Auszahlungsplan – Auszahlplan Vergleich Rechner – Entnahmeplan

von aktualisiert am: 17.08.2017

Die Unterschiede zwischen Sparkonto und Tagesgeldkonto sind bekannt und auf unseren Seiten nachzulesen. Das klassische Festgeldsparen mit Verfügbarkeit der Sparsumme erst nach Ende der Festgeldlaufzeit ist ebenfalls jedem Anleger und Sparer bekannt. Mit Auszahlungsplan und Zinswachstumssparen gibt es jedoch flexible Modelle. Ob sich die Investition in einen Auszahlplan (Entnahmeplan) in Zeiten niedriger Sparzinsen lohnt und wie das funktioniert, erfahren Sie im Folgenden.

Fakten zum Sparmodell Auszahlplan:
Auszahlungsplan / Entnahmeplan sinnvoll?

  • fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit 4-10 J.
  • abfallendes Kapital (Kapitalverzehr) durch periodische Auszahlung
  • jährliche Zinsgutschriften mit Kapitalisierung der Zinsen
  • als Zusatzeinkommen zur Rente oder Pension, Vorsorge fürs Alter
  • zur Absicherung einer Baufinanzierung oder eines Kredites
  • Vorteil der Vererbbarkeit der Geldanlage im Todesfall
  • keine Kündigungen möglich, Mindestanlagebeträge beachten

Die monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Auszahlungen inklusive dem Zinsertrag reduzieren die Wiederanlagesumme periodisch bis der Kapitalstock aufgebraucht ist. Alternativ ist auch die Variante ohne Kapitalverzehr möglich.

Wie funktioniert ein Auszahlplan?

Auszahlplan / Auszahlungsplan im Modell als BeispielPrinzipiell ist der Auszahlplan oder Auszahlungsplan eine Variante der Festgeldanlage. Das Sparmodell eignet sich sehr gut, um vorhandenes frei zur Verfügung stehendes Kapital fest anzulegen und periodisch Teilbeträge zur Verwendung abzuziehen. Das Geld könnte z.B. aus einer Lebensversicherung stammen und die Rente monatlich aufbessern. Mit einem Auszahlplan über 10 Jahre könnten Sie z.B. kontinuierlich die monatlichen Rentenbezüge oder den Zufluss aus einer privaten Rentenversicherung aufstocken.

Ein Auszahlungsplan über 5 Jahre könnte Kindern oder Enkeln mit festen Rücküberweisungen helfen, das Studium zu finanzieren. Die Verwendung der verzinsten Zahlungen ist Ihnen frei überlassen. Das Geld wird in festgelegten Intervallen, meist monatlich auf ein Girokonto oder Tagesgeldkonto ihrer Wahl überwiesen. Der Zinssatz ist bei einem Plan etwas niedriger als bei einer Geldanlage ohne Zahlmodus.

Entnahmeplan in Kombination mit einer Fondsanlage

Der Entnahmeplan wird teils mit einer Fondsanlage kombiniert. Ein Beispiel dafür ist der Entnahmeplan bei der Postbank. Zielgruppe sind vor allem Rentner, die Geld angespart oder aus einer Versicherung erhalten haben. Ab einer Anlagesumme von 4.000 Euro ist die Anlage in einem der angebotenen Fonds z.B. DWS Bedingung. Möglich sind bei der Postbank zwei monatliche Auszahlungstermine und Beträge ab 150 Euro. Davon abhängig ist die Laufzeit des Entnahmeplanes. Der Postbank Auszahlplan ist nur mit Kapitalverzehr möglich. Bedingung ist das Führen eines Aktiendepots bei der Postbank. Die Rendite steht nicht wie beim klassischen Plan fest, sondern richtet sich nach der Performance des Fonds.

Sicherheit und Anlegerschutz beim Auszahlungsplan

Die Einlagensicherung ist abhängig vom Anbieter. Viele in unsere Übersicht gelistete Unternehmen gehören dem Bundesverband deutscher Banken an und sichern ihr Geld nicht nur bis 100.000 Euro nach EU-Gesetzgebung, sondern in Mio. Euro – Höhe pro Kunde ab. Leider nicht die VTB. Die russische Bank mit Niederlassung in Österreich ist Mitglied in der Banken & Bankiers Gesellschaft und bietet Anlegerschutz bis 100.000 Euro. Das staatliche österreichische Sicherungssystem wird im Sommer 2015 durch einen Einlagensicherungsfonds der Banken selbst ersetzt. Bis dahin haftet der Staat bei einer Bankenpleite noch mit 50%, die Banken & Bankiers Gesellschaft ebenfalls. Zukünftig muss der Fonds für alle Ansprüche im Fall einer Bankeninsolvenz aufkommen.

Sind die Zinszahlungen steuerpflichtig?

Ja, alle Kapitalerträge unterliegen in Deutschland den Regelungen zur Abgeltungssteuer. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung vor, führt diese 25% + Soli an das Finanzamt ab. Da ab 2015 die Religionszugehörigkeit direkt abgefragt wird, erfolgt auch der Kirchensteuerabzug automatisch, sofern Sie einer Glaubensgemeinschaft angehören.

Dauer der Anlage?     

Anlagesumme in €     

Intervall Auszahlung 

Anlegerschutz?   nur Anlegerschutzregelung Deutschland


Aktueller Vergleich Auszahlpläne / Entnahmepläne Stand: 17.08.2017

Hinweis: Die Berechnung im Vergleich erfolgt mit vollständigen Kapitalverzehr, es bleibt nach Ende Laufzeit kein Restkapital bestehen.

VTB Auszahlplan1,00 %
 
   512,81 €
monatliche Auszahlung
über 5 Jahre
  
Laufzeit2J3J4J5J6J7J8J10J
Zinsen p.a.--0,75 %1,00 %--1,20 %1,20 %
monatliche Zahlung635 €513 €328 €265 €
VTB AuszahlplanErfahrungenBewertung aus Erfahrungen mit 4 SternenAnlegerschutzregelung Österreich100.000 € Banken & Bankiers Gesellschaft
  • monatliche Zinsgutschrift als zusätzliches Einkommen
  • TÜV-zertifiziertes Online-Banking
  • Mindestanlage beträgt 5.000 Euro
Antrag
IKB Auszahlplan0,90 %
 
   511,52 €
monatliche Auszahlung
über 5 Jahre
  
Laufzeit2J3J4J5J6J7J8J10J
Zinsen p.a.0,55 %0,75 %0,85 %0,90 %-1,10 %-1,30 %
monatliche Zahlung1.257 €843 €636 €512 €371 €267 €
IKB AuszahlplanAnlegerschutzregelung Deutschland402,26 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
  • ohne Mindestanlage, auch ohne Kapitalverzehr
  • Auszahlplan und Festgeld für Minderjährige möglich
  • geringere Zinsen als bei klassischem FG
Antrag
GEFA Auszahlplan0,70 %
 
   508,95 €
monatliche Auszahlung
über 5 Jahre
  
Laufzeit2J3J4J5J6J7J8J10J
Zinsen p.a.--0,50 %0,70 %0,75 %--1,25 %
monatliche Zahlung631 €509 €426 €266 €
GEFA AuszahlplanAnlegerschutzregelung Deutschland128 Mio. € Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
  • GEFA untertützt deutschen Mittelstand
  • Auszahlplan mit Kapitalabbau + steigenden Zinsen
  • hohe Mindestanlage von 10.000 Euro
Antrag
Sparda Bank Hessen0,05 %
 
   500,64 €
monatliche Auszahlung
über 5 Jahre
  
Laufzeit2J3J4J5J6J7J8J10J
Zinsen p.a.--0,03 %0,05 %0,05 %0,05 %0,05 %0,05 %
monatliche Zahlung625 €501 €417 €358 €313 €251 €
Sparda Bank HessenAnlegerschutzregelung Deutschlandunbegrenzt Bundesverbandes der Deutschen VR-Banken
  • ohne Mindestanlage von 10.000 Euro
  • Minizinsen im Vergleich zu Direktbanken
Antrag
GLS Bank Auszahlplan0,00 %
 
   500,64 €
monatliche Auszahlung
über 5 Jahre
  
Laufzeit2J3J4J5J6J7J8J10J
Zinsen p.a.---0,00 %0,00 %0,00 %0,30 %0,30 %
monatliche Zahlung316 €254 €

GLS Bank Auszahlplan
Anlegerschutzregelung Deutschland100.000 € BVR Institutssicherung GmbH
  • unterstützt gemeinnützige Projekte, lange Laufzeiten bis 25 Jahre
  • mit 15.000 Euro sehr hohe Mindestanlage
Antrag

Vergleich zum Auszahlplan - unser Fazit.


Die besten Zinsen über 5 und 10 Jahre gibt es aktuell beim IKB-Auszahlplan. Auch der GEFA Auszahlungsplan bietet den Vorteil der deutschen Einlagensicherung. Variable Auszahlungsintervalle und die nicht notwendige Mindestanlage machen den IKB-Auszahlplan zudem zu einer flexiblen Geldanlage. Die Option der Inhaberschaft für Kinder ist ebenfalls interessant.


Weitere Details zu den Auszahlplänen können Sie auf unseren Infoseiten zu einzelnen Banken nachlesen. Die Höhe der Einlagensicherung richtet sich nach der Zugehörigkeit der Banken zum Einlagensicherungsfond und reicht von 100.000 Euro pro Kunde bis zu mehreren Mio. Euro.


Auch Filialbanken wie Sparkasse und Volksbanken bieten Auszahlpläne an, jedoch oft zu wesentlich schlechteren Konditionen. 


Infos zum Rechner - Auszahlungsplan

Mithilfe unseres Rechners können Sie ermitteln, in welcher Höhe monatlich fortlaufende Auszahlungen bei den einzelnen Anbietern anfallen. Wir gehen von einem vollständig aufgebrauchten Kapital am Ende der Geldanlage aus. Banken wie die IKB lassen einen Restkapitalbetrag zu bzw. erlauben die Anlage ohne Kapitalverzehr. Die Modalitäten können Sie bei Abschluss festlegen. Die monatlichen Auszahlungen fallen dann geringer aus, dafür kommt es zu einer Schlussauszahlung.



Unser Vergleich beinhaltet nur die besten Rentenpläne. Regionale Banken wie Sparda Banken oder Sparkassen bieten ebenfalls Auszahlungspläne an, jedoch zu deutlich schlechteren Konditionen.

Bildquelle: © SZ-Designs - Fotolia.com



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