Zinsgarantie beim Tagesgeld – Vorteile und Nachteile von Neukundentagesgeld

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Neben täglichem Zugriff besteht beim herkömmlichen Tagesgeldkonto für die Bank die Möglichkeit, den Zinssatz ohne Ankündigung der Marktlage anzupassen. Plötzliche Zinssenkungen stellen für den Verbraucher dennoch ein begrenztes Risiko dar. Das Geld kann jederzeit abgezogen werden und bei einer anderen Bank angelegt werden. Das so genannte „Tagesgeldhopping“ erfordert jedoch tägliche Kontrolle und ist durch die mehrfach anfallenden und zu legitimierenden Kontoeröffnungsprozesse zeitaufwändig. Doch wie sieht es mit diesen Vorteilen und möglichen Risiken bei der Geldanlage mit Zinsgarantie aus?

Die Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie sollen die Neukundenperformance steigern. Wie das funktioniert? Neukunden erhalten über einen definierten Zeitraum eine Garantie (3-12 Monate Laufzeit) für den Zinssatz, der bei Eröffnung des Kontos gültig ist. In dieser Zeitspanne gibt es unabhängig von der Marktsituation keine Zinsänderungen – weder Senkungen noch Erhöhungen.

 
„Vergleichen Sie die besten Zinsen beim Tagesgeld für Neukunden!“

 

Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie und Zinsbindung für Neukunden Stand: 20.06.2019 (6 / 6 Konten)

Advanzia Bank Tagesgeldkonto

  • Aktionszins für Neukunden mit Zinsgarantie
  • monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt, faire Anschlussinsen nach Zinsbindung
  • Mindestanlage 5.000€, kein Freistellungsauftrag möglich

Bewertung 2 Sterne 

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Advanzia Bank Tagesgeldkonto

Neukundenzins
1,00 % bis 6 Monate max. 1 Mio. €
Anschlusszinsen
0,40 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
5000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   04.02.2019
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
 
Rating Luxemburg
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP bei der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
 

ING Tagesgeld

Prämie 20€
 
  • Gute Bewertungen für das Tagesgeldangebot
  • Option Junior-Tagesgeld mit Sparplan für Kids.
  • Lockangebot für Neukunden über 4 Monate danach 0,01 %

Bewertung 3 Sterne

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen ING Tagesgeld

Neukundenzins
1,00 % für 4 Mon. bis 50.000 €
Anschlusszinsen
0,01 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.10.2018
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
Erhalten Kunden für eine erfolgreiche Weiterempfehlung.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
1,567 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
ING Bank N.V.  100.000€ Anlegerschutz je Kunde
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

NIBC Direct

  • Tagesgeld und Festgeld auch für Kinder
  • kein ChipTan Sicherungsverfahren möglich

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen NIBC Direct

Neukundenzins
0,75 % bis 17.06.2019 max. unbegrenzt
Anschlusszinsen
0,25 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   10.07.2018
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
Einlagensicherung
55,38 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating NIBC Direct
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Renault Bank Tagesgeld

Prämie 20€
 
  • Zinssatz für Neukunden nur geringfügig höher, auch als Kindertagesgeld
  • monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

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Konditionen Renault Bank Tagesgeld

Neukundenzins
0,70 % für 3 Mon. bis 500.000€
Anschlusszinsen
0,35 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   06.11.2018
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
Empfehlung eines neuen Kunden, der min. 1.000 € anlegt
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de Garantie des Dépôts
 
Rating Frankreich
hohe Bonität 
Rating Renault Bank Direkt
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

East West Direkt


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Mobilnummer für mTAN Verfahren

  • fairer Nominalzins für alle Kunden
  • 3 Monate Zinsgarantie, monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
  • kein Freistellungsauftrag möglich

Bewertung 5 Sterne

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Konditionen East West Direkt

Neukundenzins
0,45 % für 3 Mon. bis 250.000 €
Anschlusszinsen
0,45 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   21.09.2017
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
 
Rating Luxemburg
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP bei der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
 

Südtiroler Sparkasse AG Tagesgeld

  • solide Zinsen bis 100.000 Euro, auch als Gemeinschaftskonto


Konto beantragen

Konditionen Südtiroler Sparkasse AG Tagesgeld

Neukundenzins
0,40 % für 3 Mon. bis 100.000€
Anschlusszinsen
0,35 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   28.04.2017
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Italienischer Garantiefonds für Bankeinlagen
 
Rating Italien
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 


 

 

Merkmale beim Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie:

  • nur für Neukunden (12 oder 24 Monate kein Konto bei der Bank)
  • große Differenz zwischen Standardzinsen und Neukundenzinsen
  • Zinsen bleiben für den Garantiezeitraum konstant
  • Begrenzung der Anlagesumme (z.B. 25.000 für das Consorsbank Tagesgeld)
  • Nach Ablauf der Zinsbindung gilt der Basiszinssatz der Bank
  • Kündigungen und Geldtransfer sind möglich

Vorteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie

  • hohe Zinsen
  • keine tägliche Zinsüberwachung notwendig
  • Ertrag für den Garantiezeitraum steht fest
  • Absicherung für den Fall weiterer Zinssenkungen

Der letzte Punkt ist wichtig. Sie können die Zinsgarantie geschickt einsetzen, um sich bei absehbar sinkenden Tagesgeldzinsen über einen längeren Zeitraum eine gute Rendite zu sichern!

Nachteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie

magere Basiszinsen als NachteilBei den Kreditinstituten liegt eine Mischkalkulation zugrunde. Die Rechnung für eine Bank geht meist nur auf, sollte der Tagesgeldanleger nach der Zinsgarantie sein Geld auf dem Konto belassen. Der einstige Neukunde wird zum Bestandskunden. Der dann gültige Zinssatz wird auch Basiszins- oder Standardzins genannt und liegt bis zu 1% unter dem Neukundenzinssatz – siehe die Spalte Differenz in unserem Vergleich. Eine böse Überraschung und der Hauptnachteil bei diesen Angeboten. Viele Anleger haben keine Wiedervorlage für diesen Fall und bemerken nicht, dass die Rendite merklich sinkt. Frühzeitiges Reagieren und notfalls die Neuanlage bei einer anderen Bank kann helfen, Verluste zu vermeiden.

  • Teils starkes Absinken der Rendite nach Garantiezeitraum muss in Kauf genommen werden.
  • Gefahr, den Termin des Garantiezeitraumes zu verpassen.
  • Nutzung eines weiteren Neukundenangebots nicht mehr möglich.

 

Kann ich das Tagesgeldkonto kündigen bzw. in der Zinsbindung über das Geld verfügen?

Ja, es bleibt Tagesgeld. Sie können jederzeit kündigen oder auch Teilbeträge umbuchen. Häufiger Fall: Die Zinsen steigen z.B. aufgrund einer Leitzinserhöhung. Das Tagesgeld mit Zinsgarantie kann abgezogen werden. Der Hauptunterschied zum Festgeldkonto bleibt immer bestehen.

 

Wann gilt der Kunden als Neukunde?

Die Definition eines Neukunden ist von Bank zu Bank verschieden. Häufig dürfen Sie 1 Jahr nicht Kunde der Bank gewesen sein, um in den Vorteil der Neukundenverzinsung mit Zinsgarantie zu kommen. Auch eine Abgrenzung der Kontotypen kann Bestandteil der Definition sein. Bei einigen Banken können Sie vorher z.B. ein Girokonto geführt haben, ohne von der Kampagne ausgeschlossen zu werden. Informieren Sie sich mithilfe unserer Tabelle zur jeweiligen Gültigkeitsbedingung für das Neukundenangebot!

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