Geldanlagen bei der Santander Bank – Sparbuch

von aktualisiert am: 06.12.2017

Die Banco Santander S.A. trägt den Namen der nordspanischen Stadt und ist eine spanische, jedoch weltweit tätige Universalbank. Der deutsche Ableger ist somit eine 100%ige Tochter einer der führenden Finanzgruppen innerhalb der EU. Wir stellen auf sparkonto.org die Möglichkeit vor, Geld unkompliziert auf dem Top-Sparbuch oder dem Top-Tagesgeldkonto bei der Santander Bank anzulegen.

Die Struktur der Bank in Deutschland war lange kompliziert und unterteilte sich in 3 Bereiche, die teils als eigenständige Banken fungierten, jedoch alle zur spanischen Banco Santander gehören. Die Santander Bank ging aus der SEB hervor und ist eine Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank. Auch inhaltlich gibt es Überschneidungen. So bietet die Santander Consumer Bank als Kreditspezialist mit dem Geld-Management-Konto auch ein Tagesgeldkonto.

Das Durcheinander hat jedoch 2018 ein Ende. Es soll dann nur noch die Marke „Santander“ mit einheitlichen Bankprodukten in Deutschland geben. Wie in der Bankenlandschaft üblich, sind damit Einsparungen bei Filialanzahl und Arbeitsplätzen einhergehend. Dem Trend folgend ist wohl der Weg vom Filialbankmodell zu einer effizienten Direktbank mit digitalen Angeboten vorprogrammiert.

Struktur der Santander in Deutschland:

Santander Bank (SEB Filialen)Santander Consumer BankSantander Direkt Bank (eingestellt)
Santander BankSantander Consumer Bank
Vorwiegend Kreditgeschäft als Finanzierungspartner für zahlreiche Firmen z.B. Versandhäuser oder Online-Shops.Retail Banking, Privatkundengeschäft, Girokonto, Zahlungsverkehr, privates Sparenwar bis 01.12. eine Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG
Top-Sparbuch0,01 %, Tagesgeld 0,01 %Geld-Management-Konto 0,10 %

Wie sicher sind die Sparanlagen bei der Satndander Bank?

Man könnte aufgrund des spanischen Mutterkonzerns vermuten, der Anlegerschutz wäre eingeschränkt. Das ist jedoch nicht der Fall. Mit deutscher Bankenlizenz gehört die Santander Consumer dem Bundesverband deutscher Banken an. Neben der in der EU gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro / Kunde durch die EDB sind die Kundenguthaben bis zum Betrag von 555,86 Mio. € je Kunde (2017) zusätzlich durch den deutschen Bankensicherungsfonds geschützt.

Santander Bank – Sparbuch

Für das Sparbuch der Bank fallen keine Gebühren an. Neukunden und Kunden, welche in den letzten 3 Monaten kein Geld bei der Santander angelegt haben, erhalten den Zinssatz von 0,01 % mit jährlicher Zinsgutschrift. Der Zinssatz gilt für unbeschränkte Anlagevolumen. Verfügungen sind, wie bei Sparbüchern üblich, anmeldefrei nur bis zu einer Höhe von 2.000 Euro / Monat möglich. Auch beim BMW Sparkonto gilt z.B. diese Regelung.

  • deutscher Anlegerschutz durch Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken mit 555 Mio. Euro Sicherungssumme / Kunde (Stand 2017)
  • ab 1 Euro 0,01% (täglich änderbar)
  • 2.000 Euro monatlich ohne Anmeldung verfügbar

letzte Änderung: 06.12.2017

Zinsentwicklung beim Sparbuch – Statistik zur Zinshöhe

Nach einigen Zinssenkungen beim Top-Sparbuch halbierten sich Anfang 2016 die Zinsen für das Santander Sparbuch nochmals. Aktuell dürften magere 0,01 % viele Anleger zu einem Wechsel der Geldanlage bewegen. Auf den besten Tagesgeldkonten sind immerhin bis zu 1,50 % möglich – siehe unser Tagesgeld Vergleich.

Konditionen Santander Top-Tagesgeld

Top-Tagesgeld für Neukunden
bis 5.000 Euro0,01%
5.000 – 25.000 Euro0,01%
ab 25.000 Euro0,01%

Entgegen dem Sparbuch (2.000 Euro ohne Kündigung) ist das Geld auf dem Top-Tagesgeldkonto bei der Santander täglich voll verfügbar. Die Zinshöhe ist gestaffelt nach dem Anlagebetrag und für Neu- und Bestandskunden – momentan jedoch alle mit gleich niedrigen Zinsen.

Fazit: Wie schon im Artikel ausgeführt, finden wir Angebote ohne versteckte Klauseln sehr fair. Daher diesbezüglich ein dickes Plus für das Santander Sparbuch. Die Zinsen für Geld auf dem Sparbuch bzw. Tagesgeldkonto sind jedoch extrem niedrig.

Beim Anlegerschutz kann die Bank z.B. gegenüber vielen ausländischen Angeboten mit höheren Zinsen punkten, die Kundenguthaben nur bis 100.000 Euro absichern. Zu bemängeln ist die hohe Zinsdifferenz zu den aktuell besten Tagesgeld Angeboten. Die Tatsache, dass hier die Zinsen jährlich und nicht wie z.B. bei der VW Bank oder beim Geld-Management-Konto der Santander Consumer monatlich gutgeschrieben werden, gibt einen Minuspunkt.

Erfahrungen 

Santander Consumer Bank, Geld-Management-Konto

Das Geld-Management-Konto bei der Santander Consumer gehört in die Kategorie Tagesgeld. Bis zum Betrag von 100.000 Euro werden aktuell 0,10 % Zinsen gutgeschrieben. Höhere Beträge werden mit 0,05 % verzinst. Die Zinszahlung erfolgt monatlich – somit wirkt der Zinseszinseffekt. Damit ist das Sparen hier attraktiver als bei der Santander Bank. Die Zinsen beim dortigen Top Zins Sparbuch sind niedriger.

Aktuelle Konditionen:

  • Zinsgutschrift zum Monatsende mit Zinseszinseffekt
  • Betreuung auch vor Ort in einer der 313 Filialen
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
  • Tagesgeld mit 0,10 % Zinsen bis 100.000 Euro, darüber 0,0 5%

letzte Änderung: 06.12.2017

Sparbrief bei der Santander Consumer Bank

Das derzeit attraktivste klassische Sparprodukt bei der Santander Consumer ist der Sparbrief, eine Festgeldanlage ab einer Mindestanlage von 2.500 Euro. Voraussetzung für die Eröffnung eines Sparbriefes ist ein internetbankingfähiges Geld-Management-Kontos als Referenzkonto.

Laufzeit 6 Monate0,05%
Laufzeit 1 Jahr0,30%
Laufzeit 2 Jahre0,50%
Laufzeit 3 Jahre0,75%
Laufzeit 4 Jahre0,90%
Laufzeit 5 Jahre1,00%
Laufzeit 6 Jahre1,15%
Laufzeit 8 Jahre1,25%

Antrag Sparbrief

Superkonto – Santander Direkt Bank

Die Santander Direkt gibt es seit 01.12.2017 nicht mehr bzw. wurde in die Santander Bank integriert. Damit sind Neuabschlüsse beim Superkonto nicht mehr möglich. Kunden müssen auf die Sparmöglichkeiten der Santander Consumer ausweichen, bei der auch bestehende Spareinlagen weitergeführt werden.

 

Erfahrungen mit der Santander Consumer Bank

Erfahrungen zur Santander Consumer Bank.

Bewertung 3 SterneAktuell liegen der Redaktion 4 Berichte und Erfahrungen zur Santander Consumer Bank vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.8 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

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