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Tagesgeld mit Zinsgarantie bis % aktueller Vergleich

Zinsgarantie beim Tagesgeld – Vorteile und Nachteile von Neukundentagesgeld

von aktualisiert am: 17.08.2017

Neben täglichem Zugriff besteht beim herkömmlichen Tagesgeldkonto für die Bank die Möglichkeit, den Zinssatz ohne Ankündigung der Marktlage anzupassen. Plötzliche Zinssenkungen stellen für den Verbraucher dennoch ein begrenztes Risiko dar. Das Geld kann jederzeit abgezogen werden und bei einer anderen Bank angelegt werden. Das so genannte „Tagesgeldhopping“ erfordert jedoch tägliche Kontrolle und ist durch die mehrfach anfallenden und zu legitimierenden Kontoeröffnungsprozesse zeitaufwändig. Doch wie sieht es mit diesen Vorteilen und möglichen Risiken bei der Geldanlage mit Zinsgarantie aus?

Die Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie sollen die Neukundenperformance steigern. Wie das funktioniert? Neukunden erhalten über einen definierten Zeitraum eine Garantie (3-12 Monate Laufzeit) für den Zinssatz, der bei Eröffnung des Kontos gültig ist. In dieser Zeitspanne gibt es unabhängig von der Marktsituation keine Zinsänderungen – weder Senkungen noch Erhöhungen.

Merkmale beim Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie:

  • nur für Neukunden (12 oder 24 Monate kein Konto bei der Bank)
  • große Differenz zwischen Standardzinsen und Neukundenzinsen
  • Zinsen bleiben für den Garantiezeitraum konstant
  • Begrenzung der Anlagesumme (z.B. 25.000 für das Consorsbank Tagesgeld)
  • Nach Ablauf der Zinsbindung gilt der Basiszinssatz der Bank
  • Kündigungen und Geldtransfer sind möglich
  • hohe Zinsen
  • keine tägliche Zinsüberwachung notwendig
  • Ertrag für den Garantiezeitraum steht fest
  • Absicherung für den Fall weiterer Zinssenkungen

Der letzte Punkt ist wichtig. Sie können die Zinsgarantie geschickt einsetzen, um sich bei absehbar sinkenden Tagesgeldzinsen über einen längeren Zeitraum eine gute Rendite zu sichern!

Wie ticken die Banken – umworbener Neukunde wird Bestandskunde.

magere Basiszinsen
Bei den Kreditinstituten liegt eine Mischkalkulation zugrunde. Die Rechnung für eine Bank geht meist nur auf, sollte der Tagesgeldanleger nach der Zinsgarantie sein Geld auf dem Konto belassen. Der einstige Neukunde wird zum Bestandskunden.

Der dann gültige Zinssatz wird auch Basiszins- oder Standardzins genannt und liegt bis zu 1% unter dem Neukundenzinssatz – siehe die Spalte Differenz in unserem Vergleich. Eine böse Überraschung und der Hauptnachteil bei diesen Angeboten. Viele Anleger haben keine Wiedervorlage für diesen Fall und bemerken nicht, dass die Rendite merklich sinkt. Frühzeitiges Reagieren und notfalls die Neuanlage bei einer anderen Bank kann helfen, Verluste zu vermeiden.

  • Teils starkes Absinken der Rendite nach Garantiezeitraum muss in Kauf genommen werden.
  • Gefahr, den Termin des Garantiezeitraumes zu verpassen.
  • Nutzung eines weiteren Neukundenangebotes nicht mehr möglich.
Ja, es bleibt Tagesgeld. Sie können jederzeit kündigen oder auch Teilbeträge umbuchen. Häufiger Fall: Die Zinsen steigen z.B. aufgrund einer Leitzinserhöhung. Das Tagesgeld mit Zinsgarantie kann abgezogen werden. Der Hauptunterschied zum Festgeldkonto bleibt immer bestehen.
Die Definition eines Neukunden ist von Bank zu Bank verschieden. Häufig dürfen Sie 1 Jahr nicht Kunde der Bank gewesen sein, um in den Vorteil der Neukundenverzinsung mit Zinsgarantie zu kommen. Auch eine Abgrenzung der Kontotypen kann Bestandteil der Definition sein. Bei einigen Banken können Sie vorher z.B. ein Girokonto geführt haben, ohne von der Kampagne ausgeschlossen zu werden. Informieren Sie sich mithilfe unserer Tabelle zur jeweiligen Gültigkeitsbedingung für das Neukundenangebot!

Zinsgarantien für Neukunden Stand: 17.08.2017

Consorsbank TagesgeldConsorsbank TagesgeldAnlegerschutzregelung Deutschland1,00 %Neukunde 1,00% 50,06 €Erfahrungen (48)Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra Consorsbank Tagesgeld

  • Bis 12 Monate Zinsgarantie nach Eröffnung.
  • auch für minderjährige Kinder, Babys
  • Spitzenzins bis 50.000 Euro, Neukundenangebot

Bewertung 3 Sterne
Antrag »

Consorsbank Tagesgeld

Neukundenzins
1,00 % für 12 Mon. bis 50.000€
Anschlusszinsen
0,05 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
Chart »   27.07.2017
für Kinder
 Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Videoident
 Eröffnung per Videoident möglich
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de Garantie des Dépôts
Einlagensicherung
120 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Ratings Moodys
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
Tochterbank von
BNP Paribas  Frankreich A1 (28.05.2015)
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.
ING-DiBa TagesgeldING-DiBa TagesgeldAnlegerschutzregelung Deutschland0,75 %Neukunde 0,75% 26,73 €Erfahrungen (32)Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra ING-DiBa Tagesgeld

  • Gute Bewertungen für das Tagesgeldangebot
  • Option Junior-Tagesgeld mit Sparplan für Kids.
  • 0,10 % Zinsen für Bestandskunden

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen
Antrag »

ING-DiBa Tagesgeld

Neukundenzins
0,75 % für 4 Mon. bis 50.000€
Anschlusszinsen
0,10 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
Chart »   15.08.2017
für Kinder
 Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Videoident
 Eröffnung per Videoident möglich
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
1,039 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Ratings Moodys
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
Tochterbank von
ING Bank N.V.  Anlegerschutzregelung Niederlande A1 (17.03.2017)
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.
Renault Bank TagesgeldRenault Bank TagesgeldEinlagensicherungsfonds Frankreich0,70 %Neukunde 0,70% 30,04 €Erfahrungen (23)Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra Renault Bank Tagesgeld

  • Zinssatz für Neukunden nur geringfügig höher, auch als Kindertagesgeld
  • monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen
Antrag »

Renault Bank Tagesgeld

Neukundenzins
0,70 % für 3 Mon. bis 1 Mio. €
Anschlusszinsen
0,50 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
Chart »   26.10.2016
für Kinder
 Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Videoident
 Eröffnung per Videoident möglich
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de Garantie des Dépôts
Ratings Moodys
 
Rating Frankreich
Aa2 (18.09.2015) 
Renault Bank Direkt
Baa1 (23.06.2015)
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.
East West DirektEast West DirektAnlegerschutzregelung Luxemburg0,45 %Neukunde 0,45% 22,50 €Erfahrungen (1)Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra East West Direkt

  • fairer Nominalzins für alle Kunden
  • 3 Monate Zinsgarantie, monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
  • kein Freistellungsauftrag möglich

Bewertung 5 Sterne
Antrag »

East West Direkt

Neukundenzins
0,45 % für 3 Mon. bis 250.000 €
Anschlusszinsen
0,45 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
Chart »   17.08.2017
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
Ratings Moodys
 
Rating Luxemburg
Aaa (03.03.2017) 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Mobilnummer für mTAN Verfahren
VW Bank TagesgeldVW Bank TagesgeldAnlegerschutzregelung Deutschland0,40 %Neukunde 0,40% 16,68 €Erfahrungen (16)Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra VW Bank Tagesgeld

  • monatliche Zinsgutschriften, hohe Sicherheit
  • auch als Kindersparkonto für Minderjährige
  • Spitzenzins gilt bis zur Anlage von 50.000 Euro

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen
Antrag »

VW Bank Tagesgeld

Neukundenzins
0,40 % für 4 Mon. bis 50.000€
Anschlusszinsen
0,20 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
Chart »   15.02.2017
für Kinder
 Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Videoident
 Eröffnung per Videoident möglich
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
858,32 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Ratings Moodys
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
Tochterbank von
Volkswagen Financial Services AG  Deutschland' A2 (08.11.2016)
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.
Audi Bank TagesgeldAudi Bank TagesgeldAnlegerschutzregelung Deutschland0,40 %Neukunde 0,40% 16,68 €Testberichtweitere Details»

Pro & Kontra Audi Bank Tagesgeld

  • sehr guter Anlegerschutz, Zinsgarantie
  • relativ faire Zinsen für Alt- und Bestandskunden
  • bis max. 50.000 Euro, Neukundenangebot

Antrag »

Audi Bank Tagesgeld

Neukundenzins
0,40 % für 4 Mon. bis 50.000€
Anschlusszinsen
0,20 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
für Kinder
 Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
858,32 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Ratings Moodys
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
Tochterbank von
Volkswagen Financial Services AG  Deutschland' A2 (08.11.2016)
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.
   

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