J&T Banka Tschechien – Festgeld bei WeltSparen. Wie sicher ist die Bank?

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J&T BankaDie J&T Banka (Tschechien) war die erste Partnerbank beim Zinsbroker Savedo, über den deutsche Kunden von hohen Auslandszinsen profitieren konnten. Inzwischen lässt sich beim von Zinspilot übernommenen Vermittler auch Festgeld bei der J&T Banka Kroatien, einer Tochter der tschechischen J&T Banka, anlegen. WeltSparen, der größte Vermittler von Geldanlagen in D gewann die Bank 2017 als Kooperationspartner und ermöglicht den über 200.000 Kunden der Plattform damit die Festgeldanlage bei einer tschechischen Bank. Wie auf sparkonto.org üblich, beleuchten wir das Festgeldangebot der J&T Banka hinsichtlich der Anlagebedingungen, geben Hinweise zum Anlegerschutz und einige Hintergrundinformationen zur Bank, die deutschen Sparern bisher wenig bekannt sein dürfte.

J&T Banka – Fakten und Hintergrundwissen zur Bank.

Die J&T Banka wurde 1998 gegründet und zählt bezogen auf die Bilanzsumme zu den großen tschechischen Privatbanken. Bei der J&T BANKA handelt sich um ein tschechisch-slowakisches Finanzunternehmen, welches in den Bereichen J&T FG – Finance Group und J&T Private Equity agiert. J&T BANKA gehört zur Finance Group, einer Finanzholding, welche unter der Aufsicht der Tschechischen National Bank steht. Zur Bankholding J & T Finance Group SE zählen die slowakische Niederlassung, die russische J & T Bank AO, die J & T Bank und Trust mit Sitz in Barbados und die J & T Banka dd in Kroatien. Zur Klientel zählen vermögende und finanzstarke Kunden, deren Portfolios betreut und verwaltet werden. Vielleicht aus diesem Grund die Festlegung auf eine mit 10.000 Euro hohe Mindestanlage. Für den Investitionsprozess benötigt die J&T Banka Kapital, das jetzt u.a. in Deutschland eingesammelt wird. Bisher arbeitet die Bank profitabel, was folgende Zahlen belegen. Quelle für Geschäftszahlen

201920182017
Jahresüberschuss in Mio. CZK2.8791.5341.496
Eigenkapital in Mio. CZK19.99118.60618.998

 
Zuletzt hat die Bank den historisch höchsten Gewinn von 2,88 Mrd. CZK erreicht.

JT Private Equity
Das Geschäft der J&T Private Equity sind Kapitalbeteiligungen. So beteiligt sich J&T Private an Firmen mit Potenzial und versucht, durch Modernisierung und Rationalisierung den Unternehmenswert zu steigern. Am Schluss steht der Verkauf mit Gewinn. Bösartig werden diese Firmen auch als „Heuschrecken“ bezeichnet.

Adresse der Bank: J&T Banka a. s., Pobřežní 297/14 186 00 Prag 8, Tschechien, E-mail: info@jtbank.cz

Wie sicher ist eine Geldanlage bei der J&T Banka?

WeltSparen arbeitet nur mit EU-Banken zusammen. Banken dieser Länder müssen die Einlagensicherungsrichtlinien der EU (Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU) umsetzen. Die Kundenguthaben sind damit bis zu 100.000 Euro über den tschechischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Gut, dass Einlagen nur bis zu dieser Höhe erlaubt sind, so entsteht keine Deckungslücke im theoretisch möglichen Fall der Pleite einer Partnerbank. Dass es in einem Pleitefall einer ausländischen Bank Sprachbarrieren gibt, die Rückforderungen erschweren, ist ein negativer Aspekt, der bei der Anlageentscheidung einzubeziehen ist. Die hohen Zinsen sind ganz klar mit einem erhöhten Risiko verbunden.

Tschechien gilt als wirtschaftlich stabil (Rating Aa3 von Moody’s aus 2019), weist jedoch mit 20.638 Euro im EU-Vergleich nur ein mittelmäßiges BIP pro Kopf auf (Stand 2019 siehe Quelle. Länder wie Portugal und Spanien rangieren hier noch vor Tschechien. Die Arbeitslosenquote ist hingegen Stand 2019 mit nur 2 % die niedrigste in der gesamten EU. Generell kann Tschechien als Anlageland und dem tschechischen Einlagensicherungsfonds Vertrauen entgegengebracht werden. Der Fonds verwaltete Reserven in Höhe von mehreren Mrd. Euro. Ebenfalls in Tschechien können Sie als deutscher Sparer Geld bei der Expobank in Währung Euro anlegen.

Tschechische J&T Banka – Festgeld Anlagebedingungen.

Die geforderte Mindestanlage von 10.000 Euro schließt Kleinsparer leider aus. Maximal können Sie 100.000 Euro bei der J&T Banka anlagen. Die Zinsen sind attraktiv. Beim Festgeld über 3 Jahre setzt sich das Angebot an die Spitze des aktuellen Festgeldvergleichs. Beim Festgeld über 1 Jahr sind nur wenige Angebote höher verzinst.

Prolongation.
Es erfolgt nach Ende der Festgeldlaufzeit keine automatische Verlängerung. Diese lässt sich jedoch während der Laufzeit vereinbaren.

Zinsgutschriften.
Die Zinszahlung erfolgt nur einmalig am Ende der Laufzeit. Dabei ist zu beachten, dass die Zinserträge nicht jährlich kapitalisiert werden, was einen Zinseszinseffekt und de facto einen höheren effektiven Zinssatz p.a. zur Folge hätte. Die Zinsberechnung erfolgt nur einmalig zum Laufzeitende.

Kündigung
Es handelt sich noch um ein Flexgeld mit Kündigungsrecht. Wie beim klassischen Festgeld üblich, ist während der Laufzeit keine vorfristige Kündigung möglich.

Top – Zinsen bei J&T Banka Tschechien in der Grafik:

LaufzeitZinsen p.a.
9 Monate0,70 %
1 Jahr1,00 %
2 Jahre1,20 %
3 Jahre1,30 %
4 Jahre1,35 %
5 Jahre1,40 %

 

Wie eröffne ich ein Festgeldkonto bei der J&T Banka?

Beim Vermittler WeltSparen ist zuerst ein Referenzkonto zu eröffnen. Dieses ist einmalig zu legitimieren. Wie das genau erfolgt, erfahren Sie in unserer Anleitung zur Kontoeröffnung bei WeltSparen.

Unterlagen für eine Eröffnung
WeltSparen muss eine Kopie oder ein Scan eines gültigen Ausweisdokuments mit aktuellem Adressnachweis vorliegen. Erst dann ist eine Kontoeröffnung bei der J&T Banka möglich.

Wie erfolgt die Besteuerung, fällt Quellensteuer an?

Zinserträge resultierend aus dem J&T Festgeld sind in der Einkommensteuererklärung unter dem Punkt „Kapitalerträge, die nicht dem inländischen Steuerabzug unterliegen“ anzugeben und führen bei Überschreiten der Freibeträge (801€ bzw. 1.602 € bei Verheirateten) zu einem Steuerabzug. WeltSparen führt keine Kapitalertragssteuer ab. Ein Freistellungsauftrag lässt sich nicht einreichen.

Quellensteuern beachten!

Von Land zu Land unterschiedlich sind die Regelungen zur Quellensteuer. In Tschechien, als für die J&T maßgebendes Land, erfolgt der Abzug von Quellensteuer in Höhe von 15% vom Ertrag der Kapitalanlage für Steuerausländer automatisch. Dieser Abzug von Quellensteuer entfällt, wenn der Bank bis 4 Wochen vor dem Zinszahlungstermin eine Ansässigkeitsbescheinigung des Kunden vorliegt.

Die Fakten zum Festgeld bei der J&T Banka Tschechien:

  • bis 1,40 % Zinsen beim Festgeld mit Laufzeit über 5 Jahre
  • einmalige Legitimation des Verrechnungskontos bei den Zinsbrokern WeltSparen ermöglicht ohne erneute Legitimation die Geldanlage bei vielen Banken
  • keine automatische Prolongation, Zinsgutschrift nach Laufzeitende
  • solide Bank, die Stand 2019 hohe Gewinne macht
  • Mindestanlage 10.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • tschechische Einlagensicherung bis 100.000 Euro, Abzug von Quellensteuer ohne Ansässigkeitsbescheinigung

letzte Aktualisierung: 08.07.2020

Fazit: Eines der derzeit marktführenden Festgeldangebote. Die J&T Bank ist profitabel und erzielte 2019 den höchsten Gewinn der Firmengeschichte – siehe Geschäftszahlen in unserem Artikel. Am 09.07.2020 erhöhte die J&T Banka bei allen Laufzeiten deutlich die Zinsen. Das J&T Banka Angebot lässt sich über WeltSparen, dem bekanntesten Zinsbroker beantragen.

Antrag über WeltSparen
 

 

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