Wie funktioniert Savedo? Ein Konto für viele Festgeldbanken.


Savedo Ende 2013 kam WeltSparen mit der Idee, den von ständigen Zinssenkungen mit darauf folgenden Niedrigzinsen genervten und enttäuschten Sparer über einen Festgeldmarktplatz ausländische Geldanlagen anzubieten. Später folgte noch die Plattform Zinspilot. Erfolgreiche Ideen werden gern kopiert. Auch beim dritten Anbieter Savedo eröffnen und legitimieren Sie nur ein Verrechnungskonto und können bei vielen EU-Banken Geld anlegen. Die gesamte Abwicklung übernimmt das im April 2014 gegründete Unternehmen, sodass Savedo-Kunden sich nicht mit Fremdwährungen und in Fremdsprache verfassten Anlagebedingungen herumschlagen müssen. Soweit das erfolgreiche Konzept.

 

Hintergrundinformationen zu Savedo.

Es verwundert kaum. Savedo macht nicht viel anders. Der Erfolg des Geschäftsmodells basiert auf den Erhalt von Provisionen für die Vermittlung von Geldanlagen und Edelmetallen an ausländische Banken und Investoren. Die Firma sitzt ebenfalls in Berlin – nennt sich Zinsportal statt Festgeldplattform. Konzept und Webseite von Savedo ähneln sehr dem Weltspar-Angebot. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft des Fintech-Company-Builders FinLeap. Dessen Ressourcen und vorhandenes Know-how in den Bereichen Finanzen und IT helfen Savedo, auf einen erfolgreichen Weg zu bringen. Der Firmensitz beider Unternehmen ist identisch.

Auf jeden Fall belebt Konkurrenz das Geschäft und der deutsche Sparer mit Interesse an einer Auslandsanlage hat jetzt die Wahl. Wie uns von Savedo mitgeteilt wurde, will man sich zukünftig nicht nur auf den Festgeldbereich konzentrieren. Das Management von verschiedenen Tagesgeldern über ein Verrechnungskonto stellt jedoch weitaus höhere Anforderungen.

Kontakt und Hotline zu Savedo

Savedo GmbH E-Mail: kundenservice@savedo.de
Dircksenstr. 41 Homepage: www.savedo.de
10178 Berlin
Hotline: 030 – 208 495 190 (Mo-Fr 9-19 Uhr)

Aktuelle Zinsen Festgeld über Savedo:

nur Länderrating Aa sichere Länder
Flexgeld, Kündigungsrecht Flexgeld
Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.
Atlantico Europa (Savedo)Atlantico Europa (Savedo)Einlagensicherungsfonds Portugal0,90%1,10%1,25%1,60%1,70%Testbericht
Einlagehöhe
5.000€ - 500.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Portugal
Ratings
 
Rating Portugal
Ba1 (25.07.2014) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Arbeitsnachweis

Kontoantrag



 
J&T Banka (Savedo)J&T Banka (Savedo)Einlagensicherungsfonds Tschechien0,70%0,80%0,80%0,80%0,80%0,80%Testbericht
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds der Tschechischen Republik
Ratings
 
Rating Tschechien
A1 (14.10.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
15% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

Kontoantrag



 
KentBank d.d. (Savedo)KentBank d.d. (Savedo)Einlagensicherungsfonds Kroatien0,60%0,70%0,80%0,90%1,00%
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € kroatische Einlagensicherung
Ratings
 
Rating Kroatien
Ba2 (11.03.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
12% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Vollmachtserklärung für eine kroatische Steuer-Id.

Kontoantrag



 
Banka Kovanica (Savedo)Banka Kovanica (Savedo)Einlagensicherungsfonds Kroatien0,75%0,85%1,30%1,40%1,50%Testbericht
Einlagehöhe
10.000€ - 100.000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € kroatische Einlagensicherung (DAB)
Ratings
 
Rating Kroatien
Ba2 (11.03.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
12% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Vollmachtserklärung für eine kroatische Steuer-Id.

Kontoantrag



 
solarisBank AG FestgeldsolarisBank AG FestgeldAnlegerschutzregelung Deutschland0,41%0,51%0,61%0,71%0,81%
Einlagehöhe
5.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinseszinseffekt durch Mitverzinsung
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Ratings
 
Rating Deutschland
Aaa (24.02.2017) 
 
 
Steuern
 
Freistellungsauftrag
Ja, Abgeltungssteuer kann freigestellt werden.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Personalausweis oder Reisepass

Kontoantrag



 
J&T Banka Kroatien (Savedo)J&T Banka Kroatien (Savedo)Einlagensicherungsfonds Kroatien0,70%0,80%0,80%0,80%0,80%0,80%
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf Savedo-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € kroatische Einlagensicherung
Ratings
 
Rating Kroatien
Ba2 (11.03.2016) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
12% Quellensteuer (Reduzierung auf 0% mit Ansässigkeitsbescheinigung möglich)
Freistellungsauftrag
Nicht möglich.

zusätzl. Unterlagen

Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Vollmachtserklärung für eine kroatische Steuer-Id.

Kontoantrag



 
Versobank (Savedo)Versobank (Savedo)Einlagensicherungsfonds Estland1,35%1,55%1,65%1,70%1,80%Testbericht
Einlagehöhe
10.000€ - 100000€
Zinsgutschrift
Jahr
Zinskapitalisierung
ja, mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Finanz- und Kapitalmarkt-Kommission (FKTK)
Ratings
 
Rating Estland
A1 (24.07.2015) 
 
 
Steuern
 
Quellensteuer
kein Abzug von Quellensteuer
Freistellungsauftrag
nein, Zinsertrag in Anlage KAP EST-Erklärung anzugeben

zusätzl. Unterlagen

Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung

Kontoantrag



 


 

von aktualisiert am: 28.05.2017

Wie sicher sind Savedo Festgelder – ist der Service seriös?

Haben Sie Geld bei Savedo geparkt und noch keine Festgeldanlage initiiert, stellt sich die Frage nach dem Anlegerschutz bei der biw AG, die das Verrechnungskonto führt. Die Bank ist Mitglied bei der EDB (Absicherung bis 100.000 Euro), leider seit 2016 jedoch nicht mehr zusätzlich im Bundesverband deutscher Banken. Dieser Schritt erfolgte ais Kostengründen und weil die Mehrzahl der Kunden keine Sparguthaben über 100.000 Euro anlegt.

Risiko der Gedlanlage bei den Partnerbanken – welche Banken sind sicher?

Angelegte Gelder bei Savedo Partnerbanken unterliegen den jeweiligen landesüblichen Einlagensicherungsregelungen (Tschechien, Kroatien…). Zuletzt war es Finanztest, die einige Partnerbanken bzgl. deren Einlagensicherung schlecht bewertete und ein Risikio für die Sparer sieht.

Risikoeinstufung der Savedo Banken.

Moody’s
Rating Land
solarisBank AG (Deutschland) Aaa
J&T Banka (Tschechien) A1
Versobank (Estland) A1
Atlantico Europa (Portugal) Ba1
KentBank (Kroatien) Ba2
Banka Kovanica (Kroatien) Ba2
J&T Banka (Kroatien) Ba2

 
Die Farbabstufungen basieren auf einer Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings, die von Agenturen wie Moody’s zur Verfügung gestellt werden.

Unser Tipp zur Risikoanalyse: Festgeld ist nicht per Standard eine sichere Anlage. Sie als Anleger sollten sich daher immer genau zur Anlagebank und den möglichen Risiken der Geldanlage über Savedo informieren. Die Einlagensicherung nach EU-Richtlinie 2009/14/EG für Kundenguthaben bis 100.000 Euro stellt keine 100%ige Garantie dar, da die Kapitalausstattung der Landessicherungsfonds nicht in jedem Fall ausreicht, die Ansprüche aller Anleger zu erfüllen.

Lesen Sie den Artikel Risikoanalyse mit Hilfe von Ratings. Die Länderratings sehen Sie auch in der Savedo-Zinsübersicht und in unseren Festgeld-Vergleichen. Wir appellieren an den gesunden Menschenverstand. Wie auch an der Börse sollten Sie versuchen, Hintergrundinformationen zu den Anlagebanken aus mehreren Quellen zu lesen und sich erst dann für eine Geldanlage bei der jeweiligen Partnerbank entscheiden.

Auf der Webseite von Savedo empfehlen wir die Angebote von SolarisBank, Versobank und J&T Banka Kroatien, bei der SolarisBank ist das Zinsniveau leider nicht sehr hoch.
zu Savedo 

Savedo Partnerbanken aus Kroatien, Portugal, Estland und Deutschland.

Savedo kooperiert mit der tschechisch-slowakischen J&T Banka, den krotaischen Banken: J&T Banka Kroatien, Banka Kovanica und KentBank d.d., der Versobank aus Estland sowie der portugiesischen Atlântico Europa. Als deutsche Partnerbanken konnten bisher die Hanseatic Bank und die solarisBank für eine Zusammenarbeit gewonnen werden. Infografik zu Savedo

Ablauf bei einer Festgeldanlage über Savedo.

  • Sie müssen volljährig sein und ein deutsches Girokonto führen.
  • Zur Legitimierung der Kontoeröffnung bei der biw AG ist das Postident-Verfahren durchzuführen.
  • Nach Rücksendung der unterschriebenen Antragsunterlagen + Kontoantrag bei der J&T kommt es zur Kontoeröffnung. Savedo sendet Ihnen dazu die Zugangsdaten zum Onlinebanking über „benk“ (www.mybenk.de).
  • Der Kontoantrag für die bis jetzt einzige Festgeldbank wird bei diesem Prozess mit übermittelt. Transaktionen werden mit dem nicht mehr ganz zeitgemäßen iTAN-Verfahren legitimiert.
  • Nach Ende der Festgeldlaufzeit erfolgt die Gutschrift mit Zinsertrag wieder auf dem Savedo-Konto. Mit Wechselkursen oder Umrechnungen haben Sie nichts zu tun. Das Verrechnungskonto wird in Euro geführt.

Ein Verrechnungskonto bei der biw AG für alle Festgelder

Das Verrechnungskonto ist bei der biw AG (Bank für Investments und Wertpapiere) – einer deutschen Bank mit 145.000 Kunden zu führen. Die biw AG bietet verschiedene Bankleistungen an – betreibt zum Beispiel kleine Automatennetze und führt für Partner bzw. Kunden Bankgeschäfte in deren Namen als Serviceprovider. Die deutsche Bankenlizenz, die Savedo nicht besitzt, ist wichtig, um die Verrechnungskonten der Savedo Kunden führen zu können.

Savedo im Vergleich mit Weltsparen und Zinspilot – Vorteile und Nachteile

  • Einkontomodell – geringer Aufwand durch nur einmalige Legitimation.
  • Es lassen sich auf der Plattform auch Edelmetalle handeln.
  • Im Rahmen der Aktion „FestgeldPLUS“ (Festzinsbonus gebunden an Aktienkurse) versuchte Savedo neue Wege, um Anleger zu gewinnen.
  • biw AG und die deutsche Finanzaufsichtsbehörde BaFin prüfen die Partnerbanken.
  • In der Breite der Festgeldangebote reiht sich Savedo hinter WeltSparen als Branchenführer und Zinspilot ein. Die Anzahl der Partnerbanken wächst nur langsam.
  • Kein attraktives Tagesgeldkonto zur kurzfristigen Geldanlage.
  • Einzelne Kunden bemängeln die fehlende Kompetenz des Supports und dessen Unterstützung beim Ausfüllen der Nichtansässigkeitsbescheinigung. Im konkreten Fall siehe Savedo Erfahrungsbericht ging es um das Verrechnen abgeführter Quellensteuer durch die Atlantico Europa.

Update zur Quellensteuer 08.02.2017
Positiv, dass Savedo die Problematik und komplizierte Prozedur des Ausfüllens einer Ansässigketbescheinigung in Landessprache als Voraussetzung zur Minderung der Quellensteuer erkannt hat und neuerdings den Kunden aktiv unterstützt. So liefert Savedo jetzt vorausgefüllte Formulare zur Reduzierung der Quellensteuer und erinnert kostenfrei an einzuhaltende Fristen.

Nominalzinsen und effektive Jahreszinsen.

Achtung! Einige mehrjährige Festgeldangebote von Savedo weisen den nominalen Zinssatz aus. Beträgt dieser z.B. 2,50% p.a. über 5 Jahre, beträgt die effektive Rendite für den Gesamtzeitraum nur 2,38%. Warum? Bei diesen Festgeldangeboten erfolgt keine jährliche Zinsgutschrift mit dann möglichem Zinseszinseffekt. Nur die Zinsberechnung erfolgt jährlich. Die Gutschrift erfolgt einmalig zum Laufzeitende.
 

Fazit: Das Konzept ist bekannt und aufgrund der weiter zu erwartenden Niedrigzinsen in Folge der Leitzinsen von aktuell 0,0% Erfolg versprechend. Besser als bei der Konkurrenz finden wir die strenge Auswahl der Partnerbanken mit einer Risikoanalyse durch Bafin und biw AG. Leider sind einige Mindestanlagen sehr hoch, sodass der Kleinanleger nicht in den Genuss hoher Festgeldzinsen kommt.

Leider expandiert der Marktplatz nicht so schnell wie Mitbewerber WeltSparen, wo dem Anleger aktuell 30 Partnerbanken zur Verfügung stehen. Tagesgeldangebote vermissen wir bisher ebenfalls bei Savedo.

direkt zur Savedo

Erfahrungen 

FestgeldPLUS mit 2,65 % Zinsen für 1 Jahr fest?

Die Marketingabteilung bei Savedo ist wirklich kreativ und bindet in Zeiten niedriger Sparzinsen hohe Festgeldzinsen an die Entwicklung von bestimmten Aktienwerten. Die werbewirksamen Zinssätze von 2,65 % p.a. im Festgeld über 1 Jahr und 2,75 % für das Festgeld mit Laufzeit von 2 Jahren machen neugierig. Bestehen Chancen, den Zinssatz zu erhalten und wo liegen die Risiken?

Wie funktioniert das FestgeldPLUS?
Partnerbank, für die bis diesmal 6 Wochen laufende Aktion, ist wieder bei der ersten Aktion im März 2017 die BiG (Banco de Investimento Global) aus Portugal, zu der es wenig Informationen gibt. Die Bank erhielt mehrfach Auszeichnungen als „beste mittelgroße oder kleine Bank“ in Portugal. Die Mindestanlage beträgt niedrige 2.500 Euro. Maximal lassen sich von der portugiesischen Einlagensicherung „flankiert“ 100.000 Euro anlegen. Es gibt mit „FestgeldPLUS German Values“ und „FestgeldPLUS Braumeister“ zwei Pakete mit unterschiedlichen Renditechancen und Laufzeiten.

FestgeldPLUS German Values FestgeldPLUS Braumeister
Beobachtungsstichtag Start 21. Juli 2017 21. Juli 2017
Laufzeit 2 Jahre 1 Jahr
Schlußtermin 09. Juli 2019 12. Juli 2018
Mindestanlage 2.500 Euro 2.500 Euro
Zinssatz garantiert 0,00 % 0,00 %
max. Rendite 2,75 % 2,65 %
gekoppelte Aktien SAP, Siemens, Bayer, BASF Molson, Inbev, Constellation, Heineken

 

Unter welchen Bedingungen sind 2,65 % oder 2,75 % Zinsen möglich?
Es gibt zwei Stichtage. Der Starttermin ist der 09. Juli 2019 und damit der erste Bewertungsstichtag. Es werden die Kurse der genannten Einzelaktien festgehalten. In genau 12 Monaten (21. Juli 2017), beim FestgeldPLUS Braumeister und in 24 Monaten (09. Juli 2019) beim German Values Paket erfolgt wieder der Blick auf die Kurse der Aktien. Haben sich die Kurse aller Einzelaktien erhöht oder sind diese gleich geblieben, wird das Festgeld mit der hohen Rendite verzinst. Ist das nicht der Fall, gibt es keine Zinsen, jedoch das gesamte investierte Kapital zurück. Vorzeitige Kündigungen sind nicht möglich.

Welche Kurse gelten?
Am Endtermin werden die Kurse der Basiswerte bestimmt und den Anlegern über das Savedo Onlinebanking kommuniziert. Maßgebend sind die Schlusskurse der Frankfurter Börse beim FestgeldPLUS German Values und beim Braumeister Paket die Schlusskurse der Börsen, an denen die Unternehmen primär gelistet sind.

Besteuerung
Da es sich um eine Geldanlage bei einer portugiesischen Bank handelt, erfolgt vom Zinsertrag ein Abzug von 28 % Quellensteuer. Die Quellensteuer lässt sich mithilfe von Savedo durch eine Nichtansässigkeitsbescheinigung auf 15 % reduzieren. Die Zinserträge sind in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung zu deklarieren, unterliegen der Abgeltungssteuer und führen zu einem Steuerabzug, sofern die Summe aller Kapitalerträge die Freigrenzen (801 bzw. 1602 Euro im Jahr) überschreitet.

Pro: Bei der ersten Aktion glaubten wir nicht an den Erfolg von Savedo’s FestgeldPLUS. Aktuell sieht es jedoch danach aus, dass erst 2019 die Zinswende kommt und aufgrund des politischen Umfeldes und positiver Konjunkturaussichten, der Aktienmarkt weiter steigen könnte. Es bestehen realistische Chancen, dass die „Festgeldwette“ aufgeht und 2,65 % bzw. 2,75 % Rendite möglich sind. Da es sich immer noch um eine Festgeldanlage und keine Investition in Aktien handelt, können Sie nichts verlieren. Das angelegte Kapital erhalten Anleger in jedem Fall zurück.

Kontra: Der „Korb“ mit den Bieraktien scheint uns weniger anfällig und könnte stabil an Wert zulegen. Beim German Vlaues Paket genügt ein „Skandal“ und Bayer oder BASF Aktien rauschen nach unten. In die Festgeldvergleiche haben wir das Produkt nicht aufgenommen. Die Festgeldrendite an die Kursentwicklung namhafter Aktien (z.B. SAP, Siemens, Bayer und BASF) zu koppeln, hat mit der klassischen Festzinsanlage nicht viel zu tun. Unserer Meinung nach schätzen Festgeldkunden gerade die feste Rendite und keine Unwägbarkeiten – sonst würden Sie gleich an der Börse ihr Geld investieren.

zum FestgeldPLUS
 

Savedo Prämie Prämie für Neukunden.

Das neue Bonussystem, bei dem Neukunden und fairerweise auch Bestandskunden je nach Anlagebetrag 10 -100 Euro Prämie erhalten konnten, gibt es seit 12.05.2017 nicht mehr. Das neue Bonussystem soll abhängig von der Anlagebank sein.

Kunden werben Kunden
50 Euro Prämie sind bei Savedo möglich, sofern Sie als Kunde einen Neukunden werben und dieser ebenfalls ein Festgeldkonto eröffnet. Der Einlagebetrag des Geworbenen muss auf dem Savedo Konto eingehen.

Warum nicht direkt bei ausländischen Banken anlegen?

Risiken wie in tschechisch, italienisch oder russisch verfasste Anlagebedingungen, Fremdwährungskonten und spezielle gesetzliche Regelungen zur Quellensteuer erschweren Direktanlagen. In diese Lücke stossen Anbieter wie Weltsparen oder Savedo und machen es dem deutschen Anleger leicht, zinsstarke Angebote wie das der J&T aus dem Ausland zu nutzen. Der Aufwand und die Kosten für fremdländische Banken auf dem kapitalstarken Finanzplatz Deutschland aktiv zu werden, ist mit erheblichem logistischen und finanziellen Aufwand verbunden. Klarna oder die Credit Agricole nutzen Service Provider, die für deutsche Kunden die Festgeldanlage ermöglichen.

 

Erfahrungen zur Bank.

Bewertung 2 SterneSavedo wurde mit ∅ 2.4 (max:5) bewertet. 8 Votes.

Lesen Sie alle Meinungen zur Savedo.




   

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