Festgeldkonto, Deutsche Bank, Tagesgeld, ZinsMarkt – Erläuterungen und aktuelle Zinsen

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Deutsche Bank Logo FestzinssparenDie Deutsche Bank ist trotz Rekordverlust eine der renommiertesten Finanzinstitute der Welt und überstand die Finanzkrise ohne große Verluste. Als Allfinanz-Bank werden alle Finanzprodukte von Girokonto über Kredit und Brokerage (maxblue Depot) bis hin zur Sparanlage angeboten. 2010 erwarb die Deutsche Bank mehr als 50% Aktienanteil an der Deutschen Postbank AG und kann zusammen mit dem eigenen flächendeckenden Filialnetz auf die Filialen der Postbank zugreifen. Auch die Norisbank ging in den Besitz der DB über.

ZinsMarkt der Deutschen Bank – was ist das?

Die Deutsche Bank bietet Sparern neuerdings einen digitalen Marktplatz, über den Kunden Festgeld, vermittelt durch die Deutsche Bank, bei mehreren Banken anlegen können. Ähnliche Geschäftsmodelle bieten die bekannten Zinsbroker WeltSparen, Savedo und Zinspilot schon seit einigen Jahren an. Das eine Bank selbst vermittelt und in Form von Provisionen daran verdient, ist neu. Update vom 01.10.2019: Die Deutsche Bank beteiligt sich mit 4,9 Prozent an der Deposit Solutions GmbH, dem Finanztechnologie-Unternehmen hinter Zinspilot.

Welche Angebote bietet der Deutsche Bank ZinsMarkt?

Derzeit befindet sich der Festgeldmarktplatz noch im Aufbau. Mit My Money Bank aus Frankreich, der pbb direkt und dem Festgeld bei der CreditPlus Bank stehen Festgelder von 3 Banken zur Verfügung. Für das Festgeld bei der pbb direkt sind über die Deutsche Bank die Laufzeiten verfügbar, welche die Deutsche Pfandbriefbank selbst nicht anbietet, z.B. Festgeld über 1 Monat oder Festgeld über 7 Jahre.

Zinsvergleich Deutsche Bank ZinsMarkt:

Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.


 
 

3 Zinsangebote von Banken Tagesgeld und Festgeld

Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen Creditplus Festgeld (Zinsmarkt)

1 Jahr
0,35 %
3 Jahre
0,55 %
4 Jahre
0,65 %

zusätzl. Unterlagen: Hinterlegung Ihrer gültigen Ausweisdaten

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Creditplus Festgeld (Zinsmarkt)

Einlagenhöhe
1.000 € - 1 Mio. Euro €
Zinsgutschrift
zum Laufzeitende auf Referenzkonto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
47,63 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Credit Agricole S.A.  100.000€ französischer Sicherungsfond
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). ja, Freistellungsauftrag über den Zinsmarkt möglich
 

Aktuelle Zinsen My Money Bank (ZinsMarkt)

3 Monate
0,15 %
6 Monate
0,20 %
9 Monate
0,20 %
1 Jahr
0,25 %
1,5 Jahre
0,35 %
2 Jahre
0,45 %
3 Jahre
0,55 %
5 Jahre
0,75 %


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My Money Bank (ZinsMarkt)

Einlagenhöhe
1.000 € - 1 Mio. Eur €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf DB-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich
Bonität Frankreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Aktuelle Zinsen Festgeld pbb (ZinsMarkt)

1 Monat
0,05 %
9 Monate
0,05 %
1,5 Jahre
0,25 %
4 Jahre
0,50 %
7 Jahre
0,80 %


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Festgeld pbb (ZinsMarkt)

Einlagenhöhe
1.000 € - 500.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit auf DB-Konto
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
618 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 


 

 

Welche Vorteile haben die Kunden vom ZinsMarkt der Deutschen Bank?

Basis dieses Modells und Voraussetzung ist ein Konto bei der DB Privat- und Firmenkundenbank AG mit Zugang zum Online-Banking und zum elektronischen Postfach. Einmal legitimiert, stehen die Festgelder der kooperierenden Banken ohne erneute Legitimation mit bekannten Video- oder Postidentverfahren zur Verfügung. Für Kunden ist das sehr praktisch und spart viel Zeit und Aufwand.

Welche Rolle spielt die Deutsche Bank?

Die Deutsche Bank führt die Geldanlage für Sie, wie bei Zinspilot, nach dem Modell der „Offener Treuhand“ aus. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer (hier pbb Direkt, My Money Bank oder Creditplus Bank) bekannt zu geben sind, jedoch nicht direkt selbst ein Konto bei der Bank eröffnen. Das Treuhandverhältnis ist für die Sparer kostenfrei.

Wie erfolgt die Anlage konkret?

Sie überweisen auf ihr Deutsche Bank Konto den Anlagebetrag für ein Festgeld bei der von ihnen ausgewählten Bank zum Einzahlungsstichtag. Die Deutsche Bank legt für Sie an. Nach Ende der Laufzeit wird ihr Anlagebetrag zuzüglich Zinsen wieder auf ihr Deutsche Bank Konto zurücküberwiesen.

Über wen erfolgt die Einlagensicherung?

Für den Fall einer Zahlungsunfähigkeit der Festgeldbank, entschädigt das Sicherungssystem, das für die jeweilige Bank zuständig ist. Für Anleger z. B. bei der pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank) ist demzufolge bis 100.000 Euro die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, bei darüber hinausgehenden Beträgen der Bundesverband deutscher Banken zuständig. Anleger des ZinsMarkt sollten sich über die jeweiligen Produktinformationsblätter (als Downloaddatei auf Internetseite verfügbar) zu den Anlagen genau informieren.

Von wem stammt die Technologie hinter dem Festgeldmarktplatz?

Die Plattform ist von der Deposit Solutions GmbH, die als Besitzer von Zinspilot und Savedo auch deren Marktplätze betreibt.

Festgeld bei der Deutschen Bank – eine sichere Anlage?

Schon immer bietet die Deutsche Bank auch im Bereich Festzins Sparen ihre Produkte an. Bei der Zinshöhe in den verschiedenen Festgeld-Laufzeiten so auch beim Festgeld über 1 Jahr kann die Bank nicht mit den Top-Anbietern mithalten. Die Zinsen sind sehr niedrig. Wie beim Festgeld üblich, ist ein Zugreifen auf den Sparbetrag während der Laufzeit nicht möglich. Ein Ausfallrisiko gibt es de facto nicht, da Kundenguthaben mit 12,28 Mrd. Euro (2019) pro einzelnen Sparer abgesichert sind.

Aktuelle Zinsen und Anlagebedingungen.

Das bisherige „Top-Angebot“, bei dem der Sparer sein Festgeld für 1 Jahr ohne Zinsrisiko mit 0,20 % Festgeldzinsen anlegen konnte, ist seit 01.11.2019 nicht mehr aktiv. Alle Neuanlagen, egal über welche Laufzeit, werden mit 0,01 % verzinst.

Aktuelles Zinsangebot über 6 Monate!

  • Festzins 0,01 % Anlagedauer 6 Monate Neuanlagen
  • Anlagebeträge von 2.500 Euro bis 100.000 Euro möglich
  • schon ab 2.500 Euro Mindestanlage, Eröffnung per Videoident möglich
  • sehr hohe Einlagensicherungssumme 12,28 Mrd. Euro / Kunde (2019)
  • Kündigung vor Laufzeitende notwendig, sonst erfolgt die automatische Wiederanlage

letzte Aktualisierung: 01.11.2019

Fazit: Das Festgeldkonto ist ein Angebot für Kunden, die der absoluten Sicherheit ihrer Anlage Priorität einräumen und Angeboten ausländischer Banken z.B. über WeltSparen nicht trauen. In Bezug auf den Anlegerschutz (Sicherungssumme 2019 12,28 Mrd. Euro je Kunde) kann die Deutsche Bank gegenüber niederländischen Banken und den Angeboten von Savedo und Zinspilot klar punkten. Die deutsche Konkurrenten im Bereich Festgeld 1 Jahr wie SWK Bank oder IKB haben mit 10.000 Euro bzw. 5.000 Euro deutlich höhere Mindestanlagesummen.

Kontoantrag

Was sind Alternativen zum Festgeld bei der Deutschen Bank?

Aktuell können wir das Festgeld bei der SWK Bank und Klarna Festgeld empfehlen.

Die aktuellen Zinsen beim FestzinsSparen (bestehendes Geld)

Die Zinsen beim Festzins Sparen der Deutschen Bank sind deutlich niedriger als bei der Konkurrenz der Direktbanken. Die Konditionen gelten auch für den Fall der Prolongation – sprich bestehende Festgeldanlagen, die verlängert werden.

LaufzeitZinsgutschriftZinssatz bei Prolongation
1 JahrEnde Laufzeit0,01 % p.a.
2 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
3 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
4 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
5 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
6 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
7 JahreEnde Laufzeit0,01 % p.a.
8 JahreEnde Laufzeit0,01%  p.a.

TopzinsSparen – Ansparplan mit festen Zinsen.

Das von der Deutschen Bank angebotene TopzinsSparen unterscheidet sich vom FestzinsSparen. Genau genommen ist es ein Ansparplan. Der monatlicher Sparbetrag kann in Höhe von von 25 – 1.000 Euro festgelegt werden. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Jahre. Erst nachdem 2.500 Euro angespart sind, erfolgt die Zinsfestschreibung. Die zugesicherten Zinsen werden erst gutgeschrieben wenn alle Sparraten gezahlt sind. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich.

Zinsen für ausgewählte Laufzeiten beim TopzinsSparen:

4 Jahre0,00 %
5 Jahre0,00 %
6 Jahre0,10 %
7 Jahre0,15 %
8 Jahre0,15 %
9 Jahre0,30 %
10 Jahre0,50 %
18 Jahre0,80 %

Kundenservice / Bestandskunden

Ein großer Vorteil gegenüber der teilweise höher verzinsten Konkurrenz der Online- und Direktbanken im Bereich Festgeld Sparen besteht in der Tatsache, eine Filialbank zu sein. Bei Fragen oder Problemen steht ein kompetenter Bankberater zur Verfügung.

Kündigung vor Laufzeitende nicht vergessen!

Wichtig für den Anleger zu wissen. Das Festgeld ist 3 Monate vor Ablauf des Jahres formal zu kündigen. Passiert das nicht, wird der Sparbetrag weiter verzinst, kann jedoch erst nach weiteren 3 Monaten gekündigt werden. Sollten Sie genau nach einem Jahr wieder über das Geld verfügen wollen, notieren Sie sich den Termin oder „bestellen“ Sie das Festgeld sofort nach Eröffnung fristgerecht ab. Die automatische Verlängerung ist neben den niedrigen Zinsen ein weiterer Negativpunkt bei einem sonst klaren und transparenten Produkt.

Bei einer gewünschten Prolongation gelten Sie nicht mehr als Neukunde der Deutschen Bank und erhalten andere Konditionen.

Tagesgeld bei der Deutschen Bank?

Die tägliche verfügbare Sparanlage, das Tagesgeld bei der Deutschen Bank, gibt es nicht mehr bzw. wurde auf Grund der Minizinsen vom Markt genommen. Die Konzerntöchter bieten mit dem Norisbank Tagesgeld und dem Postbank Tagesgeld diese Konten noch an. Die Zinshöhe ist jedoch so niedrig, dass sich eine Anlage derzeit nicht lohnt.

Sparkonto bei der Deutschen Bank

Die Bezeichnung Sparkonto hat die Sparcard der Deutschen Bank nun wirklich nicht verdient. Aktuell werden 0,01 % Zinsen gutgeschrieben. Wir informieren Sie dennoch wie auch beim Festgeld zu den Konditionen des Sparkontos. Wie bei einem Sparkonto üblich sind 2.000 Euro kündigungsfrei pro Monat täglich verfügbar. Praktischerweise erhalten Sie mit der Sparcard direkt am Geldautomaten Bargeld aus ihrem Guthaben. Das kann gerade im Ausland sehr praktisch sein. Ein Limit können Sie selbst einstellen. Maximal sind 600 Euro pro Tag möglich.

Sparcard als Geschenk?

Deutsche Bank Sparcard bzw. SparkontoDie Freude wird sich beim Beschenkten nur einstellen, wenn der Erhalt der Deutschen Bank Sparcard mit einem Startguthaben verbunden ist. Mithilfe eines Gutscheins kann der Schenkende einen Initialbetrag gutschreiben lassen bzw. eine Überweisung in Auftrag geben. Mit dem Gutschein muss der Begünstigte zu einer Filiale der Deutschen Bank gehen. Dort wird das Konto offiziell eröffnet und der Sparbetrag gutgeschrieben.

 
 
Die Konditionen:

  • hohe Sicherheit, aktuelle Einlagensicherung 12,28 Mrd. Euro / Kunde (2019)
  • Bargeld aus Guthaben kostenfrei am Automaten verfügbar, individuelle Limits
  • magere 0,01 % Verzinsung mit jährlicher Zinszahlung
  • Kündigung bei Verfügungen über 2.000 Euro notwendig
Fazit zu Sparkonto und Tagesgeld: Auf die Zinsen kann man verzichten. Zum Sparen eignet sich das Sparkonto nicht. Auch den Vorteil des Bargeldzugriffs sehen wir so nicht. Sie können ebenso Geld vom einem Tagesgeldkonto auf ihr Girokonto transferieren und von diesem abheben.

Alternativen?

Auch für auf Sicherheit bedachte Sparer gibt es derzeit Tagesgeldangebote im Bereich 0,5 %. Nutzen Sie unseren Tagesgeld Vergleich und filtern Sie die Banken nach Risikolevel.

Tagesgeld Vergleich

Erfahrungen mit der Deutsche Bank

Erfahrungen zur Deutsche Bank. Welche Meinung haben die Kunden?

Bewertung 2 SterneAktuell liegen der Redaktion 11 Berichte und Erfahrungen zur Deutsche Bank vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2 Sternen (max:4, min:1) bewertet. Im Folgenden die prozentualen Anteile der positiven, neutralen und negativen Bewertungen auf Basis von Sternchen.
positiv
27%
neutral
9%
negativ
64%
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