VTB Tagesgeld und Online Sparbuch – aktuelle Zinsen und Test der Anlagebedingungen

von aktualisiert am: 19.11.2018

VTB Tagesgeld und Online Sparbuch der Direktbank Bisher waren VTB Festgeldkonten als klassisches Festgeld, VTB Duo als Kombigeld mit teilweisen Verfügungsrahmen und der VTB-Flex Vermögenssparplan die Top-Produkte. Mit VTB Tagesgeld und Online-Sparbuch gibt es jedoch weitere zinsstarke Produkte, bei denen das Geld täglich zur Verfügung steht.

VTB Sparbuch oder Tagesgeldkonto?

Hier erfahren Sie mehr zu den allgemeinen Unterschieden zwischen Sparkonto bzw. Sparbuch und dem Tagesgeld. Für Sie die kurze Zusammenfassung in konkreten Fall der VTB.

VTB SparbuchVTB Tagesgeld
Zugriff auf das Guthabenbis 2.000€ / Monat ohne Kündigungjederzeit in voller Höhe
Zinsen p.a.0,30 % p.a.0,61 % p.a.
Zinsgarantiekeine4 Monate
ZinsgutschriftjährlichQuartal
Onlinebankingüber Tagesgeldkontodirekt möglich
EröffnungAntragAntrag

Das VTB Sparbuch fungiert als Unterkonto zum Tagesgeld. Wollen Sie mehr Zinsertrag, transferieren Sie einfach die gewünschte Summe im Onlinebanking auf das Online Sparbuch. Einziger Nachteil. Brauchen Sie von ihrem Guthaben auf dem Sparbuch mehr als 2.000€, müssen Sie das Geld „kündigen“. Dann gilt eine 3-monatige Frist, bis Sie an das Ersparte kommen. Bis 2.000 Euro / Monat können Sie von Sparbuch immer zurück auf ihr Tagesgeldkonto und dann auf ihr Girokonto überweisen.

Was wenn Sie doch schnell an das Geld auf dem VTB Sparbuch müssen?
Das ist möglich aber mit Zinseinbußen verbunden. Die VTB berechnet Vorschusszinsen in Höhe von 0,312%, was einem Viertel des derzeit gültigen Zinssatzes entspricht. Die Vorschusszinsen fallen für Beträge über 2.000 € im Monat an, über die ohne Kündigung verfügt wird. Diese Vorgehensweise ist für ein Sparbuch oder Sparkonto absolut üblich und erfolgt zum Beispiel beim BWM Sparkonto oder den Rabobank Sparkonten in gleicher Weise.

VTB Direkt Tagesgeld Konditionen – Sonderzinsen bei Eröffnung bis 31.12.2018

  • 0,61 % Tagesgeldzinsen für Neukunden mit 4 Monaten Zinsgarantie, 1€ Mindestanlage
  • kostenlose Kontoführung, Einzahlungen jederzeit möglich
  • Bestandskundenzinssatz 0,20 %

Antrag Tagesgeld
letzte Aktualisierung: 19.11.2018

Zinsentwicklung beim VTB Sparkonto

Betrachten wir die Zinsentwicklung im Durchschnitt aller Tagesgeldbanken, liegt das VTB Sparbuch gut im Rennen. Viele Filialbanken z.B. bieten ihren Kunden deutlich niedrigere Zinsen. Der für alle Kunden gültige Zinssatz beträgt seit 03.05.2016 0,30 %.

Konditionen VTB Sparbuch

  • Faire 0,30% Zinsen für alle Kunden
  • kostenlose Kontoführung, TÜV geprüftes Online-Banking

Antrag
letzte Aktualisierung: 15.11.2018

Kontoeröffnung und Anlagebedingungen

Achtung, als Basis für das zinslich attraktivere Sparbuch ist das Tagesgeldkonto zu eröffnen. Sie haben damit alle Möglichkeiten und können selbst entscheiden, wo sie das Geld anlegen.

Die Kontoinhaberschaft ist nur für volljährige Personen mit Wohnort in Deutschland möglich. Das eigene Girokonto als Referenzkonto, auf das der Rücktransfer vom Tagesgeldkonto erfolgt, muss namensgleich in Deutschland geführt werden. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise. Alle Transaktionen beim Online-Banking sind über das M-TAN Verfahren zu legitimieren. Die Angabe einer Handynummer ist bei der Beantragung zwingend erforderlich. Das Führen als Gemeinschaftskonto und die Eröffnung mehrerer Tagesgeldkonten sind möglich.

Kontakt zur VTB Direkt

VTB DirektbankE-Mail: kundenservice@vtb-direktbank.de
Postfach 120Webseite: www.vtbdirekt.de
45951 GladbeckBLZ (Bankleitzahl): 501 234 00
Tel.: 069-66 55 8 99 99BIC / SWIFT: DOBADEF1XXX
Fax: 069-66 55 8 99 88Hotline Service Mo-Fr. 06.00-22.00 Uhr
Fazit: Die Verzinsung auf dem Tagesgeldkonto bei der VTB Direktbank erfolgt im Sonderzinszeitraum bis 31.12.2018 für Neukunden mit 0,61 % – einen der derzeit besten Zinssätze für Tagesgeld. Bestandskunden erhalten mit 0,20 % ein durchschnittliches Angebot unter den Banken, die ein Tagesgeldkonto mit deutscher Einlagensicherung anbieten.

VTB Tagesgeld und Festgeld lassen sich als VTB Young auch für Kinder eröffnen. Damit verbundene Steuervorteile lassen sich so nutzen. Empfehlen Sie einen neuen Kunden und legt dieser mehr als 1.000 Euro an, erhalten Sie von der VTB Direkt eine 10 Euro Prämie. Die Einzahlung muss innerhalb von 4 Wochen erfolgen. Es ist egal, ob der Neukunde fest anlegt oder das Tagesgeldkonto nutzt.
Kundenberichte 

VTB Direkt – eine deutsche Bank?

Nein, wie so oft sind es derzeit ausländische Banken, die deutlich bessere Zinsen bieten. Rabobank und ABN Amro sind weitere Beispiele für diesen Trend. Die VTB Bank ist Russlands größte Geschäftsbank, gehört zu 61% dem russischen Staat und operiert europaweit. Als Spezialbank für Firmen mit wirtschaftlicher Orientierung in den GUS-Staaten berät die VTB seit vielen Jahren auch in Deutschland. Dabei geht es vorwiegend um Unternehmensfinanzierungen.

In Österreich befand sich bis 2017 die Europazentrale, die mit zum 01.01.2018 nach Frankfurt verlegt wurde. Zur VTB Bank (Europe) SE gehören jetzt die VTB Bank (Austria) AG und auch die VTB Direkt (früher zur VTB Austria gehörend), bei der die Einlagen deutscher Sparer verwaltet werden. Hier erfahren Sie mehr zur Struktur der VTB Bank.

Ist das Geld bei einer russischen Bank sicher?

Stellt sich die Frage nach dem Anlegerschutz und der Sicherheit der Gelder der Direktbank? Die Gelder der Kunden auf Konten bei der VTB Direktbank sind seit 01.01.2018 bis zur Sparsumme von 100.000 Euro pro Kunde über die Mitgliedschaft der VTB Bank in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt. Zusätzlich ist die VTB Bank (Europe) SE Mitgliedsinstitut im Bundesverband deutscher Banken und sichert damit Guthaben bis zur Grenze von 62,89 Mio. Euro pro Kunde ab.

Aktuelle Struktur der VTB Bank:

VTB Bankrussische Geschäftsbank
VTB Bank (Europe)Europazentrale in Frankfurt
VTB DirektDirektbank mit Sparangeboten, Tagesgeld, Festgeld für deutsche Privatkunden

Tagesgeld für Kinder und Kindersparkonto bei der VTB Direktbank

VTB Young Tagesgeld und Festgeld bei der VTB Direktbank Sehr begrüßenswert und verbraucherfreundlich, dass die VTB zwei ihrer Anlagekonten, das VTB Tagesgeld und das VTB Festgeld auch mit Inhaberschaft für Minderjährige anbietet.

Viele zinslich attraktive Banken wie PSA Direktbank, Sberbank im Tagesgeldbereich oder Credit Agricole und die beiden Zinsbroker Savedo und Weltsparen erlauben das bisher leider nicht – klarer Pluspunkt für die VTB und die Vermarktungslinie „VTB Young

 

Warum ein separates Kindersparkonto wie das VTB Young?

Wie auf unseren Seiten in der Rubrik Sparen für Kinder und Tagesgeld für Kinder ausführlich erläutert, hat die Geldanlage für Kinder mündelsicher und separat von Vermögen der Eltern zu erfolgen. Geldgeschenke z.B. von den Großeltern (Sparen für Enkel) dürfen kindgerecht Verwendung finden. Die Anlage auf einem separaten Sparkonto wie dem VTB Young, bei dem die Kinder Inhaber sind, ist dafür optimal geeignet. Für hohe Geldbeträge gibt es einen weiteren Vorteil. Das Kind kann einen eigenen Steuerfreibetrag gelten machen und damit 801 Euro Zinsen von der Abgeltungssteuer befreien.

Besonderheiten VTB Young für Kinder – was ist zu beachten?

Achtung, die Eröffnung des Tagesgeldes ist aufwendiger. Die´ gesetzlichen Vertreter, unter deren Vollmacht das Konto bis zur Volljährigkeit läuft, müssen das Postident-Verfahren durchführen und sich legitimieren. Nur im Fall des alleinigen Sorgerechts, das nachzuweisen ist, genügen die Angaben eines Elternteiles. Die Eltern als gesetzliche Vertreter bevollmächtigen sich gegenseitig, den Minderjährigen im Geschäftsverkehr mit der Bank jeweils allein zu vertreten. Verfügungen oder Zugriffe des Kindes selbst auf das Guthaben der VTB Young Konten sind nicht möglich.

VTB Young Tagesgeldkonto

Das Geld beim VTB Young Tagesgeld ist täglich verfügbar und kann im Sinne des Kindes (z.B. für Führerschein oder Kleidung) Verwendung finden. Beim VTB Young Tagesgeldkonto gelten identische Konditionen wie beim VTB Tagesgeld für Erwachsene. Ohne Mindestanlage ist das Sparen per Überweisung oder Dauerauftrag möglich. Die Zinszahlungen erfolgen quartalsweise.

  • Zinsen von 0,20 % für alle Kunden
  • Als Young Konto für Kinder unter Elternvollmacht
  • kostenlose Kontoführung, TÜV geprüftes Online-Banking
  • Einlagensicherung Deutschland (EDB) bis 100.000 Euro pro Kunde

Beantragung VTB Young Tagesgeld / Festgeld – Schritt für Schritt

Da das gebührenfreie Tagesgeldkonto bei einer geplanten Festgeldanlage als Referenzkonto dient, ist die Beantragung beim VTB Young Tagesgeld und VTB Young Festgeld identisch.

Folgende Schritte sind auszuführen:

  1. Kontoinhaber ist das Kind. Dessen Adressdaten sind zuerst anzugeben. Bei der für das M-Tan Verfahren notwendigen Handynummer empfiehlt es sich, die eines Elternteiles anzugeben.
  2. Es ist eine Bankverbindung für das Referenzkonto anzugeben. Verfügungen oder der Lastschrifteneinzug (z.B. als Sparplan) sind nur zugunsten dieses Girokontos möglich. Kontoinhaber können die Eltern oder das Kind selbst sein, sofern ein Kindergirokonto vorhanden ist.
  3. Es sind die Adressdaten von beiden gesetzlichen Vertretern anzugeben.
  4. Druck des Kontoeröffnungsantrags für das VTB Young.
  5. Unterschreiben und zusammen mit der Legitimation beim Postident-Verfahren an die VTB Bank senden. Eine Kopie von Geburtsurkunde oder Kinderausweis ist beizulegen.

Bei verheirateten Eltern mit abweichenden Familiennamen wird zudem die Kopie der Heiratsurkunde gefordert, bei unverheirateten Paaren die Sorgeerklärung als beglaubigte Kopie.

Antrag VTB Young

 

Tagesgeldkonto Eröffnung bei der VTB auch per Video-Ident

Für eine Direktbank fast schon ein must have. Auch die VTB realisiert für ihre Kunden schon seit April 2015 eine Kontoeröffnung per Videoident – wie es z.B. DKB, SWK Bank, comdirect oder ING-Diba schon länger bieten. Anders als beim Video-Ident der DKB erfolgt die praktische Abwicklung über den Dienstleister IDnow und nicht über WebIdSolutions. Das Prinzip ist jedoch identisch. Sie starten einen Video-Chat z.B. über Skype und zeigen ihren Personalausweis in die Cam. Der Mitarbeiter bei iDNow legitimiert Sie und sendet das ok an die VTB, die daraufhin das Tagesgeldkonto eröffnet. Sie sparen den lästigen Gang zur Postfiliale für das herkömmliche Postident.

Erfahrungen mit der VTB Bank (Europe) SE

Erfahrungen zur VTB Bank (Europe) SE.

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