J&T Direktbank – Tagesgeld und Festgeld. Wie sicher ist die Bank?
Die J&T Banka (Tschechien) war die erste Partnerbank beim Zinsbroker Savedo, der später von Zinspilot übernommen wurde. Nach der Fusion mit WeltSparen, dem größten Vermittler von Geldanlagen, sind Festgeldanlage bei der tschechischen Bank über diesen Weg möglich. Wie auf sparkonto.org üblich, beleuchten wir das Tagesgeld- und Festgeldangebot der J&T Banka hinsichtlich der Anlagebedingungen, geben Hinweise zum Anlegerschutz und einige Hintergrundinformationen zur Bank, die deutschen Sparern bisher wenig bekannt sein dürfte.
Neu: Bei der J&T Direktbank, einer deutschen Niederlassung der J&T Banka, lassen sich seit Anfang März 2023 Tagesgeld und Festgeld auch direkt anlegen.
Die Fakten zum Tagesgeld bei der J&T Direktbank
- 3,70 % Zinsen p.a. bei täglicher Verfügbarkeit, der Zinssatz gilt für alle Kunden
- gilt für Einlagen bis 500.000 Euro
- Zinserhöhungen werden an alle Kunden weitergegeben
- monatliche Zinsgutschriften mit Zinseszinseffekt nach Laufzeitende, kein Abzug von Quellensteuer
- tschechische Einlagensicherung bis 100.000 Euro
letzte Aktualisierung: 21.09.2023
Kontakt zur Bank
| J&T BANKA, a.s. Zweigniederlassung Deutschland | E-Mail: service@jtdirektbank.de |
| Franklinstraße 56 | Homepage: www.jtdirektbank.de |
| 60486 Frankfurt am Main | BLZ (Bankleitzahl): 50015001 |
| Telefonhotline: Montag bis Freitag unter 069 71044994-44 | BIC / SWIFT: JTBPDEFFXXX |
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank?
Folgende Voraussetzungen sind zu erfüllen:
- Sie müssen einen angemeldeten Wohnsitz in Deutschland haben und sind nicht US-steuerpflichtig.
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und keine politisch exponierte Person (PEP). Minderjährigenkonten lassen sich somit leider nicht eröffnen.
- Für das TAN-Verfahren mit der App SecureGo plus sind ein Smartphone und eine gültige Emailadresse Voraussetzung.
- Sie benötigen ein Girokonto bei einer deutschen Bank oder einer Bank mit Niederlassung in Deutschland.
Unterlagen für eine Eröffnung:
Als Voraussetzung für ein Festgeldkonto ist zuerst ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Alle Transfers laufen über dieses Konto. Um Transaktionen für Ihr Tagesgeldkonto freizugeben, benötigen Sie die App SecureGo plus.
Eine Einschränkung betrifft die Überweisung von Guthaben auf das Tagesgeldkonto. Einige Tagesgeldanbieter erlaube die direkte Überweisung von beliebigen Konten. Beim J&T Tagesgeld sind Einzahlungen und Auszahlungen nur vom hinterlegtem Referenzkonto, dem Girokonto des Kunden, möglich.
Wie sicher ist eine Geldanlage bei der J&T Direktbank?
EU Banken müssen die Einlagensicherungsrichtlinien (Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU) umsetzen. Die Kundenguthaben bei der J&T Direktbank sind damit bis zu 100.000 Euro über den tschechischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Gut, dass Einlagen nur bis zu dieser Höhe erlaubt sind, so entsteht keine Deckungslücke im theoretisch möglichen Fall der Pleite einer Partnerbank. Dass es in einem Pleitefall einer ausländischen Bank Sprachbarrieren gibt, die Rückforderungen erschweren, ist ein negativer Aspekt, der bei der Anlageentscheidung einzubeziehen ist. Die hohen Zinsen sind ganz klar mit einem erhöhten Risiko verbunden.
Tschechien gilt als wirtschaftlich stabil (Rating Aa3), weist jedoch mit 238 Mrd. Euro im EU-Vergleich nur ein mittelmäßiges BIP auf (Stand 2021 siehe Quelle). Länder wie Spanien rangieren hier noch vor Tschechien. Die Arbeitslosenquote ist mit nur 2,3 % die niedrigste in der gesamten EU. Generell kann Tschechien als Anlageland und dem tschechischen Einlagensicherungsfonds Vertrauen entgegengebracht werden. Der Fonds verwaltete Reserven in Höhe von mehreren Mrd. Euro. Ebenfalls in Tschechien können Sie als deutscher Sparer Geld bei der Expobank in Währung Euro anlegen.
Tschechische J&T Direktbank – Festgeld Anlagebedingungen.
Die geforderte Mindestanlage von 5.000 Euro schließt Kleinsparer leider aus. Maximal können Sie 250.000 Euro in Form von Festgeld bei der J&T Direktbank anlegen. Die Zinsen sind sehr attraktiv. Beim Festgeld über 1 Jahr sind nur wenige Angebote höher verzinst.
Prolongation.
Es erfolgt nach Ende der Festgeldlaufzeit keine automatische Verlängerung. Diese lässt sich jedoch während der Laufzeit vereinbaren.
Zinsgutschriften.
Nach Laufzeitende werden Anlagebetrag und Zinsen auf das zugehörige J&T Direktbank Abrechnungskonto (Tagesgeldkonto) umgebucht.
Kündigung
Es handelt sich nicht um kein Flexgeld mit Kündigungsrecht. Wie beim klassischen Festgeld üblich, ist während der Laufzeit keine vorfristige Kündigung möglich.
Zinsen bei J&T Direktbank ab 21.09.2023 in der Grafik:
| Laufzeit | Zinsen p.a. |
|---|---|
| 1 Jahr | 4,20 % |
| 2 Jahre | 4,10 % |
| 3 Jahre | 4,00 % |
| 4 Jahre | 4,00 % |
| 5 Jahre | 4,00 % |
Wie erfolgt die Besteuerung, fällt Quellensteuer an?
Bei der deutschen Niederlassung der J&T Banka lässt sich ein Freistellungsauftrag einreichen. Einkünfte sind einkommensteuerpflichtig. Sofern die Kontoinhaber keinen Freistellungsauftrag und keine Nichtveranlagungsbescheinigung erteilt haben oder der Freibetrag ausgeschöpft ist, führt die Bank die Abgeltungssteuer sowie den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer zu den nachfolgend angegebenen Abrechnungsterminen an das für ihn zuständige Finanzamt ab.
Quellensteuerabzug ist hier nicht relevant, da die Geldanlage bei der deutschen Niederlassung der tschechischen Bank erfolgt!
Die Fakten zum Festgeld bei der J&T Direktbank:
- 4,20 % Zinsen beim Festgeld über 1 Jahr
- einmalige Legitimation des Verrechnungskontos / Tagesgeldkonto per Videoident
- keine automatische Prolongation, Zinsgutschrift nach Laufzeitende
- kein Abzug von Quellensteuer ohne Ansässigkeitsbescheinigung
- Mindestanlage 5.000 Euro, Maximalanlage 250.000 Euro
- tschechische Einlagensicherung bis 100.000 Euro
letzte Aktualisierung: 21.09.2023
J&T Banka – Fakten und Hintergrundwissen zur Bank.
Die J&T Banka wurde 1998 gegründet und zählt bezogen auf die Bilanzsumme zu den großen tschechischen Privatbanken. Bei der J&T BANKA handelt sich um ein tschechisch-slowakisches Finanzunternehmen, welches in den Bereichen J&T FG – Finance Group und J&T Private Equity agiert. J&T BANKA gehört zur Finance Group, einer Finanzholding, welche unter der Aufsicht der Tschechischen National Bank steht. Zur Bankholding J & T Finance Group SE zählen die slowakische Niederlassung, die russische J & T Bank AO, die J & T Bank und Trust mit Sitz in Barbados und die J & T Banka dd in Kroatien. Zur Klientel zählen vermögende und finanzstarke Kunden, deren Portfolios betreut und verwaltet werden. Vielleicht aus diesem Grund die Festlegung auf eine mit 10.000 Euro hohe Mindestanlage. Für den Investitionsprozess benötigt die J&T Banka Kapital, das jetzt u.a. in Deutschland eingesammelt wird. Bisher arbeitet die Bank profitabel, was folgende Zahlen belegen. Quelle für Geschäftszahlen
| 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|
| Jahresüberschuss in Mio. CZK | 2.879 | 1.534 | 1.496 |
| Eigenkapital in Mio. CZK | 19.991 | 18.606 | 18.998 |
Zuletzt hat die Bank den historisch höchsten Gewinn von 2,88 Mrd. CZK erreicht.
JT Private Equity
Das Geschäft der J&T Private Equity sind Kapitalbeteiligungen. So beteiligt sich J&T Private an Firmen mit Potenzial und versucht, durch Modernisierung und Rationalisierung den Unternehmenswert zu steigern. Am Schluss steht der Verkauf mit Gewinn. Bösartig werden diese Firmen auch als „Heuschrecken“ bezeichnet.
Adresse der Bank: J&T Banka a. s., Pobřežní 297/14 186 00 Prag 8, Tschechien, E-mail: info@jtbank.cz
Erfahrungen zur J&T Direktbank . Welche Meinung haben die Kunden?
Aktuell liegen 4 Berichte und Erfahrungen zur J&T Direktbank vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.8 Sternen (max:5, min:1) bewertet.- positiv 50%
- negativ 50%