DKB Cash – das neue Kontomodell. Wie Sie Aktivkunde mit besseren Leistungen bleiben.

von aktualisiert am: 05.02.2018

DKB Cash mit neuen Kontomodellen AktivkundenDie Deutsche Kreditbank bietet mit dem DKB Cash ohne Kontoführungsgebühr und mit kostenloser Kreditkarte + Partnerkarte unzweifelhaft eines der besten Girokonten in Deutschland an. Ein „Jedermannkonto“ war das DKB Cash jedoch noch nie, wie unsere DKB-Erfahrungsberichte belegen. Es gibt Kündigungen seitens der Bank und Ablehnungen von Kontoeröffnungen. Was es bisher nicht gab, waren unterschiedliche Kontomodelle, wie z.B. bei den Girokonten der Postbank mit unterschiedlicher Preisstruktur. Das änderte sich zum 01.12.2017.

Aktivkunden der DKB mit vielen Vorteilen.

Der Kurs ist klar. Der DKB sind die vielen Kunden ein Dorn im Auge, die nur die kostenlosen Girocard und DKB Visa sporadisch und aufgrund der niedrigen Gebühren vorwiegend als Reisekarte zum Bargeldbezug im Ausland nutzen. Es geht letztendlich um mehr Effizienz und „bessere Kunden“, die das DKB Cash als Hauptkonto nutzen. Die DKB verliert mit der Einführung einer de facto „Zweiklassengesellschaft“ mit Aktivkunden und Passivkunden einige Sympathiepunkte.

Wer ist für die DKB ein Aktivkunde?

  1. Alle neuen Kunden sind ab Datum der Kontoeröffnung für 12 Monate Aktivkunden.
  2. Junge Kunden als Inhaber eines DKB U18 Kontos.

Für alle anderen Kunden gilt Folgendes:

Als Aktivkunde zählen Sie, wenn ihr DKB Cash Girokonto (nicht das Kreditkartenkonto) einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro aufweist. Die DKB forderte ihre Kunden auf, bis spätestens September 2017 einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf Ihrem Konto einzurichten. Erfolgte das nicht, fielen per 01.12.2017 viele Vorteile wie Guthabenverzinsung und Erstattung des Auslandseinsatzentgeltes weg. Diese Kunden sind jetzt Passivkunden.

Was ist zu tun, um Aktivkunde zu bleiben?
Die DKB möchte natürlich, dass Sie das Giro als Erstkonto und möglichst als ihr Gehaltskonto führen und empfiehlt, die monatliche Zahlung von Lohn oder Gehalt zugunsten des DKB Cash umzustellen. Doch geht es auch anders?

Ja, es gibt Kunden wie Freiberufler oder Selbstständige, die nicht regelmäßig monatlich ihre Bezüge erhalten. Hier ist etwas Kreativität gefragt, denn die DKB lässt beim Aufbringen der 700 Euro Geldeingang pro Monat gewisse Freiheiten.

  • Die DKB prüft den Aktivkundenstatus monatlich. Das wurde auf Nachfrage von der DKB so bestätigt.
  • In welchen Einzelzahlungen die Geldeingänge erfolgen, ist der Bank egal. Es muss nicht zwingend Gehalt sein, sondern kann auch eine Umbuchung von einem anderen Konto sein. Umbuchungen vom DKB Kreditkartenkonto oder dem VISA -Tagesgeldkonto zählen nicht als Geldeingang im Sinne des Aktivkundenstatus.

Fazit: Es muß sich bei den Geldeingängen nicht zwingend um Lohn oder Gehalt handeln. Auch mehrere Überweisungen zählen, sollten die Gutschriften in der Summe monatlich mindestens 700 Euro betragen. Da die Bank monatlich prüft, kann der Status „Aktivkunde“ z.B. beim Ausbleiben der Lohn-/ oder Gehaltszahlung schnell wieder weg sein.

 Antrag DKB 

Stolperfallen – Achtung die DKB ist streng!

Achtung, die DKB hat 2018 die Schrauben angezogen. Erfolgt die Buchung der zum Erhalten des Aktivkundenstatus notwendigen 700 Euro aufgrund von Wochenende oder Feiertag nicht genau innerhalb des Monats, ist der Aktuvkundenstatus für den nächsten Monat weg.

Beispiel zu frühe Einbuchung:
700 Euro Geldeingang schon am 31.01.2018 gebucht –> Erfolgen im Februar keine weiteren Geldeingänge, die in der Summe 700 Euro betragen, ist der Aktivkundenstatus für März weg.

Beispiel zu späte Einbuchung:

700 Euro Geldeingang werden am 05.02.2018 gebucht –> Erfolgten im Januar keine Geldeingänge mit in der Summe 700 Euro, ist der Aktivkundenstatus für Februar weg.

Wo sehe ich, ob ich als Aktivkunde geführt werde?

Symbol AktivkundeDie DKB prüft monatlich und stuft die Kunden entsprechend als Aktiv- oder Passivkunden ein. Sie sehen es selbst in ihrem Account links oben direkt neben dem Namen. Haben Sie noch den Aktivkundenstatus, erscheint ein Symbol, ähnlich einer Medaille. Beim Klick auf das Symbol sehen Sie die erstatteten Auslandseinsatzentgelte und erhaltenes Cashback, Vorzüge die nur aktive Kunden in Anspruch nehmen können.

Übergangsfristen sind fair.

Um nicht zu viele Kunden zu verärgern, führte die DKB eine Übergangsfrist ein. Altkunden waren bis 30.11.2017 automatisch Aktivkunden. Alle Neukunden geniessen 12 Monate den Aktivkundenstatus ohne Mindestgeldeingang ab Datum der Kontoeröffnung.

Was ist neu für DKB Cash – Kunden und sind die Änderungen positiv oder negativ?

  • Erstattung des Auslandseinsatzentgeltes für Aktivkunden. Bisher berechnete die Bank 1,75 % Gebühren für VISA-Zahlungen und Barabhebungen außerhalb der EURO-Zone.
  • Neuerdings gibt es ein DKB-VISA-Tagesgeldkonto zum Sparen. Die Guthabenverzinsung beträgt wie beim jetzigen Kreditkartenkonto 0,20 % bis 100.000 Euro Guthaben, darüber hinaus 0,00 %. Damit lässt sich Spargeld jetzt sauber trennen. Auch der Sicherheitsaspekt spricht für ein separates Tagesgeldkonto. Liegt das gesamte Sparguthaben auf dem VISA-Konto, kann bei Kartenmissbrauch ein hoher Schaden entstehen.
  • Die DKB führt eine Kartenkasko, eine Art Versicherung für Schäden die bei Kartenverlust durch Missbrauch bis zur Sperrung auftreten, ein. Für Aktivkunden ist diese Leistung nicht mit einer Selbstbeteiligung verbunden und kostenlos.
  • Als Aktivkunde können sie ein eigenes Motiv für ihre Visa-Card aus einer Galerie auswählen und aufdrucken lassen. Dafür werden jedoch happige 20 Euro Gebühren verlangt. Passivkunden bleibt die individuelle Gestaltung der VISA verwehrt.
  • Die Guthabenverzinsung sank zum 09.03.2017 auf 0,20 % bis 100.000 Euro (darüber 0,0 %) und gilt nur noch für Aktivkunden!
  • Den DKB-Club, über den Punkte z.B. durch Käufe mit der DKB-VISA-Card gesammelt und später Prämien eingelöst werden konnten, entfällt mit sofortiger Wirkung.
  • Das Cashback-Programm beim Online-Shoppen verbunden mit Rabatten z.B. bei Amazon bleibt erhalten. Die City- und Online-Cashback Möglichkeiten gibt es jedoch nur noch für Aktivkunden.
  • Das untere Bargeldlimit beim Abheben mit der DKB-VISA-Card beträgt seit 01.12.2016 50 Euro. Vorher waren es 10 Euro. Nur minderjährige Kinder als Inhaber des DKB-Cash U18 können noch Kleinbeträge ab 10 Euro abheben.
  • Nutzen Sie das 3D Secure-Verfahren „Verified by Visa“ und erhalten eine mTAN bei der Kreditkartenzahlung im Internet per SMS, kostet das jetzt pro SMS 0,07 EUR.

Leistungsunterschiede / Preise für Aktivkunden und DKB-Passivkunden.

LeistungAktivkundePassivkunde
Dispozinsen6,9% p.a7,5% p.a.
Guthaben Zinsen0,20% p.a0,0% p.a.
Auslands-
einsatzentgelt DKB Visa außerhalb Euro-Zone
Rückerstattung1,75% vom Umsatz
Bargeldbezug DKB Visa außerhalb Euro-Zonekostenlos1,75% vom Umsatz
NotfallpaketkostenlosNotfallkarte 180€, Notfallbargeld 150€
Kartenkaskokostenlosbis 150 Euro Selbstbeteiligung
Onlinetresorkostenlosnicht möglich
City- und Online-Cashbackjanicht möglich
Wunschmotiv für Visa20 Euronicht möglich
Onlinetresorkostenlosnicht möglich
Konditionsvorteile andere DKB Produktejanein

 
Ihre Erfahrungen?Gern können Sie uns und anderen Lesern ihre Erfahrungen mit dem neuen Kontomodell mitteilen: 

Erstattung des Auslandseinsatzentgeltes – wie funktioniert das?

Die Abschaffung des ehemals berechneten Auslandseinsatzentgeltes (Fremdwährungsgebühr) von 1,75 % beim Bezahlen und Bargeld abheben in Fremdwährung außerhalb der Eurozone mit der VISA-Card für Aktivkunden ist ein großes Plus und ein echter Vorteil gegenüber vielen anderen Girokonten. Bei der ebenfalls als Reisekarte beliebten N26 Mastercard® gilt die Gebührenfreiheit nur für Bezahlvorgänge in Auslandswährung jedoch nicht für Bargeldabhebungen. Wer Bargeld und Zahlungen kostenlos möchte, muss die 5,90 Euro Kontoführungsgebühr für das N26 Black in Kauf nehmen und hat damit die perfekte Reisekarte.

Wie funktioniert die Erstattung genau?
Sie zahlen z.B. mit der DKV Visa als Aktivkunde bei einer Bestellung in einem US-Shop in Dollar. Dabei wird ihnen in der Umsatzanzeige der DKB Visa zuerst das Auslandseinsatzentgelt (auch Fremdwährungsgebühr genannt) abgezogen und separat ausgewiesen. Im Rahmen der monatlichen Kreditkartenabrechnung erhalten Sie als Aktivkunde diesen Betrag auf dem DKB Cash wieder gutgeschrieben. Alles sehr transparent und nachvollziehbar und für Kunden, die häufig im Dollar oder Pfund Raum Ware bestellen, eine echte Ersparnis.

Unsere Wertung: Das Positive zuerst. Das DKB Girokonto bleibt eines der besten Girokonten und ohne Kontoführungsgebühr – auch wenn bei einigen Leistungen (mTAN Gebühr bei Nutzung von „Verified by Visa“) doch an der Gebührenschraube gedreht wurde. Die Erhöhung des Mindestbargeldbezuges bei Nutzung der VISA auf 50 Euro ist nachvollziehbar. Das Bestreben, die Bargeldvorgänge niedrig zu halten ist verständlich. Schliesslich übernimmt die DKB die Kosten, spricht erstattet den Fremdbanken die Gebühr.

Die 12 Monate Übergangsfrist, bis Leistungen für Passivkunden wegfallen bzw. teurer werden, ist fair. Kunden, die nach 12 Monaten keine 700 Euro monatlichen Geldeingang aufweisen können und als Passivkunden gelten, werden die 1,75 % Auslandsentgelt beim Bargeldbezug und beim Bezahlen mit der Visa im Nicht-Euro-Raum weh tun. Auch der Wegfall von City- und Onlinecashback ist für „Passivkunden“ ärgerlich. Notfallpaket und Kartenkasko gab es bisher nicht und wird deshalb auch zukünftig nicht vermisst werden.

Unsere Meinung nach schafft sich die DKB mit der Klassifizierung der Girokunden die Basis dafür, weiter die Leistungen zu differenzieren. Erster Beweis dafür ist der Wegfall der Guthabenverzinsung zum 09.03.2017 für Passivkunden, die das DKB Konto z.B. nur als Reisekonto nutzen. Auch für andere Produkte wie DKB-Depot oder Mietkautionskonto ist damit der Weg frei, für eine DKB-Zweiklassengesellschaft mit differenzierten Preismodellen je nach „Wert“ des Kunden.

 Girokonto Vergleich 

Erfahrungen mit der DKB

Erfahrungen zur DKB.

Bewertung 3 SterneAktuell liegen der Redaktion 83 Berichte und Erfahrungen zur DKB vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.7 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

Lesen Sie alle Erfahrungen zur DKB.