TF Bank Tagesgeld über WeltSparen. Wie sicher ist die Geldanlage bei der schwedischen Bank?

von aktualisiert am: 19.02.2018

TF Bank TagesgeldDie Schweden kommen! Doch diesmal im Gegensatz zum Mittelalter mit positiven Auswirkungen für die Deutschen, im konkreten Fall für die deutschen Sparer, die im Zinstief mit niedrigsten Sparzinsen dankbar sind für jedes faire Angebot im Bereich Tagesgeld. Die TF Bank AB ist nach Hoist Finance, Ikanobank, Klarna und Nordax Bank der fünfte Anbieter mit Sparangeboten für deutsche Anleger. Dabei bietet nur die Ikanobank ihre Anlagen in Deutschland direkt über eine Niederlassung an. Klarna nutzt die Infrastruktur der SWK Bank, TF Bank und Nordax Bank den Service vom Zinsbroker WeltSparen.

Risikoanalyse zur TF Bank.

Wir empfehlen unseren Lesern bei in Deutschland wenig bekannten Banken wie der TF Bank, einen kritischen Risikocheck in mindestens 2 Bereichen durchzuführen.

  1. Ist die Bank (hier TF Bank) seriös und wirtschaftlich solide? Ein Blick auf die aktuellen Geschäftszahlen und die historische Entwicklung kann dabei nicht schaden. Gibt es Ratings der bekannten Agenturen Moody’s, Fitch und Standard Poors.
  2. Wie stark und zuverlässig ist die gesetzliche Einlagensicherung im Land, welches zur Entschädigung der Anleger in einem Insolvenzfall der TF Bank zuständig ist?

Geschäftliche Entwicklung und Historie der TB Bank

TF Bank AB (publ) ist eine schwedische Internetbank für Privatkunden und bietet ihre Bankprodukte und Dienstleistungen auch in Finnland, Norwegen, Polen sowie im Baltikum an. Niederlassungen unterhält die TF Bank in Schweden, Norwegen (Tochterbank BB Finance), Finnland, Estland und Polen. Neben dem Kundengeschäft mit Krediten und Einlagen besteht ein Geschäftszweig „Sales Finance“, bei dem Partnern im E-Commerce und Einzelhandel Finanzierungslösungen angeboten werden. Dieser Geschäftsbereich ist vergleichbar mit dem von Klarna, wo Onlinepayment das Hauptgeschäft darstellt.

Schon 1987 gegründet bot die Firma zuerst nur Darlehen an und erhielt 2012 die Banklizenz. Heute ist die TF Bank eine Aktiengesellschaft und an der Stockholmer Börse seit Juni 2016 gelistet (TFBANK). Die Kursentwicklung (https://www.tfbankgroup.com/sv/aktien/) verläuft positiv. 2016 zahlte man Anlegern eine Dividende von SEK 2,20 pro Aktie.

Fakten aus dem Geschäftsbericht 2016

  • Die operativen Erträge stiegen um 13,6 % auf 440,8 Mio. SEK
  • Das Kreditportfolio betrug zum 31. Dezember 2016 Mio. SEK 2 489, ein Anstieg von 35,5 % zum Vorjahr.
  • Das operative Ergebnis stieg um 18,2 % auf 139,8 Mio.SEK.
  • Das bereinigte operative Ergebnis stieg um 16,5% und betrug Mio. SEK 159.1.
  • Der Jahresüberschuss stieg um 22,2 % und betrug Mio. SEK 109,3.
  • Der bereinigte Nettogewinn stieg um 19,9 % und betrug Mio. SEK 124,3.
  • Die Kern-Eigenkapitalquote betrug 14,5 % (13,9 % im Vorjahr).
  • Die Gesamtkapitalquote betrug 18,2 %

Den kompletten Bericht können Sie hier herunterladen.

Einlagensicherung – ist das Tagesgeld bei der TF Bank sicher?

Die normale EU-Regelung laut EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG, wie wir sie auch von anderen ausländischen Tagesgeldangeboten kennen. Bis 950.000 SEK ca. 100.000 Euro sind die Guthaben durch den landeseigenen Sicherungsfonds, hier dem schwedischen, zu 100 % geschützt. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 21-30 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage bei der TF Bank ist gegeben. Die schwedische Einlagensicherung Riksgälde gilt als kapitalstark und Schweden wird mit dem höchsten Länderrating bewertet, ist wirtschaftlich sehr solide mit niedrigen Arbeitslosenquoten und hohem BIP. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings, um mehr über den Risikocheck einer Geldanlage zu erfahren.

Fazit Risikocheck: 1 mit Sternchen bei der Risikoanalyse für die TF Bank. Eigenkapitalausstattung, Umsatz, Gewinn und damit die Zukunftsprognose fallen sehr positiv aus. Die Bank expandiert im Baltikum und weist im aktuellen Zwischenbericht (Januar – Juni 2017) wieder ein um 18,5 % gestiegenes Betriebsergebnis von 247,3 Mio. SEK aus. Wir sehen aus diesem Grund kein Risiko, Tagesgeld bei der TF Bank anzulegen.

TF Bank – Kontoeröffnung über WeltSparen.

Wie eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto? Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden einmalig das WeltSparkonto als Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG eröffnen und legitimieren. Diese Single-Account-Lösung ist ein Vorteil des Marktplatzes. Sind Sie nach der Legitimation (Videoident möglich) Kunde beim derzeit am stärksten wachsenden Zinsmarktplatz, benötigen Sie für eine Geldanlage bei derzeit 41 Partnerbanken keine erneute Legitimation. Als einzig notwendige zusätzliche Unterlage fordert die TF Bank eine Kopie des Ausweisdokuments. Bei Kopie des Reisepasses ist ein Adressnachweis notwendig. Die Beantragung des Kontos kann online erfolgen. Das Ausweisdokument lässt sich per Upload im Account zu WeltSparen senden.

Anlagebedingungen für das Tagesgeld bei der TF Bank.

Das Guthaben auf dem TF Bank Tagesgeld ist täglich verfügbar. Konkret ist das Geld innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auf dem Verrechnungskonto. Es entstehen keine Kosten für Eröffnung und Kontoführung. Für die TF Bank Tagesgeldanlage gilt eine Mindestanlage von 2.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro als Tagesgeld anlegen. Pro Person kann nur ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Optionen zur Kontoeröffnung für Minderjährige oder als Gemeinschaftskonto bestehen nicht. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise mit Zinseszinseffekt, die Zinszahlung bei Verfügung.

Zinsentwicklung / Zinsänderungen
Besonders fair ist die frühzeitige Kommunikation von Zinsänderungen immer schon 7 Tage vor Wirksamkeit. Aktuell ist es eine Zinserhöhung mit Wirkung zum 01.09.2017, die angekündigt wurde. Die Zinsen steigen erfreulicherweise von 0,55 % auf 0,70 %. Leider zum 11.09. wieder zurück auf 0,55%.

Wie sind die Zinserträge zu versteuern?

Die Zinserträge der Tagesgeldanlage bei der TF Bank unterliegen der Abgeltungssteuer. Sie als deutscher Anleger haben diese selbst im Rahmen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben und, bei Kapitalerträgen über den Freistellungsgrenzen, zu versteuern. Bei der TF Bank selbst erfolgt kein Quellensteuerabzug. Ein Freistellungsauftrag lässt sich, wie bei allen Sparangeboten von Banken die keine Niederlassung in Deutschland betreiben, nicht einreichen.

  • 0,55 % Sparzinsen bei täglicher Verfügbarkeit
  • kein Neukundenlockangebot, Zinssatz ist variabel und gilt für alle Kunden
  • kein Quellensteuerabzug in Schweden, vertrauenswürdige Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • für Tagesgeld unübliche Mindestanlagesumme von 2.000 Euro
  • nur ein Tagesgeldkonto pro Person, keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder, kein Festgeldangebot

letzte Aktualisierung: 11.09.2017

Kontakt und Hotline TF Bank

TF Bank AB über WeltSparenE-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Box 947Homepage: www.weltsparen.de
501 10 Borås, Schweden
Hotline: 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 – 18:30 Uhr)

Prämie von 25 Euro für erste Anlage bei der TF Bank möglich.

Werden Sie Neukunde bei WeltSparen, haben Sie Anspruch auf eine Willkommensprämie in Höhe von 25 Euro. Diese ist an eine mindestens 2 Monate auf dem Konto verbleibende Tagesgeldanlage in Höhe von min. 5.000 Euro geknüpft. Mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ senden Sie den Prämienwunsch an kundenservice@weltsparen.de.

Fazit: Das TF Bank Tagesgeld ist eines der besten Angebote von Banken aus Ländern mit hoher Bonitätsbewertung. Mit der Willkommensprämie von WeltSparen lassen sich die 0,55 % Rendite noch steigern. Unser Risiko-Check fällt im Gegensatz zu vielen anderen Angeboten mit guten Zinsen sehr positiv aus. Einzig negativer Aspekt ist die Mindestanlage von 2.000 Euro. Im Gegensatz zu Anlagen bei der Nordax Bank sind auch Teilbeträge der Einlage jederzeit frei verfügbar, wie es bei Tagesgeld üblich ist.
 
Antrag Tagesgeld