Wie funktioniert WeltSparen? Test 03/2023. Alle Zinsen für Festgeld und Tagesgeld.

Warum WeltSparen?
Jeder, der sich 2022 ernsthaft mit dem Thema Geldanlage und Sparzinsen befasst, kennt die schwachen Angebote deutscher und renommierter EU-Banken. Doch die Bankenlandschaft in Europa ist vielfältiger und die Top-Zinsen z.B. für Festgeld über 1 Jahr oder Festgeld mit 10 Jahren Anlagedauer sind deutlich höher. Profitieren von höheren Zinsen können nicht nur private Anleger, sondern auch Geschäftskunden.

Wie in einer Studie von Union Investment zu lesen, sind es gerade die jungen Leute, die – man glaubt es kaum – konservativ anlegen. Nicht Aktien und Fonds, sondern traditionelle Geldanlagen wie Sparbücher und Festgelder sind gefragt. Bei dieser Zielgruppe scheint ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis zu bestehen. Nach den ersten EZB-Leitzinsanhebungen finden diese Sparer immer noch wenige lukrative Festgeldzinsen bei deutschen Banken und sehen sich bei Auslandsbanken um.

Hintergrundinformationen zu WeltSparen.

Wie verdient die Raisin GmbH Geld? Für jede Vermittlung erhält die Plattform eine Provision von der Bank, bei der Kunden ihr Geld anlegen. Das Prinzip der Vermittlung ist nicht anders als z.B. bei Check24 oder SMAVA im Kreditbereich. Es ist ein andauernder Prozess, Vertrauen bei den vorsichtigen deutschen Sparern aufzubauen. Mit umfangreichen Marketingmaßnahmen und der Internationalisierung, im Rahmen derer die Raisin GmbH das Konzept weltweit ausrollte (www.raisin.com), steigen Bekanntheit und Reputation der Marke stetig. 

Kontakt und Hotline WeltSparen

Kontoeröffnung WeltSparen – wie geht das?

Es handelt sich um einen europäischen Marktplatz, bei dem ein Verrechnungskonto, das WeltSparkonto, zu eröffnen ist. Wie üblich, ist dazu das Postident oder Videoident-Verfahren zur Legitimation durchzuführen. Praktisch handelt es sich um ein Konto bei der Frankfurter Raisin Bank. Vormals als MHB Bank wurde diese 2019 von der Raisin GmbH gekauft und in Raisin Bank umbenannt. Damit ist WeltSparen jetzt selbst in Besitz einer Bankenlizenz. Als Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sind Guthaben bei der Raisin Bank bis zur max. Einlagenhöhe von 100.000 Euro über den Bankensicherungsfonds geschützt. Das eröffnete Konto ist die Zwischenstelle zu Festgeldangeboten. Die Sparer überweisen von ihrem Referenzgirokonto den anzulegenden Festgeldbetrag auf das WeltSparkonto. Entscheiden Sie sich für eines der angebotenen Festgelder, braucht sich der Sparer nicht erneut bei der Anlagebank zu legitimieren. Das ist der große Vorteil der Marktplätze. Nur der Online-Kontovertrag ist auszufüllen und schon kann der Transfer vom Weltsparkonto auf das neue Festgeldkonto bei einer anderen Bank erfolgen.

Einmal legitimiert können so beliebig viele Festzinsanlagen getätigt werden. Festgeld für minderjährige Kinder oder Gemeinschaftskonten sind allerdings nicht erlaubt. Die Freigabe der Transaktionen erfolgt über das M-TAN Verfahren.

WeltSparen Kontoeröffnung Punkt für Punkt:

• WeltSparkonto bei der Raisin Bank eröffnen und legitimieren.
   
• Eigenes Girokonto als Referenzkonto festlegen und Anlagebetrag überweisen.
   
• Festgeldangebot auswählen, Kontoeröffnungsantrag ausfüllen und anlegen.
   
• Nach Ende der Laufzeit erfolgt die Gutschrift mit Zinsertrag auf dem Weltsparkonto.

Im Rahmen der Kooperation mit Paypal ist über den Zahlungsdienst auch eine vereinfachte Anmeldung bzw. Kontoeröffnung möglich.

Wie sicher sind Anlagen bei WeltSparen?

Bei der Frankfurter Raisin Bank, bei der das Verrechnungskonto zu führen ist, sind die Einlagen bis 100.000 Euro / Kunde über die Mitgliedschaft der Bank in der EDB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert. Der erweiterte Anlegerschutz über den Bundesverbandes deutscher Banken e.V. besteht nicht.

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Bulgarien, Kroatien, Norwegen…).

Die Europäische Zentralbank hat am 14.11.2019 der österreichischen Anglo Austrian AAB Bank AGS die Banklizenz entzogen und die Abwicklung der Bank beschlossen. Die Bank war bis dahin Partnerbank von WeltSparen. Bestehende Anlagen bei der Anglo Austrian Bank sind inkl. etwaiger bereits angefallener Zinsen bis zu einem Betrag von EUR 100 Tsd. durch die Einlagensicherung des Staates Österreich geschützt.

Risikoeinstufung der WeltSparen Banken.

Vorteile und Nachteile der Plattform

• Überdurchschnittliches Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken.
• WeltSparen ist der Anbieter mit dem meisten Know-how und dem größten Angebot an Partnerbanken
• Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation auch per Video-Ident.
• Viele Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.

• Nachrangig kann durch notwendige Nichtansässigkeitsbescheinigungen zur Rückforderung abgeführter Quellensteuer bzw. der Deklaration der Zinserträge in Eigenregie (keine Freistellungsaufträge möglich) über die Anlage KAP der Einkommensteuer ein gewisser Aufwand entstehen.
• Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
• Bisher nur wenige Tagesgeld Angebote, keine Möglichkeit, mit Inhaberschaft für Kinder zu sparen.

Kooperationen

N26 Bank integriert Festgeldprozess von WeltSparen.
WeltSparen gab 2017 eine strategische Partnerschaft mit der N26 bekannt. Durch die direkte Implementierung des Festgeldanlageprozesses in das Onlinebanking können die N26 Kunden direkt bei bisher drei Partnerbanken (FirstSave€, Grenke Bank und Inbank) Geld anlegen. Weitere Banken sollen folgen. N26 hat vor allem junge Kunden, da die Kontoverwaltung ausschließlich auf Basis von Apps basiert. Wie im Fall von Flatex für Zinspilot, lässt sich das Festgeldangebot auf diesem Weg sehr effektiv neuen Kundengruppen zur Verfügung stellen.

Übernahme der Fairr.de GmbH im Bereich Alters­vorsorge.
Am 27.08.2019 gab Raisin die Übernahme der Fairr.de GmbH bekannt. Die Fairr.de GmbH, ein Fintech welches Finanzprodukte im Bereich der Altersvorsorge anbietet, wird unter dem Dach von Raisin eigenständig weitergeführt. Damit kann Raisin jetzt auch Produktlösungen für Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge anbieten. Bei Fairr.de laufen die Vorgänge komplett digital, von der Antragstellung bis zum Management und Rebalancing der Fondslösungen – ein Novum in der Versicherungsbranche.

Übernahme der Fairr.de GmbH im Bereich Alters­vorsorge.
Am 27.08.2019 gab Raisin die Übernahme der Fairr.de GmbH bekannt. Die Fairr.de GmbH, ein Fintech welches Finanzprodukte im Bereich der Altersvorsorge anbietet, wird unter dem Dach von Raisin eigenständig weitergeführt. Damit kann Raisin jetzt auch Produktlösungen für Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge anbieten. Bei Fairr.de laufen die Vorgänge komplett digital, von der Antragstellung bis zum Management und Rebalancing der Fondslösungen – ein Novum in der Versicherungsbranche.

Raisin kooperiert mit Europas größtem ETF-Portal justETF
19.11.2019 Im Rahmen der Kooperation mit Raisin haben die Experten von justETF zehn günstige ETF-Portfolios mit unterschiedlichen Schwerpunkten (bspw. Nachhaltigkeit, Dividenden und Faktoren) zusammengestellt. Erstmals können diese justETF-Portfolios komfortabel über die WeltSparen Plattform gekauft werden.

Kann ich einen Sparplan anlegen?

Seit Anfang 2019 können Kunden für einige Tagesgelder einen Sparplan anlegen. Von den derzeit 7 möglichen Tagesgeldanlagen, lässt sich beim Tagesgeld der Hoist Bank, der Nordax Bank, der Komplett Bank, der Resurs Bank und bei der TF Bank ein Sparplan einrichten. Der Kunde kann selbst im Onlinebanking den Betrag und die Dauer der Monate festlegen. Faktisch ist der Sparplan eine periodische Überweisung eines Betrages X auf das Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank. Im Gegensatz zu den eher üblichen Banksparplänen im Bereich Festgeld, handelt es sich hier um einen Tagesgeldsparplan. Der Zinssatz ist nicht fix und kann von den Banken jederzeit angepasst werden.
 

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Die Angebote von WeltSparen weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50 % p.a. über 5 Jahre bei der Fibank, kommt es jedoch nur zu einer effektiven Rendite von 2,38 %. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt. Die Zinsen werden jährlich berechnet und einmalig zum Laufzeitende gutgeschrieben.
 

Willkommensprämie – für aktive Sparer?

Seit 01.09.2021 entfällt die langjährig gezahlte Prämie für Neuanlagen.