Wie funktioniert WeltSparen? Ein Konto für viele Banken.


WeltSparen

Erfolgreich sind gute Ideen immer nur zur richtigen Zeit. Neben tatsächlicher Nachfrage ist auch der emotionale Faktor von Bedeutung. Beim Konzept WeltSparen sind diese Voraussetzungen erfüllt. Bei WeltSparen handelt sich um den mit 60.000 Kunden (Stand 2017) größten europäischen Marktplatz für Festgelder. Die Raisin GmbH (früher SavingGlobal GmbH), der Anbieter von WeltSparen, bringt seit Ende 2013 auf seiner Plattform Anleger und Banken zusammen, die sich sonst nicht finden würden. Und genau das ist der Knackpunkt.

Jeder, der sich 2017 ernsthaft mit dem Thema Geldanlage und Sparzinsen befasst, kennt die meist schwachen Angebote deutscher und renommierter EU-Banken. Doch die Bankenlandschaft in Europa ist vielfältiger und die Zinsen z.B. bei der italienischen Banca Sistema 2,40 % für 10 Jahre Anlagedauer deutlich höher. Aktuell gibt es mit Savedo und Zinspilot weitere Anbieter mit ähnlichem Konzept. Mit derzeit (Stand 05/2017) 30 Partnerbanken ist WeltSparen unangefochtener Spitzenreiter im Vermittlungsgeschäft von Festzinsanlagen. Bisher können nur private Anleger die Angebote nutzen. Zukünftig sollen jedoch auch Geschäftskunden von den besseren Zinsen als auf dem jetzigen Firmenkonto profitieren können.


Inhalt des Artikels:

WeltSparen - aktuelle Zinsen in der Übersicht:

(*) Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot von WeltSparen für die jeweilige Laufzeit.
nur Länderrating Aa sichere Länder
Flexgeld, Kündigungsrecht Flexgeld
Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.
Addiko Bank (WeltSparen)Addiko Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Österreich1,10%1,00%1,00%1,00%1,00%
Einlagehöhe
5.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.
Ratings
 
Rating Österreich
Aa1 (24.06.2016 ) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
25% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Allied Irish Banks (WeltSparen)Allied Irish Banks (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Irland0,50%
Einlagehöhe
5.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Irische Einlagensicherung
Ratings
 
Rating Irland
A3 (14.05.2016) 
Allied Irish Banks
Baa2  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
20% Quellensteuer (mit Nicht-Ansässigkeitserklärung 0%)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

Kontoantrag



 
Alior Bank (WeltSparen)Alior Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Polen0,90%0,95%1,05%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Ratings
 
Rating Polen
A2 (14.05.2016) 
Alior Bank
BB  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
19% Quellensteuer (Reduzierung auf 5% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
BACB (WeltSparen)BACB (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Bulgarien1,15%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
0,01% bei vorzeitiger Kündigung
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Bulgarische Einlagensicherung
Ratings
 
Rating Bulgarien
Baa2 (05.06.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
10% Quellensteuer (Reduzierung auf 5% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Banca Sistema (WeltSparen)Banca Sistema (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Italien0,80%0,90%1,00%1,10%1,20%2,40%
Einlagehöhe
20.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
Ratings
 
Rating Italien
Baa2 (17.12.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

Kontoantrag



 
Novo Banco (WeltSparen)Novo Banco (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Portugal1,25%1,35%1,45%
Einlagehöhe
5.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Ratings
 
Rating Portugal
Ba1 (25.07.2014) 
Novo Banco (Weltsparen)
Caa1  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis, Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate)

Kontoantrag



 
BESV (WeltSparen)BESV (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Frankreich1,20%1,25%1,30%
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich
Ratings
 
Rating Frankreich
Aa2 (18.09.2015) 
Tochterbank von
Novo Banco S.A.  Einlagensicherungsfonds Portugal Caa1 (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate oder Rentenbescheid

Kontoantrag



 
BN Bank (WeltSparen)BN Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Norwegen0,60%
Einlagehöhe
10.000€ - 240.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
220.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds
Ratings
 
Rating Norwegen
Aaa (04.03.2016) 
BN Bank
B  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Scan Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass mit aktuellem Adressnachweis in Deutschland.

Kontoantrag



 
Banco BNI (WeltSparen)Banco BNI (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Portugal1,20%1,41%1,67%1,75%1,85%
Einlagehöhe
5.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Ratings
 
Rating Portugal
Ba1 (25.07.2014) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate) oder Rentenbescheid

Kontoantrag



 
BOS S.A. (WeltSparen)BOS S.A. (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Polen0,75%1,20%1,30%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Ratings
 
Rating Polen
A2 (14.05.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
19% Quellensteuer (Reduzierung auf 5% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Euram Bank Festgeld (WeltSparen)Euram Bank Festgeld (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Österreich0,75%1,05%
Einlagehöhe
5.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH.
Ratings
 
Rating Österreich
Aa1 (24.06.2016 ) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
25% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Expobank (WeltSparen)Expobank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Tschechien1,15%1,15%
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit auf WeltSparkonto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
Vorfristkündigung mit 0,00% Zinsen möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik (Fond pojišt?ní vklad?)
Ratings
 
Rating Tschechien
A1 (14.10.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
15% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Banca FarmafactoringBanca FarmafactoringAnlegerschutzregelung Spanien0,70%0,75%0,85%
Einlagehöhe
5.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Spanischer Einlagensicherungsfonds
Ratings
 
Rating Spanien
Baa2 (19.02.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
20% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Steuerformular („Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Física y Jurídica“) möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Fibank (WeltSparen)Fibank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Bulgarien0,25%0,65%0,75%0,75%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Bulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)
Ratings
 
Rating Bulgarien
Baa2 (05.06.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
10% Quellensteuer (Reduzierung auf 5% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
FirstSave€ (WeltSparen)FirstSave€ (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds England0,85%1,95%1,10%
Einlagehöhe
2.000€ - 80.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
99.600 € Britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP
Ratings
 
Rating Großbritannien
Aa1 (24.06.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Banco de GestaoBanco de GestaoEinlagensicherungsfonds Portugal1,25%1,35%1,50%
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
Jahr
Zinskapitalisierung
ja, Wiederanlage der Zinsen möglich
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0,15% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Ratings
 
Rating Portugal
Ba1 (25.07.2014) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate) oder Rentenbescheid

Kontoantrag



 
Greensill Bank FestgeldGreensill Bank FestgeldAnlegerschutzregelung Deutschland0,30%0,50%0,55%0,60%0,65%0,70%
Einlagehöhe
10.000€ - 1.000.000€€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinseszinseffekt mit Extrarendite
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
8,012 Mio. €  Bundesverband der Deutschen Banken
Ratings
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.

Kontoantrag



 
GRENKE BANK AGGRENKE BANK AGAnlegerschutzregelung Deutschland0,30%0,55%0,75%0,95%1,10%
Einlagehöhe
5.000€ - 250.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Referenzkonto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
ja, ist möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
26,04 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Ratings
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.

Kontoantrag



 
Haitong Bank (WeltSparen)Haitong Bank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Portugal1,30%1,35%1,45%
Einlagehöhe
5.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar mit 0,10%
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Portugal
Ratings
 
Rating Portugal
Ba1 (25.07.2014) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate oder Rentenbescheid

Kontoantrag



 
Inbank AS (WeltSparen)Inbank AS (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Estland0,80%1,00%1,20%1,50%
Einlagehöhe
2.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Deposit Guarantee Sectoral Fund
Ratings
 
Rating Estland
A1 (24.07.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
J&T Banka (WeltSparen)J&T Banka (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Tschechien0,70%0,80%0,80%0,80%0,80%0,80%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik
Ratings
 
Rating Tschechien
A1 (14.10.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
15% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Key Project (WeltSparen)Key Project (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Italien0,70%1,20%1,40%1,50%
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
Kündigung möglich, 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
Ratings
 
Rating Italien
Baa2 (17.12.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Vollmacht zur Beantragung einer Steuer-Id, Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung)

Kontoantrag



 
Nordax Bank (WeltSparen)Nordax Bank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Schweden0,70%1,10%1,20%
Einlagehöhe
2.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Staatlicher Einlagensicherungsfonds Schwedens
Ratings
 
Rating Schweden
Aaa (08.04.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
North Channel Bank (WeltSparen)North Channel Bank (WeltSparen)Anlegerschutzregelung Deutschland0,40%0,50%0,55%0,60%0,65%
Einlagehöhe
5.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
jährlich auf WeltSparkonto
Zinskapitalisierung
nein, ohne Zinseszinsen
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Ratings
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Postova bankaPostova bankaEinlagensicherungsfonds Slowakei0,30%
Wyelands Bank (WeltSparen)Wyelands Bank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds England1,20%1,20%
Einlagehöhe
2.000€ - 90.000€
Zinsgutschrift
Jahr
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
99.600 € Britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP
Ratings
 
Rating Großbritannien
Aa1 (24.06.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, nach Formular R105, Anlage KAP ausfüllen

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 
Younited Credit SAYounited Credit SAEinlagensicherungsfonds Frankreich1,20%
Einlagehöhe
2.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de Garantie des Dépôts
Ratings
 
Rating Frankreich
Aa2 (18.09.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Angabe der Zinsen in Anlage KAP ESt-Erklärung

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis

Kontoantrag



 


 

von aktualisiert am: 23.06.2017

Quelle Ratings: S&P, Moody’s, Fitch, Was bedeuten die Buchstaben beim Rating? Infografik zu Weltsparen

Momentan lassen sich über WeltSparen Tagesgeld bei der slowakischen Poštová banka, bei der italienischen Key Project und den deutschen Banken Greensill Bank und Grenke Bank anlegen.

Festgelderanlagen sind möglich bei der bulgarischen Fibank, bei der polnischen Alior Bank und der ebenfalls polnischen BOS S.A., bei der norwegischen BN Bank, bei der italienischen Banca Sistema, den englischen Banken FirstSave€uro und Wyelands Bank, bei der irischen AIB (Allied Irish Banks), bei der Novo Banco, bei der Haitong Bank und der Banco de Negócios Internacional (Banco BNI) aus Portugal, bei der schwedischen Nordax Bank, bei Podravska banka und KentBank aus Kroatien, bei der BESV aus Frankreich, bei Addiko Bank und Euram Bank aus Österreich und den tschechischen Partnerbanken Expobank und J&T Banka.

Festgeldanlagen bei deutschen Banken, wie der Grenke Bank, North Channel Bank oder der Greensill Bank sind ebenfalls möglich.

N26 Bank integriert Festgeldprozess von WeltSparen

WeltSparen gibt eine strategische Partnerschaft mit der N26 Bank bekannt. Durch die direkte Implementierung des Festgeldanlageprozesses in das Onlinebanking können die N26 Kunden direkt bei drei Partnerbanken (FirstSave€, Grenke Bank und Inbank) Geld anlegen. Weitere Banlen sollen folgen. N26 hat ca. 300.000 vor allem junge Kunden, da die Kontoverwaltung ausschließlich auf Basis von Apps basiert. Wie im Fall von Flatex für Zinspilot lässt sich das Festgeldangebot auf diesem Weg sehr effektiv neuen Kundengruppen zur Verfügung stellen.

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Die Angebote von WeltSparen weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50% p.a. über 5 Jahre bei der Fibank, kommt es jedoch nur zu einer effektiven Rendite von 2,38%. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt Die Zinsen werden jährlich berechnet und einmalig zum Laufzeitende gutgeschrieben.
 

Wie funktioniert WeltSparen – ein Konto für viele Banken?

Es handelt sich um einen deutschen Marktplatz, bei dem ein Verrechnungskonto, das Weltsparkonto, zu eröffnen ist. Wie üblich ist dazu das Postident-Verfahren zur Legitimation durchzuführen.

Praktisch handelt es sich um ein Konto bei der Frankfurter MHB-Bank (Mitteleuropäische Handelsbank). Diese gibt es seit 1973 und befand sich bis 2005 in den Händen der Nord/LB Hannover. Seit 2005 ist ein US-Finanzinvestor mehrheitlich Eigentümer der MHB.

Das so eröffnete Konto ist die Zwischenstelle zu den Festgeldangeboten. Die Sparer überweisen von ihrem Referenzgirokonto den anzulegenden Festgeldbetrag auf das Weltsparkonto. Entscheiden Sie sich für eines der angebotenen Festgelder, braucht sich der Sparer nicht erneut bei der Zielbank zu legitimieren. Das ist der große Vorteil der Plattform. Nur der Kontovertrag ist auszufüllen und schon kann der Transfer vom Weltsparkonto auf das Festgeldkonto erfolgen.

Einmal angelegt können so beliebig viele Festzinsanlagen getätigt werden. Festgeld für minderjährige Kinder oder Gemeinschaftskonten sind allerdings nicht erlaubt.

WeltSparen Kontoeröffnung Punkt für Punkt:

  • WeltSparkonto bei der MHB-Bank eröffnen und legitimieren.
  • Eigenes Girokonto als Referenzkonto festlegen und Anlagebetrag überweisen.
  • Festgeldangebot auswählen, Kontoeröffnungsantrag ausfüllen und anlegen.
  • Nach Ende der Laufzeit erfolgt die Gutschrift mit Zinsertrag auf dem Weltsparkonto.

Vorteile und Nachteile der Plattform

  • Überdurchschnittliches Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken.
  • WeltSparen ist der Anbieter mit dem meisten Know-how und dem größten Angebot an Partnerbanken
  • Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation auch per Video-Ident.
  • Viele Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.
  • Nachrangig kann durch notwendige Nichtansässigkeitbescheinigungen zur Rückforderung abgeführter Quellensteuer bzw. der Deklaration der Zinserträge in Eigenregie (keine Freistellungsaufträge möglich) über die Anlage KAP der Einkommensteuer ein gewisser Aufwand entstehen.
  • Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
  • Bisher mit Poštová banka nur ein Tagesgeld Angebot, keine Möglichkeit, mit Inhaberschaft für Kinder zu sparen.

direkt zu WeltSparen

Wie sicher sind Anlagen bei WeltSparen?

Die Frankfurter Business Bank MHB, bei der das Verrechnungskonto geführt wird, ist nicht Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sichert daher die Einlagen bis 100.000 Euro über die EDB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) ab.

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (Bulgarien, Kroatien, Norwegen…). WeltSparen erklärt, nur mit Banken zusammen zu arbeiten, die der europaweit einheitlichen gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2009/14/EG unterstehen und demzufolge Kundenguthaben bis 100.000 Euro absichern.

Zuletzt war es die Stiftung Warentest bzw. Finanztest, die bei einigen Partnerbanken eine negative Risikioeinschätzung abgab und so Anleger zum Nachdenken gebracht haben dürfte. Wir empfehlen unseren Artikel Risikoeinschätzung mit Ratings zu lesen, in dem wie auch in Zinsübersicht zu WeltSparen die Länderratings gelistet sind. Demzufolge sind neben Partnerbanken aus Deutschland (Aaa) auch Banken wie Expobank und J&T Banka aus Tschechien (A1), FirstSave€ und Wyelands Bank aus Großbritannien (Aa1), Nordax Bank aus Schweden (Aaa) und die französischen Partner Younited Credit und BESV aus Frankreich (Aa2) das Länderrating von Moody’s betrachtend als sicher einzustufen.

Doch Länderratings dienen zur Einschätzung der Landessicherungsfonds und der wirtschaftlichen Lage im Land, jedoch nicht, um das Risiko einer Geldanlage bei der einzelnen Bank einzuschätzen. Sie als Anleger sollten sich aus diesem Grund immer genau zur Anlagebank und den möglichen Risiken der Geldanlage informieren. Lesen Sie Berichte zu den Banken, bei denen Sie Anlagen planen, möglichst aus verschiedenen Quellen und bilden Sie sich eine Meinung zu Geschäftsmodell und Entwicklung der Bank, so wie es der Anleger an der Börse auch macht. Festgeld ist nicht per Standard als sicher und Risiko arm einzustufen.

Sollte es zu einem Ausfall bei einer Partnerbank kommen, unterstützt WeltSparen den Anleger bei der Rückforderung. Das werten wir als Vorteil – den gerade im Ausland haben es private Anleger ohne Rechts- und Sprachkenntnisse oft schwer, ihre Interessen zu vertreten.

Angebot von WeltSparen trifft den Nerv der Zeit.

Wie aktuell in einer Studie von Union Investment zu lesen, sind es gerade die jungen Leute, die – man glaubt es kaum – konservativ anlegen. Nicht Aktien und Fonds, sondern traditionelle Geldanlagen wie Sparbücher und Festgelder sind gefragt. Bei dieser Zielgruppe scheint ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis zu bestehen. Nach den letzten EZB-Leitzinssenkungen finden diese Sparer keine lukrativen Festgeldzinsen bei deutschen Banken und sehen sich bei Auslandsbanken um.

bis 75 Euro Willkommensprämie

WeltSparen belohnt jeden Neukunden mit einer 25 Euro Prämie (Abschluß Festgeld bis 1,5 Jahre), 50 Euro (Abschuß Festgeld 2 oder 3 Jahre) und 75 Euro bei Abschluß Festgeld ab Laufzeit 3,5 Jahr. Um die Prämie zu erhalten genügt eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de. Bedingung zum Erhalt ist die Eröffnung eines Festgeldkontos bei einer beliebigen Partnerbank.

Für eine Tagesgeldanlage beträgt die Willkommensprämie 25 Euro. Dazu ist eine Mindestanlage von 5.000 Euro erforderlich, die 2 Monate auf dem Tagesgeldkonto verbleiben muss.

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Kunden werben Kunden – WeltSparen zahlt 50 Euro für eine Kundenwerbung

Den Weltspartag nahm man zum Anlass und belohnt seitdem empfehlenden Anleger und geworbenen Kunden jeweils mit einer Prämiengutschrift von 50 Euro. Bedingung ist die Weiterempfehlung mit anschliessender Eröffnung eines Festgeldkontos. Dabei ist es egal, ob der von Ihnen empfohlene neue Kunde bei Fibank, BN Bank, FirstSave€uro, Alior Bank, Banca Sistema, Grenke, Greensill, BOS…. anlegt.

Ist die Raisin GmbH als Anbieter von WeltSparen seriös?

Einigen Anlegern ist nicht wohl, ihr Festgeld erst zur Plattform WeltSparen – sprich der Raisin GmbH transferieren zu müssen und nicht direkt bei der Bank anlegen zu können. Wie verdient die Raisin GmbH sein Geld? Für jede Vermittlung erhält die Plattform eine Provision von der Bank. Das Geschäftsmodell ist nicht anders als bei Auxmoney der Kreditbörse oder, wenn Sie wollen, auch Ebay. Die Festgeldplattform ist noch jung. Es wird einige Monate oder Jahre dauern, bis genug Vertrauen auch bei den vorsichtigen Anlegern aufgebaut ist. Mit der Internationalisierung im Rahmen derer die Raisin GmbH das Konzept weltweit aurollt, stiegen Bekanntheit und Reputation der Marke.

Kontakt und Hotline WeltSparen

WeltSparen
Raisin GmbH
E-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Zehdenicker Str. 21 Homepage:www.weltsparen.de
10119 Berlin BLZ (Bankleitzahl): 503 302 00
Hotline: 030 – 770 191 291 (Mo.-Fr. 8.30-16.30 Uhr) BIC / SWIFT: MHBFDEFFXXX

 

Erfahrungen zur Bank.

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