DKB neues Kontomodell – was ist neu seit 01.12.2016?

von aktualisiert am: 05.06.2017

DKB mit neuen Kontomodellen AktivkundenDie DKB bietet mit Girokonto ohne Kontoführungsgebühr und kostenloser Kreditkarte + Partnerkarte unzweifelhaft eines der besten Girokonten in Deutschland an. Ein „Jedermannkonto“ war das DKB-Cash jedoch noch nie, wie unsere DKB-Erfahrungsberichte belegen. Es gibt Kündigungen seitens der Bank und Ablehnungen von Kontoeröffnungen. Was es nicht gab, waren unterschiedliche Kontomodelle, wie z.B. beim Giro Plus der Postbank mit unterschiedlicher Preisstruktur. Das änderte sich zum 01.12.2016.

Aktivkunden der DKB mit vielen Vorteilen.

Der Kurs ist klar. Der DKB sind die vielen Kunden ein Dorn im Auge, die nur die kostenlosen Girocard und DKB Visa sporadisch und aufgrund der niedrigen Gebühren vorwiegend als Reisekarte zum Bargeldbezug im Ausland nutzen. Es geht letztendlich um mehr Effizienz und „bessere Kunden“, die das DKB-Konto als Hauptkonto nutzen. Die DKB verliert mit der Einführung einer de facto „Zweiklassengesellschaft“ mit Aktivkunden und Passivkunden einige Sympathiepunkte.

Wer ist für die DKB zukünftig ein Aktivkunde?

Als Aktivkunde zählen Sie, wenn ihr DKB Cash Girokonto (nicht das Kreditkartenkonto) einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro aufweist. Dabei ist nicht definiert, dass es sich zwingend um Lohn oder Gehalt handeln muss. Auch mehrere Überweisungen zählen, sollten die Teilgutschriften in der Summe monatlich mindestens 700 Euro betragen.

Wo sehe ich, ob ich als Aktivkunde geführt werde?

Symbol AktivkundeDie DKB wird aller 3 Monate prüfen und die Kunden entsprechend als Aktiv- oder Passivkunden für die nächsten 3 Monate einstufen und darüber informieren. Sie sehen es selbst in ihrem Account links oben direkt neben dem Namen. Haben Sie noch den Aktivkundenstatus, erscheint ein Symbol, ähnlich einer Medaille. Beim Klick auf das Symbol sehen Sie die erstatteten Auslandseinsatzentgelte und erhaltenes Cashback, Vorzüge die nur aktive Kunden in Anspruch nehmen können.

Übergangsfristen sind fair.

Um nicht zu viele Kunden zu verärgern, führt die DKB eine Übergangsfrist ein. Bestehende Kunden sind ab 01.12.2016 1 Jahr lang automatisch Aktivkunden. Für Neukunden ab 2017 gelten die 12 Monate Aktivkundenstatus ohne Mindestgeldeingang ab Datum Kontoeröffnung.

Was ist neu für DKB-Kunden und sind die Änderungen positiv oder negativ?

  • Entfall des Auslandseinsatzentgeltes für Aktivkunden. Bisher berechnete die Bank 1,75% Gebühren für VISA-Zahlungen außerhalb der EURO-Zone.
  • Neuerdings gibt es ein DKB-VISA-Tagesgeldkonto zum Sparen. Die Guthabenverzinsung beträgt wie beim jetzigen Kreditkartenkonto 0,20% bis 100.000 Euro Guthaben, darüber hinaus 0,00%. Damit lässt sich Spargeld jetzt sauber trennen. Auch der Sicherheitsaspekt spricht für ein separates Tagesgeldkonto. Liegt das gesamte Sparguthaben auf dem VISA-Konto, kann bei Kartenmissbrauch ein hoher Schaden entstehen.
  • Die DKB führt eine Kartenkasko, eine Art Versicherung für Schäden die bei Kartenverlust durch Missbrauch bis zur Sperrung auftreten, ein. Für Aktivkunden ist diese Leistung nicht mit einer Selbstbeteiligung verbunden und kostenlos.
  • Als Aktivkunde können sie ein eigenes Motiv für ihre Visa-Card aus einer Galerie auswählen und aufdrucken lassen. Dafür werden jedoch happige 20 Euro Gebühren verlangt. Passivkunden bleibt die individuelle Gestaltung der VISA verwehrt.
  • Die Guthabenverzinsung sank zum 09.03.2017 auf 0,20% bis 100.000 Euro (darüber 0,0%) und gilt nur noch für Aktivkunden!
  • Den DKB-Club, über den Punkte z.B. durch Käufe mit der DKB-VISA-Card gesammelt und später Prämien eingelöst werden konnten, entfällt mit sofortiger Wirkung.
  • Das Cashback-Programm beim Online-Shoppen verbunden mit Rabatten z.B. bei Amazon bleibt erhalten. Die City- und Online-Cashback Möglichkeiten gibt es jedoch nur noch für Aktivkunden.
  • Das untere Bargeldlimit beim Abheben mit der DKB-VISA-Card beträgt seit 01.12.2016 50 Euro. Vorher waren es 10 Euro. Nur minderjährige Kinder als Inhaber des DKB-Cash U18 können noch Kleinbeträge ab 10 Euro abheben.
  • Nutzen Sie das 3D Secure-Verfahren „Verified by Visa“ und erhalten eine mTAN bei der Kreditkartenzahlung im Internet per SMS, kostet das jetzt pro SMS 0,07 EUR.

Leistungsunterschiede / Preise für Aktivkunden und DKB-Passivkunden.

Der Status „Passivkunde“ kommt frühestens am 01.12.2017 zum Tragen – bis dahin sind alle Bestandskunden Aktivkunden und profitieren von den Vorteilen z.B. dem Wegfall des Auslandseinsatzentgeltes.

Leistung Aktivkunde Passivkunde
Dispozinsen 6,9% p.a 7,5% p.a.
Guthaben Zinsen 0,20% p.a 0,0% p.a.
Auslands-
einsatzentgelt DKB Visa außerhalb Euro-Zone
Rückerstattung 1,75% vom Umsatz
Bargeldbezug DKB Visa außerhalb Euro-Zone kostenlos 1,75% vom Umsatz
Notfallpaket kostenlos Notfallkarte 180€, Notfallbargeld 150€
Kartenkasko kostenlos bis 150 Euro Selbstbeteiligung
Onlinetresor kostenlos nicht möglich
City- und Online-Cashback ja nicht möglich
Wunschmotiv für Visa 20 Euro nicht möglich
Onlinetresor kostenlos nicht möglich
Konditionsvorteile andere DKB Produkte ja nein

 
Ihre Erfahrungen?Gern können Sie uns und anderen Lesern ihre Erfahrungen mit dem neuen Kontomodell mitteilen:

Unsere Wertung: Das Positive zuerst. Das DKB Cash bleibt eines der besten Girokonten und ohne Kontoführungsgebühr – auch wenn bei einigen Leistungen (mTAN Gebühr bei Nutzung von „Verified by Visa“) doch an der Gebührenschraube gedreht wurde. Die Erhöhung des Mindestbargeldbezuges bei Nutzung der VISA auf 50 Euro ist nachvollziehbar. Das Bestreben, die Bargeldvorgänge niedrig zu halten ist verständlich. Schliesslich übernimmt die DKB die Kosten, spricht erstattet den Fremdbanken die Gebühr.

Die Abschaffung des jetzigen Auslandseinsatzentgelts (Fremdwährungsgebühr) von 1,75 % beim Bezahlen und Bargeld abheben außerhalb der Eurozone mit der VISA-Card für Aktivkunden ist ein großes Plus und ein echter Vorteil gegenüber vielen anderen Girokonten. Zumal für die ebenfalls als Reisekarte beliebte N24 Mastercard® vor kurzem ein Auslandseinsatzentgelt von 1,7% für Bargeldabhebungen gilt.

Die 12 Monate Übergangsfrist, bis Leistungen für Passivkunden wegfallen bzw. teurer werden, ist fair. Kunden, die nach 12 Monaten keine 700 Euro monatlichen Geldeingang aufweisen können und als Passivkunden gelten, werden die 1,75% Auslandsentgelt beim Bargeldbezug und beim Bezahlen mit der Visa im Nicht-Euro-Raum weh tun. Auch der Wegfall von City- und Onlinecashback ab 01.01.2017 ist für „Passivkunden“ ärgerlich. Notfallpaket und Kartenkasko gab es bisher nicht und wird deshalb auch zukünftig nicht vermisst werden.

Unsere Meinung nach schafft sich die DKB mit der Klassifizierung der Girokunden die Basis dafür, weiter die Leistungen zu differenzieren. Erster Beweis dafür ist der Wegfall der Guthabenverzinsung zum 09.03.2017 für Passivkunden, die das DKB Konto z.B. nur als Reisekonto nutzen. Auch für andere Produkte wie DKB-Depot oder Mietkautionskonto ist damit der Weg frei, für eine DKB-Zweiklassengesellschaft mit differenzierten Preismodellen je nach „Wert“ des Kunden.

Antrag DKB Cash 

Erfahrungen zur Bank.

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