CBL Bank (Zinspilot) Festgeld ab 1 € Mindestanlage. Wie sicher ist das Geld in Lettland?

Gibt es Ratings? Sind die aktuellen Geschäftszahlen positiv?

Die CBL Bank – JSC „Citadele Banka“ mit Sitz in Riga ist noch recht jung, wurde 2010 gegründet und agiert im gesamten Baltikum, also auch in Estland und Litauen. Citadele (mit 1.500 Angestellten) ist als „good bank“ aus einer Rettungsmaßnahme Lettlands für die Parex Bank hervorgegangen. Zu den Kunden zählen neben Privatanlegern auch der Mittelstand und Aktiengesellschaften. Im Baltikum ist die Bank z.B. Partner von American Express.

Geschäftszahlen Q3 2019 (Auszug aus dem Geschäftsbericht)
Die Anzahl der aktiven Kunden beträgt ca. 300.000. Der Reingewinn der Gruppe in 9 Monaten 2019 betrug 27,2 Mio. EUR und ist damit 10 % höher als im Vorjahr. 437 Mio. EUR neu ausgegeben Krediten stehen neue Einlagen von 415 Mio. EUR in den ersten 9 Monaten 2019 gegenüber.

Zur Risikoeinschätzung lässt sich neben den hier positiven Zahlen auch das Rating der Agenturen wie heranziehen. Wie es funktioniert und was die Buchstaben bedeuten, erläutern wir im Artikel Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings genauer. Für die CBL Bank (zu finden unter „SC Citadele Banka LATVIA“) gibt durchschnittliches Rating und positivem Ausblick. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.“ – also relativ gut. Die Ratings haben sich damit im Vergleich zur letzten Bewertung 2015 stark verbessert.

CBL Bank – Eröffnung, Einzahlungen und Verfügungen.

Wie eröffnen Sie ein Konto?
Wie im Artikel zu Zinspilot erläutert, müssen Neukunden zuerst ein Verrechnungskonto (Zinspilot-Konto) bei der Sutor Bank aus Hamburg eröffnen. Dieser Vorgang ist einmalig und per Postidentverfahren zu legitimieren. Diese Single-Account-Lösung ist der große Vorteil des Marktplatzes. Sind Sie nach der Legitimation Zinspilot Anleger, benötigen Sie für eine neue Geldanlage bei einer Partnerbank keine erneute Legitimation.

Wie gelangt das Geld zur CBL-Bank?

Direkt durch Überweisung der Anlagesumme von ihrer Hausbank auf das Zinspilotkonto bei der Sutor Bank. Durch einen Angebotscode im Verwendungszweck, den Sie im Anlagecockpit einsehen können, erfolgt die Zuordnung zur Partnerbank. Zinspilot legt das Geld treuhänderisch für Sie an.

2 Anlagetermine pro Monat
Anlagen sind jeweils nur zu festen Terminen, dem 1. und 15. eines Monats möglich. Das gleiche Prinzip kennen wir von Fimbank und Alpha Bank. Dabei ist zu beachten, dass die Sparsumme min. 3 Bankarbeitstage vor dem gewählten Anlagestarttermin auf dem Zinspilot-Konto eingehen muss.

Eine vorfristige Kündigung der Festgeldanlagen ist nicht möglich. Auszahlungen erfolgen nach Laufzeitende auf das Zinspilot-Konto. Von dort aus erfolgt die Überweisung auf das von ihnen festgelegte Referenzkonto, oft das Girokonto bei ihrer Hausbank.

Automatische Prolongation zum Laufzeitende, wie verhindern?

Hier ist Vorsicht geboten. Deaktivieren Sie nicht bis 3 Bankarbeitstage vor Ablauf die Wiederanlageoption im Zinspilot-Account, erfolgt die automatische Wiederanlage des Festgeldkapitals über die identische Laufzeit zu den dann marktgültigen Zinsen der CBL Bank, sofern diese Laufzeit erneut angeboten wird. Um das angelegte Geld + Zinsertrag zu erhalten, ist eine Auszahlungsanweisung zu erteilen.

Weitere Unterlagen zur Beantragung des Festgeldes bei der CBL Bank:

• Ausweisdaten (Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sind im Zinspilot-Profil zu hinterlegen, Kopie des Ausweises ist nur bei der Rietumu, nicht bei der CBL erforderlich.
• Angabe der Steuer-Identifizierungsnummer (Steuer-PIN).

Sind die Ausweisdaten nicht bei Zinspilot hinterlegt, findet keine Anlage statt, die Sparsumme wird ihnen zurücküberwiesen.

Aktuelle Zinsen und Anlagebedingungen für das CBL Bank Festgeld

Die Zinsen werden nur einmalig am Laufzeitende dem Zinspilot-Konto gutgeschrieben. Eine sogenannte Zinskapitalisierung (Wiederanlage der Zinsen) mit Zinseszinseffekt bei mehrjährigen Anlagen ist somit nicht möglich.

Die Fakten zum Festgeld bei der CBL Bank aus Lettland

• Festgeld schon ab 1 Euro Mindestanlage mit guten Zinsen z.B. über 6 Monate fest
• einfacher und einmaliger Legitimationsprozess für das Zinspilot-Konto bei der Sutor Bank

• Anlagestartermine nur 14-tägig: am 01. und 15. eines Monats
• Automatische Prolongation ist zu deaktivieren und eine Auszahlungsanweisung zu erteilen.
• Anlagerisiko gemäß der Einschätzung, Abzug von 10 % Quellensteuer vom Zinsertrag

letzte Aktualisierung: 13.02.2021

Kontakt und Hotline CBL Bank

Wie erfolgt der Steuerabzug?

Die einmalig am Laufzeitende ausbezahlten Zinserträge resultierend aus der Festgeldanlage bei der CLB Bank müssen Sie nicht mehr bei der Einkommensteuererklärung unter dem Punkt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterliegen“ angeben. Zinspilot führt automatisch Kapitalertragssteuer + Soli ab, sofern kein Freistellungsauftrag bei Zinspilot vorliegt. Dieser lässt sich seit Ende 2017 einreichen.

Das Anlageland Lettland behält 20 % Quellensteuer vom Zinsertrag ein. Die Nachweise für die abgeführte Quellensteuer von der ausländischen Partnerbank erhalten Sie von Zinspilot (Zinsbescheinigung). Legt der Anleger dem ZINSPILOT Anlegerservice bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor dem Zinszahlungstermin eine vom Wohnsitzfinanzamt des Anlegers bestätigte, steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung im Original vor, reduziert sich die in Lettland erhobene nationale Quellensteuer auf 10 %. Im Rahmen der Jahressteuererklärung sind die 10 % einbehaltene Quellensteuer anrechenbar.