Wie funktioniert Zinspilot? Test des Zinsbrokers 09/2023 Zinsen Festgeld + Tagesgeld

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Zinspilot Test Festgeld und TagesgeldÜber den Vermittler Zinspilot sind Tagesgeld- und Festgeldanlagen bei ausländischen Banken möglich. Das deutsche Fintech-Unternehmen Deposit Solutions GmbH als Besitzer von Zinspilot übernahm 2017 mit Savedo (FinLeap) einen Konkurrenten. 2021 wurde Zinspilot selbst vom Marktführer WeltSparen (Raisin GmbH) gekauft, agiert jedoch noch unter eigenem Markennamen. Wie Zinspilot mit ca. 230.000 Kunden und über 20 Milliarden Euro vermittelten Kundengeldern (Stand 09/2023) funktioniert, welche Investoren im Hintergrund agieren, bei welchen Banken die besten Zinsen möglich sind, und wie hoch das Risiko der Geldanlage bei den verschiedenen Partnerbanken ist, erfahren Sie in unserem Test zu Zinspilot.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Zinspilot vermittelt deutschen Kunden eine Geldanlage bei einer europäischen Bank z.B. in Frankreich, Italien, Malta oder Rumänien. Diese Angebote bieten deutlich höhere Zinsen als derzeit mit Festgeld oder Tagesgeld bei deutschen Banken zu erzielen sind.
     
  • Das Anlageprinzip bei Zinspilot ist vergleichbar mit dem des Marktführers WeltSparen als Marktführer. Einziger Unterschied: Es erfolgen keine separaten Kontoeröffnungen bei Partnerbanken, wo der Kunde anlegen möchte. Zinspilot legt für Sie als Treuhänder an.
     
  • Die Kunden eröffnen und legitimieren ein Verrechnungskonto und haben danach ohne erneute Legitimation Zugriff auf alle Sparangebote u.a. dem Hochzinsbereich.
     
  • Angelegte Gelder bei Zinspilot Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landesüblichen Einlagensicherungsregelungen. Im Rahmen der EU-Gesetzgebung sind alle Einlagen bis zur max. Höhe von 100.000 Euro pro Kunden durch die Einlagensicherungsfonds geschützt.
     
  • 28.06.2021: Zinspilot und WeltSparen geben ihren Zusammenschluss bekannt. Ab sofort gehen Raisin GmbH, Betreiber von WeltSparen, und Deposit Solutions GmbH, Betreiber von ZINSPILOT und Savedo, gemeinsame Wege als Raisin GmbH.
     
  • 01.09.2022: Auf der Zinspilot Plattform werden nur noch Festgelder mit maximaler Laufzeit von 12 Monaten gelistet.
     
  • 03.03.2023: Nach und nach verschwinden immer mehr Angebote auf Zinspilot und werden bei WeltSparen integriert.

 
„Hier finden Sie Zinsen und Konditionen aller Partnerbanken!“

Zinspilot Festgeld - aktuelle Zinsen in der Übersicht:

Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot von Zinspilot für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.

Filter Zinspilot Banken




15 Zinsangebote von Zinspilot-Banken Tagesgeld und Festgeld

Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen Aion Festgeld (Zinspilot)

Tagesgeld
0,75 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
2,50 %
6 Monate
2,70 %
1 Jahr
2,80 %

zusätzl. Unterlagen: Für eine Anlage müssen zum Einzahlungsstichtag sowie während der gesamten Laufzeit der Anlage zwingend eine gültige Personalausweiskopie sowie die deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers dem Anlegerservice vorliegen. Bei Aufforderung durch den Anlegerservice ist durch den Anleger eine gültige Personalausweiskopie einzureichen.

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Aion Festgeld (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € belgische Entschädigungseinrichtung
Bonität Belgien
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

In Belgien wird eine Quellensteuer in Höhe von 30 % einbehalten, sofern Sie der Bank nicht das Steuerformular („Quellensteuerbefreiung für gebietsfremde Sparer“) zur Verfügung stellen. Dann ist die Quellensteuer auf 0 % reduzierbar.
 

Aktuelle Zinsen Alpha Bank (Zinspilot)

Tagesgeld
3,60 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
3,60 %
6 Monate
4,05 %
1 Jahr
4,05 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweisdaten, Steueridentifikationsnummer des Anlegers

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Alpha Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
bei Fälligkeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Rumänien
Bonität Rumänien
mittlere Bonität 
Alpha Bank Romania S.A.
geringe Bonität 
Tochterbank von
Alpha Bank AE  griechischer Einlagensicherungsfonds
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

16% Quellensteuer, Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich
 

Aktuelle Zinsen Austrian Anadi Bank (Zinspilot)

Tagesgeld
2,20 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
2,60 %
6 Monate
3,20 %
1 Jahr
3,35 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweisdaten

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Austrian Anadi Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA)
Bonität Österreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

25% Quellensteuerabzug vom Zinsertrag durch den österreichischen Staat. Die Reduzierung auf 0% mit einer Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich.
 

Aktuelle Zinsen APS Bank (Zinspilot)

6 Monate
1,75 %
1 Jahr
3,35 %

zusätzl. Unterlagen: Einreichen von gültigen Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) und der deutschen Steueridentifikationsnummer

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APS Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung (Malta Financial Services Authority)
Bonität Malta
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen BGFIBank Europe (Zinspilot)

6 Monate
4,00 %
1 Jahr
4,75 %

zusätzl. Unterlagen: gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) im ZINSPILOT Profil, deutsche Steueridentifikationsnummer

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BGFIBank Europe (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Jahr
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich (Fonds de Garantie des Depots et de Resolution (FGDR),
Bonität Frankreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen BNF Bank (Zinspilot)

Tagesgeld
3,05 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
3,55 %
6 Monate
4,02 %
1 Jahr
3,72 %

zusätzl. Unterlagen: Das einmalige Einreichen von gültigen Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) und der deutschen Steueridentifikationsnummer des Anlegers über den ZINSPILOT-Anlegerservice bist zwingend erforderlich.

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BNF Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung (Malta Financial Services Authority)
Bonität Malta
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen Banco do Brasil (Zinspilot)

Tagesgeld
2,50 %


 Antrag Tagesgeld
 
1 Jahr
3,25 %

zusätzl. Unterlagen: gültige Ausweiskopie, gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde), deutsche Steueridentifikationsnummer. Bei Aufforderung seitens des Anlegerservice sind durch den Anleger entsprechende Informationen einzureichen.

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Banco do Brasil (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA)
Bonität Österreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

25% Quellensteuerabzug vom Zinsertrag durch den österreichischen Staat. Die Reduzierung auf 0% mit einer Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich.
 

Aktuelle Zinsen EBI Groupe Ecobank (Zinspilot)

1 Monat
1,65 %
3 Monate
2,30 %
6 Monate
2,50 %
9 Monate
2,50 %
1 Jahr
2,50 %

zusätzl. Unterlagen: Für eine Anlage müssen zum Einzahlungsstichtag zwingend gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sowie die deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers dem Anlegerservice vorliegen.

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EBI Groupe Ecobank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich, Fonds de Garantie des Dépôts
Bonität Frankreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen Fimbank (Zinspilot)

Tagesgeld
3,15 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
3,65 %
6 Monate
4,05 %
1 Jahr
4,15 %

zusätzl. Unterlagen: Das einmalige Einreichen von gültigen Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) und der deutschen Steueridentifikationsnummer des Anlegers über den ZINSPILOT-Anlegerservice bist zwingend erforderlich.

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Fimbank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung (Malta Financial Services Authority)
Bonität Malta
mittlere Bonität 
Tochterbank von
KIPCO Group 
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen IIG Bank (Zinspilot)

Tagesgeld
3,10 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
3,20 %
6 Monate
3,00 %
1 Jahr
3,00 %

zusätzl. Unterlagen: Für eine Anlage müssen zum Einzahlungsstichtag zwingend gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sowie die deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers dem Anlegerservice vorliegen.

 zum Kontoantrag
 
 
 

IIG Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Maltesische Einlagensicherung
Bonität Malta
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen KentBank (Zinspilot)

1 Monat
0,03 %
3 Monate
2,60 %
6 Monate
3,25 %
9 Monate
3,00 %
1 Jahr
3,25 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Vollmachtserklärung für eine kroatische Steuer-Id.

 zum Kontoantrag
 
 
 

KentBank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, ohne Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € kroatische Einlagensicherung
Bonität Kroatien
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

Kroatien erhebt 10 % Quellensteuer auf Zinserträge. Eine Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich. Savedo unterstützt sie dabei.
 

Aktuelle Zinsen MeDirect Bank

Tagesgeld
2,38 %


 Antrag Tagesgeld
 

zusätzl. Unterlagen: gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) im ZINSPILOT Profil • deutsche Steueridentifikationsnummer • Angabe zur Herkunft der Anlagebeträge • Beantwortung der Zusatzfragen der Bank
 
 
 

MeDirect Bank

Einlagenhöhe
1 € - unbegrenzt
Zinsgutschrift
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung (Malta Financial Services Authority)
Bonität Malta
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über Zinspilot ist nicht möglich und verhindert das Abführen von Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
 

Aktuelle Zinsen Novum Bank (Zinspilot)

Tagesgeld
3,00 %


 Antrag Tagesgeld
 
3 Monate
3,55 %
6 Monate
3,77 %
9 Monate
3,87 %
1 Jahr
4,22 %

zusätzl. Unterlagen: Einreichen von gültigen Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) und der deutschen Steueridentifikationsnummer

 zum Kontoantrag
 
 
 

Novum Bank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
Nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung (Malta Financial Services Authority)
Bonität Malta
mittlere Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen Qliro AB (Zinspilot)

Tagesgeld
0,30 %


 Antrag Tagesgeld
 
6 Monate
3,80 %
1 Jahr
4,00 %

zusätzl. Unterlagen: Für eine Anlage müssen zum Einzahlungsstichtag zwingend gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sowie die deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers dem Anlegerservice vorliegen.

 zum KontoantragBankeninfo
 
 
 

Qliro AB (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 80.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
85.000 € Schwedische Einlagensicherung Riksgälden
Bonität Schweden
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.
 

Aktuelle Zinsen Wiener Privatbank (Zinspilot)

6 Monate
0,03 %
1 Jahr
0,05 %

zusätzl. Unterlagen: gültige Ausweiskopie, gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde), deutsche Steueridentifikationsnummer. Bei Aufforderung seitens des Anlegerservice sind durch den Anleger entsprechende Informationen einzureichen.

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Wiener Privatbank (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2023
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA)
Bonität Österreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag über Zinserträge ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

25% Quellensteuerabzug vom Zinsertrag durch den österreichischen Staat. Die Reduzierung auf 0% mit einer Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich.
 


Zinsanpassungen Festgeld

28.11.2022
1 Jahr
alt: 2,70 %
neu: 2,80 %
01.11.2022
1 Jahr
alt: 1,75 %
neu: 2,75 %
17.10.2022
1 Jahr
alt: 1,90 %
neu: 2,45 %
10.10.2022
1 Jahr
alt: 2,20 %
neu: 2,35 %
05.10.2022
1 Jahr
alt: 0,60 %
neu: 2,12 %
30.09.2022
1 Jahr
alt: 2,00 %
neu: 2,25 %
29.09.2022
1 Jahr
alt: 1,55 %
neu: 1,85 %
28.09.2022
1 Jahr
alt: 0,01 %
neu: 1,90 %
26.09.2022
1 Jahr
alt: 1,75 %
neu: 2,10 %
26.09.2022
1 Jahr
alt: 1,10 %
neu: 2,00 %

Zinsanpassungen Tagesgeld

22.09.2023
alt: 2,85 %
neu: 3,25 %
05.09.2023
alt: 2,75 %
neu: 3,60 %
31.08.2023
alt: 2,75 %
neu: 3,05 %
01.08.2023
alt: 2,20 %
neu: 2,45 %
06.07.2023
alt: 2,49 %
neu: 2,75 %
21.06.2023
alt: 2,10 %
neu: 2,49 %
13.06.2023
alt: 2,05 %
neu: 2,25 %
20.05.2023
alt: 1,90 %
neu: 2,10 %
11.05.2023
alt: 1,00 %
neu: 2,20 %
20.04.2023
alt: 1,25 %
neu: 1,80 %


 

 

Zinspilot Partnerbanken aus Österreich, Lettland, Malta, Rumänien, England und Deutschland.

Aktuell ca. 30 Partnerbanken (09/2023) im In- und Ausland mit teils attraktiven Zinsangeboten. Mit CBL Bank, Rietumu Bank gibt es lettische Partnerbanken. Als französische Partnerbanken EBI Groupe Ecobank und My Money Bank zu nennen. Rumänische Partnerbanken sind Alpha Bank und Firstbank. Den stärksten Anteil an Sparmöglichkeiten haben Zinspilot-Kunden bei maltesischen Banken wie FIMBank, APS Bank, Novum Bank, Izola Bank, FCM Bank und BNF Bank.
Als sichere Häfen gelten Anlagen bei der britischen Close Brothers, der belgischen Aion Bank, der schwedischen Qliro und den deutschen Anbietern Creditplus Bank und KT Bank.

Bestandskunden von Zinspilot steht das Festgeldangebot der italienischen Banca Sistema zur Verfügung. Damit „wildert“ Zinspilot erfolgreich im Revier von WeltSparen. Dort ist die Banca Sistema schon einige Jahre Partnerbank. Mit dem Festgeld über 9 Monate und dem Festgeld über 18 Monate stehen Laufzeiten zur Verfügung, die bei WeltSparen nicht im Programm sind.

Aufgrund des guten Tagesgeldangebotes stufen wir Zinspilot als zweitbesten Vermittler hinter WeltSparen mit derzeit ca. 100 Partnerbanken ein.

Was ist der Hochzinsbereich?

Im Hochzinsbereich finden Kunden Zinsangebote von Banken, die von den Ratingagenturen kritischer bewertet werden. Das Rating besagt in diesen Fällen, dass Anlagen bei der Bank spekulativ sind und Ausfälle möglich sind. Als Schutzschild fungiert auch bei Partnerbanken im Hochzinsbereich der landeseigene Sicherungsfonds. Aktuell können Anleger von Zinspilot im Hochzinsbereich Geld bei der griechischen Aegean Baltic Bank S.A. anlegen.

Anbieterinformation Zinspilot:

Zinspilot Deposit Solutions GmbH
Zirkusweg 1
20359 Hamburg
Hotline: 040 / 210 313 73 (Mo.-Fr. 10-18Uhr)
E-Mail: service@zinspilot.de
Homepage: www.zinspilot.de

Wie sicher sind Zinspilot Festgelder und Tagesgelder, ist der Service seriös?

Guthaben beim Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG (Sutor Bank), bei der das Verrechnungskonto geführt werden kann, sind bis 100.000 Euro je Kunde über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken abgesichert. Zinspilot erklärt zudem, nur mit Banken zusammen zu arbeiten, die der europaweit einheitlichen gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2009/14/EG unterstehen und demzufolge Kundenguthaben bis 100.000 Euro absichern. Sollte es zu einem Ausfall bei einer Partnerbank kommen, unterstützt Zinspilot den Anleger bei der Rückforderung. Das werten wir als Vorteil – den gerade im Ausland haben es private Anleger ohne Rechts- und Sprachkenntnisse oft schwer, ihre Interessen zu vertreten.

Angelegte Gelder bei Zinspilot Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landesüblichen Einlagensicherungsregelungen (Malta, Österreich, Lettland, Rumänien).

Risikoeinstufung der Zinspilot Banken auf Basis Länderratings.

AnlagelandBonitätPartnerbanken
Belgien (1 x)hohe BonitätAion SA/NV
Deutschland (1 x)höchste BonitätRSB Retail+Service Bank GmbH
Schweden (1 x)höchste BonitätQliro Bank
Österreich (3 x)hohe BonitätAustrian Anadi Bank, Banco do Brasil, Wiener Privatbank
Frankreich (3 x)hohe BonitätBGFIBank Europe, EBI Groupe Ecobank, Memo Bank SA
Großbritannien (1 x)hohe BonitätAtom Bank
Slowakei (1 x)mittlere Bonität365.bank
Malta (6 x)mittlere BonitätAPS Bank, BNF Bank, Fimbank, IIG Bank, MeDirect Bank, Novum Bank
Lettland (1 x)mittlere BonitätExpobank
Rumänien (3 x)mittlere BonitätAlpha Bank Romania S.A., Banca Română de Credite și Investiții S., First Bank
Italien (1 x)mittlere BonitätBanca UBAE
Portugal (1 x)mittlere BonitätBiG
Kroatien (1 x)mittlere BonitätKentBank d.d.
Tipp zum Risikocheck: Sie als Anleger sollten sich immer genau zur Anlagebank und den möglichen Risiken der Geldanlage über Zinspilot informieren. Neben der Recherche zu den Partnerbanken ist die Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings zu empfehlen. Auch die Kapitalausstattung der Landessicherungsfonds ist unterschiedlich hoch und könnte im Insolvenzfall einer größeren Bank nicht ausreichend sein, die Ansprüche alle Anleger zu befriedigen. Auslandsanlagen gerade in Osteuropa sind riskanter und sollten nur ein Teil des Anlageportfolios ausmachen. Diversifizierung und damit Risikostreuung ist bei der Geldanlage ein wichtiger Faktor.

zu Zinspilot 

Wie beantrage ich ein Zinspilot-Konto und ein Festgeldkonto?

Alle Geldanlagen erfolgen über ein de facto Verrechnungskonto (Zinspilot-Konto) bei der Sutor Bank aus Hamburg. Nach Ausfüllen des Kontoantrags mit persönliche Daten, Steuer-TIN, Telefonverbindung und Referenzkonto unterschreiben Sie den Antrag an 2 Stellen. Danach müssen Sie sich per Postident-Verfahren einmalig legitimieren. Hier begründet sich ein Vorteil von Zinspilot. Ob Festgeld bei Alpha Bank oder bei Close Brothers – es ist keine erneute Legitimation erforderlich. Der Anbieter nennt das Single-Account-Lösung. Der Kontoantrag ist an Zinspilot zu senden. Die Eröffnung erfolgt innerhalb von wenigen Tagen.

Zusätzliche Dokumente und Unterlagen.
Für einige Geldanlagen, wie z.B. bei der Austrian Anadi Bank, benötigt der Marktplatz noch zusätzliche Dokumente, in diesem Fall einen Scan des Ausweisdokumentes, der sich per E-Mail-Upload übermitteln lässt. Die Ausweisdaten, also Pass- oder Personalausweisnummer, lassen sich im persönlichen Profil hinterlegen.

Referenzkonto ist festzulegen.

Ihre Einlagen und auch die Auszahlungen dürfen aus Sicherheitsgründen nur von/auf ein von ihnen hinterlegtes Referenzkonto erfolgen. Dieses muss bei einer Bank in Deutschland geführt werden und der Kontoinhaber muss identisch zum Kontoinhaber des Zinspilotkontos bei der Sutor Bank sein. Etwas versteckt im Bereich „Archiv & Dokumente“ lässt sich das Referenzkonto per Formular ändern.

Anlage nach dem Prinzip „Treuhänder“.
Die Partnerbanken (Sutor Bank oder FinTech Group Bank AG) als Treuhänder legen das Geld für Sie für als wirtschaftlich Berechtigten an. Dieses Verfahren ist Bankstandard – siehe z.B. § 6 Absatz 6 des Statuts der Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken.

Anlagen über die Technologie von Deposit Solutions, die u.a. von Zinspilot aber auch von großen Banken wie der Deutschen Bank (ZinsMarkt genutzt wird, werden in „Offener Treuhand“ von der Bank ausgeführt, bei der der Kunde sein Konto hat. Bei Zinspilot ist das die Sutor Bank. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer bekannt zu geben sind. Zinspilot arbeitet seit 2014 sehr erfolgreich mit dem Treuhandprinzip; Deposit Solutions als Betreiber des Portals Zinspilot bereits schon seit 2011. Weder die BaFin noch eine andere Aufsichtsbehörde haben Probleme mit dieser Lösung. Jede an Deposit Solutions angeschlossene Bank hat das Treuhandmodell geprüft. Die aktuelle Entscheidung des Bundesministeriums der Finanzen zur steuerlichen Behandlung von „treuhänderischen Anlagen“ unterstützt diese Abwicklungsform ausdrücklich. Kunden können dank dieser Entscheidung für Zinserträge ab Jahr 2018 Freistellungsaufträge direkt beim Treuhänder, der deutschen Servicebank, einreichen.

Bei Zinspilot erfolgt keine Anlageberatung oder eine automatisierte Geldanlage. Die Sparer entscheiden selbst, wie viel, wie lange und bei welcher Bank Sie ihr Geld anlegen. Zinspilot selbst ist keine Bank.

Wie erfolgt die Festgeldeinlage bei Zinspilot? Die Überweisung.

Sie überweisen direkt von der Hausbank auf ihr persönliches Konto bei der Sutor Bank. Durch den Code als Verwendungszweck in der Überweisung (im Zinscockpit bei Zinspilot hinterlegt) kann automatisch die Anlage bei der gewünschten Partnerbank erfolgen.
Sofortüberweisung an Zinspilot
Mit einer vorausgefüllten Überweisung (Grafik) in Anlagecockpit sehen Sie die IBAN ihres Zinspilot-Kontos, mögliche Mindest- und Höchstanlagen und den Code z.B. CBLBANKFG3M – für ein Festgeld über 3 Monate bei der CBL-Bank. Kostenlos wird der Service Sofortüberweisung angeboten. Dabei handelt es sich um PayCode der Firma Klarna. Es handelt sich um die schnellste Variante, die Festgeldanlage einzuleiten.

Endet eine Festgeldanlage, erfolgt die Rücküberweisung des Anlagebetrages inkl. Zinsen wieder auf ihr Verrechnungskonto bei der Sutor Bank, von dem aus Sie mit PIN und TAN von der I-TAN Card aus auf ihre Hausbank überweisen können. Passieren Fehler, erreicht z. B. die überwiesene Sparsumme nicht die Mindestanlage bei einer Bank, erfolgt eine sofortige Rücküberweisung auf ihr Referenzkonto.

Zinspilot – Vorteile und Nachteile

  • Alle Anlagen sind schon ab 1 Euro (Ausnahme Rietumu Bank ab 100 Euro) möglich. Das ist kundenfreundlich und schließt Kleinanleger nicht aus.
  • Das nur einmalig notwenige Postident zur Legitimation aller Sparangebote verringert den Aufwand für Kunden, die häufig neue Festgeldanlagen bei immer anderen Banken tätigen.
  • Das Konzept „open banking“ vernetzt Banken und Kunden europaweit. Das Einsammeln von Kapital ist für die Banken einfach zu handeln. Es finden keine separaten Kontoeröffnungen für jeden Anleger statt. Auch den Sparer hat weniger Aufwand durch das Treuhandprinzip.
  • Zinspilot bietet mit WeltSparen zusammen als bisher einzige Plattform Tagesgeldkonten an, wie die Tagesgeldvergleiche zeigen.
  • Mitte 2022 nahm Zinspilot die längeren Laufzeiten aus dem Programm. Seitdem sind nur noch Festgelder mit maximaler Laufzeit von 1 Jahr verfügbar.
  • Das Angebot an Partnerbanken ist lange nicht so vielfältig wie bei WeltSparen. Leider sind Banken wie CBL Bank und Fimbank im Portfolio, die von Ratingagenturen durchaus kritisch gesehen werden.
  • Es gibt bisher keine Flexgeld-Modelle, bei denen Festgeld auch vor Laufzeitende verfügbar ist.
  • Leider kann im Rahmen der Zinsgutschrift bei Auslandsanlagen und anfallender Quellensteuer ein zusätzlicher Aufwand entstehen. Nur mithilfe einer Nichtansässigkeitsbescheinigung lässt sich einen Teil der abgeführten Quellensteuer zurückzuerhalten.

Besteuerung der Zinserträge bei Partnerbanken – Freistellungsauftrag

Bis 2017 führten die Partnerbanken Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer ab und zahlten den Ertrag netto an die Zinspilot Partnerbank aus. Zinspilot stellte den Kunden darüber eine Steuerbescheinigung aus. Nur durch die Angabe der zugeflossenen Erträge und einbehaltener Steuern aus Zinspilot-Anlagen im Rahmen der Einkommensteuer (Anlage KAP) war eine Verrechnung möglich, wenn sich die Zinserträge des Kunden unter der Freistellungsgrenze bewegten. Ein Freistellungsauftrag konnte bisher nicht erteilt werden.

Seit 2018 ist das einfacher. Die Partnerbanken führen keine Abgeltungssteuer mehr ab und zahlen brutto an die Sutor Bank oder die Fintech Group Bank, als Zinspilot Partnerbanken aus. Bei Zinspilot können Sie einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Liegt dieser nicht vor, kommt es zum Abzug von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Das ist die bankenübliche Variante und für den Kunden einfach zu handhaben.

Was ist bei Zinspilot hervorzuheben?

Das Anlageprinzip bei Zinspilot unterscheidet sich von dem der anderen Marktplätze und ist einfacher für Kunden und Kapital suchende Banken, das keine Kontoeröffnungen bei den Anlagebanken erforderlich ist. Eine Besonderheit bei Zinspilot sind zudem die festen Anlageintervalle. Der Geldtransfer zu den Partnerbanken erfolgt nur 2x pro Monat. Die Banken erhalten ihr Kapital gebündelt und haben nicht den Aufwand, 1.000 Euro von Kunde X und 2.000 Euro von Kunde Y verbuchen zu müssen. Aus diesem Grund kann bei allen Partnerbanken die Anlage nur jeweils am 01. und 15. eines Monats erfolgen. Das Geld sollte 4 Bankarbeitstage zuvor auf dem Zinspilotkonto eingehen. Vorteil dieser Variante ist zudem der Verzicht auf eine Mindestanlagesumme. Zum Anlagestichtag sammelt sich ausreichend Kapital aus der Summe aller Kundenaufträge.

Fazit: Nach der Übernahme durch WeltSparen ist zu erwarten, dass im Laufe der Zeit ein Transfer aller Angeboten zur Plattform WeltSparen erfolgt. Zu Risiken bitten wir Sie, sich zu Geschäftszahlen und Ratings der Anlagebanken genauer zu informieren. Lesen Sie bitte unsere Hinweise zur Einlagensicherung und zum Anlagerisiko.

Zinspilot ist die Nummer 2 der Vermittler von Geldanlagen. Wir haben die Zinsbroker WeltSparen und Zinspilot getestet und kommen zu diesem Ergebnis. Lesen Sie dazu unseren separaten Artikel.

 Zinsbroker Testzu Zinspilot 

 

ZinspilotBewertung 3 Sterne

Erfahrungen mit Zinspilot. Welche Meinung haben die Kunden?

Aktuell liegen 53 Berichte und Erfahrungen zu Zinspilot vor. Der Vermittler wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.5 Sternen (max:5, min:1) bewertet.
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34%
neutral
21%
negativ
45%
Lesen Sie alle Erfahrungen zu Zinspilot.



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