Bank11direkt und Bank11 Autobank Zinsen

von aktualisiert am: 01.06.2017

Vielen ist die C & A Kette als Modekaufhaus mit ca. 500 Filialen bekannt. Die C&A Bank GmbH bzw. die C&A Finance wurden zum 1. September 2013 von der Bank11 Handels GmbH übernommen. Im Folgenden Infos zu Struktur und Unterschieden zwischen Bank11direkt und Bank11 – Die Autobank. Die Bank11direkt, von der ebenfalls ein Tagesgeldangebot kommt, ist eine Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, einem auf die Autofinanzierung spezialisierten Kreditinstitut – auch bekannt als Bank11 – die Autobank. Als Finanzpartner des Kfz-Handels liegen die Schwerpunkte bei Produkten wie Schlussraten-Finanzierung, Restkreditversicherung, Reparaturfinanzierung und Anzahlungsfinanzierung.

Produktübersicht und aktuele Zinsen bei der Bank11

Bank11direkt GmbH Bank11 Die Autobank
Logo Logo der Bank11 Direkt Logo der Bank11 die Autobank
Firmierung Bank11direkt GmbH (Tochterbank der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH) Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
Tagesgeld 0,20% Zinsen ohne Zinsgarantie 0,20% Zinsen ohne Zinsgarantie
ab 100.000€ 0,05% p.a. ab 100.000€ 0,05% p.a.
TotalFlex-180 0,40% Zinsen ab 1.000€ 0,70% Zinsen ab 1.000€
Festgeld 1 Jahr 0,40% 0,60%
Festgeld 2 Jahre 0,50% 0,70%
Festgeld 3 Jahre 0,60% 1,10%
Festgeld 4 Jahre 0,70% 1,20%
Festgeld 5 Jahre 1,30%
Anlegerschutz 100.000 Euro über EDB 26,2 Mio. Euro über Bundesverband
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Fazit: Die Angebote beider Banken der Firmengruppe sind ähnlich. Die Tagesgeldkonten der Bank11 bewegen sich mit 0,20% im Rahmen anderer deutscher Banken.

Interessanter finden wir die Flexgeld – Sparbriefe. Es handelt sich um ein Finanzprodukt zwischen Tagesgeld und Festgeld, ähnlich angeboten von der Rabobank mit RaboSpar30 bzw. RaboSpar90, Fimbank TotalFlex24 bzw. abcSpar90 und abcSpar45 der deutschen ABC Bank.

Die 0,70% für Guthaben ab 1.000 Euro bei der Bank11 Autobank sind nach 180 Tagen verfügbar. Dazu ist die Sparsumme zu kündigen. Ein Risiko, dass innerhalb der Kündigungsfrist die Zinsen sinken, besteht de facto nicht, da die Bank Zinssenkungen 6 Wochen im Voraus angekündigt. Wir finden, eine gute Alternative zur Tagesgeldanlage mit deutscher Einlagensicherung bis 100.000 € pro Sparer über die EDB bei der Dirct und sogar bis 26,2 Mio. Euro pro Kunde (2017) bei der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, der Autobank.

Bank11direkt Sparbriefkonto Total-FLEX

Beim Sparbriefkonto Total-FLEX ist der vorzeitige Zugriff ohne Vorfälligkeitsgebühren möglich. Beim Total-Flex 180 kann nach 6 Monaten – sprich 180 Tagen gekündigt werden. Dieses Plus an Flexibilität erkaufen sich die Kunden durch etwas niedrigere Zinssätze als beim Festzinsmodell. Die Zinsen sind beim Total-Flex nicht garantiert, können von der Bank11direkt angepasst werden. Bei einer Zinsanpassung besteht Sonderkündigungsrecht. Der Sparbrief läuft beim Total-Flex auf unbestimmte Zeit. Aufgrund dieser Produktmerkmale ist der Sparbrief nicht in die Kategorie Festgeld eher in den Bereich Sparkonto einzustufen.

Bank11direkt Tagesgeldkonto im Detail

  • Tagesgeld mit 0,20% Zinsen bis 100.000 Euro Anlagesumme
  • 0,05% Zinsen über 100.000 Euro, Zinszahlungen erfolgen jährlich zum 31.12.
  • keine Mitglied im Bundesverband dt. Banken – Einlagensicherung 100.000€ über EDB

Zinsschritte und Zinsentwicklung beim Bank11direkt Tagesgeldkonto

Etwas überraschend waren die Sonderzinsaktionen Ende 2015. Am 21.10.2016 sank das Tagesgeldangebot auf 0,20%. Somit bieten Bank11Direkt und Bank11 – die Autobank jetzt wieder marktgerechte (niedrige) Konditionen. Im Folgenden sehen Sie einen Vergleich zur Zinsentwicklung beim Bank11Direkt Tagesgeld und den Durchschnittszinsen von mehr als 75 Tagesgeldbanken in Deutschland und der EU.

Bank11direkt Sparbriefkonto FEST

Der Sparbrief FEST ist die klassische Festgeldanlage mit wählbaren Laufzeiten zwischen 1 und 4 Jahren. Es bedeutet, während der Anlagedauer besteht keine Zugriffsmöglichkeit. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben. Die Kunden haben die Wahl, sich die Zinsgutschriften jährlich auszahlen zu lassen oder mit dem Zinseszinseffekt der Wiederanlage die Rendite noch ein wenig zu steigern. Die Mindestanlage beträgt nur 1.000€, die maximale Anlagehöhe 250.000 Euro.

Nach Ablauf der Laufzeit informiert die Bank11direkt den Anleger und bietet die Auszahlung der Sparsumme plus Zinsen oder eine Wiederanlage an. Reagiert der Kunde innerhalb von 6 Wochen nicht, wird das Kapital neu angelegt und der Kunde erhält einen neuen Sparbrief.

Anlegerschutz, wie sicher ist das Ersparte?

Die Bank11direkt gehört nicht dem Bundesverband deutscher Banken an, sichert somit die Anlagekonten, wie gesetzlich vorgeschrieben, über die Mitgliedschaft im EDB mit 100.000 Euro pro Kunde ab. Es sind max. 2 Inhaber beim Sparbrief möglich. In diesem Fall gilt die 100.000€ Regelung für jeden einzelnen Inhaber. Der Brief ist dann bis 200.000 Euro geschützt.

Sparbrief für Kinder und Enkel

Leider wurde die von der C&A Bank bekannte Option, das Konto auch als Festgeldkonto für minderjährige Kinder oder als Enkel Sparbuch eröffnen zu können, von der Bank11direkt nicht übernommen. Die Vorteile dieser Variante beim Zugriffsschutz erläutern wir in der Rubrik Festgeld für Kinder.

Erfahrungen zur Bank.

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