Addiko Bank – Fakten zur Festgeldanlage (WeltSparen)

von aktualisiert am: 15.03.2017

Addiko Bank Die österreichische Addiko Bank steht Kunden des Festgeldmarktplatzes WeltSparen seit Oktober 2016 für eine Festgeldanlage zur Verfügung. Vor der Zinssenkung am 24.01.2017 waren die Festgeldzinsen für 1 Jahr und für 6 Monate in Anbetracht der niedrigen Sparzinsen sehr gut. Weitere Details zu den Anlagebedingungen und zur Addiko Bank an sich lesen sie im nachfolgenden Artikel.

Inhalt des Artikels:

Wie sicher ist das Geld bei der Addiko Bank?

Bei der Addiko Bank aus Österreich sind die Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro nach EU-Richtlinie über Einlagensicherung der Banken und Bankiers Gesellschaft m.b.H. geschützt. Da sich bei der Addiko max. 100.000 Euro anlegen lassen, besteht eine 100%ige Absicherung für die Sparanlage. Mehr zur Abwicklungsrichtlinie und zur Einlagensicherung in Österreich erfahren sie in unserem separaten Artikel.

Ausrichtung der Addiko Bank und deren Historie.

Uns und vielen deutschen Anlegern war die Addiko Bank bisher kein Begriff und das verwundert nicht. Die Addiko Bank AG versteht sich als internationale Finanzgruppe, betreibt mehrere Banken (3.370 Mitarbeiter, 200 Niederlassungen mit ca. 1 Mio. Kunden) in Südeuropa und sieht den Schwerpunkt im Erbringen transparenter und kundenorientierter Finanzdienstleistungen für Privatkunden und Unternehmen aus Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina, Serbien und Montenegro. Eigentümer der Addiko Bank sind der Finanzinvestor Advent International als Private Equity Unternehmen und die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBRD), die das bestehende Bankennetz 2015 von der Hypo Group Alpe Adria AG übernommen haben.

Für das Private Equity Geschäft (Firmebeteiligungen) elemetar sind Restrukturierungen verbunden mit Kosteneinsparungen und dem Ziel des späteren Weiterverkaufs. Dabei soll der Gewinn so hoch wie möglich ausfallen. Für 2016 / 2017 sind so laut Geschäftsbericht (siehe Quelle) zahlreiche Filialschliessungen und Einsparungsmaßnahmen geplant.

Rote Zahlen – hohe Verluste 2015
Das Konzernergebnis 2015 beläuft sich nach Steuern auf -675,2 Mio. Euro (2014: -97,4 Mio.). Viel Arbeit und ein ehrgeiziges Ziel, 2017 den break even zu erreichen. Eine gewisse Skepsis der Anleger aufgrund der schlechten Unternehmenszahlen ist verständlich und angebracht.

Addiko Bank Festgeld – wie beantragen?

Sind Sie noch kein Kunde beim Festgeldmarktplatz WeltSparen, benötigen Sie ein WeltSparkonto bei der MHB Bank, von dem aus die Transaktionen zur jeweiligen Anlagebank erfolgen. Eine Anleitung zur Kontoeröffnung lesen Sie im verlinkten Artikel.

Ist das Konto eröffnet, sind ausgefüllter Kontoeröffnungsantrag und ein Scan von Vorder- und Rückseite des Personalausweises als Unterlagen für die Festgeldanlage bei der Addiko Bank notwendig. Die geforderte Mindestanlage beträgt 5.000 Euro. Nach der 14-tägigen Widerrufsfrist ist keine vorfristige Kündigung möglich. Die Zinsgutschrift erfolgt nicht unterjährig, sondern immer am Ende der Laufzeit. Es findet also keine Zinskapitalisierung statt. Somit ist der Zinsertrag auch nur einmalig bei Ausschüttung steuerpflichtig.

Auch 2017 bis 75 Euro Prämie erhalten.

WeltSparen belohnt auch 2017 jeden Neukunden mit einer Willkommensprämie. Das gilt auch für die Addikofestgeldanlage. Um die Prämie zu erhalten, genügt eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de. Bedingung zum Erhalt ist die Eröffnung eines Festgeldkontos als Neukunde.

Laufzeit Prämie
Festgeld 6-18 Monate 25 Euro Prämie
Festgeld 24-36 Monate 50 Euro Prämie
Festgeld ab 48 Monate 75 Euro Prämie

  • 0,75% (seit 15.03.2017) Zinsen für Festgeld über 6 Monate
  • 0,85 % Zinsen für Festgeld über 12 Monate
  • 0,85 % Zinsen für Festgeld über 2 Jahre
  • 0,85 % Zinsen für Festgeld über 3 – 5 Jahre
  • bis 50 Euro Prämie als Neukunde
  • solider Anlegerschutz durch Einlagensicherung über Bankiers Gesellschaft m.b.H.
  • mit 5.000 Euro relativ hohe Mindestanlage
  • Um den Abzug der österreichischen Quellensteuer (25% vom Zinsertrag) zu verhindern, ist ein Quellensteuerentlastungsformular zu erbringen.
  • Es lässt sich kein Freistellungsauftrag erteilen, der Zinsertrag ist in der Anlage KAP der Est.-Erklärung zu deklarieren.

Kontoantrag Festgeld
letzte Aktualisierung: 15.03.2017

Kontakt und Hotline Addiko Bank AG

Addiko Bank AG E-Mail: Addiko Bank AG
Wipplingerstrasse 34 / 4.OG Homepage: www.addiko.com/de
1010 Wien
telefon: 43 (0)50232-0

 

Fazit: Im Festgeldvergleich über 6 Monate immer noch ein zinsstarkes Angebot. Auch beim Festgeld über 1 Jahr rangierte die Addiko Bank lange im Spitzenbereich. Positiv, dass WeltSparen den Marktplatz weiter ausbaut und Anleger inzwischen viel Auswahl haben.

Die Geschäftszahlen der Bank (siehe Konzernergebnis 2015) sind nicht gut und so ist auch die Festgeldanlage mit einem gewissen Risiko behaftet. Das Insolvenzrisiko wird jedoch durch die vertrauenswürdige österreichische Entschädigungseinrichtung, in diesem Fall durch die Banken und Bankiers Gesellschaft m.b.H., die im Ernstfall die Rückzahlung des Kapitals übernimmt, abgepuffert.

Kontoantrag FestgeldErfahrungen mit WeltSparen 

Was ist steuerlich zu beachten?

Wie schon erwähnt, lassen sich die Zinserträge nicht per Freistellungsauftrag freistellen. Sie müssen diese im Jahr der Zinsausschüttung in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung deklarieren. Soweit keine Seltenheit bei Anlagen im EU-Ausland. Problematisch kann der automatische Quellensteuerabzug sein. Die 25% vom Zinsertrag führt die Addiko Bank ab, sofern ihr nicht zwei Wochen vor Zinszahlung das österreichische Steuerformular „Erklärung natürlicher Personen für Zwecke der DBA-Quellensteuerentlastung“ (DBA = Doppelbesteuerungsabkommen) vorliegt. Nur damit ist eine komplette Quellensteuerentlastung nach § 10 EU-QuStG möglich. Das Wohnsitzfinanzamt in Deutschland muss das Formular ausstellen. Weltsparen stellt das Formular vorausgefüllt im Onlinebanking zur Verfügung.

Erfahrungen zur Bank.

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