BIGBANK Festgeld Sparkonto – ist die Geldanlage in Estland sicher?

von aktualisiert am: 09.08.2018

Bigbank Festgeld LogoFür einige Anleger erscheint der beworbene Zinssatz per anno von 1,95 % für Festgeld mit 10 Jahren Laufzeit in Anbetracht der niedrigen Leitzinsen und in deren Folge niedrigen Sparzinsen hoch. Die estnische Bigbank (schwedischer Investor) ist seit 2009 in Deutschland auf dem Markt und hat sich mit dem transparenten Festgeldkonto inzwischen einen Namen gemacht, gilt als durchaus seriöse Geschäfts- und Anlagebank. Die Bank verfügt nicht über eine Investment-Banking-Sparte. Riskante Geschäfte werden demnach nicht getätigt. Die Bigbank ist in insgesamt neun europäischen Ländern aktiv. Neben Deutschland (seit 2009), Österreich (2010) und den Niederlanden (2012) betreibt die Bank Niederlassungen in Schweden, Finnland, Spanien und dem Baltikum.

Zum Zinsmodell beim Festgeldkonto:
Der Zinssatz wird über einen Zinsrechner aus Anlagesumme und Laufzeit gebildet. Beim Intervall der Zinszahlung kann zwischen jährlich und nach Laufzeitende der Sparanlage gewählt werden. Entscheiden sich Kunden nach Ablauf ihres Festgeldzeitraumes zur erneuten Anlage, wird das von der Bank mit einem 0,1 % Aufschlag auf die dann gültigen Festgeldzinssätze honoriert. Das Festgeld über 1 Monat ist der kürzeste angebotene Zeitraum. Festgeld über 1 Jahr ist der am häufigsten gewählte Zeitraum. Die maximale Anlagedauer beträgt 10 Jahre.

Ist das Geld bei der BIGBANK sicher?

Ein Hinweis zur Einlagensicherung. Das Festgeld bei der BIGBANK ist bis zu Anlagesumme von 100.000 Euro über den estnischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Für Sparanlagen bis zu dieser Höhe damit 100% sicher. Estland ist seit 2004 in der EU und muss die EU-Richtlinie zum Anlegerschutz umsetzen.

Wir hatten das BIGBANK Festgeldsparkonto zum Deutschland Start in unseren Vergleich aufgenommen. Das Konto mit im Vergleich zu deutschen Anbietern hohen Festgeldzinsen gehört in jeden Festgeld Vergleich. Die estnische Bank ist seit 2009 auf dem deutschen Markt aktiv und sammelt das Geld der Anleger in Deutschland. Mit den Einlagen der deutschen und österreichischen Sparer finanziert die BIGBANK im Baltikum sowie in Finnland die Vergabe von Verbraucherkrediten an Privatkunden. In Estland gibt es die BIGBANK schon 18 Jahre.

Die bekannten Ratingagenturen (u.a. Moodys) haben die Bank aktuell nicht bewertet. Die letzten Ratings sind aus 2009 und damit wenig aussagekräftig. Aus diesem Grund im Folgenden ein Auszug aus dem Geschäftsbericht der Bank als Hilfe für Sie, das Risiko einer Geldanlage bei der BIGBANK einzuschätzen.

Estland selbst gilt als wirtschaftlich stabil und weist ein hohes Wachstum auf. Das Länderrating der Agentur Moddys für Estland liegt im Empfehlungsbereich. Andere estnische Festgeldangebote für deutsche Sparer kommen z.B. von der Coop Pank und der Inbank. Der Versobank wurde 2018 durch die EZB die Bankenlizenz entzogen.

Geschäftszahlen und Eigenkapital der Bigbank:

Mit einer Staatsverschuldung von 8,9 Prozent des Bruttoinlandsprodukts (2017) weist der baltische Staat die niedrigste Verschuldungsquote innerhalb der Europäischen Union aus.

Die Bigbank wies im 3. Quartal des Geschäftsjahres 2017 eine Kernkapitalquote (Basel III) von 23,1 Prozent aus. Zum Vergleich: Im Rahmen der verschärften Eigenkapitalanforderungen von Basel III müssen europäische Banken Eigenmittel in Höhe von 8 Prozent ihrer Risikopositionen zuzüglich Kapitalpuffer vorhalten, wobei mindestens 6 Prozent mit Kernkapital, darunter 4,5 Prozent der Risiken mit hartem Kernkapital, unterlegt werden müssen. Ein Zeichen dafür, dass die Kunden der Bigbank vertrauen, sind stetige steigende zahlen im Einlagengeschäft. So umfasste das Festgeldportfolio (Summe der FG Einlagen) 2017 stolze 320 Mio. Euro.

Die aktuellen Zinsen des Festgeldkontos in Chart und Tabelle:

LaufzeitZinsen p.a. (Zinszahlung jährlich)Zinsen p.a. (Zinszahlung zum Laufzeitende)
1 Jahr0,95%0,95%
2 Jahre1,15%1,20%
3 Jahre1,35%1,40%
4 Jahre1,40%1,45%
5 Jahre1,45%1,50%
10 Jahre1,95%2,00%

 
Die Kunden der BIGBANK können zwischen jährlicher Zinszahlung oder einer einmaligen Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit (Kapitalisierung) wählen. Bei Abschluss des Festgeldvertages mit einmaliger Zinsgutschrift am Ende des Festgeldzeitraumes sind die Zinsen aufgrund des Zinseszinseffektes ca. 0,05% höher.

 

  • Festgeldzinsen bis 1,95 % bei 10 Jahren Anlage
  • niedrige Mindesteinlage von 1.000 Euro kommt Kleinsparern entgegen
  • deutschsprachiger Kundenservice und Support
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro über estnischen Sicherungsfonds
  • keine Kinderkonto Option als Konto für Minderjährige

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Stand: 09.08.2018

Erfolgt ein Abzug von Quellensteuer?

Die Bank ist als Kreditinstitut für grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) registriert. Aus diesen Grund und in den Festgeld AGB nachlesbar, erfolgt kein Quellensteuerabzug. Die Zinserträge müssen Anleger aus Deutschland in der Anlage KAP der Einkommensteuererklärung selbst deklarieren. Ein Freistellungsauftrag lässt sich bei der BIGBANK nicht einreichen.

Kontakt zur Bank

BIGBANK ASE-Mail: kundenservice@bigbank.de
Rüütli 23Homepage: www.bigbank.de/
Tartu 51006 (Estland)BLZ (IBAN): EE27 1010 1020 3258 1003
Tel.: 0180 31 301 31 (max. 42 Cent)BIC / SWIFT: BIGKEE2TXXX
Fazit: Ein Festgeldkonto mit hohen Sparzinsen im Vergleich, höher als beim Festgeld der Bank of Scotland. Für Kunden die mindestens 1.000 Euro sparen möchten und mit der Beschränkung auf 100.000 Euro Sicherungssumme leben können, ist die BIGBANK aus Estland eine Alternative mit Sparpotenzial. Die Kontoeröffnung erfolgt wie auch bei deutschen Banken nach Legitimation durch das Postident-Verfahren. Erfreulich, dass im Gegensatz zu lettischen Banken wie Rietumu Bank oder AS Privatbank kein Abzug von Quellensteuer erfolgt, der die Zinsrendite doch merklich senkt.
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