Klarna Bank AB (Publ) – Festgeld sichert Kapitalbedarf

von aktualisiert am: 05.07.2017

Klarna FestgeldEin auf dem ersten Blick etwas ungewöhnliches Festgeldangebot, da es sich bei der Klarna Group um einen schwedischen Serviceprovider bzw. einen Finanzdienstleister handelt und nicht um eine „klassische“ Bank. Anleger können seit Ende 2013 bei Klarna eine Eurogeldanlage mit soliden Zinsen tätigen. Wir haben recherchiert, wie hoch die Einlagensicherung ausfällt und berichten über die Besonderheiten beim Festgeld aus Schweden. Übrigens gibt es mit Ikanobank und Nordax Bank (WeltSparen) weitere schwedische Banken mit Sparangeboten für deutsche Anleger.

Zinsen für das Klarna Festgeld

 
Die Zinsen fallen bei der Klarna Bank AB (Publ) jährlich an und werden kapitalisiert, sodass Anleger beim mehrjährigen Festgeld vom Zinseszinseffekt profitieren können. Leider sind keine kurzen Laufzeiten z.B. ein Festgeldangebot über 6 Monate verfügbar. Maximal lässt sich Festgeld über 4 Jahre anlegen. Da die Zinsen so nur einmalig ausgeschüttet werden, sind die Zinserträge auch nur am Laufzeitende zu versteuern, sofern die Summe aller ihrer Kapitalerträge über den Freistellungsgrenzen liegt.

Konditionen Festgeldkonto / Zinsen je Laufzeit

Laufzeit Zinsen p.a.
1 Jahr 0,80 % p.a.
2 Jahre 1,00% p.a.
3 Jahre 1,05% p.a.
4 Jahre 1,10% p.a.

  • gebührenfreies Festgeldkonto für Privatpersonen
  • attraktive Zinsen für das Festgeld 1 – 4 Jahre
  • kein Onlinebanking, Abfragen per Telefon
  • zuverlässige schwedische Einlagensicherung 950.000 SEK ca. 100.000 Euro
  • mit 10.000 Euro hohe Mindestanlage, kein Freistellungsauftrag möglich

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letzte Aktualisierung: 05.07.2017

Einzahlung der Festgeldsumme

Auch die Einzahlung ist etwas ungewöhnlich. Es gibt kein Zwischenkonto z.B. ein Tagesgeldkonto. Sie überweisen unter Angabe ihrer Antragsnummer von ihrem persönlichen Giro auf ein Konto der Commerzbank mit folgender Bankverbindung:
IBAN: DE52550400220121808000, BIC: COBADEFFXXX.

Die Umbuchung auf das Klarna Festgeldkonto erfolgt nach Zuordnung automatisch. Die Prozedur ist identisch zum Festgeld der Creditplus Bank, was nicht sonderlich wundert. Die Verwaltung und das Kontomanagement erfolgt durch die SWK Bank aus Bingen.

Ihr persönliches Girokonto als Referenzkonto muss in Deutschland geführt werden und ist im Prozess der Kontoeröffnung festzulegen. Auch die Auszahlung nach Ende der Laufzeit erfolgt auf dieses Konto.

Automatische Wiederanlage

Kündigen Sie nicht bis 3 Tage vor Ablauf, erfolgt die Wiederanlage zu dann gültigen Konditionen. Es wird automatisch prolongiert. Nur nach Ende der Laufzeit können Sie die Summe aufstocken. Mehrere Festgeldanlagen für einen Kunden sind möglich.

Abgeltungssteuer / Zinsfreistellung

Ein Kritikpunkt ist die Tatsache, dass bei Klarna selbst kein Freistellungsauftrag für die Abgeltungssteuer eingereicht werden kann. Die Firma führt auch keine Steuern auf ihre Zinserträge ab. Das Einzige was sie erhalten, ist eine Jahresbescheinigung.

Die Klarna Zinserträge müssen also im Jahr des Zuflusses in der Anlage KAP ihrer Einkommenstreuer angegeben werden und führen zu einem Abzug von Abgeltungssteuer + Soli + Kist., wenn die Summe aller Kapitalerträge über den Freistellungsgrenzen (801 Euro bzw. 1602 Euro im Jahr bei Zusammenveranlagung) liegt.

Kontakt zur Bank

Klarna AB Einlagenservice E-Mail: service@klarna-festgeld.de
Postfach 17 65 Webseite: www.klarna.com/de
55387 Bingen
Tel.: 06721-9101837 Support: Mo-Do: 9-18 Fr: 9-17 Uhr
Fax: 06721-9101837
Fazit: Die Zinsen sind auf dem derzeitigen Niveau als gut zu bezeichnen. Im Mai 2017 gab es erfreulicherweise eine Zinserhöhung für das Festgeld über 1 Jahr und 2 Jahre. Die Vorgänge für eine Kontoeröffnung sind unkompliziert. Nach Ausdruck des Antrages ist wie üblich das Postident-Verfahren durchzuführen. Da bei Kunden das Vertrauen in Banken stetig sinkt, halten wir es nicht für einen Nachteil oder ein Risiko bei einer Firma mit einem innovativen und schlüssigen Geschäftsmodell Geld anzulegen.

Die Zinsportale Savedo, Zinspilot und WeltSparen bieten bessere Zinsen jedoch teils bei Banken mit fragwürdiger Einlagensicherung.

Schade, dass auf dem Klarna Konto nicht Festgeld mit Inhaberschaft auf den Namen der Kinder angelegt werden kann.
Erfahrungen 

Einlagensicherung – ist das Geld bei der Klarna Bank AB (Publ) sicher?

Die normale Regelung, wie wir sie auch von anderen ausländischen Festgeldangeboten kennen. Bis 950.000 SEK ca. 100.000 Euro sind die Guthaben durch den landeseigenen Sicherungsfonds, hier dem schwedischen, zu 100% geschützt. Im Fall einer Insolvenz ist somit die Erstattung innerhalb von 21-30 Tagen garantiert. Die Sicherheit der Geldanlage ist gegeben. Auch weil die schwedische Einlagensicherung Riksgälde als kapitalstark und Schweden mit einem Moodys Länderrating von Aaa (LT) als wirtschaftlich sehr solide gilt. Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings um mehr über die Risikoanlayse einer Geldanlage zu erfahren.

Warum bietet die Klarna Bank AB (Publ) ein Festgeldkonto an?

Die strategische Entscheidung, Kundenfestgeld ab 10.000 Euro Mindestanlage bis max. 500.000 Euro anzubieten, ist verbunden mit dem möglichen Ratenkauf beim Onlinebusiness, dem eigentlichen Hauptgeschäft. Der Kapitalbedarf dafür ist enorm und kann nicht aus Eigenkapital bzw. Fremdfinanzierungen allein aufgebracht werden. Wenn Sie so wollen, ergibt sich ein Synergieeffekt wie z.B. auch bei der Renault Bank. Neben praktischen Gründen bleibt dem Anbieter die Zinsdifferenz aus Festgeldzinsen und deutlich höheren Kreditzinsen als Zusatzgewinn.

Was ist bei Klarna anders?

Wie schon gesagt, kein Festgeldkonto einer klassischen Bank, sondern das einer e-Commerce Firma. Kontostandsabfragen haben telefonisch bei der Klarna Festgeld-Hotline zu erfolgen. Beim Festgeld ist Onlinebanking nicht unbedingt notwendig. Während der 1-4 Jahre Anlagedauer ist kein Zugriff möglich. Die Rendite steht schon am Anfang fest.

Achtung! Die Geldanlage verlängert sich, sollte nicht bis spätestens 3 Werktage vor Ende des Anlagezeitraumes gekündigt werden. Die Kündigung kann schriftlich oder telefonisch erfolgen. Auch eine Aufstockung ist nach Ende der Festgeldlaufzeit möglich.

Online-Payment ist das Hauptgeschäft von Klarna.

Sicher kennen Sie auch noch die frühen Einschränkungen beim Internethandel. Nicht selten konnte die Ware nur per Vorkasse, vor Lieferung bezahlt werden. Dann erst schickte der Lieferant die Produkte an den Kunden. Der Händler brachte dem Kunden wenig Vertrauen entgegen und im Gegenzug konnten wir uns nicht sicher sein, die Ware auch zu erhalten. Klarna wurde 2005 in Schweden mit dem Ziel gegründet, mehr Qualität und Vertrauen in das e-Commerce Business zu bringen. In Kooperation mit Onlineshops realisiert Klarna die Möglichkeit des Kaufes auf Rechnung. Dabei erfolgen Rechnungsstellung und Forderungseinzug zentral von Klarna. Ein großer Vorteil für die Händler, denen jede Menge Verwaltungsaufwand abgenommen wird. Neben diesen profitieren vor allem die Kunden.

Das TÜV-geprüfte Zahlungssystem (Klarna Checkout) fungiert zwischen Kunden und Onlineshop und ist vor allem bei kleinen und mittelständischen Onlinehändlern gefragt und beliebt. Assos, Babywalz, Roller und baby.de sind nur einige der vielen deutschen Referenzen. Ein erfolgreiches Konzept. Nicht zuletzt durch zahlreiche Beteiligungen ist die Firma Klarna stetig gewachsen, beschäftigt heute 1.500 Mitarbeiter (Stand 2017) und unterhält Niederlassungen auch in Deutschland und den Niederlanden.

Erfahrungen zur Bank.

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