Wie funktioniert WeltSparen? Test 11/2019. Alle Zinsen für Festgeld und Tagesgeld.

Erfolgreich sind gute Ideen immer nur zur richtigen Zeit. Beim Konzept WeltSparen sind diese Voraussetzungen erfüllt, denn ausländische Banken bieten im Zinstief höhere Zinsen wie deutsche Banken. Das Wachstum von WeltSparen mit ca. 86 Partnerbanken, 210.000 Kunden und > 17 Mrd. Euro vermittelten Einlagen (Stand 11/2019) ist beeindruckend. Die Firma ist damit größter europäischer Marktplatz für Tagesgeld und Festgeld. Die Raisin GmbH (früher SavingGlobal GmbH) bringt als Anbieter von WeltSparen seit Ende 2013 Anleger und Banken zusammen, die sich sonst nicht finden würden. Im Februar 2019 haben Investoren u.a. Paypal, Index Ventures und Ribbit Capital weitere 100 Millionen Euro in das Unternehmen investiert. Ein Beleg dafür, dass im anhaltenden Niedrigzinsumfeld, dem Firmenkonzept weiterhin gute Chancen eingeräumt werden. Mit einem Firmenwert von ca. 800 Mio. Euro zählt WeltSparen neben N26 zu den erfolgreichsten deutschen Fintechs. Ein Börsengang und die Ausweitung des Geschäfts auf Länder außerhalb Europas sind die logische Konsequenz.

 
„Hier finden Sie alle Zinsen und Konditionen zu den WeltSparen Banken!“

Warum WeltSparen?
Jeder, der sich 2019 ernsthaft mit dem Thema Geldanlage und Sparzinsen befasst, kennt die schwachen Angebote deutscher und renommierter EU-Banken. Doch die Bankenlandschaft in Europa ist vielfältiger und die Zinsen z.B. für Festgeld über 1 Jahr oder Festgeld mit 10 Jahren Anlagedauer sind deutlich höher. Profitieren von höheren Zinsen können nicht nur private Anleger, sondern auch Geschäftskunden und Firmen.

Wie in einer Studie von Union Investment zu lesen, sind es gerade die jungen Leute, die – man glaubt es kaum – konservativ anlegen. Nicht Aktien und Fonds, sondern traditionelle Geldanlagen wie Sparbücher und Festgelder sind gefragt. Bei dieser Zielgruppe scheint ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis zu bestehen. Nach den letzten EZB-Leitzinssenkungen finden diese Sparer keine lukrativen Festgeldzinsen bei deutschen Banken und sehen sich bei Auslandsbanken um.

Hintergrundinformationen zu WeltSparen.

Wie verdient die Raisin GmbH Geld? Für jede Vermittlung erhält die Plattform eine Provision von der Bank, bei der Kunden ihr Geld anlegen. Das Prinzip der Vermittlung ist nicht anders als z.B. bei Check24 oder SMAVA im Kreditbereich. Es ist ein andauernder Prozess, Vertrauen bei den vorsichtigen deutschen Sparern aufzubauen. Mit umfangreichen Marketingmaßnahmen und der Internationalisierung, im Rahmen derer die Raisin GmbH das Konzept weltweit ausrollte (www.raisin.com), steigen Bekanntheit und Reputation der Marke stetig. 

Kontakt und Hotline WeltSparen

WeltSparen – Konkurrenz ist in Sichtweite.

Bisher stritten sich die Marktplätze Savedo und Zinspilot um den zweiten Platz im Vermittlungsgeschäft hinter dem Branchenprimus WeltSparen. Die finanzstarke Deposit Solutions GmbH als Eigentümer von Zinspilot (auch hier investiert PayPal Gründer Peter Thiel) hat im August 2017 Savedo übernommen und ist mit zusammen ca. 25 Bankangeboten und ca. 12 Mrd. Euro vermitteltem Volumen (Stand 06/2019) im Bereich Tagesgeld und Festgeld eine ernsthafte Konkurrenz. Erst recht, nach dem mit der HSH Nordbank (jetzt Hamburg Commercial Bank) eine deutsche Partnerbank mit zinsstarken Tagesgeld- und Festgeldangeboten akquiriert werden konnte. Wie bei WeltSparen, so steht auch bei der Deposit Solutions GmbH die Internationalisierung und Akquise neuer Angebote ganz oben auf der Agenda. Für den Sparer kann es nur gut sein. Konkurrenz belebt das Geschäft uns sorgt für attraktive Prämienmodelle und gute Zinsen bei ausländischen Banken.

Vorteile und Nachteile der Plattform

• Überdurchschnittliches Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken.
• WeltSparen ist der Anbieter mit dem meisten Know-how und dem größten Angebot an Partnerbanken
• Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation auch per Video-Ident.
• Viele Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.

• Nachrangig kann durch notwendige Nichtansässigkeitsbescheinigungen zur Rückforderung abgeführter Quellensteuer bzw. der Deklaration der Zinserträge in Eigenregie (keine Freistellungsaufträge möglich) über die Anlage KAP der Einkommensteuer ein gewisser Aufwand entstehen.
• Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
• Bisher nur wenige Tagesgeld Angebote (u.a. Poštová banka), keine Möglichkeit, mit Inhaberschaft für Kinder zu sparen.

Wie sicher sind Anlagen bei WeltSparen?

Bei der Frankfurter Raisin Bank, bei der das Verrechnungskonto zu führen ist, sind die Einlagen bis 100.000 Euro / Kunde über die Mitgliedschaft der Bank in der EDB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert. Der erweiterte Anlegerschutz über den Bundesverbandes deutscher Banken e.V. besteht nicht.

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Bulgarien, Kroatien, Norwegen…).

Risikoeinstufung der WeltSparen Banken (Bonität der Länder und Banken).

Kooperationen

N26 Bank integriert Festgeldprozess von WeltSparen.
WeltSparen gab 2017 eine strategische Partnerschaft mit der N26 bekannt. Durch die direkte Implementierung des Festgeldanlageprozesses in das Onlinebanking können die N26 Kunden direkt bei bisher drei Partnerbanken (FirstSave€, Grenke Bank und Inbank) Geld anlegen. Weitere Banken sollen folgen. N26 hat ca. 300.000 vor allem junge Kunden, da die Kontoverwaltung ausschließlich auf Basis von Apps basiert. Wie im Fall von Flatex für Zinspilot, lässt sich das Festgeldangebot auf diesem Weg sehr effektiv neuen Kundengruppen zur Verfügung stellen.

Übernahme der Fairr.de GmbH im Bereich Alters­vorsorge.
Am 27.08.2019 gab Raisin die Übernahme der Fairr.de GmbH bekannt. Die Fairr.de GmbH, ein Fintech welches Finanzprodukte im Bereich der Altersvorsorge anbietet, wird unter dem Dach von Raisin eigenständig weitergeführt. Damit kann Raisin jetzt auch Produktlösungen für Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge anbieten. Bei Fairr.de laufen die Vorgänge komplett digital, von der Antragstellung bis zum Management und Rebalancing der Fondslösungen – ein Novum in der Versicherungsbranche.

Kann ich einen Sparplan anlegen?

Seit Anfang 2019 können Kunden für einige Tagesgelder einen Sparplan anlegen. Von den derzeit 7 möglichen Tagesgeldanlagen, lässt sich beim Tagesgeld der Hoist Bank, der Nordax Nank, der Komplett Bank, der Resurs Bank und bei der TF Bank ein Sparplan einrichten. Der Kunde kann selbst im Onlinebanking den Betrag und die Dauer der Monate festlegen. Faktisch ist der Sparplan eine periodische Überweisung eines Betrages X auf das Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank. Im Gegensatz zu den eher üblichen Banksparplänen im Bereich Festgeld, handelt es sich hier um einen Tagesgeldsparplan. Der Zinssatz ist nicht fix und kann von den Banken jederzeit angepasst werden.
 

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Die Angebote von WeltSparen weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50 % p.a. über 5 Jahre bei der Fibank, kommt es jedoch nur zu einer effektiven Rendite von 2,38%. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt. Die Zinsen werden jährlich berechnet und einmalig zum Laufzeitende gutgeschrieben.
 

Willkommensprämie bis 100 Euro – für aktive Sparer.

WeltSparen belohnt jeden Neukunden ab einer Einlage von 5.000 Euro mit einer Willkommensprämie, die sich je nach Anlagehöhe staffelt. Die Aktion gilt für alle Produkte, egal ob Tagesgeld, Festgeld oder das Weltinvest-Portfolio. Bedingung ist die Haltezeit der Anlage für die Dauer von mindestens 6 Monaten. Um die Prämienzahlung zu aktivieren, ist innerhalb von 6 Monaten eine entsprechende E-Mail mit Betreff: „Willkommensprämie“ an den Kundenservice zu senden.

Bonus Staffel in Abhängigkeit vom Einlagevolumen:

Sparer werben Sparer – WeltSparen zahlt 100 Euro für eine Kundenwerbung.

Den Weltspartag nahm man zum Anlass und belohnt seitdem empfehlenden Anleger mit 100 Euro Prämie und geworbenen Kunden mit 50 Euro Prämie. Bedingung ist die Weiterempfehlung mit anschliessender Eröffnung eines Festgeldkontos. Dabei ist es egal, bei welcher der Partnerbanken der von Ihnen empfohlene neue Kunde sein Geld anlegt.

WeltSparen – Partnerbanken aus ganz Europa.

Momentan lassen sich über WeltSparen Tagesgelder bei der slowakischen Poštová banka, bei der italienischen Banca Progetto und den deutschen Banken Greensill Bank und Grenke Bank anlegen.

Festgeldanlagen sind möglich bei den bulgarischen Banken: TFI Bank, BAC, International Asset Bank und Fibank, bei der polnischen Alior Bank und der ebenfalls polnischen BOS S.A., bei den norwegischen Banken Komplett Bank und BN Bank, bei den italienischen Banken Banca Sistema, ViviBanca, Banca Popolare di Cortona, Banca Finint, illimity Bank, GBM Banca und Banca Popolare di Cividale, der belgischen BlueOrange Bank und den englischen Banken FirstSave€uro, Bank & Clients und Wyelands Bank, bei der irischen AIB (Allied Irish Banks), bei der Novo Banco, bei der maltesischen Izola Bank, bei der Atlantico Europa, der Haitong Bank, der Banco BAO Europe, der Banco BNI und der Banco de Gestao aus Portugal, bei den schwedischen Banken Nordax Bank, Resurs Bank, Hoist Finance, Aros Kapital, Collector Bank, Nordiska, Avida Finas und TF Bank, bei der niederländischen DLL Bank, bei der belgischen KBC, bei Podravska banka und KentBank aus Kroatien, bei der My Partner Bank und der Ditto Bank aus Frankreich, bei Addiko Bank, Anglo Austrian Bank und Euram Bank aus Österreich, bei den estnischen Banken Coop Pank, LHV Panka, Holm Bank und Baltic International Bank (BIB), der zypriotischen RSB Bank, den spanischen Banken Banco Finantia und Banco Farmafactoring, der luxemburgischen RiverBank und den tschechischen Partnerbanken Expobank und J&T Banka.

Festgeldanlagen bei deutschen Banken, wie der Grenke Bank, North Channel Bank, KT Bank AG, Greensill Bank und bei der SIGNAL IDUNA Bauspar AG sind ebenfalls möglich. Mit der NIBC und der maltesischen Fimbank gibt es zudem strategische Partnerschaften.