Festgeld bei der CreditPlus Bank AG – was ist zu beachten? Tagesgeld über Zinspilot?

von aktualisiert am: 18.09.2018

Festgeld und Tagesgeld von CreditPlusDie CreditPlus Bank AG hat eine fast 50-jährige Geschichte in Deutschland. Der Betrieb als Regionalbank startete mit Filialen in Stuttgart und München. Schon immer zählte die Kreditvermittlung zum Kerngeschäft, wie der damalige Name Teilzahlungs-Kredit-Bank versprach. Es folgten noch einige Namenswechsel und Umfirmierungen. Seit 1998 gehört die CreditPlus Bank AG zur französischen Crédit Agricole Consumer Finance eine der größten französischen Geschäftsbanken, die nach dem Genossenschaftsmodell ähnlich dem der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken betrieben wird. Die Eigenständigkeit der Bank blieb trotz Übernahme erhalten. So auch die zahlreichen Filialen in Deutschland. Die Bank ist de facto mit einer Filiale in jeder Großstadt vertreten und beschäftigte Stand 31.12.2016 über 626 Mitarbeiter.

Wie sicher ist das Festgeld bei der CreditPlus Bank?

Im Gegensatz zur CA Consumer (Credit Agricole) der französischen Mutterbank ist die CreditPlus Bank Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, dem bankeninternen Einlagensicherungsfonds und bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EDB), welche den gesetzlichen Anlegerschutz bis 100.000 Euro regelt. Die Guthaben jedes einzelnen Kunden sind 2018 mit 41,14 Mio. Euro geschützt.

Gibt es Ratings?
Direkt zur CreditPlus liegen keine Ratings vor. Die französische Mutterbank Credit Agricole ist bei Moody’s mit A1 (19.07.2016) gut bewertet und gilt damit als bonitätsstark. Damit alles im grünen Bereich. Hier lesen Sie mehr zu einer Risikobewertung mit Ratings.. Die traditionell auf Sicherheit bedachten Festgeldanleger wissen diesen Fakt zu schätzen und vertrauen der CreditPlus Bank eher als ausländischen Angeboten der Zinsbroker WeltSparen, Zinspilot und Savedo.

LaufzeitZinsen p.a.ZinsgutschriftMindesanlageMin. über Zinspilot
3 Monate0,30 %Ende Laufzeit5.000 €1.000 €
6 Monate0,35 %Ende Laufzeit5.000 €1.000 €
1 Jahr0,40 %Ende Laufzeit5.000 €1.000 €
2 Jahre0,45 %jährlich5.000 €1.000 €
3 Jahre0,55 %jährlich5.000 €1.000 €
4 Jahre0,65 %jährlich5.000 €1.000 €
5 Jahre0,75 %jährlich5.000 €1.000 €
6 Jahre0,85 %jährlich5.000 €1.000 €
7 Jahre0,95 %jährlich5.000 €1.000 €

 

  • unkomplizierte Beantragung, gebührenfrei, deutsches Postident, Maximalanlage 2,5 Mio. Euro
  • Konzernmutter Credit Agricole gilt als solide französische Genossenschaftsbank.
  • deutsche Einlagensicherung, Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, hohe Sicherungssumme von 41,14 Mio. Euro je Kunde (2018)
  • mit 5.000 Euro relativ hohe Mindestanlagesumme, kein Onlinebanking, Telefonbanking möglich
  • Ohne Kündigung vor Laufzeitende erfolgt die automatische Wiederanlage / Prologation.

letzte Aktualisierung: 18.09.2018

Eröffnung des CreditPlus Festgeldkontos.

Nach Ausdruck des Antrages zur Eröffnung nehmen Sie alle Unterlagen mit zu einer Postbank Filiale und führen das Postident-Verfahren durch. Vergessen Sie nicht den Personalausweis oder Reispass!. Einige Tage nach dem Absenden der Kontoeröffnungsunterlagen erhalten Sie eine Bestätigung und bekommen ihre Kontonummer für die Festgeldanlage.

Da bei der Bank direkt kein Tagesgeld angeboten wird (nur über Zinspilot), dient ihr persönliches Girokonto als Referenzkonto. Von diesem müssen Sie die gesamte Festgeldsumme, mindestens 5.000 Euro, auf ihr Festgeldkonto bei CreditPlus einzahlen (BIC Festgeld: CPLUDES1666, Bankleitzahl Festgeld: 600 306 66). Die Laufzeit haben sie schon im Antrag zwischen 3 Monaten bis zu 7 Jahren gewählt. Wie beim Festgeld üblich, kommen Sie vor Ende der Laufzeit nicht bzw. nur mit Einbußen an das Geld. Eine Festgeld-Kontoeröffnung für Minderjährige ist nicht möglich. Auch Gemeinschaftskonten lassen sich nicht führen.

Abzug von Kapitalertragssteuer lässt sich mit Freistellungsauftrag verhindern.

Nach Ausfüllen eines Formulars können sie den unbefristeten Freistellungsauftrag an die Bank senden. Aufgrund des fehlenden Onlinezugangs geht das nur über diesen Weg und erfordert etwas mehr Aufwand. Wichtig ist, dass der Freistellungsauftrag vor Beginn der Zinszahlung am Jahresende vorliegt. Ist das nicht der Fall, wird Abgeltungssteuer abgeführt. Die aktuellen Freigrenzen können sie hier nachlesen.

SWK Bank aus Bingen übernimmt das Kontomanagement.

Wie beim Klarna Festgeld oder bei den Anlagen der Credit Agricole gibt es auch für das Festgeld bei der CreditPlus Bank kein Onlinebanking. Wozu auch? Rendite und Laufzeit stehen schon bei Kontoeröffnung fest.

Wer sich dennoch nach seinem Kontostand erkundigen möchte, kann das telefonisch tun (Hotline: 0800 – 500 26 00 70). Dazu ist die Telefon-Banking PIN erforderlich, die dem Kunden im Rahmen der Eröffnung mitgeteilt wird. Auch die Kündigung zum Laufzeitende, welche die automatische Verlängerung verhindert, lässt sich per Anruf der Telefonhotline auslösen.

Technisch abgewickelt und verwaltet werden die Festgeldkonten wie bei einigen anderen Anbietern von der SWK Bank in Bingen am Rhein, deren Prozesse langjährig erprobt sind.

Kontakt

CreditPlus Bank AGE-Mail: kontakt@creditplus-festgeld.de
Postfach 17 65Webseite: www.creditplus.de
55387 Bingen
Tel.: 0800 500-26-00-70 (kostenfrei)Support: Mo-Do: 9-18 Fr: 9-17 Uhr
Fax: 0800 – 500 26 00 99 (frei)

Fazit: Bei niedrigen Leitzinsen sind derzeit auch im Festgeldbereich keine Spitzenzinsen möglich. Das sehr transparente CreditPlus Konto kann nicht ganz mit den ausländischen Top-Anbietern über Zinsbroker wie WeltSparen, Savedo oder Zinspilot mithalten, gehört aber zu den sichersten Geldanlagen mit deutscher Einlagensicherung. Negativ zu bewerten ist die automatische Wiederanlage, sollte das Festgeldkonto nicht vor Laufzeitende gekündigt werden. Daher unser Tipp, sofort nach Einlage zum Endtermin zu kündigen! Das nicht vorhandene Online-Banking lässt sich verschmerzen.

Die Zinsen werden nicht kapitalisiert. Es erfolgen jährliche Gutschriften. Das kann man positiv oder negativ sehen. Die Gesamtrendite ist durch den fehlenden Zinseszinseffekt etwas schlechter. Dafür gibt es jedes Jahr zum Jahresende die Zinsgutschrift direkt auf das Girokonto.

Interessant sind derzeit die 0,40 % Zinsen beim Festgeld für 12 Monate. Damit schlägt das Festgeld viele aktuelle Tagesgeldangebote, Neukundentagesgeld ausgenommen. Wer sein Geld die nächsten 12 Monate sicher parken möchte, sollte hier zuschlagen. Viel höhere Sparzinsen sind für das Jahr 2017 zu erwarten.
 
Konto eröffnenErfahrungen
 

Automatische Prolongation beim CreditPlus Festgeld ist zu beachten.

Zwar als Vorteil verkauft, ist es jedoch für den Kunden mit Aufwand verbunden. Dieser macht sich über die Dauer seiner Geldanlage Gedanken und möchte nach Ende das gesparte Kapital investieren oder in Ruhe über eine neue Investition nachdenken. Alles möglich, nur müssen Sie bis 3 Werktage vor Ablauf unbedingt kündigen, sonst erfolgt die automatische Wiederanlage (Prolongation = Verlängerung) der Summe. Die Laufzeit der Verlängerung beträgt 12 Monate. Bei den unterjährigen Angeboten ist die Dauer der Wiederanlage identisch zur Festgeldlaufzeit. Vergessen Sie das, kommen sie bis zu 12 Monate nicht an ihr Geld.

Unser Tipp: Kündigen Sie ihr Festgeld bei der CreditPlus zeitnah nach der Eröffnung mit Termin = Ende Laufzeit und lassen sie sich nicht Freiheit nehmen, nach der Anlage selbst zu entscheiden, ob und wo sie neu anlegen möchten.

 

Tagesgeld der CreditPlus Bank über Zinspilot?

Zinspilot Festgeld und Tagesgeld von CreditPlusErfreulich, dass Zinspilot Kunden die Möglichkeit haben, auf das gute Festgeldangebot der CreditPlus Bank ohne erneute Legitimierung zuzugreifen. Beim Festgeld über Zinspilot ist anzumerken, dass die Mindestanlagesumme im Vergleich zu den hohen 5.000 Euro für eine Anlage bei der CreditPlus Bank selbst mit 1.000 Euro direkt über den Zinsbroker deutlich niedriger ist und so auch Kleinsparer ansprechen dürfte.

CreditPlus Tagesgeld / Flexgeld.

Das Tagesgeld, genau genommen ein Flexgeld mit 2 möglichen Auszahlungsterminen im Monat, gibt es nur über Zinspilot. Das Flexgeld bei der CreditPlus Bank wird nach einer Zinssenkung mit 0,25 % Zinsen ab Anlagestart 01.10.2018 angeboten. Wie bei den Tagesgeldanlagen des Zinsbrokers üblich, gibt es mit dem 1. und 15. eines Monats zwei mögliche Einzahlungstermine. Verfügungen sind auch nur 2 mal pro Monat möglich. Ein kleines Plus in Form einer Extrarendite ergibt sich durch die 14tägigen Zinsgutschriften.

Die Mindestanlage für das CreditPlus Bank Tagesgeld über Zinspilot beträgt 1.000 Euro.

  • 0,25 % Sparzinsen ab Anlagestart 01. eines Monats oder 15. eines Monats für alle Kunden
  • Zinseszinseffekt durch monatlich 2 Zinsgutschriften.
  • Maximalanlage von 1 Mio. Euro
  • Anlagen sind erst ab einer Mindestanlage von 1.000 Euro möglich.

Was ist noch zu beachten?

Zuerst müssen Sie ein Verrechnungskonto (Zinspilot-Konto) bei der Sutor Bank aus Hamburg eröffnen und legitimieren. Für alle danach folgenden Anlagen bei den bis dato 11 Partnerbanken ist keine erneute Legitimation erforderlich. Zinspilot legt nach dem Treuhandprinzip an. Es kommt nicht zu einer direkten Kontoeröffnung durch den Antragsteller bei der CreditPlus Bank. Zinspilot legt treuhänderisch für Sie das Geld an sobald eine Überweisung mit dem entsprechenden Angebotscode z.B. für das CreditPlus Bank Flexgeld bis einen Bankarbeitstag (10 Uhr) vor dem nächsten Zinszahlungstermin auf das Zinspilot-Konto eingegangen ist.

Seit Anfang 2018 lässt sich über Zinspilot ein Freistellungsauftrag einreichen, so dass für die CreditPlus Tagesgeld Zinserträge kein automatischer Abzug von Kapitalertragssteuer erfolgt.

CreditPlus Tagesgeld über Zinspilot
letzte Aktualisierung: 18.09.2018

 

Infos zur Bank: Kreditvergabe ist Unternehmensschwerpunkt.

Zur Kernkompetenz der CreditPlus zählen Konsumentenkredite und Unternehmensfinanzierungen. Dabei ist man Kooperationspartner von zahlreichen Firmen, die vom know-how der Bank profitieren. Sie kennen sicher den Begriff Partnerbank. Eine solche ist die CreditPlus zum Beispiel für die Firma Suzuki. Aber auch Sparkassen und Landesbanken nutzen die Angebote und Services der Bank. Hier erhalten Sie weitere Informationen zu den Darlehensangeboten der Bank.

Festgeld und Kredite passen für eine Bank perfekt zusammen.

Stellt sich die Frage, warum für Privatanleger Festgeld angeboten wird, wo doch die Kompetenzen der Bank eher im Finanzierungsgeschäft liegen? Hintergrund ist der Kapitalbedarf, die Geldbeschaffung für das volumenstarke Kreditgeschäft. Die Geldanlagen der Kunden sind langfristig, sodass die Bank einen Teil des Kapitals verwendet, um Kredite zur Verfügung zu stellen. Das schont eigene Kreditlinien – de facto sind weniger Fremdfinanzierungen notwendig und das Eigenkapital wird nicht angegriffen. Die Sparte Festgeld erfüllt auch bei anderen Banken wie der Credite Agricole selbst oder z. B. bei Klarna und der Renault Bank gleiche Aufgaben.

 

Erfahrungen mit der CreditPlus Bank

Erfahrungen zur CreditPlus Bank.

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