Mit dem Renditerechner können Sie den Ertrag einer Geldanlage berechnen. Dabei zeigen wir diesen jeweils für unterschiedliche Zinszahlungszeiträme an. Durch den Zinseszinseffekt ergeben sich Unterschiede.

Anlagezeitraum + Sparsumme?Zinssatz   % nominal

Betrag     €

Zeitraum 




Zinsgutschrift
MonatQuartalJahr
Rendite10.151,04 €10.150,85 €10.150,00 €
Zinsertrag151,04 €150,85 €150,00 €
Effektivzins1,510 %1,508 %1,500 %

Sparen mit Zinseszins / Zinseszinseffekt – mit Rechner

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Den Verbraucherrichtlinien entsprechend haben Banken immer den Effektivzins bei der Bewerbung von Krediten und Anlageprodukten anzugeben. Bei Sparkonten und Tagesgeld ist der Effektivzins abhängig vom Intervall der Zinsgutschriften. Werden die Zinsen jährlich gutgeschrieben, kommt es unterjährig nicht zum Zinseszinseffekt.

Kapitalisierung der Zinsen führt zum Zinseszinseffekt.

Beim Zinseszinseffekt werden die in der Abrechnungsperiode (Monat, Quartal oder Jahr) angefallenen Zinsen kapitalisiert und wieder neu mit verzinst. Je kürzer die Zahlungsintervalle, desto höher der Zinsertrag infolge des Zinseszinseffektes. Legen Sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Sparkonto mit monatlichen Zinsgutschriften an, die kapitalisiert werden kann der Effektivzins höher sein als der Nominalzins.

Folgendes Beispiel stellt ein Konto mit monatlicher Zinsauszahlung und ein Konto mit dem gleichen Zinssatz von 4,00% p.a. jedoch jährlicher Zinsauszahlung gegenüber.

jährliche Zinsgutschrift
ZeitraumGuthabenZinsertrag
1 Monat
2 Monat
3 Monat
4 Monat
5 Monat
6 Monat
7 Monat
8 Monat
9 Monat
10 Monat
11 Monat
1 Jahr52.000 €
2 Jahr54.080 €
3 Jahr56.243 €
4 Jahr58.491 €
5 Jahr60.832 €10.832 €
monatliche Zinsgutschrift
ZeitraumGuthabenZinsertrag
1 Monat50.166 €166,67 €
2 Monat50.334 €167,22 €
3 Monat50.501 €168,34 €
4 Monat50.670 €168,90 €
5 Monat50.839 €169,46 €
6 Monat51.008 €170,03 €
7 Monat51.178 €170,59 €
8 Monat51.349 €171,17 €
9 Monat51.520 €171,73 €
10 Monat51.691 €172,31 €
11 Monat51.846 €172,81 €
1 Jahr52.037 €
2 Jahr54.157 €
3 Jahr56.363 €
4 Jahr58.660 €
5 Jahr61.049 €11.049 €

 

Formeln zur Berechnung der Rendite

Vereinfacht kann das Endkapital für eine Geldanlage mit folgender Formel errechnet werden.

Endkapital=Anfangskapital*(1+Zinssatz)^Zinszeiträume

Im Beispiel für eine 1-jährige Anlage von 10.000 Euro mit 1,50 % Zinsen erhalten wir folgende Formeln für die unterschiedlichen Intervalle der Zinsgutschriften und können damit unser Endkapital auszurechnen.

Jährliche Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/1)^1

Quartalsweise Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/4)^4

Monatliche Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/12)^12

Für die unterjährigen Zinsgutschriften mit hohem Zinseszinseffekt ist der Zinssatz anteilig für den Zeitraum in die Formel zu integrieren. Bei monatlichen Zinsen /12 und bei vierteljährlichen Zinsgutschriften Zinsen/4.

Zinsertrag über mehrere Jahre

Für mehrjährige Berechnungen ist die Potenz am Ende der Zinsformel anzupassen. Dabei ist immer auf den Ausschüttungsintervall zu achten.

Berechnung für 5 Jahre mit monatlicher Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/12)^60

Berechnung für 5 Jahre mit jährlicher Zinsgutschrift
Endkapital=10000*(1+1,5/100/1)^5

 

Fazit: Bei identischen nominalen Zinssätzen achten Sie bei Tagesgeld und Festgeld auf die Effektivzinsen und Zinsgutschriften in kurzen Intervallen und einer Kapitalisierung vom Zinsertrag. Bei diesen Sparkonten (siehe Tabelle) erzielen Sie so höhere Renditen.

Sparkonten mit monatlichen Zinsgutschriften Stand: 02.02.2023


TF Bank2,10 %monatlichTF Bank
Opel Bank Tagesgeld2,10 %monatlichOpel Bank Tagesgeld
ING Tagesgeld2,00 %monatlichING Tagesgeld
VW Bank Tagesgeld2,00 %monatlichVW Bank Tagesgeld
Renault Bank Tagesgeld2,00 %monatlichRenault Bank Tagesgeld
Advanzia Bank Tagesgeldkonto1,98 %monatlichAdvanzia Bank Tagesgeldkonto
My Money Bank Flexgeld24 (Zinspilot)1,85 %monatlichMy Money Bank Flexgeld24 (Zinspilot)
PSA Bank Tagesgeld1,80 %monatlichPSA Bank Tagesgeld
Fimbank Flexgeld24 (Zinspilot)1,70 %monatlichFimbank Flexgeld24 (Zinspilot)
FCM Bank Flexgeld (Zinspilot)1,68 %monatlichFCM Bank Flexgeld (Zinspilot)
Banco do Brasil AG Flexgeld24 (Zinspilot)1,50 %monatlichBanco do Brasil AG Flexgeld24 (Zinspilot)
LeasePlan Bank1,50 %monatlichLeasePlan Bank
IIG Bank Flexgeld (Zinspilot)1,35 %monatlichIIG Bank Flexgeld (Zinspilot)
BNF Bank Flexgeld24 (Zinspilot)1,32 %monatlichBNF Bank Flexgeld24 (Zinspilot)
Ford Money Tagesgeld1,25 %monatlichFord Money Tagesgeld
Lea Bank (WeltSparen)1,10 %monatlichLea Bank (WeltSparen)
Varengold Bank1,00 %monatlichVarengold Bank
Austrian Anadi Bank Flexgeld (Zinspilot)1,00 %monatlichAustrian Anadi Bank Flexgeld (Zinspilot)
akf bank Sparkonto1,00 %monatlichakf bank Sparkonto
Openbank Tagesgeldkonto1,00 %monatlichOpenbank Tagesgeldkonto
Hanseatic Bank ZinsCash0,80 %monatlichHanseatic Bank ZinsCash
CreditPlus Bank Flexgeld (Zinspilot)0,75 %monatlichCreditPlus Bank Flexgeld (Zinspilot)
DKB Girokonto0,40 %monatlichDKB Girokonto
Qliro AB Flexgeld24 (Zinspilot)0,30 %monatlichQliro AB Flexgeld24 (Zinspilot)
East West Direkt0,01 %monatlichEast West Direkt






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