Risiko-Check bei der Geldanlage mit Ratings. Welche Banken sind sicher?

Risiko Auslandsfestgeld, welche Banken sind sicher?

Über die Marktplätze von WeltSparen, Savedo und Zinspilot hat der deutsche Sparer die Möglichkeit, komfortabel und mit hohen Sparzinsen Geld anzulegen.

Doch gerade konservativen Sparern macht dabei oft der Anlegerschutz Sorgen. Die Informationen zu den Banken sind unzureichend und der Trend, nur die verkaufsfördernden, positiven Fakten zu listen, fällt auch naiven Interessenten auf und stimmt bedenklich. Unbehagen macht sich breit. Kann ich mein Geld bedenkenlos bei Fibank, Fimbank, VTB, Denizbank & Co. anlegen?

Unsere Tipps und Möglichkeiten, das Risiko einer Tagesgeldanlage bzw. Festgeldanlage bei einer ausländischen oder deutschen Bank einzuschätzen.

Inhaltsverzeichnis

  1. Einlagensicherungssysteme und Sicherungsgrenzen.
  2. Bonitätscheck der Länder unteren deren Sicherungssystemen die Anlage erfolgt.
  3. Bonität einzelner Banken bzw. zugehöriger Konzerne.
  4. Was bedeuten die Buchstaben bei Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch Ratings und DBRS?
  5. Internetrecherche und gesunder Menschenverstand schützt vor Überraschungen.

Einlagensicherungssysteme und Sicherungsgrenzen.

Bei deutschen Banken, die ergänzend zur Standardabsicherung über die EDB in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde nach EU-Richtlinie 94/19/EG Mitglied im Bundesverband deutscher Banken sind, hat die Sicherungssumme für den Anleger noch eine gewisse Qualität. Die 30,64 Mio. Euro max. Sicherungssumme pro Anleger im Fall der netbank AG (Augsburger Aktienbank) bieten dem Sparer weniger Sicherheit also max. 1,039 Mrd. Euro Sicherungssumme im Fall der ING-DiBa.

Auslandsbanken - alle bis 100.000 Euro sicher?
Sicherungsgrenzen sind kein Garantie

Wir raten dem Sparer, sich nicht auf die gesetzlich von der EU festgelegte Obergrenze zu verlassen. Die Kapitalausstattung der jeweiligen Landessicherungsfonds ist unterschiedlich hoch und es ist zu bezweifeln, dass im Insolvenzfall einer großen osteuropäischen Bank alle Anleger mit Tagesgeld- oder Festgeldguthaben zu 100 % entschädigt werden können. Zudem kommt noch der enorme Aufwand hinzu. Die Ansprüche lassen sich oft nur in Landessprache und fast nur mit Hilfe von Rechtsbeistand Erfolg versprechend anmelden.

Einfacher ist es seit 2015 im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds. Pluspunkte also im Erstfall für NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland, die allesamt über eine Deutschland-Niederlassung ihre Sparkonten anbieten.

Fazit: Die aktuellen Sicherungsgrenzen für 2018 der von uns gelisteten deutschen und EU-Banken können Sie bei sparkonto.org einsehen. Leider ist diese Information unserer Meinung nach nicht geeignet, das Risiko einer Geldanlage im Ausland einzuschätzen.

Im zweiten Schritt ist es daher sinnvoll, sich das Länderrating im Anlageland anzusehen. Bei in Deutschland wenig bekannten Banken, ist zur Risikoanalyse eine Recherche zur Bank empfehlenswert. Das Internet hält ausreichend Informationen bereit. Verlassen Sie sich nicht auf eine Quelle und ordnen Sie die auf WeltSparen, Zinspilot und Savedo genannten Fakten richtig ein. Diese Vermittler wollen natürlich die Bankprodukte verkaufen und vermeiden es, negative Berichte oder Analysen zur Anlagebank zu veröffentlichen.

Länderratings und Anlagebanken in der Übersicht.

Einen guten Ansatz, das Risiko in einem Land, unter dessen Einlagensicherungssystem eine Geldanlage erfolgt, einzuschätzen, sind die Bonitätsbewertungen der Länder.

AnlagelandBonitätBanken
Belgienhöchste Bonität Rating TagesgeldCKV Spaarbank (Savedo)
Bulgarienmittlere Bonität Rating TagesgeldFirst Investment Bank (Fibank), Bulgarian American Credit Bank
Deutschlandhöchste Bonität Rating Tagesgeldu.a. Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Volkswagenbank....
Estlandhohe Bonität Rating TagesgeldBigbank, Inbank AS (WeltSparen), Coop Pank (WeltSparen)
Frankreichhohe Bonität Rating TagesgeldCredit Agricole, Renault Bank Direkt, BESV (WeltSparen), Younited Credit SA (WeltSparen), Oney Bank (Zinspilot), My Money Bank (ZinsMarkt)
Griechenlandsehr unsicher Rating Tagesgeld
Großbritannienhohe Bonität Rating TagesgeldFirstSave€uro (WeltSparen), Close Brothers (Zinspilot), ICICI Bank UK PLC, Wyelands Bank (WeltSparen), Atom Bank (Zinspilot), Bank & Clients (WeltSparen)
Irlandmittlere Bonität Rating TagesgeldAllied Irish Banks (WeltSparen)
Italienmittlere Bonität Rating TagesgeldIWBank, Banca Sistema (WeltSparen), Südtiroler Sparkasse AG, Banca Progetto (WeltSparen), Imprebanca S.p.A. (Savedo), Banca Popolare di Cividale (WeltSparen)
Kroatiengeringe Bonität Rating TagesgeldBanka Kovanica (Savedo), J&T Banka Kroatien (Savedo), Podravska banka (Weltsparen), KentBank d.d. (Savedo)
Kuwaithohe Bonität Rating Tagesgeld
Lettlandmittlere Bonität Rating TagesgeldBaltic Bank (WeltSparen) , Rietumu Bank (Zinspilot), Privatbank, CBL Bank (Zinspilot) , BlueOrange Bank (WeltSparen)
Litauenmittlere Bonität Rating TagesgeldMedicinos Bankas (WeltSparen)
Luxemburghöchste Bonität Rating TagesgeldAdvanzia Bank, East West Direkt
Maltamittlere Bonität Rating TagesgeldFimbank (Zinspilot), Ferratum Bank
Niederlandehöchste Bonität Rating TagesgeldABN Amro (Moneyou), Credit Europe Bank, Rabodirect, Rabodirect, NIBC Direct, Garanti Bank, dhb Bank, Amsterdam Trade Bank, Yapi Kredi Bank, LeasePlan Bank, Rabodirect, dhb Bank, DEGIRO BV (LPE Capital), Triodos Bank N.V. Deutschland
Norwegenhöchste Bonität Rating TagesgeldBN Bank (WeltSparen), Monobank (WeltSparen)
Polenmittlere Bonität Rating TagesgeldAlior Bank (WeltSparen), BOS Bank S.A. (WeltSparen)
Portugalgeringe Bonität Rating TagesgeldNovo Banco (WeltSparen), Atlantico Europa (Savedo), Banco BNI (WeltSparen), Haitong Bank (WeltSparen), Banco Portugues de Gestao (WeltSparen), BiG (Zinspilot)
Rumänienmittlere Bonität Rating TagesgeldAlpha Bank Romania S.A (Zinspilot), Libra Internet Bank (Savedo)
Schwedenhöchste Bonität Rating TagesgeldIkanobank, Klarna, TF Bank (WeltSparen), Nordax Bank (WeltSparen), Hoist Finance (WeltSparen), TF Bank
Slowakeimittlere Bonität Rating TagesgeldPostová banka (WeltSparen), Privat Banka (Savedo)
Spanienmittlere Bonität Rating TagesgeldBanca Farmafactoring (WeltSparen)
Tschechienhohe Bonität Rating TagesgeldJ&T Banka (Savedo), J&T BANKA (WeltSparen), Expobank (WeltSparen)
Türkei 
Zyperngeringe Bonität Rating Tagesgeld365Trading, RCB Bank (WeltSparen)
Österreichhohe Bonität Rating TagesgeldAutobank, Denizbank, Vakifbank, Sberbank Europe AG, Austrian Anadi Bank (Zinspilot), Hypo Landesbank Vorarlberg, Euram Bank (WeltSparen), Addiko Bank AG (WeltSparen), KOMMUNALKREDIT INVEST

Bonitätsbewertung von Banken aus dem Sparkonto Vergleich

Nicht immer ganz einfach zu erfahren, welche Banken zu welcher Mutterbank gehören. Wir haben eine Übersicht zusammengestellt, die diese Verflechtungen und Zugehörigkeiten aufzeigt. Die Bonitätseinstufung basiert auf direkten Ratings von bekannten Agenturen wie Moody's.

BankMutterbank
ABN Amro (Moneyou)Anlegerschutzregelung Niederlandehohe Bonität Rating Tagesgeld
Akbank AGAnlegerschutzregelung Deutschland Akbank TASTürkeigeringe Bonität Rating Tagesgeld
Allied Irish Banks (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Irlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Alpha Bank Romania S.A (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Russland Alpha Bank AEGriechenlandsehr unsicher Rating Tagesgeld
Amsterdam Trade BankAnlegerschutzregelung Niederlande Alfa-Bank GruppeRusslandgeringe Bonität Rating Tagesgeld
Audi BankAnlegerschutzregelung Deutschland Volkswagen Financial Services AGAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Bank of ScotlandAnlegerschutzregelung Deutschland Lloyds Banking GroupEnglandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Barclays Bank DeutschlandAnlegerschutzregelung Deutschland Barclays Bank PLCEnglandhohe Bonität Rating Tagesgeld
BESV (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Frankreich Novo Banco S.A.Portugalsehr unsicher Rating Tagesgeld
BMW BankAnlegerschutzregelung Deutschlandhohe Bonität Rating Tagesgeld
BMW Financial ServicesAnlegerschutzregelung Deutschlandhohe Bonität Rating Tagesgeld
CBL Bank (Zinspilot) Einlagensicherungsfonds Lettlandgeringe Bonität Rating Tagesgeld
Close Brothers (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds England Close Brothers Group PLCEnglandhohe Bonität Rating Tagesgeld
comdirectAnlegerschutzregelung Deutschland Commerzbank AGAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
CommerzbankAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
ConsorsbankAnlegerschutzregelung Deutschland BNP ParibasFrankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
Credit AgricoleEinlagensicherungsfonds Frankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
Credit Europe BankAnlegerschutzregelung Niederlandegeringe Bonität Rating Tagesgeld
CreditPlus BankAnlegerschutzregelung Deutschland Credit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
CreditPlus Bank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung Deutschland Credit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
DenizbankAnlegerschutzregelung Österreichgeringe Bonität Rating TagesgeldSberbankRusslandgeringe Bonität Rating Tagesgeld
Deutsche BankAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
DKBAnlegerschutzregelung Deutschland Bayern LBAnlegerschutzregelung Deutschlandhohe Bonität Rating Tagesgeld
Fidor BankAnlegerschutzregelung Deutschland BPCEFrankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Fimbank (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Malta KIPCO GroupKuwait 
First Investment Bank (Fibank)Einlagensicherungsfonds Bulgariengeringe Bonität Rating Tagesgeld
Garanti BankAnlegerschutzregelung Niederlande Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.Anlegerschutzregelung Spanienmittlere Bonität Rating Tagesgeld
GEFA BankAnlegerschutzregelung Deutschland Societe GeneraleFrankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Haitong Bank (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Portugal Haitong SecuritiesChinahohe Bonität Rating Tagesgeld
Hanseatic BankAnlegerschutzregelung Deutschland Societe GeneraleFrankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
HSH Nordbank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
HypovereinsbankAnlegerschutzregelung Deutschland UniCredit Bank S.A.Italienmittlere Bonität Rating Tagesgeld
ING DiBaAnlegerschutzregelung Deutschland ING Bank N.V.Anlegerschutzregelung Niederlandehohe Bonität Rating Tagesgeld
ISBANK AGAnlegerschutzregelung Deutschland Turkiye Is BankasiTürkeigeringe Bonität Rating Tagesgeld
LeasePlan BankAnlegerschutzregelung Niederlandemittlere Bonität Rating Tagesgeld
netbankAnlegerschutzregelung Deutschland Augsburger AktienbankAnlegerschutzregelung Deutschland 
NIBC DirectAnlegerschutzregelung Niederlandemittlere Bonität Rating Tagesgeld
NorisbankAnlegerschutzregelung Deutschland Deutsche Bank AGAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Novo Banco (WeltSparen)Einlagensicherungsfonds Portugalsehr unsicher Rating Tagesgeld
Opel BankAnlegerschutzregelung Deutschland PSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
PostbankAnlegerschutzregelung Deutschland Deutsche Bank AGAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
PSA Bank Deutschland GmbHAnlegerschutzregelung Deutschland PSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
RabodirectAnlegerschutzregelung Niederlandehohe Bonität Rating Tagesgeld
Renault Bank DirektEinlagensicherungsfonds Frankreichmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Santander BankAnlegerschutzregelung Deutschland Banco Santander S.A.Anlegerschutzregelung Spanienmittlere Bonität Rating Tagesgeld
Sberbank Europe AGAnlegerschutzregelung Österreich SberbankRusslandgeringe Bonität Rating Tagesgeld
TargobankAnlegerschutzregelung Deutschland Crédit-MutuelFrankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
Volkswagen BankAnlegerschutzregelung Deutschland Volkswagen Financial Services AGAnlegerschutzregelung Deutschlandmittlere Bonität Rating Tagesgeld
VON ESSEN BankAnlegerschutzregelung Deutschland BNP ParibasFrankreichhohe Bonität Rating Tagesgeld
VTB DirektbankAnlegerschutzregelung Deutschlandgeringe Bonität Rating Tagesgeld
Yapi Kredi BankAnlegerschutzregelung Niederlande UniCredit Bank S.A.Italienmittlere Bonität Rating Tagesgeld


 

von aktualisiert am: 28.01.2018

Bewertungen und Analysen von Ratingagenturen

Moody’s Corporation – kurz Moody’s, Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings, DBRS (Dominion Bond Rating Service) und Capital Standards sind die bekannten – meist amerikanischen oder kanadischen Ratingagenturen. Für Investoren, egal ob im Einlagengeschäft oder Aktien- oder Fondsgeschäft, sind diese Ratingagenturen ein wichtiges Instrument, um das Risiko einer Anlage einzuschätzen.

AAA (Triple A) bis D Ratings – was bedeutet das, welche Bank ist sicher?

Ratings der Banken - Kreditwürdigkeit bei Standard & Poors, Moodys und Fitch
Wir fassen für Sie als Sparer mit Interesse an einer Geldanlage bei einer Auslandsbank über Weltsparen, Savedo oder Zinspilot kurz zusammen. Jede Agentur vergibt im Rahmen eines detaillierten Reports durch einen Analysten ein Rating in Buchstabenform. Die langfristige Kreditwürdigkeit gibt der Long Term (LT) Wert wieder. Die kurzfristige Kreditwürdigkeit gibt der Short Term (ST) Wert wieder. Ebenfalls von Interesse ist das Datum, an dem bewertet wurde und der Ausblick des Analysten (Positive, Stable, Negative). Ganz vereinfacht kann man sagen, A-Ratings gelten für vertrauenswürdige Banken, bei C und D-Ratings gibt es erhebliche Probleme und B-Ratings sind zu differenzieren.

Interessiert Sie der Schlüssel ganz präzise, gibt Wikipedia einen perfekten Überblick der Ratings mit zugehöriger Risikoeinstufung.

Moodys Ratings – was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AaaP-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
Aa1P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa2P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa3P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
A1P-1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
A2P-1Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
A3P-2Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
Baa1P-2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
Baa2P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Baa3P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Ba1Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba2Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba3Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
B1Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B2Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B3Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
Caa1Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa2Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa3Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
CaNot PrimeBereits in Zahlungsverzug.
CNot PrimeZahlungsausfall

Alle Moddys Ratings können noch um die Ziffern 1-3 ergänzt sein. 1 bedeutet eine leichte Aufwertung , 2 der mittlerer Bereich und 3 eine Abwertung innerhalb der Kategorie.

Standard & Poors Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAA-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAA-2Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AA-3Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBBSchuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBSehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Standard & Poors Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

Fitch Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAF1+Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAF1Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AF1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBF2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBF3Sehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BBFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Fitch Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

 
Probleme bei der Analyse: Der Rechercheaufwand ist nicht unerheblich. Die Ratings sind nur nach Registrierung sichtbar. Da Tochterbanken wie zum Beispiel die Creditplus Bank die zur Credit Agricole gehört, selten separat bewertet sind, lohnt hier ein Blick auf das Rating des Mutterkonzerns, um das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen.

Fazit: Ist eine ausländische Festgeldbank von Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch oder DBRS geratet, ist diese Einstufung der Kreditwürdigkeit für den Sparer ein geeignetes Mittel, das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen. Da wir aus urheberrechtlichen Gründen keine Liste aller Banken mit den jeweiligen Ratings anzeigen können, sehen Sie das aktuelle Rating, sofern vorhanden, jeweils in der Detailbeschreibung zum jeweiligen Konto.

Recherche und gesunder Menschenverstand schützt vor Überraschungen.

Recherche der Risiken - geschäftsberichte

Problem: Die Bank, bei der Sie planen, eine Sparanlage zu tätigen, ist von keiner Ratingagentur bewertet.

Nutzen Sie ihre schärfste Waffe, ihren Verstand. Es war noch nie so einfach, an Informationen zur strategischen Ausrichtung, Eigenkapitalausstattung zu Umsatz, Gewinn und Zukunftsprognose zu gelangen. Lesen sie zudem Geschäftsberichte und Erfahrungsberichte von Bankkunden. Übersetzen Sie z.B. mit https://translate.google.de/?hl=de die Originalwebseite der Bank im Ausland. Versuchen Sie diese Informationen im Kontext zur aktuellen Wirtschaftsentwicklung im Anlageland zu sehen. So hat sich zum Beispiel die wirtschaftliche Situation Portugal leicht verbessert. Das Bruttoinlandprodukt steigt ebenfalls – Quelle: de.statista.com.

Sicher ist es schwer, Informationsquellen zu bewerten. Schenken Sie seriösen und ihnen schon bekannten Quellen ihr Vertrauen und seien Sie zu optimistischen Darstellungen und Offerten gegenüber kritisch. Bestehen für Sie Zweifel oder entdecken Sie Widersprüche, lassen Sie die Finger vom gut verzinsten Auslandsfestgeld oder Sie streuen ihre Geldanlage und minimieren so das Ausfallrisiko.

 

Festgeld Vergleich 1 Jahr

 

Recherchequellen: Fitch, Moodys, Standard & Poors

Bildquellen: Rudie – fotolia.com