Aktuelle Zinsentwicklung beim Tagesgeld für Österreich
Die Grafik zur Tagesgeld-Zinsentwicklung basiert auf Werten aus der täglich aktualisierten Datenbank von sparkonto.org. Der Überblick ist nur begrenzt aussagekräftig und nicht repräsentativ, da kleine und regionale österreichische Banken nicht in die Analyse einbezogen sind.
Kontoeröffnung in Österreich – welche Besonderheiten sind zu beachten?
Bedingung für die Eröffnung eines österreichischen Sparkontos ist in den meisten Fällen ein Wohnsitz in Österreich und das Führen eines Girokontos als Referenzkonto ebenfalls in Österreich. Dieses Referenzkonto muss den gleichen Kontoinhaber wie das neue Sparkonto haben. Deutsche mit Wohnsitz in Österreich können problemlos ein Konto eröffnen. Die Legitimation des Kontoinhabers ist in Österreich fast identisch zum deutschen Postident-Verfahren. Einige feine Unterschiede gibt es jedoch.
Postident-Verfahren
Erst nach Online-Kontoeröffnung beauftragt die entsprechende Bank die &Österreichische Post AG das Postident durchzuführen. Der lokale Postbote prüft vor Ort, ob die Anmeldedaten identisch zu den Angaben im Personalausweis sind und bestätigt die Richtigkeit der Adresse. Die Post schickt das ausgefüllte und vom zukünftigen Kontoinhaber unterschriebene Formular zurück an die Sparkonto-Bank. Zum Beispiel bei der DKB wird nach diesem Muster verfahren.
IDENT – Brief
Hier wird der Kontovertrag vom Postzusteller nur unter Vorlage eines Ausweisdokumentes ausgehändigt. Danach sind die Unterlagen auszufüllen und mit einer Kopie des vorgelegten Ausweisdokumentes (Personalausweis oder Pass) zur Bank zu schicken. Sind von der Post festgestellte Personalausweisdaten identisch zur Kopie legitimiert die Bank sie als neuen Inhaber eines Sparkontos.
In der Filiale
Direkt in der Filiale kann eine Kontoeröffnung natürlich mit entsprechenden Ausweispapieren vor Ort erfolgen. Die Inhaberschaft auf den Namen von Minderjährigen z.B. bei einem Kindersparkonto kann nur durch Zustimmung und Legitimierung aller gesetzlichen Vertreter erfolgen.
Zusatzinfo – Legitimation außerhalb Deutschland und Österreich
In Ländern, wo die Post die Legitimation nicht durchführt, übernehmen Banken und Rechtsanwälte diese Funktion, teils gegen Entgelt. Es ist sicher eine sinnvolle Aufgabe der EU, die Identitätsfeststellung im Ausland zu vereinheitlichen.
Wie sicher sind Einlagen in Österreich? Einlagensicherung für Guthaben auf Sparkonten in Österreich im Jahr 2019.
Für ausländische Sparangebote für Österreich, wie dem Direktsparen bei der ING, die ihren Stammsitz in Deutschland hat, gelten andere Anlegerschutzregelungen. Die ING z.B. sichert die Guthaben freiwillig über den Bundesverband deutscher Banken ab. Das bedeutet auch für die Kunden in Österreich ein „Extra“ an Sicherheit. Alle österreichischen Banken unterliegen den Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung (Paragraf 93 ff BWG) nach EU-Richtlinien. 2019 endlich eine einheitliche Regelung beim Anlegerschutz für die Banken in Österreich. Die AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) ist die neue gemeinsame Sicherungseinrichtung der Raiffeisen-, Aktien-, Volks- und Hypobanken.
Bisher gab es mit:
Einlagensicherung der Banken und Bankiers Gesellschaft m.b.H.
Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H.
Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung eGen
Volksbank Haftungsgenossenschaft eG
Sparkassen-Haftungs AG
5 Gesellschaften bzw. Institutionen bei denen einzelne Banken Mitglied bzw. Gesellschafter waren und deren spezielle Regelungen zur Einlagensicherung im Sicherungsfall galten. Seit 01.01.2019 gibt es die AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA), in der alle oben genannten Banken Gesellschafter geworden sind. Die Liste können Sie hier einsehen. Eine Ausnahme bilden nur noch Sparkassen, deren Kundeneinlagen durch die S-Haftungs GmbH abgesichert sind. Jede Bank mit Einlagengeschäft in Österreich muss einer der beiden Sicherungseinrichtungen angehören, sonst erlischt die Bankenlizenz.
Tipp: Für hohe Sparguthaben über 100.000 Euro bei einer österreichischen Bank ist ein Splitting zu empfehlen. Die Aufteilung auf verschiedene Sparkonten bei unterschiedlichen Banken minimiert das Risiko eines Ausfalls erheblich.
Einlagensicherung für nicht natürliche Personen
Achtung! Unternehmen sind nicht natürliche Personen! Die Geldanlage von Firmen (z.B. Firmenfestgeld) beträgt nur 50.000. Ebenso gilt ein Selbstbehalt von 10 %. Mehr zum Thema im Artikel: Einlagensicherung in Österreich..
Anonymes Sparbuch
Vor dem 01.11.2000 war es in Österreich. noch möglich, ein Sparbuch oder Sparkonto anonym zu eröffnen. So ist es nicht verwunderlich, dass von diesen nicht legitimierten Sparbüchern noch sehr viele im Umlauf sind. Wird dieses Sparbuch zur Bank gebracht, darf das Guthaben nicht ohne eine Identifizierung des jetzigen Inhabers ausgezahlt oder fortgeschrieben werden. Bei Schenkungen sind die steuerlichen Regelungen zu beachten.
Sparbücher sind in Österreich. immer noch sehr beliebt
In Österreich. ist das körperlich vorhandene Sparbuch noch immer sehr beliebt und im Gegensatz zu deutschen Onlinebanken fester Bestandteil des angebotenen Produktportfolios. Es gibt dabei einige zu beachtende österreichische Besonderheiten.
Namenssparbuch
Ein Namenssparbuch lautet auf den Namen, eine Bezeichnung oder eine Nummer und ist Pflicht für Sparguthaben ab 15.000 Euro. Verfügungen sind nur mit Ausweis und Unterschrift des Inhabers möglich.
Losungswortsparbuch
Das Sparbuch wird nicht auf einen realen Namen, sondern für einen Begriff oder Fantasienamen ausgeschrieben und mit dem Losungswort gesichert. Der Kontoinhaber ist bei der Bank hinterlegt. Über Beträge unter 15.00 Euro kann von einem Losungswortsparbuch nach Vorlage des Buches + Personalausweis unter Nennung des Losungswortes verfügt werden. Vor 01.11.2012 reichte nur die Vorlage, ohne den Ausweis zeigen zu müssen.
Vorteil bei den Losungssparbüchern als vereinfachte Variante ist die unkomplizierte Möglichkeit der Weitergabe, da der Inhaber nicht namentlich im Sparbuch verankert ist.
Besteuerung – Bankengeheimnis besteht noch.
Österreich. und Luxemburg haben noch das Bankgeheimnis. Alle anderen EU-Länder teilen ihre Bankdaten mit den EU-Steuerbehörden. Allerdings ist zu erwarten, dass die EU in diesem Bereich Druck macht und auch Österreich. innerhalb der nächsten Jahre am Informationsaustausch teilnehmen muss. Einige Banken fürchten dass ohne das Verkaufsargument „Bankengeheimnis“ ausländische Anleger ihre Sparguthaben abziehen könnten.
Kapitalertragssteuer und Bankengeheimnis – was ist anders?
In Österreich. gibt es keine Freigrenzen, mit der geringe Zinserträge mithilfe eines Freistellungsauftrages von der Steuer befreit werden können. Es fallen in jedem Fall 25 % Kapitalertragssteuer an. Seit 2013 sind auch die Gewinne aus der Veräußerung von Aktien und Fonds zu veranlagen. Depotgebühren und Kontoführungsgebühren lassen sich leider nicht gegenrechnen. Da diese Besteuerung der Zinsgewinne endgültig ist, führen die Banken direkt an das Finanzamt ab.
Deutsche Sparkonten in Österreich.
Haben Sie als deutscher Staatsbürger ein österreichisches Sparkonto, erfolgt der Abzug der Kapitalertragssteuer ebenso automatisch. Da jedoch in Deutschland Steuerpflicht besteht, kann die geleistete Steuerzahlung in Form von Quellensteuer angerechnet werden.
Die folgenden Vergleiche für Geldanlagen betreffen österreichische Banken mit Filialen in Deutschland!
Die Angebote sind für den deutschen Markt und bereichern das dortige Tagesgeld- und Festgeldangebot. Bevorzugen Sie österreichische Banken, ist die Kontoeröffnung beim Zinsbroker WeltSparen zu empfehlen. Über diesen Vermittler stehen Ihnen nach einmaliger Legitimation die Sparangebote von Addiko Bank, Anglo Austrian Bank und Euram Bank zur Verfügung.
