TF Bank Tagesgeld / Festgeld über WeltSparen. Wie sicher ist die Geldanlage bei der schwedischen Bank?

von aktualisiert am: 07.11.2018

TF Bank TagesgeldDie Schweden kommen! Doch diesmal im Gegensatz zum Mittelalter mit positiven Auswirkungen für die Deutschen, im konkreten Fall für die deutschen Sparer, die im Zinstief mit niedrigsten Sparzinsen dankbar sind für jedes faire Angebot im Bereich Tagesgeld. Die TF Bank AB ist nach Hoist Finance, Ikanobank, Klarna, Resurs Bank und Nordax Bank der fünfte Anbieter mit Sparangeboten für deutsche Anleger. Dabei bietet nur die Ikanobank ihre Anlagen in Deutschland direkt über eine Niederlassung an. Klarna nutzt die Infrastruktur der SWK Bank, TF Bank und Nordax Bank den Service vom Zinsbroker WeltSparen.

Risikoanalyse zur TF Bank.

Wir empfehlen unseren Lesern bei in Deutschland wenig bekannten Banken wie der TF Bank, einen kritischen Risikocheck in mindestens 2 Bereichen durchzuführen.

  1. Ist die Bank (hier TF Bank) seriös und wirtschaftlich solide? Ein Blick auf die aktuellen Geschäftszahlen und die historische Entwicklung kann dabei nicht schaden. Gibt es Ratings der bekannten Agenturen Moody’s, Fitch und Standard Poors.
  2. Wie stark und zuverlässig ist die gesetzliche Einlagensicherung im Land, welches zur Entschädigung der Anleger in einem Insolvenzfall der TF Bank zuständig ist?

Geschäftliche Entwicklung und Historie der TB Bank

TF Bank AB (publ) ist eine schwedische Internetbank für Privatkunden und bietet ihre Bankprodukte und Dienstleistungen auch in Finnland, Norwegen, Polen sowie im Baltikum an. Niederlassungen unterhält die TF Bank in Schweden, Norwegen (Tochterbank BB Finance), Finnland, Estland und Polen. Neben dem Kundengeschäft mit Krediten und Einlagen besteht ein Geschäftszweig „Sales Finance“, bei dem Partnern im E-Commerce und Einzelhandel Finanzierungslösungen angeboten werden. Dieser Geschäftsbereich ist vergleichbar mit dem von Klarna, wo Onlinepayment das Hauptgeschäft darstellt.

Schon 1987 gegründet bot die Firma zuerst nur Darlehen an und erhielt 2012 die Banklizenz. Heute ist die TF Bank eine Aktiengesellschaft und an der Stockholmer Börse seit Juni 2016 gelistet (TFBANK). Die Kursentwicklung (https://www.tfbankgroup.com/sv/aktien/) verläuft positiv. 2016 zahlte man Anlegern eine Dividende von SEK 2,20 pro Aktie.

Fakten aus dem Geschäftsbericht 2016

  • Die operativen Erträge stiegen um 13,6 % auf 440,8 Mio. SEK
  • Das Kreditportfolio betrug zum 31. Dezember 2016 Mio. SEK 2 489, ein Anstieg von 35,5 % zum Vorjahr.
  • Das operative Ergebnis stieg um 18,2 % auf 139,8 Mio.SEK.
  • Das bereinigte operative Ergebnis stieg um 16,5% und betrug Mio. SEK 159.1.
  • Der Jahresüberschuss stieg um 22,2 % und betrug Mio. SEK 109,3.
  • Der bereinigte Nettogewinn stieg um 19,9 % und betrug Mio. SEK 124,3.
  • Die Kern-Eigenkapitalquote betrug 14,5 % (13,9 % im Vorjahr).
  • Die Gesamtkapitalquote betrug 18,2 %

Den kompletten Bericht können Sie hier herunterladen.

Direkt bei der TF Bank sind 0,65 % Zinsen für Tagesgeld möglich.

Nutzen Sie den Anlegerservice von WeltSparen nicht, können Sie deutlich mehr Rendite mit ihrer Tagegeldanlage erzielen. Die Bank hat seit einiger Zeit eine deutsche Niederlassung (TF Bank AB, Postfach 10 02 26, 20001 Hamburg) und bietet unter https://www.tfbank.de/tf-bank-tagesgeld/ das Tagesgeldkonto für Anlagen bis 100.000 Euro direkt und nicht über einen Zinsbroker an. Es ergeben sich bei der Direktanlage noch weitere Vorteile. So können Kleinsparer schon ab 1 Euro anlagen. Über WeltSparen werden 2.000 Euro Mindestanlage gefordert.

  • 0,65 % Sparzinsen bei täglicher Verfügbarkeit
  • kein Neukundenlockangebot, Zinssatz ist variabel und gilt für alle Kunden, monatliche Zinsgutschrift
  • kein Quellensteuerabzug in Schweden, vertrauenswürdige Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • wie beim Tagesgeld üblich keine Mindestanlage
  • nur ein Tagesgeldkonto pro Person, keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder, kein Festgeldangebot

Fairerweise werden Zinsänderungen 7 Tage vor Inkrafttreten kommuniziert. Besonders lobenswert, dass bei der für Neukunden zum 01.09.2018 angekündigten Zinssenkung, die Bestandskunden noch einen Monat länger von den derzeitigen, öheren Zinsen profitieren können.
 
 Antrag TF-Bank

 

Einlagensicherung – ist das Tagesgeld bei der TF Bank sicher?

Die normale EU-Regelung laut EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG, wie wir sie auch von anderen ausländischen Tagesgeldangeboten kennen. Bis 950.000 SEK ca. 100.000 Euro sind die Guthaben durch den landeseigenen Sicherungsfonds, hier dem schwedischen, zu 100 % geschützt. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 21-30 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage bei der TF Bank ist gegeben. Die schwedische Einlagensicherung Riksgälde gilt als kapitalstark und Schweden wird mit dem höchsten Länderrating bewertet, ist wirtschaftlich sehr solide mit niedrigen Arbeitslosenquoten und hohem BIP. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings, um mehr über den Risikocheck einer Geldanlage zu erfahren.

Fazit Risikocheck: 1 mit Sternchen bei der Risikoanalyse für die TF Bank. Eigenkapitalausstattung, Umsatz, Gewinn und damit die Zukunftsprognose fallen sehr positiv aus. Die Bank expandiert im Baltikum und weist im aktuellen Zwischenbericht (Januar – Juni 2017) wieder ein um 18,5 % gestiegenes Betriebsergebnis von 247,3 Mio. SEK aus. Wir sehen aus diesem Grund kein Risiko, Tagesgeld bei der TF Bank anzulegen.

TF Bank – Kontoeröffnung über WeltSparen (hier nur 0,05 % Zinsen).

Wie eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto? Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden einmalig das WeltSparkonto als Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG eröffnen und legitimieren. Diese Single-Account-Lösung ist ein Vorteil des Marktplatzes. Sind Sie nach der Legitimation (Videoident möglich) Kunde beim derzeit am stärksten wachsenden Zinsmarktplatz, benötigen Sie für eine Geldanlage bei derzeit 41 Partnerbanken keine erneute Legitimation. Als einzig notwendige zusätzliche Unterlage fordert die TF Bank eine Kopie des Ausweisdokuments. Bei Kopie des Reisepasses ist ein Adressnachweis notwendig. Die Beantragung des Kontos kann online erfolgen. Das Ausweisdokument lässt sich per Upload im Account zu WeltSparen senden.

Anlagebedingungen für das Tagesgeld bei der TF Bank (über WeltSparen mit nur 0,05 % Zinsen).

Das Guthaben auf dem TF Bank Tagesgeld ist täglich verfügbar. Konkret ist das Geld innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auf dem Verrechnungskonto. Es entstehen keine Kosten für Eröffnung und Kontoführung. Für die TF Bank Tagesgeldanlage gilt eine Mindestanlage von 2.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro als Tagesgeld anlegen. Pro Person kann nur ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Optionen zur Kontoeröffnung für Minderjährige oder als Gemeinschaftskonto bestehen nicht. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise mit Zinseszinseffekt, die Zinszahlung bei Verfügung.

Zinsentwicklung / Zinsänderungen
Besonders fair ist die frühzeitige Kommunikation von Zinsänderungen immer schon 7 Tage vor Wirksamkeit.

Wie sind die Zinserträge zu versteuern?

Die Zinserträge der Tagesgeldanlage bei der TF Bank unterliegen der Abgeltungssteuer. Sie als deutscher Anleger haben diese selbst im Rahmen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben und, bei Kapitalerträgen über den Freistellungsgrenzen, zu versteuern. Bei der TF Bank selbst erfolgt kein Quellensteuerabzug. Ein Freistellungsauftrag lässt sich, wie bei allen Sparangeboten von Banken die keine Niederlassung in Deutschland betreiben, nicht einreichen.

  • 0,05 % Sparzinsen über WeltSparen bei täglicher Verfügbarkeit
  • kein Neukundenlockangebot, Zinssatz ist variabel und gilt für alle Kunden
  • kein Quellensteuerabzug in Schweden, vertrauenswürdige Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • für Tagesgeld unübliche Mindestanlagesumme von 2.000 Euro
  • nur ein Tagesgeldkonto pro Person, keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder, kein Festgeldangebot

letzte Aktualisierung: 21.09.2018

Kontakt und Hotline TF Bank

TF Bank AB über WeltSparenE-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Box 947Homepage: www.weltsparen.de
501 10 Borås, Schweden
Hotline: 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 – 18:30 Uhr)

Willkommensprämie bis 100 Euro – für aktive Sparer.

WeltSparen belohnt jeden Neukunden ab einer Einlage von 5.000 Euro mit der Willkommensprämie, die sich je nach Anlagehöhe staffelt. Die Aktion gilt für alle Produkte, egal ob Tagesgeld, Festgeld oder das Weltinvest-Portfolio. Bedingung ist die Haltezeit der Anlage für die Dauer von mindestens 6 Monaten. Um die Prämienzahlung zu aktivieren, ist innerhalb von 6 Monaten eine entsprechende E-Mail mit Betreff: „Willkommensprämie“ an den Kundenservice zu senden.

Bonus Staffel in Abhängigkeit vom Einlagevolumen:

5.000 – 9.999 Euro10 Euro Bonus
10.000 – 39.999 Euro25 Euro Bonus
40.000 -74.999 Euro50 Euro Bonus
über 75.000 Euro100 Euro Bonus
Fazit: Das TF Bank Tagesgeld ist eines der besseren Angebote von Banken aus Ländern mit hoher Bonitätsbewertung. Mit der Willkommensprämie von WeltSparen lassen sich die 0,05 % Rendite noch steigern. Wir empfehlen dennoch, dass Tagesgeldkonto direkt bei der TF Bank abzuschliessen, da dort aktuell mit 0,65 % eine deutlich höhere Verzinsung erfolgt. Unser Risiko-Check fällt im Gegensatz zu vielen anderen Angeboten mit guten Zinsen sehr positiv aus. Einzig negativer Aspekt ist die Mindestanlage von 2.000 Euro. Im Gegensatz zu Anlagen bei der Nordax Bank sind auch Teilbeträge der Einlage jederzeit frei verfügbar, wie es bei Tagesgeld üblich ist.
 
Antrag über WeltSparen
 

 

Festgeld schon ab 2.000 Euro Mindestanlage.

Seit Ende Juni sind über WeltSparen 2 Festgeldlaufzeiten verfügbar. Die Anlagen, wahlweise über 1 oder 2 Jahre, sind schon ab einer Mindestanlagesumme von 2.000 Euro möglich. Das ist positiv zu werten, da auch Kleinanleger in den Genuss der guten Zinsen kommen. Bei der 2-jährigen Festgeldanlage erfolgt eine Zinskapitalisierung, sodass durch den Zinseszinseffekt die effektive Rendite noch ein wenig höher ausfällt, als nominell angegeben ist.

LaufzeitZinsen p.a.Zinsauschüttung
1 Jahr0,60 %am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,95 %am Ende der Laufzeit mit Zinseszinseffekt

Festgeldantrag

 

Erfahrungen mit der TF Bank

Erfahrungen zur TF Bank.

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