WeltSparen, Zinspilot oder Check24? Welcher Zinsbroker hat die höchsten Zinsen? Test 03/2023
Im folgenden Artikel machen wir Sie mit dem Geschäftsmodell „Zinsbroker“ und der Definition des Begriffes vertraut und vergleichen die Angebote von WeltSparen, Zinspilot und Check24. In Zeiten steigender Sparzinsen stellen diese Plattformen für deutsche Sparer eine Möglichkeit dar, von besser verzinsten ausländischen Tagesgeld- und Festgeldangeboten zu profitieren. Abseits von Aktien und Fonds und den mageren deutschen Sparangeboten können Sie so eine solide Rendite erzielen.
- 28.06.2021: Zinspilot und WeltSparen geben ihren Zusammenschluss bekannt. Ab sofort gehen Raisin GmbH, Betreiber von WeltSparen, und Deposit Solutions GmbH, Betreiber von ZINSPILOT und Savedo, gemeinsame Wege als Raisin GmbH.
- Zinsbroker wie WeltSparen und Zinspilot vermitteln europaweit Geldanlagen z.B. an Banken in den Niederlanden, nach Frankreich, Italien oder Schweden. Diese Angebote bieten deutlich höhere Renditen als derzeit mit Festgeld oder Tagesgeld bei deutschen Banken zu erzielen sind.
- Die Kunden eröffnen und legitimieren ein Verrechnungskonto bei einer deutschen Bank (Raisin Bank, Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, FinTech Group Bank AG) und haben danach ohne erneute Legitimation Zugriff auf alle Angebote aus den Bereichen Tagesgeld, Sparplan, Festgeld und ETF.
- Im Rahmen der EU-Gesetzgebung sind alle Einlagen bis zur max. Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die staatlichen Einlagensicherungsfonds der Länder geschützt.
- Unser eindeutiger Testsieger ist WeltSparen. Lesen Sie im Anschluß den kompletten Test.
„Hier finden Sie alle Zinsen und Konditionen bei WeltSparen, Zinspilot und Check24!“
Festgeld aller Zinsmarktplätze und Zinsbroker in der Übersicht - aktuelle Zinsen und Risikocheck.
Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot der Zinsbroker für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.
22 Zinsangebote von Banken Tagesgeld und Festgeld - nur Angebote mit höchster Bonität
Aktuelle Zinsen Aareal Bank AG (WeltSparen)
zum KontoantragTestbericht
Aareal Bank AG (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Akbank AG
zusätzl. Unterlagen: Bis zum Einzahlungsstichtag ist es zwingend erforderlich, dass dem Anlegerservice folgende Informationen vorliegen: gültige Ausweiskopie und gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde), die von der Sutor Bank aus dem Legitimationsverfahren übermittelt werden, deutsche Steueridentifikationsnummer. Darüber hinaus ist für die Anlage die Zustimmung zum Kundenrahmenvertrag erforderlich.
Akbank AG
Akbank TAS

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). as Einreichen eines Freistellungsauftrages über Zinspilot ist möglich.
Aktuelle Zinsen BN Bank
zusätzl. Unterlagen: Scan Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass mit aktuellem Adressnachweis in Deutschland. Testbericht
BN Bank
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen Lea Bank
zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis
Lea Bank
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen Creditplus Festgeld (Zinspilot)
zusätzl. Unterlagen: Hinterlegung Ihrer gültigen Ausweisdaten
zum KontoantragTestbericht
Creditplus Festgeld (Zinspilot)
Credit Agricole S.A.

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
Aktuelle Zinsen DLL Bank
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
DLL Bank
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen GRENKE BANK (WeltSparen)
zum Kontoantrag
GRENKE BANK (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Hamburg Commercial Bank AG
zusätzl. Unterlagen: Voraussetzung für die Anlage ist ein aktives Konto bei einer ZINSPILOT-Partnerbank und eine mit dieser abgeschlossene Nutzungs- und Treuhandvereinbarung.
Hamburg Commercial Bank AG
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). as Einreichen eines Freistellungsauftrages über Zinspilot ist möglich.
UniCredit Bank (WeltSparen)
UniCredit Bank S.A.

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Instabank ASA
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
Instabank ASA
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen Komplett Bank ASA
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
Komplett Bank ASA
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen KT Bank(WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Es muss eine Kopie oder Scan eines gültigen Ausweisdokuments vorliegen: entweder Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass (Seiten mit Foto und Unterschrift) mit aktuellem Adressnachweis (nicht älter als 3 Monate).
zum KontoantragBankeninfo
KT Bank(WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Bankhaus August Lenz & Co. AG
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking von WeltSparen. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.
Bankhaus August Lenz & Co. AG
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen North Channel Bank
zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis
North Channel Bank
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Bankhaus Obotritia(WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
zum KontoantragBankeninfo
Bankhaus Obotritia(WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen Peac Bank
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
zum KontoantragBankeninfo
Peac Bank
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der PEAC Bank automatisch abgeführt, es sei denn, Sie haben über WeltSparen einen Freistellungsauftrag eingereicht.
Aktuelle Zinsen Bankhaus Rautenschlein AG
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
zum Kontoantrag
Bankhaus Rautenschlein AG
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der Bankhaus Rautenschlein AG automatisch an das Finanzamt abgeführt, es sei denn, Sie haben einen Freistellungsauftrag eingereicht oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgele
Aktuelle Zinsen Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.
zum Kontoantrag
Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
Aktuelle Zinsen RiverBank (WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
zum KontoantragTestbericht
RiverBank (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
Aktuelle Zinsen RSB Retail+Service Bank GmbH
zusätzl. Unterlagen: Zum Anlagestart und während der gesamten Laufzeit müssen dem Anlegerservice zwingend folgende Informationen des Anlegers vorliegen: gültige Ausweiskopie, gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, aus- stellende Behörde), deutsche Steueridentifikationsnummer.
RSB Retail+Service Bank GmbH
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). ja, Freistellungsauftrag über Zinspilot möglich
Aktuelle Zinsen SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
zum Kontoantrag
SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Einen Freistellungsauftrag können Sie im Onlinebanking von WeltSparen elektronisch stellen.
Aktuelle Zinsen Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)
zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.
zum Kontoantrag
Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)
Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
- Testkriterium 1: Marktpräsenz, Expansion und Kundenerfahrungen
- Testkriterium 2: Zusatzleistungen der Zinsbroker wie Firmenfestgeld oder ETF-Angebote.
- Testkriterium 3: Willkommensprämie beim Zinsbroker. Wo erhalten Sie den höchsten Bonus?
- Testkriterium 4: Zinsniveau und Breite des Angebotes. Welcher Marktlatz hat das breiteste und zinsstärkste Angebot?
- Testkriterium 5: Anlegerschutz und Risikolevel der Partnerbanken, wie sicher ist das Geld bei den Anbietern?
- Gesamtbewertung 03/2023 – WeltSparen oder Zinspilot?
Das Geschäftsmodell der Zinsbroker – wie alles begann.
WeltSparen war der erste Vermittler und erkannte schon vor einigen Jahren das Problem und die Chance. Die Zinsen der Tagesgelder und Festgelder im Ausland sind viel höher als in Deutschland. Doch damals war es für einen deutschen Sparer fast unmöglich, ein Angebot bei einer Bank in Schweden (z.B. Nordax Bank oder TF Bank) wahrzunehmen, die keine Niederlassung in Deutschland betreibt und entsprechende Antragsstrecken in deutscher Sprache zur Verfügung stellt. Zinsbroker übernehmen genau diese Aufgabe und „vermitteln“ Einlagen von Sparern an Banken im In- und Ausland. Dazu arbeiten diese Marktplätze mit einer deutschen Bank (Raisin Bank, Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, FinTech Group Bank AG) zusammen, da diese Vermittler selbst nicht in Besitz einer Bankenlizenz sind. Eine Ausnahme bildet die Raisin GmbH (WeltSparen), der die Raisin Bank samt Bankenlizenz gehört. Für den Anleger ist so vieles leichter. Er legitimiert sich einmalig bei Bank, die das Referenzkonto führt und kann danach bequem aus dem Festgeld- und Tagesgeldangebot des Zinsbrokers auswählen, ohne sich erneut legitimieren zu müssen.
Sind die Zinsen bei WeltSparen, Zinspilot wirklich höher?
Wir bemühen die Datenbank von sparkonto.org und haben die Durchschnittszinsen der Zinsbroker mit denen der anderen Banken verglichen. Das Ergebnis ist eindeutig. Das Zinsniveau bei den 2 Festgeldvermittler WeltSparen und Zinspilot liegt deutlich über dem Durchschnitt anderer EU-Banken. Hier erfahren Sie mehr zu allgemeinen Zinsentwicklung.
Stand 03/2023:
Laufzeit | Ø Zinsen p.a. Zinsbroker | Ø Zinsen p.a. andere Banken |
---|---|---|
Festgeld 1 Jahr | Ø 2,12 % (90 Konten) | Ø 1,95 % (59 Konten) |
Festgeld 2 Jahre | Ø 2,44 % (70 Konten) | Ø 2,34 % (58 Konten) |
Festgeld 3 Jahre | Ø 2,58 % (53 Konten) | Ø 2,48 % (58 Konten) |
Festgeld 4 Jahre | Ø 2,57 % (30 Konten) | Ø 2,47 % (52 Konten) |
Festgeld 5 Jahre | Ø 2,73 % (31 Konten) | Ø 2,44 % (51 Konten) |
In den Diagrammen sehen Sie die jeweils besten Festgelder bei den Zinsbrokern und anschliessend die Top-Zinsen bei den anderen Festgeldbanken, die nicht nach dem Vermittlerprinzip arbeiten.
Beste Festgelder der Zinsbroker im Vergleich zu den besten Angeboten anderer Banken.
Beste Festgelder klassischer Banken.
Gibt es Unterschiede im Geschäftsmodell?
Ja, WeltSparen vermittelt die Gelder und die Kunden. Konkret kommt es bei jeder Partnerbank, bei der der Kunde Geld anlegt, zu einer Kontoeröffnung. Das kann mit der Pflicht zum Erbringen von Unterlagen verbunden sein. Zinspilot vermittelt hingegen in „Offener Treuhand“ durch die kontoführenden Banken (Sutor Bank oder FinTech Group Bank AG), die als Treuhänder die Einlagen zu zwei Stichtagen im Monat sammeln und dann an die Bank im Ausland weiterleiten. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer bekannt zu geben sind.
Womit verdienen die Zinsbroker Geld?
Weltsparen hat schon über 37 Mrd. Euro Einlagen (Stand 03/2023) vermittelt und verdient wie jeder Zinsbroker sein Geld in Form von Provisionen, die ausländische Banken für das vermittelte Volumen zahlen. Die heute ausgefeilten Softwarelösungen der Zinsplattformen sind auch für andere Banken von Interesse. So wird die Zinspilot-Vermittlungsplattform z.B. bei der Deutschen Bank (ZinsMarkt) eingesetzt und stellt für die Deposit Solutions GmbH als Entwickler eine zusätzliche Einnahmequelle dar.
Vorteile und Nachteile von Zinsbrokern.
- Im Vergleich zu Deutschland überdurchschnittlich hohes Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken (siehe unser Vergleich der Durchschnittszinsen).
- Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation für alle späteren Anlagebanken auch per Videoident.
- Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.
- Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.
Wie sicher sind die über einen Zinsbroker getätigten Einlagen?
Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen dem jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Belgien, Frankreich, Bulgarien, Kroatien, Norwegen…) und sind nach EU-Regelung alle bis 100.000 Euro Anlagesumme pro Kunde geschützt. Über die Finanzkraft des Sicherungsfonds sagt das wenig aus. Jeder Kunde sollte sich vor einer Festgeldanlage über einen Zinsbroker zur aktuellen wirtschaftlichen Lage der Bank und des Anlagelandes informieren. Die Einstufungen der Ratingagenturen und ein gesunder Menschenverstand können hier weiterhelfen. In unseren Festgeld Vergleichen geben wir mit der Anzeige des Risikolevels eine Unterstützung.
Zinsbroker Vergleich – WeltSparen oder Zinspilot – wer ist der Beste?
Wir testen im Anschluss die Zinsbroker WeltSparen und Zinspilot in verschieden Kriterien. Das Zinsniveau, die Anzahl der Angebote und Zusatzleistungen sowie das Risikolevel der kooperierenden Partnerbanken, Prämienmöglichkeiten sowie die Bewertung von Kunden im Rahmen von Erfahrungsberichten fließen in unser Ranking für die Auswahl des besten Zinsbrokers ein.
Wir liefern Ihnen zahlreiche Fakten und Statistiken. Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, welcher Festgeldvermittler das für Sie beste Festgeldangebot, die besten Zusatzleistungen und Features sowie einen zuverlässigen Service anbietet. Verstehen Sie unsere Einstufung als Empfehlung.