CKV Bank Festgeld über WeltSparen im Test. Wie sicher ist eine Geldanlage?

Die CKV Spaarbank (Centrale Kredietverlening N.V.) ist die bislang einzige belgische Partnerbank, bei der deutsche Kunden über den Zinsbroker WeltSparen unkompliziert Geld im Ausland Geld anlegen können und das, zu oft höheren Zinsen als derzeit in Deutschland zu erzielen sind. Wie auf sparkonto.org üblich, beleuchten wir das Festgeldangebot der CKV Spaarbank hinsichtlich der Anlagebedingungen, geben Hinweise zum Anlegerschutz und einige Hintergrundinformationen zur belgischen Bank, die deutschen Sparern bisher wenig bekannt sein dürfte.

Einlagensicherung – wie sicher ist das Festgeld bei der CKV Bank? – kurze Risikoanalyse.

Wie oft schon erwähnt, ist im Ernstfall einer Bankeninsolvenz der Sicherungsfonds des Landes zuständig von dem das Sparangebot kommt. Im Fall der CKV Spaarbank ist es der Fonds de Protection des Depots et des Instruments als belgische Institution, die im Pleitefall einer zugehörigen Bank nach EU-Richtlinie die Kunden innerhalb von 7 Werktagen bis zur Sicherungsgrenze von max. 100.000 Euro pro Kunde zu entschädigen hat. Soweit die Theorie. Die Kapitalausstattung des Sicherungsfonds sowie die wirtschaftliche Stärke der Bank und des Anlagelandes sind wichtige Aspekte die dem Anleger Aufschluss darüber, ob es zu Problemen kommen kann.

Gibt es Ratings?

Fangen wir bei der Risikoanalyse mit Belgien als Anlageland, aus dem bisher nur das Angebot der CKV Spaarbank deutschen Anlegern zur Verfügung steht, an. Mit einem Bruttoinlandsprodukt (BIP) pro Kopf von 45.610 Euro pro Jahr (2022 Quelle: de.statista.com rangiert das Land nur knapp hinter Deutschland und zählt zu den stabilsten und stärksten Volkswirtschaften in der EU. Die Arbeitslosenquote betrug Ende 2023 5,6 %. Ratingagenturen wie Moodys (AAA) und S&P-Rating (AA) bestätigen das. Aus diesen Gründen sehen wir kein Risiko bezogen auf die Leistungsfähigkeit des Sicherungsfonds. Zur Bank selbst existiert kein aktuelles Rating. Um ihre Risikoanalyse zu unterstützen, lesen Sie die folgenden Hintergrundinformationen zur CKV Bank.

CKV Spaarbank – Hintergrundinformationen zur Bank.

Festgeld kann nicht per Standard als sicher gelten. Aus diesem Grund sollte der sicherheitsorientierte Sparer immer auch einen Blick hinter die Kulissen der Bank werfen, bei der eine Festgeldanlage geplant ist. Die CKV ist eine belgische Sparkasse, die schon seit 1956 traditionelle Sparprodukte und Kredite anbietet. Unter Aufsicht der Belgischen Nationalbank und der FSMA (Financial Services and Markets Authority) gilt das Finanzinstitut als zuverlässig und stabil und erfüllt die Basel-III- Richtlinien.

Im Jahr 2022 wurde ein Gewinn nach Steuern von 18,86 Millionen Euro verbucht . Das bedeutet eine Steigerung mit 3,8 Millionen Euro im Vergleich zum Ergebnis des vorangegangenen Geschäftsjahres. Die genauen Zahlen lassen sich im Jahresbericht der Bank für 2020 nachlesen: Quelle

Anschrift der CKV Spaarbank:

CKV Sparkasse
Mannebeekstraat 33
8790 Waregem

Wie erfolgt die Kontoeröffnung über WeltSparen?

Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden einmalig das WeltSparkonto als Verrechnungskonto bei der Raisin Bank eröffnen und legitimieren. Diese Single-Account-Lösung ist ein Vorteil des Marktplatzes. Sind Sie nach der Legitimation (Videoident möglich) Kunde beim derzeit am stärksten wachsenden Zinsmarktplatz, benötigen Sie für eine Geldanlage bei derzeit ca. 100 Partnerbanken keine erneute Legitimation.

Zusätzlich muss zur Eröffnung des Festgeldes das belgische Steuerformular zur Reduzierung der Quellensteuer für Personen mit Wohnsitz im Ausland als Scan eingereicht werden.

Notwendige Unterlagen zur Beantragung des CKV Spaarbank Festgeldes:

• Kontoeröffnungsantrag
• belgische Steuerformular zur Reduzierung der Quellensteuer

Anlagebedingungen für das Festgeld bei der CKV Bank – was ist zu beachten?

Einiges hat der Sparer zu beachten. Die Festgeldanlage erfolgt in Euro. Es gilt eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro anlegen. Wie bei Festgeld üblich, ist die vorzeitige Kündigung auch bei der CKV nur in Härtefällen möglich.

Wie erfolgen die Zinszahlungen?
Die Zinsen fallen jährlich an und werden auf das WeltSparen-Konto ausbezahlt. Es findet keine Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt statt.

Erfolgt eine automatische Verlängerung?
Ja, ohne Änderung der Laufzeitverlängerungseinstellung erfolgt am Laufzeitende eine Prolongation = Wiederanlage für die gleiche Laufzeit zu dem dann gültigen Zinssatz.

Die Fakten zum Festgeld bei CKV Bank:

• solide Bank mit guten Geschäftszahlen, vertrauenswürdige belgische Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Verrechnungskonto WeltSparen bei Raisin Bank, einfacher Antragsprozess
• jährliche Zinsgutschriften auf dem Verrechnungskonto

• automatische Prolongation wenn nicht abgewählt
• Abzug von 30 % Quellensteuer vom Zinsertrag (lässt sich durch eine Ansässigkeitsbescheinigung für Deutschland auf 0 % reduzieren)
• Mindestanlage 5.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
• kein Flexgeld mit vorzeitigem Kündigungsrecht, es gelten die gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tages Widerrufsrecht

letzte Aktualisierung: 08.04.2024

Kontakt und Hotline CKV Bank

Festgeldkonto bei der CKV – Zinsen

Als Referenzkonto dient das WeltSparen Verrechnungskonto. Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Aus diesem Grund ist das Konto auch für Kleinsparer interessant. Achtung, erfolgt keine Kündigung des Festgeldes vor Laufzeitende, erfolgt die automatische Wiederanlage zum dann gültigen Zinssatz.

Wie erfolgt die Besteuerung, fällt Quellensteuer an?

Bei der steuerlichen Behandlung ist zwischen Kapitalertragssteuer und Quellensteuer zu unterscheiden. Von Land zu Land unterschiedlich sind die Regelungen zur Quellensteuer. Belgien, als das für die CKV maßgebende Land, erfolgt der Abzug von Quellensteuer in Höhe von 30 % vom Ertrag der Kapitalanlage für Steuerausländer. Bei Vorlage einer Ansässigkeitsbescheinigung, aus der hervorgeht, dass der Kunde seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, kann die Quellensteuer auf 0 % reduziert werden. Grundlage für die Eliminierung des Quellensteuerabzuges ist das Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Belgien. Die Formulare, mit denen sich der Quellensteuerabzug vermeiden lässt, können sie über WeltSparen erhalten. Sollte es zum Quellensteuerabzug kommen, erhalten Sie die Nachweise für die abgeführte Quellensteuer über WeltSparen.