Was unterscheidet eine Sparcard von einem Sparkonto?

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Sparcard am AutomatenWie es die Bezeichnung schon vermuten lässt, bekommt der Anleger nach Kontoeröffnung einer Sparcard auch wirklich eine Plastikcard zugesandt. Bei einem normalen Tagesgeldkonto oder Sparkonto berhält der Sparer nur den Kontovertrag per Post. Der Hauptunterschied und Vorteil einer Sparcard besteht darin, über Bargeld aus der Sparsumme verfügen zu können. Das geschieht durch Gebrauch der Sparcard an einem Geldautomaten. Im Gegensatz dazu lässt sich von einem Sparkonto bzw. Tagesgeldkonto kein Geld abheben. Möchte der Kunde vom Sparkonto oder Tagesgeldkonto abheben, so ist erst eine Überweisung auf ein Girokonto erforderlich. Erst von diesem Referenzkonto lässt sich ein Betrag per Girocard abheben.

Die Sparcard füllt die Lücke zwischen einem Girokonto ohne Verzinsung des Guthabens und dem Sparkonto mit Zinsen. Die Zinsen der Guthaben auf einer Sparcard sind deutlich niedriger als bei Tagesgeldsparkonten. Eine weitere Einschränkung ist die Begrenzung der Bargeldverfügung auf einen Maximalbetrag von 2.000 Euro pro Monat. Für höhere Summen ist die Kündigung des Sparguthabens notwendig.

Wie gelangt das Geld auf die Sparcard?

Per Online-Banking kann der Kunde das Guthaben vom Tagesgeldkonto oder Girokonto der Bank überweisen. Zudem sind Bareinzahlungen möglich.

Pro & Kontra Sparkonto / Tagesgeld / Sparcard

Sparkonto / TagesgeldSparcard
höhere Zinsensehr niedrige Zinsen
kein Bargeld, nur Überweisungen auf Referenzgiro möglichBargeldbezug jederzeit möglich
Tagesgeld immer komplett verfügbarVerfügungen bis 2.000€ / Monat ohne Kündigung

Anbieter einer Sparcard

Häufig sind es Filialbanken wie Sparkassen und Volksbanken, die ergänzend zu ihren Tagesgeldkonten oder Sparbüchern eine niedrig verzinste Sparcard anbieten. Als Beispiel sei die Postbank Sparcard RenditePlus genannt. Die Karten sind immer kostenfrei.

FC Bayern SparKarte bei der Hypovereinsbank – Zinsen für 2019.

Bayern München SparKarte HypoVereinsbankBeim FC Bayern ist es die HypoVereinsbank, die ein ähnliches Sparmodell, offiziell als FC Bayern SparKarte bezeichnet, anbietet. Dabei gilt eine Grundverzinsung von 0,01 %. Als FAN erhalten Sie einen Fan-Bonus von 0,05 % bis zur Anlagehöhe von 50.000 Euro. Halten Sie das Guthaben bis Ende 2019, gewährt Ihnen die HypoVereinsbank für Dezember 2019 einen Treuebonus von 1,00 % p. a. bis 50.000 Euro. Die 1,00 % gelten jedoch nur für einen Monat, dann sinkt die Verzinsung wieder auf 0,01 % + 0,05 % Fan-Bonus. Die Sparcard lässt sich online abschliessen. Alternativ ist das auch in einer HVB-Filiale möglich.

Fakten zur FCB-SparKarte

  • SparCard mit monatlichem Verfügungsrahmen von 2.000 Euro.
  • 0,01 % Grundverzinsung für Guthaben ab 1 Euro
  • 0,05 % p.a. Fan-Bonus bis 50.000 Euro
  • 1,00 % Treue-Bonus für Guthaben bis 50,000 Euro (Verzinsung nur im Dezember 2019)
  • Eröffnung auch für Minderjährige als Sparkonto für ein Kind (gesetzliche Vertreter müssen zustimmen)
Fazit: Die 0,06 % Zinsen inkl. Fan-Bonus sowie 1,00 % Treuebonus im Dezember ergeben eine Gesamtjahresrendite von ca. 0,15 %. Damit gehört die FCB- SparKarte nicht zu den guten Geldanlagen. Bei täglich verfügbaren Tagesgeld-Angeboten liegen die Spitzenzinsen 2019n bei ca. 0,7 %. Echte Fans sind jedoch eher am Image einer FCB-Card Interessiert, die vom Design viel her macht. Für junge Kunden unter 26 Jahren steigt die Rendite deutlich, denn es gibt 50 Euro Startguthaben bei Abschluss der FCB SparKarte in einer HVB Filiale und Bargeldeinzahlung von mindestens 50 Euro.

zur Bayern SparKarte

Angelegte Gelder auf den Sparcards von Postbank und Norisbank erwirtschaftet deutlich weniger Zinsen.

Sparcard Vergleich - Online-Sparkarten mit Möglichkeit, Geld abzuheben Stand: 20.09.2019 (6 / 6 Konten)

Norisbank Sparcard

  • identisch zur Postbank Sparcard mit Bargeldfunktion
  • als gute Ergänzung zum Tagesgeldkonto
  • nur 2.000 Euro / Monat verfügbar


Konto beantragenTestbericht

Konditionen Norisbank Sparcard

Zinsen p.a.
0,05 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Quartal
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzt
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
77,22 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Deutsche Bank AG  250.000 € Anlegerschutz je Kunde
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Doppelzinssparbuch

  • Sparanreiz durch Zinsverdopplung, sehr sicher
  • Bargeld über eine Sparcard am EC Automaten
  • niedrige Verzinsung wenn <600 Euro Sparsumme

Bewertung 3 Sterne

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Doppelzinssparbuch

Zinsen p.a.
0,06 % bis 250.000€, über 250.000€ 0,03 %
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
250.000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   17.03.2016
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
281,88 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Crédit-Mutuel  100.000€ französischer Sicherungsfond
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Postbank Sparcard Direkt

  • Barabhebungen an allen Postbank Automaten
  • Filialbank mit dichtem Netz und gutem Service
  • nur 2.000 Euro monatlich verfügbar

Bewertung 1 Stern

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Postbank Sparcard Direkt

Zinsen p.a.
0,01 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzt
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   08.06.2015
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
536 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Deutsche Bank AG  250.000 € Anlegerschutz je Kunde
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Commerzbank Sparkonto

  • hohe Filialdichte, guter Vor-Ort Service am Bankschalter
  • mit Sparcard, Bargeldabhebungen bei Cash-Group
  • sehr niedrige Verzinsung des Sparkontos

Bewertung 2 Sterne 

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Commerzbank Sparkonto

Zinsen p.a.
0,01 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzt
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   25.09.2015
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
5,15 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Rating Commerzbank
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Deutsche Bank Sparcard

  • Sparkonto mit Sparcard zur Bargeldabhebung
  • 600€ pro Tag oder 2.000€ pro Monat verfügbar

Bewertung 2 Sterne 

 
  Die Kontoeröffnung ist per Videoident in wenigen Minuten möglich.

Konto beantragenTestbericht

Konditionen Deutsche Bank Sparcard

Zinsen p.a.
0,01 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
unbegrenzt
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
Zinschart »   01.06.2015
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder möglich.
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
12,28 Mrd. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Rating Deutsche Bank
mittlere Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

Postbank Sparcard Rendite Plus Direkt

  • vor Ort Service durch Filialen
  • nur 2.000 Euro monatlich verfügbar


Konto beantragenTestbericht

Konditionen Postbank Sparcard Rendite Plus Direkt

Zinsen p.a.
0,01 % (variabel) für alle Kunden
Zinsgutschrift
Jahr
Verfügbarkeit
über 2.000 € - 3 Monate Kündigungsfrist
Mindestanlage
keine
Maximalanlage
100.000€
Kontoführung
kostenlos
Zinsentwicklung
noch keine Daten vorhanden
für Kinder
Kontoinhaberschaft für Kinder möglich.
Gemeinschaftskto.
ja, möglich
Risikocheck 2019
 
Einlagensicherung
100.000 € Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
Einlagensicherung
526 Mio. €  Fonds des Bundesverbands Deutscher Banken
 
Rating Deutschland
höchste Bonität 
Tochterbank von
Deutsche Bank AG  250.000 € Anlegerschutz je Kunde
hohe Bonität 

Steuern
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli vom Zinsertrag lässt sich per Freistellungsauftrag freistellen.
 

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