Tagesgeld und Festgeld bei HoistSparen einer schwedischen Bank im Test

Die Schweden kommen! Wir haben uns die besten Sparangebote im Bereich Tagesgeld / Festgeld bei schwedischen Banken wie TF Bank, Ikanobank, Klarna, Aros Kapital, Avida Finas, Qliro Bank, Resurs Bank, Collector Bank und Nordax Bank (WeltSparen) genauer angesehen und geben einen Überblick zur HoistSparen. Über den Service des Zinsbrokers WeltSparen haben es deutsche Sparer leicht, die Tagesgelder und Festgelder aus Schweden abzuschließen. Auf Besonderheiten gehen wir im Test des HoistSparen Tagesgeldes genauer ein.

Risikocheck beim HoistSparen Tagesgeld und Festgeld.

Wir empfehlen Sparern auch bei der vermeintlich sicheren Anlage von Tagesgeld und Festgeld nicht blind der Absicherung nach EU-Richtlinie bis zur Einlagenhöhe von 100.000 Euro pro Kunde über die Landessicherungsfonds zu vertrauen, sondern immer einen Blick hinter die Kulissen auf die wirtschaftliche Entwicklung von Anlageland und Bank zu werfen.

1. Ist HoistSparen seriös und wirtschaftlich solide? Ein Blick auf die aktuellen Geschäftszahlen und die historische Entwicklung kann dabei nicht schaden. Gibt es Ratings der bekannten Agenturen Moody’s, Fitch und Standard Poors?
2. Wie stark und zuverlässig ist die gesetzliche Einlagensicherung im Land, welches zur Entschädigung der Anleger in einem Insolvenzfall der Hoist zuständig ist?

Kerngeschäft der HoistSparen.

HoistSparen mit Firmensitz in Stockholm wurde 1994 gegründet. Der Finanzdienstleister ist nicht nur in Schweden, sondern auch in anderen europäischen Staaten so in Deutschland, Frankreich und Großbritannien aktiv. Die Aktie des Unternehmens wird an der NASDAQ Börse Stockholm gelistet. In Deutschland firmiert man als HoistSparen AB (publ) Niederlassung Deutschland (Philosophenweg 51, 47051 Duisburg) und berät vor allem Banken beim Umgang mit „faulen“ Krediten. Sogenannte „Schuldenrestrukturierung“ ist das Kerngeschäft der HoistSparen. Die Firma kauft Banken und anderen Gläubigern ihre Forderungen ab und verschafft diesen so die benötigte Liquidität. Mit den Schuldnern vereinbart die international tätige Hoist Gruppe nachhaltige Zahlungspläne.

Aktuelle Zahlen aus dem HoistSparen Jahresabschlussbericht 2020:

Quelle: ir.hoistfinance.com

Ist der schwedische Einlagensicherungsfonds finanzstark?

Wie gesetzlich nach EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG vorgeschrieben, sind Guthaben bei der HoistSparen Bis 1.005.000 SEK ca. 95.000 Euro durch den schwedischen Sicherungsfonds geschützt. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 7 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage bei der Hoist Bank ist gegeben. Die schwedische Einlagensicherung Riksgälde gilt als kapitalstark und Schweden wird mit Länderrating: Aaa (Moody’s, Stand 2021) bewertet, gilt als wirtschaftlich stark mit niedrigen Arbeitslosenquoten und hohem BIP. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings, um mehr über den Risikocheck einer Geldanlage zu erfahren.

HoistSparen – Kontoeröffnung über WeltSparen. Wie eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto?

Obwohl mit deutscher Niederlassung für das Kerngeschäft „Schuldenmanagement“ vor Ort, bietet Hoist die Anlageprodukte nicht selbst an, sondern nutzt den Service und die IT-Struktur vom Zinsbroker WeltSparen.

Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden einmalig das WeltSparkonto als Verrechnungskonto bei der Raisin Bank eröffnen und legitimieren. Diese Single-Account-Lösung ist ein Vorteil des Marktplatzes. Sind Sie nach der Legitimation (Videoident möglich) Kunde beim derzeit am stärksten wachsenden Zinsmarktplatz, benötigen Sie für eine Geldanlage bei derzeit ca. 100 Partnerbanken keine erneute Legitimation. Als einzig notwendige zusätzliche Unterlage fordert die Hoist Bank eine Kopie des Ausweisdokuments. Bei Kopie des Reisepasses ist ein Adressnachweis notwendig. Die Beantragung des Kontos kann online erfolgen. Das Ausweisdokument lässt sich per Upload im Account zu WeltSparen senden.

Anlagebedingungen für das Tagesgeld bei HoistSparen.

Wie für Tagesgeld üblich können Sie täglich bis zur Höhe des Guthabens über das Tagesgeld verfügen. Konkret ist das Geld nach einer Anweisung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auf dem Verrechnungskonto. Die Kontoführung erfolgt in Euro. Es entstehen keine Kosten für Eröffnung und Kontoführung und auch keine Wechselkursgebühren. Ungewöhnlich ist die Mindestanlagesumme von 1.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro als Tagesgeld anlegen. Pro Person kann nur ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise mit Zinseszinseffekt, die Zinszahlung bei Verfügung.

Kontoeröffnung für Minderjährige
Diese gute Möglichkeit, mündelsicher für Kinder zu sparen, bestehen leider bei HoistSparen nicht.

Zinsentwicklung / Zinsänderungen
Seit dem Marktstart über WeltSparen erfolgten einige Zinsanpassungen für das Tagesgeldkonto. Fair, dass etwaige Zinsänderungen immer 7 Tage vor Inkrafttreten kommuniziert werden.

Steuerliche Behandlung der Zinserträge.

Die Zinserträge der Tagesgeld- und Festgeldanlagen bei der HoistSparen unterliegt der Kapitalertragssteuer. Sie als deutscher Anleger haben die Zinserträge im Rahmen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben und, bei Kapitalerträgen über den Freistellungsgrenzen, zu versteuern. Schweden als Anlageland nimmt keinen Abzug von Quellensteuer vor. Ein Freistellungsauftrag lässt sich über WeltSparen nicht einreichen und ist auch nicht notwendig, das bei Auszahlung der Zinserträge prinzipiell kein Steuerabzug erfolgt.

• 3,18 % p.a. Sparzinsen bei täglicher Verfügbarkeit
• kein Neukundenlockangebot – faire Zinsen für alle
• Anlage erfolgt in Euro ohne Währungsrisiko und Währungswechselgebühren
• kein Quellensteuerabzug in Schweden, vertrauenswürdige Einlagensicherung bis 100.000 Euro

• für Tagesgeld unübliche Mindestanlagesumme von 1.000 Euro
• keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder

letzte Aktualisierung: 06.10.2023

Kontakt und Hotline HoistSparen

Anlagebedingungen für das Festgeld bei HoistSparen.

Das HoistSparen Festgeld ist ein überschaubares Angebot. Schon ab 1.000 Euro Mindestanlage lassen sich Festgelder mit Laufzeit von 1 und 5 Jahren anlegen.

Prolongation

Es erfolgt keine automatische Verlängerung nach Laufzeitende. Somit ist keine separate Kündigung wie bei Angeboten mit automatischer Prolongation notwendig. Eine Verlängerung lässt sich im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit im Onlinebanking erwirken.

Zinszahlungen

Es erfolgt eine Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt. Die Zinsen werden also jährlich der Sparsumme zugeschlagen und wieder neu mit verzinst.

Steuerliche Behandlung

Da die Zinsen für das Hoist Festgeld nur am Laufzeitende ausgeschüttet werden und für die Besteuerung der Kapitalerträge das Zuflußprinzip gilt, ist auch nur im Zuflußjahr die Angabe der Zinserträge im Rahmen der Est.-Erklärung notwendig. Die Bank selbst zieht keine Steuern ab und Quellensteuer fällt bei einer Anlage in Schweden ebenfalls nicht an. Die Zinsbescheinigung ist im WeltSparen Account verfügbar.