Klarna Festgeld und Tagesgeld, wie hoch sind die Zinsen? Ist die Klarna Bank sicher? Vorteile und Nachteile.

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Klarna FestgeldEin auf dem ersten Blick etwas ungewöhnliches Festgeldangebot, da es sich bei der Klarna Group um einen schwedischen Serviceprovider bzw. einen Zahlungsdienstleister handelt und nicht um eine „klassische“ Bank. Anleger können seit Ende 2013 bei Klarna eine Eurogeldanlage mit soliden Zinsen tätigen. Wir haben recherchiert, wie hoch die Einlagensicherung ausfällt und berichten über die Besonderheiten beim Festgeld aus Schweden. Übrigens gibt es mit TF Bank, Ikanobank, Hoist Finance, Aros Kapital, Avida Finas, Qliro Bank, Resurs Bank, Collector Bank und Nordax Bank (WeltSparen) weitere schwedische Banken mit Sparangeboten für deutsche Anleger.

Zinsen für das Klarna Festgeld

 
Die Zinsen fallen bei der Klarna Bank AB (Publ) jährlich an und werden kapitalisiert, sodass Anleger beim mehrjährigen Festgeld vom Zinseszinseffekt profitieren können. Mit dem Festgeld über Festgeld über 6 Monate steht ein kurzer Anlagezeitraum zur Verfügung. Gerade in Krisenzeiten ein überschaubarer Horizont, um Geld zu parken. Maximal lässt sich Festgeld mit einer Dauer von 4 Jahren anlegen. Da die Zinsen nur einmalig zum Laufzeitende ausgeschüttet werden, sind die Zinserträge nur am Laufzeitende als Kapitalertrag steuerpflichtig und in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung zu deklarieren.

Konditionen Festgeldkonto / Zinsen p.a. je Laufzeit

LaufzeitZinsen
6 Monate0,00 %
1 Jahr0,30 %
2 Jahre0,65 %
3 Jahre0,70 %
4 Jahre0,80 %

Pro & Kontra Klarna Festgeldkonto

  • gebührenfreies Festgeldkonto für Privatpersonen bis 500.000 Euro
  • attraktive Sonderzinsen für alle Festgeldlaufzeiten
  • zuverlässige schwedische Einlagensicherung 950.000 SEK ca. 89.964 Euro
  • kein Onlinebanking, Abfragen per Telefon
  • mit 10.000 Euro hohe Mindestanlage, kein Freistellungsauftrag möglich

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letzte Aktualisierung: 14.09.2020

Wie zahle ich die Festgeldsumme ein? Infos zur Kontoeröffnung.

Die Einzahlung ist etwas ungewöhnlich. Es gibt kein Zwischenkonto z.B. ein Tagesgeldkonto. Sie überweisen unter Angabe ihrer Antragsnummer von ihrem persönlichen Giro auf ein Konto der Commerzbank mit folgender Bankverbindung:
IBAN: DE52550400220121808000, BIC: COBADEFFXXX.

Die Umbuchung auf das Klarna Festgeldkonto erfolgt nach Zuordnung automatisch. Die Prozedur ist identisch zum Festgeld der Creditplus Bank, was nicht sonderlich wundert. Die Verwaltung und das Kontomanagement beider Festgeld-Angebote erfolgen durch die SWK Bank aus Bingen.

Ihr persönliches Girokonto als Referenzkonto muss in Deutschland geführt werden und ist im Prozess der Kontoeröffnung festzulegen. Auch die Auszahlung nach Ende der Laufzeit erfolgt auf dieses Konto.

Automatische Wiederanlage

Kündigen Sie nicht bis 3 Tage vor Ablauf, erfolgt die Wiederanlage zu dann gültigen Konditionen. Es wird automatisch prolongiert. Nur nach Ende der Laufzeit können Sie die Summe aufstocken. Mehrere Festgeldanlagen für einen Kunden sind möglich.

Abgeltungssteuer / Zinsfreistellung

Ein Kritikpunkt ist die Tatsache, dass bei Klarna selbst kein Freistellungsauftrag für die Abgeltungssteuer eingereicht werden kann. Die Firma führt auch keine Steuern auf ihre Zinserträge ab. Das Einzige was sie erhalten, ist eine Jahresbescheinigung. Die Klarna Zinserträge müssen also im Jahr des Zuflusses in der Anlage KAP ihrer Einkommenssteuer angegeben werden und führen zu einem Abzug von Abgeltungssteuer + Soli + Kist., wenn die Summe aller Kapitalerträge über den Freistellungsgrenzen (801 Euro bzw. 1602 Euro im Jahr bei Zusammenveranlagung) liegt.

Kontakt zur Bank

Klarna AB EinlagenserviceE-Mail: service@klarna-festgeld.de
Postfach 17 65Webseite: www.klarna.com/de
55387 Bingen
Tel.: 06721-9101837Support: Mo-Do: 9-18 Fr: 9-17 Uhr
Fax: 06721-9101837
Fazit: Die Vorgänge für eine Kontoeröffnung sind unkompliziert. Nach Ausdruck des Antrages ist wie üblich das Postident-Verfahren durchzuführen. Da bei Kunden das Vertrauen in Banken stetig sinkt, halten wir es nicht für einen Nachteil oder ein Risiko, bei einer Firma mit einem innovativen und schlüssigen Geschäftsmodell Geld anzulegen.

Unser Tipp: Bei Zinsangeboten ist Eile geboten. Postident und Überweisung dauern einige Werktage und Klarna-Sonderzinsen gelten oft nur kurze Zeit. Maßgebend für den Zinssatz ist der Zahlungseingang.

Die Zinsportale Zinspilot und WeltSparen bieten teils ähnlich hohe Zinsen, vorwiegend jedoch bei Banken mit fragwürdiger Einlagensicherung. Ein Grund, warum den Schweden hohe Zinsen bieten, ist sicher der hohe Kapitalbedarf. Seit April 2019 gibt es die Klarna Card als Kreditkarte, mit der Kunden auch Ratenzahlungen vereinbaren können.

Schade, dass sich auf dem Klarna-Konto nicht Festgeld mit Inhaberschaft auf den Namen der Kinder anglegen lässt.
 
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Einlagensicherung – ist das Geld bei der Klarna Bank AB (Publ) sicher? Gibt es Ratings?

Die normale Regelung, wie wir sie auch von anderen ausländischen Festgeldangeboten kennen. Bis 950.000 SEK aktuell ca. 90.000 Euro sind die Guthaben durch den landeseigenen Sicherungsfonds zu 100% geschützt. Die schwedische Einlagensicherung Riksgälde gilt als kapitalstark und Schweden wird mit Länderrating: Aaa (Moody’s, Stand 2020) bewertet, gilt als wirtschaftlich stark mit niedrigen Arbeitslosenquoten und hohem BIP. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 21-30 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage ist gegeben. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings, um mehr über die Sicherheit der Geldanlage zu erfahren.

Zur Klarna Bank selbst liegen bei Moodys, Fitch und Standard & Poors keine Ratings vor. Das Land Schweden wird bei Moodys mit Aaa (höchste Bonität) geratet.

Warum bietet die Klarna Bank AB (Publ) ein Festgeldkonto an?

Die strategische Entscheidung, Kundenfestgeld ab 10.000 Euro Mindestanlage bis max. 500.000 Euro anzubieten, ist verbunden mit dem möglichen Ratenkauf beim Onlinebusiness, dem eigentlichen Hauptgeschäft. Der Kapitalbedarf dafür ist enorm und kann nicht aus Eigenkapital bzw. Fremdfinanzierungen allein aufgebracht werden. Wenn Sie so wollen, ergibt sich ein Synergieeffekt wie z.B. auch bei der Renault Bank. Neben praktischen Gründen bleibt dem Anbieter die Zinsdifferenz aus Festgeldzinsen und deutlich höheren Kreditzinsen als Zusatzgewinn.

Neu: Tagesgeld über WeltSparen

Der Zahlungs- und Shoppinganbieter Klarna hat weiter Bedarf an Einlagen und bietet seine Geldanlagen jetzt nicht nur direkt, sondern auch über den Vermittler WeltSparen an. Neu ist, dass neben den bekannten Festgeldern auch ein Tagesgeldkonto verfügbar ist. Die Verzinsung beträgt ab 30.11.2019 0,19 % p.a. bei quartalsweiser Zinsgutschrift. Für das Tagesgeld git eine Mindestanlage von 500 Euro. Eine Zinsgarantie besteht nicht. Entgegen anderer Tagesgeldangebote über WeltSparen sind Einzahlungen und Abverfügungen jederzeit möglich. Möchten Sie angespartes Geld auszahlen lassen, erfolgt die Gutschrift innerhalb von 2 Bankarbeitstagen auf das WeltSparkonto als Referenzkonto bei der Raisin Bank. Über einen Sparplan können Anleger regelmäßige Einzahlungen zugunsten des Tagesgeldkontos vereinbaren.

Pro & Kontra Klarna Tagesgeld

  • gebührenfreies Tagesgeldkonto mit 0,19 % Zinsen p.a.
  • Vermittlung über WeltSparen, es ist ein WeltSparkonto bei der Raisin Bank zu eröffnen, über das alle Transaktionen laufen
  • Eine Verfügung über Teilbeträge ist möglich.
  • zuverlässige schwedische Einlagensicherung 950.000 SEK ca. 80.000 Euro
  • 500 Euro Mindestanlage, Maximalanlage 80.000 Euro, keine Zinsgarantie

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letzte Aktualisierung: 29.11.2020

Was ist bei Klarna anders?

Wie schon gesagt, kein Festgeldkonto einer klassischen Bank, sondern das einer E-Commerce Firma. Kontostandsabfragen haben telefonisch bei der Klarna Festgeld-Hotline zu erfolgen. Beim Festgeld ist Onlinebanking nicht unbedingt notwendig. Während der 1-4 Jahre Anlagedauer ist kein Zugriff möglich. Die Rendite steht schon am Anfang fest.

Achtung! Die Geldanlage verlängert sich, sollte nicht bis spätestens 3 Werktage vor Ende des Anlagezeitraumes gekündigt werden. Die Kündigung kann schriftlich oder telefonisch erfolgen. Eine Aufstockung ist nach Ende der Festgeldlaufzeit ebenfalls möglich.

Online-Payment ist das Hauptgeschäft von Klarna.

Sicher kennen Sie auch noch die frühen Einschränkungen beim Internethandel. Nicht selten konnte die Ware nur per Vorkasse, vor Lieferung bezahlt werden. Dann erst schickte der Lieferant die Produkte an den Kunden. Der Händler brachte dem Kunden wenig Vertrauen entgegen und im Gegenzug konnten wir uns nicht sicher sein, die Ware auch zu erhalten. Klarna wurde 2005 in Schweden mit dem Ziel gegründet, mehr Qualität und Vertrauen in das E-Commerce Business zu bringen. In Kooperation mit Onlineshops realisiert Klarna die Möglichkeit des Kaufes auf Rechnung. Dabei erfolgen Rechnungsstellung und Forderungseinzug zentral von Klarna. Ein großer Vorteil für die Händler, denen jede Menge Verwaltungsaufwand abgenommen wird. Neben diesen profitieren vor allem die Kunden.

Das TÜV-geprüfte Zahlungssystem (Klarna Checkout) fungiert zwischen Kunden und Onlineshop und ist vor allem bei kleinen und mittelständischen Onlinehändlern gefragt und beliebt. Assos, Babywalz, Roller und baby.de sind nur einige der vielen deutschen Referenzen. Ein erfolgreiches Konzept. Nicht zuletzt durch zahlreiche Beteiligungen ist die Firma Klarna stetig gewachsen, beschäftigt ca. 1.500 Mitarbeiter (Stand 2017) und unterhält Niederlassungen auch in Deutschland und den Niederlanden.

Erfahrungen mit der KlarnaBewertung 3 Sterne

Erfahrungen zur Klarna. Welche Meinung haben die Kunden?

Aktuell liegen 63 Berichte und Erfahrungen zur Klarna vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 3.3 Sternen (max:5, min:1) bewertet.
positiv
56%
neutral
10%
negativ
35%
Lesen Sie alle Erfahrungen zur Klarna.



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