NIBC Direct – Zinsen Tagesgeld und Festgeld

Die NIBC Bank N.V. ist wie die Credit Europe eine der niederländischen Banken, die mit einer Tochterfirma oder direkt erfolgreich ihre Anlageprodukte in Deutschland anbieten. Konkret ist es die NIBC Direct mit der Zweigniederlassung in Frankfurt am Main, die als Direktbank seit Februar 2012 Tagesgeld, Festgeld, Festgeld für Kinder, Kombigeld und ein Depot auch für deutsche Kunden bereitstellt.

Zinsübersicht Anlageprodukte NIBC

Wie auch die anderen niederländischen Direktbanken zeichnen sich die Anlageprodukte durch transparente Konditionen ohne Klausen und Zusatzbedingungen aus. Die Anlagebedingungen sind leicht verständlich und werden auf der Webseite der Bank gut und übersichtlich präsentiert. Was im Vergleich zu vielen deutschen Banken auffällt. Zwischen Neu- und Bestandskunden wird fairerweise kein Unterschied gemacht.

Neben dem NIBC Direct Tagesgeld mit 2,65 % p.a. für Neuanlagen und bestehendes Geld sind es vor allem die Festgeldprodukte, die in der aktuellen Phase mit hohen Leitzinsen entsprechend hohe Sparzinsen bieten. Zahlreiche Auszeichnungen z.B. von Focus-Money sprechen für die Qualität des Festgeldangebotes der NIBC Direct.

Interessant finden wir das Kombifestgeld, ein flexibles Anlageprodukt, bei dem auf 50 % der Sparsumme auch während der Laufzeit zugegriffen werden kann. Für Anleger, die sich nicht zwischen Tagesgeld und Festgeld entscheiden können, eine clevere Alternative.

Sparkonten Flex30 / Flex60 / Flex90

Die Rabobank und auch die abc Bank haben ähnliche Kontomodelle, die als Flexgelder bzw. Kündigungsgelder bezeichnet werde. Wir funktioniert das? Sie schliessen z.B. ein Flex60 ab und transferieren ihre Anlagesumme vom NIBC Tagesgeldkonto oder einem externen Konto. Wollen Sie über das Geld verfügen, ist zuerst der komplette Anlagebetrag oder ein Teilbetrag zu kündigen. Erst nach der in Abhängigkeit vom Flexmodell festgeschriebene Kündigungsfrist, beim Flex 60 sind das 60 Tage, kommen Sie als Kunde an das Geld. Die eingeschränkte Verfügbarkeit als Nachteil hat auf der Gegenseite höhere Zinsen zur Folge.

Jugend-Festgeld bei der NIBC Direct (JUGEND.KAPITAL.KONTO)

Da wir uns auf sparkonto.org umfassend mit den Sparmöglichkeiten für Kinder beschäftigen, haben wir das Jugend-Festgeld der NIBC Direct genauer unter die Lupe genommen.

Beweggründe und Vorteile beim Kinderfestgeld:

• mündelsichere Anlageform bei Inhaberschaft direkt auf den Namen des Kindes
• eigener Steuerfreibetrag und 1.000 Euro steuerfreie Zinserträge/Jahr mit eigenem Freistellungsauftragzinssichere und risikolose Geldanlage für Ausbildung und Studium oder Führerschein

Fakten zum NIBC Festgeldkonto:
Mit 1.000 Euro Mindestanlagesumme ist der Einstieg Festgeld oder Kinderfestgeld mit wenig Spargeld möglich. Die Zinsstaffel beginnt bei einer Laufzeit von 2 Jahren. Das erscheint sinnvoll, denn das Sparen für die Kinder beginnt meist schon im Alter von 2-5 Jahren. Eltern überlegen in dieser Zeit, wie Sie am besten für die Zukunft der Kinder vorsorgen können und planen die Geldanlagen langfristig, oft auf Sicht von 10 Jahren.

• auch für minderjährige Kinder und Babys ab 0 Jahren bis 18 Jahren
• Kostenlose Kontoführung, Option auf Wiederanlage
• niedrige Mindestanlage von nur 1.000€

• automatische Umbuchung vom Tagesgeld auf Festgeldkonto

letzte Aktualisierung: 28.08.2024

Verfügungsberechtigungen

Die minderjährigen Kontoinhaber sind nur beschränkt geschäftsfähig und haben selbst keine Berechtigungen auf das Konto zuzugreifen.

Die Erziehungsberechtigten bevollmächtigen sich mit einer Vereinbarung gegenseitig, über das Guthaben verfügen zu können. Widerruft einer der Bevollmächtigten diese Vereinbarung, kann nur noch zusammen verfügt werden. In diesem Fall, dem oft familiäre Streitereien vorausgehen, ist die Kontoführung äußerst schwierig, da nur noch mit den Unterschriften beider Überweisungen auf schriftlichem Wege möglich sind.

Einzugsermächtigung zur Umbuchung

Mit Zustimmung zu den Bedingungen für die Anlage eines Jugend-Festgeldkontos erlauben Sie der NIBC den von Ihnen festgelegten Anlagebetrag vom Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto umzubuchen. Um den bei Annahme des Kontovertrags gültigen Festgeldzinssatz zu erhalten, müssen Sie die vereinbarte Anlagesumme innerhalb von 3 Werktagen von ihrem Giro auf das JUGEND.ZINS.KONTO überweisen.

Können Sie das aus organisatorischen Gründen nicht realisieren, gilt der Festgeldzinssatz zum Zeitpunkt der späteren Umbuchung. Diese erfolgt dann, wenn ihr NIBC-Tagesgeldkonto den zur Festgeld-Umbuchung erforderlichen Betrag aufweist.

Zinsgutschriften und Wiederanlage

Beim Jugend-Festgeld werden die Zinsen jährlich kapitalisiert. Konkret ergibt sich durch den Zinseszinseffekt bei mehrjährigen Anlagen eine Extra-Rendite. Für das Tagesgeld hätten wir uns eine monatliche Zinsgutschrift gewünscht, wie bei Konkurrenzbanken wie Rabobank oder Renault Bank direkt üblich. Doch auch hier schreibt die NIBC die Zinsen nur einmal pro anno gut.

Wiederanlage
Sie können das Festgeld zur automatischen Wiederanlage prolongieren. Kündigen Sie in diesem Fall nicht spätestens bis 3 Tage vor Ende der Laufzeit, erfolgt die Wiederanlage des kapitalisierten Betrages zu dann aktuellen Konditionen mit identischer Laufzeit.

Kontakt zur Bank

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Anlegerschutz und Einlagensicherung NIBC

Für deutsche Anleger nach Finanzkrise und diversen Bankenpleiten eine wichtige Frage. Die schon 1945 gegründete NIBC Bank N.V. befindet sich aktuell in Besitz eines der weltweit größten Private-Equity-Gesellschaften, die u.a. auch Eigentümer der ABN Amro (Moneyou) ist. Die Kundengelder sind über den niederländischen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 Euro je Kunde geschützt. Bei Konten mit einem zweiten Inhaber verdoppelt sich die Einlagensicherungssumme.

Test der Kontoeröffnung Kinder-Festgeld NIBC Direct

1. Zuerst sind Laufzeit und geplante Anlagesumme festzulegen.
2. Im Bereich „persönliche Daten“ sind Name, Anschrift und Geburtsdatum des minderjährigen Kindes als gewünschten Kontoinhaber anzugeben.
3. Die persönlichen Daten aller gesetzlichen Vertreter, unter deren Vollmacht das Jugend-Festgeld bei der NIBC Direct angelegt werden soll, sind zu erfassen. An dieser Stelle etwas störend, dass es keine Übernahmefunktion für die Anschrift beim 2. gesetzlichen Vertreter gibt. Für allein Sorgeberechtigte lesen Sie bitte die von uns beschriebenen Sonderregelungen zur Legitimation von Kinderkonten. Das alleinige Sorgerecht muss der NIBC Direct durch eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses nachgewiesen werden. Achtung! Bei der Angabe der Telefonnummern sind keine Leerzeichen erlaubt!
4. Als Referenzkonto ist ein Girokonto anzugeben, dessen Inhaberschaft auf einen der gesetzlichen Vertreter oder als Jugendgirokonto direkt den Namen des Jugendlichen läuft. Alle Transaktionen zum Festgeldkonto und zurück sind nur über dieses Referenzkonto möglich.

   An dieser Stelle ein Hinweis. Oft wollen Großeltern ein Konto für die Enkel anlegen und sparen. Das ist leider bei der NIBC und auch bei vielen anderen Sparkonten nicht möglich. Hier können Sie sich zum Thema Enkel-Sparbuch informieren.

   Gut finden wir, dass nach Eingabe der geläufigen Kontonummer und BLZ die für die SEPA Umstellung im Februar 2014 notwendigen BIC und IBAN–Nummern automatisch generiert werden.

5. Beim gewünschten Sicherungsverfahren für das Onlinebanking haben Sie die Wahl zwischen M-Tan und dem smartTAN plus-Verfahren. Für letzteres benötigen Sie einen Generator und de NIBCard als Chipkarte zum Preis von einmalig 11 Euro.

   Den Generator für dieses Sicherungsverfahren ist vom Kunden selbst zu besorgen und nicht personalisiert. Mehr zu den Sicherungsverfahren erfahren Sie hier.

   Da beide Sorgerechtsbeauftragten bevollmächtig zur Kontoführung sind, können sich auch beide mit getrennten Telefonnummern für das M-TAN Verfahren anmelden.

Nach Zustimmung zur AGB und Datenschutzvereinbarungen ist der Prozess der Onlinebeantragung des NIBC Direct Jugend-Festgeldkontos abgeschlossen.