Risiko-Check bei der Geldanlage mit Ratings. Welche Banken sind sicher?

Risiko Auslandsfestgeld, welche Banken sind sicher?

Über die Marktplätze von WeltSparen, Savedo und Zinspilot hat der deutsche Sparer die Möglichkeit, komfortabel und mit hohen Sparzinsen Geld anzulegen.

Doch gerade konservativen Sparern macht dabei oft der Anlegerschutz Sorgen. Die Informationen zu den Banken sind unzureichend und der Trend, nur die verkaufsfördernden, positiven Fakten zu listen, fällt auch naiven Interessenten auf und stimmt bedenklich. Unbehagen macht sich breit. Kann ich mein Geld bedenkenlos bei Fibank, Fimbank, VTB, Denizbank & Co. anlegen?

Unsere Tipps und Möglichkeiten, das Risiko einer Tagesgeldanlage bzw. Festgeldanlage bei einer ausländischen oder deutschen Bank einzuschätzen.

Einlagensicherungssysteme und Sicherungsgrenzen.

Bei deutschen Banken, die ergänzend zur Standardabsicherung über die EDB in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde nach EU-Richtlinie 94/19/EG Mitglied im Bundesverband deutscher Banken sind, hat die Sicherungssumme für den Anleger noch eine gewisse Qualität. Die 30,64 Mio. Euro max. Sicherungssumme pro Anleger im Fall der netbank AG (Augsburger Aktienbank) bieten dem Sparer weniger Sicherheit also max. 1,039 Mrd. Euro Sicherungssumme im Fall der ING.

Auslandsbanken - alle bis 100.000 Euro sicher?
Sicherungsgrenzen sind kein Garantie

Wir raten dem Sparer, sich nicht auf die gesetzlich von der EU festgelegte Obergrenze zu verlassen. Die Kapitalausstattung der jeweiligen Landessicherungsfonds ist unterschiedlich hoch und es ist zu bezweifeln, dass im Insolvenzfall einer großen osteuropäischen Bank alle Anleger mit Tagesgeld- oder Festgeldguthaben zu 100 % entschädigt werden können. Zudem kommt noch der enorme Aufwand hinzu. Die Ansprüche lassen sich oft nur in Landessprache und fast nur mit Hilfe von Rechtsbeistand Erfolg versprechend anmelden.

Einfacher ist es seit 2015 im Pleitefall einer ausländischen Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland. Die Anmeldung der Ansprüche und auch die Auszahlung der Entschädigungen übernimmt das deutsche Einlagensicherungssystem – de facto die EDB. Das Geld kommt nach wie vor vom ausländischen Sicherungsfonds. Pluspunkte also im Erstfall für NIBC, ABN Amro, Renault Bank, Bank of Scotland, die allesamt über eine Deutschland-Niederlassung ihre Sparkonten anbieten.

Fazit: Die aktuellen Sicherungsgrenzen der von uns gelisteten deutschen und EU-Banken können Sie bei sparkonto.org einsehen. Leider ist diese Information unserer Meinung nach nicht geeignet, das Risiko einer Geldanlage im Ausland einzuschätzen.

Im zweiten Schritt ist es daher sinnvoll, sich das Länderrating im Anlageland anzusehen. Bei in Deutschland wenig bekannten Banken, ist zur Risikoanalyse eine Recherche zur Bank empfehlenswert. Das Internet hält ausreichend Informationen bereit. Verlassen Sie sich nicht auf eine Quelle und ordnen Sie die auf WeltSparen, Zinspilot und Savedo genannten Fakten richtig ein. Diese Vermittler wollen natürlich die Bankprodukte verkaufen und vermeiden es, negative Berichte oder Analysen zur Anlagebank zu veröffentlichen.

Länderratings und Anlagebanken in der Übersicht.

Einen guten Ansatz, das Risiko in einem Land, unter dessen Einlagensicherungssystem eine Geldanlage erfolgt, einzuschätzen, sind die Bonitätsbewertungen der Länder.

AnlagelandBonitätBanken
Belgienhöchste BonitätCKV Spaarbank (Savedo), KBC Bank AG (WeltSparen)
Bulgarienmittlere BonitätFirst Investment Bank (Fibank), Bulgarian American Credit Bank, TBI Bank (WeltSparen), International Asset Bank (WeltSparen)
Chinamittlere Bonität
Deutschlandhöchste Bonitätu.a. Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Volkswagenbank....
Estlandhohe BonitätBigbank, Inbank AS (WeltSparen), Coop Pank (WeltSparen), LHV Panka (WeltSparen), LHV Panka (Zinspilot)
Frankreichhohe BonitätCredit Agricole, Renault Bank Direkt, BESV (WeltSparen), Younited Credit SA (WeltSparen), Oney Bank (Zinspilot), My Money Bank (ZinsMarkt), Ditto Bank (WeltSparen), My Money Bank S.A. (Zinspilot), BGFIBank Europe (WeltSparen)
Griechenlandgeringe BonitätPraxia Bank S.A. (WeltSparen)
Großbritannienhohe BonitätFirstSave€uro (WeltSparen), Close Brothers (Zinspilot), ICICI Bank UK PLC, Wyelands Bank (WeltSparen), Atom Bank (Zinspilot), Bank & Clients (WeltSparen)
Irlandmittlere BonitätAllied Irish Banks (WeltSparen)
Italienmittlere BonitätIWBank, illimity Bank (WeltSparen), Banca Sistema (WeltSparen), Südtiroler Sparkasse AG, Banca Progetto (WeltSparen), Imprebanca S.p.A. (Savedo), Banca Popolare di Cividale (WeltSparen), FCA Bank S.p.A. , Banca Finint (WeltSparen), Banca UBAE (Zinspilot), ViviBanca (WeltSparen), Banca Popolare di Cortona (WeltSparen), Banca Popolare di Fondi (Zinspilot), illimity Bank (WeltSparen)
Kroatiengeringe BonitätBanka Kovanica (Savedo), Podravska banka (Weltsparen), KentBank d.d. (Savedo)
Kuwaithohe Bonität
Lettlandmittlere BonitätBaltic Bank (WeltSparen) , Rietumu Bank (Zinspilot), Privatbank, CBL Bank (Zinspilot) , BlueOrange Bank (WeltSparen) , Return Investment Bank (Zinspilot)
Litauenmittlere BonitätMedicinos Bankas (WeltSparen) , Siauliu Bankas (WeltSparen)
Luxemburghöchste BonitätRiverBank (WeltSparen), Advanzia Bank, East West Direkt
Maltamittlere BonitätNovum Bank (Zinspilot), Fimbank (Zinspilot), Ferratum Bank, APS Bank (Zinspilot), Izola Bank (WeltSparen), BNF Bank (Zinspilot), Izola Bank (Zinspilot)
Niederlandehöchste BonitätABN Amro (Moneyou), Credit Europe Bank, Rabodirect, Rabodirect, NIBC Direct, GarantiBank International N.V., dhb Bank, Amsterdam Trade Bank, Yapi Kredi Bank, LeasePlan Bank, Rabodirect, dhb Bank, DEGIRO BV (LPE Capital), Triodos Bank N.V. Deutschland , DLL Bank (WeltSparen)
Norwegenhöchste BonitätBN Bank (WeltSparen), Monobank (WeltSparen), Komplett Bank ASA (WeltSparen)
Österreichhohe BonitätAutobank, Denizbank, VakifBank International AG, Sberbank Europe AG, Austrian Anadi Bank (Zinspilot), Hypo Landesbank Vorarlberg, Euram Bank (WeltSparen), Addiko Bank AG (WeltSparen), KOMMUNALKREDIT INVEST, Meinl Bank (WeltSparen)
Polenmittlere BonitätAlior Bank (WeltSparen), BOS Bank S.A. (WeltSparen)
Portugalgeringe BonitätNovo Banco (WeltSparen), Atlantico Europa (Savedo), Banco BNI (WeltSparen), Haitong Bank (WeltSparen), Banco Portugues de Gestao (WeltSparen), BiG (Zinspilot), Banco Finantia (Savedo), Banco BAI Europa (WeltSparen)
Rumänienmittlere BonitätAlpha Bank Romania S.A (Zinspilot), Libra Internet Bank (Savedo), First Bank (Zinspilot)
Russlandmittlere Bonität
Schwedenhöchste BonitätIkanobank, Klarna, Collector Bank AB (WeltSparen), TF Bank (WeltSparen), Nordax Bank (WeltSparen), Hoist Finance (WeltSparen), TF Bank, Resurs Bank AB (WeltSparen), Avida Finans (WeltSparen), Nordiska (WeltSparen)
Slowakeimittlere BonitätPostová banka (WeltSparen), Privat Banka (Savedo)
Spanienmittlere BonitätBanca Farmafactoring (WeltSparen), Banco Finantia (WeltSparen)
Tschechienhohe BonitätJ&T BANKA (Savedo), J&T BANKA (WeltSparen), Expobank (WeltSparen)
Türkeigeringe Bonität
Türkeimittlere Bonität
Zyperngeringe Bonität365Trading, RCB Bank (WeltSparen)

Bonitätsbewertung von Banken aus dem Sparkonto Vergleich

Nicht immer ganz einfach zu erfahren, welche Banken zu welcher Mutterbank gehören. Wir haben eine Übersicht zusammengestellt, die diese Verflechtungen und Zugehörigkeiten aufzeigt. Die Bonitätseinstufung basiert auf direkten Ratings von bekannten Agenturen wie Moody's und wurde zuletzt am 06.12.2018 aktualisiert.

BankMutterbank
ABN Amro (Moneyou)100.000€ Anlegerschutz je Kundehohe Bonität
Akbank AG250.000 € Anlegerschutz je KundeAkbank TASTürkeigeringe Bonität
Allied Irish Banks (WeltSparen)Irische Einlagensicherung bis 100.000 €mittlere Bonität
Alpha Bank Romania S.A (Zinspilot)100.000€ Bank Deposit Guarantee Fund; FGDB, RumänienAlpha Bank AEGriechenlandsehr unsicher
Amsterdam Trade Bank100.000€ Anlegerschutz je KundeAlfa-Bank GruppeRusslandgeringe Bonität
Audi Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeVolkswagen Financial Services AGDeutschlandmittlere Bonität
Bank of Scotland250.000 € Anlegerschutz je KundeLloyds Banking GroupGroßbritannienmittlere Bonität
Barclays Bank Deutschland250.000 € Anlegerschutz je KundeBarclays Bank PLCGroßbritannienmittlere Bonität
BESV (WeltSparen)100.000€ französischer SicherungsfondNovo Banco S.A.Portugalgeringe Bonität
BMW Bank250.000 € Anlegerschutz je Kundehohe Bonität
BMW Financial Services250.000 € Anlegerschutz je Kundehohe Bonität
CBL Bank (Zinspilot) 100.000€ lettische Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)geringe Bonität
Close Brothers (Zinspilot)Britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBPClose Brothers Group PLCGroßbritannienmittlere Bonität
comdirect250.000 € Anlegerschutz je KundeCommerzbank AGDeutschlandhohe Bonität
Commerzbank250.000 € Anlegerschutz je Kundehohe Bonität
Consorsbank250.000 € Anlegerschutz je KundeBNP ParibasFrankreichhohe Bonität
Credit Agricole100.000€ französischer Sicherungsfondhohe Bonität
Credit Europe Bank100.000€ Anlegerschutz je Kundegeringe Bonität
CreditPlus Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeCredit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität
CreditPlus Bank (Zinsmarkt)250.000 € Anlegerschutz je KundeCredit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität
CreditPlus Bank (Zinspilot)250.000 € Anlegerschutz je KundeCredit Agricole S.A.Frankreichhohe Bonität
Denizbank100.000 € - Einlagensicherung Österreichgeringe BonitätSberbankRusslandmittlere Bonität
Deutsche Bank250.000 € Anlegerschutz je Kundemittlere Bonität
DKB250.000 € Anlegerschutz je KundeBayern LBDeutschlandhohe Bonität
FCA Bank S.p.A. 100.000€ italienische Entschädigungseinrichtungmittlere Bonität
Fidor Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeBPCEFrankreichhohe Bonität
Fimbank (Zinspilot)maltesische EinlagensicherungKIPCO GroupKuwaitmittlere Bonität
First Investment Bank (Fibank)Bulgarische Einlagensicherung bis 100.000€geringe Bonität
GarantiBank International N.V.100.000€ Anlegerschutz je KundeBanco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.Spanienmittlere Bonität
GEFA Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeSociete GeneraleFrankreichhohe Bonität
Haitong Bank (WeltSparen)Portugiesischer Einlagensicherungsfonds bis 100.000€Haitong SecuritiesChinamittlere Bonität
Hamburg Commercial Bank AG (Zinspilot)250.000 € Anlegerschutz je Kundemittlere Bonität
Hanseatic Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeSociete GeneraleFrankreichhohe Bonität
Hoist Finance (WeltSparen)Schwedische Einlagensicherung Riksgälden bis 100.000 Euro.geringe Bonität
HSH Nordbank (Zinsmarkt)250.000 € Anlegerschutz je Kundemittlere Bonität
Hypovereinsbank250.000 € Anlegerschutz je KundeUniCredit Bank S.A.Italienhohe Bonität
ICICI Bank UK PLCBritische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBPmittlere Bonität
ING250.000 € Anlegerschutz je KundeING Bank N.V.Niederlandehohe Bonität
ISBANK AG250.000 € Anlegerschutz je KundeTurkiye Is BankasiTürkeigeringe Bonität
LeasePlan Bank100.000€ Anlegerschutz je Kundemittlere Bonität
netbank250.000 € Anlegerschutz je KundeAugsburger AktienbankDeutschland
NIBC Direct100.000€ Anlegerschutz je Kundemittlere Bonität
Norisbank250.000 € Anlegerschutz je KundeDeutsche Bank AGDeutschlandhohe Bonität
Novo Banco (WeltSparen)Portugiesischer Einlagensicherungsfonds bis 100.000€geringe Bonität
Opel Bank250.000 € Anlegerschutz je KundePSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität
Postbank250.000 € Anlegerschutz je KundeDeutsche Bank AGDeutschlandhohe Bonität
PSA Bank Deutschland GmbH250.000 € Anlegerschutz je KundePSA Banque FranceFrankreichmittlere Bonität
Rabodirect100.000€ Anlegerschutz je Kundehohe BonitätRabobankNiederlandehohe Bonität
RCB Bank (WeltSparen)Einlagensicherung Zyperngeringe Bonität
Renault Bank Direkt100.000€ französischer Sicherungsfondmittlere Bonität
Santander Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeBanco Santander S.A.Spanienmittlere Bonität
Sberbank Europe AG100.000 € - Einlagensicherung ÖsterreichSberbankRusslandmittlere Bonität
Targobank250.000 € Anlegerschutz je KundeCrédit-MutuelFrankreichhohe Bonität
Volkswagen Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeVolkswagen Financial Services AGDeutschlandmittlere Bonität
VON ESSEN Bank250.000 € Anlegerschutz je KundeBNP ParibasFrankreichhohe Bonität
VTB Bank (Europe) SE250.000 € Anlegerschutz je KundeBank VTBRusslandgeringe Bonität
Yapi Kredi Bank100.000€ Anlegerschutz je KundeUniCredit Bank S.A.Italienhohe Bonität
Ziraat Bank International AG250.000 € Anlegerschutz je KundeT.C. Ziraat BankasiTürkeigeringe Bonität


 

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Bewertungen und Analysen von Ratingagenturen

Moody’s Corporation – kurz Moody’s, Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings, DBRS (Dominion Bond Rating Service) und Capital Standards sind die bekannten – meist amerikanischen oder kanadischen Ratingagenturen. Für Investoren, egal ob im Einlagengeschäft oder Aktien- oder Fondsgeschäft, sind diese Ratingagenturen ein wichtiges Instrument, um das Risiko einer Anlage einzuschätzen.

AAA (Triple A) bis D Ratings – was bedeutet das, welche Bank ist sicher?

Ratings der Banken - Kreditwürdigkeit bei Standard & Poors, Moodys und Fitch
Wir fassen für Sie als Sparer mit Interesse an einer Geldanlage bei einer Auslandsbank über Weltsparen, Savedo oder Zinspilot kurz zusammen. Jede Agentur vergibt im Rahmen eines detaillierten Reports durch einen Analysten ein Rating in Buchstabenform. Die langfristige Kreditwürdigkeit gibt der Long Term (LT) Wert wieder. Die kurzfristige Kreditwürdigkeit gibt der Short Term (ST) Wert wieder. Ebenfalls von Interesse ist das Datum, an dem bewertet wurde und der Ausblick des Analysten (Positive, Stable, Negative). Ganz vereinfacht kann man sagen, A-Ratings gelten für vertrauenswürdige Banken, bei C und D-Ratings gibt es erhebliche Probleme und B-Ratings sind zu differenzieren.

Interessiert Sie der Schlüssel ganz präzise, gibt Wikipedia einen perfekten Überblick der Ratings mit zugehöriger Risikoeinstufung.

Moodys Ratings – was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AaaP-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
Aa1P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa2P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
Aa3P-1Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie vernachlässigbar, längerfristig aber etwas schwerer einzuschätzen
A1P-1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
A2P-1Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
A3P-2Sichere Anlage, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen.
Baa1P-2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
Baa2P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Baa3P-3Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.
Ba1Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba2Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
Ba3Not PrimeSpekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.
B1Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B2Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
B3Not PrimeHochspekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich.
Caa1Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa2Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
Caa3Not PrimeNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten
CaNot PrimeBereits in Zahlungsverzug.
CNot PrimeZahlungsausfall

Alle Moddys Ratings können noch um die Ziffern 1-3 ergänzt sein. 1 bedeutet eine leichte Aufwertung , 2 der mittlerer Bereich und 3 eine Abwertung innerhalb der Kategorie.

Standard & Poors Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAA-1Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAA-2Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AA-3Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBBSchuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBSehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Standard & Poors Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

Fitch Ratings, was Sie bedeuten.

Long TermShort TermBedeutung
AAAF1+Zuverlässige und stabile Schuldner höchster Qualität.
AAF1Gute Schuldner, etwas höheres Risiko (vor allem im Langfristbereich).
AF1Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten.
BBBF2Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend.
BBF3Sehr abhängig von wirtschaftlicher Gesamtlage.
BBFinanzielle Situation ist notorisch wechselhaft.
CCCSpekulative, niedrige Einnahmen des Schuldners.
CCNur bei günstiger Entwicklung sind keine Ausfälle zu erwarten.
CCBereits in Zahlungsverzug.
DDZahlungsausfall.

Alle Fitch Ratings können noch mit einem + oder – ergänzt sein. Plus ist eine leichte Aufwertung innerhalb der Kategorie, ein Minus ein leichte Abwertung.

 
Probleme bei der Analyse: Der Rechercheaufwand ist nicht unerheblich. Die Ratings sind nur nach Registrierung sichtbar. Da Tochterbanken wie zum Beispiel die Creditplus Bank die zur Credit Agricole gehört, selten separat bewertet sind, lohnt hier ein Blick auf das Rating des Mutterkonzerns, um das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen.

Fazit: Ist eine ausländische Festgeldbank von Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch oder DBRS geratet, ist diese Einstufung der Kreditwürdigkeit für den Sparer ein geeignetes Mittel, das Risiko einer Geldanlage einzuschätzen. Da wir aus urheberrechtlichen Gründen keine Liste aller Banken mit den jeweiligen Ratings anzeigen können, sehen Sie das aktuelle Rating, sofern vorhanden, jeweils in der Detailbeschreibung zum jeweiligen Konto.

Recherche und gesunder Menschenverstand schützt vor Überraschungen.

Recherche der Risiken - geschäftsberichte

Problem: Die Bank, bei der Sie planen, eine Sparanlage zu tätigen, ist von keiner Ratingagentur bewertet.

Nutzen Sie ihre schärfste Waffe, ihren Verstand. Es war noch nie so einfach, an Informationen zur strategischen Ausrichtung, Eigenkapitalausstattung zu Umsatz, Gewinn und Zukunftsprognose zu gelangen. Lesen sie zudem Geschäftsberichte und Erfahrungsberichte von Bankkunden. Übersetzen Sie z.B. mit https://translate.google.de/?hl=de die Originalwebseite der Bank im Ausland. Versuchen Sie diese Informationen im Kontext zur aktuellen Wirtschaftsentwicklung im Anlageland zu sehen. So hat sich zum Beispiel die wirtschaftliche Situation Portugal leicht verbessert. Das Bruttoinlandprodukt steigt ebenfalls – Quelle: de.statista.com.

Sicher ist es schwer, Informationsquellen zu bewerten. Schenken Sie seriösen und ihnen schon bekannten Quellen ihr Vertrauen und seien Sie zu optimistischen Darstellungen und Offerten gegenüber kritisch. Bestehen für Sie Zweifel oder entdecken Sie Widersprüche, lassen Sie die Finger vom gut verzinsten Auslandsfestgeld oder Sie streuen ihre Geldanlage und minimieren so das Ausfallrisiko.

 

Festgeld Vergleich 1 Jahr

 

Recherchequellen: Fitch, Moodys, Standard & Poors

Bildquellen: Rudie – fotolia.com

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