DKB Cash Girokonto als Sparkonto mit 0,20 % Zinsen

von aktualisiert am: 25.08.2017

Die DKB (Deutsche Kreditbank AG) ist eine Tochter der Bayrischen LB und bietet mit dem DKB Cash ein Allroundkonto, welches Sparkonto (0,20% Zinsen) und Girokonto vereint. Das Konto lässt sich optional per DKB Video-Ident eröffnen. Der Gang zur Postfiliale kann entfallen.

Die Kontoführung ist gebührenfrei, ohne Mindestgeldeingang und ohne das Konto als Gehaltskonto nutzen zu müssen. Beim kostenlosen Girokonto DKB Cash werden Guthaben direkt auf dem Giro seit 15.02.2016 leider nicht mehr verzinst. Als Sparkonto besser geeignet ist das Kreditkartenkonto. Hier bekommt der Anleger 0,20% Zinsen pro Jahr. Das Geld lässt sich jederzeit bequem online vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto transferieren. Der Zinsertrag wird sofort wieder neu mit verzinst. Wie beim Tagesgeldkonto der VW Bank oder dem Rabodirect Sparkonto werden auch beim DKB-Cash die Zinsen jeden Monat gutgeschrieben. Durch den Zinseszinseffekt ergibt sich eine zusätzliche Rendite. Kontoführungsgebühren fallen nicht an. Bevor die Bank Kreditkarte und Girokarte ausstellt, erfolgt eine Bonitätsprüfung, für die eine „weiße Weste“ bei der Schufa Voraussetzung ist.

Seit 01.12.2016 gibt es zwei Kontomodelle.

Die DKB unterscheidet ab 01.12.2016 zwischen Aktiv- und Passivkunden. Was änderte sich? Lesen Sie unseren separaten Bericht zur neuen Preis- und Gebührenstruktur bei der DKB.

Hauptvorteil für neue Aktivkunden: 1,75% Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen mit der VISA im Nicht-Euro-Raum (Auslandseinsatz) entfallen bzw. werden im Folgemonat erstattet. Da jeder jetzige DKB-Kunde für die nächsten 12 Monate ein Aktivkunde ist, gibt es für diese bis 30.11.2017 keine Berechnung von Auslandseinsatzentgelt.

 

Kostenlose VISA Card und Zinsen auf dem Giro sichern.

  • 0,20% für Guthaben bis 100.000€, über 100.000 € 0,0%
  • uneingeschränkt gebührenfreie Kontoführung + Karten
  • Bargeld mit DKB-VISA-Card an Geldautomaten weltweit kostenfrei (bis auf Direktentgelte)
  • kostenlose VISA Kreditkarte mit visa paywave + Partnerkarte, cashback
  • uneingeschränkt gebührenfreie Kontoführung + Karten
  • 1,75% Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen im Ausland mit VISA-Card (Rückerstattung seit 01.12.2016 für Aktivkunden)
  • nur 16 Filialen, Bargeldeinzahlung begrenzt
  • Direktentgelte von Automatenbetreibern beim Bargeldbezug werden seit 01.06.2016 nicht mehr erstattet
  • 50 Euro Abhebelimit mit der Visacard, kein Telefonbanking möglich

letzte Aktualisierung: 11.07.2017

Konditionen DKB Cash im Detail:

  • Filialen: 16 (Niederlassungen in Ostdeutschland)
  • Gebühren Girokonto: 0€
  • Mindestgeldeingang: nein
  • Zinsen Giro: 0,00%
  • Zinsen Kreditkarte: 0,20%
  • Banking: HBCI-Chipkarte, iTAN, Push-Tan
  • Kreditkarte: Visa mit Partnercard 0 €
  • Auslandsgebühr bargeldloses Bezahlen mit Visa: 1,75% (Passivkunden)
  • Prämie: –
  • Bargeld: DKB und an 1.300 Shell-Tankstellen oder mit VISA weltweit kostenlos, cash im shop an 4.000 Punkten z.B. REWE, Penny, DM…..

Zinsen – Zinsentwicklung DKB-Cash

Am 09.03.2017 kam es zu einer Zinssenkung für das Kreditkartenkonto. Seit diesem Termin sind die Guthaben bis 100.000 Euro mit 0,20 % verzinst. Die Verzinsung auf dem Girokonto direkt entfiel schon mit Wirkung vom 15.03.2016. Bleibt nur noch das Kreditkartenkonto das neue DKB VISA Tagesgeldkonto zum Sparen.

Wie im Chart zur Zinsentwicklung zu sehen, liegt die Verzinsung bei der DKB nach der letzten Senkung im Durchschnittsbereich von über 90 Tagesgeldbanken.

Kontakt zur Deutschen Kreditbank AG

Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft E-Mail: info@dkb.de
Taubenstrasse 7-9 Homepage: www.dkb.de
10117 Berlin BLZ (Bankleitzahl): 120 300 00
Telefon: 01803/120 300 9 Ct./Min. aus dem dt. Festnetz BIC / SWIFT: BYLADEM 1001
Wertung: Beste Direktbank beim TestZinsen für Guthaben auf einem Kreditkartenkonto sind selten, fallen ab dem ersten Cent bis zum Betrag von 100.000 Euro an. Der Vorteile des Kontos liegt in der komplett gebührenfreien Kombination aus Girokonto und Kreditkartenkonto. Die kostenlose DKB-Visa-Card (plus Partnerkarte) sticht aus dem DKB-Cash Angebot hervor. Sie ermöglicht durch die weltweit kostenlose Barabhebung (Ausnahme einige wenige regionale Sparkassen und Volksbanken) sofort auf das angelegte und mit 0,20% verzinste Geld zuzugreifen. Klassische Tagesgeldkonten bieten diese Möglichkeit nicht. Hier ist immer erst eine Überweisung auf ein Girokonto notwendig.

Ein Negativpunkt ist die VISA Auslandsgebühr von 1,75% für das Bezahlen mit der VISA außerhalb der Euro-Zone für Kunden mit weniger als 700 Euro monatlichen Geldeingang. Erfreulich, dass für Aktivkunden der DKB dieses Entgelt seit 01.12.2016 zurückerstattet wird und damit keine Fremdwährungsgebühr mehr anfällt.

ErfahrungenAntrag 

 
Die DKB gewann zahlreiche Auszeichnungen und wurde das Konto vom Nachrichtensender ntv als „bestes Girokonto“ bewertet. FMH Finanzberatung und ntv testeten das Konto in einem Vergleich von 44 gebührenfreien Konten.

Abbuchungen vom Kreditkartenkonto

Haben Sie kein Guthaben auf dem DKB-Visa Konto, läuft das Konto bei Kreditkartenzahlungen ins Minus. Begrenzt ist der Verfügungsrahmen durch das individuell festgelegte Limit bzw. die von der DKB vorgegebene Kreditlinie in Höhe von minimal 500 Euro. Einmal im Monat, immer am 22. bzw. wenn dieser auf Wochenende fällt am folgenden Montag, erfolgt die Kreditkartenabrechnung. Praktisch, denn so gewährt Ihnen die DKB einen zinslosen Kredit bis zur Abbuchung vom Girokonto. Natürlich können Sie auch manuell durch Umbuchung vom Girokonto für ausreichend Guthaben auf dem VISA-Konto sorgen und damit ihr Limit erhöhen. Die zweite Kreditkarte kann als Partnerkarte schon bei Beantragung des DKB Cash (dann als Gemeinschaftskonto) mit bestellt werden. Alternativ ist das auch später möglich. Wie das geht, erläutern wir im separaten Artikel zur DKB Partnerkarte.

DKB – VISA Limit erhöhen.

Neben dem Dispolimit lässt sich auch unter „Service“ eine Limiterhöhung für das Kreditkartenkonto beantragen. Die DKB entscheidet aufgrund von Geldeingängen, ob sie dem stattgibt. Durch Umbuchen vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto können sie das Limit jedoch durch Guthaben erhöhen. Wollen sie Geld direkt und ohne Umweg auf das Visa-Konto überweisen, gibt es einen Trick. Sie geben die IBAN des DKB Girokontos an und im Verwendungszweck die Kreditkartennummer + Name des Karteninhabers in Zeile 2. Die DKB bucht den Zahlungseingang dann direkt zugunsten des Kartenkontos. Das funktioniert auch mit dem neuen Tagesgeldkonto, welches technisch ein Kreditkartenkonto ist.

Visa Paywave – kontaktloses Bezahlen.
Auf der DKB Visa ist der Service „visa Paywave“ implementiert, der kontaktloses Bezahlen ohne Unterschrift oder Eingabe einer Pin an der Supermarktkasse erlaubt. Sie brauchen nur in wenigen cm Abstand an der Kasse vorbei und schon ist bezahlt. Das gilt jedoch nur für Einkäufe bis 25 Euro und für Kassensystem, die Visa Paywave unterstützen – das werden jedoch immer mehr.

Fremdwährungsgebühr / DKB Auslandseinsatz
Kommt es infolge einer Zahlung mit der DKB-Kreditkarte zum Beispiel in einem Geschäft in den USA zu einem Währungstausch, wurden bisher 1,75% Auslandseinsatzentgelt berechnet. Ab 01.12.2016 änderte sich das und die Gebühr wird seither für Aktivkunden zurück erstattet. Wenn die Möglichkeit besteht, ist es für Passivkunden (ohne monatlich 700 Euro Geldeingang) der günstigere Weg, Bargeld an einem Automaten ohne Direktentgelt abzuheben und bar zu bezahlen.

Gebühren fürs Bezahlen und Bargeldbezug mit Girocard / Kreditkarte.

DKB Girocard
Kontoführungsgebühr 0 Euro
Bargeldbezug Inland kostenlos wenige DKB Automaten + 6.000 Akzeptanzstellen per Cash im Shop (u.a real, Rewe, Penny)
Bargeld kostenlos einzahlen nur an 16 Standorten an DKB-Automaten
Bargeldbezug EU 1% vom Umsatz
Bargeldbezug außerhalb EU 1% vom Umsatz
bargeldlos bezahlen EU kostenlos
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU 1,75%
Dispo Sofortdispo 500 Euro
TAN Verfahren TAN2go und chipTAN
Geldkartenfunktion nein
NFC kontaktloses Bezahlen nein
DKB Kreditkarte VISA Charge, monatliche Verrechnung mit Giro
Jahresgebühr 0 Euro
Guthabenzinsen 0,20%
NFC kontaktloses Bezahlen ja, visa paywave
Wunsch-PIN nein
Ersatzkarte 10,00 Euro
Bargeldlimit ab 50 Euro
Bargeldbezug EU 0 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU 0 Euro
bargeldlos bezahlen EU 0 Euro
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU 0 Euro

 

Bargeld / Abheben beim DKB-Cash

Per VISA-Card

  • Die weltweit kostenlose(*) Bargeldabhebung mit der DKB-Visa-Card macht das Konto als Sparkonto doppelt attraktiv, da z.B. im Urlaub unkompliziert auf das Sparguthaben zugegriffen werden kann. Die Abhebungen am Geldautomaten sind ab einem Limit von 50 Euro über die DKB-Visa-Card möglich.
  • Einige private Betreiber von Geldautomaten (z.B. in Thailand und den USA) können ein direktes Kundenentgelt berechnen, auf dessen Höhe die DKB keinen Einfluss hat und dass die DKB seit 01.06.2016 auch nicht mehr wie bisher auf Antrag erstattet. In jedem Fall werden diese Entgelte direkt am Automaten angezeigt.
  • Einige deutsche Banken (z.B. die Ostsächsische Sparkasse) akzeptieren die DKB Visa Card nicht. Das sind jedoch Ausnahmen, die Mehrzahl der Automaten mit VISA Symbol ermöglichen das kostenfreie Abheben mit der DKB Visa Card.

Per DKB-Girocard

  • Mit der ebenfalls kostenlosen Girokarte kann nur an Automaten der DKB und an 1.300 Shell Tankstellen unabhängig von einem Einkauf kostenlos Geld besorgt werden. Ohne Einkaufen zu müssen, gibt es Bargeld über die neue Funktion cash im shop bei 6.000 Akzeptanzstellen z.B. REWE, Penny, Real und dm direkt an der Kasse.
  • Seit 03.08.2016 berechnet die DKB leider 1,00% vom verfügten Betrag, mind. 10,00 Euro für Abhebungen mit der Girocard an Automaten, deren Betreiber kein zusätzliches Betreiberentgelt berechnen. Ist dies der Fall, fällt das Entgelt des Betreibers an.
  • Bei der Girocard mit den neuen V-Pay Sicherheitsfeatures bestehen einige Akzeptanzprobleme in den USA und Asien. Hier kann sich der Kunde mit der VISA aushelfen. Wir raten beim Abheben zur VISA, da in Deutschland bei Nutzung von Kreditkarten noch keine Direktentgelte erhoben werden.

DKB Cash Konto U18 – auch als Kinderkonto geeignet

DKB für KinderViele wissen es nicht. Das DKB Cash kann auch als erstes Girokonto für Kinder eröffnet werden. Bedingung, ein Erziehungsberechtigter ist Kunde der DKB. Die Antragsunterlagen fürs Kind finden Sie im Loginbereich der Bank. Wie immer bei Jugendkonten haben die Eltern Kontovollmacht bis zum Erreichen der Volljährigkeit. Kinder können wenn von den Eltern gewünscht eine Girokarte mit V-Pay und eine Visa auf Guthabensbasis erhalten. Ein Dispo lässt sich nicht einrichten.
DKB U 18 – wie beantragen?

Ab welchem Alter ein Giro fürs Kind sinnvoll ist, richtet sich nach dessen Zuverlässigkeit und dem von den Eltern vermittelten Wissen zum Thema Konto und Geld. Praktisch ist es allemal, da z.B. die Entlohnung bei Ferienjobs oder dem Taschengeld gern überwiesen wird. Das Zahlen mit der VISA kann nur bis zum aufgeladenen Geldbetrag erfolgen. Aufgrund der VISA, mit der fast überall kostenlos Bargeld abgehoben werden kann, ist das DKB-Cash als eines der besten Girokonten für Junge Leute einzustufen.

Noch mehr Details zur Beantragung in unserem extra Artkiel zum DKB U18 Konto.

Vorab Eröffnung ohne Unterschrift

Seit Dezember 2012 kommen Kunden noch schneller an ihr erstes DKB Konto. Der Onlineantrag wird von der DKB noch vor der Legitimation per Postident-Verfahren oder Videoident geprüft. Ist alles korrekt, eröffnet die Bank das Konto direkt. Die Legitimation ist nachrangig. Damit ist die DKB die erste Bank, welche den Antragsprozess vereinfacht. Allerdings haben ausländische Anlagekonten wie das Moneyou der ABN Amro dieses Verfahren schon einige Zeit lang im Einsatz.

Erhalten Deutsche im Ausland ein DKB Girokonto?

Ja, deutsche Staatsbürger mit vorübergehendem oder dauerhaftem Wohnsitz im Ausland z.B. in den USA oder in Asien können ein Konto beantragen und erhalten das, wenn Sie die Bonitätskriterien der DKB erfüllen. Die Legitimation kann problemlos per Videoident unter Vorzeigen des deutschen Personalausweises erfolgen.

Legitimation ohne Postident

Das Postident Verfahren kann bei der DKB Cash Beantragung auch komplett entfallen, sollte sich der Girokonto Kunde über die Onlinefeatures des neuen Personalausweises bei der DKB anmelden. Dazu sind jedoch Kartenlesegerät (kostenpflichtig) und diverse Programme wie Ausweis App notwendig. Nur mit dieser speziellen Software sind sichere Verbindungen zu den Akzeptanzstellen möglich.

Niedrige Dispozinsen

Für Sparer sicher nicht vordergründig, jedoch eine wichtige Information für Kunden, welche vorwiegend das Girokonto als Gehaltskonto nutzen. Die Dispozinsen der DKB sind verglichen mit anderen Girokonten sehr niedrig. Aktuell fallen nur 6,9% p.a. für Aktivkunden, 7,5% für Passivkunden an. Konkurrenzbanken verlangen gern mal das Doppelte. Berufsanfänger, Studenten und junge Familien, welche noch in keiner soliden Finanzsituation sind, wissen das zu schätzen.

Nach Eröffnung werden max. 1.000 Euro Dispo eingeräumt. Bei regelmäßigem Gehaltseingang kann sich die Dispohöhe bis auf max. 2 Nettogehälter erhöhen.

Onlinebanking und Sicherungsverfahren: iTan, pushTAN oder chipTAN?

Aktuell bietet die DKB mit pushTAN und chipTAN zwei Sicherungsverfahren für Überweisungen. Das alte und immer noch sehr beliebte iTAN-Verfahren mit Tan-Liste bleibt Bestandskunden vorbehalten. Die Nutzung der DKB-pushTAN-App ist Kunden zu empfehlen, die vieles per Smartphone erledigen. Die TAN-Anzeige erfolgt in einer isolierten App. chipTAN ist vielen bekannt und generiert auftragsbezogen eine TAN mithilfe eines Chip-Tan Generators. Beide Verfahren gelten als sicher und sind bei der DKB kostenlos. Nur der TAN-Generator kostet einmalig 10 bis 15 Euro.

Weitere Infos zur DKB Banking App.

Im Servicebereich lässt sich zwischen beiden Verfahren wechseln. Zur Legitimierung des Verfahrens ist die Eingabe von Start-PIN’s notwendig, die per Brief von der DKB zugesandt werden.

Gibt es Filialen oder DKB-Geldautmaten? Wo können Sie Bargeld einzahlen?

In einigen vorwiegend ostdeutschen Städten hat die DKB eigene Niederlassungen, keine Filialen. Eine Kundenberatung am Schalter ist nicht möglich. Es gibt dort jedoch DKB-eigene Bankautomaten mit Einzahlungsfunktion. An diesen Terminals sind Bareinzahlungen mit der Girocard ab 5 Euro möglich. Des Weiteren können Sie hier mit der Girocard gebührenfrei Geld auch unterhalb der für die Visa gültigen 50 Euro Grenze abheben. An anderen Geldautomaten sollten Sie immer die Visacard für Abhebungen nutzen, da dort mit der Girocard Gebühren anfallen.

Liste der Niederlassungen mit Bankterminal:

DKB Niederlassung Berlin Kronenstr. 8, 10117 Berlin, Taubenstraße 44
DKB Niederlassung Chemnitz Augustusburger Straße 26, 09111 Chemnitz
DKB Niederlassung Cottbus An der Wachsbleiche 1, 03046 Cottbus
DKB Niederlassung Dresden Wilsdruffer Strasse 3, 01067 Dresden
DKB Niederlassung Erfurt Anger 30, 99084 Erfurt
DKB Niederlassung Frankfurt/Oder Große Scharrnstraße 64
DKB Niederlassung Gera Humboldtstraße 25, 07545 Gera
DKB Niederlassung Halle Große Steinstraße 20
DKB Niederlassung Leipzig Burgpl. 2, 04109 Leipzig
DKB Niederlassung Magdeburg Fürstenwallstr. 17,39104 Magdeburg
DKB Niederlassung Neubrandenburg Woldegker Str. 2, 17033 Neubrandenburg
DKB Service GmbH Potsdam Jägerallee 23, 14469 Potsdam
DKB Niederlassung Rostock Neuer Markt 11, 18055 Rostock
DKB Niederlassung Schwerin Wismarsche Str. 154, 19053 Schwerin
DKB Niederlassung Suhl Str. der Opfer des Faschismus 4, 98527 Suhl

Festzinssparen bei der DKB

Das Angebot im Bereich Sparen ist vielfältig. Neben diversen Sparplänen wird auch ein Festzinskonto angeboten. Im Diagramm sehen Sie die seit 01.12.2016 gültigen Zinssätze für Neuanlagen. 0,50% Zinsen beim Festgeld über 10 Jahre sind mager und ein Spiegelbild der aktuellen Zinsentwicklung.

Zinsstaffel beim Festgeld

 

Erfahrungen zur Bank.

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