Festgeldkonto Deutsche Bank – Bedingungen und Zinsen

von aktualisiert am: 16.01.2018

Deutsche Bank Logo FestzinssparenDie Deutsche Bank ist trotz Rekordverlust eine der renommiertesten Finanzinstitute der Welt und überstand die Finanzkrise ohne große Verluste. Als Allfinanz-Bank werden alle Finanzprodukte von Girokonto über Kredit und Brokerage (maxblue Depot) bis hin zur Sparanlage angeboten. 2010 erwarb die Deutsche Bank mehr als 50% Aktienanteil an der Deutschen Postbank AG und kann zusammen mit dem eigenen flächendeckenden Filialnetz auf die Filialen der Postbank zugreifen. Auch die Norisbank ging in den Besitz der DB über.

Festgeld bei der Deutschen Bank – eine sichere Anlage?

Schon immer bietet die Deutsche Bank auch im Bereich Festzins Sparen ihre Produkte an. Bei der Zinshöhe in den verschiedenen Festgeld-Laufzeiten so auch beim Festgeld über 1 Jahr kann die Bank nicht mit den Top-Anbietern mithalten. Die Zinsen sind sehr niedrig. Wie beim Festgeld üblich, ist ein Zugreifen auf den Sparbetrag während der Laufzeit nicht möglich. Ein Ausfallrisiko gibt es de facto nicht, da Kundenguthaben mit 11,447 Mrd. Euro (2017) pro einzelnen Sparer abgesichert sind.

Aktuelles Top-Angebot nur für Fresh-Money.

Beim aktuellen Top-Angebot kann der Sparer sein Festgeld 1 Jahr ohne Zinsrisiko mit 0,20% Festgeldzinsen anlegen. Dieses Angebot gilt nur für Gelder, die zuvor nicht bei der Deutschen Bank Gruppe (auch Postbank und Norisbank) angelegt waren. Das Festgeldkonto lässt sich online beantragen. Leider verschlechterte die Bank das Top-Angebot hinsichtlich Laufzeit und Zinssatz am 01.07.2017. Bisher gab es für Neuanlagen über 6 Monate gute 0,75 %.

Aktuelles Zinsangebot über 12 Monate!

  • Festzins 0,20% Anlagedauer 12 Monate Neuanlagen = Fresh Money
  • Anlagebeträge bis 100.000 Euro möglich
  • schon ab 2.500 Euro Mindestanlage, Eröffnung per Videoident möglich
  • sehr hohe Einlagensicherungssumme 11,447 Mrd. Euro / Kunde (2017)
  • Kündigung vor Laufzeitende notwendig, sonst erfolgt die automatische Wiederanlage
  • nur eine Aktionslaufzeit mit guten Zinsen

letzte Aktualisierung: 01.07.2017

Fazit: Das Festgeldkonto ist ein Angebot für Kunden, die der absoluten Sicherheit ihrer Anlage Priorität einräumen und Angeboten ausländischer Banken z.B. über WeltSparen nicht trauen. In Bezug auf den Anlegerschutz (Sicherungssumme 2017 11,447 Mrd. Euro je Kunde) kann die Deutsche Bank gegenüber niederländischen Banken und den Angeboten von Savedo und Zinspilot klar punkten. Die deutsche Konkurrenten im Bereich Festgeld 1 Jahr wie SWK Bank oder IKB haben mit 10.000 Euro bzw. 5.000 Euro deutlich höhere Mindestanlagesummen.

Kontoantrag

Alternative?

Aktuell können wir das Festgeld bei der SWK Bank und Klarna Festgeld empfehlen.

Die aktuellen Zinsen beim FestzinsSparen (bestehendes Geld)

Die Zinsen beim Festzins Sparen der Deutschen Bank sind deutlich niedriger als bei der Konkurrenz der Direktbanken. Die letzte Zinsanpassung erfolgte am 01.06.2015, jedoch mit leichter Tendenz zu höheren Zinsen. Die Konditionen gelten auch für den Fall der Prolongation – sprich bestehende Festgeldanlagen, die verlängert werden.

LaufzeitZinsgutschriftZinssatz bei Prolongation
6 MonateEnde Laufzeit0,05% p.a.
1 JahrEnde Laufzeit0,05% p.a.
1 Jahr (für Neukunden + Fresh Money)Ende Laufzeit0,20% p.a.
2 JahreEnde Laufzeit0,05% p.a.
3 JahreEnde Laufzeit0,05% p.a.
4 JahreEnde Laufzeit0,05% p.a.
5 JahreEnde Laufzeit0,10% p.a.
6 JahreEnde Laufzeit0,15% p.a.
7 JahreEnde Laufzeit0,20% p.a.
8 JahreEnde Laufzeit0,25% p.a.

Kundenservice / Bestandskunden

Ein großer Vorteil gegenüber der teilweise höher verzinsten Konkurrenz der Online- und Direktbanken im Bereich Festgeld Sparen besteht in der Tatsache, eine Filialbank zu sein. Bei Fragen oder Problemen steht ein kompetenter Bankberater zur Verfügung.

Kündigung vor Laufzeitende nicht vergessen!

Wichtig für den Anleger zu wissen. Das Festgeld ist 3 Monate vor Ablauf des Jahres formal zu kündigen. Passiert das nicht, wird der Sparbetrag weiter verzinst, kann jedoch erst nach weiteren 3 Monaten gekündigt werden. Sollten Sie genau nach einem Jahr wieder über das Geld verfügen wollen, notieren Sie sich den Termin oder „bestellen“ Sie das Festgeld sofort nach Eröffnung fristgerecht ab. Die automatische Verlängerung ist neben den niedrigen Zinsen ein weiterer Negativpunkt bei einem sonst klaren und transparenten Produkt.

Bei einer gewünschten Prolongation gelten Sie nicht mehr als Neukunde der Deutschen Bank und erhalten andere Konditionen.

TopzinsSparen – Ansparplan mit festen Zinsen

4 Jahre0,10 %
5 Jahre0,30 %
6 Jahre0,40 %
7 Jahre0,60 %
8 Jahre0,80 %
9 Jahre1,00 %
10 Jahre1,10 %
18 Jahre1,20 %

Zinsen für ausgewählte Laufzeiten beim TopzinsSparen:

Das von der Deutschen Bank angebotene TopzinsSparen unterscheidet sich vom FestzinsSparen. Genau genommen ist es ein Ansparplan. Der monatlicher Sparbetrag kann in Höhe von von 25 – 1.000 Euro festgelegt werden. Die Mindestanlagedauer beträgt 4 Jahre. Erst nachdem 2.500 Euro angespart sind, erfolgt die Zinsfestschreibung. Die zugesicherten Zinsen werden erst gutgeschrieben wenn alle Sparraten gezahlt sind. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich.

Sparkonto bei der Deutschen Bank

Die Bezeichnung Sparkonto hat die Sparcard der Deutschen Bank nun wirklich nicht verdient. Aktuell werden 0,01% Zinsen gutgeschrieben. Wir informieren Sie dennoch wie auch beim Festgeld zu den Konditionen des Sparkontos. Wie bei einem Sparkonto üblich sind 2.000 Euro kündigungsfrei pro Monat täglich verfügbar. Praktischerweise erhalten Sie mit der Sparcard direkt am Geldautomaten Bargeld aus ihrem Guthaben. Das kann gerade im Ausland sehr praktisch sein. Ein Limit können Sie selbst einstellen. Maximal sind 600 Euro pro Tag möglich.

Sparcard als Geschenk

Deutsche Bank Sparcard bzw. SparkontoDie Freude wird sich beim Beschenkten nur einstellen, wenn der Erhalt der Deutschen Bank Sparcard mit einem Startguthaben verbunden ist. Mithilfe eines Gutscheins kann der Schenkende einen Initialbetrag gutschreiben lassen bzw. eine Überweisung in Auftrag geben. Mit dem Gutschein muss der Begünstigte zu einer Filiale der Deutschen Bank gehen. Dort wird das Konto offiziell eröffnet und der Sparbetrag gutgeschrieben.

 
 
Die Konditionen:

  • hohe Sicherheit, aktuelle Einlagensicherung 11,447 Mrd. Euro / Kunden (2017)
  • Bargeld aus Guthaben kostenfrei am Automaten verfügbar, individuelle Limits
  • magere 0,01% Verzinsung mit jährlicher Zinszahlung
  • Kündigung bei Verfügungen über 2.000 Euro notwendig
Fazit zum Sparkonto: Auf die Zinsen kann man verzichten. Zum Sparen eignet sich das Konto nicht. Auch den Vorteil des Bargeldzugriffs sehen wir so nicht. Sie können ebenso Geld vom Tagesgeldkonto auf ihr Girokonto transferieren und von diesem abheben.

Neu 2018: Zinsmarktplatz der Deutschen Bank – was ist das?

Die Deutsche Bank bietet Sparern neuerdings einen digitalen Marktplatz, über den Kunden Festgeld, vermittelt durch die Deutsche Bank, bei mehreren Banken anlegen können. Ähnliche Geschäftsmodelle bieten die bekannten Zinsbroker WeltSparen, Savedo und Zinspilot schon seit einigen Jahren an. Das eine Bank selbst vermittelt und natürlich in Form von Provisionen auch daran verdient, ist neu.

Welche Vorteile haben die Kunden vom Zinsmarkt der deutschen Bank?

Basis dieses Modells und Voraussetzung ist ein Konto bei der Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG mit Zugang zum Online-Banking und zum elektronischen Postfach. Einmal legitimiert, stehen die Festgelder der kooperierenden Banken ohne erneute Legitimation mit bekannten Video- oder Postidentverfahren zur Verfügung. Für die Kunden ist das sehr praktisch und spart viel Zeit und Aufwand.

Welche Rolle spielt die Deutsche Bank?

Die Deutsche Bank führt die Geldanlage für Sie, wie bei Zinspilot, nach dem Modell der „Offener Treuhand“ aus. Charakteristisches Merkmal der Offenen Treuhand ist es, dass die Kunden, denen die Einlagen zuzurechnen sind und auf deren Rechnung die Anlage erfolgt, dem Einlagennehmer (hier pbb oder My Money Bank) bekannt zu geben sind, jedoch nicht direkt selbst ein Konto bei der Bank eröffnen. Das Treuhandverhältnis ist für die Sparer kostenfrei.

Wie erfolgt die Anlage konkret?

Sie überweisen der deutschen Bank den Anlagebetrag für ein Festgeld bei Bank XX bis zum Einzahlungsstichtag und die Deutsche Bank legt für Sie an. Nach Ende der Laufzeit geht das Geld + Zinsertrag wieder auf dem Konto bei der DB ein.

Über wen erfolgt die Einlagensicherung?

Für den Fall einer Zahlungsunfähigkeit der Festgeldbank, entschädigt das Sicherungssystem, das für die jeweilige Bank zuständig ist. Für Anleger bei der Deutschen Pfandbriefbank pbb ist demzufolge bis 100.000 Euro Sparsumme die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, bei darüber hinausgehenden Beträgen der Bundesverband deutscher Banken zuständig. Anleger des Zinsmarktplatzes sollten sich genau informieren. Für Anleger bei der My Money Bank ist der französische Einlagensicherungsfonds zuständig.

Von wem stammt die Technologie hinter dem Festgeldmarktplatz?

Die Plattform ist von der Deposit Solutions GmbH, die als Besitzer von Zinspilot und Savedo auch deren Marktplätze betreibt.

Welche Angebote bietet der Zinsmarktplatz?

Derzeit ist das Angebot noch mager und kann in Breite und Zinsniveau nicht mit den Angeboten der Zinsbroker mithalten. Mit der My Money Bank aus Frankreich und der pbb stehen nur Festgelder dieser beiden Banken zur Verfügung. Bei den Laufzeiten der pbb sind über die Deutsche Bank die Laufzeiten verfügbar, die die Pfandbriefbank selbst nicht anbietet, z.B. Festgeld über 1 Monat und Festgeld über 7 Jahre.

Zinsangebot ZinsMarktplatz der Deutschen Bank:


Derzeit ist das Angebot noch mager und kann in Breite und Zinsniveau nicht mit den Angeboten der Zinsbroker mithalten. Mit der My Money Bank aus Frankreich und der pbb stehen nur Festgelder dieser beiden Banken zur Verfügung. Bei den Laufzeiten der pbb sind über die Deutsche Bank die Laufzeiten verfügbar, die die Pfandbriefbank selbst nicht anbietet, z.B. Festgeld über 1 Monat und Festgeld über 7 Jahre.

Zinsvergleich:

Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Informationen zur Anlagebank zu erhalten.

Tagesgeld1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen My Money Bank (ZinsMarkt)

3 Monate
0,40 %
6 Monate
0,45 %
9 Monate
0,50 %
1 Jahr
0,55 %
1,5 Jahre
0,70 %
2 Jahre
0,80 %
3 Jahre
0,90 %
5 Jahre
1,10 %


 Kontoantrag

My Money Bank (ZinsMarkt)

Einlagenhöhe
1.000 € - 1 Mio. Eur €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf DB-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Frankreich
Risikocheck
 
Bonität Frankreich
hohe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Aktuelle Zinsen Festgeld pbb (ZinsMarkt)

1 Monat
0,05 %
9 Monate
0,15 %
1,5 Jahre
0,45 %
4 Jahre
0,80 %
7 Jahre
1,10 %


 Kontoantrag

Festgeld pbb (ZinsMarkt)

Einlagenhöhe
1.000 € - 500.000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit auf DB-Konto
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
567 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
Risikocheck
 
Bonität Deutschland
höchste Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 



 
 
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