Klarna Festgeld und Tagesgeld, wie hoch sind die Zinsen? Ist die Klarna Bank sicher? Vorteile und Nachteile.

von aktualisiert am:

Klarna FestgeldEin auf dem ersten Blick etwas ungewöhnliches Festgeldangebot, da es sich bei der Klarna Group um einen schwedischen Serviceprovider bzw. einen Zahlungsdienstleister handelt und nicht um eine „klassische“ Bank. Anleger können seit Ende 2013 bei Klarna eine Eurogeldanlage mit soliden Zinsen tätigen. Wir haben recherchiert, wie hoch die Einlagensicherung ausfällt und berichten über die Besonderheiten beim Festgeld aus Schweden. Übrigens gibt es mit TF Bank, Ikanobank, Hoist Finance, Aros Kapital, Avida Finas, Qliro Bank, Resurs Bank, Collector Bank und Nordax Bank (WeltSparen) weitere schwedische Banken mit Sparangeboten für deutsche Anleger.

Zinsen für das Klarna Festgeld

Die Zinsen werden bei der Klarna Bank AB (Publ) jährlich auf das Girokonto ausgezahlt, sodass Anleger beim mehrjährigen Festgeld nicht vom Zinseszinseffekt profitieren können. Mit dem Festgeld über Festgeld über 6 Monate steht ein kurzer Anlagezeitraum zur Verfügung. Gerade in Krisenzeiten ein überschaubarer Horizont, um Geld zu parken. Maximal lässt sich Festgeld mit einer Dauer von 4 Jahren anlegen. Da die Zinsen jährlich ausgeschüttet werden, sind die Zinserträge auch jährlich als Kapitalertrag steuerpflichtig und in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung zu deklarieren.

Unterschiede Festgeld + und klassisches Festgeld

Seit Januar 2022 war Festgeld als Produktvariante Festgeld+ beim Anbieter nur in der Klarna App verfügbar. Bedingung für eine Anlage war das Führen eines gebührenfreien Girokontos bei Klarna. Guthaben auf besagtem Girokonto konnte der Kunde dann auf das Festgeldkonto umbuchen. Bis Juli 2022 war das die einzige Möglichkeit, bei Klarna direkt Festgeld anzulegen. Obwohl die Zinsen über Marktdurchschnitt lagen, stieß der Zwang, ein Girokonto zu eröffnen und die Anlage nur über eine App verwalten zu können, nicht auf große Begeisterung beim eher konservativen Sparer. Aus diesem Grund bietet Klarna seit 04.07.2022 parallel wieder ein klassisches Festgeldkonto an.

Festgeld +Festgeld (klassisch)
1 Euro Mindestanlage5.000 Euro Mindestanlage
nur in Kombination mit dem Klarna Girokontokein Girokonto bei Klarna erforderlich
Kontoverwaltung ausschliesslich per Appkeine App erforderlich, Auskunft telefonisch über Festgeld-Hotline mit Telefonbanking Passwort

 

Wie erfolgt die Kontoeröffnung beim Festgeld + ?

Um Klarna Festgeld+ nutzen zu können, muß der Kunde ein Klarna Bankkonto = Girokonto eröffnen. Das Konto ist gebührenfrei und mit der Bankkarte sind 2 kostenlose Abhebungen pro Monat möglich. Danach werden 2 € pro Auszahlung berechnet. Im Gegensatz zu anderen Anbietern im Ausland (Beispiel: Openbank mit spanischer IBAN) erhält der Kunde eine deutsche IBAN. Auf dieses Konto lassen sich zur Festgeldanlage vorgesehene Beträge überweisen. Nach der Gutschrift und dem Festlegen von Laufzeit und Höhe des Betrages lässt sich der Festgeldprozess starten. Die Zinsen werden bei mehrjährigen Laufzeiten (1-4 Jahre sind möglich) jährlich dem Klarna-Konto gutgeschrieben.

Wie erfolgt die Kontoeröffnung für das klassische Festgeld?

Nach Ausfüllen des Onlineantrages, in dem der Kunde ein deutsches Girokonto als Referenzkonto angeben muss, ist eine Legitimation per Postident erforderlich. Der Anlagebetrag kann jetzt schon auf das Bankkonto von Klarna überwiesen werden und wird sofort verzinst. Die IBAN lautet DE78100103000497143888 BIC: KLRNDEBE. Im Verwendungszweck ist der Name und die Antragsnummer anzugeben.

Konditionen Festgeldkonto / Zinsen p.a. je Laufzeit

LaufzeitZinsen direkt bei Klarna
6 Monate1,65 % p.a.
1 Jahr2,48 % p.a.
2 Jahre2,67 % p.a.
3 Jahre2,67 % p.a.
4 Jahre2,82 % p.a.
Mindestanlage5.000 Euro

Einlagensicherung – ist das Geld bei der Klarna Bank AB (Publ) sicher? Gibt es Ratings?

Die normale Regelung, wie wir sie auch von anderen ausländischen Festgeldangeboten kennen. Bis 1.050.000 SEK aktuell ca. 100.000 sind die Guthaben durch den landeseigenen Sicherungsfonds zu 100% geschützt. Die schwedische Einlagensicherung Riksgälde gilt als kapitalstark und Schweden wird mit Länderrating: Aaa (Moody’s, Stand 2021) bewertet, gilt als wirtschaftlich stark mit niedrigen Arbeitslosenquoten und hohem BIP. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 7 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage ist gegeben. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings, um mehr über die Sicherheit der Geldanlage zu erfahren.

Zur Klarna Bank selbst liegen bei Moodys, Fitch und Standard & Poors keine Ratings vor. Das Land Schweden wird bei Moodys mit Aaa (höchste Bonität) geratet.

Pro & Kontra Klarna Festgeldkonto

  • gebührenfreies Festgeldkonto für Privatpersonen für Einlagen von 5.000 bis 500.000 Euro
  • zuverlässige schwedische Einlagensicherung 1.050.000 SEK ca. 100.000 Euro, Aaa Rating Schweden
  • beim Festgeld + ist ein Girokonto zu eröffnen und die Nutzung der Klarna-App zwingend erforderlich –> unser Tipp: Wählen Sie das klassische Festgeld.

Klarna Festgeld eröffnen

letzte Aktualisierung: 25.11.2022

Abgeltungssteuer / Zinsfreistellung

Ein Kritikpunkt ist die Tatsache, dass bei Klarna selbst kein Freistellungsauftrag für die Abgeltungssteuer eingereicht werden kann. Die Firma führt auch keine Steuern auf ihre Zinserträge ab. Das Einzige was sie erhalten, ist eine Jahresbescheinigung. Die Klarna Zinserträge müssen also im Jahr des Zuflusses in der Anlage KAP ihrer Einkommenssteuer angegeben werden und führen zu einem Abzug von Abgeltungssteuer + Soli + Kist., wenn die Summe aller Kapitalerträge über den Freistellungsgrenzen (801 Euro bzw. 1602 Euro im Jahr bei Zusammenveranlagung) liegt.

Kontakt zur Bank

Klarna Bank AB (publ)
E-Mail: inkorg@klarna.se
Postfach 900162Webseite: www.klarna.com/de
90492 Nürnberg
Fazit: Die Vorgänge für eine Kontoeröffnung beim klassischen Festgeld sind unkompliziert und die Zinsen im Marktumfeld sehr hoch. Unser Tipp: Bei Zinsangeboten ist Eile geboten. Legitimation und Überweisung dauern einige Werktage und Klarna-Sonderzinsen gelten oft nur kurze Zeit. Ein Grund, warum die schwedische Bank hohe Zinsen biete, ist der hohe Kapitalbedarf.

Schade, dass sich auf dem Klarna-Konto nicht Festgeld mit Inhaberschaft auf den Namen der Kinder anlegen lässt.
 
Konto eröffnenErfahrungen 

Warum bietet die Klarna Bank AB (Publ) ein Festgeldkonto an?

Die strategische Entscheidung, Kundenfestgeld (klassisch)ab 5.000 Euro Mindestanlage bis max. 100.000 Euro anzubieten, ist verbunden mit dem möglichen Ratenkauf beim Onlinebusiness, dem eigentlichen Hauptgeschäft. Der Kapitalbedarf dafür ist enorm und kann nicht aus Eigenkapital bzw. Fremdfinanzierungen allein aufgebracht werden. Wenn Sie so wollen, ergibt sich ein Synergieeffekt wie z.B. auch bei der Renault Bank. Neben praktischen Gründen bleibt dem Anbieter die Zinsdifferenz aus Festgeldzinsen und deutlich höheren Kreditzinsen als Zusatzgewinn.

Neu: Tagesgeld und Festgeld über WeltSparen

Der Zahlungs- und Shoppinganbieter Klarna hat weiter Bedarf an Einlagen und bietet seine Geldanlagen jetzt nicht nur direkt, sondern auch über den Vermittler WeltSparen an. Neu ist, dass neben den bekannten Festgeldern auch ein Tagesgeldkonto verfügbar ist. Die Verzinsung beträgt 0,95 % p.a. bei quartalsweiser Zinsgutschrift. Für das Tagesgeld git eine Mindestanlage von 500 Euro. Eine Zinsgarantie besteht nicht. Entgegen anderer Tagesgeldangebote über WeltSparen sind Einzahlungen und Abverfügungen jederzeit möglich. Möchten Sie angespartes Geld auszahlen lassen, erfolgt die Gutschrift innerhalb von 2 Bankarbeitstagen auf das WeltSparkonto als Referenzkonto bei der Raisin Bank. Über einen Sparplan können Anleger regelmäßige Einzahlungen zugunsten des Tagesgeldkontos vereinbaren.

Pro & Kontra Klarna Tagesgeld

  • gebührenfreies Tagesgeldkonto mit 0,95 % Zinsen p.a.
  • Vermittlung über WeltSparen, es ist ein WeltSparkonto bei der Raisin Bank zu eröffnen, über das alle Transaktionen laufen
  • Eine Verfügung über Teilbeträge ist möglich.
  • zuverlässige schwedische Einlagensicherung 1.050.000 SEK ca. 100.000 Euro
  • 500 Euro Mindestanlage, Maximalanlage 80.000 Euro, keine Zinsgarantie

Konto eröffnen
letzte Aktualisierung: 04.11.2022

Seit einiger Zeit lassen sich auch Festgelder bei Klarna über den Vermittler WeltSparen anlegen. Auf WeltSparen sind nur 500 Euro Mindestanlagesumme erforderlich. Bei der Direktanlage gilt mit 5.000 Euro ein höherer Mindestanlagebetrag. Die Zinsen sind identisch.

Online-Payment ist das Hauptgeschäft von Klarna.

Sicher kennen Sie auch noch die frühen Einschränkungen beim Internethandel. Nicht selten konnte die Ware nur per Vorkasse, vor Lieferung bezahlt werden. Dann erst schickte der Lieferant die Produkte an den Kunden. Der Händler brachte dem Kunden wenig Vertrauen entgegen und im Gegenzug konnten wir uns nicht sicher sein, die Ware auch zu erhalten. Klarna wurde 2005 in Schweden mit dem Ziel gegründet, mehr Qualität und Vertrauen in das E-Commerce Business zu bringen. In Kooperation mit Onlineshops realisiert Klarna die Möglichkeit des Kaufes auf Rechnung. Dabei erfolgen Rechnungsstellung und Forderungseinzug zentral von Klarna. Ein großer Vorteil für die Händler, denen jede Menge Verwaltungsaufwand abgenommen wird. Neben diesen profitieren vor allem die Kunden.

Das TÜV-geprüfte Zahlungssystem (Klarna Checkout) fungiert zwischen Kunden und Onlineshop und ist vor allem bei kleinen und mittelständischen Onlinehändlern gefragt und beliebt. Assos, Babywalz, Roller und baby.de sind nur einige der vielen deutschen Referenzen. Ein erfolgreiches Konzept. Nicht zuletzt durch zahlreiche Beteiligungen ist die Firma Klarna stetig gewachsen, beschäftigt ca. 4.000 Mitarbeiter (Stand 2022) und unterhält Niederlassungen in 20 Ländern. Seit April 2019 gibt es die Klarna Card als Kreditkarte, mit der Kunden auch Ratenzahlungen vereinbaren können.

Erfahrungen mit der KlarnaBewertung 3 Sterne

Erfahrungen zur Klarna. Welche Meinung haben die Kunden?

Aktuell liegen 84 Berichte und Erfahrungen zur Klarna vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 3.3 Sternen (max:5, min:1) bewertet.
positiv
56%
neutral
14%
negativ
30%
Lesen Sie alle Erfahrungen zur Klarna.



©2022  | Impressum | Datenschutz | Über uns
Startseite »
Tagesgeld »
Festgeld »
Depot »
Kreditkarte »
Erfahrungen »
Ratgeber »