FIMBank – Festgeld und Wochenkonto im Test. Wie sicher ist die Geldanlage?
Die maltesische FIMBank p.l.c. war einer der ersten ausländischen Banken, bei der Kunden über Zinspilot (jetzt WeltSparen) Geld anlegen konnten. Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden ein Verrechnungskonto (WeltSparKonto) bei der Raisin Bank eröffnen. Dieser Vorgang ist einmalig. Diese Single-Account Lösung ist der große Vorteil der Zinsplattform. Sind Sie nach der Legitimation FimBank Anleger, benötigen Sie für eine neue Geldanlage bei einer beliebigen anderen Partnerbank keine erneute Legitimation, nur die Ausweisdaten sind per Kopie zu hinterlegen.
Wie sicher ist das Geld bei der FIMBank?
Aus unserer Erfahrung heraus sind die Anleger zwiegespalten. Viele vertrauen nur der deutschen Einlagensicherung und legen ihr Geld ungern im Ausland an. Auf der anderen Seite erfahren die ausländischen Angebote über WeltSparen regen Zuspruch aufgrund der hohen Zinsen. Auf sparkonto.org registrieren wir z.B. Festgeldabschlüsse bei Banken in Kroatien, Bulgarien, Norwegen und Malta.
Bei der FIMBank p.l.c. aus Malta sind die Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro nach EU-Richtlinie über den maltesischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Die Höhe der Kapitalausstattung des jeweiligen Landesfonds sowie Reputation und Unternehmensstrategie der Anlagebank bestimmen das Risiko.
Risikoeinschätzung einer Sparanlage bei der Fimbank.
Die FIMBank ist Teil der KIPCO Group (Projects Company (Holding) K.S.C. aus Kuweit), einem Finanzinvestor, dessen Kerngeschäft weltweite Firmenbeteiligungen sind. Die genaue Beteiligungsstruktur können Sie der Grafik entnehmen.
Bitte lesen Sie zuerst unseren Artikel zur Risikoeinschätzung mithilfe von Ratings. Die 100.000 Euro Einlagensicherungsgrenze ist als Bewertungskriterium unserer Meinung nach nicht ausreichend. Aus diesem Grund haben wir uns die Ratings der Fimbank bzw. des Mutterkonzerns angesehen.
Rating für die Fimbank:
| LT | ST | Datum | |
|---|---|---|---|
| Fitch | BB- | B | 25.07.2021 |
Leider nur ein direktes Rating der Agentur Fitch, gerade noch im Investmentbereich.
Die Ratings bei anderen Agenturen können Sie hier einsehen. Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poor’s und Moody’s bewerten die KIPCO Group im Empfehlungsbereich.
Festgeldkonto bei der FIMBank – Zinsen und Anlagebedingungen
Als Referenzkonto dient das WeltSparen Verrechnungskonto. Die Mindestanlagesumme beträgt nur 1 Euro. Aus diesem Grund ist das Konto auch für Kleinsparer interessant. Derzeit wird nur das Festgeld über 1 Jahr angeboten.
Achtung, erfolgt keine Kündigung des Festgeldes vor Laufzeitende, erfolgt die automatische Wiederanlage zum dann gültigen Zinssatz.
| Laufzeit | Zinsen p.a. | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,55 % | Ende Laufzeit |
| 6 Monate | 3,55 % | Ende Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Ende Laufzeit |
Wie gut ist das FIMBank Tagesgeld bzw. Wochenkonto?
Es handelt sich um ein Konto mit eingeschränkter Verfügbarkeit, vergleichbar mit Sparkonten. Konkret können Sie nur wöchentlich am Mittwoch über Geld vom FIMBank Tagesgeldkonto verfügen. Es gibt also monatlich nur 4 mögliche Auszahlungstermine. Daher wählt der Anbieter auch die Bezeichnung Wochenkonto. Einen Tag vorher muss der Auszahlungswunsch online vorliegen und kann bis zur vollen Höhe des Guthabens erfolgen. Mit quartalsweisen Zinszahlungen erhöht sich die Rendite durch den Zinseszinseffekt.
Zinsgarantie bzw. Zinsversprechen
Die Zinsen sind Fimbank Kunden nach Anlagestart bis zum nächsten möglichen Auszahlungstermin de facto sicher. Die Bank lässt sich nicht in die Pflicht nehmen, spricht nicht von einer Zinsgarantie, beteuert jedoch die Zinsen in den Zwischenzeiträumen nicht zu senken.
Pro & Kontra
- 3,30 % p.a. auf dem Fimbank Wochenkonto
- Anlagen sind von 1 Euro bis zu 100.000 Euro möglich
- keine tägliche Verfügbarkeit – nur 4 x im Monat (immer am Mitwoch)
- Absicherung bis 100.00 Euro über maltesischen Sicherungsfonds
- keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder
letzte Aktualisierung: 22.07.2024
Kontakt und Hotline FIMBank
| FIMBank über Zinspilot Deposit Solutions GmbH | E-Mail: service@zinspilot.de |
| Zirkusweg 1 | Homepage: www.zinspilot.de |
| 20359 Hamburg | |
| Hotline: 040 21 031 373 (Mo.-Fr. 10.00-18.00 Uhr) | |
Bleibt zu erwähnen, dass Malta wirtschaftlich schwach ist und Experten den maltesischen Einlagensicherungsfonds, der im Ernstfall einer Fimbank Pleite die Einlagen kompensieren soll, als wenig leistungsstark einschätzen. Da die Ratingagenturen die Bank bzw. die Konzernmutter gerade noch im Empfehlungsbereich einstufen, sollte das Risiko für eine im Ernstfall schnell verfügbare Tagesgeldanlage kalkulierbar sein.
Wie erfolgt der Steuerabzug?
Wie immer sind die Zinserträge in Deutschland steuerpflichtig. Von der FIMBank wird im Gegensatz zur anderen Partnerbanken keine Quellensteuer einbehalten, die den Zinsertrag mindern würde. Eine Zinsbescheinigung steht ihnen über das Zinspilot Portal zur Verfügung. Für Zinserträge ist es möglich, einen Freistellungsauftrag bei Zinspilot einzureichen. Nur so können Sie den Abzug von Kapitalertragssteuer + Soli verhindern. Sie müssen die Zinsen im Rahmen ihrer Einkommenssteuererklärung so nicht mehr selbst deklarieren.