Zinsgarantie beim Tagesgeld – Vorteile und Nachteile von Neukundentagesgeld
Neben täglichem Zugriff besteht beim herkömmlichen Tagesgeldkonto für die Bank die Möglichkeit, den Zinssatz ohne Ankündigung der Marktlage anzupassen. Plötzliche Zinssenkungen stellen für den Verbraucher dennoch ein begrenztes Risiko dar. Das Geld kann jederzeit abgezogen werden und bei einer anderen Bank angelegt werden. Das so genannte „Tagesgeldhopping“ erfordert jedoch tägliche Kontrolle und ist durch die mehrfach anfallenden und zu legitimierenden Kontoeröffnungsprozesse zeitaufwändig. Doch wie sieht es mit diesen Vorteilen und möglichen Risiken bei der Geldanlage mit Zinsgarantie aus?
Die Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie sollen die Neukundenperformance steigern. Wie das funktioniert? Neukunden erhalten über einen definierten Zeitraum eine Garantie (3-12 Monate Laufzeit) für den Zinssatz, der bei Eröffnung des Kontos gültig ist. In dieser Zeitspanne gibt es unabhängig von der Marktsituation keine Zinsänderungen – weder Senkungen noch Erhöhungen.
„Vergleichen Sie die besten Zinsen beim Tagesgeld für Neukunden!“
Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den höchsten Zinsen und Erträgen und endet mit den niedrigsten Renditen. Leider können wir Bewertungen nicht auf Echtheit prüfen.
Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie und Zinsbindung für Neukunden Stand: 24.03.2023 (20 / 20 Konten)
Openbank Tagesgeldkonto
- keine Mindestanlage, Zinsangebot mit 2,55 % p.a.
- monatliche Zinsgutschriften
- als Basis ist das gebührenfreie Girokonto zu eröffnen

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Konditionen Openbank Tagesgeldkonto
Banco Santander S.A.

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Bigbank Tagesgeld
zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Geben Sie Ihre persönlichen sowie Ihre Kontodaten ein, um sich als Neukunde bei uns zu registrieren. Um sich zu registrieren müssen Kunden mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen deutschen Wohnsitz nachweisen können, im Besitz eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses sein (der noch für mindestens einen Monat gültig ist); und über ein deutsches Bankkonto, eine deutsche Mobilfunknummer sowie eine E-Mail-Adresse verfügen.
- faire Zinsen nicht nur für Neukunden

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Konditionen Bigbank Tagesgeld
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
TF Bank
zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Kopie/Scan eines gültigen Ausweisdokuments, aktueller Adressnachweis, falls Ihre aktuelle Adresse nicht in Ihrem Identifikationsdokument vermerkt, einen Kontoauszug, der die im Antrag angegebenen Bankverbindung (IBAN und BIC), Ihren vollständigen Namen sowie das Ausstellungsdatum beinhaltet. Ein Scan/Foto, welches diese Informationen zeigt, ist ausreichend und Transaktionen können geschwärzt werden
- sichere Anlage in Schweden
- monatliche Zinsgutschriften
- pro Kunde nur ein Tagesgeldkonto

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Konditionen TF Bank
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages ist nicht möglich.
Suresse Direkt Bank
zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Für Kunden ab 18 Jahre mit Wohnsitz in Deutschland. Unter Angabe der Steueridentifikationsnummer. Um Ihr Konto zu aktivieren, überweisen Sie bitte einen kleinen Betrag, z.B. 1,00 € von Ihrem Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto.
- IBAN für Tagesgeldkonto, auf die vom Referenzgiro überwiesen werden kann, monatliche Zinsgutschrift
- Zinssatz gilt bis 31.05.2023 dann sinken die Sparzinsen auf 1,10 % p.a.

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Konditionen Suresse Direkt Bank
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Barclays Tagesgeld
- Neukundenangebot, reduzierter Zinssatz für Bestandskunden

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Konditionen Barclays Tagesgeld
Barclays Bank PLC

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
IKB Tagesgeld
- erhöhter Tagesgeldzinssatz für Neukunden
- auch als Kindertagesgeldkonto
- max. 50.000 Euro Anlagesumme

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Konditionen IKB Tagesgeld
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Advanzia Bank Tagesgeldkonto
- monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
- Mindestanlage von 5.000 Euro, kein Freistellungsauftrag möglich

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Konditionen Advanzia Bank Tagesgeldkonto
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP bei der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Renault Bank Tagesgeld
Prämie 20€- Zinssatz für Neukunden nur geringfügig höher, auch als Kindertagesgeld
- monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt

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Konditionen Renault Bank Tagesgeld
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Consorsbank Tagesgeld
- sehr gutes Angebot für Neukunden mit langer Zinsbindung
- Eröffnung auch als Kindersparkonto
- Basiszinssatz nach Ablauf der Zinsbindung

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Konditionen Consorsbank Tagesgeld
BNP Paribas

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Targobank Tagesgeld
- attraktive Sonderzinsen für Neukunden mit 6 Monaten Zinsgarantie
- auch als Kindersparkonto für Minderjährige ab 14 Jahren

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Konditionen Targobank Tagesgeld
Credit Mutuel Arkea

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
PSA Bank Tagesgeld
- deutsche Einlagensicherung, monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt
- Spitzenzinssatz auch für Fresh Money der Bestandskunden im Zeitraum 13.12.2022 bis 12.03.2023
- nicht als Kindertagesgeldkonto

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Konditionen PSA Bank Tagesgeld
PSA Banque France

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Opel Bank Tagesgeld
- Zinseszinseffekt durch monatliche Gutschriften
- auch als U18 Kindertagesgeld
- kein Gemeinschaftkonto möglich

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Konditionen Opel Bank Tagesgeld
PSA Banque France

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Meine Bank - Raiffeisenbank im Hochtaunus eG
- stabile Zinsen deutlich über Marktdurchschnitt nicht nur für Neukunden
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Konditionen Meine Bank - Raiffeisenbank im Hochtaunus eG
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
ING Tagesgeld
- marktführende Sonderverzinsung für Neukunden
- Option Junior-Tagesgeld mit Sparplan für Kids.

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Konditionen ING Tagesgeld
ING Bank N.V.

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
1822direkt Tagesgeld
- auch als U18 Kindertagesgeld, mit 6 Monaten lange Zinsbindung
- seit 01.12.2022 0,30 % p.a. Basiszinsen (Bestandskunden)
- Verzinsung nur noch bis 100.000 Euro Guthaben

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Konditionen 1822direkt Tagesgeld
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
VW Bank Tagesgeld
- monatliche Zinsgutschriften, hohe Sicherheit
- leider nicht als Kindersparkonto für Minderjährige

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Konditionen VW Bank Tagesgeld
Volkswagen Financial Services AG

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Wüstenrot Bausparkasse AG
- hoher Anlegerschutz, Kundenbetreuung in Filialen
- als Kindertagesgeld für Minderjährige geeignet
- niedrigere Basisverzinsung

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Konditionen Wüstenrot Bausparkasse AG
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Konditionen DHB Bank Netsparkonto
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
Konditionen Santander Bank Tagesgeld
Banco Santander S.A.

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
East West Direkt
zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Mobilnummer für mTAN Verfahren
- fairer Nominalzins für alle Kunden
- 3 Monate Zinsgarantie, monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
- kein Freistellungsauftrag möglich

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Konditionen East West Direkt
Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP bei der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Merkmale beim Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie:
- nur für Neukunden (12 oder 24 Monate kein Konto bei der Bank)
- große Differenz zwischen Standardzinsen und Neukundenzinsen
- Zinsen bleiben für den Garantiezeitraum konstant
- Begrenzung der Anlagesumme (z.B. 25.000 für das Consorsbank Tagesgeld)
- Nach Ablauf der Zinsbindung gilt der Basiszinssatz der Bank
- Kündigungen und Geldtransfer sind möglich
Vorteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie
- hohe Zinsen
- keine tägliche Zinsüberwachung notwendig
- Ertrag für den Garantiezeitraum steht fest
- Absicherung für den Fall weiterer Zinssenkungen
Der letzte Punkt ist wichtig. Sie können die Zinsgarantie geschickt einsetzen, um sich bei absehbar sinkenden Tagesgeldzinsen über einen längeren Zeitraum eine gute Rendite zu sichern!
Nachteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie
Bei den Kreditinstituten liegt eine Mischkalkulation zugrunde. Die Rechnung für eine Bank geht meist nur auf, sollte der Tagesgeldanleger nach der Zinsgarantie sein Geld auf dem Konto belassen. Der einstige Neukunde wird zum Bestandskunden. Der dann gültige Zinssatz wird auch Basiszins- oder Standardzins genannt und liegt bis zu 1% unter dem Neukundenzinssatz – siehe die Spalte Differenz in unserem Vergleich. Eine böse Überraschung und der Hauptnachteil bei diesen Angeboten. Viele Anleger haben keine Wiedervorlage für diesen Fall und bemerken nicht, dass die Rendite merklich sinkt. Frühzeitiges Reagieren und notfalls die Neuanlage bei einer anderen Bank kann helfen, Verluste zu vermeiden.
- Teils starkes Absinken der Rendite nach Garantiezeitraum muss in Kauf genommen werden.
- Gefahr, den Termin des Garantiezeitraumes zu verpassen.
- Nutzung eines weiteren Neukundenangebots nicht mehr möglich.
Kann ich das Tagesgeldkonto kündigen bzw. in der Zinsbindung über das Geld verfügen?
Ja, es bleibt Tagesgeld. Sie können jederzeit kündigen oder auch Teilbeträge umbuchen. Häufiger Fall: Die Zinsen steigen z.B. aufgrund einer Leitzinserhöhung. Das Tagesgeld mit Zinsgarantie kann abgezogen werden. Der Hauptunterschied zum Festgeldkonto bleibt immer bestehen.
Wann gilt der Kunden als Neukunde?
Die Definition eines Neukunden ist von Bank zu Bank verschieden. Häufig dürfen Sie 1 Jahr nicht Kunde der Bank gewesen sein, um in den Vorteil der Neukundenverzinsung mit Zinsgarantie zu kommen. Auch eine Abgrenzung der Kontotypen kann Bestandteil der Definition sein. Bei einigen Banken können Sie vorher z.B. ein Girokonto geführt haben, ohne von der Kampagne ausgeschlossen zu werden. Informieren Sie sich mithilfe unserer Tabelle zur jeweiligen Gültigkeitsbedingung für das Neukundenangebot!