Zinsgarantie beim Tagesgeld – Vorteile und Nachteile von Neukundentagesgeld

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Neben täglichem Zugriff besteht beim herkömmlichen Tagesgeldkonto für die Bank die Möglichkeit, den Zinssatz ohne Ankündigung der Marktlage anzupassen. Plötzliche Zinssenkungen stellen für den Verbraucher dennoch ein begrenztes Risiko dar. Das Geld kann jederzeit abgezogen werden und bei einer anderen Bank angelegt werden. Das so genannte „Tagesgeldhopping“ erfordert jedoch tägliche Kontrolle und ist durch die mehrfach anfallenden und zu legitimierenden Kontoeröffnungsprozesse zeitaufwändig. Doch wie sieht es mit diesen Vorteilen und möglichen Risiken bei der Geldanlage mit Zinsgarantie aus?

Die Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie sollen die Neukundenperformance steigern. Wie das funktioniert? Neukunden erhalten über einen definierten Zeitraum eine Garantie (3-12 Monate Laufzeit) für den Zinssatz, der bei Eröffnung des Kontos gültig ist. In dieser Zeitspanne gibt es unabhängig von der Marktsituation keine Zinsänderungen – weder Senkungen noch Erhöhungen.

 
„Vergleichen Sie die besten Zinsen beim Tagesgeld für Neukunden!“

 

Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den höchsten Zinsen und Erträgen und endet mit den niedrigsten Renditen. Leider können wir Bewertungen nicht auf Echtheit prüfen.

Tagesgeldangebote mit Zinsgarantie und Zinsbindung für Neukunden Stand: 21.04.2024 (28 / Konten)

DHB Bank Netsparkonto

  • auch als Abwicklungskonto für Festgeldanlagen
  • nur für 3 Monate und bis max. 50.000 Euro

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen DHB Bank Netsparkonto

Neukundenzins
4,05 % p.a. bis max. 50.000€
Anschlusszinsen
2,90 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   11.04.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Advanzia Bank Tagesgeldkonto

  • monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt
  • auch für bestehende Kunden, die bislang noch kein Tagesgeld angelegt hatten
  • Mindestanlage von 5.000 Euro, kein Freistellungsauftrag möglich

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Advanzia Bank Tagesgeldkonto

Neukundenzins
3,90 % p.a. für 3 Mon. bis 1 Mio. €
Anschlusszinsen
2,10 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
5000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   30.01.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
 
Rating Luxemburg
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP bei der Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
In Luxemburg fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Openbank Tagesgeldkonto

  • keine Mindestanlage, Zinsangebot für Neukunden
  • monatliche Zinsgutschriften
  • als Basis ist das gebührenfreie Girokonto zu eröffnen

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenBankinfo

Konditionen Openbank Tagesgeldkonto

Neukundenzins
3,90 % p.a. für 6 Mon. bis 1.000.000€
Anschlusszinsen
2,80 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
1€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   11.01.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Spanischer Einlagensicherungsfonds
 
Rating Spanien
mittlere Bonität 
Tochterbank von
Banco Santander S.A.  spanischer Einlagensicherungsfonds
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In Spanien fallen 19 % Quellensteuer an. In Spanien ist bei der Kontoeröffnung ein vom Kunden unterschriebenes Steuerformular (Declaración de Residencia Fiscal) zur Reduzierung der Quellensteuer auf 0 % einzureichen.
 

Bigbank Tagesgeld


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Geben Sie Ihre persönlichen sowie Ihre Kontodaten ein, um sich als Neukunde bei uns zu registrieren. Um sich zu registrieren müssen Kunden mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen deutschen Wohnsitz nachweisen können, im Besitz eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses sein (der noch für mindestens einen Monat gültig ist); und über ein deutsches Bankkonto, eine deutsche Mobilfunknummer sowie eine E-Mail-Adresse verfügen.

  • faire Zinsen nicht nur für Neukunden

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Bigbank Tagesgeld

Neukundenzins
3,85 % p.a. für 6 Mon. bis 100.000€
Anschlusszinsen
2,70 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   15.04.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € estnischer Sicherungsfonds - Deposit Guarantee Sectoral Fund
 
Rating Estland
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Es ist nicht möglich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Die Zinserträge sind vom deutschen Anleger selbst in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
In Estland fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

TF Bank


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Kopie/Scan eines gültigen Ausweisdokuments, aktueller Adressnachweis, falls Ihre aktuelle Adresse nicht in Ihrem Identifikationsdokument vermerkt, einen Kontoauszug, der die im Antrag angegebenen Bankverbindung (IBAN und BIC), Ihren vollständigen Namen sowie das Ausstellungsdatum beinhaltet. Ein Scan/Foto, welches diese Informationen zeigt, ist ausreichend und Transaktionen können geschwärzt werden

  • sichere Anlage in Schweden
  • monatliche Zinsgutschriften
  • pro Kunde nur ein Tagesgeldkonto

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen TF Bank

Neukundenzins
3,80 % p.a. für 3 Mon. bis 85.000 EURO
Anschlusszinsen
1,45 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   19.10.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
85.000 € Schwedische Einlagensicherung Riksgälden
 
Rating Schweden
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages ist nicht möglich.

Quellensteuer:
In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Suresse Direkt Bank


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Für Kunden ab 18 Jahre mit Wohnsitz in Deutschland. Unter Angabe der Steueridentifikationsnummer. Um Ihr Konto zu aktivieren, überweisen Sie bitte einen kleinen Betrag, z.B. 1,00 € von Ihrem Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto.

  • IBAN für Tagesgeldkonto, auf die vom Referenzgiro überwiesen werden kann, monatliche Zinsgutschrift
  • Sie gelten als Neukunde, wenn Sie in den letzten 24 Monaten kein Kunde der Suresse Direkt Bank waren
  • Zinssatz gilt für Neukunden 6 Monate danach Basiszinssatz

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragen

Konditionen Suresse Direkt Bank

Neukundenzins
3,80 % p.a. für 6 Mon. bis 1 Mio.€
Anschlusszinsen
2,80 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
1€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   09.04.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Spanische Einlagensicherung
 
Rating Spanien
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Quellensteuer:
Liegt der Bank die Steuerresidenzbescheinigung vor, wird auf Zinsen in Belgien kein Quellensteuerabzug vorgenommen. Sie erhalten von der Suresse Bank die Bescheinigung über die Befreiung von der Quellensteuer.
 

Consorsbank Tagesgeld

  • sehr gutes Angebot für Neukunden mit langer Zinsbindung
  • Basiszinssatz nach Ablauf der Zinsbindung

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Consorsbank Tagesgeld

Neukundenzins
3,75 % p.a. bis 5 Mon. max. 1.000.000€
Anschlusszinsen
1,00 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   29.02.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € französische Einlagensicherung, Fonds de Garantie des Dépôts
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Frankreich
hohe Bonität 
Tochterbank von
BNP Paribas  französischer Sicherungsfonds
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In Frankreich fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Credit Europe Tagesgeld

  • auch als Gemeinschaftskonto
  • leider nicht mehr als Kindersparkonto, nur für Neukunden

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 Sternen

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Credit Europe Tagesgeld

Neukundenzins
3,75 % p.a. für 6 Mon. bis 250.000€
Anschlusszinsen
1,50 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   16.02.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Rating Credit Europe Bank
geringe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Bank11 Tagesgeld

  • Kontoführung kostenlos, oft gute Aktionen mit Sonderzinsen für Neukunden
  • ab 250.000€ Anlagesumme nur noch 0,05 % p.a. Zinsen

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Bank11 Tagesgeld

Neukundenzins
3,75 % p.a. bis 31.07.2024 max. 250.000€
Anschlusszinsen
0,75 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   15.03.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

ProCredit Bank Tagesgeld

  • kleine deutsche Bank unterstützt Projekte in Schwellenländern
  • keine Konten für Minderjährige

Bewertung 3 Sterne

  via WeltSparen

Konto beantragenTestbericht

Konditionen ProCredit Bank Tagesgeld

Neukundenzins
3,75 % p.a. bis bis 30.04.2024 max. 50.000€
Anschlusszinsen
1,40 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Stellantis Direktbank Tagesgeld

  • französische Einlagensicherung, monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt
  • nicht als Kindertagesgeldkonto

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Stellantis Direktbank Tagesgeld

Neukundenzins
3,70 % p.a. für 3 Mon. bis 100.000 €
Anschlusszinsen
1,50 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   04.02.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € französischer Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts)
 
Rating Frankreich
hohe Bonität 
Tochterbank von
PSA Banque France  französischer Sicherungsfonds
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In Frankreich fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Renault Bank Tagesgeld

Prämie 20€ 0
 
  • Zinssatz für Neukunden nur geringfügig höher, auch als Kindertagesgeld
  • monatliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt

Bewertung 3 Sterne
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Renault Bank Tagesgeld

Neukundenzins
3,70 % p.a. für 3 Mon. bis 250.000€
Anschlusszinsen
2,90 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   15.02.2024
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
Empfehlung eines neuen Kunden, der min. 1.000 € anlegt
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich, Fonds de Garantie des Dépôts
 
Rating Frankreich
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In Frankreich fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

OPEL Direktbank Tagesgeld

  • Zinseszinseffekt durch monatliche Gutschriften
  • auch als U18 Kindertagesgeld
  • kein Gemeinschaftkonto möglich

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen OPEL Direktbank Tagesgeld

Neukundenzins
3,60 % p.a. für 3 Mon. bis 1 Mio. €
Anschlusszinsen
1,50 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.03.2024
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € französischer Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts)
 
Rating Frankreich
hohe Bonität 
Tochterbank von
PSA Banque France  französischer Sicherungsfonds
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In Frankreich fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

Barclays Tagesgeld

  • zusätzliche Absicherung durch den deutschen Einlagensicherungsfonds
  • Neukundenangebot, reduzierter Zinssatz für Bestandskunden

Bewertung 2 Sterne 

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Barclays Tagesgeld

Neukundenzins
3,60 % p.a. für 3 Mon. bis 250.000€
Anschlusszinsen
1,20 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   28.09.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Deposit Guarantee Scheme (DGS), Central Bank of Ireland
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Irland
hohe Bonität 
Tochterbank von
Barclays Bank PLC  britische Einlagensicherung (FSCS)
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Garantibank Kleeblatt Sparkonto

  • täglich verfügbare Anlage bis Zinsgarantie über 4 Monate
  • Garantibank Kleeblatt auch für Minderjährige, Gemeinschaftskonto möglich

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Garantibank Kleeblatt Sparkonto

Neukundenzins
3,60 % p.a. für 4 Mon. bis 1.000.000€
Anschlusszinsen
1,25 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.08.2023
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 
Tochterbank von
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.  spanischer Einlagensicherungsfonds
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

comdirect Tagesgeld Plus + Giro

  • Zinsgutschrift quartalsweise mit Zinseszins, bis 1 Mio. Euro Anlagesumme
  • 3 Monate Zinsbindung - damit sichern sich Kunden lange hohe Tagesgeldzinsen
  • nur in Kombination mit dem Girokonto

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenBankinfo

Konditionen comdirect Tagesgeld Plus + Giro

Neukundenzins
3,50 % p.a. für 3 Mon. bis 1 Mio. €
Anschlusszinsen
0,75 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   11.09.2023
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Commerzbank AG  deutsche Einlagensicherung
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Wüstenrot Bausparkasse AG

  • hoher Anlegerschutz, Kundenbetreuung in Filialen
  • als Kindertagesgeld für Minderjährige geeignet
  • niedrigere Basisverzinsung

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Wüstenrot Bausparkasse AG

Neukundenzins
3,50 % p.a. für 4 Mon. bis 100.000€
Anschlusszinsen
1,25 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
1€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   12.10.2023
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Santander Bank Tagesgeld

  • spanische Bank mit deutscher Einlagensicherung, monatliche Zinsgutschriften
  • Kontoeröffnung für Minderjährige in der Filiale möglich

Bewertung 2 Sterne 

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Santander Bank Tagesgeld

Neukundenzins
3,50 % p.a. für 6 Mon. bis unbegrenzte Höhe
Anschlusszinsen
0,30 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
keine
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   06.12.2023
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Banco Santander S.A.  spanischer Einlagensicherungsfonds
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Bunq Easy Savings


zusätzl. Unterlagen für Eröffnung: Du brauchst nur dein Handy und einen gültigen Ausweis, dann kannst du loslegen. Lade einfach die bunq-App herunter, erzähle ein wenig über dich und mach ein kurzes Video-Selfie. Bunq legitimiert dich so als Kunde und richtet dein Konto ein. In nur 5 Minuten bist du startklar für das Banking mit bunq.

  • innovatives Fintech mit diversen Abo-Modellen, Easy Savings ist jedoch gebührenfrei mit deutscher IB
  • optional kann eine gebührenfreie Kreditkarte ausgestellt werden
  • hohe Zinsen nur für Neukunden und 4 Monate, Einrichten von Unterkonten kostet Gebühren, Verfügungen

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragen

Konditionen Bunq Easy Savings

Neukundenzins
3,50 % p.a. für 4 Mon. bis 100.000€
Anschlusszinsen
1,56 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
1€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   12.03.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
 
Rating Niederlande
höchste Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.

Quellensteuer:
In den Niederlanden fällt keine Quellensteuer an. Es ist somit kein Nachweis erforderlich.
 

VW Bank Tagesgeld

  • monatliche Zinsgutschriften, hohe Sicherheit
  • leider nicht als Kindersparkonto für Minderjährige

Bewertung 2 Sterne 
 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen VW Bank Tagesgeld

Neukundenzins
3,40 % p.a. für 6 Mon. bis 100.000€
Anschlusszinsen
1,30 % p.a. (variabel) für Bestandskunden und Neukunden nach Zinsbindung
Zinsgutschrift
Monat
Verfügbarkeit
täglich verfügbar
Mindestanlage
1€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   20.02.2024
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2024
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5 Mio. EUR  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Volkswagen Financial Services AG  deutsche Einlagensicherung
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Ford Money TagesgeldFord Money Tagesgelddeutsche Einlagensicherung3,40 %
Raiffeisenbank im Hochtaunus eGRaiffeisenbank im Hochtaunus eGdeutsche Einlagensicherung3,35 %
BBBankTagesgeldkontoBBBankTagesgeldkontodeutsche Einlagensicherung3,33 %
ING TagesgeldING Tagesgelddeutsche Einlagensicherung3,30 %
1822direkt Tagesgeld1822direkt Tagesgelddeutsche Einlagensicherung3,30 %
Targobank TagesgeldTargobank Tagesgelddeutsche Einlagensicherung3,25 %
N26 TagesgeldkontoN26 Tagesgeldkontodeutsche Einlagensicherung2,60 %
EthikBank eG ZinskontoEthikBank eG Zinskontodeutsche Einlagensicherung2,50 %

 

 

Merkmale beim Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie:

  • nur für Neukunden (12 oder 24 Monate kein Konto bei der Bank)
  • große Differenz zwischen Standardzinsen und Neukundenzinsen
  • Zinsen bleiben für den Garantiezeitraum konstant
  • Begrenzung der Anlagesumme
  • Nach Ablauf der Zinsbindung gilt der Basiszinssatz der Bank
  • Kündigungen und Geldtransfer sind möglich

Vorteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie

  • hohe Zinsen
  • keine tägliche Zinsüberwachung notwendig
  • Ertrag für den Garantiezeitraum steht fest
  • Absicherung für den Fall weiterer Zinssenkungen

Der letzte Punkt ist wichtig. Sie können die Zinsgarantie geschickt einsetzen, um sich bei absehbar sinkenden Tagesgeldzinsen über einen längeren Zeitraum eine gute Rendite zu sichern!

Nachteile Neukundentagesgeld mit Zinsgarantie

magere Basiszinsen als NachteilBei den Kreditinstituten liegt eine Mischkalkulation zugrunde. Die Rechnung für eine Bank geht meist nur auf, sollte der Tagesgeldanleger nach der Zinsgarantie sein Geld auf dem Konto belassen. Der einstige Neukunde wird zum Bestandskunden. Der dann gültige Zinssatz wird auch Basiszins- oder Standardzins genannt und liegt bis zu 1% unter dem Neukundenzinssatz – siehe die Spalte Differenz in unserem Vergleich. Eine böse Überraschung und der Hauptnachteil bei diesen Angeboten. Viele Anleger haben keine Wiedervorlage für diesen Fall und bemerken nicht, dass die Rendite merklich sinkt. Frühzeitiges Reagieren und notfalls die Neuanlage bei einer anderen Bank kann helfen, Verluste zu vermeiden.

  • Teils starkes Absinken der Rendite nach Garantiezeitraum muss in Kauf genommen werden.
  • Gefahr, den Termin des Garantiezeitraumes zu verpassen.
  • Nutzung eines weiteren Neukundenangebots nicht mehr möglich.

 

Kann ich das Tagesgeldkonto kündigen bzw. in der Zinsbindung über das Geld verfügen?

Ja, es bleibt Tagesgeld. Sie können jederzeit kündigen oder auch Teilbeträge umbuchen. Häufiger Fall: Die Zinsen steigen z.B. aufgrund einer Leitzinserhöhung. Das Tagesgeld mit Zinsgarantie kann abgezogen werden. Der Hauptunterschied zum Festgeldkonto bleibt immer bestehen.

 

Wann gilt der Kunden als Neukunde?

Die Definition eines Neukunden ist von Bank zu Bank verschieden. Häufig dürfen Sie 1 Jahr nicht Kunde der Bank gewesen sein, um in den Vorteil der Neukundenverzinsung mit Zinsgarantie zu kommen. Auch eine Abgrenzung der Kontotypen kann Bestandteil der Definition sein. Bei einigen Banken können Sie vorher z.B. ein Girokonto geführt haben, ohne von der Kampagne ausgeschlossen zu werden. Informieren Sie sich mithilfe unserer Tabelle zur jeweiligen Gültigkeitsbedingung für das Neukundenangebot!

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