Wie nachfolgenden Tabellen zu entnehmen, sind die Zinsen für eine Fremdwährungsanlage in Dollar bei der IKB nominal im Vergleich zum IKB Festgeld in Euro höher. Wir haben die Fremdwährungsanlage bei der IKB genauer unter die Lupe genommen und informieren zu Risiken und Gebühren. USD-Festgeld bei deutschen Banken ist aufgrund der niedrigen Zinsen auf Euro-Konten ein kleiner Trend und wird derzeit auch von der pbb Direkt angeboten.
Risiken der USD Anlage bei der IKB
Der Wechselkurs zwischen EUR und USD unterliegt Schwankungen. Sinkt der Euro im Vergleich zu USD, können Sie als Sparer von der Entwicklung profitieren. Das Währungsrisiko bei der IKB USD Anlage kann bei einem starken Eurokurs zum Anlageende und anschließender Konvertierung von USD in Euro auch zulasten des Sparers negativ ausfallen. Das Wechselkursrisiko gilt es im Vergleich zu den relativ hohen Zinsen abzuwägen.
Risiko Euro / Dollar Kurs am Ende der Festgeldanlage im Vergleich zum Kurs beim Währungstausch vor Beginn der Anlage
Abwertung des Euros -> höherer Zinsertrag der Anlage
Abwertung des US-Dollars -> geringerer Zinsertrag der Anlage
Tagesgeldzinsen bei der IKB – Vergleich Euro US Dollar
| Zinsen Euro p.a. | Zinsen US Dollar p.a. |
|---|---|
| 2,00 % | 3,00 % |
Festgeldzinsen bei der IKB – Vergleich Euro US Dollar
| Zeitraum | Zinsen Euro p.a. | Zinsen US Dollar p.a. |
|---|---|---|
| 6 Monate | 2,50 % | 4,00 % |
| 1 Jahr | 3,00 % | 3,75 % |
| 2 Jahre | 2,75 % | 3,50 % |
| 3 Jahre | 2,75 % | 3,25 % |
| 4 Jahre | 2,75 % | 3,00 % |
| 5 Jahre | 2,75 % | 3,00 % |
| 10 Jahre | 2,50 % | 3,00 % |
Kontoeröffnung USD Tagesgeld bzw. Festgeld bei der IKB
Zuerst benötigen Sie ein in Euro geführtes Cash-Konto, welches nach Legitimierung per Postident zur Verfügung steht. Danach ist ein US-Dollar Verrechnungskonto einzurichten. Das Konto ist kostenlos und dient dem Transfer zwischen US Dollar Festgeld- bzw. US Dollar Tagesgeldkonto. Guthaben auf dem Cashkonto werden bei der IKB nicht verzinst.
Mindestanlage und Verfügbarkeit?
Wie auch bei den IKB Euro Konten gibt es eine relativ hohe Mindestanlage. Für US Tagesgeld und Festgeld sind 5.000 Dollar auf dem US Dollar Cashkonto Voraussetzung. Das USD Tagesgeld ist täglich verfügbar. Die Zinsgutschrift erfolgt am Quartalsende. Das Festgeld kann nicht vor Laufzeitende gekündigt werden. Die Zinszahlungen erfolgen jährlich auf das Cashkonto.
Wie gelangen Dollar auf das Cashkonto und zurück auf das Giro? Gebühren und Preise.
Hier liegt die Tücke im Detail. Idealerweise haben Sie das Guthaben für die USD Anlage schon auf einem Fremdwährungskonto in Dollar bei einer deutschen Bank liegen. Dann können Sie die Sparsumme einfach auf das US Dollar Cashkonto überweisen und dann im Onlinebanking das Festgeldkonto oder Tagesgeldkonto einrichten. Für Beträge unter 101 USD ist der Transfer vom Referenzkonto (USD Giro) auf das Cashkonto kostenlos. Für Beträge ab 101 USD berechnet die IKB 28 USD Gebühr!!
Gebühren für die Konvertierung Euro in Dollar reduziert die Rendite.
Haben Sie kein US-Dollar Konto und wollen bei der IKB Euro in Dollar konvertieren und so von den guten USD Zinsen profitieren, ist das mit einem Kursaufschlag von 0,30 US-Cent (0,003 USD) pro Euro verbunden. Durch die Überweisungsgebühr und den Kursaufschlag sinkt die Marge etwas und reduziert die Rendite ihrer Fremdwährungsanlage. Die gleichen Gebühren gelten beim Rücktransfer nach Laufzeitende der Festgeldanlage vom Dollar Cashkonto auf das USD Giro. Bei der Konvertierung von USD nach Euro erfolgt wieder mit einem Kursaufschlag von 0,30 US-Cent (0,003 USD) pro Euro.
Schritt für Schritt zum USD-Festgeld bei der IKB:
- Euro geführtes Cash-Konto bei der IKB einrichten.
- US-Dollar Verrechnungskonto einrichten.
- Wenn Geld schon auf einem Dollar geführtem Giro –> Überweisung auf Verrechnungskonto mit 28 USD Gebühr.
- Wenn nur Euro-Guthaben auf Konten –> Konvertierung von USD nach Euro mit Kursaufschlag von 0,30 US-Cent (0,003 USD) pro Euro.
- Start der Festgeldanlage möglich.
Anlegeschutz und Besteuerung.
Auch für die IKB USD Festgeld- bzw. Tagesgeldguthaben gilt die deutsche Anlegerschutzregelung. Die Guthaben bei der IKB sind mit 5 Mio. € / Kunde (2024) über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken abgesichert. Eine Kontoeröffnung ist nur durch Privatpersonen möglich.
Keine Unterschiede zur Euro Anlage gibt es bei der Besteuerung. Sie können im Rahmen der bekannten Grenzen die Zinserträge von der deutschen Abgeltungssteuer freistellen. Ist das nicht möglich, erfolgt die Zinsgutschrift unter Abzug von 25 % Abgeltungssteuer + Kirchensteuer.
Bildquelle: Trueffelpix – fotolia.de
