J&T Banka Tschechien – Festgeld bei Savedo oder WeltSparen abschließen?

von aktualisiert am: 31.03.2018

J&T BankaDie J&T Banka (Tschechien) war die erste Partnerbank beim Zinsbroker Savedo, über den deutsche Kunden von hohen Auslandszinsen profitieren konnten. Die Anzahl Partnerbanken ist inzwischen auf 11 angewachsen. Auch bei der J&T Banka Kroatien, einer Tochter der tschechischen J&T Banka, sind Geldanlagen möglich. Ein kluger Schachzug vom Zinsbroker Nr. 1 WeltSparen war es 2017, ebenfalls mit der J&T Banka zu kooperieren und Festgeldkonto den 100.000 Kunden der Plattform anzubieten. Wie auf sparkonto.org üblich, beleuchten wir das Festgeldangebot der j&T Banka hinsichtlich der Anlagebedingungen, geben Hinweise zum Anlegerschutz und einige Hintergrundinformationen zur Bank, die deutschen Sparern bisher wenig bekannt sein dürfte.

J&T Banka – Fakten und Hintergrundwissen zur Bank.

Die J&T Banka wurde 1998 gegründet und zählt mit einer Bilanzsumme von 4,8 Mrd. € zu den großen tschechischen Privatbanken. Bei der J&T BANKA handelt sich um ein tschechisch-slowakisches Finanzunternehmen mit den beiden Bereichen J&T FG – Finance Group und J&T Private Equity. J&T BANKA gehört zur Finance Group, einer Finanzholding, welche unter der Aufsicht der Tschechischen National Bank steht. In ihr Portfolio gehören J&T Banken in Tschechien, der Slowakei, Kroatien und Russland. Zur Klientel zählen eher finanzstarke Kunden. Vielleicht aus diesem Grund die Festlegung auf eine mit 10.000 Euro hohe Mindestanlage. Für den Investitionsprozess benötigt die J&T Banka Kapital, das jetzt u.a. in Deutschland eingesammelt wird. Bisher arbeitet die Bank profitabel, was folgende Zahlen belegen. Im ersten Halbjahr 2014 konnte ein Gewinn von 934 Mio. Tschechischen Kronen erwirtschaftet werden.

JT Private Equity
Das Geschäft der J&T Private Equity sind Kapitalbeteiligungen. So beteiligt sich J&T Private an Firmen mit Potenzial und versucht, durch Modernisierung und Rationalisierung den Unternehmenswert zu steigern. Am Schluss steht der Verkauf mit Gewinn. Bösartig werden diese Firmen auch als „Heuschrecken“ bezeichnet.

Adresse der Bank: J&T Banka a. s., Pobřežní 297/14 186 00 Prag 8, Tschechien

Wie sicher ist eine Geldanlage bei der J&T Banka?

Sowohl WeltSparen als auch Savedo arbeiten nur mit EU-Banken zusammen. Banken dieser Länder müssen die Einlagensicherungsrichtlinien der EU (Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU) umsetzen. Die Kundenguthaben sind damit bis zu 100.000 Euro über den tschechischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Gut, dass Einlagen nur bis zu dieser Höhe erlaubt sind, so entsteht keine Deckungslücke im theoretisch möglichen Fall der Pleite einer Partnerbank. Dass es in einem Pleitefall einer ausländischen Bank Sprachbarrieren gibt, die Rückforderungen erschweren, ist ein negativer Aspekt, der bei der Anlageentscheidung einzubeziehen ist. Die hohen Zinsen sind ganz klar mit einem erhöhten Risiko verbunden.

Tschechien gilt als wirtschaftlich stabil (Rating A1 von Moody’s aus 2016), weist jedoch mit 16.700 Euro im EU-Vergleich nur ein mittelmäßiges BIP pro Kopf auf (Stand 2016 Quelle: statista.com. Länder wie Portugal, Malta und Spanien rangieren hier noch vor Tschechien. Die Arbeitslosenquote ist hingegen Stand November 2017 mit nur 2,5% die niedrigste in der gesamten EU. Generell kann Tschechien als Anlageland und dem tschechischen Einlagensicherungsfonds Vertrauen entgegen gebracht werden.

Tschechische J&T Banka – Festgeld Anlagebedingungen.

Die geforderte Mindestanlage von 10.000 Euro schließt Kleinsparer leider aus. Maximal können Sie 100.000 Eurobei der J&T Banka anlagen. Die Zinsen sind attraktiv. Beim Festgeld über 3 Jahre setzt sich das Angebot damit an die Spitze des aktuellen Festgeld Vergleiches. Beim Festgeld über 1 Jahr sind nur wenige Angebote höher verzinst.

Prolongation.
Es erfolgt nach Ende der Festgeldlaufzeit keine automatische Verlängerung. Diese lässt sich jedoch während der Laufzeit in den Onlineaccounts von Savedo und WeltSparen vereinbaren.

Zinsgutschriften.
Die Zinszahlung erfolgt nur einmalig am Ende der Laufzeit. Dabei ist zu beachten, dass die Zinserträge nicht jährlich kapitalisiert werden, was einen Zinseszinseffekt und de facto einen höheren effektiven Zinssatz p.a. zur Folge hätte. Die Zinsberechnung erfolgt nur einmalig zum Laufzeitende.

Kündigung
Es handelt sich noch um ein Flexgeld mit Kündigungsrecht. Wie beim klassischen Festgeld üblich, ist während der Laufzeit keine vorfristige Kündigung möglich.

Top – Zinsen bei J&T Banka Tschechien in der Grafik:

LaufzeitZinsen p.a.
1 Jahr1,05 %
2 Jahre1,30 %
3 Jahre1,70 %
4 Jahre1,90 %
5 Jahre2,00 %

 

Wie eröffne ich ein Festgeldkonto bei der J&T Banka?

Egal, ob sie sich für WeltSpaten oder Savedo entscheiden. Beim jeweiligen Zinsbroker ist zuerst ein Referenzkonto zu eröffnen. Dieses ist einmalig per Postidentverfahren zu legitimieren.

Unterlagen für eine Eröffnung
WeltSparen oder Savedo muss eine Kopie oder ein Scan eines gültigen Ausweisdokuments mit aktuellem Adressnachweis vorliegen. Erst dann ist eine Kontoeröffnung bei der J&T Banka möglich.

Wie erfolgt die Besteuerung, fällt Quellensteuer an?

Zinserträge resultierend aus dem J&T Festgeld sind in der Einkommensteuererklärung unter dem Punkt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterliegen“ anzugeben und führen bei Überschreiten der Freibeträge (801€ bzw. 1.602 € bei Verheirateten) zu einem Steuerabzug. Weder WeltSparen noch Savedo führen Kapitalertragssteuer an. Ein Freistellungsauftrag lässt sich nicht einreichen.

Von Land zu Land unterschiedlich sind die Regelungen zur Quellensteuer. In Tschechien, als für die J&T maßgebendes Land, erfolgt der Abzug von Quellensteuer in Höhe von 15% vom Ertrag der Kapitalanlage für Steuerausländer automatisch. Dieser Abzug von Quellensteuer entfällt, wenn der Bank bis 4 Wochen vor dem Zinszahlungstermin eine Ansässigkeitsbescheinigung des Kunden vorliegt. Sowohl WeltSparen als auch Savedo unterstützen Sie als Sparer bei der Ausfüllung der notwendigen Unterlagen.

Die Fakten zum Festgeld bei der J&T Banka Tschechien:

  • bis 2,00 % Zinsen beim Festgeld mit Laufzeit über 5 Jahre
  • einmalige Legitimation des Verrechnungskontos bei den Zinsbrokern WeltSparen oder Savedo ermöglicht ohne erneute Legitimation die Geldanlage bei vielen Banken
  • keine automatische Prolongation, Zinsgutschrift nach Laufzeitende
  • hohe Mindestanlage 10.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • tschechische Einlagensicherung bis 100.000 Euro, Abzug von Quellensteuer ohne Ansässigkeitsbescheinigung

letzte Aktualisierung: 02.02.2018

Fazit: Ein gutes Festgeldangebot einer wirtschaftlich soliden Bank. Anfang Januar 2018 erhöhte die J&T Banka bei allen Laufzeiten deutlich die Zinsen. Wer nicht bei Savedo (gehört zur Deposit Solutions GmbH wie auch Zinspilot) Kunde werden möchte, kann das J&T Banka Angebot mit identischen Zinsen jetzt auch über WeltSparen wahrnehmen und beim Zinsbroker Nr. 1 aus Angeboten von ca. 42 Festgeldbanken wählen. Bei Savedo ist die Auswahl mit ca. 10 Partnerbanken deutlich geringer. Im Anschluss einige Fakten, die Ihnen bei der Entscheidung für einen Zinsbroker helfen sollten.

J&T Banka Festgeld über WeltSparen oder Savedo abschließen?

WeltSparenSavedo
Einlagevolumen> 5 Mrd. Euroca. 1 Mrd. Euro
Anzahl Kunden > 100.000 Kundenca. 25.000 Kunden
Partnerbanken42 Partnerbanken11 Partnerbanken
Anlageländer20 Anlageländer9 Anlageländer
PrämieWillkommensprämie bei Abschluss Festgeld je nach Laufzeit 25-75 Euroderzeit keine Prämie für J&T Banka Festgeldabschluß
Antrag über WeltSparenAntrag über Savedo

 

Savedo

Erfahrungen mit Savedo.

Bewertung 2 SterneAktuell liegen der Redaktion 10 Berichte und Erfahrungen zu Savedo vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.2 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

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