur Angebote mit höchster Bonität

Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen Aareal Bank AG (WeltSparen)

1 Jahr
2,55 %
2 Jahre
3,20 %
3 Jahre
3,20 %
4 Jahre
2,95 %
5 Jahre
2,95 %


 zum KontoantragTestbericht
 
 
 

Aareal Bank AG (WeltSparen)

Einlagenhöhe
1.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
367 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Lea Bank

Tagesgeld
1,55 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis
 
 
 

Lea Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen GRENKE BANK (WeltSparen)

1 Jahr
1,70 %
2 Jahre
3,40 %
3 Jahre
3,50 %
4 Jahre
3,60 %
5 Jahre
3,60 %


 zum Kontoantrag
 
 
 

GRENKE BANK (WeltSparen)

Einlagenhöhe
15.000 € - 250.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
49,39 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen UniCredit Bank (WeltSparen)

6 Monate
1,80 %
1 Jahr
2,25 %
2 Jahre
2,30 %


 zum Kontoantrag
 
 
 

UniCredit Bank (WeltSparen)

Einlagenhöhe
1.000 € - 500.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
2,41 Mrd. Euro   Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
UniCredit Bank S.A.  italienische Entschädigungseinrichtung
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Instabank ASA

Tagesgeld
1,52 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
 
 
 

Instabank ASA

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen Komplett Bank ASA

Tagesgeld
1,65 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
 
 
 

Komplett Bank ASA

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen KT Bank(WeltSparen)

6 Monate
1,80 %
1 Jahr
2,55 %
2 Jahre
2,85 %
3 Jahre
2,95 %
4 Jahre
3,05 %
5 Jahre
3,15 %

zusätzl. Unterlagen: Es muss eine Kopie oder Scan eines gültigen Ausweisdokuments vorliegen: entweder Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass (Seiten mit Foto und Unterschrift) mit aktuellem Adressnachweis (nicht älter als 3 Monate).

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KT Bank(WeltSparen)

Einlagenhöhe
10.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Bankhaus Obotritia(WeltSparen)

1 Jahr
1,10 %
2 Jahre
1,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

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Bankhaus Obotritia(WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Peac Bank

3 Monate
0,75 %
6 Monate
1,25 %
1 Jahr
2,25 %
2 Jahre
2,75 %
3 Jahre
3,20 %
4 Jahre
3,20 %
5 Jahre
3,20 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

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Peac Bank

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der PEAC Bank automatisch abgeführt, es sei denn, Sie haben über WeltSparen einen Freistellungsauftrag eingereicht.
 

Aktuelle Zinsen Bankhaus Rautenschlein AG

9 Monate
2,00 %
1 Jahr
2,50 %
2 Jahre
2,80 %
3 Jahre
2,70 %
4 Jahre
2,55 %
5 Jahre
2,80 %
10 Jahre
3,00 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Bankhaus Rautenschlein AG

Einlagenhöhe
25.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der Bankhaus Rautenschlein AG automatisch an das Finanzamt abgeführt, es sei denn, Sie haben einen Freistellungsauftrag eingereicht oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgele
 

Aktuelle Zinsen Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)

1 Jahr
1,80 %
2 Jahre
2,30 %
5 Jahre
3,03 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € BVR Institutssicherung GmbH
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen RiverBank (WeltSparen)

3 Jahre
3,01 %
4 Jahre
3,05 %
5 Jahre
3,10 %
6 Jahre
3,10 %
7 Jahre
3,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum KontoantragTestbericht
 
 
 

RiverBank (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
Bonität Luxemburg
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)

1 Jahr
2,40 %
2 Jahre
2,85 %
3 Jahre
2,95 %
4 Jahre
3,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum Kontoantrag
 
 
 

SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Einen Freistellungsauftrag können Sie im Onlinebanking von WeltSparen elektronisch stellen.
 

Aktuelle Zinsen Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)

6 Monate
1,25 %
1 Jahr
1,75 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)

Einlagenhöhe
2.500 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Einlagensicherung
unbegrenzt  Bundesverbandes der Deutschen VR-Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 


Zinsanpassungen Festgeld

23.03.2023
1 Jahr
alt: 2,60 %
neu: 2,80 %
16.03.2023
3 Jahre
alt: 2,35 %
neu: 3,10 %
16.03.2023
3 Jahre
alt: 2,20 %
neu: 2,95 %
16.03.2023
2 Jahre
alt: 2,20 %
neu: 2,85 %
16.03.2023
1 Jahr
alt: 1,20 %
neu: 2,40 %
15.03.2023
1 Jahr
alt: 2,70 %
neu: 2,82 %
15.03.2023
3 Jahre
alt: 1,00 %
neu: 2,40 %
14.12.2022
5 Jahre
alt: 2,85 %
neu: 3,00 %
14.12.2022
4 Jahre
alt: 2,85 %
neu: 3,00 %
14.12.2022
3 Jahre
alt: 2,70 %
neu: 3,00 %

Zinsanpassungen Tagesgeld

23.03.2023
alt: 1,25 %
neu: 1,55 %
23.03.2023
alt: 1,45 %
neu: 1,67 %
23.03.2023
alt: 1,45 %
neu: 1,55 %
17.03.2023
alt: 1,50 %
neu: 1,75 %
17.03.2023
alt: 1,45 %
neu: 1,55 %
24.02.2023
alt: 1,05 %
neu: 1,25 %
15.02.2023
alt: 1,12 %
neu: 1,20 %
13.02.2023
alt: 1,10 %
neu: 1,16 %
02.12.2022
alt: 0,95 %
neu: 1,05 %
01.12.2022
alt: 1,30 %
neu: 1,35 %


 

 

 

Warum WeltSparen?
Jeder, der sich 2022 ernsthaft mit dem Thema Geldanlage und Sparzinsen befasst, kennt die schwachen Angebote deutscher und renommierter EU-Banken. Doch die Bankenlandschaft in Europa ist vielfältiger und die Top-Zinsen z.B. für Festgeld über 1 Jahr oder Festgeld mit 10 Jahren Anlagedauer sind deutlich höher. Profitieren von höheren Zinsen können nicht nur private Anleger, sondern auch Geschäftskunden.

Wie in einer Studie von Union Investment zu lesen, sind es gerade die jungen Leute, die – man glaubt es kaum – konservativ anlegen. Nicht Aktien und Fonds, sondern traditionelle Geldanlagen wie Sparbücher und Festgelder sind gefragt. Bei dieser Zielgruppe scheint ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis zu bestehen. Nach den ersten EZB-Leitzinsanhebungen finden diese Sparer immer noch wenige lukrative Festgeldzinsen bei deutschen Banken und sehen sich bei Auslandsbanken um.

Hintergrundinformationen zu WeltSparen.

Wie verdient die Raisin GmbH Geld? Für jede Vermittlung erhält die Plattform eine Provision von der Bank, bei der Kunden ihr Geld anlegen. Das Prinzip der Vermittlung ist nicht anders als z.B. bei Check24 oder SMAVA im Kreditbereich. Es ist ein andauernder Prozess, Vertrauen bei den vorsichtigen deutschen Sparern aufzubauen. Mit umfangreichen Marketingmaßnahmen und der Internationalisierung, im Rahmen derer die Raisin GmbH das Konzept weltweit ausrollte (www.raisin.com), steigen Bekanntheit und Reputation der Marke stetig. 

Kontakt und Hotline WeltSparen

WeltSparen
Marke der Raisin GmbH
E-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Schlesische Straße 33/34Homepage:www.weltsparen.de
10997 BerlinBLZ (Bankleitzahl): 503 302 00
Hotline: 030 – 770 191 291 (Mo.-Fr. 8.30 – 18.30 Uhr)BIC / SWIFT: MHBFDEFFXXX

 

Kontoeröffnung WeltSparen – wie geht das?

Es handelt sich um einen europäischen Marktplatz, bei dem ein Verrechnungskonto, das WeltSparkonto, zu eröffnen ist. Wie üblich, ist dazu das Postident oder Videoident-Verfahren zur Legitimation durchzuführen. Praktisch handelt es sich um ein Konto bei der Frankfurter Raisin Bank. Vormals als MHB Bank wurde diese 2019 von der Raisin GmbH gekauft und in Raisin Bank umbenannt. Damit ist WeltSparen jetzt selbst in Besitz einer Bankenlizenz. Als Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sind Guthaben bei der Raisin Bank bis zur max. Einlagenhöhe von 100.000 Euro über den Bankensicherungsfonds geschützt. Das eröffnete Konto ist die Zwischenstelle zu Festgeldangeboten. Die Sparer überweisen von ihrem Referenzgirokonto den anzulegenden Festgeldbetrag auf das WeltSparkonto. Entscheiden Sie sich für eines der angebotenen Festgelder, braucht sich der Sparer nicht erneut bei der Anlagebank zu legitimieren. Das ist der große Vorteil der Marktplätze. Nur der Online-Kontovertrag ist auszufüllen und schon kann der Transfer vom Weltsparkonto auf das neue Festgeldkonto bei einer anderen Bank erfolgen.

Einmal legitimiert können so beliebig viele Festzinsanlagen getätigt werden. Festgeld für minderjährige Kinder oder Gemeinschaftskonten sind allerdings nicht erlaubt. Die Freigabe der Transaktionen erfolgt über das M-TAN Verfahren.

WeltSparen Kontoeröffnung Punkt für Punkt:

  • WeltSparkonto bei der Raisin Bank eröffnen und legitimieren.
     
  • Eigenes Girokonto als Referenzkonto festlegen und Anlagebetrag überweisen.
     
  • Festgeldangebot auswählen, Kontoeröffnungsantrag ausfüllen und anlegen.
     
  • Nach Ende der Laufzeit erfolgt die Gutschrift mit Zinsertrag auf dem Weltsparkonto.

Im Rahmen der Kooperation mit Paypal ist über den Zahlungsdienst auch eine vereinfachte Anmeldung bzw. Kontoeröffnung möglich.

Wie sicher sind Anlagen bei WeltSparen?

Bei der Frankfurter Raisin Bank, bei der das Verrechnungskonto zu führen ist, sind die Einlagen bis 100.000 Euro / Kunde über die Mitgliedschaft der Bank in der EDB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert. Der erweiterte Anlegerschutz über den Bundesverbandes deutscher Banken e.V. besteht nicht.

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Bulgarien, Kroatien, Norwegen…).

Die Europäische Zentralbank hat am 14.11.2019 der österreichischen Anglo Austrian AAB Bank AGS die Banklizenz entzogen und die Abwicklung der Bank beschlossen. Die Bank war bis dahin Partnerbank von WeltSparen. Bestehende Anlagen bei der Anglo Austrian Bank sind inkl. etwaiger bereits angefallener Zinsen bis zu einem Betrag von EUR 100 Tsd. durch die Einlagensicherung des Staates Österreich geschützt.

Risikoeinstufung der WeltSparen Banken.

AnlagelandBonitätPartnerbanken
Norwegen (4 x)höchste BonitätBN Bank, Instabank ASA, Komplett Bank ASA, Lea Bank
Belgien (1 x)hohe BonitätCKV Bank
Luxemburg (1 x)höchste BonitätRiverBank
Niederlande (1 x)höchste BonitätDLL Bank
Deutschland (12 x)höchste BonitätAareal Bank AG, Bankhaus August Lenz & Co. AG, Bankhaus Obotritia GmbH, Bankhaus Rautenschlein AG, GRENKE BANK AG, HypoVereinsbank (HVB), KT Bank AG, North Channel Bank, PEAC GmbH, SIGNAL IDUNA Bauspar AG, Sparda Bank Nürnberg, Volksbank Rhein-Ruhr eG
Schweden (9 x)hohe BonitätAros Kapital, Avida Finans, Collector Bank AB, Hoist Finance, Klarna, Nordax Bank, Nordiska, Northmill Bank AB, Resurs Bank AB
Österreich (2 x)hohe BonitätAddiko Bank AG, Euram Bank
Frankreich (6 x)hohe BonitätBanque BCP S.A.S., Banque Wormser Frères, My Money Bank, My Partner Bank, Orange Bank S.A, Younited Credit SA
Finnland (1 x)hohe BonitätFellow Bank
Großbritannien (1 x)hohe BonitätFirstSave€uro
Estland (3 x)hohe BonitätCoop Pank, Holm Bank, Inbank AS
Tschechien (1 x)hohe BonitätJ&T BANKA
Polen (2 x)mittlere BonitätAlior Bank, Getin Noble Bank S.A.
Irland (1 x)hohe BonitätAllied Irish Banks
Slowakei (1 x)mittlere BonitätPrivatbanka
Malta (3 x)mittlere BonitätCredorax Bank, Izola Bank, MeDirect Bank
Litauen (7 x)mittlere BonitätAB Fjord Bank, Finora Bank UAB, mano.bank, Medicinos Bankas , PayRay, Siauliu Bankas , SME Bank
Lettland (2 x)mittlere BonitätBlueOrange Bank , Rietumu Bank
Italien (22 x)mittlere BonitätAigis Banca S.p.A, Banca Farmafactoring, Banca Finint, Banca Ifis, Banca Ifis, Banca Popolare di Cortona, Banca Popolare Sant’Angelo, Banca Privata Leasing , Banca Progetto, Banca Promos, Banca Sistema, Cherry Bank, CiviBank, Credito Lombardo Veneto, Credito Sportivo, illimity Bank, illimity Bank, Imprebanca S.p.A., Investitionsbank Trentino-Südtirol, Solution Bank, Südtiroler Sparkasse AG, ViviBanca
Bulgarien (5 x)mittlere BonitätBulgarian American Credit Bank, First Investment Bank, International Asset Bank, Investbank, TBI Bank
Spanien (1 x)mittlere BonitätBanco Finantia
Portugal (4 x)mittlere BonitätBanco BAI Europa, Banco BNI, Banco Portugues de Gestao, Haitong Bank
Zypern (1 x)geringe BonitätRCB Bank
Kroatien (2 x)mittlere BonitätAgram banka, Podravska banka
Griechenland (2 x)geringe BonitätAegean Baltic Bank S.A., Attica Bank
Fazit zum Risikocheck: WeltSparen erklärt, nur mit Banken zusammen zu arbeiten, die der europaweit einheitlichen gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2009/14/EG unterstehen und demzufolge Kundenguthaben bis 100.000 Euro absichern.

Zuletzt war es die Stiftung Warentest bzw. Finanztest, die bei einigen Partnerbanken eine negative Risikoeinschätzung abgab und so Anleger zum Nachdenken gebracht haben dürfte. Der Entzug der Bankenlizenz für die Anglo Austrian Bank (ehemaliger WeltSparen-Partner) macht deutlich, dass die Anleger nicht vor Überraschungen geschützt sind. Wir empfehlen daher, unseren Artikel Risikoeinschätzung mit Ratings zu lesen, in dem Länderratings gelistet sind.

Doch Länderratings dienen zur Einschätzung der Landessicherungsfonds und der wirtschaftlichen Lage im Land, jedoch nicht, um das Risiko einer Geldanlage bei der einzelnen Bank einzuschätzen. Sie als Anleger sollten sich aus diesem Grund immer genau zur Anlagebank und den möglichen Risiken der Geldanlage informieren. Lesen Sie Berichte zu den Banken, bei denen Sie Anlagen planen. Achten Sie auf Informationen aus verschiedenen Quellen und bilden Sie sich eine Meinung zu Geschäftsmodell und Entwicklung der Bank, so wie es der Anleger an der Börse auch macht. Festgeld ist nicht per Standard als sicher und Risiko arm einzustufen.

Sollte es zu einem Ausfall bei einer Partnerbank kommen, unterstützt WeltSparen den Anleger bei der Rückforderung. Das werten wir als Vorteil – den gerade im Ausland haben es private Anleger ohne Rechts- und Sprachkenntnisse oft schwer, ihre Interessen zu vertreten.
 
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Vorteile und Nachteile der Plattform

  • Überdurchschnittliches Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken.
  • WeltSparen ist der Anbieter mit dem meisten Know-how und dem größten Angebot an Partnerbanken
  • Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation auch per Video-Ident.
  • Viele Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.
  • Nachrangig kann durch notwendige Nichtansässigkeitsbescheinigungen zur Rückforderung abgeführter Quellensteuer bzw. der Deklaration der Zinserträge in Eigenregie (keine Freistellungsaufträge möglich) über die Anlage KAP der Einkommensteuer ein gewisser Aufwand entstehen.
  • Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
  • Bisher nur wenige Tagesgeld Angebote, keine Möglichkeit, mit Inhaberschaft für Kinder zu sparen.
WeltSparen ist unsere Nummer 1 der Vermittler von Geldanlagen. Wir haben die Zinsbroker WeltSparen und Zinspilot getestet und kommen zu diesem Ergebnis. Lesen Sie dazu unseren Test.
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Kooperationen

N26 Bank integriert Festgeldprozess von WeltSparen.
WeltSparen gab 2017 eine strategische Partnerschaft mit der N26 bekannt. Durch die direkte Implementierung des Festgeldanlageprozesses in das Onlinebanking können die N26 Kunden direkt bei bisher drei Partnerbanken (FirstSave€, Grenke Bank und Inbank) Geld anlegen. Weitere Banken sollen folgen. N26 hat vor allem junge Kunden, da die Kontoverwaltung ausschließlich auf Basis von Apps basiert. Wie im Fall von Flatex für Zinspilot, lässt sich das Festgeldangebot auf diesem Weg sehr effektiv neuen Kundengruppen zur Verfügung stellen.

Übernahme der Fairr.de GmbH im Bereich Alters­vorsorge.
Am 27.08.2019 gab Raisin die Übernahme der Fairr.de GmbH bekannt. Die Fairr.de GmbH, ein Fintech welches Finanzprodukte im Bereich der Altersvorsorge anbietet, wird unter dem Dach von Raisin eigenständig weitergeführt. Damit kann Raisin jetzt auch Produktlösungen für Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge anbieten. Bei Fairr.de laufen die Vorgänge komplett digital, von der Antragstellung bis zum Management und Rebalancing der Fondslösungen – ein Novum in der Versicherungsbranche.

Übernahme der Fairr.de GmbH im Bereich Alters­vorsorge.
Am 27.08.2019 gab Raisin die Übernahme der Fairr.de GmbH bekannt. Die Fairr.de GmbH, ein Fintech welches Finanzprodukte im Bereich der Altersvorsorge anbietet, wird unter dem Dach von Raisin eigenständig weitergeführt. Damit kann Raisin jetzt auch Produktlösungen für Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge anbieten. Bei Fairr.de laufen die Vorgänge komplett digital, von der Antragstellung bis zum Management und Rebalancing der Fondslösungen – ein Novum in der Versicherungsbranche.

Raisin kooperiert mit Europas größtem ETF-Portal justETF
19.11.2019 Im Rahmen der Kooperation mit Raisin haben die Experten von justETF zehn günstige ETF-Portfolios mit unterschiedlichen Schwerpunkten (bspw. Nachhaltigkeit, Dividenden und Faktoren) zusammengestellt. Erstmals können diese justETF-Portfolios komfortabel über die WeltSparen Plattform gekauft werden.

Kann ich einen Sparplan anlegen?

Seit Anfang 2019 können Kunden für einige Tagesgelder einen Sparplan anlegen. Von den derzeit 7 möglichen Tagesgeldanlagen, lässt sich beim Tagesgeld der Hoist Bank, der Nordax Bank, der Komplett Bank, der Resurs Bank und bei der TF Bank ein Sparplan einrichten. Der Kunde kann selbst im Onlinebanking den Betrag und die Dauer der Monate festlegen. Faktisch ist der Sparplan eine periodische Überweisung eines Betrages X auf das Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank. Im Gegensatz zu den eher üblichen Banksparplänen im Bereich Festgeld, handelt es sich hier um einen Tagesgeldsparplan. Der Zinssatz ist nicht fix und kann von den Banken jederzeit angepasst werden.
 

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Die Angebote von WeltSparen weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50 % p.a. über 5 Jahre bei der Fibank, kommt es jedoch nur zu einer effektiven Rendite von 2,38 %. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt. Die Zinsen werden jährlich berechnet und einmalig zum Laufzeitende gutgeschrieben.
 

Willkommensprämie – für aktive Sparer?

Seit 01.09.2021 entfällt die langjährig gezahlte Prämie für Neuanlagen.

 

WeltSparenBewertung 3 Sterne

Erfahrungen mit WeltSparen. Welche Meinung haben die Kunden?

Aktuell liegen 51 Berichte und Erfahrungen zu WeltSparen vor. Der Vermittler wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.8 Sternen (max:5, min:1) bewertet.
positiv
41%
neutral
18%
negativ
41%
Lesen Sie alle Erfahrungen zu WeltSparen.



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