Fidor Bank Girokonto und Geldanlagen / Sparbriefe

von aktualisiert am: 03.04.2017

Fidor Bank LogoDie 2009 gegründete Fidor Bank setzt ein modernes und innovatives Banking-Konzept um. Wie in der Fintec Szene üblich, ist alles auf Social Media, Web 2.0 und Usability ausgerichtet. Das hebt die Bank deutlich von den traditionellen Anbietern ab und bringt Pluspunkte bei der jungen Generation. Warum soll ich mich bei Fragen mit gestelztem Deutsch eines FAQ-Bereichs herumschlagen, wenn es wie bei der Fidor Bank eine Community mit 264 Tsd. Nutzern (Stand 2014) gibt, in der die User meine Sprache sprechen und identische Probleme haben. Dieser Ansatz gefällt und schärft das Profil der Bank im consumer Bereich. Ein Grund für den Erfolg, der in der Branche nicht unbemerkt bleibt.

So kündigt die französischen Bankengruppe BPCE (vergleichbar mit VR-Banken in D) an, die Fidor Bank mit derzeit fast 90.000 Kunden zum Ende 2016 zu übernehmen.

Inhalt:

Ausrichtung und Ziele der Bank

Die Fidor Bank AG gruppe umfasst die Fidor TecS und die FidorFactory. Neben dem Privatkundengeschäft hat die Fidor Bank 2015 vor allem den Bereich KMU (Kleine und mittlere Unternehmen) im Auge und will dort verstärkt wachsen.

In diesem Zusammenhang sollen 2015 weitere Kreditprodukte und Versicherungsangebote auf den Markt kommen. Als FIN-Tech Anbieter stellt Fidor Firmen z.B. Apis zur Verfügung, mit denen sich Payment-Prozesse vereinfachen lassen. Nach Consumer to Consumer (C2C) Prinzip ist die Developer Community ein wichtiger Bestandteil auch dieses Angebotes. Auch die Internationalisierung ist laut Jahresabschluss und Lagebericht 2014 ein großes Thema.

Fidor Bank seit 2015 nicht mehr an der Börse
Aktien der Fidor Bank AG können Interessenten seit 30.06.2015 nicht mehr kaufen. Das Unternehmen ändert die Kapitalmarktstrategie und erwirkte ein Delisting der Aktie.

Wie gut sind die Produkte der Fidor Bank?

Das beste Konzept ist nichts wert, wenn die Produkte schlecht sind. Wie gut ist das Fidor Smart Girokonto und lohnt sich die Geldanlage z.B. mit einem Sparbrief bei der Direktbank?

Fidor Bank Smart Girokonto

Nach einer Registrierung und Bestätigung per mTan ist das Postident zur Legitimation durchzuführen. Video-Ident, wie bei der DKB ist noch nicht möglich. Nach Abschluß des Vorgangs ist das Smart Girokonto eröffnet und Sie können Geldkarte oder Kreditkarte bestellen. Für das Smart Girokonto fallen ohne monatlich gefordertem Mindestgeldeingang keine Kontoführungsgebühren an. Leider fiel am 01.07.2016 die direkte Verzinsung auf dem Girokonto weg, die zuletzt 0,05% für Guthaben auf dem Giro und nicht auf einem Kreditkartenkonto wie bei anderen Banken betrug.

Gebührenfreie Kontoführung ohne Mindestgeldeingang.

  • bei Bonität Smartcard (Girocard + Kreditkarte) mit NFC für kontaktloses Bezahlen
  • kostenloser Geldtransfer an Community, Fremdwährungskonto
  • Debit Mastercard® (14,95€) nicht gebührenfrei
  • keine Partnerkarten, Gebühren beim Bargeldbezug

letzte Aktualisierung: 20.03.2017

Konditionen Firdor Smart Giro Detail:

  • Filialen: keine
  • Gebühren Giro: 0€
  • Mindestgeldeingang: nein
  • Zinsen Giro: 0,00%
  • Zinsen Mastercard®: –
  • Banking: Banking-App, M-Tan
  • Kreditkarte: Debit Mastercard® 14,95 €
  • Auslandsgebühr: 0,49 €
  • Prämie: –
  • Bargeld: 4x/Monat 0€, dann 2,50€

Dispozinsen sind niedrig.

Hier kann das Konto überzeugen. Je nach Bonität ist ein Dispo möglich. Die Dispogrenze ist individuell unterschiedlich und richtet sich nach dem persönlichen Scoring. Die Dispozinsen sind mit 5,99% sehr moderat. Eine Überziehung des Limits duldet die Bank nur in Ausnahmefällen und dann mit aktuell 13,90% Ü-Zinsen.

Bargeldversorgung beim Fidor Girokonto.

Es gibt mehrere Optionen und leider keine einheitliche Gebührenregelung für das Abheben von Bargeld.

Mit der Debit Mastercard® können Kunden an Geldautomaten abheben. Diese Karte kostet 14,95 Euro Jahresgebühr. Irgendwie muss die Bank ja Geld verdienen. Der Preis ist ok, wobei für andere Konten wie das Consorsbank Girokonto die Kreditarte gebührenfrei ist. Eine Partnerkarte wie bei der DKB ist nicht erhältlich. Das tägliche Limit ist mit 2.000 Euro hoch angesetzt.

1.) Zu den Gebühren. 2 Mal im Monat ist das Abheben in allen Eurowährungsländern kostenfrei, wenn der Automatenbetreiber keine Gebühr für fremde Kunden erhebt. Für jede weitere Abhebung fallen 2,50 Euro Fidor Gebühren an.

2.) Seit Sommer 2015 wird bei Bonität eine SmartCard ausgegeben. Diese Karte vereint eine echte EC (Maestro), eine Kreditkarte (Mastercard®) auf Guthabenbasis und die Möglichkeit, kontaktlos (NFC) zu bezahlen. Einen Bonus von 2 Euro erhalten Kunden wenn Sie im Monat kein Bargeld abheben. Ab der dritten Abhebung fallen 2 Euro Gebühren für das Abheben an.

Einzahlen von Bargeld
Das Problem hat jede Direktbank ohne Filialen. Bargeld einzahlen ist nur über eine Fremdbank möglich. Dort fallen teils hohe Gebühren an. Unser Tipp in diesen Fällen ist die Nutzung eines Sparkassen oder Volksbank Kontos der Familie. Dort einzahlen und dann online auf das Fidor Bank Girokonto überwiesen. Wo ein Wille ist, ist auch ein Weg.

Fremdwährungskonto ist integriert

Bei Abhebungen im Ausland fällt eine Gebühr von 0,49 € an. Über dieses Feature können Sie direkt 10 Fremdwährungen (u.a. USD, JPY, CHF, AUD, NOK) mit dem Geld von ihrem Girokonto kaufen und auf Wechselkursgewinne spekulieren. Mindestanlage sind 100 Euro. Gestaffelt je nach Volumen fallen bis zu 3% Gebühren an.

Kontakt zur Fidor Bank AG

Fidor Bank AG E-Mail: info@fidor.de
Sandstraße 33 Homepage: www.fidor.de
80335 München BLZ (Bankleitzahl): 700 222 00
Telefon: (089) 189 085 233 BIC / SWIFT: FDDODEMMXXX

Fidor Karten im Überblick

Im Sommer 2015 die Einführung der Fidor SmartCard. Für Kontoinhaber des Fidor Giros ist die Card kostenlos und vereint Maestro + Kreditkarte auf Guthabenbasis, kontaktlose Bezahlfunktion (NFC -Near Field Communication). Damit ist ein Kritikpunkt, keine echte Girokarte (bisher nur Prepaid Mastercard®) anzubieten, aus der Welt.

Auch erst seit Kurzem gibt es die Fidor Debit Mastercard® – leider nur in der Debit Variante. Im Unterschied zu einer echten Kreditkarte erfolgt die Belastung auf dem Girokonto immer sofort und nicht monatlich im Rahmen einer Kreditkartenabrechnung. Sie haben also keinen Kredit auf dem Kreditkartenkonto wie z.B. bei der DKB Visacard. Die Debit Mastercard® ersetzt die Prepaid Mastercard®, die letztmalig am 08.09.2015 ausgegeben wurde.

Generell ist die Preisstruktur etwas verwirrend. Je nach Karte fallen unterschiedlich hohe Gebühren für den Bargeldbezug an. Bei der Smartcard gibt es Boni für das Nichtabheben, die jedoch an einem Mindestgeldeingang von 399 Euro / Monat gebunden sind.

Fidor SmartCard Fidor Debit Mastercard®
Girocard (EC) + Prepaid Kreditkarte Debit Kreditkarte
Gebühr keine 14,95€ / Jahr
Bargeld ab 3. Buchung 2,00€ ab 2. Buchung 2,50€
kontaktlos PayPass PayPass
Akzeptant hoch Einschränkungen möglich
Erhalt nur bei Bonität für alle Kunden

Welche Karte zum Fidor-Giro?

Eindeutig ist die Fidor SmartCard die bessere Wahl. Geldkarte und Kreditkarte in einem ist perfekt. Schufa-frei heißt nicht, dass jeder die SmartCard erhält. Die Fidor schaut sich erst das Konto genauer an, besonders die monatlichen Geldeingänge. Die Debit Fidor Debit Mastercard® ist leider keine echte Kreditkarte mit monatlichem Verfügungsrahmen – es wird immer sofort das Giro belastet. Das kann Akzeptanzprobleme zur Folge haben.

Unsere Wertung: Ein besonderes Girokonto für Leute, die beim Payment fast alles online erledigen. Auch direkte Überweisungen an andere Fidor Accounts sowie das Aufladen von Prepaid-Handy sind möglich und kostenlos. Kritikpunkte sind die nur eingeschränkt gebührenfreien Barabhebungen und die unübersichtliche Preisstruktur allgemein. Das Konto ist nur auf den ersten Blick günstig. Bei häufigen Bargeldbezügen fallen erhebliche Gebühren an. Auch die fast 15 Euro / Jahr für eine Debit-Kreditkarte, mit der es z.B. bei Nutzung von Autovermietungen Akzeptanzprobleme geben kann, ist zu teuer.

Positiv ist die kostenlose nutzbare Community und der günstige Dispo.
 
Fidor Konto eröffnenErfahrungen

Sparbrief bei der Fidor Bank – wie hoch sind die Zinsen?

Die Mindestanlage ist mit 100 Euro sehr niedrig. Maximal lassen sich 100.00 Euro anlegen. Als Referenzkonto dient das Smart Girokonto, von dem aus das Festgeld zu transferieren ist. Sind Sie schon Kunde bei der Bank, ist keine erneute Legitimation erforderlich. Nach Fälligkeit erfolgt positiverweise keine automatische Wiederanlage wie bei anderen Banken, wo Sie den explizit kündigen müssen. Das Guthaben samt Zinsertrag wird dem Fidor Girokonto gutgeschrieben. Ein Übertrag des Guthabens auf ein anderes Fidor Konto ist gegen Gebühr möglich.

Wie sicher ist das Geld bei der Fidor Bank?

Als Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sind die Guthaben bis 100.000 Euro zu 100% geschützt. Eine darüber hinausgehende Absicherung über den Bundesverband deutscher Banken besteht nicht.

Laufzeit Zinsen p.a. Zinsgutschrift
6 Monate 0,20% Jahr
1 Jahr 0,30% Jahr
2 Jahre 0,90% Jahr
3 Jahre 1,10% Jahr

Eröffnung Fidor Konto

 

Erfahrungen zur Bank.

Bewertung 2 SterneFidor Bank wurde mit ∅ 2.3 (max:4) bewertet. 4 Votes.

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