WeltSparen, Zinspilot oder Check24? Welcher Zinsbroker hat die höchsten Zinsen? Test 03/2023

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Im folgenden Artikel machen wir Sie mit dem Geschäftsmodell „Zinsbroker“ und der Definition des Begriffes vertraut und vergleichen die Angebote von WeltSparen, Zinspilot und Check24. In Zeiten steigender Sparzinsen stellen diese Plattformen für deutsche Sparer eine Möglichkeit dar, von besser verzinsten ausländischen Tagesgeld- und Festgeldangeboten zu profitieren. Abseits von Aktien und Fonds und den mageren deutschen Sparangeboten können Sie so eine solide Rendite erzielen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • 28.06.2021: Zinspilot und WeltSparen geben ihren Zusammenschluss bekannt. Ab sofort gehen Raisin GmbH, Betreiber von WeltSparen, und Deposit Solutions GmbH, Betreiber von ZINSPILOT und Savedo, gemeinsame Wege als Raisin GmbH.
     
  • Zinsbroker wie WeltSparen und Zinspilot vermitteln europaweit Geldanlagen z.B. an Banken in den Niederlanden, nach Frankreich, Italien oder Schweden. Diese Angebote bieten deutlich höhere Renditen als derzeit mit Festgeld oder Tagesgeld bei deutschen Banken zu erzielen sind.
     
  • Die Kunden eröffnen und legitimieren ein Verrechnungskonto bei einer deutschen Bank (Raisin Bank, Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, FinTech Group Bank AG) und haben danach ohne erneute Legitimation Zugriff auf alle Angebote aus den Bereichen Tagesgeld, Sparplan, Festgeld und ETF.
     
  • Im Rahmen der EU-Gesetzgebung sind alle Einlagen bis zur max. Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die staatlichen Einlagensicherungsfonds der Länder geschützt.
     
  • Unser eindeutiger Testsieger ist WeltSparen. Lesen Sie im Anschluß den kompletten Test.

„Hier finden Sie alle Zinsen und Konditionen bei WeltSparen, Zinspilot und Check24!“

 

Festgeld aller Zinsmarktplätze und Zinsbroker in der Übersicht - aktuelle Zinsen und Risikocheck.

Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot der Zinsbroker für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.

Filter Zinstabelle






22 Zinsangebote von Banken Tagesgeld und Festgeld - nur Angebote mit höchster Bonität

Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen Aareal Bank AG (WeltSparen)

1 Jahr
2,55 %
2 Jahre
3,20 %
3 Jahre
3,20 %
4 Jahre
2,95 %
5 Jahre
2,95 %


 zum KontoantragTestbericht
 
 
 

Aareal Bank AG (WeltSparen)

Einlagenhöhe
1.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
367 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Akbank AG


zusätzl. Unterlagen: Bis zum Einzahlungsstichtag ist es zwingend erforderlich, dass dem Anlegerservice folgende Informationen vorliegen: gültige Ausweiskopie und gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde), die von der Sutor Bank aus dem Legitimationsverfahren übermittelt werden, deutsche Steueridentifikationsnummer. Darüber hinaus ist für die Anlage die Zustimmung zum Kundenrahmenvertrag erforderlich.
 
 
 

Akbank AG

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
108,47 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Akbank TAS  türkische Einlagensicherung
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). as Einreichen eines Freistellungsauftrages über Zinspilot ist möglich.
 

Aktuelle Zinsen BN Bank


zusätzl. Unterlagen: Scan Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass mit aktuellem Adressnachweis in Deutschland. Testbericht
 
 
 

BN Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen Lea Bank

Tagesgeld
1,55 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis
 
 
 

Lea Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen Creditplus Festgeld (Zinspilot)

Tagesgeld
1,00 %
1 Monat
1,10 %
2 Monate
1,25 %
3 Monate
1,55 %
6 Monate
2,00 %
9 Monate
2,00 %
1 Jahr
2,20 %

zusätzl. Unterlagen: Hinterlegung Ihrer gültigen Ausweisdaten

 zum KontoantragTestbericht
 
 
 

Creditplus Festgeld (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 1.000.000 €
Zinsgutschrift
zum Laufzeitende auf Referenzkonto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
48,20 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Credit Agricole S.A.  französischer Sicherungsfonds
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen DLL Bank


zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.
 
 
 

DLL Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Niederlande
Bonität Niederlande
höchste Bonität 
DLL Bank
 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen GRENKE BANK (WeltSparen)

1 Jahr
1,70 %
2 Jahre
3,40 %
3 Jahre
3,50 %
4 Jahre
3,60 %
5 Jahre
3,60 %


 zum Kontoantrag
 
 
 

GRENKE BANK (WeltSparen)

Einlagenhöhe
15.000 € - 250.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
49,39 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Hamburg Commercial Bank AG


zusätzl. Unterlagen: Voraussetzung für die Anlage ist ein aktives Konto bei einer ZINSPILOT-Partnerbank und eine mit dieser abgeschlossene Nutzungs- und Treuhandvereinbarung.
 
 
 

Hamburg Commercial Bank AG

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Gesetzliche Einlagensicherung der Sparkassen.
Einlagensicherung
unbegrenzt  Mitgliedsinstitut im institutsbezogenem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Hamburg Commercial Bank AG
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). as Einreichen eines Freistellungsauftrages über Zinspilot ist möglich.
 

Aktuelle Zinsen UniCredit Bank (WeltSparen)

6 Monate
1,80 %
1 Jahr
2,25 %
2 Jahre
2,30 %


 zum Kontoantrag
 
 
 

UniCredit Bank (WeltSparen)

Einlagenhöhe
1.000 € - 500.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
2,41 Mrd. Euro   Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
UniCredit Bank S.A.  italienische Entschädigungseinrichtung
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Instabank ASA

Tagesgeld
1,52 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
 
 
 

Instabank ASA

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen Komplett Bank ASA

Tagesgeld
1,65 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Antrag im Onlinebanking.
 
 
 

Komplett Bank ASA

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Norwegischer Einlagensicherungsfonds Bankenes Sikringsfond
Bonität Norwegen
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen KT Bank(WeltSparen)

6 Monate
1,80 %
1 Jahr
2,55 %
2 Jahre
2,85 %
3 Jahre
2,95 %
4 Jahre
3,05 %
5 Jahre
3,15 %

zusätzl. Unterlagen: Es muss eine Kopie oder Scan eines gültigen Ausweisdokuments vorliegen: entweder Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder Reisepass (Seiten mit Foto und Unterschrift) mit aktuellem Adressnachweis (nicht älter als 3 Monate).

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KT Bank(WeltSparen)

Einlagenhöhe
10.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Bankhaus August Lenz & Co. AG


zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking von WeltSparen. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.
 
 
 

Bankhaus August Lenz & Co. AG

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen North Channel Bank


zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis
 
 
 

North Channel Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
3,27 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Bankhaus Obotritia(WeltSparen)

1 Jahr
1,10 %
2 Jahre
1,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum KontoantragBankeninfo
 
 
 

Bankhaus Obotritia(WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen Peac Bank

3 Monate
0,75 %
6 Monate
1,25 %
1 Jahr
2,25 %
2 Jahre
2,75 %
3 Jahre
3,20 %
4 Jahre
3,20 %
5 Jahre
3,20 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

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Peac Bank

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der PEAC Bank automatisch abgeführt, es sei denn, Sie haben über WeltSparen einen Freistellungsauftrag eingereicht.
 

Aktuelle Zinsen Bankhaus Rautenschlein AG

9 Monate
2,00 %
1 Jahr
2,50 %
2 Jahre
2,80 %
3 Jahre
2,70 %
4 Jahre
2,55 %
5 Jahre
2,80 %
10 Jahre
3,00 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Bankhaus Rautenschlein AG

Einlagenhöhe
25.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird von der Bankhaus Rautenschlein AG automatisch an das Finanzamt abgeführt, es sei denn, Sie haben einen Freistellungsauftrag eingereicht oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgele
 

Aktuelle Zinsen Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)

1 Jahr
1,80 %
2 Jahre
2,30 %
5 Jahre
3,03 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Volksbank Rhein-Ruhr (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € BVR Institutssicherung GmbH
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 

Aktuelle Zinsen RiverBank (WeltSparen)

3 Jahre
3,01 %
4 Jahre
3,05 %
5 Jahre
3,10 %
6 Jahre
3,10 %
7 Jahre
3,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung und Verlängerung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum KontoantragTestbericht
 
 
 

RiverBank (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Fonds de garantie des depots Luxembourg (FGDL)
Bonität Luxemburg
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen RSB Retail+Service Bank GmbH


zusätzl. Unterlagen: Zum Anlagestart und während der gesamten Laufzeit müssen dem Anlegerservice zwingend folgende Informationen des Anlegers vorliegen: gültige Ausweiskopie, gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, aus- stellende Behörde), deutsche Steueridentifikationsnummer.
 
 
 

RSB Retail+Service Bank GmbH

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
3,86 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). ja, Freistellungsauftrag über Zinspilot möglich
 

Aktuelle Zinsen SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)

1 Jahr
2,40 %
2 Jahre
2,85 %
3 Jahre
2,95 %
4 Jahre
3,10 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking.

 zum Kontoantrag
 
 
 

SIGNAL IDUNA Bauspar AG (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Einen Freistellungsauftrag können Sie im Onlinebanking von WeltSparen elektronisch stellen.
 

Aktuelle Zinsen Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)

6 Monate
1,25 %
1 Jahr
1,75 %

zusätzl. Unterlagen: Zur Eröffnung genügt ein elektronischer Auftrag im Onlinebanking. Das Identifizierungs-Verfahren (PostIdent oder VideoIdent) darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen.

 zum Kontoantrag
 
 
 

Sparda Bank Nürnberg (WeltSparen)

Einlagenhöhe
2.500 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Einlagensicherung
unbegrenzt  Bundesverbandes der Deutschen VR-Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer. Ein Freistellungsauftrag lässt sich einrichten.
 


 

 

 

 

Das Geschäftsmodell der Zinsbroker – wie alles begann.

WeltSparen war der erste Vermittler und erkannte schon vor einigen Jahren das Problem und die Chance. Die Zinsen der Tagesgelder und Festgelder im Ausland sind viel höher als in Deutschland. Doch damals war es für einen deutschen Sparer fast unmöglich, ein Angebot bei einer Bank in Schweden (z.B. Nordax Bank oder TF Bank) wahrzunehmen, die keine Niederlassung in Deutschland betreibt und entsprechende Antragsstrecken in deutscher Sprache zur Verfügung stellt. Zinsbroker übernehmen genau diese Aufgabe und „vermitteln“ Einlagen von Sparern an Banken im In- und Ausland. Dazu arbeiten diese Marktplätze mit einer deutschen Bank (Raisin Bank, Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, FinTech Group Bank AG) zusammen, da diese Vermittler selbst nicht in Besitz einer Bankenlizenz sind. Eine Ausnahme bildet die Raisin GmbH (WeltSparen), der die Raisin Bank samt Bankenlizenz gehört. Für den Anleger ist so vieles leichter. Er legitimiert sich einmalig bei Bank, die das Referenzkonto führt und kann danach bequem aus dem Festgeld- und Tagesgeldangebot des Zinsbrokers auswählen, ohne sich erneut legitimieren zu müssen.

Sind die Zinsen bei WeltSparen, Zinspilot wirklich höher?

Wir bemühen die Datenbank von sparkonto.org und haben die Durchschnittszinsen der Zinsbroker mit denen der anderen Banken verglichen. Das Ergebnis ist eindeutig. Das Zinsniveau bei den 2 Festgeldvermittler WeltSparen und Zinspilot liegt deutlich über dem Durchschnitt anderer EU-Banken. Hier erfahren Sie mehr zu allgemeinen Zinsentwicklung.

 

 

 

 
Stand 03/2023:

LaufzeitØ Zinsen p.a. ZinsbrokerØ Zinsen p.a. andere Banken
Festgeld 1 JahrØ 2,12 % (90 Konten)Ø 1,95 % (59 Konten)
Festgeld 2 JahreØ 2,44 % (70 Konten)Ø 2,34 % (58 Konten)
Festgeld 3 JahreØ 2,58 % (53 Konten)Ø 2,48 % (58 Konten)
Festgeld 4 JahreØ 2,57 % (30 Konten)Ø 2,47 % (52 Konten)
Festgeld 5 JahreØ 2,73 % (31 Konten)Ø 2,44 % (51 Konten)

In den Diagrammen sehen Sie die jeweils besten Festgelder bei den Zinsbrokern und anschliessend die Top-Zinsen bei den anderen Festgeldbanken, die nicht nach dem Vermittlerprinzip arbeiten.

Beste Festgelder der Zinsbroker im Vergleich zu den besten Angeboten anderer Banken.

Beste Festgelder klassischer Banken.

Gibt es Unterschiede im Geschäftsmodell?

Ja, WeltSparen vermittelt die Gelder und die Kunden. Konkret kommt es bei jeder Partnerbank, bei der der Kunde Geld anlegt, zu einer Kontoeröffnung. Das kann mit der Pflicht zum Erbringen von Unterlagen verbunden sein. Zinspilot vermittelt hingegen in „Offener Treuhand“ durch die kontoführenden Banken (Sutor Bank oder FinTech Group Bank AG), die als Treuhänder die Einlagen zu zwei Stichtagen im Monat sammeln und dann an die Bank im Ausland weiterleiten. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer bekannt zu geben sind.

Womit verdienen die Zinsbroker Geld?

Weltsparen hat schon über 37 Mrd. Euro Einlagen (Stand 03/2023) vermittelt und verdient wie jeder Zinsbroker sein Geld in Form von Provisionen, die ausländische Banken für das vermittelte Volumen zahlen. Die heute ausgefeilten Softwarelösungen der Zinsplattformen sind auch für andere Banken von Interesse. So wird die Zinspilot-Vermittlungsplattform z.B. bei der Deutschen Bank (ZinsMarkt) eingesetzt und stellt für die Deposit Solutions GmbH als Entwickler eine zusätzliche Einnahmequelle dar.

Vorteile und Nachteile von Zinsbrokern.

  • Im Vergleich zu Deutschland überdurchschnittlich hohes Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken (siehe unser Vergleich der Durchschnittszinsen).
     
  • Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation für alle späteren Anlagebanken auch per Videoident.
     
  • Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.
  • Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.

Wie sicher sind die über einen Zinsbroker getätigten Einlagen?

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen dem jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Belgien, Frankreich, Bulgarien, Kroatien, Norwegen…) und sind nach EU-Regelung alle bis 100.000 Euro Anlagesumme pro Kunde geschützt. Über die Finanzkraft des Sicherungsfonds sagt das wenig aus. Jeder Kunde sollte sich vor einer Festgeldanlage über einen Zinsbroker zur aktuellen wirtschaftlichen Lage der Bank und des Anlagelandes informieren. Die Einstufungen der Ratingagenturen und ein gesunder Menschenverstand können hier weiterhelfen. In unseren Festgeld Vergleichen geben wir mit der Anzeige des Risikolevels eine Unterstützung.

Zinsbroker Vergleich – WeltSparen oder Zinspilot – wer ist der Beste?

Wir testen im Anschluss die Zinsbroker WeltSparen und Zinspilot in verschieden Kriterien. Das Zinsniveau, die Anzahl der Angebote und Zusatzleistungen sowie das Risikolevel der kooperierenden Partnerbanken, Prämienmöglichkeiten sowie die Bewertung von Kunden im Rahmen von Erfahrungsberichten fließen in unser Ranking für die Auswahl des besten Zinsbrokers ein.

Wir liefern Ihnen zahlreiche Fakten und Statistiken. Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, welcher Festgeldvermittler das für Sie beste Festgeldangebot, die besten Zusatzleistungen und Features sowie einen zuverlässigen Service anbietet. Verstehen Sie unsere Einstufung als Empfehlung.

Zinsbroker Vergleich - WeltSparen oder Zinspilot?

  WeltSparen   Zinspilot

1. Marktpräsenz, Expansion, Kundeneinlagen?

Aareal Bank AG, AB Fjord Bank, Addiko Bank AG, Aegean Baltic Bank S.A., Agram banka, Aigis Banca S.p.A, Alior Bank, Allied Irish Banks, Aros Kapital, Attica Bank , Avida Finans, Banca Farmafactoring, Banca Finint, Banca Ifis, Banca Ifis, Banca Popolare di Cortona, Banca Popolare Sant’Angelo, Banca Privata Leasing , Banca Progetto, Banca Promos, Banca Sistema, Banco BAI Europa, Banco BNI, Banco Finantia, Banco Portugues de Gestao, Bankhaus August Lenz & Co. AG, Bankhaus Obotritia GmbH, Bankhaus Rautenschlein AG, Banque BCP S.A.S., Banque Wormser Frères, BlueOrange Bank , BN Bank, Bulgarian American Credit Bank, Cherry Bank, CiviBank, CKV Bank, Collector Bank AB, Coop Pank, Credito Lombardo Veneto, Credito Sportivo, Credorax Bank, DLL Bank, Euram Bank, Fellow Bank, Finora Bank UAB, First Investment Bank, FirstSave€uro, Getin Noble Bank S.A. , GRENKE BANK AG, Haitong Bank, Hoist Finance, Holm Bank, HypoVereinsbank (HVB), illimity Bank, illimity Bank, Imprebanca S.p.A., Inbank AS, Instabank ASA, International Asset Bank, Investbank, Investitionsbank Trentino-Südtirol, Izola Bank, J&T BANKA, Klarna, Komplett Bank ASA, KT Bank AG, Lea Bank, mano.bank, Medicinos Bankas , MeDirect Bank, My Money Bank, My Partner Bank, Nordax Bank, Nordiska, North Channel Bank, Northmill Bank AB, Orange Bank S.A, PayRay, PEAC GmbH, Podravska banka, Privatbanka, RCB Bank, Resurs Bank AB, Rietumu Bank, RiverBank, Siauliu Bankas , SIGNAL IDUNA Bauspar AG, SME Bank, Solution Bank, Sparda Bank Nürnberg, Südtiroler Sparkasse AG, TBI Bank, ViviBanca, Volksbank Rhein-Ruhr eG, Younited Credit SA365.bank, Aion SA/NV, Akbank AG, Alpha Bank Romania S.A., APS Bank, Atom Bank, Austrian Anadi Bank, Banca Popolare di Fondi, Banca Progetto, Banca Română de Credite și Investiții S., Banca UBAE, Banco do Brasil, BGFIBank Europe, BiG, BNF Bank, CreditPlus Bank, EBI Groupe Ecobank, European Merchant Bank, Expobank, FCM Bank, Fimbank, First Bank, Hamburg Commercial Bank AG, IIG Bank, Izola Bank, KentBank d.d., LHV Pank, MeDirect Bank, Memo Bank SA, Novum Bank, Qliro Bank, RSB Retail+Service Bank GmbH, Signet Bank AS, SME Bank, Wiener Privatbank

Österreich, Bulgarien, Belgien, Tschechien, Deutschland, Estland, Frankreich, Finnland, Großbritannien, Griechenland, Italien, Irland, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Schweden, Slowakei, Spanien, Norwegen, ZypernÖsterreich, Belgien, Deutschland, Estland, Frankreich, Großbritannien, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Malta, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei

Bewertung Marktpräsenz und Kundenerfahrungen: WeltSparen ist die klare Nummer 1, was Anzahl der Partnerbanken und mögliche Anlageländer anbelangt. Auch beim Einlagevolumen und der Anzahl Kunden wird der Zinsbroker seiner Rolle als derzeitiger Marktführer gerecht. Durch den Zusammenschluss von Zinspilot und Savedo, die jetzt beide zur Deposit Solutions GmbH gehören, ist jedoch eine finanzstarke Konkurrenz entstanden, die für den Sparer nur gut sein kann.

Die in unserem Portal eingegangenen Kundenerfahrungen für WeltSparen sind überwiegend positiv, sodass der Anbieter auch in der Kategorie "Bewertungen" punkten kann.

Unterschiede beim Anlageprinzip und der steuerlichen Behandlung zwischen Zinsbrokern.

  WeltSparen   Zinspilot

2. Zusatzleistungen der Zinsbroker im Überblick.

  WeltSparen   Zinspilot
Bewertung Zusatzleistungen: Mit umfangreichen Möglichkeiten, Festgeld in Fremdwährung anzulegen und durch den entstehenden ETF- und Fondsmarktplatz RaisinI nvest, sichert sich WeltSparen bei den Zusatzleistungen den ersten Platz. Zudem besteht nur bei WeltSparen für Geschäftskunden die Möglichkeit, die guten Auslandsangebote in Form von Firmenfestgeld zu nutzen.

3. Willkommensprämie beim Zinsbroker. Wo erhalten Sie den höchsten Neukundenbonus?

  WeltSparen   Zinspilot
Bewertung Prämienangebot: Neukundenofferte, Aktionen für Bestandskunden und "Kunden werben Kunden" Programm. Bei WeltSparen gibt es das beste Prämienangebot.

4. Tagesgeldvergleich der Zinsbroker. Welcher Marktlatz hat das breiteste und zinsstärkste Angebot?
Grün unterlegte Werte kennzeichnen das Top-Angebot, im aufklappbaren Detailbereich finden Sie die Top-3 Banken.


Ø 1,57 % (17 Angebote)

1,75% Banca Progetto
1,67% Inbank AS
1,67% Resurs Bank
Ø 1,41 % (12 Angebote)

1,85% Izola Bank
1,80% Fimbank Flexgeld24
1,80% BNF Bank Flexgeld24


Festgeld der Zinsbroker. Welcher Marktlatz hat das breiteste und zinsstärkste Angebot?
Grün unterlegte Werte kennzeichnen das Top-Angebot, im aufklappbaren Detailbereich finden Sie die Top-3 Banken.

Ø 1,30 % (19 Angebote)

2,10% Aros Kapital AB
2,05% Fellow Bank
2,05% Itaú BBA Europe
Ø 1,33 % (13 Angebote)

2,06% Novum Bank
2,01% KentBank
2,00% Fimbank

Ø 1,90 % (44 Angebote)

2,90% Banco BNI
2,85% Solution Bank
2,80% Itaú BBA Europe
Ø 1,84 % (18 Angebote)

3,00% KentBank
2,80% Banca Progetto S.p.A
2,75% Izola Bank

Ø 2,31 % (79 Angebote)

3,40% Rietumu Bank
3,40% Solution Bank
3,35% Banca Sistema
Ø 2,37 % (22 Angebote)

3,35% APS Bank
3,30% Banca Progetto S.p.A
3,25% Izola Bank

Ø 2,00 % (13 Angebote)

3,10% CiviBank
3,00% Fjord Bank
2,95% Collector Bank


Ø 2,53 % (71 Angebote)

3,55% Rietumu Bank
3,55% Solution Bank
3,51% BlueOrange Bank


Ø 2,72 % (62 Angebote)

3,65% Solution Bank
3,65% Rietumu Bank
3,61% Finora Bank UAB


Ø 2,71 % (42 Angebote)

3,75% Rietumu Bank
3,70% ViviBanca
3,65% Finora Bank UAB


Ø 2,85 % (44 Angebote)

3,80% Rietumu Bank
3,75% Banca Ifis
3,75% ViviBanca


Ø 2,14 % (7 Angebote)

3,00% CKV Bank
3,00% Banca Sistema
3,00% Bankhaus Rautenschlein AG


Bewertung Zinsniveau: Die höchste Anzahl an Spitzenzinsen im Zinsvergleich für die einzelnen Laufzeiten kommen aktuell von WeltSparen. Auch beim Tagesgeld bzw. Flexgeld sichert sich WeltSparen den ersten Platz, ist auf Grund der hohen Mindestanlagesummen für Kleinsparer jedoch weniger interessant. WeltSparen hat das breiteste Festgeldangebot mit allein 60 Angeboten beim Festgeld über 1 Jahr.

5. Anlegerschutz und Risikolevel der Partnerbanken, wie sicher ist das Geld bei den Partnerbanken?

Wie schon erläutert, arbeiten allen Zinsbroker nur mit EU-Banken zusammen, die nach EU - Richtline die Sparguthaben durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde absichern. Doch ob ein Sicherungsfonds aus einem osteuropäischem Land im Erstfall alle Sparer entschädigen kann, ist ungewiss. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich die Länderratings und wirtschaftliche Situation bei den einzelnen Banken genauer anzusehen. Teilweise sind auch zu den Partnerbanken Ratings von Moody's, Standard & Poors und Fitch vorhanden.

Anlageland
Norwegen (4 x)höchste Bonität
Belgien (1 x)hohe Bonität
Luxemburg (1 x)höchste Bonität
Niederlande (1 x)höchste Bonität
Deutschland (12 x)höchste Bonität
Schweden (9 x)hohe Bonität
Österreich (2 x)hohe Bonität
Frankreich (6 x)hohe Bonität
Finnland (1 x)hohe Bonität
Großbritannien (1 x)hohe Bonität
Estland (3 x)hohe Bonität
Tschechien (1 x)hohe Bonität
Polen (2 x)mittlere Bonität
Irland (1 x)hohe Bonität
Slowakei (1 x)mittlere Bonität
Malta (3 x)mittlere Bonität
Litauen (7 x)mittlere Bonität
Lettland (2 x)mittlere Bonität
Italien (22 x)mittlere Bonität
Bulgarien (5 x)mittlere Bonität
Spanien (1 x)mittlere Bonität
Portugal (4 x)mittlere Bonität
Zypern (1 x)geringe Bonität
Kroatien (2 x)mittlere Bonität
Griechenland (2 x)geringe Bonität

Gesamtscore: 132
Ø Ratingscore 1.3
Anlageland
Belgien (1 x)hohe Bonität
Deutschland (4 x)höchste Bonität
Schweden (1 x)hohe Bonität
Österreich (3 x)hohe Bonität
Frankreich (3 x)hohe Bonität
Großbritannien (1 x)hohe Bonität
Estland (1 x)hohe Bonität
Slowakei (1 x)mittlere Bonität
Malta (8 x)mittlere Bonität
Litauen (2 x)mittlere Bonität
Lettland (2 x)mittlere Bonität
Rumänien (3 x)mittlere Bonität
Italien (3 x)mittlere Bonität
Portugal (1 x)mittlere Bonität
Kroatien (1 x)mittlere Bonität

Gesamtscore: 52
Ø Ratingscore 1.5

Bewertung Anlegerschutz: Mit Ausnahme der Angebote einiger deutscher Partnerbanken deckeln die Zinsbroker die Angebote bei max. 100.000 Einlage / Kunde, der Summe die durch die Einlagensicherungsfonds geschützt ist. WeltSparen und Zinspilot liegen die Bonität der Anlageländer betrachtend fast gleich auf - Unentschieden. Die Werte führen wir in Echtzeit und können sich mit neuen Partnerbanken ändern.

Gesamtbewertung im Zinsbroker Test auf sparkonto.org. Zinspilot oder WeltSparen?

WeltSparen oder Zinspilot? - unsere Wertung:

  1. WeltSparen
  2. Zinspilot
WeltSparen kann in 4 von 5 Testkriterien den Spitzenplatz erobern und ist derzeit der für uns beste Zinsbroker. Zinspilot kann eine Alternative für Kleinsparer sein, da die Mindestanlagen niedrig sind. Zudem kann der Marktplatz mit Spitzenzinsen bei den kurzen Festgeldlaufzeiten und beim Tagesgeld punkten.

Zu kritisieren ist die Tatsache, dass kein Anbieter das Sparen für Kinder - konkret die Kontoinhaberschaft für Minderjährige unter Vollmacht der gesetzlichen Vertreter im Sinne eines mündelsicheren Kinder Sparkontos im Bereich Festgeld für Kinder unterstützt. In diesem Punkt besteht Nachholebedarf.

Informieren Sie sich direkt auf den Webseiten der Zinsbroker!


 
 
  
  
  
 
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