VTB Online Sparbuch + Tagesgeld – aktuelle Konditionen

von aktualisiert am: 11.06.2017

VTB Tagesgeld und Online Sparbuch der Direktbank Bisher waren VTB Festgeldkonten als klassisches Festgeld, VTB Duo als Kombigeld mit teilweisen Verfügungsrahmen und der VTB-Flex Vermögenssparplan die Top-Produkte. Mit VTB Tagesgeld und Online-Sparbuch gibt es jedoch weitere zinsstarke Produkte, bei denen das Geld täglich zur Verfügung steht.

 

VTB Sparbuch oder Tagesgeldkonto?

Hier erfahren Sie mehr zu den allgemeinen Unterschieden zwischen Sparkonto bzw. Sparbuch und dem Tagesgeld. Für Sie die kurze Zusammenfassung in konkreten Fall der VTB.

VTB Sparbuch VTB Tagesgeld
Zugriff auf das Guthaben bis 2.000€ / Monat ohne Kündigung jederzeit in voller Höhe
Zinsen p.a. 0,30% p.a. 0,25% p.a.
Zinsgutschrift jährlich Quartal
Onlinebanking über Tagesgeldkonto direkt möglich
Eröffnung Antrag Antrag

Das Sparbuch fungiert als Unterkonto zum Tagesgeld. Wollen Sie mehr Zinsertrag, transferieren Sie einfach die gewünschte Summe im Onlinebanking auf das Online Sparbuch. Einziger Nachteil. Brauchen Sie von ihrem Guthaben auf dem Sparbuch mehr als 2.000€, müssen Sie das Geld „kündigen“. Dann gilt eine 3-monatige Frist, bis Sie an das Ersparte kommen. Bis 2.000 Euro / Monat können Sie von Sparbuch immer zurück auf ihr Tagesgeldkonto und dann auf ihr Girokonto überweisen.

Was wenn Sie doch schnell an das Sparbuch Geld müssen?
Das ist möglich aber mit Zinseinbußen verbunden. Die VTB berechnet Vorschusszinsen in Höhe von 0,312%, was einem Viertel des derzeit gültigen Zinssatzes entspricht. Die Vorschusszinsen fallen für Beträge über 2.000 € im Monat an, über die ohne Kündigung verfügt wird. Diese Vorgehensweise ist für ein Sparbuch oder Sparkonto absolut üblich und erfolgt zum Beispiel beim BWM Sparkonto oder den Rabobank Sparkonten in gleicher Weise.

  • 0,30% für alle Kunden, 1€ Mindestanlage
  • kostenlose Kontoführung, Einzahlungen jederzeit möglich
  • 3-monatige Kündigungsfrist, jährliche Zinsgutschrift
  • ohne Kündigung sind nur 2.000 Euro/Monat frei verfügbar.

Antrag Sparbuch
letzte Aktualisierung: 03.05.2016

Zinsentwicklung beim VTB Sparkonto

Betrachten wir die Zinsentwicklung im Durchschnitt aller Tagesgeldbanken, liegt das VTB Sparkonto gut im Rennen. Viele Filialbanken z.B. bieten ihren Kunden deutlich niedrigere Zinsen. Der für alle Kunden gültige Zinssatz beträgt seit 03.05.2016 0,30%.

Konditionen VTB Tagesgeldkonto

  • Zinsen von 0,25% für alle Kunden, Zinsgutschrift je Quartal
  • 10 Euro Prämie bei persönlicher Empfehlung eines Neukunden
  • kostenlose Kontoführung, TÜV geprüftes Online-Banking
  • Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro

Antrag Tagesgeldkonto
letzte Aktualisierung: 03.05.2016

Kontoeröffnung und Anlagebedingungen

Achtung, als Basis für das zinslich attraktivere Sparbuch ist das Tagesgeldkonto zu eröffnen. Sie haben damit alle Möglichkeiten und können selbst entscheiden, wo sie das Geld anlegen.

Die Kontoinhaberschaft ist nur für volljährige Personen mit Wohnort in Deutschland möglich. Das eigene Girokonto als Referenzkonto, auf das der Rücktransfer vom Tagesgeldkonto erfolgt, muss namensgleich in Deutschland geführt werden. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise. Alle Transaktionen beim Online-Banking sind über das M-TAN Verfahren zu legitimieren. Die Angabe einer Handynummer ist bei der Beantragung zwingend erforderlich. Das Führen als Gemeinschaftskonto und die Eröffnung mehrerer Tagesgeldkonten sind möglich.

Kontakt zur VTB Direkt

VTB Direktbank E-Mail: kundenservice@vtb-direktbank.de
Postfach 120 Webseite: www.vtbdirekt.de
45951 Gladbeck BLZ (Bankleitzahl): 501 234 00
Tel.: 069-66 55 8 99 99 BIC / SWIFT: DOBADEF1XXX
Fax: 069-66 55 8 99 88 Hotline Service Mo-Fr. 06.00-22.00 Uhr
Fazit: Die 0,30% Zinsen auf dem Online Sparbuch sind auf derzeitigem Zinsniveau noch ok – siehe unser Sparbuch und Tagesgeldvergleich. Die Verzinsung auf dem Tagesgeldkonto bei der VTB Direktbank erfolgt mit 0,25%. Dieser Basiszinssatz ist im Bereich von VW-Bank (0,20%) und ING-DiBa Tagesgeld mit 0,20%.

Leider lässt sich das VTB Sparbuch nicht mit Inhaberschaft für Kinder beantragen. Das VTB Tagesgeld und Festgeld hingegen ist als VTB Young auch für Kinder verfügbar. Damit verbundene Steuervorteile lassen sich so nutzen. Empfehlen Sie einen neuen Kunden und legt dieser mehr als 1.000 Euro an, erhalten Sie von der VTB Direkt eine 10 Euro Prämie. Die Einzahlung muss innerhalb von 4 Wochen erfolgen. Es ist egal, ob der Neukunde fest anlegt oder das Tagesgeldkonto nutzt.
Kundenberichte 

VTB Direkt – eine deutsche Bank?

Nein, wie so oft sind es derzeit ausländische Banken, die deutlich bessere Zinsen bieten. Rabobank und ABN Amro sind weitere Beispiele für diesen Trend. Die VTB Bank ist Russlands größte Geschäftsbank, gehört zu 61% dem russischen Staat und operiert europaweit. Als Spezialbank für Firmen mit wirtschaftlicher Orientierung in den GUS-Staaten berät die VTB seit vielen Jahren auch in Deutschland. Dabei geht es vorwiegend um Unternehmensfinanzierungen.

In Österreich befindet sich die Europazentrale (siehe Struktur der VTB). Die VTB Bank Austria feierte 2014 40-jähriges Bestehen und gehört zu den wichtigsten ausländischen Banken im Alpenland. Das Sparangebot für Privatkunden aus Deutschland kommt von der VTB Direkt, einer Tochter der VTB Bank (Austria) AG.

Ist das Geld bei einer russischen Bank in Österreich sicher?

Stellt sich die Frage nach dem Anlegerschutz und der Sicherheit der Direktbank. Die Gelder der Kunden auf Konten bei der VTB Direktbank sind über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH in Österreich bis zu 100.000 Euro abgesichert. Der österreichische Einlagensicherungsfonds ist adäquat zur deutschen Entschädigungseinrichtung. Weitere Infos zu möglichen Risiken einer Geldanlage bei russischen Banken in Österreich im Artikel Einlagensicherung 2015 in Österreich.

Struktur der VTB Bank:

VTB Bank russische Geschäftsbank
VTB Bank (Austria) AG Europazentrale, Tätigkeitsschwerpunkt Handelsgeschäfte Austria-GUS
VTB Bank (Deutschland) AG deutsche Niederlassung in Frankfurt/Main, Handelsgeschäfte DE-GUS
VTB Direkt Direktbank mit Sparangeboten, Tagesgeld, Festgeld für Privatkunden, Tochterbank der VTB Bank (Austria) AG

Kindersparkonto bei der VTB Direktbank

VTB Young Tagesgeld und Festgeld bei der VTB Direktbank Sehr begrüßenswert und verbraucherfreundlich, dass die VTB zwei ihrer Anlagekonten, das VTB Tagesgeld und das VTB Festgeld auch mit Inhaberschaft für Minderjährige anbietet.

Viele zinslich attraktive Banken wie PSA Direktbank, Sberbank im Tagesgeldbereich oder Credit Agricole und die beiden Festgeldplattformen Savedo und Weltsparen erlauben das bisher leider nicht – klarer Pluspunkt für die VTB und die Vermarktungslinie „VTB Young

 

Warum ein separates Kindersparkonto wie das VTB Young?

Wie auf unseren Seiten in der Rubrik Sparen für Kinder und Tagesgeld für Kinder ausführlich erläutert, hat die Geldanlage für Kinder mündelsicher und separat von Vermögen der Eltern zu erfolgen. Geldgeschenke z.B. von den Großeltern (Sparen für Enkel) dürfen kindgerecht Verwendung finden. Die Anlage auf einem separaten Sparkonto wie dem VTB Young, bei dem die Kinder Inhaber sind, ist dafür optimal geeignet. Für hohe Geldbeträge gibt es einen weiteren Vorteil. Das Kind kann einen eigenen Steuerfreibetrag gelten machen und damit 801 Euro Zinsen von der Abgeltungssteuer befreien.

Besonderheiten VTB Young für Kinder – was ist zu beachten?

Achtung, die Eröffnung des Tagesgeldes ist aufwendiger. Die´ gesetzlichen Vertreter, unter deren Vollmacht das Konto bis zur Volljährigkeit läuft, müssen das Postident-Verfahren durchführen und sich legitimieren. Nur im Fall des alleinigen Sorgerechts, das nachzuweisen ist, genügen die Angaben eines Elternteiles. Die Eltern als gesetzliche Vertreter bevollmächtigen sich gegenseitig, den Minderjährigen im Geschäftsverkehr mit der Bank jeweils allein zu vertreten. Verfügungen oder Zugriffe des Kindes selbst auf das Guthaben der VTB Young Konten sind nicht möglich.

VTB Young Tagesgeldkonto

Das Geld beim VTB Young Tagesgeld ist täglich verfügbar und kann im Sinne des Kindes (z.B. für Führerschein oder Kleidung) Verwendung finden. Beim VTB Young Tagesgeldkonto gelten identische Konditionen wie beim VTB Tagesgeld für Erwachsene. Ohne Mindestanlage ist das Sparen per Überweisung oder Dauerauftrag möglich. Die Zinszahlungen erfolgen quartalsweise.

  • Zinsen von 0,25% für alle Kunden
  • Zinsgutschriften erfolgen jedes Quartal
  • Als Young Konto für Kinder unter Elternvollmacht
  • kostenlose Kontoführung, TÜV geprüftes Online-Banking
  • Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro

Beantragung VTB Young Tagesgeld / Festgeld – Schritt für Schritt

Da das gebührenfreie Tagesgeldkonto bei einer geplanten Festgeldanlage als Referenzkonto dient, ist die Beantragung beim VTB Young Tagesgeld und VTB Young Festgeld identisch.

Folgende Schritte sind auszuführen:

  1. Kontoinhaber ist das Kind. Dessen Adressdaten sind zuerst anzugeben. Bei der für das M-Tan Verfahren notwendigen Handynummer empfiehlt es sich, die eines Elternteiles anzugeben.
  2. Es ist eine Bankverbindung für das Referenzkonto anzugeben. Verfügungen oder der Lastschrifteneinzug (z.B. als Sparplan) sind nur zugunsten dieses Girokontos möglich. Kontoinhaber können die Eltern oder das Kind selbst sein, sofern ein Kindergirokonto vorhanden ist.
  3. Es sind die Adressdaten von beiden gesetzlichen Vertretern anzugeben.
  4. Druck des Kontoeröffnungsantrags für das VTB Young.
  5. Unterschreiben und zusammen mit der Legitimation beim Postident-Verfahren an die VTB Bank senden. Eine Kopie von Geburtsurkunde oder Kinderausweis ist beizulegen.

Bei verheirateten Eltern mit abweichenden Familiennamen wird zudem die Kopie der Heiratsurkunde gefordert, bei unverheirateten Paaren die Sorgeerklärung als beglaubigte Kopie.

Antrag VTB Young

 

Tagesgeldkonto Eröffnung bei der VTB auch per Video-Ident

Für eine Direktbank im Jahr 2016 fast schon ein must have. Auch die VTB realisiert für ihre Kunden seit April 2015 eine Kontoeröffnung per Video-Ident – wie es z.B. DKB, SWK Bank, comdirect oder ING-Diba schon länger bieten. Anders als beim Video-Ident der DKB erfolgt die praktische Abwicklung über den Dienstleister IDnow und nicht über WebIdSolutions. Das Prinzip ist jedoch identisch. Sie starten einen Video-Chat z.B. über Skype und zeigen ihren Personalausweis in die Cam. Der Mitarbeiter bei iDNow legitimiert Sie und sendet das ok an die VTB, die daraufhin das Tagesgeldkonto eröffnet. Sie sparen den lästigen Gang zur Postfiliale für das herkömmliche Postident.

Erfahrungen zur Bank.

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