Zinspilot Festgeld im Test. Wie funktioniert der Marktplatz?


Zinspilot  

Das Anlageprinzip bei Zinspilot ist ähnlich dem der anderen Marktplätze von WeltSparen und Savedo.

Bei Zinspilot sind jedoch nicht nur Festgeldanlagen bei ausländischen Banken, sondern auch Tagesgeldanlagen verfügbar. Wie Zinspilot mit 40.000 Kunden (Stand 2016) funktioniert, welche Firma im Hintergrund agiert, bei welchen Banken die besten Zinsen möglich sind, und wie hoch das Risiko einer Geldanlage ist, erfahren sie in unserem Porträt zu Zinspilot.




Hintergrundinformationen zu Zinspilot.

Hinter Zinspilot steht die Hamburger Deposit Solutions GmbH unter Geschäftsführung von Dr. Tim Sievers. Dir Firma bietet mit COMONEA.pro und COMONEA Geldmarktplattformen, die sowohl institutionelle Anleger, wie auch private Sparer und Anleger nutzen können.

Mit dem Service von „Deutsche Kautionspartner“ spricht die Desposit GmbH speziell Anbieter von Softwarelösungen im Immobilienbereich an, welche die aufwendige Kautionsverwaltung als Softwaremodul in ihre Lösungen integrieren können. Hier gibt es mit Verzinsung, Kautionsentlassung, Mietkautionsbürgschaften siehe www.mietkautionsbuergschaft.eu und diversen zu erstellenden Steuerbescheinigungen einen hohen Verwaltungsaufwand, der manuell von Hausverwaltungen und Immobilienverwaltern nicht zu leisten ist. Mit diesem breiten Spektrum an Softwarelösungen und Finanzdienstleistungen gehört die Desposit in den stark wachsenden FinTech Bereich und ist breit aufgestellt.

Neuester Coup von Zinspilot ist die Kooperation mit dem Onlinebroker Flatex. Die 150.000 flatex-Kunden haben direkt Zugriff auf die Plattform und können Festgeldanlagen tätigen. Derartige Deals zeigen, wohin die Entwicklung geht. Enge Vernetzung von Fintech-Angeboten und damit mehr Service für die Kunden. Der PayPal-Mitgründer Peter Thiel scheint das Zinspilot-Projekt ebenfalls für lukrativ zu halten und investierte Anfang 2016 einen Mio. Euro Betrag in Deposit Solutions GmbH.

Kontakt und Hotline zu Zinspilot

Zinspilot
Deposit Solutions GmbH
E-Mail: service@zinspilot.de
Ludwigstr. 12a Homepage: www.zinspilot.de
20357 Hamburg
Hotline: 040 21 031 373 (Mo.-Fr. 10.00-18.00 Uhr)

Aktuelle Zinsen Tagesgeld und Festgeld über Zinspilot:

nur Länderrating Aa sichere Länder
Tagesgeld3 Mon.6 Mon.1 Jahr1,5 Jahre2 Jahre3 Jahre
Alpha Bank (Zinspilot)Alpha Bank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung Rumänien0,90%1,05%1,37%1,50%Testbericht
Einlagehöhe
1€ - 100.000€
Zinsgutschrift
bei Fälligkeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Bank Deposit Guarantee Fund; FGDB, Rumänien
Ratings
 
Rating Rumänien
Baa3 (11.02.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
16% Quellensteuer, Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweisdaten, Steueridentifikationsnummer des Anlegers

Kontoantrag



 
Austrian Anadi Bank (Zinspilot)Austrian Anadi Bank (Zinspilot)Anlegerschutzregelung Österreich0,50%0,71%0,81%0,91%1,11%Testbericht
Einlagehöhe
1€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Hypo-Haftungs-Gesellschaft m.b.H. Österreich
Ratings
 
Rating Österreich
Aa1 (24.06.2016 ) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
25% Quellensteuer (mit steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung Gutschrift)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweisdaten

Kontoantrag



 
CBL Bank (Zinspilot)CBL Bank (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Lettland0,60%1,00%1,10%1,20%Testbericht
Einlagehöhe
1€ - 100000€
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € lettischen Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)
Ratings
 
Rating Lettland
A3 (03.02.2015) 
CBL Bank (Zinspilot)
B1  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
10% Quellensteuer, Reduzierung auf 0% möglich
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Ausweisdaten (Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde)

Kontoantrag



 
Close Brothers (Zinspilot)Close Brothers (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds England0,50%1,00%1,01%1,11%
Einlagehöhe
1€ - 1.000.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Zinspilot-Referenzkonto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
99.600 € Britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP
Ratings
 
Rating Großbritannien
Aa1 (24.06.2016) 
Close Brothers
A3  (Moodys LT)
Tochterbank von
Close Brothers Group PLC  Einlagensicherungsfonds England A3 (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
nein, nach Formular R105, Anlage KAP ausfüllen

Kontoantrag



 
Fimbank (Zinspilot)Fimbank (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Malta0,45%0,75%0,85%0,95%0,95%0,95%Testbericht
Einlagehöhe
1€ - 100.000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € maltesische Einlagensicherung
Ratings
 
Rating Malta
A3 (02.09.2016) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Kopie Ausweisdaten

Kontoantrag



 
ONEY Bank (Zinspilot)ONEY Bank (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Frankreich1,07%1,11%1,22%Testbericht
Einlagehöhe
1€ - 100.000€
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich
Ratings
 
Rating Frankreich
Aa2 (18.09.2015) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Hinterlegung Ihrer gültigen Ausweisdaten

Kontoantrag



 
Rietumu Bank (Zinspilot)Rietumu Bank (Zinspilot)Einlagensicherungsfonds Lettland0,75%0,90%1,00%1,10%1,20%
Einlagehöhe
100€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Zinspilot-Konto
Zinskapitalisierung
nein, nicht möglich
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € lettischen Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)
Ratings
 
Rating Lettland
A3 (03.02.2015) 
Rietumu Bank (Zinspilot)
kein Rating  (Moodys LT)
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
10% Quellensteuer, Reduzierung auf 0% möglich
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Ausweiskopie (Reisepass oder Personalausweis), deutsche Steuer Id.

Kontoantrag



 


 

von aktualisiert am: 28.05.2017

Wie sicher sind Zinspilot Festgelder, ist der Service seriös?

Das Bankhaus Max Heinr. Sutor oHG, bei der das Verrechnungskonto wahlweise zur biw AG geführt werden kann, ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen und haftet mit 30% des Eigenkapitals pro Kunde. Haben Sie das Zinspilot Verrechnungskonto bei der biw Bank, so ist das Guthaben bis 100.000 Euro über den EDB geschützt. Seit 2016 ist die biw nicht mehr Mitglied im Bundesverband deutscher Banken. Bisher war die Sicherungssumme pro Kunden deutlich höher.

Zinspilot erklärt, nur mit Banken zusammen zu arbeiten, die der europaweit einheitlichen gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2009/14/EG unterstehen und demzufolge Kundenguthaben bis 100.000 Euro absichern. Sollte es zu einem Ausfall bei einer Partnerbank kommen, unterstützt Zinspilot den Anleger bei der Rückforderung. Das werten wir als Vorteil – den gerade im Ausland haben es private Anleger ohne Rechts- und Sprachkenntnisse oft schwer, ihre Interessen zu vertreten.

Angelegte Gelder bei Zinspilot Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landesüblichen Einlagensicherungsregelungen (Malta, Österreich, Lettland, Rumänien).

Risikoeinstufung der Zinspilot Banken.

Moody’s
Rating Land
Moody’s
Rating Bank
Oney Bank (Frankreich) Aa2
Close Brothers (Großbritannien) Aa1 A3 (Close Brothers Group PLC)
Austrian Anadi Bank (Österreich) Aa1
Rietumu Bank (Lettland) A3
CBL Bank (Lettland) A3 B1
Fimbank (Malta) A3 Baa3 (KIPCO Group)
Alpha Bank (Rumänien) Baa3

 
Die Farbabstufungen basieren auf einer Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings, die von Agenturen wie Moody’s zur Verfügung gestellt werden. Nur Oney Bank, Close Brothers und Austrian Anadi können wir dem sicherheitsorientierten Anleger zu 100% empfehlen. Sowohl Banken- als auch Länderrating sind im Empfehlungsbereich. Klarna Festgeld und das Festgeld bei der Credite Agricole können wir bezüglich Zinshöhe und Einlagensicherung ebenfalls empfehlen, sind jedoch nicht über Zinspilot verfügbar.

In den Testberichten zu Fimbank und CBL Bank weisen wir darauf hin. Ratingagenturen bewerten die Fimbank aus Malta mit Fitch Rating LT BB- vom 12.01.2016 (finanzielle Situation ist notorisch wechselhaft) und die CBL Bank aus Lettland mit Moody’s LT Rating B1 (hochspekulative Anlage, bei Verschlechterung der Lage sind Ausfälle wahrscheinlich) nicht gerade im Empfehlungsbereich.

Der Anleger sollte Festgeld nicht als risikoarm einstufen und einen Blick hinter die Kulissen der Bank werfen, wie es jeder Anleger an der Börse zur Risikoeinschätzung seines Investments gewohnt ist.

Risiko: Sie als Anleger sollten sich immer genau zur Anlagebank und den möglichen Risiken der Geldanlage über Zinspilot informieren. Neben der Recherche zu den Partnerbanken ist die Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings der Agenturen Standard & Poors, Fitch und Moody’s zu empfehlen. Auch die Kapitalausstattung der Landessicherungsfonds ist unterschiedlich hoch und könnte im Insolvenzfall einer größeren Bank nicht ausreichend sein, die Ansprüche alle Anleger zu befriedigen. Auslandsanlagen gerade in Osteuropa sind riskanter und sollten nur ein Teil des Anlageportfolios ausmachen. Diversifizierung und damit Risikostreuung ist bei der Geldanlage ein wichtiger Faktor.

Auf der Webseite von Zinspilot empfehlen wir die Angebote von Oney Bank und Close Brothers!

zu Zinspilot 

Zinspilot Partnerbanken aus Österreich, Lettland, Malta, Rumänien, England und Deutschland.

Aktuell 8 Partnerbanken im In- und Ausland mit teils attraktiven Zinsangeboten. Anfang 2017 akquirierte die Plattform mit CBL Bank und Rietumu Bank zweit lettische Partnerbanken, im April die französische Oney bank. Aufgrund des guten Tagesgeldangebotes und der schnellen Expansion stufen wir Zinspilot als zweitbesten Vermittler hinter WeltSparen mit derzeit 30 Partnerbanken ein. Bei Savedo stagniert die Anzahl an Angeboten. Momentan lassen sich über Zinspilot Tagesgelder bei der rumänischen Alpha Bank, der österreichischen Austrian Anadi Bank, der maltesischen FIMBank und der lettischen Rietumu Bank anlegen. Bei diesen Banken, der britischen Close Brothers, der lettischen CBL Bank, der Hanseatic Bank können Sie Festgeld ansparen. 

Infografik Zinspilot

Wie funktioniert Zinspilot, welche Schritte muss der Anleger durchführen

Den Sparer interessieren neben den Zinsen, die Risikoeinschätzung zur jeweiligen Banke und der Service und Support von Zinspilot. Das Konzept ist ähnlich dem von Weltsparen und Savedo. Zinspilot bringt zusammen, was sich auf dem freien Markt nicht treffen würde. Konkret sind das vorwiegend ausländische Banken mit interessanten Geldanlagen im Bereich Festgeld und Tagesgeld und deutsche Sparer, die im aktuellen Zinstief mit niedrigen Sparzinsen nach den guten Angeboten suchen.

Wie im Fall der Austrian Anadi sind es oft Banken ohne Filiale in Deutschland, die deutschen Sparern die Antragsstrecken online zur Verfügung stellen könnte.

Wie beantrage ich ein Zinspilot-Konto und ein Festgeldkonto?

Alle Geldanlagen erfolgen über ein de facto Verrechnungskonto (Zinspilot-Konto) bei der Sutor Bank aus Hamburg. Nach Ausfüllen des Kontoantrags mit persönliche Daten, Steuer-TIN, Telefonverbindung und Referenzkonto unterschreiben Sie den Antrag an 2 Stellen. Danach müssen Sie sich per Postident-Verfahren einmalig legitimieren. Hier begründet sich ein Vorteil von Zinspilot. Ob Festgeld bei Alpha Bank oder bei Close Brothers – es ist keine erneute Legitimation erforderlich. Der Anbieter nennt das Single-Account-Lösung. Den Antrag sendet die Poststelle mit an Zinspilot und die Eröffnung erfolgt innerhalb von wenigen Tagen.

Zusätzliche Dokumente und Unterlagen.
Für einige Geldanlagen, wie z.B. bei der Austrian Anadi Bank, benötigt der Marktplatz noch zusätzliche Dokumente, in diesem Fall einen Scan des Ausweisdokumentes, der sich per E-Mail-Upload übermitteln lässt. Die Ausweisdaten, also Pass- oder Personalausweisnummer an sich, lassen sich im persönlichen Profil hinterlegen.

Referenzkonto ist festzulegen.

Ihre Einlagen und auch die Auszahlungen dürfen aus Sicherheitsgründen nur von/auf ein von ihnen hinterlegtes Referenzkonto erfolgen. Dieses muss bei einer Bank in Deutschland geführt werden und der Kontoinhaber muss identisch zum Kontoinhaber des Zinspilotkontos bei der Sutor Bank sein. Etwas versteckt im Bereich „Archiv & Dokumente“ lässt sich das Referenzkonto per Forumlar ändern.

Prinzip Treuhänder
Die Partnerbanken (Sutor Bank oder biw AG) als Treuhänder legen das Geld für Sie für als wirtschaftlich Berechtigten an. Dieses Verfahren ist Bankstandard (siehe z.B. § 6 Absatz 6 des Statuts der Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken). Es erfolgt keine Anlageberatung oder eine automatisierte Geldanlage. Die als Sparer entscheiden selbst, wie viel, wie lange und bei welcher Bank Sie ihr Geld anlegen. Zinspilot selbst ist keine Bank.

Wie erfolgt die Festgeld – Einlage bei Zinspilot? Die Überweisung.

Sie überweisen direkt von der Hausbank auf ihr persönliches Konto bei der Sutor Bank. Durch den Code als Verwendungszweck in der Überweisung (im Zinscockpit bei Zinspilot hinterlegt) kann automatisch die Anlage bei der gewünschten Partnerbank erfolgen.
Sofortüberweisung an Zinspilot
Mit einer vorausgefüllten Überweisung (Grafik) in Anlagecockpit sehen Sie die IBAN ihres Zinspilot-Kontos, mögliche Mindest- und Höchstanlagen und den Code z.B. CBLBANKFG3M – für ein Festgeld über 3 Monate bei der CBL-Bank. Kostenlos wird der Service Sofortüberweisung angeboten, und damit schnellste Variante, die Festgeldanlage einzuleiten.

Endet zum Beispiel eine Festgeldanlage, erfolgt die Rücküberweisung des Anlagebetrages inkl. Zinsen wieder auf ihr Verrechnungskonto, von dem aus Sie mit PIN und TAN von der I-TAN Card aus auf ihre Hausbank überweisen können. Passieren Fehler, ereicht z. B. die überwiesene Sparsumme nicht die Mindestanlage bei einer Bank, erfolgt eine sofortige Rücküberweisung auf ihr Referenzkonto.

Zinspilot – Vorteile und Nachteile

  • Das nur einmalig notwenige Postident zur Legitimation aller Sparangebote verringert den Aufwand für Kunden, die häufig neue Festgeldanlagen bei immer anderen Banken tätigen.
  • Zinspilot bietet als bisher einzige Plattform Tagesgeldkonten an, wie die Tagesgeldvergleiche zeigen.
  • Zinspilot ist jüngst z.B. mit flatex strategisch und praktisch sinnvolle Kooperationen eingegangen.
  • Für Tagesgeldzinsen z.B. bei der Fimbank gibt de facto eine Zinsgarantie über ca. 1 Monat. Die Bank kündigt Zinssenkungen fairerweise sehr zeitig an, sodass sie beim nächsten Auszahlungstermin reagieren können.
  • Bei der Kontoeröffnung ist leider noch kein Video-Ident wie bei der DKB möglich.
  • Mit 7 verfügbaren Partnerbanken ist das Angebot überschaubar und lange nicht so vielfältig wie bei den WeltSparen. Leider sind Banken wie CBL Bank und Fimbank im Portfolio, die von Ratingagenturen durchaus kritisch gesehen werden.
  • Es gibt bisher keine angebotenen Flexgeld-Modelle, bei denen Festgeld auch vor Laufzeitende verfügbar ist.
  • Leider entsteht im Rahmen der Zinsgutschrift bei Auslandsanlagen ein teils erheblicher Aufwand. Führt die Bank, wie die FIMBank keine Quellensteuer ab, so ist der Zinsertrag im Rahmen der Anlage KAP bei der Einkommensteuer selbst zu deklarieren. In anderen Fällen entsteht ein nicht unerheblicher Aufwand dadurch, nur mithilfe einer Nichtansässigkeitsbescheinigung einen Teil der abgeführten Quellensteuer zurückzuerhalten.

Was ist bei Zinspilot besonders?

Eine Besonderheit bei Zinspilot sind die festen Anlageintervalle. Wahrscheinlich ist der Geldtransfer zu den Partnerbanken nur 2x pro Monat einfacher zu handhaben. So kann bei Austrian Anadi, Fimbank, Rietumu und CBL Bank nur jeweils am 01. und 15. eines Monats die Festgeldanlage erfolgen. Das Geld sollte 4 Bankarbeitstage zuvor auf dem Zinspilotkonto eingehen.

Fazit: Das Anlageprinzip bei Zinspilot ähnelt sehr den anderen Festgeldplattformen. Wir hoffen, es kommen noch viele kooperierenden Banken und Angebote hinzu. Hier hat WeltSparen derzeit die breitere Palette an zinsstarken Angeboten parat. Positiv ist, dass über einen Marktplatz erstmals Tagesgeld Sparen möglich ist. Die Angebote von Oney Bank und der Alpha Bank sind zinslich top. Punkten kann der Marktplatz weiterhin mit gutem Support, mit einer übersichtlichen und anwenderorientierten Webseite und dem einfachen Anlageprozess.

Zu Risiken bitten wir Sie, sich zu Geschäftszahlen und Ratings der Anlagebanken genauer zu informieren. Das Rating der Zinspilot Banken betrachtend ist eine Anlage bei der britischen Close Brothers (A Fitch, AA Moody’s) als solide einzustufen. Lesen Sie bitte unsere Hinweise zur Einlagensicherung und zum Anlagerisiko im nachfolgenden Absatz.

 
zu ZinspilotErfahrungen 

Zinspilot Prämie 05/2017 – Staffelung nach Anlagelaufzeit:

Man passt sich den anderen Marktplätzen an und lobt eine Willkommensprämie gestaffelt nach Laufzeit der Anlage und Anlagevolumen aus. Dabei können Neuanleger bis zu 100 Euro Prämie kassieren. Die Aktion ist bis zum Anlagestart 01.06.2017 für alle Angebote gültig.

Produkt / Laufzeit Mindestanlage Prämie
Flexgeld (Fimbank + Austrian Anadi) 7.500 € 25 € Bonus
Festgeld bis 9 Monate 7.500 € 25 € Bonus
Festgeld ab 1 Jahr 7.500 € 50 € Bonus
Festgeld ab 3 Jahren 7.500 € 100 € Bonus

 
Lohnt sich der Bonus?
Und ob, legen Sie bei der Fimbank aktuell mit 0,95% 7.500 Euro für 3 Jahre fest an, ergibt sich eine Rendite über die gesamte Laufzeit von 213,75 Euro. Die 100 Euro Prämie hinzugerechnet kommen Sie auf eine effektive Rendite von ca. 1,6% pro Jahr.

 

Erfahrungen zur Bank.

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 SternenZinspilot Fimbank wurde mit ∅ 3.7 (max:5) bewertet. 11 Votes.

Lesen Sie alle Meinungen zur Zinspilot Fimbank.




   

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