Girokonto bei der ING-DiBa – Konditionen, Preise und Gebühren

von aktualisiert am: 01.05.2018

Die ING-DiBa AG fungiert in Deutschland eigenständig und unabhängig von der niederländischen Mutterbank ING Groep N.V. als Direktbank ohne Filialen und wirbt damit, die damit verbundenen Kostenvorteile an den Kunden weiterzugeben. Wir haben getestet, wie die Konditionen beim ING-DiBa Girokonto in der Praxis aussehen. Auch zum ING-DiBa Tagesgeld finden Sie bei uns detaillierte Informationen und die aktuellen Zinsen.

Wichtige Fragen zum ING-DiBa Girokonto:ING-DiBa Girokonto - wo gibt es Bargeld am Automaten kostenlos?

Ist das Diba Girokonto gebührenfrei?

Hier bewahrheitet sich der Slogan zur Weitergabe der Kostenvorteile, die der Verzicht auf eigene Filialen mit sich bringt. Für Kontoführung, Giro Card und Visa Card werden keine Gebühren erhoben, die bei Filialbanken wie Sparkasse, Deutscher Bank oder Postbank üblich sind und gerade vielfach erhöht werden. Ein Mindestgeldeingang ist ebenfalls nicht erforderlich. Einzig, wenn Sie mit den im Online-Postfach monatlich zur Verfügung gestellten Kontoauszügen nicht leben können, werden Ihnen für das Zusenden per Post 0,58 Cent berechnet.

Gebühren fürs Bezahlen und Bargeldbezug mit Girocard / Kreditkarte.

ING-DiBa Girocard
Kontoführungsgebühr0 Euro
Bargeldbezug Inland kostenlos1.200 ING-DiBa Geldautomaten, ab 20 – 200 Euro bei ALDI SÜD, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount.
Bargeld kostenlos einzahlenab 50 Euro bei Filialen der Reisebank (Bahnhof, Flughafen)
Bargeldbezug EU5 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU5 Euro
bargeldlos bezahlen EUkostenlos
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU1,75%
Dispomöglich, Gehaltsunterlagen erforderlich
TAN VerfahreniTAN, mTAN, Banking to go (TAN-los)
Geldkartenfunktionja
NFC kontaktloses Bezahlenja
ING-DiBa KreditkarteVISA Debit, sofortige Verrechnung mit Giro
Jahresgebühr0 Euro
Guthabenzinsen0,00%
NFC kontaktloses Bezahlenja, visa paywave
Wunsch-PINja
Ersatzkarte10 Euro
Bargeldlimitkein unteres Limit
Bargeldbezug EU0 Euro
Bargeldbezug außerhalb EU1,75% Wechselkursgebühr
bargeldlos bezahlen EU1,75% Wechselkursgebühr
bargeldlos Bezahlen außerhalb EU1,75% Wechselkursgebühr

 

Bargeldgebühren bei der Girocard-Nutzung.
Heben Sie an Fremdautomaten im Inland ab, ist das Kundenentgelt des Automatenbetreibers als Gebühr zu zahlen. Dieser Betrag wird angezeigt. Im Ausland werden pro Vorgang 5,00 Euro berechnet.

Bargeldgebühren bei der Visacard-Nutzung.
in Deutschland und weltweit in Ländern mit Euro als Währung sind Abhebungen kostenlos. 1,75% Wechselkursgebühr + Betreiberentgelt kosten Abhebungen allerdings im Nicht-Euro-Raum.

kostenlos Bargeld im Supermarkt abheben?
Ab 20 Euro Einkaufswert können Sie sich gebührenfrei Bargeld bis 200 Euro an der Kasse auszahlen lassen. Partner der DiBa für den Bargeldservice sind z.B. ALDI SÜD, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount.

Bargeldlos Bezahlen im Ausland, wie teuer?
Mit der Visacard kann im Euro-Raum bargeldlos und gebührenfrei bezahlt werden. Mit der Girocard fallen leider Gebühren an. Das mögliche Verified by Visa Verfahren bietet durch das Legitimieren von Zahlungen im Internet mit einer mTAN zusätzliche Sicherheit. Die Girocard kann zusätzlich als Geldkarte mit bis zu 200 Euro aufgeladen werden und erleichtert viele Bezahlvorgänge z.B. in einem Parkhaus. Außerhalb der Eurozone fällt beim Bezahlen mit der Kreditkarte in Fremdwährung leider eine Gebühr von 1,75% an. Auch bei anderen Internetkonten wie dem Consors Girokonto ist das Bezahlen im Urlaub mit Kosten verbunden. Eine Ausnahme bildet das DKB Cash, bei dem das Auslandseinsatzentgelt für Aktivkunden rückerstattet wird.

Ein Kritikpunkt ist für uns die Visa nur als Debitkarte. Dabei werden alle Umsätze noch am selben Tag vom Girokonto abgebucht. Wäre es eine Revolving Card oder Charge Card wie z.B. bei der DKB, kämen Sie in den Genuss eines zinslosen Kredites. Nur monatlich würden dann die Kartenumsätze mit einer Lastschrift vom Girokonto glattgestellt.

  • komplett gebührenfrei incl. VISA Card, innerhalb der EU kostenlos Bargeld mit VISA
  • tolle Banking-App mit Multibanking, TAN-loser Überweisungsfreigabe…
  • sehr niedrige Dispo- und Überziehungszinsen, kontaktloses Bezahlen PayWave bis 25 Euro im Supermarkt
  • Visa ist eine Debit und keine Charge Karte ohne Kreditlinie, Buchungen werden sofort ausgeglichen
  • kein vor Ort Service möglich, Bareinzahlungen nur über Reisebank Filialen
  • 1,75% Fremdwährungsgebühren bei Kartennutzung im Nicht-Euro-Raum

Das Konto lässt sich bequem von zu Hause per Videoident eröffnen!
letzte Aktualisierung: 01.05.2018

Fazit: Beachten Sie, dass ein ING-DiBa Girokonto nur von volljährigen Personen (auch als Gemeinschaftskonto) eröffnet werden kann. Bei der Beantragung sind die Gehaltsunterlagen der letzten 2 Jahre beizulegen. Selbstständige müssen die Steuerbescheide beibringen. Die Bank behält sich das Recht vor, bei schlechter Bonität der Eröffnung eines Giros nicht zuzustimmen. Keine Kontoführungsgebühr und die kostenlose VISA Card überzeugen uns. Nutzen können Sie die zudem die Möglichkeit, auf dem ING-DiBa Tagesgeldkonto zu sparen. Der Zinssatz für Neukunden beträgt 0,75%. Auf dem Giro direkt werden keine Zinsen gutgeschrieben. Wie schon erwähnt – schade dass die Visa als Debitkarte und nicht als echte Kreditkarte funktioniert.

Gibt es Alternativen? Als Erstkonto mit monatlich 700 Euro notwendigem Geldeingang ist das DKB Cash mit echter Kreditkarte und Rückerstattung von Fremdwährungsgebühren sehr zu empfehlen.

 
Antrag GirokontoErfahrungen
 

Girokonto als Student – was sind die Vorteile?

Da die Diba das „Girokonto Student“ separat bewirbt und anbietet, stellt sich die Frage nach den Unterschieden zum Hauptkonto? Der Hauptunterschied und ein echter Vorteil für Studenten ist ein 500 Euro Dispo, den ihr auf Anforderung ohne weitere Unterlagen einreichen zu müssen erhalten könnt. Da die Dispozinsen mit 6,99% sehr günstig sind, eine einigermaßen günstige Variante, einen kleinen Kreditrahmen zu erhalten. Die weiteren Konditionen für Bargeldvorgänge und Karten sind identisch zu denen für das „normale“ ING-DiBa Girokonto geltenden.
Antrag Giro für Studenten

Können minderjährige Kinder ein Giro bei der Bank führen?
Leider nein. Ein Girokonto für Kinder bietet die Bank nicht an. Das Tagesgeldkonto sowie das Junior Depot lassen sich jedoch für Minderjährige eröffnen.

Einzahlen von Bargeld bei der DiBa – wo ist das möglich?

Etwas schwierig ist, wie bei vielen Direktbanken, die Einzahlung von Bargeld. Jede Fremdbank wird diesen Vorgang durchführen, berechnet dafür jedoch eine unterschiedlich hohe Gebühr. Nur in Filialen der Reisebank werden Sie gebührenfrei Bargeld auf ihr ING-DiBa Girokonto einzahlen können. Das geht unter Vorlage des Personalausweises auch zugunsten Dritter.

Unser Tipp: Oft ist in der Familie ein Konto bei Sparkasse, Volksbank oder Sparda-Bank vorhanden. Gehen Sie in eine Filiale oder an einen Geldautomaten und zahlen sie auf dieses Konto ein. Per Onlinebanking überweisen sie dann zur DiBa.

Kann ich mehrere Girokonten bei der ING-Diba führen?

Zuerst haben Sie bei jeder Girokontoeröffnung die Möglichkeit, das Konto als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto z.B. mit ihrem Ehepartner zu führen. Die Verfügungsberechtigung funktioniert nach dem Oder-Prinzip. Beide Kontoinhaber können unabhängig, und ohne Zustimmung des jeweils anderen, auf das Giro zugreifen. Auch ein zweites Girokonto lässt sich bei der ING-DiBa beantragen. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung (Check des Schufa Scores) können Sie eine zweite Girocard + Kreditkarte und bei Bonität auch einen neuen Disporahmen erhalten und so ihren gesamten Kreditrahmen ausweiten.

ING-DiBa iTAN, mTAN und Banking to go. Was ist was?

Beim Online-Banking zum ING-DiBa Girokonto kann zwischen 3 Legitimierungsarten für Überweisungen und andere Vorgänge wie Adressänderungen oder dem Einreichen von Freistellungsaufträgen gewechselt werden.

  1. Beim mTAN Verfahren werden die TAN-Nummern für Überweisungen an das Handy übersandt.
  2. Beim iTAN Verfahren ist die Tan von einer TAN-Liste einzugeben. Viele gerade ältere Kunden bevorzugen das altmodische iTAN Verfahren mit einer TAN-Liste, da in Berichten zu lesen ist, das bei mTAN Verfahren über das Handy schon TANs abgefangen worden sind. Die iTAN Liste ist zu aktivieren.
  3. Als Sicherungsverfahren in der ING-DiBa App kann als Alternative ein neues Verfahren namens Banking to go genutzt werden. Beim Banking über die wirklich sehr gute Banking App können Sie ihre Überweisungen ohne lästige TAN nur mit einer PIN oder auf einem gerät welches Fingerprint unterstützt auch nur mit Touch-ID legitimieren.

Es lässt sich immer nur ein Verfahren aktivieren. Haben Sie in der Banking-App „Banking to go“ als TAN-lose Variante aktiviert, sind iTAN und mTAN deaktiviert.

Ist ein Dispo möglich?

Ja, wie vielen bekannt sind es die Dispozinsen mit denen Banken gutes Geld verdienen. Bei der Beantragung des Girokontos haben Sie die Möglichkeit, das Konto ohne Dispokredit oder mit einem Disporahmen zu erhalten. Für den Erhalt des Dispokredites sind allerdings Gehaltsunterlagen einzureichen.

Hier sind Bestandskunden im Vorteil. Haben Sie schon ein Extra Konto oder einen Kredit bei der DIBA bleibt ihnen der Einkommensnachweis erspart und Sie erhalten automatisch einen Disporahmen von 2.000 Euro. Sehr fair ist die Höhe des Dispozinssatzes mit nur 6,99%. Anfang 2014 verzichtet die Bank als Erste auf hohe Überziehungszinsen. Bei einer geduldeten Überziehung des Dispos erfolgt die Abrechnung jetzt ebenfalls zum Dispozinssatz.

Studenten bis 30 Jahre erhalten, ohne weiter Unterlagen einreichen zu müssen, einen Studentenkredit von 500 Euro.

Kontowechselservice – wie geht das?

Im Servicemenü sind zahlreiche Formschreiben und eine Checkliste für den Bankwechsel verfügbar. Die ING-Diba sorgt mithilfe eines Auftrags zum Girokontoübertrag für einen problemlosen Bankenumzug. Das Guthaben wird automatisch von der alten Bankverbindung transferiert, das alte Konto anschließend gelöscht. Schwieriger wird es, wenn man sich bei der alten Bank noch im Dispo befindet. Entweder die ING-DiBa bewilligt einen neuen Dispo in gleicher Höhe oder der Dispokredit bei der Altbank muss zuerst aus Eigenmitteln getilgt werden.

Mitteilungen der Ing-DiBa erhält man schnell und unproblematisch in der Post-Box, über die Kunden die Bank auch kontaktieren können.

Konditionen ING-DiBa Girokonto:

  • Filialen: –
  • Gebühren Girokonto: 0€
  • Mindestgeldeingang: –
  • Zinsen Giro: 0,00%
  • Neukundentagesgeld: 0,75%
  • Banking: iTAN, mTAN, Smart Secure
  • Kreditkarte: Visa Debit (incl. Partnercard kostenlos)
  • Auslandsentgelt: 1,75%
  • Prämie: 75 Euro
  • Bargeld: EU-weit kostenlos (Visa) + DIBA Automaten
  • Dispozinsen: 6,99%
  • Überziehung: 6,99%

Girokonto Vergleich

 

Erfahrungen mit der ING DiBa

Erfahrungen zur ING DiBa.

Bewertung 3 SterneAktuell liegen der Redaktion 38 Berichte und Erfahrungen zur ING DiBa vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 3.4 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

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