Risiko-Check bei der Geldanlage mit Ratings. Welche Banken sind sicher?

Risiko Auslandsfestgeld, welche Banken sind sicher?

Über die Marktplätze von WeltSparen, Savedo und Zinspilot hat der deutsche Sparer die Möglichkeit, komfortabel und mit hohen Sparzinsen Geld anzulegen.

Doch gerade konservativen Sparern macht dabei oft der Anlegerschutz Sorgen. Die Informationen zu den Banken sind unzureichend und der Trend, nur die verkaufsfördernden, positiven Fakten zu listen, fällt auch naiven Interessenten auf und stimmt bedenklich. Unbehagen macht sich breit. Kann ich mein Geld bedenkenlos bei ferratum Bank, Fibank, Fimbank, VTB, Denizbank & Co. anlegen?

Unsere Tipps und Möglichkeiten, das Risiko einer Tagesgeldanlage bzw. Festgeldanlage bei einer ausländischen oder deutschen Bank einzuschätzen.

Einlagensicherungssysteme und Sicherungsgrenzen.

Bei deutschen Banken, die ergänzend zur Standardabsicherung über die EDB in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde nach EU-Richtlinie 94/19/EG, noch Mitglied im Bundesverband deutscher Banken sind, sind hohe Geldanlagen der Anleger besser geschützt.

Auslandsbanken - alle bis 100.000 Euro sicher?
Sicherungsgrenzen sind kein Garantie

Wir raten dem Sparer, sich nicht auf die gesetzlich von der EU festgelegte Obergrenze zu verlassen. Die Kapitalausstattung der jeweiligen Landessicherungsfonds ist unterschiedlich hoch und es ist zu bezweifeln, dass im Insolvenzfall einer großen osteuropäischen Bank alle Anleger mit Tagesgeld- oder Festgeldguthaben zu 100 % entschädigt werden können. Zudem kommt noch der enorme Aufwand hinzu. Die Ansprüche lassen sich oft nur in Landessprache und fast nur mit Hilfe von Rechtsbeistand Erfolg versprechend anmelden.

Einfacher ist es seit 2015 im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds. Pluspunkte also im Erstfall für NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland, die allesamt über eine Deutschland-Niederlassung ihre Sparkonten anbieten.

Fazit: Die aktuellen Sicherungsgrenzen der von uns gelisteten deutschen und EU-Banken können Sie bei sparkonto.org einsehen. Leider ist diese Information unserer Meinung nach nicht geeignet, das Risiko einer Geldanlage im Ausland einzuschätzen.

Im zweiten Schritt ist es daher sinnvoll, sich das Länderrating im Anlageland anzusehen. Bei in Deutschland wenig bekannten Banken, ist zur Risikoanalyse eine Recherche zur Bank empfehlenswert. Das Internet hält ausreichend Informationen bereit. Verlassen Sie sich nicht auf eine Quelle und ordnen Sie die auf WeltSparen, Zinspilot und Savedo genannten Fakten richtig ein. Diese Vermittler wollen natürlich die Bankprodukte verkaufen und vermeiden es, negative Berichte oder Analysen zur Anlagebank zu veröffentlichen.

Moodys - Länderratings und Anlagebanken in der Übersicht.

Einen guten Ansatz, das Risiko in einem Land, unter dessen Einlagensicherungssystem die Geldanlage erfolgt, einzuschätzen, sind die Bonitätsbewertungen der Länder bei Ratingagenturen. Die Ausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds reicht oft nicht aus, um die Pleite einer großen bzw. mittleren Bank abzufangen. Springt der Staat ein, was nicht seine Verpflichtung ist, kann dieser am Kapitalmarkt Kredite aufnehmen. Zinshöhe und Verfügbarkeit sind abhängig vom Länderrating bei Moody's, Standard & Poors, Fitch und DBRS. Die Übersicht wurde zuletzt am 23.01.2020 aktualisiert.

BelgienAa3hohe BonitätKBC Bank AG, CKV Bank, Aion SA/NV
BulgarienBaa2mittlere BonitätFirst Investment Bank, Bulgarian American Credit Bank, TBI Bank, International Asset Bank
ChinaBaa3mittlere Bonität
DeutschlandAaahöchste Bonitätu.a. Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Volkswagenbank....
EstlandA1hohe BonitätBigbank, Inbank AS, Coop Pank, LHV Pank, Holm Bank, LHV Pank
FrankreichAa2hohe BonitätCredit Agricole, Renault Bank Direkt, My Partner Bank, OPEL BANK S.A. NIEDERLASSUNG DEUTSCHLAND, Younited Credit SA, Oney Bank, My Money Bank, Ditto Bank, My Money Bank, BGFIBank Europe, Banque Wormser Frères, EBI Groupe Ecobank
GriechenlandB3geringe BonitätPraxia Bank S.A, Aegean Baltic Bank S.A.
GroßbritannienAa2hohe BonitätFirstSave€uro, Close Brothers, ICICI Bank UK PLC, Wyelands Bank, Atom Bank, Bank & Clients
IrlandA2mittlere BonitätAllied Irish Banks
ItalienBaa3mittlere BonitätBanca Farmafactoring, IWBank, illimity Bank, Banca Sistema, Südtiroler Sparkasse AG, Banca Progetto, Imprebanca S.p.A., Solution Bank, CiviBank, FCA Bank S.p.A. , Banca Finint, Banca UBAE, ViviBanca, Banca Popolare di Cortona, Banca Popolare di Fondi, illimity Bank, GBM Banca
KroatienBa2geringe BonitätBanka Kovanica, Podravska banka, KentBank d.d.
KuwaitAa2hohe Bonität
LettlandA3mittlere BonitätBaltic Bank , Rietumu Bank, Privatbank, CBL Bank, BlueOrange Bank , Return Investment Bank, BlueOrange Bank, Signet Bank AS, Expobank
LichtensteinAaahöchste BonitätUnion Bank, Liechtenstein
LitauenA3mittlere BonitätMedicinos Bankas , Siauliu Bankas , European Merchant Bank
LuxemburgAaahöchste BonitätRiverBank, Advanzia Bank, East West Direkt, PayPal (Europe)
MaltaA2mittlere BonitätNovum Bank, Fimbank, Ferratum Bank, MeDirect Bank, APS Bank, Izola Bank, BNF Bank, Izola Bank, Credorax Bank, FCM Bank
NiederlandeAaahöchste BonitätABN Amro (Moneyou), Credit Europe Bank, Rabodirect, Rabodirect, NIBC Direct, GarantiBank International N.V., dhb Bank, Amsterdam Trade Bank, Yapi Kredi Bank, LeasePlan Bank, Rabodirect, dhb Bank, DEGIRO BV (LPE Capital), Triodos Bank N.V. Deutschland , DLL Bank, NIBC Direct, NIBC Direct, NIBC Direct
NorwegenAaahöchste BonitätBN Bank, BRAbank, Komplett Bank ASA
ÖsterreichAa1hohe BonitätAutobank, Denizbank, VakifBank International AG, Sberbank Europe AG, Banco do Brasil, Austrian Anadi Bank, Hypo Landesbank Vorarlberg, Euram Bank, Addiko Bank AG, KOMMUNALKREDIT INVEST, Wiener Privatbank
PolenA2mittlere BonitätAlior Bank, BOS Bank S.A.
PortugalBaa3mittlere BonitätNovo Banco, Atlantico Europa, Banco BNI, Haitong Bank, Banco Portugues de Gestao, BiG, Banco Finantia, Banco BAI Europa
RumänienBaa3mittlere BonitätAlpha Bank Romania S.A., Libra Internet Bank, First Bank
RusslandBaa3mittlere Bonität
SchwedenAaahöchste BonitätIkanobank, Qliro Bank, Klarna, Collector Bank AB, TF Bank, Nordax Bank, Hoist Finance, TF Bank, Resurs Bank AB, Avida Finans, Nordiska, Aros Kapital, Klarna
SlowakeiA2mittlere BonitätPostová banka, Privat Banka
SpanienBaa1mittlere BonitätBanco Finantia, Openbank
TschechienAa3hohe BonitätJ&T BANKA, Expobank
TürkeiBa3geringe Bonität
ZypernBa2geringe Bonität365Trading, RCB Bank

Bankenrating Moodys - Bonitätsbewertung von Banken aus dem Sparkonto Vergleich

Die qualitativ beste Information, um das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen, bieten direkte Ratings bei den Agenturen. Leider sind gerade kleine Banken oft nicht bewertet. Hier kann es helfen, ein Rating der Mutterbank heranzuziehen. Nicht immer ganz einfach zu erfahren, welche Banken zu welcher Mutterbank gehören. Wir haben eine Übersicht zusammengestellt, die diese Verflechtungen und Zugehörigkeiten aufzeigt und direkte Ratings von Banken. Die Bonitätseinstufung basiert auf direkten Ratings von bekannten Agenturen wie Moody's und wurde zuletzt am 23.01.2020 aktualisiert.

ABN Amro (Moneyou)niederländische EinlagensicherungAa3hohe Bonität    
Akbank AGdeutsche Einlagensicherung    Akbank TASTürkeigeringe Bonität
Allied Irish BanksIrische EinlagensicherungA2mittlere Bonität    
Alpha Bank Romania S.A.rumänische EinlagensicherungBa2geringe Bonität    Alpha Bank AEGriechenlandsehr unsicher
Amsterdam Trade Bankniederländische Einlagensicherung    Alfa-Bank GruppeRusslandmittlere Bonität
Bank of Scotlanddeutsche Einlagensicherung    Lloyds Bank plcGroßbritannienhohe Bonität
Barclays Bank Deutschlanddeutsche Einlagensicherung    Barclays Bank PLCGroßbritannienmittlere Bonität
BMW Bankdeutsche EinlagensicherungA1hohe Bonität    
BMW Financial Servicesdeutsche EinlagensicherungA1hohe Bonität    
BOS Bank S.A.polnische EinlagensicherungBaa2mittlere Bonität    
CBL Banklettische Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)Ba1geringe Bonität    
Close Brothersbritische Einlagensicherung (FSCS)    Close Brothers Group PLCGroßbritannienmittlere Bonität
comdirectdeutsche Einlagensicherung    Commerzbank AGDeutschlandhohe Bonität
Commerzbankdeutsche EinlagensicherungA1hohe Bonität    
Consorsbankdeutsche Einlagensicherung    BNP ParibasFrankreichhohe Bonität
Credit Agricolefranzösischer SicherungsfondsAa2hohe Bonität    
Credit Europe Bankniederländische EinlagensicherungBa1geringe Bonität    
CreditPlus Bankdeutsche Einlagensicherung    Credit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität
DenizbankEinlagensicherung ÖsterreichsB2geringe Bonität    SberbankRusslandmittlere Bonität
Deutsche Bankdeutsche EinlagensicherungA3mittlere Bonität    
DKBdeutsche Einlagensicherung    Bayern LBDeutschlandhohe Bonität
DLL Bankniederländische EinlagensicherungAA3    
FCA Bank S.p.A. italienische EntschädigungseinrichtungBaa1mittlere Bonität    
Fidor Bankdeutsche Einlagensicherung    BPCEFrankreichhohe Bonität
Fimbankmaltesische Einlagensicherung    KIPCO GroupKuwaitmittlere Bonität
GarantiBank International N.V.niederländische Einlagensicherung    Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.Spanienmittlere Bonität
GEFA Bankdeutsche Einlagensicherung    Societe GeneraleFrankreichhohe Bonität
Haitong Bankportugiesischer EinlagensicherungsfondsBaa2mittlere Bonität    Haitong SecuritiesChinamittlere Bonität
Hamburg Commercial Bank AGdeutsche EinlagensicherungBaa2mittlere Bonität    
Hanseatic Bankdeutsche Einlagensicherung    Societe GeneraleFrankreichhohe Bonität
Hoist Financeschwedische Einlagensicherung RiksgäldenBaa3mittlere Bonität    
HypoVereinsbank (HVB)deutsche Einlagensicherung    UniCredit Bank S.A.Italienhohe Bonität
ICICI Bank UK PLCbritische Einlagensicherung (FSCS)Baa2mittlere Bonität    
INGdeutsche Einlagensicherung    ING Bank N.V.Niederlandehohe Bonität
ISBANK AGdeutsche Einlagensicherung    Turkiye Is BankasiTürkeigeringe Bonität
LeasePlan Bankniederländische EinlagensicherungA3mittlere Bonität    
LHV Pankestnischer SicherungsfondsBaa1mittlere Bonität    
netbankdeutsche Einlagensicherung    Augsburger AktienbankDeutschland
NIBC Directniederländische EinlagensicherungA3mittlere Bonität    
Norisbankdeutsche Einlagensicherung    Deutsche Bank AGDeutschlandmittlere Bonität
Novo Bancoportugiesischer EinlagensicherungsfondsB2geringe Bonität    
OPEL BANK S.A. NIEDERLASSUNG DEUTSCHLANDfranzösischer Sicherungsfonds    PSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität
Postbankdeutsche Einlagensicherung    Deutsche Bank AGDeutschlandmittlere Bonität
PSA Bank Deutschland GmbHdeutsche Einlagensicherung    PSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität
Rabodirectniederländische EinlagensicherungAa2hohe Bonität    RabobankNiederlandehohe Bonität
RCB BankEinlagensicherung ZypernBa2geringe Bonität    
Renault Bank Direktfranzösischer SicherungsfondsA3mittlere Bonität    
Santander Bankdeutsche Einlagensicherung    Banco Santander S.A.Spanienmittlere Bonität
Sberbank Europe AGEinlagensicherung Österreichs    SberbankRusslandmittlere Bonität
Targobankdeutsche Einlagensicherung    Credit Mutuel ArkeaFrankreichhohe Bonität
Volkswagen Bankdeutsche Einlagensicherung    Volkswagen Financial Services AGDeutschlandmittlere Bonität
VON ESSEN Bankdeutsche Einlagensicherung    BNP ParibasFrankreichhohe Bonität
VTB Bank (Europe) SEdeutsche Einlagensicherung    Bank VTBRusslandmittlere Bonität
Yapi Kredi Bankniederländische Einlagensicherung    UniCredit Bank S.A.Italienhohe Bonität
Ziraat Bank International AGdeutsche Einlagensicherung    T.C. Ziraat BankasiTürkeigeringe Bonität


 

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Bewertungen und Analysen von Ratingagenturen

Moody’s Corporation – kurz Moody’s, Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings, DBRS (Dominion Bond Rating Service) und Capital Standards sind die bekannten – meist amerikanischen oder kanadischen Ratingagenturen. Für Investoren, egal ob im Einlagengeschäft oder Aktien- oder Fondsgeschäft, sind diese Ratingagenturen ein wichtiges Instrument, um das Risiko einer Anlage einzuschätzen.

AAA (Triple A) bis D Ratings – was bedeutet das, welche Bank ist sicher?

Ratings der Banken - Kreditwürdigkeit bei Standard & Poors, Moodys und Fitch
Wir fassen für Sie als Sparer mit Interesse an einer Geldanlage bei einer Auslandsbank über Weltsparen, Savedo oder Zinspilot kurz zusammen. Jede Agentur vergibt im Rahmen eines detaillierten Reports durch einen Analysten ein Rating in Buchstabenform. Die langfristige Kreditwürdigkeit gibt der Long Term (LT) Wert wieder. Die kurzfristige Kreditwürdigkeit gibt der Short Term (ST) Wert wieder. Ebenfalls von Interesse ist das Datum, an dem bewertet wurde und der Ausblick des Analysten (Positive, Stable, Negative). Ganz vereinfacht kann man sagen, A-Ratings gelten für vertrauenswürdige Banken, bei C und D-Ratings gibt es erhebliche Probleme und B-Ratings sind zu differenzieren.

Interessiert Sie der Schlüssel ganz präzise, gibt Wikipedia einen perfekten Überblick der Ratings mit zugehöriger Risikoeinstufung.

Moodys Ratings – was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AaaP-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
Aa1P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa2P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa3P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
A1P-1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
A2P-1Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
A3P-2Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
Baa1P-2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
Baa2P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Baa3P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Ba1Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba2Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba3Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
B1Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B2Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B3Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
Caa1Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa2Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa3Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
CaNot PrimeBereits in Zahlungsverzug.
CNot PrimeZahlungsausfall

Alle Moddys Ratings können noch um die Ziffern 1-3 ergänzt sein. 1 bedeutet eine leichte Aufwertung , 2 der mittlerer Bereich und 3 eine Abwertung innerhalb der Kategorie.

Standard & Poors Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAA-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAA-2Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AA-3Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBBSchuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBSehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Standard & Poors Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

Fitch Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAF1+Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAF1Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AF1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBF2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBF3Sehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BBFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Fitch Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

 
Probleme bei der Analyse: Der Rechercheaufwand ist nicht unerheblich. Die Ratings sind nur nach Registrierung sichtbar. Da Tochterbanken wie zum Beispiel die Creditplus Bank die zur Credit Agricole gehört, selten separat bewertet sind, lohnt hier ein Blick auf das Rating des Mutterkonzerns, um das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen.

Fazit: Ist eine ausländische Festgeldbank von Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch oder DBRS geratet, ist diese Einstufung der Kreditwürdigkeit für den Sparer ein geeignetes Mittel, das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen. Da wir aus urheberrechtlichen Gründen keine Liste aller Banken mit den jeweiligen Ratings anzeigen können, sehen Sie das aktuelle Rating, sofern vorhanden, jeweils in der Detailbeschreibung zum jeweiligen Konto.

Recherche und gesunder Menschenverstand schützt vor Überraschungen.

Recherche der Risiken - geschäftsberichte

Problem: Die Bank, bei der Sie planen, eine Sparanlage zu tätigen, ist von keiner Ratingagentur bewertet.

Nutzen Sie ihre schärfste Waffe, ihren Verstand. Es war noch nie so einfach, an Informationen zur strategischen Ausrichtung, Eigenkapitalausstattung zu Umsatz, Gewinn und Zukunftsprognose zu gelangen. Lesen sie zudem Geschäftsberichte und Erfahrungsberichte von Bankkunden. Übersetzen Sie z.B. mit https://translate.google.de/?hl=de die Originalwebseite der Bank im Ausland. Versuchen Sie diese Informationen im Kontext zur aktuellen Wirtschaftsentwicklung im Anlageland zu sehen. So hat sich zum Beispiel die wirtschaftliche Situation Portugal leicht verbessert. Das Bruttoinlandprodukt steigt ebenfalls – Quelle: de.statista.com.

Sicher ist es schwer, Informationsquellen zu bewerten. Schenken Sie seriösen und ihnen schon bekannten Quellen ihr Vertrauen und seien Sie zu optimistischen Darstellungen und Offerten gegenüber kritisch. Bestehen für Sie Zweifel oder entdecken Sie Widersprüche, lassen Sie die Finger vom gut verzinsten Auslandsfestgeld oder Sie streuen ihre Geldanlage und minimieren so das Ausfallrisiko.

 

Festgeld Vergleich 1 Jahr

 

Recherchequellen: Fitch, Moodys, Standard & Poors

Bildquellen: Rudie – fotolia.com

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