WeltSparen, Zinspilot oder Check24? Welcher Zinsbroker hat die höchsten Zinsen? Test 09/2023

Das Geschäftsmodell der Zinsbroker – wie alles begann.

WeltSparen war der erste Vermittler und erkannte schon vor einigen Jahren das Problem und die Chance. Die Zinsen der Tagesgelder und Festgelder im Ausland sind viel höher als in Deutschland. Doch damals war es für einen deutschen Sparer fast unmöglich, ein Angebot bei einer Bank in Schweden (z.B. Nordax Bank oder TF Bank) wahrzunehmen, die keine Niederlassung in Deutschland betreibt und entsprechende Antragsstrecken in deutscher Sprache zur Verfügung stellt. Zinsbroker übernehmen genau diese Aufgabe und „vermitteln“ Einlagen von Sparern an Banken im In- und Ausland. Dazu arbeiten diese Marktplätze mit einer deutschen Bank (Raisin Bank, Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, FinTech Group Bank AG) zusammen. Lange waren diese Vermittler selbst nicht in Besitz einer Bankenlizenz. Das änderte die Raisin GmbH (WeltSparen) und übernahm die MHB Bank, benannte diese in Raisin Bank um und kam so selbst zu einer deutschen Bankenlizenz. Für den Anleger ist so vieles leichter. Er legitimiert sich einmalig bei Bank, die das Referenzkonto führt und kann danach bequem aus dem Festgeld- und Tagesgeldangebot des Zinsbrokers auswählen, ohne sich erneut legitimieren zu müssen.

Sind die Zinsen bei WeltSparen, Zinspilot wirklich höher?

Wir bemühen die Datenbank von sparkonto.org und haben die Durchschnittszinsen der Zinsbroker mit denen der anderen Banken verglichen. Das Ergebnis ist nicht mehr eindeutig. Das Zinsniveau bei den 2 Festgeldvermittlern WeltSparen und Zinspilot liegt erstaunlicherweise seit Mitte 2023 ab den 2-jährigen Festgeldzeiträumen unter dem Durchschnitt anderer EU-Banken. Hier erfahren Sie mehr zu allgemeinen Zinsentwicklung.
 

 
Stand 09/2023:

In den Diagrammen sehen Sie die jeweils besten Festgelder bei den Zinsbrokern und anschliessend die Top-Zinsen bei den anderen Festgeldbanken, die nicht nach dem Vermittlerprinzip arbeiten.

Beste Festgelder der Zinsbroker im Vergleich zu den besten Angeboten anderer Banken.

Beste Festgelder klassischer Banken.

Gibt es Unterschiede im Geschäftsmodell?

Ja, WeltSparen vermittelt die Gelder und die Kunden. Konkret kommt es bei jeder Partnerbank, bei der der Kunde Geld anlegt, zu einer Kontoeröffnung. Das kann mit der Pflicht zum Erbringen von Unterlagen verbunden sein. Zinspilot vermittelt hingegen in „Offener Treuhand“ durch die kontoführenden Banken (Sutor Bank oder FinTech Group Bank AG), die als Treuhänder die Einlagen zu zwei Stichtagen im Monat sammeln und dann an die Bank im Ausland weiterleiten. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer bekannt zu geben sind.

Womit verdienen die Zinsbroker Geld?

Weltsparen hat schon über 50 Mrd. Euro Einlagen (Stand 09/2023) vermittelt und verdient wie jeder Zinsbroker sein Geld in Form von Provisionen, die ausländische Banken für das vermittelte Volumen zahlen. Die heute ausgefeilten Softwarelösungen der Zinsplattformen sind auch für andere Banken von Interesse. So wird die Zinspilot-Vermittlungsplattform z.B. bei der Deutschen Bank (ZinsMarkt) eingesetzt und stellt für die Deposit Solutions GmbH als Entwickler eine zusätzliche Einnahmequelle dar.

Vorteile und Nachteile von Zinsbrokern.

• Im Vergleich zu Deutschland überdurchschnittlich hohes Zinsniveau bei den ausländischen Partnerbanken (siehe unser Vergleich der Durchschnittszinsen).
   
• Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation für alle späteren Anlagebanken auch per Videoident.
   
• Flexgeld Modelle ermöglichen vorzeitigen Ausstieg mit Verzinsung vor Ablauf der Festgeldlaufzeit.

• Sicherheitsrisiko bei Banken im wirtschaftlich schwachen Osteuropa. Die Kapitalausstattung der landeseigenen Sicherungsfonds könnte im Pleitefall nicht ausreichend sein, um alle Kundenansprüche zu befriedigen.

Wie sicher sind die über einen Zinsbroker getätigten Einlagen?

Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen dem jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Belgien, Frankreich, Bulgarien, Kroatien, Norwegen…) und sind nach EU-Regelung alle bis 100.000 Euro Anlagesumme pro Kunde geschützt. Über die Finanzkraft des Sicherungsfonds sagt das wenig aus. Jeder Kunde sollte sich vor einer Festgeldanlage über einen Zinsbroker zur aktuellen wirtschaftlichen Lage der Bank und des Anlagelandes informieren. Die Einstufungen der Ratingagenturen und ein gesunder Menschenverstand können hier weiterhelfen. In unseren Festgeld Vergleichen geben wir mit der Anzeige des Risikolevels eine Unterstützung.

Zinsbroker Vergleich – WeltSparen oder Zinspilot – wer ist der Beste?

Wir testen im Anschluss die Zinsbroker WeltSparen und Zinspilot in verschieden Kriterien. Das Zinsniveau, die Anzahl der Angebote und Zusatzleistungen sowie das Risikolevel der kooperierenden Partnerbanken, Prämienmöglichkeiten sowie die Bewertung von Kunden im Rahmen von Erfahrungsberichten fließen in unser Ranking für die Auswahl des besten Zinsbrokers ein.

Wir liefern Ihnen zahlreiche Fakten und Statistiken. Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, welcher Festgeldvermittler das für Sie beste Festgeldangebot, die besten Zusatzleistungen und Features sowie einen zuverlässigen Service anbietet. Verstehen Sie unsere Einstufung als Empfehlung.